擔(dān)保有限公司業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則

1、*擔(dān)保有限公司業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則第一章總則第一條 為規(guī)范貸款擔(dān)保運(yùn)作，確保擔(dān)保資金安全，分散、減少和化解擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，制定本實(shí)施細(xì)則。第二條 根據(jù)中華人民共和國(guó)擔(dān)保法、中華人民共和國(guó)合同法等有關(guān)法律，擔(dān)保公司以安全性、流動(dòng)性、合法性、政策性為基本運(yùn)作原則。第三條 本實(shí)施細(xì)則所稱擔(dān)保，是指*擔(dān)保有限公司（以下簡(jiǎn)稱*擔(dān)保公司）與債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，*擔(dān)保公司按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。擔(dān)保方式分一般保證和連帶責(zé)任保證，擔(dān)保比例分全額擔(dān)保和部分擔(dān)保。第四條 本實(shí)施細(xì)則規(guī)定的擔(dān)保種類為銀行短期流動(dòng)資金貸款擔(dān)保，逐步開(kāi)展中長(zhǎng)期貸款、融資租賃以及其它經(jīng)濟(jì)合同的擔(dān)保。第五條 *擔(dān)保公司提供的擔(dān)保

2、服務(wù)，要求企業(yè)提供相應(yīng)的抵押、質(zhì)押物或信用保證，并對(duì)企業(yè)的履約能力，抵押物、質(zhì)押物的價(jià)值及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)，質(zhì)押權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格的審查。第二章資金籌集和經(jīng)營(yíng)管理第六條*擔(dān)保公司的注冊(cè)資金為本公司的資本金。資本金存入指定的合作銀行，任何股東和個(gè)人不得擅自將資金撤離指定的銀行，若需轉(zhuǎn)戶到其他商業(yè)銀行開(kāi)戶，需董事長(zhǎng)授權(quán)同意。轉(zhuǎn)到與優(yōu)幫不相關(guān)的帳戶，需股東會(huì)通過(guò)。第七條 為提高資本金的“安全性、流動(dòng)性、效益性”， 公司資金對(duì)于購(gòu)買國(guó)債、銀行推出的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品以及用于證券一級(jí)市場(chǎng)的新股申購(gòu)的理財(cái)，由董事長(zhǎng)簽字同意；使用公司資金進(jìn)行證券二級(jí)市場(chǎng)操作，需要經(jīng)董事會(huì)通過(guò)。第三章 貸款擔(dān)保的審批權(quán)限第八條*擔(dān)保公

3、司對(duì)于超過(guò)1500萬(wàn)元的擔(dān)保業(yè)務(wù)需經(jīng)代表三分之二表決權(quán)的股東通過(guò)，對(duì)于超過(guò)500萬(wàn)元且不超過(guò)1500萬(wàn)人民幣（含1500萬(wàn)人民幣）擔(dān)保業(yè)務(wù)須經(jīng)董事會(huì)通過(guò)，對(duì)外擔(dān)保額不超過(guò)500萬(wàn)元人民幣（含500萬(wàn)元）的擔(dān)保業(yè)務(wù)授權(quán)董事長(zhǎng)簽字批準(zhǔn)。第四章?lián)?duì)象、范圍、方式和條件第九條擔(dān)保對(duì)象為*擔(dān)保有限公司股東的關(guān)聯(lián)企業(yè)或優(yōu)成擔(dān)保的會(huì)員企業(yè)，持有工商行政機(jī)構(gòu)核發(fā)的有效法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照。第十條擔(dān)保范圍暫為莆田在滬企業(yè)和莆田當(dāng)?shù)仄髽I(yè)向農(nóng)行莆田分行申請(qǐng)的人民幣貸款、銀行承兌匯票、票據(jù)貼現(xiàn)（以下簡(jiǎn)信貸業(yè)務(wù)）等提供擔(dān)保。第十一條擔(dān)保期限最多不超過(guò)1年。第十二條申請(qǐng)擔(dān)保企業(yè)應(yīng)同時(shí)具備下列基本條件：1、經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)登記

