銀行柜員個(gè)人外匯業(yè)務(wù)操作手冊(cè)

1、銀行柜員個(gè)人外匯業(yè)務(wù)操作手冊(cè)目 錄個(gè)人外匯業(yè)務(wù)第一章 個(gè)人結(jié)售匯1.1個(gè)人結(jié)匯1.2個(gè)人購(gòu)匯第二章 西聯(lián)匯款2.1基本規(guī)定2.2西聯(lián)發(fā)匯2.3西聯(lián)收匯2.4西聯(lián)匯款退匯2.5技術(shù)故障處理第三章 個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)（外匯寶）3.1基本規(guī)定3.2簽約3.3柜面交易3.4委托撤單3.5柜員撤單3.6外匯寶解約第四章 匯利豐個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款4.1基本規(guī)定4.2產(chǎn)品申購(gòu)4.3柜員撤銷(xiāo)4.4募集異常處理4.5緊急退出4.6還本派息4.7特殊操作個(gè)人外匯業(yè)務(wù)第一章 個(gè)人結(jié)售匯1.1個(gè)人結(jié)匯1.1.1基本規(guī)定1個(gè)人結(jié)匯是指?jìng)€(gè)人客戶(hù)將外匯賣(mài)給我行，我行按交易行為發(fā)生時(shí)的即時(shí)匯率付給客戶(hù)等值人民幣的行為。2國(guó)家對(duì)

2、個(gè)人結(jié)匯實(shí)行年度總額管理，年度總額為每人每年等值5萬(wàn)美元。國(guó)家外匯管理局可根據(jù)國(guó)際收支狀況，對(duì)年度總額進(jìn)行調(diào)整。個(gè)人年度總額內(nèi)的結(jié)匯，憑本人有效身份證件在銀行辦理。3境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯超過(guò)年度總額的，我行憑下列外匯資金來(lái)源證明憑證予以辦理：（1）捐贈(zèng)：本人有效身份證件、經(jīng)公證的捐贈(zèng)協(xié)議或合同。捐贈(zèng)須符合國(guó)家規(guī)定。（2）贍家款：本人有效身份證件、直系親屬關(guān)系證明（或經(jīng)公證的贍養(yǎng)關(guān)系證明）、境外給付人相關(guān)收入證明（銀行存款證明、個(gè)人收入納稅證明等）。（3）遺產(chǎn)繼承收入：本人有效身份證件、遺產(chǎn)繼承法律文書(shū)或公證書(shū)。（4）保險(xiǎn)外匯收入：本人有效身份證件、保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的付款證明。

3、投保外匯保險(xiǎn)須符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定。（5）專(zhuān)有權(quán)利使用和特許收入：本人有效身份證件、付款證明、協(xié)議或合同。（6）法律、會(huì)計(jì)、咨詢(xún)和公共關(guān)系服務(wù)收入：本人有效身份證件、付款證明、協(xié)議或合同。（7）職工報(bào)酬：本人有效身份證件、雇傭合同、收入證明。（8）境外投資收益：本人有效身份證件、境外投資外匯登記證明文件、利潤(rùn)分配決議、紅利支付書(shū)或其他收益證明。（9）其他：本人有效身份證件、相關(guān)證明文件及支付憑證。4個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者辦理對(duì)外貿(mào)易項(xiàng)下結(jié)匯均應(yīng)通過(guò)本人的外匯結(jié)算賬戶(hù)進(jìn)行。個(gè)體工商戶(hù)委托有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)辦理出口的，我行憑其與代理企業(yè)簽訂的出口代理合同或協(xié)議、代理企業(yè)出口貨物報(bào)關(guān)單，并通過(guò)其本人的外

4、匯結(jié)算賬戶(hù)辦理結(jié)匯業(yè)務(wù)。代理企業(yè)將個(gè)體工商戶(hù)名稱(chēng)、賬號(hào)以及核銷(xiāo)規(guī)定的其他材料向所在地外匯局報(bào)備后，可以將個(gè)體工商戶(hù)的收賬通知作為核銷(xiāo)憑證。境內(nèi)個(gè)人出售員工持股計(jì)劃、認(rèn)股期權(quán)計(jì)劃等項(xiàng)下股票以及分紅所得外匯收入，匯回所屬公司或境內(nèi)代理機(jī)構(gòu)開(kāi)立的境內(nèi)專(zhuān)用外匯賬戶(hù)后，可以結(jié)匯，也可以劃入員工個(gè)人的外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)。境內(nèi)個(gè)人作為保險(xiǎn)受益人所獲外匯保險(xiǎn)項(xiàng)下賠償或給付的保險(xiǎn)金，可以存入本人外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)，也可以結(jié)匯。5境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性結(jié)匯超過(guò)年度總額的，憑本人有效身份證件及以下證明材料辦理：（1）房租類(lèi)支出：房屋管理部門(mén)登記的房屋租賃合同、發(fā)票或支付通知；（2）生活消費(fèi)類(lèi)支出：合同或發(fā)票；（3）就醫(yī)、

5、學(xué)習(xí)等支出：境內(nèi)醫(yī)院（學(xué)校）收費(fèi)證明；（4）其它：相關(guān)證明及支付憑證。上述結(jié)匯單筆等值5萬(wàn)美元以上的，應(yīng)將結(jié)匯所得人民幣資金直接劃轉(zhuǎn)至交易對(duì)方的境內(nèi)人民幣賬戶(hù)。境外個(gè)人旅游購(gòu)物方式項(xiàng)下的結(jié)匯，我行憑其本人有效身份證件、個(gè)人旅游購(gòu)物報(bào)關(guān)單辦理。境外個(gè)人在境內(nèi)買(mǎi)賣(mài)商品房項(xiàng)下的結(jié)匯，我行憑商品房銷(xiāo)售合同（或預(yù)售合同）、有效護(hù)照等身份證明、一年期以上的境內(nèi)有效勞動(dòng)雇傭合同（或?qū)W籍證明，港澳臺(tái)胞不需）、房地產(chǎn)主管部門(mén)出具的該境外個(gè)人在所在城市購(gòu)房的商品房預(yù)售合同登記備案等相關(guān)證明辦理結(jié)匯業(yè)務(wù)。結(jié)匯后資金應(yīng)直接劃入房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)的人民幣賬戶(hù)（如該筆結(jié)匯款項(xiàng)用于按揭貸款還款類(lèi)的，可劃入還款賬戶(hù)）。6境內(nèi)個(gè)人

6、是指持有中華人民共和國(guó)居民身份證（含臨時(shí)身份證）、軍人身份證件、武裝警察身份證件的中國(guó)公民。境外個(gè)人是指持護(hù)照、港澳居民來(lái)往內(nèi)地通行證、臺(tái)灣居民來(lái)往大陸通行證的外國(guó)公民（包括無(wú)國(guó)籍人）以及港澳臺(tái)同胞。7個(gè)人年度總額內(nèi)結(jié)匯，可以委托其直系親屬代為辦理；超過(guò)年度總額的結(jié)匯，可以憑相關(guān)證明材料委托他人辦理。個(gè)人委托其直系親屬代為辦理年度總額內(nèi)的結(jié)匯，應(yīng)分別提供委托人和受托人的有效身份證件、委托人的授權(quán)書(shū)、直系親屬關(guān)系證明；其他情況代辦的，除需提供雙方有效身份證件、授權(quán)書(shū)外，還應(yīng)提供規(guī)定的相關(guān)證明材料。直系親屬是指父母、子女、配偶。直系親屬關(guān)系證明指能證明直系親屬關(guān)系的戶(hù)口簿、結(jié)婚證或街道辦事處等政府

7、基層組織或公安部門(mén)、公證部門(mén)出具的有效親屬關(guān)系證明。8除以下情況外，個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)都應(yīng)納入個(gè)人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)：（1）通過(guò)外幣代兌點(diǎn)發(fā)生的結(jié)售匯；（2）通過(guò)我行柜臺(tái)尾零結(jié)匯、轉(zhuǎn)利息結(jié)匯等小于等值100美元（含100美元）的結(jié)匯；（3）外幣卡境內(nèi)消費(fèi)結(jié)匯；（4）境外卡通過(guò)自助銀行設(shè)備提取人民幣現(xiàn)鈔；（5）境內(nèi)卡境外使用購(gòu)匯還款；（6）個(gè)人外幣買(mǎi)賣(mài)；（7）通過(guò)外匯結(jié)算賬戶(hù)發(fā)生的結(jié)匯、購(gòu)匯。9營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)通過(guò)個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)辦理個(gè)人結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5年備查。個(gè)人結(jié)售匯業(yè)務(wù)在abis的外匯業(yè)務(wù)子系統(tǒng)中處理。1.1.2流程圖示1.1.3業(yè)務(wù)操作1受理審核柜員

8、受理客戶(hù)提交的外幣現(xiàn)鈔、銀行卡或存折及身份證件原件、復(fù)印件后，通過(guò)外匯管理局的個(gè)人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)查詢(xún)客戶(hù)個(gè)人結(jié)匯情況，對(duì)超過(guò)年度結(jié)匯限額的按規(guī)定審核提供的證明材料，在外匯局個(gè)人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)錄入結(jié)匯業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，打印二份結(jié)匯通知書(shū)。2交易操作柜員清點(diǎn)外幣現(xiàn)鈔或從銀行卡、存折中辦理外幣取款。具體業(yè)務(wù)操作參照銀行卡或單折業(yè)務(wù)中現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬取款業(yè)務(wù)。根據(jù)客戶(hù)外幣的鈔匯性質(zhì)及結(jié)匯資金的去向辦理結(jié)匯交易：（1）外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯后提取人民幣現(xiàn)金的，選擇“2663 現(xiàn)鈔兌換”交易處理；（2）外幣現(xiàn)鈔賬戶(hù)或現(xiàn)匯賬戶(hù)結(jié)匯后提人民幣現(xiàn)金的，柜員先選擇轉(zhuǎn)賬交易將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入91過(guò)渡，再通過(guò)“2666 過(guò)渡轉(zhuǎn)現(xiàn)鈔兌換”交易

