信用社信貸檢查方案

1、信用社信貸檢查方案一、檢查對(duì)象及范圍1、 檢查2008.3.3、2009.3.3當(dāng)日發(fā)放末收回的貸款，若當(dāng)日沒有發(fā)放貸款，減去己認(rèn)定違規(guī)貸款后，當(dāng)日貸款不足10筆時(shí)，再檢查13日發(fā)放未收回的貸款，當(dāng)日發(fā)放未收回的必須全部檢查。2、 檢查2010.3.25日發(fā)放的全部貸款。3、 2005.7.20日以后發(fā)放的，1247、1251、1253、1254科目全部貸款。（含以上科目轉(zhuǎn)列到1267、1261、1263、1264、1271、1273、1274、1277科目的貸款）二、檢查內(nèi)容：1、 是否存在虛構(gòu)借款人或在“借款人”不知情的情況下，通過私刻名章、制造假證件。偽造假貸款合同或盜用他人有效證件等冒

2、名貸款行為，逐筆落實(shí)貸款責(zé)任。2、 有無跨區(qū)、（頂）借名累戶貸款現(xiàn)象，逐筆落實(shí)貸款責(zé)任。3、 是否按期下發(fā)貸款到期（逾）催收通知書。4、 2010年4月10日以后發(fā)放的貸款逐筆檢查是否有貸款審查員簽字，是否進(jìn)行貸前個(gè)人信用記錄查詢，是否向有不良信用記錄并有不良貸款余額的客戶發(fā)放款、是否按要求在貸款發(fā)放后15日內(nèi)進(jìn)行貸后回訪。5、 2010.4.10以合是否將貸款公示，貸款“十個(gè)嚴(yán)禁”承諾服務(wù)、貸款投訴電話張貼到信用社、村委會(huì)。是否按聯(lián)社要求隨著貸款余額變化，“貸款公示”每周一次，主任是否與信貸員簽訂“發(fā)放貸款保證書”。三、檢查方式方法：1、 檢查組到進(jìn)駐社進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，直接到村和貸戶見面核對(duì)。

3、2、 采取實(shí)事求事是現(xiàn)場(chǎng)檢查方法，在“五級(jí)分類”中提取數(shù)據(jù)，并與借據(jù)核對(duì)一到后，填寫明細(xì)表。3、 對(duì)檢查到的貸款，必須由借款人簽字，按押確認(rèn)，并寫清貸款實(shí)際用途。貸戶外出打工的必須電話聯(lián)系由配偶簽字、按押確認(rèn)。4、 逐張翻閱2010.04.10日后發(fā)放的貸款借據(jù)，檢查借據(jù)背面是否有貸款審查員簽字，是否進(jìn)行貸前個(gè)人信用記錄查詢，查（“個(gè)人信用查詢委托書”）是否按要求在貸款發(fā)放后15日內(nèi)進(jìn)行貸后回訪（查貸后檢查回訪情況統(tǒng)計(jì)表是否填寫并由會(huì)計(jì)留存），填寫明細(xì)表（二）對(duì)2010年責(zé)任貸款認(rèn)定檢查驗(yàn)收1、將各社自報(bào)的農(nóng)戶因受災(zāi)沒有收回的貸款金額最多的1-2名信貸員發(fā)放的全部自然人貸款抄列清單，必須有借款人本人簽字、按押確認(rèn)，并寫清貸款用途。貸戶外出打工的必須電話聯(lián)系由配偶簽字，按押確認(rèn)。2、在檢查驗(yàn)收中，認(rèn)定責(zé)任人違規(guī)發(fā)