銀行票據(jù)工作指導(dǎo)意見(jiàn)

1、外拓市場(chǎng)、內(nèi)抓管理，促進(jìn)票據(jù)業(yè)務(wù)再上新臺(tái)階北京管理部、各分行、直屬支行：2004年，我行克服宏觀調(diào)控、利率波動(dòng)劇烈等不利因素影響，票據(jù)業(yè)務(wù)持續(xù)增長(zhǎng)，對(duì)全行流動(dòng)性、存貸比及資產(chǎn)結(jié)構(gòu)管理發(fā)揮了重要作用，全年累計(jì)貼現(xiàn)2155億元，其中直貼占比51%，利息收入25.08億元，占全行主營(yíng)業(yè)務(wù)收入的14%，貼現(xiàn)利差收入（收付制）9.55億元，較上年增2.01億元，平均收益率4.49%，較上年增1.3個(gè)百分點(diǎn)。2005年，隨著監(jiān)管部門(mén)資本充足率從嚴(yán)管理措施出臺(tái)，票據(jù)周轉(zhuǎn)快，資本耗用少的優(yōu)點(diǎn)日益顯現(xiàn)，同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)必將加劇；我行目標(biāo)是：以外拓市場(chǎng)、內(nèi)抓管理為主線，加大客戶(hù)資源整合，通過(guò)持續(xù)的產(chǎn)品和營(yíng)銷(xiāo)創(chuàng)新，提升核心

2、競(jìng)爭(zhēng)力，全年業(yè)務(wù)量超過(guò)3000億元（任務(wù)分配表見(jiàn)附件），直貼占比超過(guò)60，貼現(xiàn)利差收入（收付制）超過(guò)11億元。一、持之以恒，培養(yǎng)直貼業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)2004年票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)量較上年增長(zhǎng)9%，但利息收入?yún)s增長(zhǎng)72%，主要原因是直貼占比大幅提高。（一）直貼業(yè)務(wù)是我行長(zhǎng)期市場(chǎng)定位。首先，隨著資本充足率嚴(yán)格管理和超額存款準(zhǔn)備金利率下調(diào)，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)價(jià)格將低位運(yùn)行，套利空間趨小，但客觀上擴(kuò)大了直貼業(yè)務(wù)的套利空間，有利于提高票據(jù)業(yè)務(wù)整體收益率；其次，直貼業(yè)務(wù)已經(jīng)成為我行維系客戶(hù)關(guān)系，拓展優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，掌握客戶(hù)資源的重要手段，我行已從初期以套利為主轉(zhuǎn)化為重點(diǎn)圍繞企業(yè)供銷(xiāo)鏈提供票據(jù)化解決方案，可以說(shuō)，掌握了直貼票源，就掌握了

3、客戶(hù)，就擁有票據(jù)經(jīng)營(yíng)的主動(dòng)權(quán)。（二）拓展直貼業(yè)務(wù)要以規(guī)劃為先導(dǎo)，整合客戶(hù)資源，實(shí)施系統(tǒng)開(kāi)發(fā)。分行要對(duì)目標(biāo)客戶(hù)進(jìn)行細(xì)分，選出適合票據(jù)業(yè)務(wù)的重點(diǎn)客戶(hù)，加大現(xiàn)有客戶(hù)的統(tǒng)計(jì)分析，重點(diǎn)研究客戶(hù)產(chǎn)供銷(xiāo)情況，對(duì)與重點(diǎn)客戶(hù)存在穩(wěn)定供銷(xiāo)關(guān)系的上下游企業(yè)進(jìn)行系統(tǒng)聯(lián)動(dòng)開(kāi)發(fā)，提高營(yíng)銷(xiāo)效率，節(jié)約營(yíng)銷(xiāo)成本。爭(zhēng)取在上半年建立總行級(jí)客戶(hù)30家，分行級(jí)客戶(hù)200家，加強(qiáng)案例交流，共享營(yíng)銷(xiāo)經(jīng)驗(yàn)，打造核心客戶(hù)群。（三）不同發(fā)展階段的分行市場(chǎng)定位可以有所差異。成立時(shí)間較短的分行，對(duì)外重點(diǎn)是迅速切入當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)，打造民生票據(jù)品牌，對(duì)內(nèi)重點(diǎn)是斂聚人氣，調(diào)動(dòng)工作熱情，快速展開(kāi)業(yè)務(wù)，初期可以以轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)為主，但同時(shí)仍需要擠出營(yíng)銷(xiāo)資源，培育直貼客

