銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控知識(shí)題庫(kù)及參考答案

1、銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)防控知識(shí)題庫(kù) 一、單選題1、檢查和評(píng)價(jià)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有效性的部門是（c）。a、商業(yè)銀行上級(jí)管理部門；b、人民銀行相關(guān)管理部門；c、銀行業(yè)監(jiān)督管理部門； d、工商行政管理部門。2、（c）對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任。a、商業(yè)銀行行長(zhǎng)； b商業(yè)銀行分管副行長(zhǎng)；c、商業(yè)銀行董事會(huì)； d、商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)。3、（d）應(yīng)監(jiān)督高級(jí)管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況。a、商業(yè)銀行行長(zhǎng)； b、商業(yè)銀行董事長(zhǎng)；c、商業(yè)銀行監(jiān)事長(zhǎng)； d、商業(yè)銀行監(jiān)事會(huì)。4、（a）應(yīng)及時(shí)向董事會(huì)或監(jiān)事會(huì)報(bào)告任何重大違規(guī)事件。a、商業(yè)銀行高級(jí)管理層； b、合規(guī)管理部門；b、合規(guī)管理部門負(fù)責(zé)人； d、合規(guī)管理崗位。5

2、、（b）應(yīng)定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告。a、合規(guī)管理部門； b、合規(guī)負(fù)責(zé)人； c、合規(guī)管理崗位； d、分管合規(guī)的領(lǐng)導(dǎo)。6、合規(guī)負(fù)責(zé)人（b）分管業(yè)務(wù)條線。a、可以； b、不得； c、直接； d、間接。7、商業(yè)銀行應(yīng)建立合規(guī)管理部門與（b）在合規(guī)管理方面的協(xié)作機(jī)制。a、內(nèi)部審計(jì)部門； b、風(fēng)險(xiǎn)管理部門； c、信貸管理部門； d、人力資源部門。8、商業(yè)銀行合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到（a）定期的獨(dú)立評(píng)價(jià)。a、內(nèi)部審計(jì)部門； b、紀(jì)檢監(jiān)察部門； c、事后監(jiān)督部門； d、風(fēng)險(xiǎn)管理部門。9、內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)隨時(shí)將合規(guī)性審計(jì)結(jié)果告知（d）。a、董事長(zhǎng)； b、行長(zhǎng)； c、監(jiān)事長(zhǎng)； d、合規(guī)負(fù)責(zé)人。10、

3、商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)將合規(guī)政策、合規(guī)管理程序和合規(guī)指南等內(nèi)部制度向（c）備案。a、上級(jí)行； b、人民銀行； c、銀監(jiān)會(huì)； d、工商部門。11、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照（c）規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。a、商業(yè)銀行總行； b、銀行會(huì)；c、中國(guó)人民銀行； d、國(guó)務(wù)院。12、商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起（c）予以處分。a、半年內(nèi)； b、一年內(nèi)； c、二年內(nèi)； d、三年內(nèi)。13、商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的。由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，沒有違法所得或者違法所得不足50萬(wàn)元的，處（d）罰款。a、

4、10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下；b、30萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下；c、50萬(wàn)元以上150萬(wàn)元以下；d、50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下。14、商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件的。由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬(wàn)元以上的，并處違法所得（b）罰款。a、一倍以上三倍以下；b、一倍以上五倍以下；c、一倍以上十倍以下；d、二倍以上十倍以下。15、商業(yè)銀行提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表的。由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處（c）罰款。a、5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下；b、10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下；c、20萬(wàn)元

5、以上50萬(wàn)元以下；d、50萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下。16、未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行，或者非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，沒收違法所得，沒有違法所得或者違法所得不足50萬(wàn)元的，處（c）罰款。a、50萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下；b、50萬(wàn)元以上150萬(wàn)元以下；c、50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下；d、50萬(wàn)元以上300萬(wàn)元以下。17、商業(yè)銀行違反商業(yè)銀行法規(guī)定，但尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處（d）罰款。a、2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下；b、3萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下；c、4萬(wàn)元以上40萬(wàn)元以下

6、；d、5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下。18、商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引所指的超過風(fēng)險(xiǎn)承受能力，是指一家商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶授信總額超過商業(yè)銀行資本余額（b）以上或商業(yè)銀行視為超過其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的其他情況。a、10%； b、15%； c、20%； d、25%。19、商業(yè)銀行在對(duì)集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)要求集團(tuán)客戶及時(shí)報(bào)告受信人凈資產(chǎn)（c）以上關(guān)聯(lián)交易的情況。a、5%； b、8%； c、10%； d、15%。20、商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)集團(tuán)客戶授信后的風(fēng)險(xiǎn)管理，定期或不定期開展對(duì)整個(gè)集團(tuán)客戶的（d），掌握其整體經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)變化情況。a、貸后檢查； b、跟蹤調(diào)查；c、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)； d、聯(lián)合調(diào)查。21、一般關(guān)聯(lián)交

