我國(guó)商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力內(nèi)部因素分析研究

1、我國(guó)商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力內(nèi)部因素分析研究摘要以中國(guó)商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力的概念出發(fā),從人力資源因素,企業(yè)技術(shù)因素,服務(wù)產(chǎn)品因素,以及在商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)實(shí)踐中的內(nèi)控制度,規(guī)模和效益,分業(yè)和混業(yè)經(jīng)營(yíng)的配置等方面系統(tǒng)地對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的內(nèi)部因素進(jìn)行了分析關(guān)鍵詞商業(yè)銀行；核心競(jìng)爭(zhēng)力；內(nèi)部因素1商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的概念界定商業(yè)銀行是眾多企業(yè)類(lèi)型中的一種具有企業(yè)的共性因此企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的共性的分析就是商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力分析的邏輯起點(diǎn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的競(jìng)爭(zhēng)性原則在商業(yè)銀行業(yè)中同樣得到體現(xiàn)商業(yè)銀行也要象一般企業(yè)一樣通過(guò)改善經(jīng)營(yíng)管理、稅息金融創(chuàng)新和優(yōu)化金融服務(wù)等措施才能贏得市場(chǎng)和客戶(hù)并獲取最大利潤(rùn)提高和保持競(jìng)爭(zhēng)力下面就以中國(guó)商業(yè)銀行

2、的核心競(jìng)爭(zhēng)力的內(nèi)部因素展開(kāi)分析研究2人力資源因素在知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)己從過(guò)去的資源、產(chǎn)銷(xiāo)、資本實(shí)力的競(jìng)爭(zhēng)逐步轉(zhuǎn)向技術(shù)創(chuàng)新競(jìng)爭(zhēng)階段知識(shí)己成為企業(yè)的首要財(cái)富是企業(yè)未來(lái)生存的根本而人是知識(shí)的載體是一切創(chuàng)新活動(dòng)的基礎(chǔ)是企業(yè)實(shí)施戰(zhàn)略的第一資源人的因素是以影響其他生產(chǎn)要素發(fā)揮的效果從而影響企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力所以核心競(jìng)爭(zhēng)力最終是由人決定的商業(yè)銀行若想超越現(xiàn)有的業(yè)績(jī)獲得持續(xù)的競(jìng)爭(zhēng)能力必須擁有核心的人力資源的儲(chǔ)備對(duì)人力資源恰當(dāng)?shù)卦u(píng)價(jià)和激勵(lì)機(jī)制注重員工的學(xué)習(xí)和成長(zhǎng)加強(qiáng)對(duì)員工的培訓(xùn)尊重、重視和盡量能采納第一線(xiàn)員工對(duì)改善經(jīng)營(yíng)程序和業(yè)績(jī)的建議因此應(yīng)關(guān)注核心人才的比重企業(yè)的激勵(lì)機(jī)制合理性年人均培訓(xùn)時(shí)間和培訓(xùn)費(fèi)用的投入情況

3、關(guān)注員工人均產(chǎn)值營(yíng)業(yè)額每個(gè)員工提出建議數(shù)量以及被采納建議的比例等3技術(shù)因素現(xiàn)代企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)在很大程度上取決于技術(shù)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)商業(yè)銀行也不例外,商業(yè)銀行通過(guò)擁有先進(jìn)的技術(shù)并保持技術(shù)變革會(huì)自接影響企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)要素本身的素質(zhì)、品質(zhì)及其效能的發(fā)揮從而有助于商業(yè)銀行改變產(chǎn)品的相對(duì)成本地位并促進(jìn)產(chǎn)品的異質(zhì)化最終使企業(yè)獲得超額收益和企業(yè)價(jià)值的綜合提高技術(shù)創(chuàng)新還可以使企業(yè)的資源配置趨于合理減少經(jīng)營(yíng)的不確定性；降低企業(yè)受威脅的程度因此商業(yè)銀行的技術(shù)優(yōu)勢(shì)從根本上決定了企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的形成和鞏固技術(shù)優(yōu)勢(shì)并不是商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力僅僅擁有核心技術(shù)還是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的關(guān)鍵是能否將這些技術(shù)進(jìn)一步應(yīng)用于商業(yè)銀行的價(jià)值創(chuàng)造和增值活

