信用社員工崗位案件風險防控目標責任書

1、信用社員工崗位案件風險防控目標責 任書 按照聯(lián)社案件防控工作的有關(guān)要求，為深入貫徹落實案件防控的措施和辦法，做到案件風險防控工作橫向到邊，縱向到底，建立長效機制，確保崗位與崗位之間相互制約、相互監(jiān)督，預(yù)防各類案件事故的發(fā)生，結(jié)合我社各崗位員工工作職責，特制定年崗位員工案件風險防控工作目標責任書。 一、各崗位員工要高度認識案件風險防控工作的重要性，認真履行工作崗位責任制，增強案件風險防范意識，確保無各類案件事故的發(fā)生。 （一）副主任含主任助理）案件風險防控工作職責： 1.協(xié)助主任抓好國家法律法規(guī)、省聯(lián)社、辦事處及聯(lián)社各項規(guī)章制度和各項工作的貫徹落實，依法合規(guī)經(jīng)營，規(guī)范管理，確保案件防范各項措施全

2、面落實到位； 2.每月協(xié)助主任不定期對庫存現(xiàn)金進行 1 次以上查庫，以及對坐班主任、各崗位員工使用保管的重空、有價單證、印章等管理情況進行檢查，確保賬款、帳實、賬證相符； 3.按月督導信貸、會計、記賬、出納、票據(jù)交換、安全保衛(wèi)等崗位規(guī)章制度和操作流程的執(zhí)行，及時糾正和制止各種違規(guī)操作行為，防范案件事故的發(fā)生； 4.做好貸款審核、審查工作，對信貸人員調(diào)查的貸款嚴把貸款發(fā)放質(zhì)量關(guān)，做到手續(xù)合法合規(guī)，參加貸款審批小組會議，嚴把貸款風險關(guān)口。 5.督促信貸內(nèi)勤人員強化信貸檔案規(guī)范化管理，發(fā)生移交時進行監(jiān)交，確保信貸資料真實性、完整性、合規(guī)性、合法性； 6.督促各管戶信貸員強化貸款管理，認真履行工作職責

3、，做到崗位與崗位之間相互制約，認真做好“三查”制度的落實和貸款催收工作，預(yù)防信貸風險的發(fā)生； 7.協(xié)助主任開展崗位輪換工作，做好崗位輪換的交接監(jiān)督，確保交接清楚，責任落實到位。 8.參與各管戶信貸員進行貸后調(diào)查和催收，每年調(diào)查催收面達 100，發(fā)現(xiàn)風險及時匯報，采取措施，化解風險； 9.強化不良貸款和抵債資產(chǎn)管理，帶領(lǐng)員工對不良貸款、抵債資產(chǎn)進行清收核對，發(fā)現(xiàn)借名、冒名貸款、收息收貸不入賬等違紀違法行為及時上報聯(lián)社； 10.協(xié)助主任抓好案件風險防控工作的日常檢查與管理，做到檢查有記錄，被查崗位人員簽字認可。 （二）坐班主任案件風險防控工作職責 l.嚴格執(zhí)行農(nóng)村信用社會計出納基本制度，財務(wù)制度和

4、國家金融法律法規(guī)，加強案件風險防范，強化現(xiàn)金及其他結(jié)算業(yè)務(wù)的管理，監(jiān)督執(zhí)行結(jié)算紀律，認真履行崗位職責，堅持跟班作業(yè)，堅持操作程序，防止操作風險； 2.加強會計、出納基礎(chǔ)工作，督促柜面記賬、出納、交換、聯(lián)行等崗位人員認真履行崗位職責，做到崗位與崗位之間相互制約，并督促其嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度和操作流程； 3.審批崗位人員領(lǐng)用重要空白憑證，每月至少對柜面現(xiàn)金、印章、重要空白憑證及有價單證進行兩次以上的檢查， 督促柜面每日核實柜面人員使用重要空白憑證的使用情況，人員做到雙人清點現(xiàn)金、雙人管庫及庫房鑰匙的平行交接，確保賬款、帳實、賬證相符，印證分管； 負責計算 4.按照計算機門柜業(yè)務(wù)系統(tǒng)的會計管理規(guī)定，

