小額貸款公司日常監(jiān)管實施細(xì)則

1、小額貸款公司日常監(jiān)管實施細(xì)則（試行）第一章總則第一條為加強(qiáng)對轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的日常監(jiān)管，規(guī)范小額貸款公司經(jīng)營行為，及時發(fā)現(xiàn)、化解重大風(fēng)險隱患，促進(jìn)小額貸款公司健康發(fā)展，根據(jù)山東省小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法（魯政辦發(fā)200982號）之規(guī)定，結(jié)合我市實際，制定本實施細(xì)則。第二條市金融辦、經(jīng)濟(jì)和信息化委、公安局、財政局、工商局、人民銀行分行、銀監(jiān)分局組成小額貸款公司試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組。主要職能是：組織審核上報縣市區(qū)申報的試點方案；溝通信息，指導(dǎo)縣級政府及相關(guān)部門做好監(jiān)管和風(fēng)險處置工作。第三條市金融辦是小額貸款公司市級主管部門，在相關(guān)單位和部門的支持配合下，指導(dǎo)對轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司的日常監(jiān)管和風(fēng)險防

2、范與處置工作。小額貸款公司試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組其他部門根據(jù)職責(zé)分工，依法加強(qiáng)對小額貸款公司的監(jiān)管。第四條堅持屬地監(jiān)管原則。各縣市區(qū)政府負(fù)責(zé)小額貸款公司試點的具體實施工作，是轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司風(fēng)險防范處置的第一責(zé)任人，各縣市區(qū)金融辦或政府指定的業(yè)務(wù)職能部門為小額貸款公司的主管部門（以下簡稱縣級主管部門），牽頭負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司申報材料的初審工作，以及日常監(jiān)管和風(fēng)險防范與處置工作。第五條實施主監(jiān)管員制度。縣級主管部門對轄區(qū)內(nèi)每一家小額貸款公司，分別確定1名正式工作人員作為此公司的主監(jiān)管員，并保持相對穩(wěn)定。主監(jiān)管員是其監(jiān)管服務(wù)的小額貸款公司合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險防范的直接監(jiān)管責(zé)任人。主監(jiān)管員應(yīng)具備良好的專業(yè)

3、知識、敬業(yè)的工作態(tài)度，做好監(jiān)管服務(wù)。第六條主管部門要遵循持續(xù)監(jiān)管原則。每半年度、年度結(jié)束后10個工作日內(nèi)，將日常監(jiān)管報告報送縣市區(qū)政府和市金融辦，并抄送同級相關(guān)監(jiān)管部門。市金融辦匯總后上報市政府和省金融辦，并抄送同級相關(guān)監(jiān)管部門。第二章年審與評級第七條依照關(guān)于印發(fā)山東省小額貸款公司登記管理試行辦法的通知（魯工商企字2008251號）等文件規(guī)定，凡在各年度12月31日以前批準(zhǔn)設(shè)立并辦理工商注冊登記的小額貸款公司，應(yīng)當(dāng)參加行業(yè)年審。第八條按照小額貸款公司行業(yè)年審重點核查事項，小額貸款公司按有關(guān)要求進(jìn)行自查，整理年審報告書，并向所在縣級主管部門報送年審材料，由縣級主管部門出具審核意見后報市級主管部門

4、審核。市級主管部門負(fù)責(zé)轄內(nèi)小額貸款公司的行業(yè)年審工作，并出具年審意見。對年審不合格的公司，下達(dá)限期整改通知書。整改期間，暫停開展一切經(jīng)營業(yè)務(wù)。第九條按照山東省小額貸款公司分類評級辦法（試行），縣級主管部門每年對上一年度1月1日之前批復(fù)設(shè)立的小額貸款公司進(jìn)行分類評級。分類評級根據(jù)評級周期，每年進(jìn)行一次。分類評級原則上按照評級辦法的分類依據(jù)計算得分確定，共分、五個等級。評級結(jié)果作為主管部門對小額貸款公司實施分類監(jiān)管、重點監(jiān)管的依據(jù)。第三章監(jiān)管形式第十條主管部門對小額貸款公司的日常監(jiān)管可以采取現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管相結(jié)合的監(jiān)督檢查方式。上級部門可向下延伸檢查。第十一條現(xiàn)場檢查是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)在小額貸款公司

