銀行與擔(dān)保公司合作協(xié)議

1、貸款擔(dān)保合作協(xié)議甲方：XXX擔(dān)保有限公司乙方：XXX銀行為充分發(fā)揮信貸擔(dān)保的政策導(dǎo)向、橋梁紐帶和風(fēng)險分散功能，拓寬中小企業(yè)融資渠道，加快六盤水中小企業(yè)、民營企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)和勞動密集型企業(yè)的發(fā)展，切實解決企業(yè)融資難的問題，XXX擔(dān)保有限公司與XXX銀行，根據(jù)中華人民共和國中小企業(yè)促進(jìn)法、中華人民共和國合同法、中華人民共和國擔(dān)保法、國家經(jīng)貿(mào)委關(guān)于建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的指導(dǎo)意見和中國人民銀行貸款通則以及其他有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，本著平等互利的原則，經(jīng)過友好協(xié)商，就為中小企業(yè)、自然人提供貸款擔(dān)保事宜，達(dá)成如下協(xié)議：第1章 各方角色第1條 協(xié)作關(guān)系鑒于甲乙雙方擁有雄厚的資金實力和管理方面的優(yōu)良業(yè)

2、績，甲方選擇乙方作為開辦中小企業(yè)、自然人信用擔(dān)保業(yè)務(wù)的協(xié)作銀行，乙方選擇甲方作為其發(fā)放貸款的協(xié)作擔(dān)保單位。在相同條件下、甲乙雙方應(yīng)優(yōu)先向?qū)Ψ酵扑]貸款或擔(dān)保業(yè)務(wù)，雙方建立貸款擔(dān)保合作關(guān)系。第2條 甲方角色甲方按本協(xié)議條件，為甲乙雙方最終確定的借款人提供信用擔(dān)保。第3條 乙方角色乙方按本協(xié)議條件，為甲乙雙方最終確定的借款人發(fā)放貸款。第2章 借款人范圍和條件第4條 借款人范圍符合各產(chǎn)業(yè)政策的服務(wù)區(qū)內(nèi)所有中小企業(yè)及信用良好的自然人。第5條 借款人條件雙方一致同意，向乙方申請貸款并向甲方申請為該筆貸款提供信用擔(dān)保的借款人應(yīng)當(dāng)符合下列條件：5.1 嚴(yán)格執(zhí)行國家宏觀調(diào)控政策；5.2 在有關(guān)國家工商行政管理部

3、門登記注冊，持有企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照；5.3 實行獨立經(jīng)濟(jì)核算，自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧；5.3.1 有獨立從事生產(chǎn)、商品流通和其他經(jīng)營活動的權(quán)利能力；5.3.2 有獨立的經(jīng)營資金；5.3.3 獨立的財務(wù)計劃與會計報表；5.3.4 依靠本身的收入來補(bǔ)償支出，獨立地計劃盈虧；1 / 95.3.5 獨立對外簽訂協(xié)議。5.4 遵守政策法令和銀行信貸、結(jié)算管理制度，并按規(guī)定在我行開立基本賬戶和一般存款賬戶；5.5 產(chǎn)品有市場、前景看好；5.6 有生產(chǎn)經(jīng)營效益；5.7 不擠占、挪用信貸資金；5.8 有良好的信用記錄；5.9 有按期還本付息的能力、原應(yīng)付貸款本金及利息已償還、沒有償還的已經(jīng)做了銀行認(rèn)可的償還計劃；5