7、易是指商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額（b）以下的交易。a、0.5%； b、1%； c、1.5%； d、2%； e、2.5%。22、商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的（d）。a、2%； b、5%； c、8%； d、10%。23、商業(yè)銀行實(shí)施有條件授信時(shí)應(yīng)遵循（d）的原則。a、公平公證；b、誠(chéng)實(shí)信用；c、先實(shí)施授信、后落實(shí)條件； d、先落實(shí)條件、后實(shí)施授信。24、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)各地市場(chǎng)情況的不同制定合理的貸款成數(shù)上限，但所有住房貸款的貸款成數(shù)不超過（d）。a、65%； b、70%； c、75%； d、80%。25、商業(yè)銀行應(yīng)將借款人住房貸款的月房產(chǎn)支出

8、與收入比控制在（c）以下。a、40%； b、45%； c、50%； d、55%。26、商業(yè)銀行使用和保管密押的人員應(yīng)當(dāng)保持相對(duì)穩(wěn)定，人員變動(dòng)應(yīng)當(dāng)經(jīng)（a）批準(zhǔn)，并辦好交接和登記手續(xù)。a、主管領(lǐng)導(dǎo)； b、會(huì)計(jì)主管； c、行長(zhǎng)； d、部門經(jīng)理。27、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)代理資金支付進(jìn)行審查和管理，按照代理協(xié)議的約定辦理資金劃轉(zhuǎn)手續(xù)，遵循銀行（b）的原則。a、墊款； b、不墊款； c、少墊款； d、多墊款。28、對(duì)現(xiàn)金業(yè)務(wù)授權(quán)抹帳操作時(shí)，授權(quán)人應(yīng)對(duì)（b）進(jìn)行認(rèn)真復(fù)核。對(duì)轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)授權(quán)抹帳操作時(shí)，授權(quán)人應(yīng)對(duì)資金去向進(jìn)行認(rèn)真核對(duì)。 a、業(yè)務(wù)的規(guī)范性； b、現(xiàn)金的收付； c、資金去向； d、資金的多少。29、銀行承

9、兌匯票票面真?zhèn)舞b別應(yīng)實(shí)行（b）制。 a、單人審核；b、雙人審核；c、直接審核；d、立即審核。30、銀行郵寄接收信用卡應(yīng)堅(jiān)持（b）拆封。 a、單人； b、雙人； c、三人； d、本人。31、應(yīng)明確營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)接受檢查的規(guī)程和程序，實(shí)行（a）的檢查制度。a、三證一陪同； b、兩證一陪同； c、三證齊全； d、雙人陪同。 32、金融違法行為處罰辦法規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)對(duì)違反（c）規(guī)定的票據(jù)，不得承兌、貼現(xiàn)、付款或者保證。 a、勞動(dòng)法； b、合同法； c、票據(jù)法； d、會(huì)計(jì)法。33、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，應(yīng)實(shí)行職責(zé)分離、相互制衡。做到負(fù)責(zé)客戶營(yíng)銷的，不得辦理業(yè)務(wù)（c）。 a、接待； b、咨詢； c、操作； d、拓展。

10、34、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引規(guī)定，對(duì)保證收益理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容至少包括以下語(yǔ)句（b）。a、本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資；b、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資；c、本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資；d、本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn)，您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失，您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資；35、貼現(xiàn)票據(jù)到期前（c）天，經(jīng)營(yíng)部門應(yīng)及時(shí)通知會(huì)計(jì)部門辦理委托收款。a、5天； b、10天

11、； c、15天； d、20天。36、柜員臨時(shí)離崗時(shí)，現(xiàn)金及重要空白憑證可以（d）。a、視頻監(jiān)控下無(wú)需入柜； b、信任同事幫助看管；c、網(wǎng)點(diǎn)主任代管； d、入柜加鎖。37、銀行實(shí)行柜員制，每個(gè)柜員固定使用錢箱（柜），現(xiàn)金及重要空白憑證可以（c）。a、每天營(yíng)業(yè)終了碰庫(kù)； b、每周碰庫(kù)一次；c、每日三碰庫(kù)； d、每日兩碰庫(kù)。38、某柜員交流至其他網(wǎng)點(diǎn)工作，在原網(wǎng)點(diǎn)使用的重要空白憑證（d）。a、上繳網(wǎng)點(diǎn)主任； b、上繳會(huì)計(jì)主管；c、交給原網(wǎng)點(diǎn)其他柜員； d、上繳重要空白憑證保管員。39、銀行系統(tǒng)出現(xiàn)異常后，柜員可以（c）辦理業(yè)務(wù)。a、自行手工填制重空； b、業(yè)務(wù)主管手工填制重空；c、業(yè)務(wù)主管授權(quán)、柜員