4、注冊(cè)成立，獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧，具有法人資格，通過(guò)當(dāng)年年檢，注冊(cè)資本金在500萬(wàn)元以上（含500萬(wàn)元）；凈資產(chǎn)在1000萬(wàn)元以上（含1000萬(wàn)元）；年銷售收入在7000萬(wàn)元以上（含7000萬(wàn)元）；資產(chǎn)負(fù)債率在50%以下（含50%）。2、依法進(jìn)行稅務(wù)登記，依法納稅，通過(guò)當(dāng)年年檢。3、公司經(jīng)營(yíng)符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策，有健全的財(cái)務(wù)管理制度。4、公司及其主要經(jīng)營(yíng)管理者無(wú)不良信用記錄。5、能按規(guī)定提供反擔(dān)保措施。6、由擔(dān)保公司股東推薦并成為擔(dān)保公司的會(huì)員單位，擔(dān)保公司股東愿意為其提供反擔(dān)保。第五章?lián)３绦虻谑龡l擔(dān)保企業(yè)向*擔(dān)保公司提出擔(dān)保申請(qǐng)，申請(qǐng)企業(yè)須填寫企業(yè)擔(dān)保申請(qǐng)書，并提供以下文件：申請(qǐng)企業(yè)有關(guān)文件：企

5、業(yè)擔(dān)保申請(qǐng)書；營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件；企業(yè)法人代碼證或組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件；稅務(wù)登記證；公司章程；董事會(huì)決議；公司、項(xiàng)目簡(jiǎn)介；貸款證、貸款卡復(fù)印件；前兩年度和最近兩個(gè)月的會(huì)計(jì)報(bào)表；擔(dān)保公司要求的其它資料；公司法定代表人證明及簡(jiǎn)歷及身份證復(fù)印件（注：以上材料加蓋公章）。第十四條*擔(dān)保公司對(duì)企業(yè)提供的文件和申請(qǐng)進(jìn)行調(diào)查和評(píng)估，做出是否擔(dān)保決定。調(diào)查的內(nèi)容包括：1、申請(qǐng)人和反擔(dān)保人提供各種資料的真實(shí)性。2、申請(qǐng)人的貸款金額、期限、用途是否符合貸款通則和本公司的有關(guān)規(guī)定。3、申請(qǐng)人和反擔(dān)保人的資產(chǎn)負(fù)債情況及其主要經(jīng)營(yíng)者的信用記錄。4、申請(qǐng)人和反擔(dān)保人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況。5、反擔(dān)保措施的可行性、合法性。第十五條對(duì)擬

6、擔(dān)保企業(yè)，由優(yōu)成擔(dān)保公司出具合同文本，經(jīng)協(xié)議銀行協(xié)商一致后，辦理簽訂有關(guān)合同手續(xù)。落實(shí)反擔(dān)保措施：落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)保證金反擔(dān)保；落實(shí)質(zhì)押反擔(dān)保，可以存折、銀行轉(zhuǎn)帳支票、匯票和動(dòng)產(chǎn)等為質(zhì)押，主要用于被擔(dān)保人不能按照合同或約定履行義務(wù)時(shí)的支付；落實(shí)抵押反擔(dān)保，即抵押財(cái)產(chǎn)詳細(xì)情況及具有法律效力的評(píng)估憑證；落實(shí)信用反擔(dān)保，即信用反擔(dān)保人資信情況及履約能力的文件。優(yōu)成擔(dān)保公司依據(jù)本細(xì)則制定反擔(dān)保管理制度，根據(jù)項(xiàng)目大小及風(fēng)險(xiǎn)程序等實(shí)際情況確定其中一種或幾種反擔(dān)保措施。在開(kāi)展工作的初期，在落實(shí)反擔(dān)保措施時(shí)，還可要求受保企業(yè)法人代表自有財(cái)產(chǎn)作為質(zhì)押、抵押物。第十六條協(xié)議銀行根據(jù)擔(dān)保合同與被擔(dān)保企業(yè)簽訂有關(guān)協(xié)議，辦理貸

