設(shè)立小額貸款公司的計(jì)劃書（實(shí)用版）

1、設(shè)立小額貸款公司的計(jì)劃書2009年廣東省小額貸款管理辦法（下稱管理辦法）頒布及實(shí)施，小額貸款公司，是指依照管理辦法及有關(guān)法律、法規(guī)，由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資，在本省的縣（市、區(qū)）域范圍內(nèi)設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。2009年廣州市成立2家小額貸款公司（花都萬穗、越秀海印），2010年新增5家小額貸款公司（天河益建、荔灣信德、白云宏新、蘿崗金發(fā)和增城新粵）開業(yè)，1家（從化神州）獲準(zhǔn)設(shè)立。8家小額貸款公司覆蓋了廣州市10個(gè)區(qū)、2個(gè)縣級(jí)市中的越秀區(qū)、荔灣區(qū)、天河區(qū)、白云區(qū)、花都區(qū)、增城市、從化市、蘿崗區(qū)?？傋?cè)資本為8.5億元，大部分由民營(yíng)企業(yè)和自

2、然人出資。2011年2家（海珠華銀、番禺匯誠(chéng)）小額貸款公司獲準(zhǔn)設(shè)立。至此廣州市僅剩南沙區(qū)尚未設(shè)立小額貸款公司。一、市場(chǎng)分析2010年，廣州小額貸款公司累計(jì)投放貸款1778筆，累計(jì)投放金額26.67億元，平均每筆貸款金額150萬元。1貸款期限以3個(gè)月以內(nèi)的短期為主。2010年，全市小額貸款公司3個(gè)月以內(nèi)累計(jì)貸款18.48億元，占全部貸款的69.29%；36個(gè)月累計(jì)貸款3.90億元，占全部貸款的14.62%；612個(gè)月累計(jì)貸款3.28億元，占全部貸款的12.30%；1年以上累計(jì)貸款1.01億元，占全部貸款的3.79%。2貸款對(duì)象以自然人、個(gè)體工商戶和中小企業(yè)為主。2010年，全市小額貸款公司發(fā)放自

3、然人貸款1279筆，金額為11.01億元，占全部貸款的41.28%；發(fā)放個(gè)體工商戶貸款277筆，金額為9.01億元，占全部貸款的33.78%；發(fā)放中小企業(yè)貸款222筆，金額為6.65億元，占全部貸款的24.93%。3貸款用途較為廣泛。主要投向農(nóng)業(yè)、工業(yè)、服務(wù)業(yè)，累計(jì)貸款分別為5.08億元、5.44億元、13.09億元。此外，投向消費(fèi)領(lǐng)域的貸款為1.49億元，其他類貸款為1.58億元。4貸款方式多采用保證類貸款。全市小額貸款公司目前貸款采取信用、保證、抵押和質(zhì)押等4種方式，其中保證類貸款累計(jì)為11.30億元，占全部貸款的42.37%；質(zhì)押、信用和抵押類貸款累計(jì)為7.5億元、5.2億元和2.7億元

4、，分別占全部貸款的28.12%、19.50%和10.12%。從上面4點(diǎn)可知小額貸款公司發(fā)放貸款的對(duì)象可以是自然人、個(gè)體工商戶和企業(yè)；貸款期限靈活（一天到一年以上都可）；貸款投向既可以是消費(fèi)領(lǐng)域也可以是生產(chǎn)流通領(lǐng)域；貸款方式可采取信用、保證、抵押和質(zhì)押等4種方式。由此可見小額貸款公司的市場(chǎng)客戶面廣闊，任何個(gè)人或企業(yè)都是小額貸款公司的潛在客戶對(duì)象。二、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)策廣州的小額貸款公司各處一區(qū)，所在區(qū)域經(jīng)濟(jì)狀況、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)各異。花都區(qū)農(nóng)業(yè)比重相對(duì)較大，皮革皮具、珠寶等產(chǎn)業(yè)發(fā)達(dá)；越秀區(qū)是傳統(tǒng)的商貿(mào)業(yè)中心，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，各類中小企業(yè)、個(gè)體工商戶總數(shù)超過8萬家；天河區(qū)專業(yè)市場(chǎng)達(dá)112個(gè)，電子行業(yè)、軟件行業(yè)的專業(yè)市