12、手工填制重空；d、拒絕辦理業(yè)務(wù)。40、客戶憑儲(chǔ)蓄卡進(jìn)行交易時(shí)，柜員操作失誤，出現(xiàn)錯(cuò)錄發(fā)生額，客戶尚未離開柜臺(tái)時(shí)，必須憑儲(chǔ)蓄卡進(jìn)行沖正，并由客戶輸入密碼，經(jīng)（a）授權(quán)方可進(jìn)行撤消交易。a、綜合柜員或會(huì)計(jì)主管； b、網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人； c、雙人核對(duì)； d、 復(fù)核員。 41、對(duì)貼現(xiàn)申請(qǐng)人行使追索權(quán)應(yīng)在被拒絕對(duì)付或者被拒絕付款之日起（c）月內(nèi)行使，確保追索權(quán)利有效。a、1個(gè)月； b、3個(gè)月； c、6個(gè)月； d、12個(gè)月。42、在票據(jù)時(shí)效期限內(nèi)，銀行匯票未用退回，出票行經(jīng)審查無(wú)誤，應(yīng)銀行匯票第二聯(lián)、第三聯(lián)（b）欄內(nèi)填明“未用退回”字樣 a、匯款金額大寫； b、實(shí)際結(jié)算金額大寫； c、多余金額； d、備注。43

13、、下列行為中，不屬于計(jì)算機(jī)管理違規(guī)行為的是（d）。 a、未按規(guī)定審查和審批投入使用的業(yè)務(wù)處理軟件（程序）；b、擅自在生產(chǎn)用機(jī)上使用與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的軟件，或者在業(yè)務(wù)軟件上添加病毒或陷阱程序；c、非法入侵銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)或網(wǎng)絡(luò)以及擅自對(duì)外聯(lián)網(wǎng)；d、未及時(shí)發(fā)放客戶證書；44、下列不屬于抵債資產(chǎn)管理過程中違規(guī)問題的是（c）。a、未經(jīng)報(bào)批使用抵債資產(chǎn)；b、抵債資產(chǎn)處置暗箱操作；c、抵債資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格貶值過快。45、會(huì)計(jì)主管（主辦會(huì)計(jì)或營(yíng)業(yè)經(jīng)理）負(fù)責(zé)督促柜員在每日規(guī)定期間內(nèi)、日終軋賬前，對(duì)（d）的匯劃來賬和匯劃往賬的相關(guān)退回報(bào)文進(jìn)行查詢、打印并及時(shí)進(jìn)行賬務(wù)處理或事務(wù)回復(fù)。a、當(dāng)日； b、上一工作日； c、次日的當(dāng)日

14、。 d、當(dāng)日及上一工作日46、會(huì)計(jì)主管（主辦會(huì)計(jì)或營(yíng)業(yè)經(jīng)理）應(yīng)督促柜員執(zhí)行現(xiàn)金業(yè)務(wù)（b）軋賬制度，不定期審核日間庫(kù)現(xiàn)金的真實(shí)性，對(duì)日間庫(kù)上繳、寄存現(xiàn)金、錢箱封箱等過程進(jìn)行監(jiān)督。a、一日一次； b、一日兩次；c、兩日一次； d、兩日兩次。47、會(huì)計(jì)主管（主辦會(huì)計(jì)或營(yíng)業(yè)經(jīng)理）應(yīng)加強(qiáng)對(duì)本機(jī)構(gòu)可疑賬戶、可疑交易的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和管理，加強(qiáng)柜員對(duì)防范可疑賬戶、可疑交易的意識(shí)教育，及時(shí)上報(bào)個(gè)人（f）大額取現(xiàn)明細(xì)，甄別和上報(bào)可疑交易。a、5萬(wàn)元以上； b、10萬(wàn)元以上； c、20萬(wàn)元以上；d、30萬(wàn)元以上； e、40萬(wàn)元以上； f、50萬(wàn)元以上。48、會(huì)計(jì)主管或主辦會(huì)計(jì)（b）負(fù)責(zé)對(duì)本機(jī)構(gòu)所有內(nèi)部賬戶余額進(jìn)行一次清