4、.10 經(jīng)工商行政管理部門辦理了年檢手續(xù)；5.11 資產(chǎn)負(fù)債率符合乙方的要求；5.12 申請中期、長期貸款的，新建項目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與項目所需總投資的比例不低于國家規(guī)定的投資項目的資本金比例。第6條 禁止條件借款人有下列情形之一，不得對其發(fā)放貸款和提供信用擔(dān)保：6.1 不具備本協(xié)議第5條所規(guī)定的資格和條件的；6.2 生產(chǎn)、經(jīng)營或投資國家明文禁止的產(chǎn)品、項目的；6.3 違反國家外匯管理規(guī)定的；6.4 建設(shè)項目按國家規(guī)定應(yīng)當(dāng)報有關(guān)部門批準(zhǔn)而未取得批準(zhǔn)文件的；6.5 生產(chǎn)經(jīng)營或投資項目未取得環(huán)境保護(hù)部門許可的；6.6 在實行承包、租賃、聯(lián)營、合并（兼并）、合作、分立、產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓、股份制改造等

5、體制變更過程中，未清償原有貸款債務(wù)、落實原有貸款債務(wù)或提供相應(yīng)擔(dān)保的；6.7 有其他嚴(yán)重違法經(jīng)營行為的。第3章 擔(dān)保貸款種類及期限第7條 擔(dān)保貸款種類甲方擔(dān)保的貸款種類主要有：流動資金貸款、項目貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營性貸款。第8條 擔(dān)保貸款的期限及展期8.1 貸款期限根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力和貸款人的資金供給能力由甲方、乙方和借款人三方共同商議后確定。8.2 不能按期歸還貸款的，借款人應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前20日內(nèi)，向甲乙雙方申請貸款展期。8.3 短期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；中期貸款展期期限累計不得超過原貸款期限的一半；長期貸款展期期限累計不超過3年。國家另有規(guī)定者除

6、外。第4章 貸款擔(dān)保程序第9條 獨立審查和推薦甲乙雙方均有權(quán)采取科學(xué)、切實可行的資信評估標(biāo)準(zhǔn)對擬擔(dān)保的借款人信用和貸款項目的風(fēng)險進(jìn)行審驗和評估，甲方獨立進(jìn)行貸前調(diào)查項目并確實認(rèn)為項目可行，可向乙方進(jìn)行推薦。對借款申請人貸款與否，由乙方?jīng)Q定；對借款申請人是否提供擔(dān)保由甲方?jīng)Q定，借款申請人要符合甲方受保條件和乙方貸款條件。甲方保證的范圍為借款本金、利息和因借款人的違約或逾期還款所計收的復(fù)利和加收的利息及借款的違約金。第10條 貸款擔(dān)保程序10.1 借款人分別向甲、乙方提出申請，明確所需借款額度、借款用途、還款期限、還款來源等，并提供相關(guān)材料。甲方審查認(rèn)為可擔(dān)保后向乙方出具擔(dān)保承諾書。10.2 借款

7、人提供抵押擔(dān)保抵押物不足時，也可準(zhǔn)備資料申請甲方為其提供差額部分擔(dān)保。10.3 甲方就擔(dān)保項目的真實性、有效性、合法性、安全性、盈利等情況進(jìn)行審查、核實，并經(jīng)乙方審查同意后，甲、乙、借款人三方簽訂借款合同、保證合同后，乙方給借款人正式辦理貸款手續(xù)。10.4 貸款到期，借款人償還貸款后，甲乙雙方之間相應(yīng)的保證協(xié)議即行終止。第5章 保證金額度及放大倍數(shù)第11條 保證金額度甲方委托乙方管理的單位保證金存款賬戶余額，甲方在乙方存入保證金原則上最低不得低于 1000 萬元。第12條 保證金余額及放大倍數(shù)相關(guān)規(guī)定甲方在乙方的保證金存款不得低于 1000 萬元，若出現(xiàn)代償，應(yīng)在補(bǔ)足 1000萬元后才能繼續(xù)開