5、機業(yè)務(wù)系統(tǒng)的開機和簽到，強化柜員號碼及授權(quán)密碼管理，嚴格柜員業(yè)務(wù)范圍及權(quán)限進行授權(quán)控制，對沖正錯賬、不動戶的支取、大額現(xiàn)金支取及轉(zhuǎn)賬、大額支付系統(tǒng)的資金匯劃實行審查審批管理，并在傳票上簽章確認。 5.按月進行存款科目核對及同業(yè)往來和社內(nèi)往來賬務(wù)及存款業(yè)務(wù)的書面核對，對內(nèi)外不相符的及時查明原因，及時上報。 6強化存款賬戶的管理，嚴格審查開戶、銷戶、換折（卡）、掛失、查詢、凍結(jié)、扣劃存款手續(xù)及沖帳、補帳的審查，確保手續(xù)的真實性、合規(guī)合法性。 7.加強本網(wǎng)點庫存現(xiàn)金和資金頭寸的管理，以及各項安全設(shè)施管理。 8.按規(guī)定審查財務(wù)經(jīng)營活動，加強財務(wù)管理，嚴格執(zhí)行各項財務(wù)管理的有關(guān)規(guī)定，努力增收節(jié)支，定期進

6、行財務(wù)分析。 9.負責本網(wǎng)點各類會計報表的編報和組織年終結(jié)算工作，做到帳帳、帳表、帳據(jù)、賬實、賬款、內(nèi)外帳相符。 10.對每日的業(yè)務(wù)運行情況和會計出納工作的重大事項在計算機運行日志或坐班主任工作日志上進行詳細的記錄，發(fā)生重大事項的在權(quán)限范圍內(nèi)及時處置，不能處置的立即向聯(lián)社有關(guān)部門匯報。 11.對柜面人員交來的傳票進行審核，確保傳票的真實、完整性、合法合規(guī)性。按規(guī)定將傳票上交事后監(jiān)督部。 12.加強電視監(jiān)控及安全設(shè)施、各種門窗鑰匙管理管，協(xié)助主任每月調(diào)閱電視監(jiān)控錄像資料，查看柜面辦理業(yè)務(wù)是否執(zhí)行制度流程。 13.掌握會計、出納、記賬等重要崗位人員的思想動態(tài)及社會交往情況，做好會計、出納柜員等崗位

7、人員工作交接的監(jiān)交工作，發(fā)生員工異常情況立即向聯(lián)社匯報。 （三）出納崗位案件風險防控工作職責 1.努力鉆研業(yè)務(wù)技術(shù)知識，樹立良好的事業(yè)心和工作責任感，認真履行崗位職責，嚴格執(zhí)行現(xiàn)金有關(guān)管理規(guī)定和操作流程，增強風險防范意識。 做到出入庫前清點現(xiàn)金， 2.嚴格執(zhí)行管庫工作相關(guān)規(guī)定，認真填寫、登記出入庫票和庫存現(xiàn)金登記簿，做到賬款、帳實相符；與押運公司做好鈔箱（袋）的交接工作，確?？铐椊唤訜o事故。 3.審核現(xiàn)金收付憑證內(nèi)容正確、要素齊全、憑證有效憑性，做到嚴格執(zhí)行現(xiàn)金收付規(guī)定，嚴格執(zhí)行大額款項管理規(guī)定，嚴格審核 4.不得代客戶填寫存取款、轉(zhuǎn)款憑條，辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)要當面點清，一筆一清，避免混淆。不得在自

