銀行關于ⅩⅩ工程有限公司5000萬元額度授信的調查報告

1、銀行關于工程有限公司5000萬元額度授信的調查報告總行： 工程有限公司向我行申請額度授信5000萬元，期限一年，擔保方式為房產抵押，盤龍房產開發(fā)(集團)有限公司及自然人荀小林、荀博研提供連帶責任保證。經我行信貸人員調查，現(xiàn)將調查結果匯報如下：一、企業(yè)基本狀況建筑工程有限公司于2010年7月2日成立，營業(yè)執(zhí)照號：2113994，組織機構代碼證：55459-4，稅務登記證：211594，注冊資金800萬元，由，出資組建，其中出資424萬元，占比53%，貨幣出資320萬元，占比40%，貨幣出資56萬元，占比7%。公司地址位于市雙塔區(qū)珠江路三段2號，法定代表人：，企業(yè)類型：有限責任公司，經營范圍：房屋

2、工程建筑；市政工程施工；室內外裝飾裝修；園林綠化；普通機械設備安裝；小區(qū)物業(yè)管理。資質為房屋建筑工程施工總承包三級資質。二、財務狀況財務報表如下： 單位：萬元2011年12月2012年12月2013年5月貨幣資金589652726應收帳款922728預付帳款35626022753其他應收款540076007600存貨97042934335流動資產合計74081517615443資產總計87271626216529應付帳款552542623預收帳款304233523171其他應付款203631流動負債合計367239963878實收資本800800800財務數(shù)據(jù)如下：項目2011年2012年20

3、13年5月負債率74.1%35%34%流動比率201%397%398%速動比率175%272%286%營業(yè)收入763495612868凈利潤7101210384從財務數(shù)據(jù)分析，該公司的資產流動性尚可，盈利能力和運營狀況較好，短期和長期償債能力較強。 三、企業(yè)經營狀況及前景該公司成立承建“海納麗景”項目，目前正在建設“新柳城”項目ce區(qū)和df區(qū)，ce區(qū)主體已完工，預計今年能夠交工，df區(qū)進入開工階段。其中ce區(qū)總建筑面積168538.97平方米, 合同金額18097萬元，d、f區(qū)總建筑面積62294.28平方米，施工合同金額6813萬元。d、f區(qū)預計明年交工，按近年該公司利潤估算，預計d、f區(qū)完

4、工利潤為1362萬元，該公司經營前景尚可。四、客戶資信情況借款企業(yè)目前無貸款業(yè)務，結算業(yè)務也沒在我行辦理，信用狀況目前無從查詢，依據(jù)2012年度財務數(shù)據(jù)該企業(yè)信用等級初評為a級。5、 申請授信情況 （一）授信測算通過我行授信管理辦法要求，對企業(yè)進行了授信測算，依據(jù)如下：我行愿意承受負債率為0.762；基期資產負債率為34.3%；有效凈資產為10851萬元；基期總負債為5678萬元；付息負債占總負債比例為47.9%；同業(yè)占比為40%；客戶風險系數(shù)為0.75。根據(jù)以上數(shù)據(jù)測算出該公司授信額度為4992萬元，該企業(yè)所建工程質量較高，認可度較高，同時提供足值的抵押物，并且保證企業(yè)實力較強，綜合考慮，授

5、信額度為5000萬元。（二）本次申請貸款情況工程有限公司本次向我行申請流動資金貸款4800萬元，期限二年,用于購買鋼材和商品混凝土。貸款利率擬定為基準利率上浮70%，執(zhí)行月利率8.7125。流動資金需求測算按照銀監(jiān)會流動資金貸款管理辦法規(guī)定，測算該公司流動資金需求明細如下： 存貨周轉天數(shù)360/(銷售成本6692/平均存貨余額2631)=360/(6692/4428)=240應收賬款周轉天數(shù)360/(銷售收入9561/平均應收賬款余額)=360/(9561/60)=2.2應付賬款周轉天數(shù)360/(銷售成本/平均應付賬款余額)=360/(6692/547)=30預付賬款周轉天數(shù)360/(銷售成本