5、的經(jīng)營、管理場所以及其他相關(guān)場所，采取查閱、復(fù)制文件及計算機(jī)系統(tǒng)信息和資料、談話及問詢相關(guān)人員等多種方式，對檢查對象進(jìn)行的監(jiān)督檢查行為。市級主管部門要每年至少2次對轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司進(jìn)行現(xiàn)場檢查。非現(xiàn)場監(jiān)管是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)在采集、分析小額貸款公司相關(guān)信息的基礎(chǔ)上，監(jiān)測小額貸款公司資金來源及貸款流向、貸款利率等合法合規(guī)經(jīng)營情況，采取相應(yīng)的風(fēng)險預(yù)警、限期整改、分類監(jiān)管等措施的行為。第十二條主管部門實施現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于兩名。小額貸款公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)配合，保證提供的有關(guān)文件、資料和情況真實、準(zhǔn)確、完整。檢查人員必須依法辦事，不得干預(yù)檢查對象正常經(jīng)營活動，不得利用職務(wù)便利牟取不正當(dāng)利益，不得

6、泄露所知悉的檢查對象的商業(yè)秘密。第四章監(jiān)管職責(zé)與權(quán)限第十三條主管部門對小額貸款公司日常監(jiān)管的主要職責(zé)有：（一）開展日常巡查、信用監(jiān)管、年度檢查等工作。（二）指導(dǎo)并督促小額貸款公司設(shè)立、變更、注銷、備案和年檢等事項。（三）定期分析小額貸款公司報送的數(shù)據(jù)信息，檢查其報送信息的完整性和準(zhǔn)確性，并評估小額貸款公司的合規(guī)經(jīng)營情況。對于小額貸款公司報送的信息不準(zhǔn)確或不完整的，應(yīng)要求其補(bǔ)充更正，必要時實施現(xiàn)場檢查。派員列席小額貸款公司董事會及重要的業(yè)務(wù)工作會議。（四）每年度要與小額貸款公司高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管會談，討論小貸公司的風(fēng)險、糾正問題與控制風(fēng)險的措施以及下一年度的監(jiān)管工作計劃。對存在嚴(yán)重問題或風(fēng)險、

7、公司規(guī)章制度不健全，業(yè)務(wù)開展不規(guī)范、不穩(wěn)健，信息報送、披露不及時，不真實完整，主管部門可以約見公司董事長或總經(jīng)理談話，及時進(jìn)行風(fēng)險提示。（五）縣級主管部門建立重要事項報告制度。小額貸款公司發(fā)生從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金、財務(wù)負(fù)責(zé)人更換、產(chǎn)生不良貸款、計提呆賬準(zhǔn)備與一般準(zhǔn)備、公司股東分紅、法律訴訟等事項后三個工作日內(nèi)，應(yīng)將有關(guān)情況書面報告縣級主管部門，然后由其于兩個工作日內(nèi)轉(zhuǎn)報市金融辦。（六）實施主監(jiān)管員制度。1、主監(jiān)管員的主要職責(zé)：（1）掌握小額貸款公司的設(shè)立、變更、終止、股東及高管人員變更情況，企業(yè)合規(guī)經(jīng)營情況等;（2）督促指導(dǎo)小額貸款公司及時完整地報送監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，全面收集小額

8、貸款公司經(jīng)營和風(fēng)險狀況的動態(tài)信息。主監(jiān)管員對小額貸款公司報送信息的及時性負(fù)責(zé)，有責(zé)任要求并核對其完整性、真實性、準(zhǔn)確性；（3）對違法違規(guī)行為及時發(fā)現(xiàn)、報告和制止;（4）向小額貸款公司通報監(jiān)管信息及監(jiān)管文件規(guī)定;（5）督促小額貸款公司采取有效措施，落實監(jiān)管意見，并要求其報送整改結(jié)果；（6）對小額貸款公司報送的資料進(jìn)行監(jiān)測分析和處理，結(jié)合現(xiàn)場和非現(xiàn)場監(jiān)管情況，每月編制所監(jiān)管小額貸款公司監(jiān)管分析報告，并報告各縣市區(qū)政府和上級主管部門。2、主監(jiān)管員有以下職權(quán)：（1）通過查閱文件、檔案、計算機(jī)、網(wǎng)絡(luò)以及協(xié)調(diào)銀行機(jī)構(gòu)、中介機(jī)構(gòu)、合作方等多種方式和渠道，了解掌握小額貸款公司的全面情況;（2）當(dāng)認(rèn)為需對有關(guān)問