9、處理，91過(guò)渡的鈔匯標(biāo)志根據(jù)實(shí)際選擇“鈔”或“匯”；（3）外幣現(xiàn)鈔結(jié)匯后存入銀行的，選擇“2665 現(xiàn)鈔轉(zhuǎn)過(guò)渡兌換”交易處理；（4）現(xiàn)鈔賬戶(hù)或現(xiàn)匯賬戶(hù)結(jié)匯后存入銀行的，柜員先選擇轉(zhuǎn)賬交易將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入91過(guò)渡，再通過(guò)“2662 過(guò)渡轉(zhuǎn)過(guò)渡兌換”交易處理，91過(guò)渡的鈔匯標(biāo)志根據(jù)實(shí)際選擇“鈔”或“匯”。輸入“客戶(hù)身份標(biāo)識(shí)”時(shí)，根據(jù)客戶(hù)的類(lèi)型選擇相應(yīng)選項(xiàng)：5 境內(nèi)個(gè)人，6 境外個(gè)人；客戶(hù)賣(mài)出貨幣輸入外幣貨幣碼，客戶(hù)買(mǎi)入貨幣輸入人民幣貨幣碼01；客戶(hù)賣(mài)出金額輸入客戶(hù)賣(mài)出外幣的金額，客戶(hù)買(mǎi)入人民幣金額不輸；匯率類(lèi)型選擇掛牌匯率；統(tǒng)計(jì)代碼按客戶(hù)用途選擇：122旅游、131職工報(bào)酬和贍家款、133其他經(jīng)常轉(zhuǎn)移等

10、。提交成功后，柜員依次打印記賬憑證、外匯買(mǎi)賣(mài)成交確認(rèn)書(shū)一式兩聯(lián)。通過(guò)“2665 現(xiàn)鈔轉(zhuǎn)過(guò)渡兌換”和“2662 過(guò)渡轉(zhuǎn)過(guò)渡兌換”交易辦理結(jié)匯后，還需辦理結(jié)匯資金從過(guò)渡存入客戶(hù)賬戶(hù)的交易，過(guò)渡存入業(yè)務(wù)的操作參照銀行卡或單折業(yè)務(wù)中各類(lèi)轉(zhuǎn)賬存款業(yè)務(wù)。柜員審核結(jié)匯金額、業(yè)務(wù)方向、牌價(jià)無(wú)誤后，取款及結(jié)匯、存款等憑證交客戶(hù)簽字確認(rèn)，待收回后柜員在記賬憑證、外匯買(mǎi)賣(mài)成交確認(rèn)書(shū)上加蓋業(yè)務(wù)辦訖章。3后續(xù)處理人民幣現(xiàn)金或銀行卡（存折）、一份外匯買(mǎi)賣(mài)成交確認(rèn)書(shū)、一份結(jié)匯通知書(shū)、身份證件、證明材料等物品交客戶(hù)，一份外匯買(mǎi)賣(mài)成交確認(rèn)書(shū)、一份結(jié)匯通知書(shū)、居民有效身份證件復(fù)印件、外匯核準(zhǔn)件及其他證明材料復(fù)印件加蓋附件章后作記

11、賬憑證附件。1.1.4注意事項(xiàng)鑒于國(guó)家外匯管理政策不斷調(diào)整和細(xì)化，相關(guān)規(guī)章制度將隨之更新變化，柜員在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：1及時(shí)了解掌握國(guó)家外匯管理局最新政策和上級(jí)行最新規(guī)定并遵照辦理。2切實(shí)履行真實(shí)性審核義務(wù)，在辦理需國(guó)家外匯管理局審批的業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)首先審核國(guó)家外匯管理局相關(guān)業(yè)務(wù)批件。3處理業(yè)務(wù)時(shí)要堅(jiān)持按交易主體區(qū)分境內(nèi)個(gè)人、境外個(gè)人，按交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項(xiàng)目、資本項(xiàng)目的原則。4嚴(yán)格履行國(guó)際收支申報(bào)、外匯反洗錢(qián)等最新規(guī)定。1.2個(gè)人購(gòu)匯1.2.1基本規(guī)定1個(gè)人購(gòu)匯是指?jìng)€(gè)人客戶(hù)用人民幣向我行購(gòu)買(mǎi)外匯，我行根據(jù)交易行為發(fā)生時(shí)的人民幣即時(shí)匯率收取等值人民幣，并將外匯賣(mài)給客戶(hù)的行為。購(gòu)匯又稱(chēng)售匯

12、。2國(guó)家對(duì)境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理。年度總額為每人每年等值5萬(wàn)美元。國(guó)家外匯管理局可根據(jù)國(guó)際收支狀況，對(duì)年度總額進(jìn)行調(diào)整。3境內(nèi)個(gè)人年度總額內(nèi)的購(gòu)匯，憑本人有效身份證件在我行直接辦理，也可以委托其直系親屬代為辦理；超過(guò)年度總額的購(gòu)匯以及境外個(gè)人購(gòu)匯，可以按規(guī)定憑相關(guān)證明材料委托他人辦理。個(gè)人委托其直系親屬代為辦理年度總額內(nèi)的購(gòu)匯，應(yīng)分別提供委托人和受托人的有效身份證件、委托人的授權(quán)書(shū)、直系親屬關(guān)系證明；其他情況代辦的，除需提供雙方有效身份證件、授權(quán)書(shū)外，還應(yīng)提供規(guī)定的相關(guān)證明材料。4境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性購(gòu)匯在年度總額內(nèi)的，所購(gòu)?fù)鈪R可以匯出境外、存入本人外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)，或按規(guī)定攜帶出境

13、。境內(nèi)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下非經(jīng)營(yíng)性購(gòu)匯超過(guò)年度總額的，我行憑下列證件（明）、憑證予以辦理：（1）自費(fèi)出境留學(xué)：本人有效身份證件、護(hù)照、有效簽證（或簽注）、境外學(xué)校錄取通知書(shū)（或傳真件、網(wǎng)上下載件，第二學(xué)期以后無(wú)須提供錄取通知書(shū)），學(xué)費(fèi)收據(jù)或通知（或傳真件、網(wǎng)上下載件）或生活費(fèi)證明。（2）境外就醫(yī)：本人有效身份證件、護(hù)照、有效簽證（或簽注）、境內(nèi)醫(yī)院醫(yī)生意見(jiàn)證明、境外醫(yī)院出具的費(fèi)用證明（或傳真件）。（3）境外培訓(xùn)：本人有效身份證件、護(hù)照、有效簽證（或簽注）、境外培訓(xùn)費(fèi)用證明（或傳真件）。（4）繳納國(guó)際組織會(huì)費(fèi)：本人有效身份證件、境外國(guó)際組織繳費(fèi)通知（或傳真件）。（5）境外郵購(gòu)：本人有效身份證件、廣告

14、或定單等收費(fèi)憑證（或傳真件、網(wǎng)上下載件）。（6）境外直系親屬救助：本人有效身份證件、有權(quán)部門(mén)或公證機(jī)構(gòu)出具的親屬關(guān)系證明、有關(guān)救助的相關(guān)證明材料（或傳真件）。（7）境外咨詢(xún)、其他服務(wù)貿(mào)易費(fèi)用：本人有效身份證件、合同（協(xié)議）、發(fā)票（支付通知）、稅務(wù)憑證。（8）其他服務(wù)貿(mào)易費(fèi)用的購(gòu)匯：本人有效身份證件、合同（協(xié)議）、發(fā)票（支付通知）、稅務(wù)憑證。以上第（1）至（8）項(xiàng)超過(guò)年度總額的購(gòu)匯，購(gòu)匯后不得存入個(gè)人外匯賬戶(hù)，但可以直接匯出境外，可以持匯票、旅行支票、信用卡等攜出境外。（9）境內(nèi)信用卡境外透支消費(fèi)：本人有效身份證件、信用卡透支還款通知。購(gòu)匯后直接存入產(chǎn)生透支的信用卡內(nèi)。5個(gè)人對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)者辦理對(duì)

15、外貿(mào)易項(xiàng)下購(gòu)匯均應(yīng)通過(guò)本人的外匯結(jié)算賬戶(hù)進(jìn)行。個(gè)體工商戶(hù)委托有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)辦理進(jìn)口的，我行憑其與代理企業(yè)簽訂的進(jìn)口代理合同或協(xié)議辦理售匯業(yè)務(wù)，并將外匯通過(guò)其本人外匯結(jié)算賬戶(hù)直接劃轉(zhuǎn)至代理企業(yè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)。境內(nèi)個(gè)人參與境外上市公司員工持股計(jì)劃、認(rèn)股期權(quán)計(jì)劃等涉外業(yè)務(wù)，應(yīng)通過(guò)所屬公司或境內(nèi)代理機(jī)構(gòu)統(tǒng)一向外匯局申請(qǐng)獲準(zhǔn)后辦理。境內(nèi)個(gè)人對(duì)外直接投資，我行憑本人有效身份證件、外匯局核準(zhǔn)件辦理售匯業(yè)務(wù)。境內(nèi)個(gè)人向境內(nèi)經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)外匯保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)支付外匯保費(fèi)，我行憑本人有效身份證件、保險(xiǎn)合同、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)付款通知書(shū)辦理售匯業(yè)務(wù)。移居境外的境內(nèi)個(gè)人將其取得合法移民身份前境內(nèi)財(cái)產(chǎn)對(duì)外轉(zhuǎn)移，我