5、場(chǎng)客戶眾多；增城市牛仔服裝產(chǎn)業(yè)發(fā)達(dá)，民間資金缺口突出；荔灣區(qū)商貿(mào)文化旅游業(yè)蓬勃發(fā)展，區(qū)內(nèi)知名的廣東塑料交易所的交易企業(yè)資金需求迫切；蘿崗區(qū)高新技術(shù)企業(yè)聚集，需要支持資金；白云區(qū)民營(yíng)科技園以及工業(yè)區(qū)具備規(guī)模，中小企業(yè)眾多。小額貸款公司結(jié)合當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)發(fā)展特點(diǎn)，在小額貸款投向上，形成了花都區(qū)以三農(nóng)為主，越秀區(qū)以個(gè)體工商戶為主，天河區(qū)以大型市場(chǎng)為主，其他區(qū)各具特色、各有側(cè)重的發(fā)展格局。2010年，花都萬穗小額貸款公司累計(jì)發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款3.07億元，占比51.48%；越秀海印小額貸款公司累計(jì)發(fā)放個(gè)體工商戶貸款4.67億元，占比50.70%；天河益建小額貸款公司累計(jì)發(fā)放服務(wù)業(yè)貸款2.46億元，占比35.66%

6、，經(jīng)營(yíng)特色鮮明。我司在廣州市設(shè)立小額貸款公司也應(yīng)充分利用我司過去在廣州辦理消費(fèi)性貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)積累下來的客戶、銀行資源、市場(chǎng)知名度等將業(yè)務(wù)重點(diǎn)放在個(gè)人小額貸款方面。三、額度管理目前廣州市小額貸款公司的注冊(cè)資金規(guī)定為人民幣一億元。管理辦法同時(shí)也規(guī)定小額貸款公司單筆貸款額不得超過資本金的5%（即500萬元）；對(duì)同一貸款對(duì)象貸款余額不得超過資本金的5%（即500萬元）。如我司將業(yè)務(wù)定位于個(gè)人小額貸款方面一般情況下不會(huì)超越管理辦法上述規(guī)定。為提高審批速度增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，在公司內(nèi)部對(duì)貸款審批建議采用級(jí)別管理，如單筆30萬以內(nèi)的貸款由公司總經(jīng)理審批，3050萬的貸款由公司審貸會(huì)審批，50萬以上報(bào)集團(tuán)審批。四

7、、人員配置小額貸款公司組織架構(gòu)為總經(jīng)理、副總經(jīng)理、業(yè)務(wù)拓展部、風(fēng)險(xiǎn)控制部、行政人事部、財(cái)務(wù)部。業(yè)務(wù)拓展部610人負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)的開拓，客戶的聯(lián)系。風(fēng)險(xiǎn)控制部24人負(fù)責(zé)審核、合同簽署、各項(xiàng)手續(xù)辦理和貸后管理等。審貸會(huì)成員由集團(tuán)指定人員擔(dān)任。五、銷售技術(shù)在市場(chǎng)營(yíng)銷尋找客戶方面，我司應(yīng)重點(diǎn)對(duì)銀行個(gè)貸部門，按揭公司，銷售高價(jià)值消費(fèi)品的公司進(jìn)行宣傳。六、通路管理目前廣州小額貸款公司的收費(fèi)在月35%、日0.20.3%的水平，費(fèi)用高是制約小額貸款公司開拓業(yè)務(wù)的瓶頸，為解決這一難題我司可借助銀行貸款費(fèi)用低的優(yōu)勢(shì)與銀行開展聯(lián)合貸和接力貸（聯(lián)合貸是對(duì)同一借款人的貸款需求我司提供部分貸款，其余由銀行提供貸款。接力貸是對(duì)借

8、款人的貸款需求由我司和銀行輪流發(fā)放貸款）從整體上降低借款人的融資費(fèi)用，突破費(fèi)用高這一瓶頸。七、達(dá)標(biāo)技巧小額貸款公司可對(duì)外發(fā)放的貸款額為一億元（不含銀行貸款），按業(yè)務(wù)部門10名業(yè)務(wù)人員，每筆貸款期限平均為3個(gè)月計(jì)算，每名業(yè)務(wù)員每月只需完成新增300萬元貸款的額度，到第3個(gè)月末小額貸款公司發(fā)放的貸款額就可達(dá)到9000萬元的數(shù)額。八、服務(wù)策略廣州小額貸款公司處理一筆貸款業(yè)務(wù)所需的時(shí)間通常為23天，民間借貸是一種“救急不救窮”的業(yè)務(wù)，加之廣州金融業(yè)發(fā)達(dá)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，客戶通常會(huì)向多家提出借款申請(qǐng)，效率高辦理速度快的就會(huì)爭(zhēng)取到客戶。所以我司在保證資金安全的前提下簡(jiǎn)化手續(xù)縮短辦理時(shí)間提高效率是首要問題，這需