8、己的班上辦理自己的存取款業(yè)務(wù)。 5.按照現(xiàn)金收付流程，做好收付登記工作，并將票面登記，將主輔幣登記在憑證的下面或背面，再在現(xiàn)金收付款單加蓋現(xiàn)金收付訖章和名章，收付憑證送會計記賬，回單聯(lián)退交款單位。 6.庫存現(xiàn)金?匭肭宓闋既貳艟弧掌搿簟欽慮宄衩嬗牘衩嬤淶南紙鸕韃匭氚燉淼韃中喚穎匭氚燉斫喚郵中喚憂宄敵猩喜磺澹虜喚擁墓娑繁絲釹嚳瞬鞠嚳時懟示蕁聳迪嚳約欽斯穹慕喚幼嘀魅尾輝詬謔保男屑嘟恢霸穡纈兄蛋噯嗽痹詬誑捎芍蛋噯嗽苯屑嘟弧?7.付款要按付款憑證的次序復(fù)審付款憑證要素，未經(jīng)會計人員記賬簽章的傳票嚴禁辦理付款。超過額度必須有相關(guān)授權(quán)人員的審核簽章，同意支付的字樣。 8.費用報銷按照規(guī)定辦理，嚴格執(zhí)行費用審

9、批權(quán)限，嚴禁“三無”憑證辦理費用列支，嚴禁白條抵庫。 9.按付款憑證金額，清點款項是否與付款憑證一致，做到復(fù)點清楚，核對相符。 10.辦理現(xiàn)金收付必須經(jīng)復(fù)核人員進行復(fù)核（柜員制除 。現(xiàn)金的付出憑證上加蓋復(fù)核員名章，當面核實取款人外）取款金額，單位、姓名，核對憑證證確認無誤后，看準取款人（或叫名）親手將現(xiàn)金交給取款人，并提示取款人復(fù)點清楚。 11.大額現(xiàn)金必須入庫或保險柜，使用保險柜密碼，嚴禁超柜面限額，合理測算庫存限額，做好現(xiàn)金送存、提現(xiàn)工作。 12.營業(yè)終了，清點庫存現(xiàn)金，會同記賬人員辦理收付軋 與記賬人員核對庫存現(xiàn)金科目發(fā)生額及余額，賬， 做到賬款，賬實相符。雙人將現(xiàn)金入箱上鎖，入庫或辦理

10、鈔箱（袋）交接手續(xù)，保管好鈔箱、庫房門鑰匙。 13.嚴格執(zhí)行計算機系統(tǒng)管理規(guī)定，離開柜面退出計算機系統(tǒng)，保管好自己的柜員復(fù)核密碼，營業(yè)終止核對記賬人員使用的重要空白憑證及各種印章的使用和保管情況，確保賬證，印證相符。 14、負責對公業(yè)務(wù)的存款核對工作，確保存款內(nèi)外相符。 （四）記賬崗位案件風險防控工作職責 1.按照記賬要求，根據(jù)有效憑證記載賬簿，做到數(shù)字準確，摘要簡明、字跡清晰。 2.記賬時發(fā)現(xiàn)票據(jù)內(nèi)容不全或有錯誤時應(yīng)交由制票人更換，并加蓋名章后，再行記賬。 3.記賬前必須認真核對戶名、賬號、印鑒支付密碼、憑證號碼（存折戶核對存折號碼）、余額等，防止存款透支、以及記賬串戶、盜竊冒領(lǐng)、偽造詐騙等

11、事故的發(fā)生。 4.業(yè)務(wù)發(fā)生時，必須根據(jù)憑證當時記賬。辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)先借后貸；辦理現(xiàn)金收款業(yè)務(wù)，先收款，后記賬；辦理現(xiàn)金付款業(yè)務(wù)先記賬，后付款。一筆一清，付款業(yè)務(wù)實行叫號付款，提示客戶當面點清。 5.嚴格按照有關(guān)規(guī)定辦理開戶、銷戶、掛失、更換印鑒、查詢、凍結(jié)、扣劃等業(yè)務(wù)，確保手續(xù)的合法合規(guī)性及真實性。 6.嚴格審查大額現(xiàn)金存取、轉(zhuǎn)款、匯劃手續(xù)，做到了解你的客戶，對發(fā)現(xiàn)可疑交易的必須及時向有關(guān)部門報告。 7.審查原始憑證或記賬憑證要素的齊全性、合規(guī)性、合法性。 8.嚴格執(zhí)行重要空白憑證、印章使用保管規(guī)定及計算機、庫房門鑰匙的管理規(guī)定。保管好客戶預(yù)留印鑒，做到人離章收，保管好自己使用的柜員密碼，離開柜

