信用社信貸管理工作自查報(bào)告

1、信用社信貸管理工作自查報(bào)告市信合辦：為提高轄內(nèi)信用社信貸管理水平和信貸資產(chǎn)質(zhì)量，防范并減少有章不循、有令不行、有禁不止等信貸經(jīng)營行為的發(fā)生，規(guī)范信貸管理各層面、各環(huán)節(jié)的決策和操作行為，促進(jìn)信貸新制度落實(shí)，更有效地整治信貸秩序，控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，按照市辦要求，xx聯(lián)社對(duì)轄內(nèi)信用社信貸管理工作進(jìn)行了全面自查，現(xiàn)將自查情況匯報(bào)如下：一、檢查工作準(zhǔn)備及開展情況。接到銀合發(fā)xx號(hào)文后，xx聯(lián)社高度重視此次信貸管理檢查工作，為切實(shí)保證此次檢查工作的順利開展做了充分的準(zhǔn)備：一是積極傳達(dá)貫徹了市辦關(guān)于信貸管理檢查工作的有關(guān)文件精神和檢查方案，強(qiáng)調(diào)了檢查工作的重要性和必要性，明確了檢查方案、步驟與重點(diǎn)，保證檢查工作

2、有序進(jìn)行。二是對(duì)全轄信用社進(jìn)行全面自查。二、檢查基本情況。（一）存、貸款基本情況。xx聯(lián)社現(xiàn)有9個(gè)獨(dú)立法人社，1個(gè)營業(yè)部，共有員工xx人，其中信貸員xx人。止年6月30日，xx聯(lián)社各項(xiàng)存款xxxx萬元，各項(xiàng)貸款xxxx萬元，其中逾期貸款xxxx萬元，呆滯貸款xxxx萬元，呆帳貸款xxx萬元，存貸比例為76%。（二）市辦“三個(gè)辦法”落實(shí)情況。市辦年初下發(fā)“三個(gè)辦法”后，聯(lián)社及時(shí)轉(zhuǎn)發(fā)到各基層信用社，組織信貸人員進(jìn)行了認(rèn)真學(xué)習(xí)，并要求信貸員嚴(yán)格遵照?qǐng)?zhí)行。同時(shí)根據(jù)xx市農(nóng)村信用社貸款管理基本制度，結(jié)合xx聯(lián)社過去幾年頒布的各項(xiàng)信貸管理規(guī)章和目前新情況，以及有關(guān)法律法規(guī)，重新制訂了xx聯(lián)社貸款基本制度。

3、對(duì)貸款的“調(diào)查、審批、發(fā)放、收回”等一系列環(huán)節(jié)做了詳細(xì)具體的規(guī)定，從制度上保證了貸款管理的科學(xué)化、規(guī)范化。（三）信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理情況。年初，聯(lián)社根據(jù)xx市農(nóng)村信用社貸款管理基本制度要求，對(duì)信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理實(shí)行主責(zé)任人和經(jīng)辦責(zé)任人制度，基層信用社成立了貸款審批小組，聯(lián)社成立了貸款審查委員會(huì)。并根據(jù)各社上體情況對(duì)貸款審批權(quán)限進(jìn)行了重新規(guī)定。3萬元（含3萬元）以下的由各社審批；3萬元5萬元（含5萬元）由業(yè)務(wù)科審批；5萬元10萬元（含10萬元）由分管主任審批；1020萬元的由分管主任組織聯(lián)社審貸委員會(huì)審批；20萬元以上由主任組織聯(lián)社審貸委員會(huì)審批；100萬元以上的上報(bào)市辦審批。凡上報(bào)聯(lián)社審批的貸款

4、首先對(duì)貸款項(xiàng)目的可行性進(jìn)行調(diào)查，對(duì)貸款人的信譽(yù)進(jìn)行評(píng)定，是否壘大戶貸款，經(jīng)調(diào)查有風(fēng)險(xiǎn)的拒絕審批，貸款手續(xù)不全的責(zé)令補(bǔ)全后再行審批，杜絕了人情貸款和風(fēng)險(xiǎn)貸款的發(fā)放，確保了信貸資金的安全。對(duì)責(zé)任人違規(guī)情況，嚴(yán)格按信貸違規(guī)行為處理辦法進(jìn)行處理。目前聯(lián)社貸款審查委員會(huì)對(duì)30萬元以上大額貸款進(jìn)行審批時(shí)，仍然采取集體研究，貸審會(huì)成員簽署意見的辦法，尚未實(shí)行無記名投票方式表決。（四）違規(guī)審批、發(fā)放貸款情況。經(jīng)過自查，xx聯(lián)社貸款發(fā)放執(zhí)行制度情況較好，但由于信貸人員整體素質(zhì)不高，仍存在越權(quán)審批、發(fā)放貸款，發(fā)放跨區(qū)貸款等違規(guī)現(xiàn)象。全轄共有違規(guī)貸款xx筆，金額xx萬元，其中越權(quán)貸款x筆，金額xx萬元；壘大戶貸款x

