關(guān)于建立青海海西州區(qū)域性票據(jù)中心的可行性探討

1、關(guān)于建立青海海西州區(qū)域性票據(jù)中心的可行性探討金融參考2o02年第4期關(guān)于建立青海海西州區(qū)域性票據(jù)中心的可行性探討石海城秦建華薛暉(中國人民銀行海西州中心中支,青海德令哈市817000)一,建立海西區(qū)域性票據(jù)中心的依據(jù)籌建區(qū)域性商業(yè)票據(jù)中心,加快中心城市的商業(yè)匯票業(yè)務(wù),大力推動(dòng)票據(jù)流通轉(zhuǎn)讓,是人民銀行總行為加強(qiáng)商業(yè)信用,規(guī)范銀行信用而采取的一項(xiàng)重要手段.人總行1998年下發(fā)的關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)票據(jù)管理,促進(jìn)商業(yè)匯票發(fā)展的通知,要求在經(jīng)濟(jì)較發(fā)達(dá),票據(jù)使用廣泛的城市,當(dāng)人民銀行和各商業(yè)銀行要?jiǎng)?chuàng)造條件,牽頭籌建區(qū)域性商業(yè)票據(jù)市場,鼓勵(lì)工商企業(yè)在商品交易中簽發(fā),收受,轉(zhuǎn)讓商業(yè)匯票,增加票據(jù)流通轉(zhuǎn)讓次數(shù),搞活商

2、品流通,銜接產(chǎn)銷關(guān)系,減少資金占用.在票據(jù)轉(zhuǎn)讓中積極發(fā)揮貼現(xiàn),轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)的作用.2o00年,中央銀行為加快貨幣市場發(fā)展和改革的步伐,推出了一系列措施,其中就包括盡快推進(jìn)票據(jù)市場建議.二,建立海西區(qū)域性票據(jù)中心可行性分析1.從票據(jù)的特點(diǎn)看:一是作為短期投融資工具,票據(jù)的短期獲利能力好,流動(dòng)性好,變現(xiàn)能力強(qiáng).而且在變現(xiàn)過程中,交易量沒有限制,價(jià)格也不易受吞吐量的影響而發(fā)生很大波動(dòng);二是獲利能力很好.票據(jù)的貼現(xiàn)期限通常為2個(gè)月,3個(gè)月,最長不超過半年,在較短期限內(nèi)資金周轉(zhuǎn)速度很快,多周轉(zhuǎn)幾次,獲利能力就相應(yīng)提高;三是風(fēng)險(xiǎn)低.票據(jù)是很規(guī)范的投融資工具,按嚴(yán)格規(guī)定的法律框架規(guī)范運(yùn)行,它的風(fēng)險(xiǎn)能得到有

3、效的控制.票據(jù)的特點(diǎn).適應(yīng)了商業(yè)銀行經(jīng)營中實(shí)現(xiàn)流動(dòng)性,安全性和效益性相統(tǒng)一的需要,在滿足流動(dòng)性的同時(shí).也獲得很好的收益.2.從票據(jù)市場作用看,主要表現(xiàn)為:一是作為中央銀行實(shí)施公開市場操作的場所,在票據(jù)市場上買賣各種票據(jù),吞吐基礎(chǔ)貨幣,調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量,實(shí)施貨幣政策;二是促進(jìn)商業(yè)票據(jù)的流通,減少企業(yè)資金占用,開辟短期融資渠道;三是商業(yè)銀行流動(dòng)性經(jīng)營的主要市場.票據(jù)資產(chǎn)作為商業(yè)銀行的第二準(zhǔn)備,在中央銀行和商業(yè)銀行之間,發(fā)揮聯(lián)接器和緩沖73器的作用.隨著我國市場化,國際化的進(jìn)一步發(fā)展,再貼現(xiàn)手段的使用將日益普遍,我國票據(jù)市場在貨幣市場中的重要作用也將日益顯現(xiàn).3.從票據(jù)的發(fā)展趨勢看,票據(jù)作為銀行結(jié)算的

4、重要方式之一,是一種融商業(yè)信用和銀行信用為一體的信用工具.企業(yè)利用票據(jù)可減少資金占用和財(cái)務(wù)費(fèi)用,并可及時(shí)融通資金,方便結(jié)算.隨著社會(huì)信用基礎(chǔ)好轉(zhuǎn),有關(guān)法律法規(guī)的完善,人們?nèi)谫Y習(xí)慣的改變,能夠辦理票據(jù)并被客戶接受,本身就是信譽(yù)和實(shí)力的象征.因此,企業(yè),尤其是那些實(shí)力強(qiáng)大,商業(yè)信譽(yù)好的大中型企業(yè)集團(tuán)越來越愿意使用票據(jù)替代傳統(tǒng)的匯兌結(jié)算方式和貸款等融資方式.4.國內(nèi)部分城市票據(jù)市場發(fā)展的雛形為海西票據(jù)中心的建立提供了借鑒經(jīng)驗(yàn).近幾年一些地方,如上海,天津,河南,重慶,山東等地在開展票據(jù)業(yè)務(wù)方面已經(jīng)走在前面,在票據(jù)業(yè)務(wù)這一領(lǐng)域,就機(jī)構(gòu)設(shè)置,業(yè)務(wù)開拓和經(jīng)營管理等諸多方面的問題進(jìn)行了有益的探討和嘗試,并形