4、戶(hù)，打造長(zhǎng)遠(yuǎn)競(jìng)爭(zhēng)力。成立時(shí)間較長(zhǎng)，票據(jù)已上規(guī)模的分行，要把主要精力投放在直貼業(yè)務(wù)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)推動(dòng)、產(chǎn)品服務(wù)方案提供方面。二、加強(qiáng)機(jī)構(gòu)、團(tuán)隊(duì)建設(shè)由于我行市場(chǎng)定位于客戶(hù)票據(jù)解決方案，重點(diǎn)拓展直貼業(yè)務(wù)，因此必須密切票據(jù)產(chǎn)品與其他公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品的交叉營(yíng)銷(xiāo)。年貼現(xiàn)業(yè)務(wù)量超過(guò)150億元的分行可單設(shè)票據(jù)業(yè)務(wù)部（分行一級(jí)部門(mén)），未單設(shè)票據(jù)業(yè)務(wù)部的分行，票據(jù)業(yè)務(wù)一律劃歸公司銀行管理部。分行票據(jù)部門(mén)崗位設(shè)置應(yīng)與業(yè)務(wù)量掛鉤，但至少應(yīng)設(shè)立如下崗位：票據(jù)業(yè)務(wù)專(zhuān)職負(fù)責(zé)人一名（a類(lèi)），產(chǎn)品經(jīng)理一名（a類(lèi)），初審、復(fù)審崗位各一名（b類(lèi)）。目前無(wú)專(zhuān)職負(fù)責(zé)人的分行，應(yīng)盡快挑選品德優(yōu)良、責(zé)任心強(qiáng)、專(zhuān)業(yè)素質(zhì)高、有一定管理經(jīng)驗(yàn)且銀行工作經(jīng)歷

5、3年以上的人員充實(shí)到管理崗位；業(yè)務(wù)量大的分行要逐步增加產(chǎn)品經(jīng)理配置。三、堅(jiān)持持續(xù)的產(chǎn)品創(chuàng)新產(chǎn)品創(chuàng)新是實(shí)現(xiàn)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的重要途徑，從買(mǎi)方付息到票據(jù)包買(mǎi)、票據(jù)置換，我們切入了一批優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，但新產(chǎn)品并不能包打天下，隨著競(jìng)爭(zhēng)加劇，產(chǎn)品同質(zhì)化越來(lái)越嚴(yán)重，一方面要加快產(chǎn)品創(chuàng)新，另一方面要重點(diǎn)培養(yǎng)和提高客戶(hù)化解決方案能力，市場(chǎng)品牌、專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì)與客戶(hù)化解決能力才是我行持久的競(jìng)爭(zhēng)力所在?？傂屑磳⑼瞥鲠槍?duì)高端客戶(hù)的票據(jù)管理產(chǎn)品，依托網(wǎng)銀系統(tǒng)，以票據(jù)實(shí)物代保管為基礎(chǔ)，集票據(jù)實(shí)物的存、取、委托收款、通存、通兌、質(zhì)押及額度管理項(xiàng)下表內(nèi)外資產(chǎn)業(yè)務(wù)于一身，涵蓋了票據(jù)業(yè)務(wù)非授信項(xiàng)下所有業(yè)務(wù)功能，希望分行提前準(zhǔn)備目標(biāo)客戶(hù)，借服務(wù)產(chǎn)品

6、鎖定一批優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。加強(qiáng)總分行創(chuàng)新信息和案例的交流，對(duì)分行提供的能產(chǎn)生效益的新產(chǎn)品和解決方案，總行將以年度效益的5%獎(jiǎng)勵(lì)個(gè)人，并授予榮譽(yù)。四、加大總行對(duì)分行支持、服務(wù)力度（一）資金支持。總行將優(yōu)先買(mǎi)入商業(yè)承兌匯票及新產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)項(xiàng)下票據(jù)，如票據(jù)包買(mǎi)、繳稅票據(jù)、廠商一票通等，對(duì)新設(shè)分行第一個(gè)營(yíng)業(yè)年度將適用系統(tǒng)內(nèi)最優(yōu)惠的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)利率。（二）票據(jù)出口?？紤]到招商、興業(yè)、浦發(fā)等股份制銀行與我行客戶(hù)競(jìng)爭(zhēng)較普遍，為避免過(guò)多暴露我行客戶(hù)關(guān)系，建議全行不以潛在競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為票據(jù)出口。總行將繼續(xù)加大與工行上海票據(jù)營(yíng)業(yè)部、北京分部合作，增開(kāi)重慶分部業(yè)務(wù)合作。（三）加大業(yè)務(wù)交流。配合產(chǎn)品經(jīng)理管理辦法出臺(tái)，重點(diǎn)加大票據(jù)產(chǎn)品經(jīng)理培