16、行憑本人有效身份證件、外匯局核準(zhǔn)件辦理售匯業(yè)務(wù)。6境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目合法人民幣收入購(gòu)匯及未用完的人民幣兌回，按以下規(guī)定辦理：（1）在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目合法人民幣收入，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明材料（含稅務(wù)憑證）辦理購(gòu)匯。境外個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目合法人民幣收入按規(guī)定無(wú)需納稅的，購(gòu)匯可以不提供稅務(wù)憑證。（2）原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單（或外匯買(mǎi)賣(mài)確認(rèn)書(shū)）辦理，原兌換水單（或外匯買(mǎi)賣(mài)確認(rèn)書(shū)）的兌回有效期為自?xún)稉Q日起24個(gè)月；對(duì)于當(dāng)日累計(jì)兌換不超過(guò)等值500美元（含）以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場(chǎng)所當(dāng)日累計(jì)不超過(guò)等值1000美元（含）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。（3）

17、境外個(gè)人在境內(nèi)取得的經(jīng)常項(xiàng)目合法人民幣收入購(gòu)匯，可以匯出、可以存入本人外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)，也可以按規(guī)定攜出境外。7外國(guó)公民依法繼承境內(nèi)遺產(chǎn)對(duì)外轉(zhuǎn)移，我行憑本人有效身份證件、外匯局核準(zhǔn)件辦理售匯業(yè)務(wù)。8境外個(gè)人因故不能完成商品房交易，需將退回的人民幣購(gòu)房款（包含利息）購(gòu)匯匯出的，我行憑本人有效身份證件、購(gòu)匯申請(qǐng)書(shū)（包括沒(méi)有完成商品房交易的原因）、原結(jié)匯憑證、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)與境外個(gè)人解除商品房買(mǎi)賣(mài)合同的證明文件、房地產(chǎn)主管部門(mén)出具的境外個(gè)人取消購(gòu)買(mǎi)商品房證明辦理售匯業(yè)務(wù)。境外個(gè)人轉(zhuǎn)讓境內(nèi)所購(gòu)商品房取得的人民幣資金，需購(gòu)匯匯出的，我行憑本人有效身份證件、購(gòu)匯申請(qǐng)書(shū)、商品房轉(zhuǎn)讓合同、房屋權(quán)屬轉(zhuǎn)讓的完稅證明文

18、件辦理售匯業(yè)務(wù)。9銀行應(yīng)通過(guò)個(gè)人結(jié)售匯系統(tǒng)辦理個(gè)人購(gòu)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5年備查。1.2.2流程圖示見(jiàn)個(gè)人結(jié)售匯流程圖示1.1.2。1.2.3業(yè)務(wù)操作1受理審核柜員審核客戶(hù)提交的個(gè)人購(gòu)買(mǎi)外匯申請(qǐng)書(shū)（一式三聯(lián)）、個(gè)人身份證件。通過(guò)外匯管理局的個(gè)人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)查詢(xún)客戶(hù)個(gè)人購(gòu)匯情況，對(duì)超過(guò)年度購(gòu)匯限額的按規(guī)定審核個(gè)人提供的證明材料，在外匯局個(gè)人結(jié)售匯管理信息系統(tǒng)錄入購(gòu)匯業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，打印三份購(gòu)匯通知書(shū)。2交易操作（1）人民幣現(xiàn)金購(gòu)匯提取外幣現(xiàn)鈔柜員選擇“266l兌換試算”交易進(jìn)行試算，計(jì)算出客戶(hù)所購(gòu)?fù)鈳诺戎档娜嗣駧沤痤~，并向客戶(hù)收妥等值人民幣現(xiàn)金。選擇“2

19、663 現(xiàn)金兌換”交易處理，交易成功后，打印記賬憑證、外匯買(mǎi)賣(mài)成交確認(rèn)書(shū)一式兩聯(lián)，成交確認(rèn)書(shū)交客戶(hù)簽字確認(rèn)后加蓋業(yè)務(wù)辦訖章。（2）人民幣現(xiàn)金購(gòu)匯存入銀行卡、存折或匯出柜員選擇“266l兌換試算”交易進(jìn)行試算，計(jì)算出客戶(hù)所購(gòu)?fù)鈳诺戎档娜嗣駧沤痤~，并向客戶(hù)收妥等值人民幣現(xiàn)金。選擇“2665 現(xiàn)鈔轉(zhuǎn)過(guò)渡兌換”交易處理，交易成功后，打印記賬憑證、外匯買(mǎi)賣(mài)成交確認(rèn)書(shū)一式兩聯(lián)，成交確認(rèn)書(shū)交客戶(hù)簽字確認(rèn)后加蓋業(yè)務(wù)辦訖章。將兌換后款項(xiàng)再通過(guò)借記過(guò)渡類(lèi)交易轉(zhuǎn)至收款人賬戶(hù)或按有關(guān)規(guī)定匯出境外。（3）轉(zhuǎn)賬購(gòu)匯提取外幣現(xiàn)鈔柜員通過(guò)轉(zhuǎn)賬取款交易從客戶(hù)人民幣賬戶(hù)扣款轉(zhuǎn)入91過(guò)渡。選擇“2666 過(guò)渡轉(zhuǎn)現(xiàn)鈔兌換”交易處理，

20、交易成功后，打印記賬憑證、外匯買(mǎi)賣(mài)成交確認(rèn)書(shū)，成交確認(rèn)書(shū)交客戶(hù)簽字確認(rèn)后加蓋業(yè)務(wù)辦訖章。（4）轉(zhuǎn)賬購(gòu)匯存入銀行卡、存折或匯出柜員通過(guò)轉(zhuǎn)賬取款交易從客戶(hù)人民幣賬戶(hù)扣款轉(zhuǎn)入91過(guò)渡。選擇“2662 過(guò)渡轉(zhuǎn)過(guò)渡”交易處理，交易成功后，打印記賬憑證、外匯買(mǎi)賣(mài)成交確認(rèn)書(shū)，成交確認(rèn)書(shū)交客戶(hù)簽字確認(rèn)后加蓋業(yè)務(wù)辦訖章。將兌換后款項(xiàng)再通過(guò)借記過(guò)渡類(lèi)交易轉(zhuǎn)至收款人賬戶(hù)或按有關(guān)規(guī)定匯出境外。3后續(xù)處理購(gòu)匯申請(qǐng)書(shū)、購(gòu)匯通知書(shū)加蓋業(yè)務(wù)辦訖章。外幣現(xiàn)鈔或銀行卡（存折）、購(gòu)匯申請(qǐng)書(shū)第三聯(lián)連同一份購(gòu)匯通知書(shū)、外匯買(mǎi)賣(mài)成交確認(rèn)書(shū)交客戶(hù)；購(gòu)匯申請(qǐng)書(shū)第二聯(lián)、客戶(hù)身份證件復(fù)印件、一份外匯買(mǎi)賣(mài)成交確認(rèn)書(shū)、一份購(gòu)匯通知書(shū)作記賬憑證的附件

21、。購(gòu)匯申請(qǐng)書(shū)第一聯(lián)、一份購(gòu)匯通知書(shū)專(zhuān)夾保管。1.2.4注意事項(xiàng)鑒于國(guó)家外匯管理政策不斷調(diào)整和細(xì)化，相關(guān)規(guī)章制度將隨之更新變化，柜員在辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：1.及時(shí)了解掌握國(guó)家外匯管理局最新政策和上級(jí)行最新規(guī)定并遵照辦理。2切實(shí)履行真實(shí)性審核義務(wù)，在辦理需國(guó)家外匯管理局審批的業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)首先審核國(guó)家外匯管理局相關(guān)業(yè)務(wù)批件。3處理業(yè)務(wù)時(shí)要堅(jiān)持按交易主體區(qū)分境內(nèi)個(gè)人、境外個(gè)人，按交易性質(zhì)區(qū)分經(jīng)常項(xiàng)目、資本項(xiàng)目的原則。4個(gè)人提取外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過(guò)上述金額的，憑本人身份證件、提鈔用途材料向當(dāng)?shù)赝鈪R局報(bào)備，銀行憑外匯局出具的有關(guān)憑證為個(gè)人辦理提鈔業(yè)務(wù)。5