7、款后，向*擔(dān)保公司送交放款通知及貸款到位證明。*擔(dān)保公司據(jù)此正式履行保證義務(wù)。詳細(xì)流程，參照附圖。第六章?lián)Ｙr付與追償?shù)谑藯l被擔(dān)保企業(yè)逾期未能償還協(xié)議銀行貸款的，*擔(dān)保公司在擔(dān)保合同約定的期限內(nèi)承擔(dān)一般保證責(zé)任。協(xié)議銀行可向擔(dān)保公司申請(qǐng)代償。優(yōu)成擔(dān)保公司根據(jù)銀行的代償通知，經(jīng)核查確認(rèn)后，承擔(dān)代償責(zé)任，支付代償資金。第十九條*擔(dān)保公司履行代償義務(wù)后，依據(jù)反擔(dān)保合同，在法律關(guān)系上由保證人變?yōu)閭鶛?quán)人或控股托管人，有權(quán)采取處理抵押和質(zhì)押資產(chǎn)、要求反擔(dān)保人履行代償義務(wù)、依法提起訴訟，請(qǐng)求扣收債務(wù)人財(cái)產(chǎn)，或通過(guò)資產(chǎn)重組，產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓、置換等方式追償債務(wù)，以補(bǔ)償代償資金。第二十條未經(jīng)*擔(dān)保公司書面同意，協(xié)議銀

8、行允許被擔(dān)保企業(yè)轉(zhuǎn)讓擔(dān)保貸款，變更借款合同，延長(zhǎng)貸款償還期限，或以“新貸歸還舊貸”的，以及其他違背擔(dān)保法規(guī)定的行為，*擔(dān)保公司不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。第二十一條擔(dān)保貸款代償后，協(xié)議銀行應(yīng)協(xié)助優(yōu)成擔(dān)保公司繼續(xù)采取措施追償債務(wù)。第七章反擔(dān)保措施第二十二條*擔(dān)保公司建立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，用于代償貸款和核銷壞帳。風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金從兩個(gè)渠道提?。阂皇前茨杲?jīng)營(yíng)收入的在稅前提??；二是按年末擔(dān)保余額的1從擔(dān)保資金中提取。當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金累計(jì)達(dá)到擔(dān)保額時(shí)，不再提取風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。方式一：根據(jù)單筆擔(dān)保業(yè)務(wù)操作第二十三條 為防范貸款擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)各股東關(guān)聯(lián)企業(yè)提供擔(dān)保時(shí)，需要提供30擔(dān)保額的等值財(cái)產(chǎn)作反擔(dān)保，差額部分提供經(jīng)銀行和擔(dān)保公司認(rèn)可的企

9、業(yè)作反擔(dān)保，同時(shí)該股東及夫妻共有財(cái)產(chǎn)承擔(dān)連帶保證責(zé)任。第二十四條 擔(dān)保公司對(duì)股東推薦的會(huì)員企業(yè)進(jìn)行擔(dān)保時(shí)，需要會(huì)員企業(yè)提供（1）擔(dān)保額50的等值財(cái)產(chǎn)抵押；（2）差額部分提供經(jīng)銀行和擔(dān)保公司認(rèn)可的企業(yè)作擔(dān)保；（3）兩名擔(dān)保公司股東做聯(lián)保；（4）貸款企業(yè)法人及夫妻共有財(cái)產(chǎn)承擔(dān)連帶保證責(zé)任。方式二：給股東一個(gè)綜合性擔(dān)保額度法擔(dān)保公司給予股東及其所擁有的企業(yè)實(shí)行股東會(huì)擔(dān)保額度授信管理的辦法，即每一位股東根據(jù)其投入擔(dān)保公司股本金的大小，乘以銀行給予的放大倍數(shù)，作為股東的擔(dān)保授信額度，該額度由股東一次性提供以下?lián)４胧海?）個(gè)人資產(chǎn)做抵押；（2）個(gè)人及夫妻財(cái)產(chǎn)作保證；（3）股東所投資的控股或關(guān)聯(lián)企業(yè)作保