12、面退出計算機系統(tǒng)，定期更換密碼，一旦懷疑泄露，及時更換，以免他人盜用；每日核對賬證相符，重空、印章入庫（柜）保管；鈔箱、庫房、保險柜鑰匙平行交接，妥善保管。 9.營業(yè)終了，辦理收付、轉(zhuǎn)賬憑證的軋賬工作，將現(xiàn)金科目余額與庫存現(xiàn)金相核對，同時匯總各科目傳票與各科目日結(jié)單借貸方的發(fā)生額核對，科目日結(jié)單發(fā)生額、余額與總賬相關(guān)科目核對一致，確保賬款、帳據(jù)、賬賬、帳表、賬證相符。 10. 發(fā)生移交必須辦理移交手續(xù)，交接清楚。對出納柜發(fā)生交接時坐班主任或值班人員進行監(jiān)交，如坐班主任或值班人員不在崗時要履行監(jiān)交職責。 11.對柜面現(xiàn)金調(diào)撥及出納現(xiàn)金的交接督促出納人員辦理交接手續(xù)，并履行監(jiān)交職責。 12.當日傳

13、票必須立即交坐班主任審核，并登記柜面?zhèn)髌苯唤拥怯洸?，交接時由出納人員進行簽字監(jiān)交，確保傳票交接完整性。 13.記賬人員必須憑自己的柜員密碼才能上機操作，輸入密碼時必須遮蓋鍵盤，預(yù)防泄密。不得擅自修改計算機程序和利率，更不得將程序拷貝給其他單位和個人。在交接班時，操作員確定當天不再辦理業(yè)務(wù)，必須退出系統(tǒng)，結(jié)束工作，便于責任明確。 （五）票據(jù)交換崗位案件風險防控工作職責 1.按時到各營業(yè)網(wǎng)點進行票據(jù)交換，按時參加人行組織的每場交換；提高票據(jù)交換的工作效率。 2.保證交換票據(jù)不發(fā)生遺失；如發(fā)生遺失必須立即向聯(lián)社匯報，采取措施，確保資金安全。 3.嚴禁攜帶票據(jù)辦理私事和辦理與票據(jù)交換業(yè)務(wù)無關(guān)之事，人行

14、票據(jù)交換結(jié)束后必須及時將票據(jù)送回單位； 4.嚴禁通過交換盜竊開戶單位資金和詐騙銀行資金。 5.嚴禁將各種票據(jù)、回單交外人或客戶進行轉(zhuǎn)交他人或其他營業(yè)網(wǎng)點。 6.建立票據(jù)交換登記簿，各網(wǎng)點記賬人員同時建立票據(jù)交接登記簿，記賬人員交給交換員的由記賬員進行登記，要求交換員在記賬人員保管的登記簿上簽字，交換員將票據(jù)交柜面記賬員時，由交換員在自己保管的登記簿上進行登記，要求記賬員在交換員保管的登記簿上簽字，確保票據(jù)交接清楚，對交換長期不到賬的票據(jù)，網(wǎng)點負責人及時詢問票據(jù)交換情況，票據(jù)交換人員應(yīng)及時查明原因，立即向網(wǎng)點負責人反饋情況，對票據(jù)交換不成功的立即將票據(jù)退回。 （六）信貸外勤崗位案件風險防控工作職

