銀行支行副行長筆試題

1、*銀行支行副行長筆試題題號(hào)總分分?jǐn)?shù) 說明：本試卷滿分100分。考試用時(shí)60分鐘。 一、單選題（共20分，每題1分）1、商業(yè)銀行核心資本為30億元，附屬資本為4億元，擁有二種資產(chǎn)組合，為別為500億元，200億元，與其對(duì)應(yīng)的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為20%、100%，其資本充足率為（b）a、9.5% b、11.3% c、10.3% d、12.5%2、下列單位中可以作為貸款保證人的有（c）a、政府機(jī)關(guān) b、企業(yè)法人的職能部門 c、獲得法人授權(quán)的分支機(jī)構(gòu) d、學(xué)校、醫(yī)院等公益性機(jī)構(gòu)3、某客戶2012年1月20日借款100萬元，到期日為2012年7月20日，利率為6%，客戶到期后應(yīng)支付利息金額為（a）a、3000

2、0元 b、36000元 c、18000元 d、60000元4、臨時(shí)存款賬戶的有效期最長不得超過（d）a、3個(gè)月b、6個(gè)月c、1年d、2年5、銀行已貼現(xiàn)的票據(jù)，到期付款人不能清償時(shí)，銀行應(yīng)先向（b）追索。a、貼現(xiàn)申請人 b、票據(jù)承兌人 c、貼現(xiàn)銀行 d、保證人6、借款人目前有能力償還貸款本息，但是出現(xiàn)了某些對(duì)貸款償還不利的因素，此類貸款是（c）a、正常貸款 b、次級(jí)貸款 c、關(guān)注貸款 d、可疑貸款7、個(gè)體工商戶憑營業(yè)執(zhí)照以字號(hào)或經(jīng)營者姓名開立的銀行結(jié)算賬戶納入（b）管理。a、個(gè)人銀行結(jié)算賬戶b、單位銀行結(jié)算賬戶c、兩者均可8、單位從其銀行結(jié)算賬戶支付給個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的款項(xiàng)，每筆超過（b）萬元的

3、，應(yīng)向其開戶銀行提供相關(guān)付款依據(jù)。a、3b、5c、10d、159、單位定期存款的期限分（b）三個(gè)檔次。a、一個(gè)月、三個(gè)月、半年b、三個(gè)月、半年、一年c、半年、一年、二年d、一年、二年、三年10、在我國銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債比例管理指標(biāo)中，存貸款比率應(yīng)控制在（c）以內(nèi)。a、90% b、50% c、75% d、80% 姓名 單位 密封線 11、根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)定，對(duì)損失類貸款按（b）計(jì)提專項(xiàng)準(zhǔn)備金。a、20% b、100% c、50% d、25%12、抵押貸款抵押率一般不得超過抵押物評(píng)估價(jià)值的（c）a、55% b、60% c、65% d、75%13、通知存款按（b）掛牌公告的同期同檔次通知存款利率計(jì)息。a

4、、存入日b、支取日c、到期日d、結(jié)息日14、*銀行“萬家樂”貸款中，住房按揭貸款最長貸款期限不超過（）年，商鋪按揭貸款最長貸款期限不超過（）年，借款人年齡加貸款期限不超過（）年。（d）a、30，15，60b、40，20，70c、20，5，60d、30，10，6515、中長期貸款到期前（c），貸款行應(yīng)向借款人、擔(dān)保人發(fā)出貸款到期還本付息通知。a、1天 b、10天 c、1個(gè)月 d、2個(gè)月16、采用受托支付的貸款，客戶經(jīng)理應(yīng)在（a）審核借款人相關(guān)交易資料是否符合合同約定的條件。a、貸款資金發(fā)放前 b、貸款資金支付時(shí) c、貸款資金支付后17、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過（c）的個(gè)人貸款經(jīng)貸款人同意

5、可以采用自主支付方式。a、20萬元 b、30萬元 c、50萬元 d、100萬元18、*銀行庫存商品質(zhì)押貸款單筆貸款最高限額為（）元，每季度查庫存不得低于（）次（b）a、1000萬，3 b、500萬，6 c、1000萬，12 d、500萬，119、*銀行“訂單式”融資貸款單筆訂單貸款金額不得超過（c ）元。a、100萬b、200萬c、500萬d、1000萬20、商業(yè)銀行最大一家客戶貸款余額不得超過本行資本總額的（d）a、30% b、15% c、5% d、10%二、多選題（共30分，每題3分，多選、少選均不得分）1、以下可以用于質(zhì)押貸款的是（abd）a、銀行承兌匯票 b、支票 c、*銀行的股權(quán) d