22、嚴(yán)格履行國(guó)際收支、外匯反洗錢(qián)等最新規(guī)定。第二章 西聯(lián)匯款2.1基本規(guī)定西聯(lián)匯款是指我行與美國(guó)西聯(lián)金融服務(wù)公司合作開(kāi)展的個(gè)人外匯實(shí)時(shí)匯款業(yè)務(wù)。辦理西聯(lián)匯款業(yè)務(wù)要嚴(yán)格遵守國(guó)家外匯管理局及各級(jí)行有關(guān)外匯匯款的政策規(guī)定，認(rèn)真按照中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行西聯(lián)匯款業(yè)務(wù)操作規(guī)程辦理代理西聯(lián)匯款業(yè)務(wù)。要認(rèn)真審核客戶(hù)在收、發(fā)匯單上填寫(xiě)的信息和關(guān)鍵要素，認(rèn)真審核客戶(hù)提供的有效身份證件和收、發(fā)匯需要的相關(guān)憑證，正確錄入有關(guān)業(yè)務(wù)信息，并對(duì)客戶(hù)的有效身份證件和收、發(fā)匯需要的有效憑證進(jìn)行復(fù)印、留存。為客戶(hù)辦理代理西聯(lián)匯款業(yè)務(wù)后，要打印每個(gè)工作日的西聯(lián)匯款收、發(fā)匯報(bào)表。辦理西聯(lián)匯款業(yè)務(wù)要嚴(yán)格按照國(guó)家有關(guān)外匯管理政策及各級(jí)行有關(guān)規(guī)定，要

23、求客戶(hù)填寫(xiě)相應(yīng)的國(guó)際收支申報(bào)單，并對(duì)相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行審核，做好國(guó)際收支申報(bào)。辦理西聯(lián)匯款業(yè)務(wù)要嚴(yán)格按照中國(guó)人民銀行金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法規(guī)定，加強(qiáng)對(duì)西聯(lián)匯款交易報(bào)告工作的管理。要加強(qiáng)對(duì)西聯(lián)匯款交易的分析，注意了解有關(guān)的客戶(hù)情況和交易資金的來(lái)源、性質(zhì)、去向等情況。對(duì)達(dá)到大額交易和可疑交易報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的，要按照反洗錢(qián)數(shù)據(jù)報(bào)告要求及時(shí)進(jìn)行報(bào)告。發(fā)現(xiàn)異常情況及時(shí)向上級(jí)行和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)告，防止漏報(bào)。2.2西聯(lián)發(fā)匯西聯(lián)發(fā)匯是指營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)接受客戶(hù)的委托，將外匯款項(xiàng)通過(guò)西聯(lián)匯款業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)出的匯出匯款業(yè)務(wù)。西聯(lián)發(fā)匯目前只辦理美元匯款，美元現(xiàn)鈔發(fā)匯時(shí)不收取鈔轉(zhuǎn)匯費(fèi)用。如客戶(hù)辦理非美元匯款，須按現(xiàn)行規(guī)定套算

24、成美元現(xiàn)匯后匯出。單筆發(fā)匯不超過(guò)9000美元（含），超過(guò)限額的，我行不予辦理。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)要按照國(guó)家外匯管理局及上級(jí)行有關(guān)規(guī)定，在審核發(fā)匯單、匯款人有效身份證件和匯款有效憑證無(wú)誤后，方可為客戶(hù)辦理發(fā)匯。單個(gè)營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)當(dāng)天累計(jì)發(fā)匯金額最高5萬(wàn)美元。2.2.1 流程圖示2.2.2業(yè)務(wù)操作1受理審核客戶(hù)辦理西聯(lián)發(fā)匯，必須提供有效身份證件，填寫(xiě)發(fā)匯單（一式三聯(lián)）和國(guó)際收支申報(bào)單。發(fā)匯單填寫(xiě)應(yīng)使用阿拉伯?dāng)?shù)字、英文和拼音，清晰填明發(fā)匯人姓名、發(fā)匯金額、收匯人姓名和國(guó)家等關(guān)鍵要素。柜員重點(diǎn)審核：（1）發(fā)匯單發(fā)匯單匯款幣種和金額（大小寫(xiě)）；匯款人名稱(chēng)、地址、電話(huà)；收款人名稱(chēng)、國(guó)家、地址、電話(huà)；有償附加服務(wù)：按址投送

25、、電話(huà)通知、匯款附言；驗(yàn)證收匯人身份的測(cè)試問(wèn)題和答案等必須內(nèi)容完整、字跡清楚，并不得涂改。（2）客戶(hù)身份證件和匯款有效憑證柜員對(duì)匯款人提供的有效身份證件和匯款有效憑證進(jìn)行合規(guī)、合法性審核。（3）客戶(hù)其他業(yè)務(wù)資料西聯(lián)匯出匯款必須符合外匯管理局關(guān)于個(gè)人現(xiàn)鈔管理的規(guī)定。境內(nèi)個(gè)人現(xiàn)匯賬戶(hù)存款匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，在辦理匯出手續(xù)時(shí)，不得超過(guò)客戶(hù)提供的有關(guān)證明文件上注明的標(biāo)準(zhǔn)，并應(yīng)復(fù)印有關(guān)證明文件留存?？蛻?hù)填寫(xiě)的國(guó)際收支申報(bào)單是否詳實(shí)。2交易操作發(fā)匯操作時(shí)應(yīng)按照“先查詢(xún)匯款手續(xù)費(fèi)，再收款記賬，最后做西聯(lián)匯款交易”的原則辦理。柜員選擇“2722西聯(lián)方費(fèi)用查詢(xún)”交易按發(fā)匯金額查詢(xún)匯款費(fèi)用。（1）收款。柜員

26、向客戶(hù)收取本金及手續(xù)費(fèi)?？蛻?hù)可以支付美元現(xiàn)鈔，也可以從美元賬戶(hù)中支取現(xiàn)匯或現(xiàn)鈔。（2）發(fā)匯。柜員選擇“2753發(fā)匯”交易，根據(jù)客戶(hù)提交的發(fā)匯單上信息，逐一輸入相應(yīng)要素，確保如收匯人國(guó)家、姓名、發(fā)匯金額、發(fā)匯人姓名、地址等發(fā)匯信息正確（可在輸入信息完成后屏幕打印交易明細(xì)交匯款人核對(duì)收款人等信息是否正確）。提交主管審核、授權(quán)后，打印記賬憑證和發(fā)匯單的銀行填寫(xiě)部分，發(fā)匯單加蓋業(yè)務(wù)辦訖章。交易成功后，西聯(lián)系統(tǒng)產(chǎn)生一個(gè)十位阿拉伯?dāng)?shù)字的西聯(lián)監(jiān)控號(hào)，此號(hào)碼是該筆發(fā)匯的業(yè)務(wù)編號(hào)，也是資金清算的業(yè)務(wù)參考號(hào)之一。柜員認(rèn)真核對(duì)系統(tǒng)打印的發(fā)匯單內(nèi)容與客戶(hù)填寫(xiě)內(nèi)容是否一致，交客戶(hù)確認(rèn)，同時(shí)提醒客戶(hù)將西聯(lián)監(jiān)控號(hào)及時(shí)通知收

27、款人，盡快到西聯(lián)匯款營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)支取。3后續(xù)處理發(fā)匯單客戶(hù)留存聯(lián)交匯款人，發(fā)匯單會(huì)計(jì)留存聯(lián)與匯款人身份證件和相關(guān)憑證復(fù)印件一并附記賬憑證后，發(fā)匯單結(jié)算留存聯(lián)作為資金清算的依據(jù)專(zhuān)夾保管。根據(jù)客戶(hù)填寫(xiě)的國(guó)際收支申報(bào)單做好國(guó)際收支申報(bào)。2.2.3注意事項(xiàng)西聯(lián)匯款營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)指定專(zhuān)人每日平賬前打印發(fā)匯業(yè)務(wù)報(bào)表，認(rèn)真檢查當(dāng)日發(fā)匯單結(jié)算留存聯(lián)的匯總金額與“66703外匯匯出匯款西聯(lián)匯出匯款”、“66699其他待付結(jié)算款項(xiàng)科目西聯(lián)發(fā)匯暫收手續(xù)費(fèi)”專(zhuān)戶(hù)的發(fā)生額是否一致。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)會(huì)計(jì)主管按月核對(duì)發(fā)匯單結(jié)算留存聯(lián)及相應(yīng)專(zhuān)戶(hù)。為保證西聯(lián)發(fā)匯業(yè)務(wù)報(bào)表和發(fā)匯單等包含匯款解付信息的檔案不泄漏，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)必須將其妥善保管。2.2.4

28、發(fā)匯資金清算柜員收到bibs行的網(wǎng)內(nèi)往來(lái)借報(bào)，核對(duì)借報(bào)上的西聯(lián)監(jiān)控號(hào)、幣種、金額是否與西聯(lián)匯款發(fā)匯業(yè)務(wù)報(bào)表上記錄一致，抽出專(zhuān)夾保管的西聯(lián)發(fā)匯單第三聯(lián)（結(jié)算留存聯(lián)）并核對(duì)，查詢(xún)“66703外匯匯出匯款西聯(lián)匯出匯款”是否有與報(bào)單金額對(duì)應(yīng)的發(fā)生額。根據(jù)網(wǎng)內(nèi)往來(lái)借報(bào)相關(guān)信息以及西聯(lián)發(fā)匯業(yè)務(wù)報(bào)表上記錄匯款本金、暫收手續(xù)費(fèi)、監(jiān)控號(hào)碼和交易時(shí)產(chǎn)生的傳票號(hào)，在abis內(nèi)部核算子系統(tǒng)先通過(guò)“0106貸記過(guò)渡”交易，將“66703外匯匯出匯款西聯(lián)匯出匯款”、“66699其他待付結(jié)算款項(xiàng)西聯(lián)發(fā)匯暫收手續(xù)費(fèi)”相應(yīng)款項(xiàng)轉(zhuǎn)入91過(guò)渡；選擇“0703來(lái)賬單筆核銷(xiāo)”交易核銷(xiāo)bibs行借報(bào)，打印記賬憑證，借報(bào)作記賬憑證的附件。