15、理、核對(duì)，對(duì)不符合掛賬要求或科目、賬戶使用錯(cuò)誤的掛賬及時(shí)進(jìn)行處理。a、每天； b、每周； c、每月； d、每季。49、節(jié)假日前，安排柜面營(yíng)業(yè)人員的倒班計(jì)劃，確保代班授權(quán)人員始終在崗，營(yíng)業(yè)期間保持（a）。a、三人當(dāng)班、兩人臨柜；b、三人當(dāng)班、三人臨柜；c、兩人當(dāng)班、兩人臨柜；d、兩人當(dāng)班、一人臨柜；50、會(huì)計(jì)主管或主辦會(huì)計(jì)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)參數(shù)表日常維護(hù)審批、授權(quán)管理，每年至少抽查（a）參數(shù)維護(hù)中的制度執(zhí)行情況。a、1次； b、2次； c、3次； d、4次。51、單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的（c）。a、10%； b、15%； c、20%； d、25%。52、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和

16、金融資產(chǎn)管理公司對(duì)不良金融資產(chǎn)處置等工作進(jìn)行的盡職檢查監(jiān)督應(yīng)至少（c）一次。a、每月； b、每季度； c、每半年； d、每年。53、對(duì)政府土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)的貸款應(yīng)以抵押貸款方式發(fā)放，且貸款額度不得超過所收購(gòu)?fù)恋卦u(píng)估價(jià)值的（c），貸款期限最長(zhǎng)不得超過2年。a、50%； b、60%； c、70%； d、80%。54、對(duì)購(gòu)買首套自住房且套型建筑面積在（c）以下的，貸款首付款比例(包括本外幣貸款，下同)不得低于20%。a、70平方米； b、80平方米；c、90平方米； d、100平方米。55、對(duì)購(gòu)買首套自住房且套型建筑面積在（b）以上的，貸款首付款比例不得低于30%。a、80平方米； b、90平方米；c、

17、100平方米； d、130平方米。56、對(duì)已利用貸款購(gòu)買住房、又申請(qǐng)購(gòu)買第二套(含)以上住房的，貸款首付款比例不得低于（c）。a、20%； b、30%； c、40%； d、50%。57、信貸審查會(huì)議表決事項(xiàng)經(jīng)有投票權(quán)的應(yīng)出席委員（b）以上表決同意為通過。a、三分之一； b、三分之二；c、四分之二； d、四分之三。58、貸款發(fā)放后（a）內(nèi)，調(diào)查人應(yīng)按規(guī)定移交信貸檔案。a、5個(gè)工作日； b、7個(gè)工作日；c、10個(gè)工作日； d、12個(gè)工作日。59、審批同意的信貸業(yè)務(wù)（項(xiàng)目貸款除外），在簽批后（c）未實(shí)施的，須重新審批。a、30日內(nèi)； b、60日內(nèi)；c、90日內(nèi)； d、180日內(nèi)。60、到期按時(shí)收回的

18、信貸業(yè)務(wù)，調(diào)查人應(yīng)在距結(jié)息（c）前，調(diào)查人應(yīng)口頭或書面提示借款人備款付息（另有規(guī)定的除外）；a、3個(gè)工作日； b、5個(gè)工作日；c、7個(gè)工作日； d、9個(gè)工作日。61、到期未收回的業(yè)務(wù)流程中對(duì)結(jié)息日次日逾期未付息的，調(diào)查人應(yīng)在（c）內(nèi)向欠息客戶發(fā)出催收欠息通知書，同時(shí)向保證人發(fā)出督促履行保證責(zé)任通知書。a、3個(gè)工作日； b、5個(gè)工作日；c、7個(gè)工作日； d、9個(gè)工作日。62、對(duì)到期未歸還的貸款，調(diào)查人應(yīng)（c）向借款人和保證人發(fā)一次催收通知書，并留回執(zhí)。a、每天； b、每月； c、每季度； d、每半年。63、正常類個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款檢查間隔期最長(zhǎng)不超過（c），貸款發(fā)生逾期或欠息應(yīng)立即進(jìn)行貸后檢查，逾期或

19、欠息貸款的檢查間隔期最長(zhǎng)不超過一個(gè)月。a、3個(gè)月； b、5個(gè)月； c、6個(gè)月； d、8個(gè)月。64、個(gè)人卡的主卡持卡人可為其配偶及年滿18周歲的親屬申領(lǐng)附屬卡，申領(lǐng)的附屬卡最多不得超過（b）。a、1張； b、2張； c、3張； d、4張。65、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中，應(yīng)實(shí)行職責(zé)分離、相互制衡。做到負(fù)責(zé)客戶營(yíng)銷的不得辦理業(yè)務(wù)（c）。a、接待 b、咨詢 c、操作 d、拓展66、空白重要憑證的出售柜員不得兼辦賬戶密碼的預(yù)留、重置等業(yè)務(wù)及（c）系統(tǒng)的管理、操作。a、客戶管理； b、信貸業(yè)務(wù)； c、支付密碼； d、辦公自動(dòng)化。二、多選題1、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引根據(jù)（ac）制定。a、銀行業(yè)監(jiān)督管理法； b、中國(guó)