5、成了以上海模式,沈大模式和華信模式為代表的票據(jù)市場運(yùn)作方式.我們可以從中借鑒成功經(jīng)驗(yàn),結(jié)合海西州實(shí)際,進(jìn)一步發(fā)展海西的票據(jù)市場,使海西票據(jù)中心從建立開始就向高起點(diǎn),規(guī)范化方面發(fā)展.5.從經(jīng)濟(jì)發(fā)展的環(huán)境看,海西地處柴達(dá)木盆地,具有豐富的礦產(chǎn)資源,經(jīng)過幾十年的建設(shè),取得了以石油,天然氣,鹽化,石棉,鉛,鋅等工業(yè)企業(yè)為主體,旅游,商貿(mào),金融,交通,農(nóng)業(yè)共同發(fā)展的整體格局.黨中央,國務(wù)院提出的西部大開發(fā)戰(zhàn)略的實(shí)施,使海西成為青海西部開發(fā)的前沿陣地,建立票據(jù)中心的大環(huán)境已經(jīng)具備.6.從業(yè)務(wù)需求的情況看,海西州的票據(jù)業(yè)務(wù)已逐步形成一定的規(guī)模,已經(jīng)開始形成對票據(jù)市場的需求.據(jù)不完全統(tǒng)計(jì),海西州1998年至2

6、000年共辦理銀行承兌匯票131346萬元,辦理票據(jù)貼現(xiàn)57176萬元,辦理再貼現(xiàn)15374萬元,已初步具備建立票據(jù)中心的基本條件.7.票據(jù)市場交易的客體逐漸發(fā)展壯大.隨著國家西部大開發(fā)的進(jìn)程日益加快,海西州國家重點(diǎn)項(xiàng)目的開工建設(shè),如青藏鐵路格拉段的開工,100萬噸鉀肥二期項(xiàng)目的實(shí)施,西氣東輸?shù)纳像R,都蘭5000噸石墨項(xiàng)目,330干伏輸變電工程開工建設(shè),中澳合資灘澗山金礦開發(fā),柴達(dá)木龍康藥業(yè)技術(shù)項(xiàng)目等的投產(chǎn),必然會(huì)引起資金的大量流動(dòng),從而帶動(dòng)票據(jù)業(yè)務(wù)量的大幅度增加.三,目前海西建立區(qū)域性票據(jù)中心存在的問題1.市場主體對票據(jù)的作用認(rèn)識(shí)不一,特別是一些金融機(jī)構(gòu)對經(jīng)營票據(jù)業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)不足,積極性也不高

7、,影響了票據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展.許多銀行只把票據(jù)作為支付工具,或者是把貼現(xiàn)僅僅當(dāng)成貸款的替代,沒有把票據(jù)當(dāng)作有效的,低風(fēng)險(xiǎn),高流動(dòng)性的短期投資和融資工具.2.票據(jù)業(yè)務(wù)的操作分散于會(huì)計(jì),信貸,資金等各個(gè)專業(yè)部門,將票據(jù)的承兌,貼現(xiàn),轉(zhuǎn)貼現(xiàn)及再貼現(xiàn)的互動(dòng)關(guān)系分割開了,缺乏實(shí)行集約化經(jīng)營,實(shí)現(xiàn)票據(jù)業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)有機(jī)結(jié)合的客觀環(huán)境.因此,整體優(yōu)勢難以發(fā)揮.743.信貸規(guī)模制約了票據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展.由于海西州的商業(yè)銀行分析支機(jī)構(gòu)受上級(jí)行信貸規(guī)模的制約,有時(shí)有承兌匯票無規(guī)模也無法辦理貼現(xiàn)等票據(jù)業(yè)務(wù),使企業(yè)深感承兌匯票的不方便.4.企業(yè)的經(jīng)營狀況不佳,造成結(jié)算方式單一,銀行承兌匯票數(shù)量減少.海西州許多中小企業(yè)受多方面的因素

8、影響,在經(jīng)營狀況不理想的前提下,致使其結(jié)算方式也較為單一,簽發(fā)銀行承兌匯票也不被其作為首選的結(jié)算方式.5.銀行收取的保證金標(biāo)準(zhǔn)過高,影響了承兌匯票數(shù)量.以格爾木工行為例,銀行對企業(yè)簽發(fā)承兌匯票,按照企業(yè)的信用等級(jí)制定不同的保證金數(shù)額,銀行收取的保證金分別為30%,70%和100%,如此高的保證金比例會(huì)讓許多企業(yè)望而卻步,就這樣被拒這門外.6.票據(jù)流通規(guī)模小,交易不活躍.近年來由于周邊及沿海城市票據(jù)業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展,使得轄區(qū)內(nèi)有限的票源紛紛流向蘭州,西寧或內(nèi)地城市,造成近年來轄區(qū)貼現(xiàn),再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)量明顯萎縮.四,建立海西區(qū)域性票據(jù)中心的初步建議為了充分發(fā)揮票據(jù)市場在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用,票據(jù)市場的發(fā)