9、要我司對(duì)每種業(yè)務(wù)制定詳細(xì)的操作流程、各崗位的具體職責(zé)和完成工作的時(shí)間要求。只有做到放款快，手續(xù)簡(jiǎn)便才能在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中吸引客戶，留住客戶。九、賬款安全對(duì)小額貸款公司各崗位制定確切的職責(zé)和權(quán)限，對(duì)每種業(yè)務(wù)品種制定詳細(xì)的操作流程和細(xì)則。在經(jīng)辦具體業(yè)務(wù)時(shí)各崗位員工按各自崗位的要求完成手續(xù)，按規(guī)定的流程和權(quán)限進(jìn)行審批。財(cái)務(wù)部門按總經(jīng)理批準(zhǔn)的劃賬申請(qǐng)劃轉(zhuǎn)貸款前對(duì)貸款手續(xù)的完整性和審批流程的合規(guī)性進(jìn)行審核。貸款發(fā)放后由風(fēng)險(xiǎn)控制部負(fù)責(zé)貸后跟蹤直至貸款收回，貸款期間如發(fā)現(xiàn)影響我司貸款安全的由風(fēng)險(xiǎn)控制部提出處理方案，經(jīng)審貸會(huì)批準(zhǔn)后采取相應(yīng)措施以保障我司貸款安全。十、績(jī)效評(píng)估廣州小額貸款公司的注冊(cè)資本為一億元，按全

10、年月平均貸款余額7000萬元，月平均費(fèi)率為3%計(jì)算，全年收入為2520萬元。此外管理辦法規(guī)定小額貸款公司可向銀行申請(qǐng)不超過凈資本50%的貸款（5000萬元），如公司能從銀行獲得貸款再貸款給客戶，那整體收益將更高。由此可知小額貸款公司的年回報(bào)率在20%以上。小額貸款股份有限公司（籌辦）倡議書截2012年初止，全州獲準(zhǔn)成立的小額貸款公司已達(dá)12家、融資性擔(dān)保公司13家，注冊(cè)資金分別為2.8億元、5億元。預(yù)計(jì)小貸公司第2波投資熱潮即將到來，屆時(shí)經(jīng)營(yíng)牌照將更加難以獲取，甚有部分小貸公司已開始試水村鎮(zhèn)銀行業(yè)。一、公司概況1、注冊(cè)資金：1000萬元2、注冊(cè)地：黔西南州興義市3、經(jīng)營(yíng)范圍：小額貸款、票據(jù)貼現(xiàn)

11、、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、代注冊(cè)公司等。二、經(jīng)營(yíng)方法1貸款期限：3個(gè)月以內(nèi)的短期為主，一天到一年以上均可。2貸款對(duì)象：自然人、個(gè)體工商戶和中小企業(yè)為主。3貸款用途：生產(chǎn)流通領(lǐng)域及消費(fèi)領(lǐng)域?yàn)橹鳌?貸款方式：信用、保證、抵押和質(zhì)押等4種方式。三、人員配置公司組織架構(gòu)為總經(jīng)理1人、拓展人員2人（負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)的開拓，客戶的聯(lián)系）、信貸人員2人（負(fù)責(zé)審核、合同簽署、各項(xiàng)手續(xù)辦理和貸后管理等）、行政人員1人、財(cái)務(wù)部1人。審貸會(huì)成員3人由董事會(huì)指定人員擔(dān)任。四、運(yùn)營(yíng)回報(bào)為提高審批速度，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，在公司內(nèi)部對(duì)貸款審批采用級(jí)別管理，如單筆10萬以內(nèi)的貸款由公司總經(jīng)理審批，1050萬的貸款由公司審貸會(huì)審批，50萬以上的貸款報(bào)

12、董事會(huì)審批。目前小貸公司的收費(fèi)在月35%、日0.20.3%的水平，費(fèi)用高是制約小貸公司開拓業(yè)務(wù)的瓶頸，為解決這一難題我司可借助銀行貸款費(fèi)用低的優(yōu)勢(shì)與銀行開展聯(lián)合貸和接力貸（聯(lián)合貸是對(duì)同一借款人的貸款需求我司提供部分貸款，其余由銀行提供貸款。接力貸是對(duì)借款人的貸款需求由我司和銀行輪流發(fā)放貸款）從整體上降低借款人的融資費(fèi)用，突破費(fèi)用高這一瓶頸。我司可對(duì)外發(fā)放的貸款額為1000萬元（不含銀行貸款），按業(yè)務(wù)部門2名業(yè)務(wù)人員，每筆貸款期限平均為3個(gè)月計(jì)算，每名業(yè)務(wù)員每月只需完成新增150萬元貸款的額度，到第3個(gè)月末小額貸款公司發(fā)放的貸款額就可達(dá)到900萬元的數(shù)額。我司注冊(cè)資本為1000萬元，按全年月平均貸款余額700萬元，月平均費(fèi)率為3%計(jì)算，全年收入為252萬元。此外貴州省融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理暫行辦法規(guī)定小貸公司可向銀行申請(qǐng)不超過凈資本50%的貸款（500萬元