8、展業(yè)務(wù)；保證金放大倍數(shù)為 7倍，即甲方僅能在保證金放大 7 倍的額度內(nèi)，為服務(wù)區(qū)內(nèi)中小企業(yè)和自然人在乙方申請的貸款提供擔(dān)保。第13條 保證金存款利息甲方存入乙方的保證金，存款種類由雙方另行商定。第6章 貸款利率、額度第14條 利率、額度確定原則乙方在向借款人發(fā)放貸款時，其貸款利率按乙方的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。借款人貸款額度控制原則為單戶企業(yè)貸款總額不得高于 500萬元。甲方若對甲方關(guān)聯(lián)企業(yè)正常的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行擔(dān)保。擔(dān)?？傤~不得超過甲方在乙方的保證金余額的50，不足部分應(yīng)提供符合乙方要求的其他擔(dān)保。 甲方向借款人收取的擔(dān)保費用應(yīng)符合國家收費標(biāo)準(zhǔn)，同時應(yīng)兼顧借款企業(yè)的財務(wù)效益，在企業(yè)能夠承受的合理范圍內(nèi)收取

9、擔(dān)保費用，甲方因收費問題產(chǎn)生的任何糾紛與乙方無關(guān)。第7章 代償責(zé)任第15條 乙方催收當(dāng)借款人不能按約定期限歸還貸款時，乙方應(yīng)及時通知甲方，并由甲、乙雙方共同向借款人催收。第16條 代償若貸款出現(xiàn)逾期30日或借款人不能履約按月付息，甲方應(yīng)在10日內(nèi)履行代償責(zé)任，乙方要求甲方承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任時，該擔(dān)保責(zé)任應(yīng)首先對甲方委托乙方管理的保證金進(jìn)行代償，不足清償?shù)牟糠钟杉追匠袚?dān)。第17條 責(zé)任承擔(dān)17.1 按照雙方約定，甲方應(yīng)對貸款本金和利息的100承擔(dān)擔(dān)保證責(zé)任。第18條 甲方免責(zé)18.1 若借款人或者第三人就甲方提供擔(dān)保的貸款向乙方另行提供抵押擔(dān)保、質(zhì)押擔(dān)保，則甲方在該抵押或質(zhì)押擔(dān)保的范圍內(nèi)不承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任

10、；18.2 未經(jīng)甲方同意，乙方與借款人變更協(xié)議的；18.3 未經(jīng)甲方同意，乙方允許借款人轉(zhuǎn)讓債務(wù)的；18.4 未經(jīng)甲方同意，乙方允許借款人延長償還貸款期限的；18.5 未經(jīng)甲方同意，以甲方貸款保證金償還甲方為提供擔(dān)保的借款人的其他貸款；18.6 乙方與借款人雙方串通，采取欺詐手段騙取甲方提供擔(dān)保的。第8章 雙方義務(wù) 除本協(xié)議另有約定外，甲乙雙方還應(yīng)該承擔(dān)下列義務(wù)：第19條 甲方義務(wù)19.1甲方應(yīng)對借款人的財務(wù)、經(jīng)營狀況、資產(chǎn)現(xiàn)狀、債權(quán)債務(wù)和貸款使用情況等基本信息進(jìn)行調(diào)查，建立相應(yīng)檔案；19.2甲方應(yīng)對前款規(guī)定的信息的變更進(jìn)行跟蹤調(diào)查，借款人的前款信息一旦發(fā)生不利變化，甲方應(yīng)立即通知乙方；19.

11、3如發(fā)現(xiàn)借款人未按協(xié)議約定使用貸款，致使貸款流失、損失或財務(wù)狀況嚴(yán)重惡化，甲方應(yīng)立即與乙方協(xié)商采取預(yù)防風(fēng)險的措施。第20條 乙方義務(wù)20.1 乙方應(yīng)對借款人的財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、資產(chǎn)現(xiàn)狀、債權(quán)債務(wù)、貸款使用等基本信息進(jìn)行調(diào)查，建立相應(yīng)檔案；20.2 乙方應(yīng)按規(guī)定履行作為主債權(quán)人的貸款管理責(zé)任，嚴(yán)格按照貸前調(diào)查、貸時審查、貸后檢查的“三查”制度執(zhí)行；20.2.1 定期了解并監(jiān)督借款人生產(chǎn)經(jīng)營活動和財務(wù)活動；20.2.2 對未能履行貸款協(xié)議規(guī)定義務(wù)的借款人，乙方應(yīng)依據(jù)貸款協(xié)議的約定：（1） 要求借款人提前歸還貸款；（2） 停止支付借款人尚未使用的貸款；（3） 采取使貸款免受損失的其他措施；20.2