29、將剩余手續(xù)費(fèi)作為本營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)手續(xù)費(fèi)收入記入“79105結(jié)算業(yè)務(wù)收入外匯匯款手續(xù)費(fèi)收入”。西聯(lián)發(fā)匯單第三聯(lián)加蓋附件章作來(lái)賬核銷(xiāo)記賬憑證附件。為確保賬卡一致、銷(xiāo)賬逐筆對(duì)應(yīng)和資金的及時(shí)清算，必須定期核對(duì)西聯(lián)發(fā)匯單結(jié)算留存聯(lián)是否與“外匯匯出匯款西聯(lián)匯出匯款”賬戶(hù)余額一致。在進(jìn)行“外匯匯出匯款西聯(lián)匯出匯款”賬戶(hù)銷(xiāo)賬前，必須查詢(xún)?cè)摴P清算資金入“外匯匯出匯款西聯(lián)匯出匯款”賬戶(hù)的發(fā)生時(shí)間、傳票號(hào)和日志號(hào)。對(duì)于暫掛賬戶(hù)資金五個(gè)工作日未清算，必須及時(shí)向bibs行查詢(xún)。2.3西聯(lián)收匯2.3.1基本規(guī)定西聯(lián)收匯是指營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)通過(guò)西聯(lián)匯款業(yè)務(wù)系統(tǒng)核實(shí)客戶(hù)提供的收匯信息無(wú)誤后，將外匯款項(xiàng)解付給客戶(hù)的匯入?yún)R款業(yè)務(wù)。西聯(lián)收匯的權(quán)

30、限目前為單筆收匯金額最高10000美元（不含），超過(guò)限額的一律不予辦理。2.3.2流程圖示2.3.3業(yè)務(wù)操作1受理審核客戶(hù)辦理西聯(lián)收匯，必須提供有效身份證件，填寫(xiě)收匯單和國(guó)際收支申報(bào)單。收匯單必須使用阿拉伯?dāng)?shù)字、英文和拼音清晰填明收匯人姓名、發(fā)匯人姓名、國(guó)家、收匯金額和監(jiān)控號(hào)碼等關(guān)鍵要素；如果發(fā)匯人有測(cè)試問(wèn)題，收匯人必須知道答案，并將其內(nèi)容填寫(xiě)在收匯單。柜員重點(diǎn)審核：（1）收匯單收款人名稱(chēng)、地址、電話(huà)；匯款人國(guó)家、名稱(chēng)、地址、電話(huà)；收款幣種和金額（大小寫(xiě)）；西聯(lián)監(jiān)控號(hào)（十位阿拉伯?dāng)?shù)字）；驗(yàn)證身份問(wèn)題和答案等是否內(nèi)容完整、清楚，字跡有無(wú)涂改。（2）對(duì)客戶(hù)提供有效身份證件和收匯有效憑證進(jìn)行合規(guī)、合

31、法性審核。（3）客戶(hù)填寫(xiě)的國(guó)際收支申報(bào)單是否詳實(shí)。2交易操作柜員選擇“2725收匯”交易，輸入客戶(hù)提供的西聯(lián)監(jiān)控號(hào)，根據(jù)客戶(hù)的要求選擇解付現(xiàn)金或轉(zhuǎn)賬，提交后將系統(tǒng)顯示的匯款信息與客戶(hù)提交的收匯單收匯人姓名、匯入金額等信息進(jìn)行核對(duì)，核對(duì)一致后提請(qǐng)主管審核、授權(quán)，主管審核無(wú)誤授權(quán)后打印記賬憑證、收匯單。柜員根據(jù)客戶(hù)的不同解付要求，解付外幣現(xiàn)鈔或通過(guò)91過(guò)渡進(jìn)行轉(zhuǎn)賬操作。對(duì)客戶(hù)要求存入個(gè)人賬戶(hù)的，在單折或銀行卡子系統(tǒng)選擇交易，將款項(xiàng)存入客戶(hù)指定的賬戶(hù)；對(duì)于客戶(hù)要求支取人民幣的，進(jìn)行結(jié)匯處理。收匯單加蓋業(yè)務(wù)辦訖章，客戶(hù)在取現(xiàn)、存款及外匯買(mǎi)賣(mài)確認(rèn)書(shū)上簽字確認(rèn)后解付。3后續(xù)處理收匯單第一聯(lián)、存單、折或卡交

32、給客戶(hù)。收匯單第二聯(lián)、收款人身份證件復(fù)印件蓋附件章與國(guó)家外匯管理局規(guī)定的證明材料或核準(zhǔn)件作為記賬憑證附件；收匯單第三聯(lián)在資金清算前與每日平賬前打印的收匯業(yè)務(wù)報(bào)表由清算人員專(zhuān)夾保管，作為資金清算依據(jù)。根據(jù)客戶(hù)填寫(xiě)的國(guó)際收支申報(bào)單做好國(guó)際收支申報(bào)。2.3.4注意事項(xiàng)1西聯(lián)收匯必須由收款人本人辦理，西聯(lián)公司規(guī)定不能由他人代領(lǐng)。2收匯單重復(fù)打印時(shí)，如果該筆發(fā)匯業(yè)務(wù)原始幣種為非美元，可能收匯單上無(wú)法顯示正確的美元幣種和金額，此時(shí)柜員需撥西聯(lián)公司800電話(huà)查詢(xún)（西聯(lián)公司在中國(guó)上海設(shè)有西聯(lián)匯款中國(guó)客戶(hù)服務(wù)中心，為營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)提供業(yè)務(wù)支持，包括業(yè)務(wù)查詢(xún)及協(xié)助營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理西聯(lián)匯款業(yè)務(wù)等。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)在和西聯(lián)客服中心聯(lián)系

33、請(qǐng)求業(yè)務(wù)支持時(shí)，應(yīng)向西聯(lián)客服中心提供該營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的西聯(lián)賬號(hào)，詢(xún)問(wèn)客服人員的工號(hào)并做好記錄。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)免費(fèi)服務(wù)熱線(xiàn)8008203323，客戶(hù)免費(fèi)服務(wù)熱線(xiàn)8008208668），同時(shí)在收匯單上注明手工填寫(xiě)的原因和“重復(fù)打印、補(bǔ)制報(bào)單”，除加蓋經(jīng)辦、授權(quán)柜員名章外，還需會(huì)計(jì)主管審批簽章。3為保證西聯(lián)匯款的賬卡一致，各西聯(lián)匯款營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)指定專(zhuān)人每日平賬前認(rèn)真檢查當(dāng)日的收匯單的匯總金額與“其他待收結(jié)算款項(xiàng)西聯(lián)匯入?yún)R款”專(zhuān)戶(hù)的發(fā)生額是否一致。2.3.5收匯資金清算柜員收到bibs行的網(wǎng)內(nèi)往來(lái)貸報(bào)，核對(duì)貸報(bào)上的西聯(lián)監(jiān)控號(hào)、幣種、金額是否與西聯(lián)匯款收匯業(yè)務(wù)報(bào)表上記錄一致，抽出專(zhuān)夾保管的西聯(lián)收匯單第三聯(lián)并核對(duì)，查詢(xún)“

34、35199其他待收結(jié)算款項(xiàng)西聯(lián)匯入?yún)R款”是否有與報(bào)單金額對(duì)應(yīng)的發(fā)生額。根據(jù)網(wǎng)內(nèi)往來(lái)貸報(bào)相關(guān)信息以及西聯(lián)收匯業(yè)務(wù)報(bào)表上記錄收匯金額、監(jiān)控號(hào)碼和交易時(shí)產(chǎn)生的傳票號(hào)，先選擇“0703來(lái)賬單筆核銷(xiāo)”交易核銷(xiāo)bibs行貸報(bào)，打印記賬憑證，貸報(bào)做記賬憑證的附件；在abis內(nèi)部核算子系統(tǒng)通過(guò)“0105借記過(guò)渡”交易，將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入“35199其他待收結(jié)算款項(xiàng)西聯(lián)匯入?yún)R款”賬戶(hù)。西聯(lián)收匯單第三聯(lián)加蓋附件章作記賬憑證附件。為確保賬卡一致、逐筆對(duì)應(yīng)銷(xiāo)賬和資金及時(shí)清算，會(huì)計(jì)主管必須定期核對(duì)西聯(lián)收匯單留底是否與西聯(lián)收匯待收賬戶(hù)余額一致。在進(jìn)行待收賬戶(hù)銷(xiāo)賬前，必須查詢(xún)?cè)摴P清算資金入待收賬戶(hù)的發(fā)生時(shí)間、傳票號(hào)和日志號(hào)。對(duì)于“

35、35199其他待收結(jié)算款項(xiàng)西聯(lián)匯入?yún)R款”在五個(gè)工作日未清算的款項(xiàng)，必須立即向bibs行查詢(xún)。2.4西聯(lián)匯款退匯2.4.1基本規(guī)定西聯(lián)匯款的退匯分正常退匯和非正常退匯。正常退匯是發(fā)匯人主動(dòng)要求退匯，退匯時(shí)原匯款收取的手續(xù)費(fèi)不予退還。非正常退匯是由于西聯(lián)公司原因無(wú)法解付的發(fā)匯業(yè)務(wù)，西聯(lián)公司主動(dòng)與營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)聯(lián)系要求退回該筆匯款，并將已收取的原匯款本金與手續(xù)費(fèi)全額退回給發(fā)匯人。西聯(lián)匯款的退匯視同為收匯，退匯必須在原發(fā)匯營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)辦理。2.4.2正常退匯柜員受理客戶(hù)退匯申請(qǐng)，核對(duì)客戶(hù)提交的原西聯(lián)匯款發(fā)匯單第一聯(lián)和匯款人有效身份證件，將客戶(hù)提交的原西聯(lián)匯款發(fā)匯單第一聯(lián)與留存的發(fā)匯單第三聯(lián)核對(duì)，確認(rèn)客戶(hù)為原匯款