15、責 1.負責做好對借款人及擔保人貸款合規(guī)合法性、安全性和效益性貸前調(diào)查，根據(jù)調(diào)查結(jié)果，寫出可行性分析報告。做到至少雙人調(diào)查，調(diào)查報告至少雙人簽字。 2.負責做好對借款人、擔保人信貸資料、借款人及擔保人主體資格、行業(yè)政策、信貸政策、信貸風險的貸時審查。落實審貸會提出的限制性條件。 3.嚴格執(zhí)行貸款實行面談和面簽制度。即：在辦理貸款手續(xù)時，要求借款人親自到信用社進行當面申請和當面辦理一切手續(xù)的簽字，辦理好的貸款手續(xù)交信貸內(nèi)勤審核后才能發(fā)放貸款。 4按規(guī)定做好貸后檢查工作，督促借款人按照借款用途使用資金，做好貸款管理。 5.日常管理中，發(fā)現(xiàn)對貸款安全影響較大的重大事項時，要及時向社主任匯報。問題較嚴

16、重時由社主任及時向聯(lián)社反映情況，以便共同研究采取相應(yīng)的措施 6.在貸后檢查的過程中，了解有關(guān)客戶的信息，對借款人及擔保人的有關(guān)情況進行監(jiān)督檢查，督促借款戶按季度結(jié)息和按時償還貸款本金，貸款到期 1 個月前必須對借款人發(fā)送貸款到期通知書，對需要辦理展期手續(xù)必須要求借款人、擔保人提前辦理展期手續(xù)，嚴禁違規(guī)展期。 7.負責對貸款的風險預(yù)警、展期、重組、清收、質(zhì)量分類及客戶信用評級等事項進行初步審查，向社主任提出意見，并落實有關(guān)具體貸款管理措施。 8.負責對逾期貸款及時發(fā)出催收通知書，書面告知借款人、擔保人償還貸款本息，并取得借款人、擔保人簽字的催收回執(zhí)。督促借款人擔保人按計劃歸還貸款。 9.上門催收

17、貸款實行信用社至少雙人催收，在催收的過程中，要求借款人親自到信用社還款，特殊情況需收取還款現(xiàn)金的必須至少雙人在場開具信用社貸款收回憑證，信貸人員必須當天到信用社辦理交款手續(xù)，對使用的貸款收回憑證由柜面記賬人員進行復(fù)核監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)空號或調(diào)號使用或未復(fù)核到的憑證必須查明原因。嚴禁寫白條向借款人收取還款現(xiàn)金。 10.嚴防貸款的訴訟時效，參與配合貸款訴訟工作。 11.嚴禁發(fā)放冒名、借名貸款，嚴禁違規(guī)發(fā)放關(guān)聯(lián)壘大戶、化整為零貸款、跨地區(qū)貸款，嚴禁接受客戶的各種好 。處，嚴禁刁難客戶，嚴禁向客戶“吃拿卡要” 12、加強抵債資產(chǎn)管理，每月對抵債資產(chǎn)進行檢查，發(fā)現(xiàn)重大情況及時匯報，防范資產(chǎn)流失。 13.崗位變動

18、必須辦理交接手續(xù)，對自己的管戶貸款其他信貸員不清楚的，在交接時應(yīng)主動介紹借款戶的詳細情況，做到交接清楚。 14.責任信貸員每季應(yīng)將本社貸后管理的情況書面報聯(lián)社信貸業(yè)務(wù)部門。 （七）信貸內(nèi)勤崗案件風險防控工作職責 1.建立貸款和貸款表內(nèi)外應(yīng)收未收利息分戶賬，定期與微機賬相核對，確保與微機賬相符。 2.負責對信貸檔案的登記管理，對信貸員交來信貸資料必須進行審核，辦理交接手續(xù)，確保貸款檔案手續(xù)資料的完整、真實、合法、合規(guī)性。資料審核完畢，交柜面人員辦理貸款入賬手續(xù)，貸款發(fā)放后立即整理好資料登記歸檔保管。 3.建立借款人、擔保人電話聯(lián)系登記簿，負責貸款本息的電話催收工作，對電話催收過程中發(fā)現(xiàn)的重大問題及時向負責人匯報。對借款戶不認賬的立即向聯(lián)社案件風險防范辦公室匯報。 4.借款人到信用社歸還貸款本息時，負責開具貸款收回憑證和利息收回憑證，計算貸款利息必須手工計