12、.3 乙方在決定采取提前收回貸款措施之前，應(yīng)將該決定告知甲方并說明事實和理由20.3 借款人的貸款信息一旦發(fā)生下列不利變化，乙方應(yīng)積極通知甲方：20.3.1 借款人有影響借款安全的行為；20.3.2 借款人滯納應(yīng)付乙方利息達(dá)1個月；20.3.3 借款人未按貸款協(xié)議規(guī)定使用貸款；20.3.4 借款人客觀上出現(xiàn)危及貸款安全的情況；20.3.5 借款人信用惡化。20.4 如發(fā)現(xiàn)借款人未按協(xié)議約定使用貸款，致使貸款流失、損失或財務(wù)狀況嚴(yán)重惡化，乙方應(yīng)立即與甲方協(xié)商采取預(yù)防風(fēng)險的措施。20.5第9章 協(xié)議期限第21條 協(xié)議期限本協(xié)議的期限為1年。自本協(xié)議生效之日起計算。一年后若甲、乙雙方無異議，協(xié)議自動

13、展期，展期期限1年。第10章 協(xié)議的變更與解除第22條 協(xié)議的變更對本協(xié)議及其附件的修改變更必須經(jīng)甲、乙雙方簽署書面協(xié)議。第23條 協(xié)議的解除由于一方不履行協(xié)議所約定的義務(wù)，或嚴(yán)重違反協(xié)議約定，造成對方無法實現(xiàn)協(xié)議目的，視為違約方單方面終止協(xié)議。他方除有權(quán)向違約一方索賠外，還有權(quán)終止本協(xié)議。第11章 違約責(zé)任第24條 甲方的違約責(zé)任甲方逾期承擔(dān)代償責(zé)任，若保證金不足代償，對不足代償部分每天向乙方支付0.1的違約金；且乙方可立即終止與甲方的所有業(yè)務(wù)合作。第十二章 不良率控制第25條 甲方在乙方當(dāng)年擔(dān)保新增貸款不良率達(dá)到2%或歷年累計擔(dān)保貸款不良率達(dá)到5%,乙方有權(quán)自行降低擔(dān)保放大系數(shù)；甲方在乙方

14、當(dāng)年擔(dān)保新增貸款不良率達(dá)到5%或歷年累計不良率達(dá)到10%，乙方有權(quán)自行終止與甲方的所有業(yè)務(wù)合作。第十三章 爭議的解決第26條 爭議范圍凡因本協(xié)議引起的或與本協(xié)議有關(guān)的任何爭議均適用本協(xié)議約定的爭議解決辦法。第27條 爭議解決方式雙方須嘗試通過協(xié)商解決糾紛；若協(xié)商不成，雙方一致同意，將糾紛通過雙方選定的下列第（2）種方式解決：（1） 提交六盤水市仲裁委員會，按照申請仲裁時該仲裁委員會實施的仲裁規(guī)則進(jìn)行仲裁；（2） 訴訟解決。第十四章 協(xié)議生效第28條 協(xié)議生效本協(xié)議經(jīng)雙方法定代表人（或授權(quán)代理人）簽字并加蓋公章后，即產(chǎn)生法律效力。第29條 本協(xié)議除適用乙方總行外，適用范圍覆蓋乙方所有支行。第十五章 附則第30條 其他未定事宜，雙方應(yīng)本著真誠合作的精神，友好協(xié)商解決。第31條 甲、乙雙方如用傳真