4、動(dòng)能否為客戶(hù)創(chuàng)造價(jià)值為股東帶來(lái)收益因此在核心競(jìng)爭(zhēng)力增值性決定因素的分析中主要應(yīng)該關(guān)注技術(shù)的轉(zhuǎn)化和應(yīng)用狀況考察其對(duì)商業(yè)銀行價(jià)值增值的貢獻(xiàn)4產(chǎn)品因素核心競(jìng)爭(zhēng)力的增值性最終依賴(lài)于產(chǎn)品的增值性具有成本優(yōu)勢(shì)和獨(dú)特的性能并能滿(mǎn)足市場(chǎng)需求的產(chǎn)品這樣才能為消費(fèi)者創(chuàng)造價(jià)值為此應(yīng)關(guān)注商業(yè)銀行產(chǎn)品的成本優(yōu)勢(shì)、產(chǎn)品的質(zhì)量?jī)?yōu)勢(shì)、產(chǎn)品的獨(dú)特性和不可替代性、新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)情況、新產(chǎn)品產(chǎn)值情況、產(chǎn)品增值空間等方面從而判斷企業(yè)產(chǎn)品的市場(chǎng)認(rèn)可程度以及為客戶(hù)帶來(lái)的增值效果5商業(yè)銀行的內(nèi)控制度內(nèi)部控制制度就是一個(gè)企業(yè)單位為了實(shí)現(xiàn)一定的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)維護(hù)資產(chǎn)安全確保會(huì)計(jì)及其他數(shù)據(jù)的正確可靠保證國(guó)家法律法規(guī)和本單位經(jīng)營(yíng)方針的貫徹執(zhí)行以及經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的

5、合法性、效益性和穩(wěn)健性而建立的一種自我調(diào)整、自我制約和自我控制的內(nèi)部管理制度內(nèi)控的手段是指針對(duì)不同的控制內(nèi)容需要有效地進(jìn)行控制所要采取的辦法常用的控制手段有以下十種:(l)授權(quán)控制、(2)程序控制、(3)憑證控制、(4)組織控制、(5)職務(wù)控制、(6)政策控制、(7)日標(biāo)控制、（8)制度控制、(9)實(shí)物控制、(10)責(zé)任控制銀行中所有工作人員的職責(zé)都要制定崗位責(zé)任制加以明確規(guī)定工作人員都要熟悉本崗位具有哪些權(quán)力要履行哪些職責(zé)發(fā)生問(wèn)題可以追查責(zé)任其方法主要有:“黑箱”控制方法;反饋控制方法；前饋性控制方法;保護(hù)性控制方法;優(yōu)化控制方法這種優(yōu)化控制的方法隨著今后商業(yè)銀行管理的現(xiàn)代化必將得到更廣泛的

6、應(yīng)用內(nèi)部控制制度是建立健全現(xiàn)代銀行制度的幣要組成部分也是商業(yè)銀行提高核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要保證6商業(yè)銀行的運(yùn)行效率與銀行規(guī)模商業(yè)銀行的運(yùn)行效率影響著競(jìng)爭(zhēng)力而運(yùn)行效率又和銀行規(guī)模密切相關(guān)規(guī)模經(jīng)濟(jì)與金融效率規(guī)模經(jīng)濟(jì)是研究經(jīng)濟(jì)組織的規(guī)模與經(jīng)濟(jì)效益關(guān)系的一個(gè)基本概念是指由于經(jīng)濟(jì)組織的規(guī)模擴(kuò)大導(dǎo)致平均成本降低、經(jīng)濟(jì)效益提高的狀況規(guī)模經(jīng)濟(jì)亦可稱(chēng)為“大規(guī)模生產(chǎn)經(jīng)濟(jì)”金融機(jī)構(gòu)特別是商業(yè)銀行的規(guī)模經(jīng)濟(jì)是指隨著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)規(guī)模、人員數(shù)量、機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的擴(kuò)大而發(fā)生的單位營(yíng)運(yùn)成本下降、單位收益上升的現(xiàn)象它反映了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)規(guī)模與其運(yùn)行成本、經(jīng)營(yíng)收益的變動(dòng)關(guān)系一般來(lái)說(shuō)商業(yè)銀行的規(guī)模經(jīng)濟(jì)包括內(nèi)在經(jīng)濟(jì)與外在經(jīng)濟(jì)兩個(gè)方面所謂內(nèi)在經(jīng)濟(jì)是