36、人。辦理正常退匯業(yè)務(wù)時(shí)遇到下列兩種情況還須與西聯(lián)客服中心聯(lián)系，得到同意退匯的電話(huà)確認(rèn)后方可辦理。1發(fā)匯時(shí)選擇固定匯率匯款的；2發(fā)匯超過(guò)三十天仍未解付的。柜員進(jìn)入abis業(yè)務(wù)系統(tǒng)西聯(lián)匯款子系統(tǒng)查詢(xún)菜單，通過(guò)系統(tǒng)確認(rèn)此筆匯款尚未解付。正常退匯的具體業(yè)務(wù)操作與收匯業(yè)務(wù)相同。為避免退匯的發(fā)匯單重復(fù)使用，控制退匯風(fēng)險(xiǎn)，收回客戶(hù)留存的西聯(lián)匯款發(fā)匯單客戶(hù)留存聯(lián)上必須做“退匯”批注。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)在辦理西聯(lián)退匯時(shí)，要嚴(yán)格遵守現(xiàn)鈔發(fā)匯（包括從現(xiàn)鈔存款戶(hù)發(fā)匯）退現(xiàn)鈔，現(xiàn)匯發(fā)匯退現(xiàn)匯的原則。2.4.3非正常退匯原發(fā)匯營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)接到西聯(lián)公司主動(dòng)要求的因西聯(lián)公司原因而無(wú)法解付的退匯業(yè)務(wù)，應(yīng)向西聯(lián)公司索要退匯授權(quán)傳真，并電話(huà)聯(lián)系

37、西聯(lián)公司確認(rèn)。收回客戶(hù)留存的西聯(lián)匯款發(fā)匯單客戶(hù)留存聯(lián)上必須做“退匯”批注。退匯時(shí)原匯款收取的本金和手續(xù)費(fèi)一并予以退回。非正常退匯的具體業(yè)務(wù)操作與收匯業(yè)務(wù)相同。為避免退匯的發(fā)匯單重復(fù)使用，控制退匯風(fēng)險(xiǎn)，收回客戶(hù)留存的西聯(lián)匯款發(fā)匯單客戶(hù)留存聯(lián)上必須做“退匯”批注。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)在辦理西聯(lián)退匯時(shí)，要嚴(yán)格遵守現(xiàn)鈔發(fā)匯（包括從現(xiàn)鈔存款戶(hù)發(fā)匯）退現(xiàn)鈔，現(xiàn)匯發(fā)匯退現(xiàn)匯的原則。2.5技術(shù)故障處理西聯(lián)匯款系統(tǒng)運(yùn)行出現(xiàn)技術(shù)故障時(shí)，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)西聯(lián)業(yè)務(wù)操作柜員應(yīng)先報(bào)告會(huì)計(jì)主管，然后與西聯(lián)客服中心聯(lián)系，確認(rèn)辦理的交易是否成功，同時(shí)向省分行技術(shù)部門(mén)及相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)報(bào)告故障情況。在交易未成功的情況下，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)西聯(lián)業(yè)務(wù)操作柜員可將發(fā)匯

38、單或收匯單經(jīng)會(huì)計(jì)主管簽字確認(rèn)后，傳真至西聯(lián)客服中心，委托西聯(lián)客服中心協(xié)助營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)代為完成發(fā)匯或收匯業(yè)務(wù)。營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)憑西聯(lián)客服中心回傳的書(shū)面確認(rèn)，由西聯(lián)業(yè)務(wù)操作柜員簽章，并經(jīng)會(huì)計(jì)主管審核確認(rèn)后，由相應(yīng)的柜員選擇“2757補(bǔ)發(fā)匯交易”、“2758補(bǔ)收匯交易”、“2736補(bǔ)打西聯(lián)回單”等交易完成資料補(bǔ)充錄入和賬務(wù)處理。第三章 個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)（外匯寶）3.1基本規(guī)定1個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)，是指持有我行金穗借記卡外幣存款的客戶(hù)，在其外幣存款余額內(nèi)，按照我行辦理個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)的相關(guān)規(guī)定和報(bào)價(jià)，將其持有的外幣買(mǎi)賣(mài)成另一種外幣的業(yè)務(wù)。個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)又稱(chēng)為外匯寶。2我行目前外匯寶交易的幣種有美元、港幣、歐元

39、、日元、英鎊、瑞典克朗、新加坡元、瑞士法郎、加拿大元和澳大利亞元十個(gè)幣種，今后將視情況進(jìn)行增減。目前外匯寶交易起始金額為等值50美元。省分行將根據(jù)需要調(diào)整外匯寶交易起始金額，但最低不低于10美元或其他等值外匯。3客戶(hù)要求支取外匯寶賬戶(hù)余額內(nèi)的外匯寶資金時(shí)，如在我行儲(chǔ)蓄幣種范圍內(nèi)，一般應(yīng)支付客戶(hù)相應(yīng)幣種的現(xiàn)鈔，營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)庫(kù)存不足或客戶(hù)支取我行儲(chǔ)蓄幣種以外的現(xiàn)鈔時(shí)，可支付客戶(hù)美元現(xiàn)鈔或結(jié)匯后支取人民幣。4外匯寶的起息日為客戶(hù)委托交易的當(dāng)日（掛盤(pán)委托為實(shí)際交割日）。我行將按公布的外幣存款利率為客戶(hù)持有的外幣計(jì)息。5凡在我行已申領(lǐng)金穗借記卡并開(kāi)有外匯寶賬戶(hù)的個(gè)人客戶(hù)均可在我行規(guī)定的交易時(shí)間內(nèi)，通過(guò)我行開(kāi)

40、通外匯寶業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)柜面、自助終端、網(wǎng)上銀行以及電話(huà)銀行系統(tǒng)進(jìn)行個(gè)人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)。每周一凌晨6:00到周六凌晨4:00客戶(hù)可以通過(guò)自助終端、電話(huà)、網(wǎng)上銀行提供全天候的外匯寶交易服務(wù)?？蛻?hù)需通過(guò)網(wǎng)上銀行進(jìn)行外匯寶交易，需進(jìn)行網(wǎng)銀客戶(hù)注冊(cè)。6客戶(hù)可通過(guò)柜臺(tái)、自助終端、電話(huà)、網(wǎng)上銀行等方式進(jìn)行查詢(xún)或打印我行外匯寶報(bào)價(jià)、外匯寶交易賬戶(hù)內(nèi)外幣余額、交易成交情況、委托情況等。3.2簽約客戶(hù)申請(qǐng)開(kāi)通外匯寶交易功能，可以持本人身份證或其它有效證件到我行任一受理外匯寶業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，填寫(xiě)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行外匯寶簽約/解約申請(qǐng)書(shū)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)申請(qǐng)書(shū)），簽訂外匯寶交易協(xié)議書(shū)，由柜員為其開(kāi)通其客戶(hù)號(hào)下所有借記卡的外匯交易功能

41、。客戶(hù)也可通過(guò)網(wǎng)上銀行自主進(jìn)行外匯寶簽約。3.2.1流程圖示3.2.2業(yè)務(wù)操作1受理審核客戶(hù)申請(qǐng)開(kāi)通外匯寶交易功能，應(yīng)提供以下資料：（1）填寫(xiě)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行外匯寶簽約/解約申請(qǐng)書(shū)（一式兩聯(lián)）和中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行外匯寶交易協(xié)議書(shū)（一式兩聯(lián)）；（2）客戶(hù)如需開(kāi)通外匯寶網(wǎng)上銀行交易的，還須填寫(xiě)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上銀行服務(wù)協(xié)議（個(gè)人）（一式兩聯(lián)）；（3）用于外匯寶交易的金穗借記卡；（4）本人有效身份證件、復(fù)印件一份。柜員重點(diǎn)審核：（1）客戶(hù)提交的身份證件是否符合實(shí)名制的規(guī)定，選擇“3093 借記卡卡資料查詢(xún)”交易，核對(duì)客戶(hù)姓名、身份證件類(lèi)型和號(hào)碼與借記卡客戶(hù)資料的記載是否一致。（2）客戶(hù)填寫(xiě)的中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行外匯寶簽

42、約/解約申請(qǐng)書(shū)和中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行外匯寶交易協(xié)議書(shū)字跡有無(wú)涂改，內(nèi)容是否正確、完整。2交易操作柜員選擇“6501簽約”交易，根據(jù)提示依次逐項(xiàng)錄入要素，客戶(hù)輸入卡密碼后提交。交易成功后，打印外匯寶簽約/解約申請(qǐng)書(shū)，在外匯寶簽約/解約申請(qǐng)書(shū)和外匯寶交易協(xié)議書(shū)上加蓋業(yè)務(wù)辦訖章，交客戶(hù)確認(rèn)。3后續(xù)處理外匯寶簽約/解約申請(qǐng)書(shū)（客戶(hù)聯(lián)）和外匯寶交易協(xié)議書(shū)（客戶(hù)聯(lián)）連同借記卡交客戶(hù)。外匯寶交易協(xié)議書(shū)（銀行留存聯(lián)）、客戶(hù)身份證件復(fù)印件附在外匯寶簽約/解約申請(qǐng)書(shū)（銀行留存聯(lián)）后面專(zhuān)夾保管，作營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)日終打印的外匯寶柜臺(tái)業(yè)務(wù)受理清單附件，定期裝訂歸檔。3.2.3注意事項(xiàng)1外匯寶簽約必須由客戶(hù)本人親自辦理。2同一客戶(hù)同名