9、題進(jìn)行深入調(diào)查時，可報請監(jiān)管部門同意后，聘請中介機(jī)構(gòu)出具相應(yīng)報告；（3）不受干涉，獨立提出對小額貸款公司監(jiān)管意見;（4）根據(jù)實際情況，建議縣級主管部門開展專項檢查;（5）建議縣級主管部門對違法違規(guī)事項及人員進(jìn)行查處。主監(jiān)管員應(yīng)遵照有關(guān)法律法規(guī)要求，堅持依法監(jiān)管，不得干預(yù)小額貸款公司正常經(jīng)營，不得徇私舞弊或濫用職權(quán)。（七）縣級主管部門要遵循持續(xù)監(jiān)管的原則，在日常監(jiān)管中及時掌握小額貸款公司的資本充足率狀況、公司治理狀況、資產(chǎn)質(zhì)量狀況、流動性狀況、財務(wù)狀況和內(nèi)部控制狀況；對小額貸款公司報送的資料進(jìn)行監(jiān)測分析和處理，形成分析報告。（八）市級主管部門要對縣級主管部門報送的監(jiān)管信息進(jìn)行認(rèn)真分析，按季向省級

10、主管部門報送監(jiān)管分析報告及其他專題報告。監(jiān)管分析報告主要包括以下內(nèi)容：1、總體風(fēng)險評價；2、報告期內(nèi)的主要風(fēng)險、風(fēng)險變化趨勢和應(yīng)引起注意的問題；3、經(jīng)營管理狀況的重大變化，包括股權(quán)變動、高級管理人員調(diào)整、組織架構(gòu)重組、重大資產(chǎn)處置、重大損失、涉及案件等；4、監(jiān)管意見、建議和監(jiān)管工作計劃；5、主監(jiān)管員認(rèn)為應(yīng)當(dāng)提示和討論的其他問題。監(jiān)管分析報告要簡明扼要、有理有據(jù)。（九）市、縣主管部門要按照重點監(jiān)管的要求，重點監(jiān)管小額貸款公司是否存在下列重大違法違規(guī)問題：1、非法集資或變相吸收公眾存款;2、違反規(guī)定融入資金;3、貸款利率超過司法解釋規(guī)定的上限或低于人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍;4、抽逃或挪

11、用注冊資本;5、使用非法手段催收;6、擅自開展新業(yè)務(wù)或跨區(qū)域經(jīng)營。第五章風(fēng)險處置與整改第十四條建立健全小額貸款公司風(fēng)險防范和處置機(jī)制。主管部門對小額貸款公司可能存在的風(fēng)險和問題等信息要認(rèn)真予以核實。核實方式包括詢問、要求提供補(bǔ)充材料、走訪被監(jiān)管機(jī)構(gòu)、約見會談等。主管部門要及時對小額貸款公司的風(fēng)險狀況進(jìn)行預(yù)警和提示，糾正和制止危及小額貸款公司健康發(fā)展的經(jīng)營行為和趨勢，并要求其報送整改和糾正計劃。第十五條主管部門可以根據(jù)監(jiān)管的分析結(jié)果，實施現(xiàn)場檢查，查驗有關(guān)文件、賬冊、單據(jù)和計算機(jī)系統(tǒng)信息，問詢相關(guān)人員。對小額貸款公司違法、違規(guī)行為，主管部門可以采取警告、公示、風(fēng)險提示、約見小額貸款公司董事或高級

12、管理人員談話、質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)、取消高級管理人員從業(yè)資格等措施，督促其整改。小額貸款公司出現(xiàn)以下情形，主管部門可以根據(jù)需要約見高級管理人員：（一）小額貸款公司存在嚴(yán)重的問題或風(fēng)險；（二）小額貸款公司沒有按要求報送整改和糾正計劃；（三）小額貸款公司報送的整改和糾正計劃不能有效管理和控制風(fēng)險；（四）小額貸款公司沒有按要求對存在的問題和風(fēng)險進(jìn)行整改和糾正；（五）主管部門認(rèn)為需要約見的其他情形。第十六條對存在風(fēng)險隱患和違規(guī)經(jīng)營的小額貸款公司，經(jīng)督促整改后拒不改正的，可以委托指定的外部審計機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨立審計，審計結(jié)果作為取消試點資格的依據(jù)。第十七條小額貸款公司存在第四章第十三條（九）中所列情形及下列情形之一的，縣級主管部門應(yīng)責(zé)令改正，屬于其他部門職責(zé)范圍的，由縣級主管部門按照有關(guān)規(guī)定移交同級相關(guān)部門依法處置；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，由縣級主管部門逐級報批后暫停其試點資格。（一）未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或者違反規(guī)定對變更事項不報批的；（二）拒絕或阻礙監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的；（三）不按規(guī)定上報報表、有關(guān)資料，或提供虛假、隱瞞重要事實的財務(wù)會計報告、報表和