7、指單個(gè)銀行由于業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)規(guī)模的擴(kuò)張從內(nèi)部引起收益的增加;比如某個(gè)銀行在固定營(yíng)業(yè)成本沒(méi)有顯著變化的情況下其經(jīng)營(yíng)規(guī)模擴(kuò)大必然相應(yīng)降低單位資金運(yùn)營(yíng)成本這種所帶來(lái)的效益提高便是內(nèi)在經(jīng)濟(jì)而外在經(jīng)濟(jì)則是指整個(gè)銀行規(guī)模擴(kuò)大而使單個(gè)銀行得到了良好的人才、信息、資金融通、聯(lián)行結(jié)算等便利服務(wù)而引起收益遞增的現(xiàn)象7商業(yè)銀行的分業(yè)和混業(yè)經(jīng)營(yíng)的正確配置商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不僅體現(xiàn)在資產(chǎn)與網(wǎng)點(diǎn)而且也表現(xiàn)在其業(yè)務(wù)范圍和產(chǎn)品品種因而關(guān)系到分業(yè)和混業(yè)經(jīng)營(yíng)問(wèn)題中國(guó)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)的主要緣由來(lái)自于1993年之前混業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)踐給金融體系帶來(lái)的危害由于市場(chǎng)還不能對(duì)銀行的冒險(xiǎn)投機(jī)行為進(jìn)行有效的約束“風(fēng)險(xiǎn)決定收益”的市場(chǎng)調(diào)節(jié)機(jī)制在中國(guó)還不能發(fā)生根本

8、作用風(fēng)險(xiǎn)與收益不對(duì)稱(chēng)使其不會(huì)受到足夠的風(fēng)險(xiǎn)承受力的約束再加上中國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)有限的規(guī)模和不健全的組織使資金雄厚的銀行憑借其實(shí)力和靈敏的信息有更大的盈利把握,市場(chǎng)對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)約束更加無(wú)力除了市場(chǎng)的原因外還有商業(yè)銀行內(nèi)部和外部管理方面存在的問(wèn)題中國(guó)的商業(yè)銀行內(nèi)部管理不力的確有其特殊的原因世界上沒(méi)有一個(gè)國(guó)家的商業(yè)銀行有像中國(guó)的四大銀行一樣多的管理層次和分支機(jī)構(gòu);并且受歷史傳統(tǒng)影響中國(guó)的商業(yè)銀行至今仍末擺脫各級(jí)政府在行政、人事上的干預(yù)實(shí)現(xiàn)完全意義上的獨(dú)立經(jīng)營(yíng);管理體制和激勵(lì)機(jī)制不改革四大商業(yè)銀行無(wú)法實(shí)現(xiàn)高效的內(nèi)部管理而對(duì)銀行的外部管理主要是指對(duì)法律政策執(zhí)行情況的檢查和監(jiān)督也確實(shí)暴露了很大的問(wèn)題監(jiān)管機(jī)構(gòu)似乎缺乏有效的方式和能力及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處理商業(yè)銀行中出現(xiàn)的違規(guī)現(xiàn)象會(huì)計(jì)、審計(jì)制度不健全商業(yè)銀行的利潤(rùn)核算不規(guī)范不客觀給設(shè)計(jì)監(jiān)督、評(píng)價(jià)和約束機(jī)制造成技術(shù)困難;現(xiàn)有的分業(yè)監(jiān)管政策法律是從國(guó)家整體利益與經(jīng)濟(jì)運(yùn)行各環(huán)節(jié)現(xiàn)狀出發(fā)審慎權(quán)衡的結(jié)果現(xiàn)階段對(duì)銀行實(shí)行必要的保護(hù)和限制是不得不采取的辦法但利用現(xiàn)有的銀行資產(chǎn)提供更好的服務(wù)是增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的主要手段