5、x筆，金額xxx萬元；化整為零貸款x筆，金額xx萬元；跨區(qū)貸款x筆，金額xx萬元。對(duì)于此類違規(guī)貸款聯(lián)社已要求限期收回，并扣發(fā)責(zé)任人工資，直至貸款還清為止。經(jīng)查，跨區(qū)貸款仍在聯(lián)社管轄范圍內(nèi)，此類貸款聯(lián)社已要求限期收回，暫時(shí)不能歸還的移交屬地信用社管理，原貸款主責(zé)任人和經(jīng)辦責(zé)任人仍然承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。對(duì)鄉(xiāng)、村組織的貸款，除一部分為完善手續(xù)或確保訴訟時(shí)效而辦理轉(zhuǎn)換手續(xù)外，其余均為以前年度發(fā)放的貸款，無新發(fā)放的鄉(xiāng)、村組織貸款。（五）貸款合同和貸款檔案的規(guī)范情況。為使貸款檔案管理達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，聯(lián)社要求基層社指定一名副主任負(fù)責(zé)本社貸款檔案的管理工作，并定期對(duì)各社的檔案進(jìn)行檢查。對(duì)不符合標(biāo)準(zhǔn)的給予指點(diǎn)糾正。凡上

6、報(bào)聯(lián)社審批的貸款，均由專人負(fù)責(zé)整理裝訂，并逐筆登記，對(duì)達(dá)到集體研究審批權(quán)限的貸款也逐筆作了會(huì)議記錄，登記到審批登記簿上。為了規(guī)范信貸操作程序，正確填寫信貸檔案，聯(lián)社組織人員按照貸款發(fā)放程序并結(jié)合實(shí)際情況對(duì)貸款申請(qǐng)、貸款合同、借據(jù)、擔(dān)保書、調(diào)查報(bào)告、貸后檢查報(bào)告填寫了樣本，為信貸員實(shí)際操作提供了規(guī)范的參考依據(jù)。經(jīng)過自查，新發(fā)放的大額貸款基本上辦理了抵押登記，手續(xù)完善，每筆貸款都明確了責(zé)任人，確保了信貸資金安全。（六）業(yè)務(wù)經(jīng)營真實(shí)情況。目前，xx聯(lián)社貸款形態(tài)按月進(jìn)行調(diào)整，凡當(dāng)月形成的逾期或呆滯貸款，必須于月底進(jìn)行形態(tài)調(diào)整，確保貸款形態(tài)的真實(shí)性。止年6月底，xx聯(lián)社共實(shí)現(xiàn)利息收入xxx萬元，基本上為

7、以現(xiàn)金形式收回的利息，但也有個(gè)別信貸員為完成收息任務(wù)而存在以貸收息現(xiàn)象。經(jīng)省辦檢查小組檢查，全轄年16月以貸收息金額x萬元。（七）抵債資產(chǎn)管理情況。止年6月30日，xx聯(lián)社帳面反映抵債資產(chǎn)余額為xxx萬元。各社抵債資產(chǎn)均按要求建立了賬、簿，并由專人負(fù)責(zé)管理，確保了賬實(shí)相符。聯(lián)社要求抵債資產(chǎn)的接收、處置無論金額大小，均應(yīng)報(bào)資產(chǎn)保全部審批同意后方可入賬，并嚴(yán)格按照河南省農(nóng)村信用社抵債資產(chǎn)管理辦法要求辦理，任何單位和個(gè)人不得私自接收和處置抵債資產(chǎn)。（八）貸款利率執(zhí)行情況。經(jīng)過自查，各信用社執(zhí)行國家利率政策情況較好，均能嚴(yán)格按照人民銀行有關(guān)利率規(guī)定執(zhí)行貸款利率，貸款利率上浮幅度、擠占挪用貸款利率均未超

8、過國家規(guī)定的利率上限。但由于個(gè)別信貸員素質(zhì)不高，存在著使用利率與期限不符合人民銀行規(guī)定現(xiàn)象，集中表現(xiàn)在發(fā)放貸款期限為6個(gè)月，而使用利率為6.6375。（九）超比例貸款管理及壓縮進(jìn)度。止年6月30日，超過上年末貸款余額x%共有x戶，金額xxx萬元，分別是：xx廠xxx萬元，占上年末貸款余額的xx%；xx事處xx萬元，占上年末貸款余額的xx%；xx縣物資公司xx萬元，占上年貸款余額的xx%；皮件廠xx萬元，占上年貸款余額的xx%。對(duì)上述超比例貸款，聯(lián)社制定了“鎖定余額、逐步壓縮、嚴(yán)禁新增、降低風(fēng)險(xiǎn)”，的工作方針，要求信用社加大收貸力度，降低占比，經(jīng)過多方努力，于年4月份已收回xx廠xx萬元貸款，剩余款項(xiàng)，聯(lián)社正積極與企