20、人民銀行法；c、商業(yè)銀行法； d、中華人民共和國(guó)合同法。2、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引所稱法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的（abcdef）。a、部門規(guī)章；b、規(guī)范性文件；c、行為守則；d、職業(yè)操守；e、行政法規(guī)； f、經(jīng)營(yíng)規(guī)則。3、在合規(guī)管理過程中，商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮（abcd）和其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性。a、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)； b、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；c、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)； d、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。4、商業(yè)銀行對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核應(yīng)體現(xiàn)（bd）的價(jià)值觀念。a、實(shí)事求是； b、倡導(dǎo)合規(guī)；c、公平公正； d、懲處違規(guī)。5、合規(guī)管理部門要準(zhǔn)確把握（abc）對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的影響。a、法律；

21、 b、規(guī)則； c、準(zhǔn)則； d、守則。6、合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的（abcd）。a、資質(zhì)； b、經(jīng)驗(yàn)； c、專業(yè)技能； d、個(gè)人素質(zhì)。7、商業(yè)銀行的（ac）應(yīng)對(duì)合規(guī)管理部門工作的外包遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則負(fù)責(zé)。a、董事會(huì)； b、監(jiān)事會(huì) c、高級(jí)管理層； d、合規(guī)負(fù)責(zé)人。8、合規(guī)就是商業(yè)銀行工作人員應(yīng)遵從的（abcd）。a、法律法規(guī)； b、監(jiān)管規(guī)定；c、銀行制度； d、道德規(guī)范。9、狹義上的“合規(guī)文化建設(shè)”，是指包括（abcde）等方面整個(gè)合規(guī)工作規(guī)范的統(tǒng)稱。a、合規(guī)管理； b、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)； c、合規(guī)理念；d、合規(guī)價(jià)值； e、合規(guī)機(jī)制。10、合規(guī)部門應(yīng)該積極主動(dòng)地識(shí)別、書面說明和評(píng)估與銀行

22、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，包括（abcd）所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等。a、新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)；b、新業(yè)務(wù)方式的拓展；c、新客戶關(guān)系的建立；d、新客戶關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化。11、商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的（abcd）等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。a、借款用途； b、償還能力； c、還款方式； d、誠(chéng)信度。12、商業(yè)銀行可向關(guān)系人發(fā)放（acd）。a、擔(dān)保貸款； b、信用貸款；c、抵押貸款； d、質(zhì)押貸款。17、關(guān)系人是指商業(yè)銀行的（abd）。a、管理人員； b、董事監(jiān)事； c、同學(xué)朋友；d、信貸人員及其近親屬。13、商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事（bc）業(yè)務(wù)。a、同業(yè)拆借； b、信托投資；c、證券經(jīng)營(yíng)；

23、d、衍生產(chǎn)品交易。14、商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得（abcd）或違反規(guī)定退票。a、壓?jiǎn)危?b、壓票； c、提前兌現(xiàn)； d、提前收付入賬。15、拆入資金用于（ac）的需要。a、彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算； b、發(fā)放固定資產(chǎn)貸款；c、臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金； d、投資。16、商業(yè)銀行應(yīng)指定部門負(fù)責(zé)全行集團(tuán)客戶授信活動(dòng)的組織管理，負(fù)責(zé)組織對(duì)集團(tuán)客戶授信的（abd）。a、信息服務(wù)； b、信息管理；c、信息披露； d、信息搜集。17、商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶內(nèi)各個(gè)授信對(duì)象核定最高授信額度時(shí)，應(yīng)充分考慮集團(tuán)客戶的整體（abc）。a、經(jīng)營(yíng)狀況； b、信用狀況；c、財(cái)務(wù)狀況；

