[案例]年收入30萬左右工薪家庭如何規(guī)劃理財方案

1、 案例 年收入 30 萬左右工薪家庭如何規(guī)劃理財方案劉先生 32 歲 , 在上海從事建筑規(guī)劃設(shè)計. 幾年前單位的效益非常好 , 一年有 25 萬左右的收入 . 如今房地產(chǎn)不是很景氣, 去年起 , 收入比去年還少了 2 萬 . 劉先生跟太太目前供了一套房子 , 現(xiàn)在每月還貸支出 6000 元左右 . 太太工資收入是7000 元每月 . 家庭剛剛有小寶寶 , 不到一歲 , 其他生活開銷、養(yǎng)車等, 每月花費在7000元左右 . 家庭的資產(chǎn)是有儲蓄80萬, 銀行理財產(chǎn)品 20萬. 為使家庭資產(chǎn)能有較好的增值 , 劉先生想向國內(nèi)知名理財機構(gòu)嘉豐瑞德的理財師了解, 如何進行家庭的理財規(guī)劃和投資.【理財目標

2、】家庭財富增值.【理財分析】首先 , 劉先生家庭都是工薪族, 且總收入也還不錯, 夫婦倆人加起來一年有 30 多萬 . 但是 , 如劉先生所說的 , 隨著房地產(chǎn)的增速沒有過去那么大 , 劉先生單位的收益可能也將進入一個慢速增長的區(qū)間 . 另 外 , 家庭現(xiàn)在已經(jīng)有小孩, 各方面的責(zé)任都比以前是時要大了 , 因此 ,在理財上 , 對于過于激進的投資風(fēng)格 , 應(yīng)適當(dāng)?shù)谋苊?, 如當(dāng)前熱火的股 票 , 可以適當(dāng)參與, 但要注意控制資金的投入比例 .【理財建議】對此 , 嘉豐瑞德理財師建議劉先生, 從家庭的整體理財思路上看,目前的銀行儲蓄過高是不利于家庭資產(chǎn)的增值的 , 故因轉(zhuǎn)換資產(chǎn) , 加 大投資的

3、投入比重. 投資的風(fēng)格 , 建議采取以穩(wěn)健型為主、風(fēng)險型投資為輔的投資策略.1、家庭的備用金準備目前 , 劉先生家庭已經(jīng)有了小孩 , 剛開始的花銷肯定要比以前要大很多 , 比如嬰兒奶粉就不是一個小數(shù)目 , 另外 , 小孩體弱多病, 生病住院這些 , 開銷也是蠻大的 . 因此這個時期還需要準備好家庭的生活準備金和風(fēng)險準備金, 應(yīng)付不時之需. 這部分資金, 可放置 6-12 個月的家庭生活支出左右的金額, 大概是 5 萬-8 萬左右 .2、 30 萬左右的穩(wěn)健型投資投資的主要方向 , 建議配置穩(wěn)健型的投資. 之前劉先生有銀行理財產(chǎn)品投資 , 銀行理財產(chǎn)品收益率大概在4.5%-5.5%左右, 比較穩(wěn)

4、健 . 此外 , 也可以配置固定收益類的理財, 也比較可靠, 收益比銀行理財產(chǎn)品略高 . 穩(wěn)健型理財是保證家庭的財富堅實增長的基礎(chǔ) , 因此屬于家庭投資的基礎(chǔ). 配置的比例 , 可維持在家庭可投資金的40%-60%左右.3、配置風(fēng)險型的投資目前來看 , 比較適合的風(fēng)險型投資主要是股票或股票基金. 對投資這類高風(fēng)險、高收益的投資 , 嘉豐瑞德理財師建議投資的比例 , 在“牛市”的前提下, 可配置可投資金的40%-50%左右. 如果是平時, 則建議不錯過40%.配置股票, 需要格外注意風(fēng)險的分散, 建議找專業(yè)人士幫助尋找投資組合, 并控制好資金的投入比例 . 像劉先生的情況, 這部分資金的配置金額控制在20-30 萬左右即可.4、配置家庭的教育基金子女教育是家庭中比較重要的一部分, 提供一份未來額外的教育基金 , 對寶寶未來的教育