43、同證件號(hào)碼下的多張借記卡，只需成功簽約一張卡，其他借記卡同時(shí)開(kāi)通外匯寶功能。3簽約成功后系統(tǒng)自動(dòng)為客戶(hù)開(kāi)通電話(huà)銀行交易功能。3.3柜面交易3.3.1基本規(guī)定1柜面交易時(shí)間一般為周一至周五的營(yíng)業(yè)時(shí)間。2交易方式分為市價(jià)交易和委托交易。市價(jià)交易是指按當(dāng)時(shí)我行公布的報(bào)價(jià)即時(shí)成交的交易；委托交易指客戶(hù)按指定價(jià)格委托我行進(jìn)行交易，當(dāng)我行公布的報(bào)價(jià)達(dá)到或超出委托價(jià)格時(shí)，委托交易按當(dāng)時(shí)我行報(bào)價(jià)成交。市價(jià)交易可選擇輸入賣(mài)出金額或買(mǎi)入金額，委托交易只能輸入賣(mài)出金額。3委托交易分獲利委托、止損委托、雙向委托、多重委托和連環(huán)委托五種。獲利委托：當(dāng)市場(chǎng)價(jià)格達(dá)到或優(yōu)于客戶(hù)的委托價(jià)格時(shí)，按我行當(dāng)時(shí)報(bào)價(jià)成交。止損委托：當(dāng)市

44、場(chǎng)價(jià)格達(dá)到或劣于客戶(hù)的止損價(jià)格時(shí)，按我行當(dāng)時(shí)報(bào)價(jià)成交。雙向委托：客戶(hù)一次對(duì)同一筆資金既做獲利委托，又做止損委托，當(dāng)我行報(bào)價(jià)達(dá)到或超過(guò)其中任一價(jià)格時(shí)，按當(dāng)時(shí)報(bào)價(jià)成交。當(dāng)其中一個(gè)委托成交時(shí)，另外一個(gè)委托立即失效。多重委托：客戶(hù)可以一次將同一筆資金對(duì)多個(gè)幣種進(jìn)行委托，分別指定委托價(jià)格，當(dāng)我行報(bào)價(jià)率先達(dá)到或超過(guò)其中任一價(jià)格時(shí)，該筆委托成交，其余的委托自動(dòng)失效。多重委托最多只能委托三筆，而且必須同向，即三筆都是獲利委托或止損委托。連環(huán)委托：包含兩筆委托，這兩筆委托存在相關(guān)性，即以第一筆委托買(mǎi)入的貨幣作為第二筆委托的賣(mài)出貨幣。第一筆委托成交后，第二筆委托才能生效。如第一筆委托賣(mài)出幣種a買(mǎi)入幣種b，第二筆賣(mài)

45、出幣種b（賣(mài)出的金額是第一筆委托成交后買(mǎi)入的全部金額）買(mǎi)入另一幣種（可以是幣種a或者幣種c）。第一筆委托可以是獲利委托、止損委托或雙向委托，但第二筆委托只能是獲利委托。連環(huán)委托時(shí)系統(tǒng)報(bào)出兩個(gè)委托流水號(hào)，在撤消委托時(shí)，如第一筆和第二筆均未成交，只能對(duì)第一筆進(jìn)行撤單，同時(shí)第二筆失效；若第一筆委托已成交而第二筆尚未成交，只能對(duì)第二筆進(jìn)行撤單。4委托的最大有效時(shí)間由省行決定，最長(zhǎng)不超過(guò)30天（節(jié)假日不順延）。委托有效時(shí)間以年、月、日、小時(shí)表示（不以天數(shù)表示）。客戶(hù)未指定委托期限的，系統(tǒng)默認(rèn)為24小時(shí)內(nèi)有效。5省分行根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)置委托有效筆數(shù)，但同一客戶(hù)最多不能超過(guò)30筆（多重委托視為一筆，連環(huán)委托視

46、為兩筆）。3.3.2流程圖示流程圖示如3.2.1。3.3.3業(yè)務(wù)操作1受理審核客戶(hù)通過(guò)柜面委托進(jìn)行外匯寶交易時(shí)，須填寫(xiě)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行外匯寶交易申請(qǐng)書(shū)（一式兩聯(lián)），連同借記卡一起交經(jīng)辦柜員。柜員重點(diǎn)審核申請(qǐng)書(shū)中借記卡卡號(hào)、申請(qǐng)日期、買(mǎi)賣(mài)的貨幣幣種、金額、性質(zhì)，委托方式（市價(jià)、掛盤(pán)交易）等字跡有無(wú)涂改，內(nèi)容是否完整、正確。2交易操作柜員根據(jù)客戶(hù)委托書(shū)的交易方式，分別情況進(jìn)行處理：（1）市價(jià)交易柜員選擇“6530市價(jià)交易”，根據(jù)提示依次逐項(xiàng)錄入要素，其中鈔匯標(biāo)志為必輸項(xiàng)，根據(jù)實(shí)際情況選擇（0現(xiàn)鈔，1現(xiàn)匯；默認(rèn)0）；賣(mài)出幣種和買(mǎi)入幣種為必輸項(xiàng)，根據(jù)實(shí)際輸入2位貨幣代碼，賣(mài)出金額為必輸項(xiàng)?？蛻?hù)輸入卡密碼后

47、提交。（2）委托交易柜員選擇“6531委托交易”，根據(jù)提示依次逐項(xiàng)錄入要素，系統(tǒng)默認(rèn)委托期限最長(zhǎng)為一個(gè)月，時(shí)限到小時(shí)，委托金額不能用“0”代替全額；到期日期由年月日8位數(shù)組成，回車(chē)默認(rèn)為當(dāng)日；到期時(shí)間2位有效位數(shù)，0023有效?？蛻?hù)輸入卡密碼后提交。（3）多重委托柜員選擇“6532多重委托”交易，根據(jù)提示依次逐項(xiàng)錄入要素，客戶(hù)輸入卡密碼后提交。（4）連環(huán)委托柜員選擇“6533連環(huán)委托”交易，根據(jù)提示依次逐項(xiàng)錄入要素，客戶(hù)輸入卡密碼后提交。交易成功后，打印外匯寶交易申請(qǐng)書(shū)，與客戶(hù)填寫(xiě)內(nèi)容核對(duì)是否一致，無(wú)誤后交客戶(hù)簽字確認(rèn)，加蓋業(yè)務(wù)辦訖章。因通訊故障或打印機(jī)故障未打印交易申請(qǐng)書(shū)，柜員可選擇“680

48、2交易申請(qǐng)書(shū)補(bǔ)打”交易，輸入交易流水號(hào)（在連環(huán)委托的交易中，要輸入第一個(gè)委托流水號(hào)）打印外匯寶交易申請(qǐng)書(shū)。3后續(xù)處理外匯寶交易申請(qǐng)書(shū)一聯(lián)交客戶(hù)，一聯(lián)作當(dāng)日記賬憑證。如為市價(jià)交易，打印成交確認(rèn)書(shū)交客戶(hù)。如為委托交易，客戶(hù)可以在交易成交一個(gè)月內(nèi)，到農(nóng)行任一營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)打印成交確認(rèn)書(shū)。對(duì)于成交后客戶(hù)需要補(bǔ)打成交結(jié)果的，柜員選擇“6536成交確認(rèn)書(shū)打印”交易打印成交確認(rèn)書(shū)。3.3.4注意事項(xiàng)1客戶(hù)委托的交易，柜員必須立即處理，不得延遲。2必須堅(jiān)持客戶(hù)自選匯率、銀行代客買(mǎi)賣(mài)外匯的原則，柜員不得擅自替客戶(hù)決定匯率。3柜員在代理客戶(hù)交易過(guò)程中，如果發(fā)生操作失誤導(dǎo)致客戶(hù)交易資金損失，應(yīng)立即向主管匯報(bào)，不得隱瞞。3

49、.4委托撤單委托撤單是指客戶(hù)要求對(duì)尚未成交的委托進(jìn)行撤銷(xiāo)。1受理審核客戶(hù)應(yīng)填寫(xiě)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行外匯寶交易申請(qǐng)書(shū)，詳細(xì)填寫(xiě)姓名、證件號(hào)碼、借記卡號(hào)、撤消委托的日期，原委托業(yè)務(wù)編號(hào)等內(nèi)容，簽字后連同借記卡、身份證件交柜員。柜員重點(diǎn)審核：（1）外匯寶交易申請(qǐng)書(shū)填寫(xiě)是否完整、正確，要求撤銷(xiāo)的交易原委托流水是否為未成交的委托交易流水號(hào)。（2）是否為客戶(hù)本人。（3）是否是本柜員受理的委托交易。2交易操作柜員選擇“6534委托撤單”交易，根據(jù)提示依次逐項(xiàng)錄入要素，客戶(hù)輸入卡密碼后提交。連環(huán)委托交易撤單時(shí)，輸入第一個(gè)流水號(hào)，全筆業(yè)務(wù)將撤銷(xiāo)；輸入第二個(gè)流水號(hào)，僅對(duì)第二筆業(yè)務(wù)進(jìn)行撤銷(xiāo)。交易成功后，打印外匯寶交易申請(qǐng)書(shū)