7、訓(xùn)，打造專(zhuān)業(yè)產(chǎn)品經(jīng)理隊(duì)伍；實(shí)施優(yōu)秀產(chǎn)品經(jīng)理跨分行短期交流工作制度，以強(qiáng)帶弱，實(shí)現(xiàn)經(jīng)驗(yàn)共享，將地方優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為系統(tǒng)優(yōu)勢(shì)；秋季舉辦票據(jù)人員座談會(huì)，對(duì)全行票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)行研判，修正目標(biāo)；此外，上半年總行將推出票據(jù)業(yè)務(wù)產(chǎn)品手冊(cè)，在公司部網(wǎng)站開(kāi)辟票據(jù)頻道，設(shè)置產(chǎn)品、案例、培訓(xùn)園地等專(zhuān)欄，建立暢通的信息溝通渠道，對(duì)分行提出的焦點(diǎn)問(wèn)題快速協(xié)調(diào)解決。五、實(shí)施勞動(dòng)競(jìng)賽，超額完成業(yè)務(wù)指標(biāo)舉辦票據(jù)業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)勞動(dòng)競(jìng)賽。7月初根據(jù)上半年貼現(xiàn)發(fā)生量對(duì)計(jì)劃指標(biāo)完成幅度前6名的分行進(jìn)行表彰和獎(jiǎng)勵(lì)；3季度舉辦“民生票據(jù)百日勞動(dòng)競(jìng)賽”，對(duì)買(mǎi)方付息、票據(jù)包買(mǎi)、票據(jù)置換、廠商一票通、票據(jù)管理等產(chǎn)品銷(xiāo)售業(yè)績(jī)優(yōu)秀的分行進(jìn)行表彰和獎(jiǎng)勵(lì)。實(shí)行年

8、底考評(píng)?？傂袑⒃?006年1月份對(duì)各分行2005年票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)拓展情況進(jìn)行總結(jié)并以全行通報(bào)的方式進(jìn)行點(diǎn)評(píng)，評(píng)出本年票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)先進(jìn)工作者10名，其中管理人員4名，票據(jù)組織推動(dòng)人員4名，審驗(yàn)票人員2名，給予獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)于業(yè)務(wù)拓展不力，業(yè)務(wù)完成指標(biāo)不到計(jì)劃任務(wù)80%的分行，總行將建議分行更換票據(jù)業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人。六、當(dāng)前拓展票據(jù)業(yè)務(wù)應(yīng)予明確的問(wèn)題（一）關(guān)于城市（農(nóng)村）商業(yè)銀行、城市（農(nóng)村）信用社承兌票據(jù)貼現(xiàn)問(wèn)題。承兌行名單和額度采取總行公布為主，分行上報(bào)為輔，額度全行共享，余額實(shí)時(shí)監(jiān)控的做法。第一階段：總行公司部會(huì)同評(píng)審部在票據(jù)系統(tǒng)發(fā)布承兌行名單及額度；第二階段：分行將可能發(fā)生業(yè)務(wù)的城市（農(nóng)村）商業(yè)銀行、城

9、市（農(nóng)村）信用社授信資料整理上報(bào)總行公司銀行部，由總行公司銀行部報(bào)評(píng)審部審批，根據(jù)審批結(jié)果將評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)的承兌行名單及額度在票據(jù)系統(tǒng)中公布。一旦出現(xiàn)我行貼現(xiàn)票據(jù)到期，承兌行無(wú)理拒付或無(wú)力支付的，立即停止辦理該行承兌的票據(jù)貼現(xiàn)。為提高競(jìng)爭(zhēng)力，上述承兌額度只適用于我行直貼業(yè)務(wù)。國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、外資銀行持有的城市（農(nóng)村）商業(yè)銀行、城市（農(nóng)村）信用社承兌票據(jù)的逆回購(gòu)業(yè)務(wù)、買(mǎi)斷業(yè)務(wù)和城市（農(nóng)村）商業(yè)銀行、城市（農(nóng)村）信用社持有國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行承兌票據(jù)的買(mǎi)斷業(yè)務(wù)不受該額度控制。（二）關(guān)于貼現(xiàn)申請(qǐng)人在我行不開(kāi)戶(hù)辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)問(wèn)題。由于票據(jù)市場(chǎng)日益呈現(xiàn)出全國(guó)統(tǒng)一市場(chǎng)格局，經(jīng)請(qǐng)示監(jiān)管部門(mén)，對(duì)