24、d、職工狀況。18、當(dāng)一個(gè)集團(tuán)客戶授信需求超過一家銀行風(fēng)險(xiǎn)的承受能力時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)采取組織（acd）等措施分散風(fēng)險(xiǎn)。a、銀團(tuán)貸款； b、聯(lián)保貸款；c、聯(lián)合貸款； d、貸款轉(zhuǎn)讓。19、商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易應(yīng)當(dāng)符合（cd）。a、公平原則； b、互利原則；c、公允原則； d、誠(chéng)實(shí)信用。20、商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與關(guān)聯(lián)方之間發(fā)生的轉(zhuǎn)移資源或義務(wù)的下列事項(xiàng)（acd）。a、授信； b、結(jié)算； c、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移； d、提供服務(wù)。21、商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)第二還款來源進(jìn)行分析評(píng)價(jià)，確認(rèn)保證人的保證主體資格和代償能力，以及抵押、質(zhì)押的（acd）。a、合法性； b、有效性； c、充分性； d、實(shí)現(xiàn)性。22、商業(yè)銀行應(yīng)根

25、據(jù)客戶（bc），對(duì)客戶授信進(jìn)行調(diào)整。a、還款意愿； b、償還能力； c、現(xiàn)金流量； d、知名度。23、商業(yè)銀行在辦理房地產(chǎn)開發(fā)貸款時(shí)，對(duì)未取得（acd）的項(xiàng)目不得發(fā)放任何形式的貸款。a、國(guó)有土地使用證； b、城市建設(shè)規(guī)劃許可證；c、建設(shè)工程規(guī)劃許可證； d、建筑工程施工許可證。24、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫徹（abde）的原則。a、審慎； b、有效； c、合法； d、全面； e、獨(dú)立。25、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)以（bc）為出發(fā)點(diǎn)。a、內(nèi)控優(yōu)先； b、防范風(fēng)險(xiǎn)；c、審慎經(jīng)營(yíng)； d、效益最大化。26、內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行的（acd）相適應(yīng)，以合理的成本實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的目標(biāo)。a、風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)； b、經(jīng)營(yíng)方

26、式；c、業(yè)務(wù)范圍； d、經(jīng)營(yíng)規(guī)模。27、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立良好的公司治理以及（abcd）的組織結(jié)構(gòu)，為內(nèi)部控制的有效性提供必要的前提條件。a、分工合理； b、職責(zé)明確；c、相互制衡； d、報(bào)告關(guān)系清晰。28、商業(yè)銀行授信崗位設(shè)置應(yīng)當(dāng)做到分工合理、職責(zé)明確、崗位之間應(yīng)當(dāng)相互配合、相互制約，做到（ad）。a、審貸分離； b、合規(guī)管理者與風(fēng)險(xiǎn)管理者分離。c、職責(zé)分離； d、業(yè)務(wù)經(jīng)辦與會(huì)計(jì)賬務(wù)處理分離。29、商業(yè)銀行擔(dān)任授信審查委員會(huì)的成員包括（bcd）等。a、商業(yè)銀行的行長(zhǎng)； b、分管的副行長(zhǎng)；c、信貸部門負(fù)責(zé)人； d、財(cái)務(wù)部門負(fù)責(zé)人。30、商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶授信應(yīng)當(dāng)遵循（abc）的原則。a、統(tǒng)一；

27、b、適度； c、預(yù)警； d、有效。31、商業(yè)銀行資金業(yè)務(wù)的組織結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)權(quán)限等級(jí)和職責(zé)分離的原則，做到（acd）分離。a、前臺(tái)交易與后臺(tái)結(jié)算；b、業(yè)務(wù)經(jīng)辦與會(huì)計(jì)賬務(wù)處理；c、業(yè)務(wù)操作與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控；d、自營(yíng)業(yè)務(wù)與代客業(yè)務(wù)。32、資金交易員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守交易員行為準(zhǔn)則，在（abcd）內(nèi)以真實(shí)的市場(chǎng)價(jià)格進(jìn)行交易。a、職責(zé)權(quán)限； b、授信額度；c、各項(xiàng)交易限額； d、止損點(diǎn)。33、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)大額存單簽發(fā)、大額存款支取實(shí)行（bd）制度。a、分級(jí)審批； b、分級(jí)授權(quán)； c、領(lǐng)用； d、雙簽。34、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)（abcde）等柜臺(tái)業(yè)務(wù)，建立復(fù)核制度。a、現(xiàn)金收付； b、資金劃轉(zhuǎn)； c、密碼更改；d、賬戶