6、、銀行存單2、固定資產(chǎn)貸款，采用借款人自主支付的，貸款人應(yīng)要求借款人定期匯總報(bào)告貸款資金支付情況，并通過（abc）等方式核查貸款支付是否符合約定用途。a、賬戶分析，b、憑證查驗(yàn)，c、現(xiàn)場調(diào)查，d、客戶訪談3、中華人民共和國擔(dān)保法規(guī)定哪些權(quán)利可以質(zhì)押（abc）a、匯票、本票、支票、存款單 b、依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票c、依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)權(quán) d、專利權(quán)、著作權(quán)中的署名權(quán)、4、下列財(cái)產(chǎn)中，不得抵押的是（）bcea、抵押人所有的機(jī)器、交通工具和其他財(cái)產(chǎn)b、土地所有權(quán)c、所有權(quán)、使用權(quán)存在爭議的財(cái)產(chǎn)d、抵押人所有的房屋和其他地上定著物e、學(xué)校、醫(yī)院等 公益性的事業(yè)單位財(cái)產(chǎn) 5、在開立單位銀行結(jié)算賬戶時(shí)

7、，需要經(jīng)中國人民銀行核準(zhǔn)的有（acd ）a、基本存款賬戶 b、一般存款賬戶 c、臨時(shí)存款賬戶（除增資和驗(yàn)資） d、預(yù)算單位專用存款賬戶6、票據(jù)的功能有（abcd）a、匯兌作用 b、支付與結(jié)算作用 c、融資作用 d、替代貨幣作用7、支付結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為客戶采用（abcde）等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣支付及資金清算提供服務(wù)。a、票據(jù) b、匯款 c、托收 d、信用證 e、信用卡8、以下哪種業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)（bcd）a、貼現(xiàn)業(yè)務(wù) b、結(jié)算業(yè)務(wù)c、代理業(yè)務(wù) d、保管業(yè)務(wù)9、按照擔(dān)保法及司法解釋，以下不可作為權(quán)利質(zhì)押的是（bd）a、依法可轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)b、結(jié)算賬戶c、倉單、提貨單d、地方政府

8、出具的還款承諾e、股權(quán)、股票10、借款人申請展期的基本條件包括（abce）a、生產(chǎn)經(jīng)營正常，具有償付貸款本息的能力b、還款意愿好，積極配合我行收貸收息，無欠息等不良記錄c、除信用方式外，能提供符合我行要求的足值、有效的貸款擔(dān)保d、信用等級(jí)在a級(jí)以上e、沒有違反借款合同約定條款的行為，并能及時(shí)提供準(zhǔn)確、完整的財(cái)務(wù)報(bào)告，配合貸款行的調(diào)查、審查和檢查三、判斷題（共10分，每題1分）（正確、錯(cuò)誤）1、*銀行應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款期限最長不超過12個(gè)月（）2、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可適當(dāng)優(yōu)于其他借款人（）3、抵押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對(duì)法定財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為貸

9、款的擔(dān)保（）4、在辦理經(jīng)濟(jì)案件中，人民法院、人民檢察院有權(quán)凍結(jié)、扣劃單位和個(gè)人存款。（）5、*銀行“路路通”貨運(yùn)車輛抵押貸款中，車輛價(jià)值可以按發(fā)票金額與車損險(xiǎn)保額孰高來確定（）6、固定資產(chǎn)貸款管理辦法中規(guī)定單筆金額超過項(xiàng)目總投資3%或超過200萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用受托支付方式（）7、2013年2月新增貸款的首次風(fēng)險(xiǎn)分類時(shí)點(diǎn)為2013年3月（）8、貸款借據(jù)上的到期日可以大于借款合同上的到期日（）9、項(xiàng)目貸款必須按工程進(jìn)度付款，可以優(yōu)先使用信貸資金支付工程款（）10、固定資產(chǎn)暨項(xiàng)目融資借款合同作為主合同，只能單筆單次使用，不可以分筆發(fā)放，不具有循環(huán)使用性質(zhì)。（）四、簡答題（共20分，每