10、此類(lèi)業(yè)務(wù)明確如下：對(duì)一般貼現(xiàn)申請(qǐng)人仍要求其在我行開(kāi)立存款賬戶(hù)才可辦理。對(duì)跨國(guó)企業(yè)、國(guó)有大型企業(yè)等優(yōu)質(zhì)票據(jù)大戶(hù)，確因其內(nèi)部管理要求，短期內(nèi)難以開(kāi)立存款賬戶(hù)的，經(jīng)分行有權(quán)人審批后，可開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)作為貼現(xiàn)資金的過(guò)渡賬戶(hù)，辦理時(shí)應(yīng)加強(qiáng)該賬戶(hù)管理，嚴(yán)控貼現(xiàn)資金流向：1、臨時(shí)存款賬戶(hù)開(kāi)立。貼現(xiàn)業(yè)務(wù)拓展部門(mén)向會(huì)計(jì)部門(mén)提交經(jīng)分行有權(quán)人簽字并加蓋了部門(mén)公章的內(nèi)部業(yè)務(wù)聯(lián)系單，注明貼現(xiàn)申請(qǐng)人全稱(chēng)、開(kāi)戶(hù)原因等要素，同時(shí)由貼現(xiàn)申請(qǐng)人預(yù)留印鑒卡片（預(yù)留印鑒要與貼現(xiàn)企業(yè)在票據(jù)背書(shū)欄和貼現(xiàn)憑證上加蓋的印鑒完全一致），會(huì)計(jì)人員審核后在24102科目下開(kāi)立貼現(xiàn)資金專(zhuān)戶(hù)，戶(hù)名為貼現(xiàn)申請(qǐng)人全稱(chēng)，貼現(xiàn)時(shí)分行會(huì)計(jì)人員應(yīng)通過(guò)電腦驗(yàn)印系

11、統(tǒng)進(jìn)行核驗(yàn)。2、臨時(shí)存款賬戶(hù)的使用。貼現(xiàn)款項(xiàng)劃入貼現(xiàn)專(zhuān)戶(hù)后由貼現(xiàn)申請(qǐng)人填寫(xiě)電匯憑證或轉(zhuǎn)賬支票，并加蓋預(yù)留印鑒，會(huì)計(jì)部門(mén)審核無(wú)誤后當(dāng)日一次性全額劃入貼現(xiàn)申請(qǐng)人指定他行存款賬戶(hù)，該指定存款賬戶(hù)戶(hù)名必須與貼現(xiàn)申請(qǐng)人戶(hù)名一致，不得直接將款項(xiàng)劃入非貼現(xiàn)申請(qǐng)人賬戶(hù)。（三）關(guān)于支行承兌票據(jù)本行是否可以辦理貼現(xiàn)問(wèn)題。我行每年票據(jù)承兌發(fā)生額約500-600億元，從風(fēng)險(xiǎn)控制、提高綜合收益率考慮，各分行要加強(qiáng)對(duì)我行承兌票據(jù)的跟蹤，增加票據(jù)回流貼現(xiàn)，在不擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)的情況下提高綜合收益率。鑒于我國(guó)商業(yè)銀行單一法人制和總分行經(jīng)營(yíng)管理體制，同城支行承兌的票據(jù)本行可以辦理貼現(xiàn)。為確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，各分行票據(jù)業(yè)務(wù)部門(mén)必須嚴(yán)格按照

12、關(guān)于印發(fā)的通知（民銀發(fā)2002350號(hào)）的相關(guān)要求，對(duì)此類(lèi)票據(jù)從嚴(yán)審查，確保貿(mào)易背景真實(shí)性后方可辦理貼現(xiàn)，如出現(xiàn)虛假貿(mào)易背景問(wèn)題，將從重追究承兌支行及相關(guān)人員責(zé)任。（四）關(guān)于銀行承兌匯票查詢(xún)方式問(wèn)題。目前，部分分行對(duì)于銀行承兌匯票查詢(xún)方式存在理解上的問(wèn)題，有的分行認(rèn)為所有貼現(xiàn)票據(jù)必須實(shí)地查詢(xún)，既增加了成本，又影響了效率，根據(jù)人行支付結(jié)算司新版票據(jù)與結(jié)算憑證使用手冊(cè)相關(guān)精神，票據(jù)查詢(xún)可以采取以下方式：1、先橫后直或先直后橫的查詢(xún)方式；2、委托他行代理查詢(xún)方式；3、依托中國(guó)人民銀行現(xiàn)代化支付系統(tǒng)查詢(xún)；4、實(shí)地查詢(xún)。我行可派人持票上門(mén)查詢(xún)，核實(shí)后由承兌行在查詢(xún)查復(fù)書(shū)上加蓋結(jié)算專(zhuān)用章；5、傳真查詢(xún)。僅限于aa級(jí)以上或年票據(jù)結(jié)算量5億元以上客戶(hù)；為便于貼現(xiàn)票據(jù)的順利轉(zhuǎn)出，在取得承兌行傳真底卡的當(dāng)日，須采取上述1-4中任何一種形式方式再行書(shū)面查詢(xún)；6、內(nèi)部資金匯劃清算系統(tǒng)查詢(xún)。附件：2005