28、資料變更； e、掛失和解掛。35、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)重要崗位的（abc）制度。a、離崗審計(jì)； b、請(qǐng)假； c、輪崗； d、報(bào)告。36、銀行開辦銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，符合國(guó)家信貸政策，堅(jiān)持（abcd）的原則。a、平等互利； b、公平協(xié)商；c、誠(chéng)實(shí)履約； d、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。37、對(duì)于各類空白重要憑證和對(duì)應(yīng)構(gòu)成支付要素的會(huì)計(jì)印章、機(jī)具、各級(jí)機(jī)構(gòu)必須（abd），各柜員不得同時(shí)領(lǐng)用、保管。 a、分人保管； b、分別存放； c、分類使用； d、分開使用。38、確定抵押物價(jià)值，要充分考慮抵押物評(píng)估價(jià)值與（acd）之間的關(guān)系。a、取得價(jià)； b、賬面價(jià)； c、市場(chǎng)價(jià)； d、處置價(jià)； e、

29、重置價(jià)。39、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)審查審批人在申請(qǐng)審批表中簽署審查審批意見，包括（abcde）等事項(xiàng)。a、授信額度； b、貸與不貸；c、貸款金額； d、期限； e、成數(shù)。40、下列行為屬于票據(jù)無(wú)效質(zhì)押的有（ab）。 a、簽訂質(zhì)押合同，但沒有在票據(jù)上背書簽章； b、簽訂質(zhì)押合同，已背書簽章，但沒有記載“質(zhì)押”字樣； c、簽訂合同、背書簽章、并記載“質(zhì)押”字樣； d、沒有簽訂質(zhì)押合同，但是在票據(jù)上背書簽章，并記載“質(zhì)押”字樣；41、商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)保證人的 （bd）進(jìn)行嚴(yán)格審查。a、企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模； b、抵押物、質(zhì)押物的權(quán)屬和價(jià)值；c、資產(chǎn)變現(xiàn)速度； d、償還能力。42、票據(jù)上

30、下列（bcd）記載事項(xiàng)不得更改，更改的票據(jù)無(wú)效。a、用途； b、票據(jù)金額； c、日期； d、收款人名稱。43、金融違法行為處罰辦法第十六條規(guī)定：金融機(jī)構(gòu)辦理貸款業(yè)務(wù)，不得有下列行為（bcd）。a、發(fā)放信用貸款；b、向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件；c、違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段發(fā)放貸款；d、違反銀監(jiān)會(huì)及中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他貸款行為。44、金融機(jī)構(gòu)辦理存款業(yè)務(wù)，不得有下列行為（abc）。a、擅自提高利率或者變相提高利率，吸收存款；b、明知或者應(yīng)知是單位資金，而允許以個(gè)人名義開立賬戶存儲(chǔ)；c、無(wú)故拖延、拒絕支付存款本金和利息；d、為客戶多頭開立賬戶。45

31、、商業(yè)銀行內(nèi)部控制措施包括（abcde）等。a、高層檢查； b、行為控制； c、實(shí)物控制；d、審批與授權(quán)； e、驗(yàn)證與核實(shí)。46、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)（abde）實(shí)行嚴(yán)格的核算和管理，嚴(yán)格執(zhí)行入庫(kù)、登記、領(lǐng)用的手續(xù)，定期盤點(diǎn)查庫(kù)，正確、及時(shí)處理?yè)p益。a、現(xiàn)金； b、貴金屬； c、抵押權(quán)證；d、重要空白憑證； e、有價(jià)單證。47、商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)一步細(xì)化卡、證、章（abcd）等環(huán)節(jié)的管理要求，加強(qiáng)制度執(zhí)行力。a、領(lǐng)用； b、交接； c、作廢； d、銷毀48、商業(yè)銀行對(duì)卡、證、章應(yīng)推行“集中管理、集中審批”制度，做到（ad），并由會(huì)計(jì)主管監(jiān)交或第三人監(jiān)交。a、8小時(shí)內(nèi)專人管理； b、8小時(shí)內(nèi)集中管理；c、8

32、小時(shí)外專人管理； d、8小時(shí)外集中管理。 49、會(huì)計(jì)主管（主辦會(huì)計(jì)或營(yíng)業(yè)經(jīng)理）應(yīng)不定期檢查柜員卡的使用和保管，檢查（abc）等制度執(zhí)行情況，督促柜員妥善保管重要物品。a、人離業(yè)務(wù)界面簽退； b、印章保管； c、錢箱上鎖。50、會(huì)計(jì)主管（主辦會(huì)計(jì)或營(yíng)業(yè)經(jīng)理）督促柜員在監(jiān)控下進(jìn)行尾箱庫(kù)存現(xiàn)金（abcd）；督促雙人入庫(kù)、雙人送箱，并做好安全防范工作。a、換人復(fù)點(diǎn)； b、雙人裝箱；c、雙人上鎖； d、雙人交提解人員。51、會(huì)計(jì)主管或主辦會(huì)計(jì)每周對(duì)所有柜員的（abcd）等至少進(jìn)行一次檢查，核對(duì)是否賬實(shí)相符。a、尾箱現(xiàn)金； b、重要空白憑證；c、有價(jià)單證； d、代保管物品。52、會(huì)計(jì)部門的會(huì)計(jì)管理崗位承擔(dān)