10、題10分）1、當(dāng)你營銷的客戶抵押物不足時(shí)，你將如何為其設(shè)計(jì)貸款產(chǎn)品？如果你的客戶對(duì)通商銀行的貸款利率不滿時(shí)，你將如何為其設(shè)計(jì)貸款產(chǎn)品，降低其融資成本？詳細(xì)了解客戶經(jīng)營特點(diǎn)，如果客戶的上下游企業(yè)信用等級(jí)較高，可以辦理相關(guān)的應(yīng)收賬款質(zhì)押，或辦理相關(guān)企業(yè)聯(lián)保?？梢愿鶕?jù)客戶經(jīng)營情況，為客戶辦理最高額抵押貸款，循環(huán)用信，靈活還款，降低融資成本。同時(shí)在票據(jù)貼現(xiàn)率較低的情況下，可以鼓勵(lì)客戶使用部分票據(jù)授信，也可以降低部分成本。另外還可以向客戶宣傳我行存款優(yōu)惠政策，當(dāng)客戶在我行的日均存款達(dá)到一定檔次時(shí)，也可以降低貸款利率，為客戶節(jié)約融資成本。2、請簡述房產(chǎn)抵押、在建工程抵押、機(jī)器設(shè)備抵押貸款中，抵押物價(jià)值如何

11、確認(rèn)。出現(xiàn)哪些情況會(huì)影響上述三種抵押物的變現(xiàn)能力。（1）房產(chǎn)抵押中抵押物價(jià)值可以借鑒評(píng)估報(bào)告，但對(duì)于評(píng)估報(bào)告應(yīng)進(jìn)行分析，不能盲目采信。對(duì)1年以內(nèi)新購置房產(chǎn)可以按其成交價(jià)格確認(rèn)價(jià)值，對(duì)1年以上或無購置發(fā)票的房產(chǎn)可以采用市場比較法和年租金收入法進(jìn)行測算。房產(chǎn)抵押物必須要觀注的一點(diǎn)是租賃問題，如抵押物已被出租，必須查看租賃合同，關(guān)注租賃期限，并與承租人面談，告知房產(chǎn)已抵押。（2）在建工程抵押中在建工程的價(jià)值確認(rèn)應(yīng)按其實(shí)際投入成本計(jì)算，不能按其建成后的市場價(jià)值計(jì)算。在建工程抵押中必須注意施工企業(yè)的工程墊款情況。（3）機(jī)器設(shè)備抵押中抵押物價(jià)值可以用購買價(jià)與保險(xiǎn)合同中的保險(xiǎn)價(jià)值與評(píng)估報(bào)告綜合考慮。機(jī)器設(shè)備

12、抵押必須注意折舊率問題和專用性機(jī)器設(shè)備的變現(xiàn)能力問題。五、分析題（共20分，每題10分）1、a企業(yè)2012年3月用b企業(yè)一塊國有出讓土地抵押向c支行申請流動(dòng)資金貸款2000萬元，貸款發(fā)放時(shí)b企業(yè)法定代表人簽訂抵押合同。貸款發(fā)放后b企業(yè)在該土地上建造了一棟住宅房，住宅房已銷售。假設(shè)：b企業(yè)為股份公司，c支行在貸后檢查中發(fā)現(xiàn)b企業(yè)在抵押物上建造住宅房，但c支行未做任何處理。試述：c支行的此筆信貸業(yè)務(wù)是否存在風(fēng)險(xiǎn)，如有請具體說明風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（1）b企業(yè)在為a企業(yè)提供抵押擔(dān)保時(shí)，未出具有權(quán)機(jī)構(gòu)的同意抵押的法律文件，僅有法定代表人簽字確認(rèn)，存在法律瑕疵。c支行在貸后檢查中發(fā)現(xiàn)了b企業(yè)在抵押物上建造住宅房，但未采取措施，導(dǎo)至b企業(yè)將住宅房進(jìn)行銷售，使a企業(yè)的抵押權(quán)落空。2、a企業(yè)為煤炭銷售公司，是支行的新客戶，經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)該企業(yè)規(guī)模較大，注冊資本2000萬，資產(chǎn)總額9000萬元，其中固定資產(chǎn)1000萬元，應(yīng)收賬款4000萬元，存貨3000萬元。企業(yè)年銷售收入15000萬元，日均銀行存款余額達(dá)到400萬元，企業(yè)在結(jié)算中經(jīng)常會(huì)收到大額承兌匯票。上游客戶為礦業(yè)集團(tuán)等大型煤炭生產(chǎn)企業(yè)，與上游企業(yè)之間一般現(xiàn)款結(jié)算，也可少量使用銀行承兌匯票付款。下游客戶主要是各大電廠，a企業(yè)與