10、證。使用辦法：（1） 在1倍以內(nèi)的，只要符合銀行條件，由股東確認(rèn)，擔(dān)保公司直接提供擔(dān)保。（2） 在1倍以上，在其最大擔(dān)保額度以內(nèi)的部分，反擔(dān)保措施條件充足，只要股東擔(dān)保，均可以為股東所推薦的企業(yè)提供擔(dān)保。（3） 超出總體授信額度的部分，需要提供其他股東為其提供聯(lián)保。第八章在保項(xiàng)目的監(jiān)督管理第二十五條被擔(dān)保企業(yè)應(yīng)嚴(yán)格履行擔(dān)保合同約定履行的義務(wù)，確保借款資金專用，并按借款合同約定期限還本付息。如擔(dān)保企業(yè)發(fā)生分立、合并、財(cái)產(chǎn)及約定代表人變更時(shí)，應(yīng)及時(shí)通知擔(dān)保公司和貸款銀行，并辦理相關(guān)手續(xù)。第二十六條*擔(dān)保公司定期對(duì)被擔(dān)保人的經(jīng)營(yíng)狀況及貸款使用情況進(jìn)行跟蹤調(diào)查。如發(fā)現(xiàn)被保證人未按合同約定使用貸款，致使

11、資金流失（損失）或財(cái)務(wù)狀況嚴(yán)重惡化，優(yōu)成擔(dān)保公司應(yīng)及時(shí)與貸款銀行協(xié)商提出預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的措施。第二十七條協(xié)議貸款銀行應(yīng)按合同約定履行作為主債權(quán)人的貸款管理責(zé)任，及時(shí)了解掌握借款企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)及借款資金使用情況，監(jiān)督借款企業(yè)履行合同規(guī)定義務(wù)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)采取措施解決。協(xié)議貸款銀行如不履行主債權(quán)人義務(wù)，優(yōu)成擔(dān)保公司可向貸款銀行提出免除全部或部分保證責(zé)任的要求。第二十八條*擔(dān)保公司應(yīng)配合協(xié)議貸款銀行依據(jù)合同對(duì)被擔(dān)保企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況及貸款使用情況進(jìn)行全過(guò)程監(jiān)控，保證貸款用于指定用途。如發(fā)現(xiàn)被擔(dān)保企業(yè)未按合同約定使用貸款，應(yīng)與協(xié)議貸款銀行及時(shí)協(xié)商，采取有效防范措施。第二十九條發(fā)現(xiàn)被擔(dān)保企業(yè)惡意逃廢貸款和擔(dān)保債

12、務(wù)行為，擔(dān)保公司和協(xié)議貸款銀行要會(huì)同執(zhí)法機(jī)關(guān)依法采取措施，將損失減少到最低限度。第九章附則第三十條本實(shí)施細(xì)則如與國(guó)家公布的有關(guān)法律、法規(guī)不一致時(shí)，以國(guó)家的有關(guān)法律、法規(guī)為準(zhǔn)。第三十一條本實(shí)施細(xì)則由擔(dān)保公司負(fù)責(zé)解釋，自股東會(huì)批準(zhǔn)后實(shí)施。企業(yè)提交擔(dān)保申請(qǐng)企業(yè)資信初審、索要材料業(yè)務(wù)部門進(jìn)行項(xiàng)目初審風(fēng)險(xiǎn)部復(fù)審材料，正式受理?yè)?dān)保公司出具擔(dān)保意向書擔(dān)保公司、銀行、企業(yè)商簽有關(guān)協(xié)議擔(dān)保公司項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)材料移交資產(chǎn)管理部門成立專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制部門建立項(xiàng)目監(jiān)管帳戶、銀行放款或開(kāi)票、擔(dān)保公司正式承保擔(dān)保公司進(jìn)行保后跟蹤管理按還款期限準(zhǔn)備還款準(zhǔn)備金償還貸款擔(dān)保終止不符合要求，回復(fù)企業(yè)1、 遞交擔(dān)保申請(qǐng)2、 營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件3、 企業(yè)法人代碼證或組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)