9、展應(yīng)與拓展企業(yè)融資渠道,促進(jìn)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變經(jīng)營方式,有效防范票據(jù)風(fēng)險(xiǎn),健全社會(huì)信用和完善貨幣傳導(dǎo)機(jī)制結(jié)合起來.1.不失時(shí)機(jī)的建立區(qū)域性票據(jù)中心.票據(jù)中心由人民銀行牽頭,可在海西農(nóng)村信用社組建票據(jù)專營窗口進(jìn)行試點(diǎn),充分利用農(nóng)村信用社資金寬松,不受貸款規(guī)模限制的優(yōu)勢,專門從事票據(jù)的承兌,擔(dān)保,貼現(xiàn),轉(zhuǎn)貼現(xiàn),回購等業(yè)務(wù),充分發(fā)揮社會(huì)中介職能,以點(diǎn)帶面推動(dòng)整個(gè)海西票據(jù)市場的發(fā)展.2.票據(jù)中心的成立,可實(shí)行集約化經(jīng)營.可以把票據(jù)識(shí)別分成幾個(gè)崗位,分頭把關(guān),按專業(yè)化,規(guī)模化方式運(yùn)作,各崗之間相互制約,實(shí)現(xiàn)票據(jù)業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的有機(jī)結(jié)合,有利于開發(fā)市場資源,降低經(jīng)營成本,增強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力和市場拓展能力,也有利于進(jìn)行

10、專業(yè)化的風(fēng)險(xiǎn)防范,從而推動(dòng)整個(gè)票據(jù)市場的健康發(fā)展.3.建立區(qū)域性票據(jù)中心,要堅(jiān)持”制度先行,內(nèi)控優(yōu)先”的原則.票據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展取決于規(guī)范的內(nèi)控管理制度和高質(zhì)量的工作效率.要在業(yè)務(wù)開展之初.就結(jié)合票據(jù)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)及轄內(nèi)實(shí)際,制定業(yè)務(wù)管理制度和操作規(guī)程,并在工作中逐步完善,從而為票據(jù)業(yè)務(wù)的順利拓展打下良好基礎(chǔ).4.增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),建立,健全”雙查,雙驗(yàn)”制度.票據(jù)業(yè)務(wù)具有專業(yè)性強(qiáng),業(yè)務(wù)連續(xù)性強(qiáng),風(fēng)險(xiǎn)集中的特點(diǎn).票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的存在,將會(huì)影響業(yè)務(wù)的發(fā)展.針對票據(jù)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn),制定”雙查,雙驗(yàn)”制度.”雙查”即對每筆業(yè)務(wù)必須通過承兌銀行在貼現(xiàn)地營業(yè)機(jī)構(gòu)電子聯(lián)行系統(tǒng)進(jìn)行初查和電話復(fù)查;”雙驗(yàn)”即對每筆業(yè)務(wù)必

11、須經(jīng)過承兌銀行在貼現(xiàn)地營業(yè)機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)專柜檢驗(yàn)和貼現(xiàn)銀行會(huì)計(jì)部門檢驗(yàn).在審核時(shí)必須嚴(yán)格審查企業(yè)購銷合同和增值稅發(fā)票原件,并與貼現(xiàn)票據(jù)記載要素核對.5.逐步增加票據(jù)市場的有效載體,改變目前單一依靠銀行承兌匯票的局面.在大力75發(fā)展和推廣銀行承兌匯票的同時(shí),要適當(dāng)增加可辦理貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)的票據(jù)種類,從目前單一銀行承兌匯票逐步拓展到其他商業(yè)匯票,如:商業(yè)承兌匯票,充分發(fā)揮商業(yè)承兌匯票手續(xù)方便,收費(fèi)低廉的特點(diǎn),改變目前商業(yè)信用的風(fēng)險(xiǎn)集中在銀行的局面,使商業(yè)承兌匯票逐步成為企業(yè)融通資金的主要形式.6.做好票據(jù)知識(shí)的普及及推廣是票據(jù)市場發(fā)展的基礎(chǔ),因此,必須加強(qiáng)和重視票據(jù)的業(yè)務(wù)宣傳工作.加大宣傳力度,組織企業(yè)單位和商業(yè)銀行進(jìn)行相關(guān)知識(shí)的學(xué)習(xí),使企業(yè)知曉商業(yè)匯票,幫助企業(yè)分析使用票據(jù)對降低成本的好處,引導(dǎo)企業(yè)接受票據(jù)業(yè)務(wù),辦理和應(yīng)用票據(jù),充分利用票據(jù)這一金融工具;引導(dǎo)商業(yè)銀行完善票據(jù)承兌,貼現(xiàn),再貼現(xiàn)授權(quán)管理,增大承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)量,促使銀行對企業(yè)信貸支持時(shí)優(yōu)先考慮簽發(fā)承兌匯票和辦理貼現(xiàn)貸款.加強(qiáng)與政府部門及各金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)系溝通,在學(xué)習(xí)和借鑒好的經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,制定出海西票