50、，與客戶(hù)填寫(xiě)內(nèi)容核對(duì)是否一致，無(wú)誤后交客戶(hù)簽字確認(rèn)，加蓋業(yè)務(wù)辦訖章。3后續(xù)處理外匯寶交易申請(qǐng)書(shū)一聯(lián)交客戶(hù)，一聯(lián)作當(dāng)日記賬憑證。注意事項(xiàng)：柜員只能撤銷(xiāo)本柜員做的委托交易。3.5柜員撤單柜員誤操作造成的未成交錯(cuò)誤委托可以撤單。柜員選擇“6535柜員撤單”交易，輸入原委托流水號(hào)，根據(jù)提示依次逐項(xiàng)錄入要素，提請(qǐng)主管授權(quán)。交易成功后，打印記賬憑證。注意事項(xiàng)：1需要撤銷(xiāo)的交易原委托流水必須為未成交的委托交易流水號(hào)。連環(huán)委托交易撤銷(xiāo)時(shí)僅能輸入第一筆流水號(hào)。2柜員只能撤銷(xiāo)本柜員做的原交易。3對(duì)于已經(jīng)客戶(hù)簽字確認(rèn)的交易，應(yīng)先向客戶(hù)收回原外匯寶交易申請(qǐng)書(shū)回執(zhí)聯(lián)。3.6外匯寶解約客戶(hù)取消外匯寶交易功能，可持借記卡和

51、本人身份證件到我行任一受理外匯寶業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)填寫(xiě)解約申請(qǐng)書(shū)，辦理解約?？蛻?hù)也可通過(guò)網(wǎng)上銀行進(jìn)行解約。解約后，同一客戶(hù)號(hào)下所有借記卡均不可以辦理外匯寶業(yè)務(wù)。3.6.1流程圖示流程圖示同3.2.1。3.6.2業(yè)務(wù)操作1受理審核柜員受理客戶(hù)提交的中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行外匯寶簽約/解約申請(qǐng)書(shū)及借記卡后應(yīng)重點(diǎn)進(jìn)行如下審核：（1）客戶(hù)填寫(xiě)的外匯寶簽約/解約申請(qǐng)書(shū)要素是否齊全，客戶(hù)身份證件與借記卡客戶(hù)資料是否相符，是否是客戶(hù)本人。（2）是否有未成交委托?？蛻?hù)在解約之前，應(yīng)將其客戶(hù)號(hào)下所有未成交的委托進(jìn)行撤單，否則不能進(jìn)行解約。2交易操作柜員選擇“6502解約”交易，根據(jù)提示依次逐項(xiàng)錄入要素，客戶(hù)輸入卡密碼后提交。交

52、易成功后打印外匯寶簽約/解約申請(qǐng)書(shū)，并審核打印的客戶(hù)名稱(chēng)、卡號(hào)、交易類(lèi)型、受理日期、證件名稱(chēng)、證件號(hào)碼與客戶(hù)填寫(xiě)的是否一致，審核無(wú)誤后在外匯寶簽約/解約申請(qǐng)書(shū)上加蓋業(yè)務(wù)辦訖章，交客戶(hù)確認(rèn)。3后續(xù)處理外匯寶簽約/解約申請(qǐng)書(shū)一聯(lián)交客戶(hù)，一聯(lián)留存專(zhuān)夾保管，作營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)日終打印的外匯寶柜臺(tái)業(yè)務(wù)受理清單附件，定期裝訂歸檔。3.6.3注意事項(xiàng)1外匯寶解約客戶(hù)提供的有效身份證件種類(lèi)和號(hào)碼必須與該客戶(hù)的借記卡客戶(hù)資料核對(duì)一致，否則不能解約。2解約必須由客戶(hù)本人親自辦理。第四章 匯利豐個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款4.1基本規(guī)定1“匯利豐”個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款（以下簡(jiǎn)稱(chēng)為“匯利豐”）是個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品的一種，是指在普通存款上附

53、加一定的結(jié)構(gòu)，該結(jié)構(gòu)是存款方根據(jù)對(duì)匯率、利率和信用等不同金融指標(biāo)或工具的預(yù)期，賣(mài)出某種期權(quán)，從而獲取比普通利息更高的收益但要承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的金融衍生產(chǎn)品?！皡R利豐”業(yè)務(wù)主要是將客戶(hù)收益率與市場(chǎng)狀況掛鉤，可與利率（美元libor等）、匯率、信用主體等掛鉤。2開(kāi)辦“匯利豐”個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)存款業(yè)務(wù)必須嚴(yán)格遵守中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行代客外匯理財(cái)業(yè)務(wù)管理辦法、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行代客外匯理財(cái)業(yè)務(wù)操作指引、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引和中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行“匯利豐”個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款集中式操作規(guī)程等相關(guān)規(guī)定。3“匯利豐”產(chǎn)品募集期由總行統(tǒng)一設(shè)定，募集起點(diǎn)金額為等值5000美元，超出部分以等值100

54、美元的整數(shù)倍遞增。4“匯利豐”產(chǎn)品以個(gè)人借記卡（理財(cái)卡）作為服務(wù)介質(zhì)，通過(guò)借記卡的外幣賬戶(hù)進(jìn)行申購(gòu)、還本和派息等操作。5自申購(gòu)日起我行將凍結(jié)客戶(hù)資金賬戶(hù)中雙方約定的投資金額。凍結(jié)期間，客戶(hù)不得撤銷(xiāo)，我行將按照中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行活期存款利率向客戶(hù)支付申購(gòu)日到起息日期間的利息。6產(chǎn)品銷(xiāo)售人員在向客戶(hù)介紹“匯利豐”產(chǎn)品時(shí)要向客戶(hù)清楚揭示理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)。7營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)在abls系統(tǒng)投資平臺(tái)匯利豐子系統(tǒng)辦理產(chǎn)品申購(gòu)、撤銷(xiāo)、業(yè)務(wù)查詢(xún)、緊急退出、特殊情況處理等基本操作。4.2產(chǎn)品申購(gòu)接受客戶(hù)的委托，申購(gòu)某期匯利豐產(chǎn)品。4.2.1流程圖示4.2.2業(yè)務(wù)操作1受理審核（1）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)接受客戶(hù)委托辦理匯利豐業(yè)務(wù)前，必須

55、指導(dǎo)客戶(hù)填寫(xiě)“匯利豐”個(gè)人客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問(wèn)卷。評(píng)估問(wèn)卷調(diào)查結(jié)果必須在交易申請(qǐng)書(shū)上予以正確、客觀反應(yīng)。柜員不得超客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力推銷(xiāo)匯利豐產(chǎn)品。未對(duì)客戶(hù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估、未使用總行統(tǒng)一格式申請(qǐng)書(shū)的，不得發(fā)售“匯利豐”個(gè)人結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品。（2）客戶(hù)持借記卡認(rèn)購(gòu)匯利豐產(chǎn)品時(shí)必須出示有效身份證件、并親自填寫(xiě)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行“匯利豐”個(gè)人結(jié)構(gòu)性存款交易申請(qǐng)書(shū)（一式二聯(lián)）中的“當(dāng)事人基本信息”和“產(chǎn)品細(xì)節(jié)”下的“代碼”、“名稱(chēng)”、“幣種及金額”。（3）客戶(hù)所出示的身份證件類(lèi)型和號(hào)碼應(yīng)當(dāng)與借記卡開(kāi)立的身份證件類(lèi)型和證件號(hào)碼相一致。2交易操作柜員選擇“6558產(chǎn)品查詢(xún)”交易，按“交易申請(qǐng)書(shū)”客戶(hù)填寫(xiě)的產(chǎn)品代碼進(jìn)行產(chǎn)品查詢(xún)，并將產(chǎn)品基本信息打印到客戶(hù)交易申請(qǐng)書(shū)上。經(jīng)客戶(hù)確認(rèn)后，柜員選擇“6552產(chǎn)品申購(gòu)”交易，按系統(tǒng)提示輸入相應(yīng)的卡號(hào)、密碼、證件類(lèi)型、證件號(hào)碼、產(chǎn)品序列號(hào)、金額和鈔匯標(biāo)志，交易成功后打印記賬憑證和交易申請(qǐng)書(shū)的交易信息部分，交易申請(qǐng)書(shū)交客戶(hù)簽字確認(rèn)后加蓋業(yè)務(wù)辦訖章。認(rèn)購(gòu)之后，柜員應(yīng)選擇“3063借記卡賬戶(hù)余額查詢(xún)”交易檢查客戶(hù)認(rèn)購(gòu)資金是否成功凍結(jié)。3后續(xù)處理柜員將交易申請(qǐng)書(shū)第一聯(lián)（客戶(hù)留存）交客戶(hù)，提醒客戶(hù)核對(duì)并告知客戶(hù)自申購(gòu)日起我行將凍結(jié)客戶(hù)資金賬戶(hù)中雙方約定的投資金額，凍結(jié)期內(nèi)客戶(hù)不得撤消申購(gòu)；交易申請(qǐng)書(shū)第二聯(lián)作記賬憑證附件