6、/平均預付賬款余額)=360/(6692/1479)=80預收賬款周轉天數(shù)360/(銷售收入/平均預收賬款余額)=360/(9561/3197)=120營運資金周轉次數(shù)360/（存貨周轉天數(shù)+應收賬款周轉天數(shù)-應付賬款周轉天數(shù)+預付賬款周轉天數(shù)-預收賬款周轉天數(shù)）360/（240+2.2-30+80-120）2.1經近兩年財務數(shù)據(jù)比較，去年該企業(yè)銷售收入增長率為25.2%，今年該企業(yè)竣工項目較去年有所增多，預計該企業(yè)今年銷售收入增長率為50%。營運資金量上年度銷售收入9561（1-上年度銷售利潤率）（1+預計銷售收入年增長率）/營運資金周轉次數(shù)=9561*(1-20%)*(1+50%)/2.1

7、=5463萬元流動資金需求量=營運資金量-自有資金-短期貸款=5463-652-0=4811萬元該企業(yè)申請4800萬元流動資金貸款，經測算，符合企業(yè)貸款需求，其余11萬元資金缺口企業(yè)自籌。六、擔保情況該筆貸款由委托建設單位盤龍房產開發(fā)（集團）有限責任公司提供房產抵押及連帶責任保證。增加委托建筑單位投資方盤龍房產開發(fā)（集團）有限公司股東荀小林及荀博研個人保證。（一） 抵押房產情況該筆貸款由盤龍房產開發(fā)（集團）有限責任公司提供兩處自有房產做抵押，兩處抵押房產概況如下：一盤龍三期，位于市雙塔區(qū)大街四段號，建筑面積平方米，用途為商用，現(xiàn)為盤龍家私館，預評估值為元平方米，總價元。二盤龍二期，位于市雙塔區(qū)

8、龍山街四段號，建筑面積.平方米，用途為非住宅，現(xiàn)為家具賣場，預評估值為.元平方米，總價.元。兩處抵押房產預評估值合計為118557018.81元。（二）、盤龍房產開發(fā)（集團）有限責任公司公司基本情況盤龍房產開發(fā)（集團）有限責任公司成立于2000年7月13日，營業(yè)執(zhí)照號：211321001006331，組織機構代碼證：71967199-9，稅務登記證：211321719671999，注冊資金15000萬元，其中荀小林貨幣出資8736萬元，占比58.24%，土地使用權出資264萬元，占比1.76%，荀博研貨幣出資5720萬元，占比38.13%，土地使用權出資280萬元，占比1.87%。法定代表人：

9、荀小林，公司地址位于市珠江路三段二號，企業(yè)類型：有限責任公司，經營范圍：房地產開發(fā)，房屋租賃；市場設施租賃，市場管理服務。貸款卡號為2113020000038606。房地產開發(fā)資質為一級。公司財務情況公司近三年財務報表如下： 單位：萬元2010年12月2011年12月2012年12月2012年4月貨幣資金2135190620151426應收帳款 0 000預付帳款 0 000其他應收款31741433582739165存貨16727237113406434981流動資產合計19180297607190775572資產總計33613465159109594760應付帳款000.0150.015預

10、收帳款4854-1.6861310020其他應付款10403225814033438794流動負債合計14956220454827547650實收資本2000100001000010000項目2010年2011年2012年近期負債率80%68%83.5%84.5%流動比率1.281.341.481.5速動比率0.160.270.780.79營業(yè)收入735615407867955凈利潤87.863.7149-359從財務數(shù)據(jù)分析，該公司的資產流動性尚可，盈利能力尚可。經營狀況該公司連續(xù)經營性較好，成立以來陸續(xù)開發(fā)建設了盤龍一、二、三期、“海納麗景”。目前正在建設“新柳城”項目。已經建設完成ce區(qū)，取得預售許可證，df區(qū)進入開工階段。其中ce區(qū)總建筑面積168538.97平方米,該項目市場均價為3000元/平方米，預計ce區(qū)銷售收入為50561萬元。資信狀況該公司以前在我行的貸款均能按約償付，從不欠息。通過征信系統(tǒng)查詢，信用狀況良好，無不良記錄。該企業(yè)目前貸款余額32450萬元，其中我行貸款余額為12450萬元，對外擔保10330萬元。2012年我行對該企業(yè)信用評級為a。七、結論綜上，企業(yè)經營運轉正常，具有一定的發(fā)展前景，企業(yè)抵押物地理位置優(yōu)越，具備一定商業(yè)價值，保證企業(yè)具備擔保資格，擔保能力尚可。綜合考慮該企業(yè)授信額度