銀行委托貸款管理辦法

1、銀行委托貸款管理辦法第一章總則 第一條為規(guī)范中國銀行（以下簡稱銀行）委托貸款業(yè)務(wù)行為，防控業(yè)務(wù)風險，根據(jù)國家有關(guān)法律法規(guī)和銀行有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。第二條本辦法所稱的委托貸款是指由委托人提供資金并承擔全部貸款風險，銀行作為受托人，根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助回收的貸款。第三條本辦法適用于以銀行名義發(fā)放的人民幣委托貸款。第四條本辦法所指的委托人包括政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作機構(gòu)和銀行開戶企業(yè)。第五條銀行委托貸款業(yè)務(wù)宗旨是為“三農(nóng)”領(lǐng)域提供融資服務(wù)。第六條銀行開辦委托貸款業(yè)務(wù)，為委托人提供金融服務(wù)，屬于收費性質(zhì)的中間業(yè)務(wù)，不墊付委托貸款資金和利

2、息，不承擔任何形式的貸款風險。第二章受理和審批 第七條銀行各級分支機構(gòu)均可受理委托貸款業(yè)務(wù)。第八條受理委托貸款業(yè)務(wù)需符合以下基本條件：（一）借款人需符合貸款通則有關(guān)借款人條件的規(guī)定；（二）委托資金是委托人合法擁有的資金；（三）委托貸款用途符合有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定和國家宏觀經(jīng)濟政策導向；（四）委托貸款利率符合中國人民銀行有關(guān)利率管理規(guī)定；（五）委托貸款不損害我行整體利益。第九條委托貸款的貸款對象、金額、期限、利率、擔保條件等貸款要件由委托人確定。委托貸款的借款人也可以由銀行根據(jù)委托人要求向其推薦，并由委托人最終確定。第十條根據(jù)委托人提出的委托申請，受托人（指經(jīng)辦行）應(yīng)對委托人和借款人提供的全部資料

3、進行綜合調(diào)查，主要內(nèi)容包括對委托人和借款人資格及身份證明、資金來源的合法性、貸款要件等。第十一條委托貸款的審查、審批（一）綜合調(diào)查結(jié)束后，經(jīng)辦行應(yīng)根據(jù)國家及總行有關(guān)規(guī)定，參考中國銀行委托貸款合同和中國銀行委托貸款借貸合同標準文本的有關(guān)內(nèi)容，與委托人和借款人協(xié)商并達成一致意見后，將調(diào)查報告及相關(guān)材料報有權(quán)審批行審批。有權(quán)審批行由省級分行確定。（二）經(jīng)辦行在委托貸款審批通過后，應(yīng)通知委托人和借款人，分別與其簽訂委托貸款合同和委托貸款借貸合同（以下并稱“委托貸款合同”），并根據(jù)委托人授權(quán)，要求借款人落實各項貸款要件。（三）委托貸款合同簽訂后個工作日內(nèi)，經(jīng)辦行負責將合同副本報審批行備案。辦理銀行開戶企

4、業(yè)委托貸款業(yè)務(wù)，需同時向總行報告。第三章發(fā)放和回收 第十二條委托貸款合同生效后，委托人和借款人應(yīng)分別在我行開立賬戶，委托人要按合同約定將全部委托資金一次或分次存入指定賬戶。第十三條委托貸款必須先存后貸、先撥后用。經(jīng)辦行在核實委托貸款資金確實到達委托人在我行開立的賬戶后，應(yīng)按照委托貸款合同約定和委托貸款通知單辦理相應(yīng)的放款手續(xù)，并將委托貸款資金劃至借款人賬戶。第十四條委托貸款發(fā)放后，經(jīng)辦行要按照委托貸款合同約定，銜接委托人和借款人之間的關(guān)系，監(jiān)督委托貸款資金使用情況，報送有關(guān)資料，及時向委托人和上級行反映相關(guān)情況和問題，管理委托貸款。第十五條委托貸款執(zhí)行期間，如委托人書面通知調(diào)整利率、變更債務(wù)關(guān)

5、系等事項，經(jīng)辦行應(yīng)按照委托貸款合同規(guī)定，及時做好調(diào)整工作。第十六條經(jīng)辦行根據(jù)委托貸款合同規(guī)定，于貸款到期個工作日前填制提示歸還到期貸款通知書送交借款人并取得回執(zhí)，抄送委托人，督促借款人組織資金歸還貸款。第十七條經(jīng)辦行應(yīng)根據(jù)合同約定和核算要求，協(xié)助委托人做好貸款回收，及時準確做好已回收資金的劃轉(zhuǎn)及賬務(wù)處理工作。對委托人到期應(yīng)收回的委托貸款本金和利息，應(yīng)先收后劃，不予墊付。第十八條委托貸款的委托人、借款人或擔保人為銀行授信客戶的，各級行應(yīng)同時加強對委托人、借款人或擔保人辦理的自營授信業(yè)務(wù)的風險管理，避免銀行自營授信業(yè)務(wù)出現(xiàn)逾期、損失等情況。第四章業(yè)務(wù)收費 第十九條銀行辦理委托貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)收取手續(xù)費

6、。手續(xù)費標準由總行統(tǒng)一制定。第二十條手續(xù)費的支付方式應(yīng)在委托貸款合同中明確約定，由委托人定期支付，或從借款人支付委托人的貸款利息中直接扣收，但不得接受委托人提出的手續(xù)費只能從借款人支付的貸款利息中扣收的要求。第五章內(nèi)控機制 第二十一條委托貸款業(yè)務(wù)實行部門分工負責制：（一）中間業(yè)務(wù)管理部門負責組織協(xié)調(diào)、業(yè)務(wù)統(tǒng)計和信息反饋等工作；（二）客戶部門負責委托貸款營銷、受理調(diào)查、發(fā)放和回收及相關(guān)的管理工作；（三）信貸管理部門負責委托貸款文件的完整性、合規(guī)性等審查工作；（四）財務(wù)會計部門負責委托貸款賬務(wù)處理和會計核算工作。第二十二條各級行應(yīng)建立委托貸款業(yè)務(wù)臺賬制度、統(tǒng)計制度和信息反饋制度，按要求及時準確記錄和上報有關(guān)業(yè)務(wù)執(zhí)行情況和信息。第二十三條各