33、本行會(huì)計(jì)核算和管理的職能，包括（abcd）。a、會(huì)計(jì)培訓(xùn)； b、會(huì)計(jì)輔導(dǎo)；c、會(huì)計(jì)檢查； d、組織實(shí)施。53、巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為：所謂操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的（abcd）所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。a、內(nèi)部程序； b、外部事件；c、信息科技系統(tǒng)； d、員工。54、事后監(jiān)督人員對(duì)空白重要憑證（acd）進(jìn)行監(jiān)督。a、掛失； b、是否入柜上鎖； c、作廢交易；d、業(yè)務(wù)處理手續(xù)的完整性。 55、銀監(jiān)會(huì)“操作風(fēng)險(xiǎn)十三條”規(guī)定：發(fā)現(xiàn)有（acd）以及未報(bào)告的股票買賣和經(jīng)商辦企業(yè)等行為的，要即行調(diào)離原崗位，并對(duì)其進(jìn)行審計(jì)。a、涉黃； b、涉密； c、涉賭； d、涉毒。 56、特殊業(yè)務(wù)授權(quán)抹賬時(shí)，需要做到（abcd）

34、。a、查明抹賬原因； b、查明抹賬資金去向； c、查詢柜員當(dāng)日流水賬； d、對(duì)現(xiàn)金收付進(jìn)行復(fù)核。57、商業(yè)銀行信貸人員對(duì)客戶行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)非財(cái)務(wù)因素分析應(yīng)關(guān)注（abc）。a、行業(yè)定位； b、企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力和結(jié)構(gòu)； c、行業(yè)管制； d、產(chǎn)品定位、分散度和集中度。58、商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)保證人的（bd）進(jìn)行嚴(yán)格審查。a、企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模； b、抵押物、質(zhì)押物的權(quán)屬和價(jià)值；c、資產(chǎn)變現(xiàn)速度； d、償還能力。59、機(jī)構(gòu)或部門負(fù)責(zé)人對(duì)（abd）應(yīng)進(jìn)行每月一次見底清查核對(duì)。a、庫(kù)存現(xiàn)金； b、重要空白憑證；c、營(yíng)業(yè)用章； d、有價(jià)單證。60、商業(yè)銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，貪污、挪用、侵占

35、本行或者客戶資金，尚不構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)給予（abcdef）。a、警告處分； b、記過處分； c、降級(jí)處分；d、開除處分； e、撤職處分； f、留用察看。四、判斷題1、所謂合規(guī)是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定相一致。（）2、合規(guī)管理部門是指商業(yè)銀行內(nèi)部設(shè)立的專門負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的團(tuán)隊(duì)或崗位。（）3、合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項(xiàng)核心的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)。（）4、合規(guī)是商業(yè)銀行高級(jí)管理人員和各部門負(fù)責(zé)人的共同責(zé)任。（）5、商業(yè)銀行總行依法對(duì)下級(jí)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)管，檢查和評(píng)價(jià)其合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。（）6、商業(yè)銀行的績(jī)效考核應(yīng)體現(xiàn)倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念（）7、商業(yè)銀行應(yīng)建立合規(guī)管理部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部

36、門在合規(guī)管理方面的協(xié)作機(jī)制。（）8、商業(yè)銀行合規(guī)管理職能不應(yīng)與內(nèi)部審計(jì)職能分離。（）9、商業(yè)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五。（）10、商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款。（）11、商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶授信應(yīng)實(shí)行客戶經(jīng)理制。（）12、商業(yè)銀行在給集團(tuán)客戶授信時(shí)，應(yīng)當(dāng)注意防范集團(tuán)客戶內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間互相擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)。（）13、同一債權(quán)既有保證又有物的擔(dān)保的，商業(yè)銀行可以要求保證人對(duì)全部債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任。（）14、柜員審核客戶及代理人身份證真實(shí)無(wú)誤后，可辦理由代理人代辦的網(wǎng)上銀行申請(qǐng)業(yè)務(wù)。（）15、持票人因超過票據(jù)權(quán)利時(shí)效或者因記載事項(xiàng)欠缺而喪失票據(jù)權(quán)利的，仍享有民事權(quán)利。（）

37、16、各商業(yè)銀行應(yīng)公布銀行卡掛失電話，對(duì)掛失請(qǐng)求應(yīng)立即凍結(jié)掛失。（）17、銀行收到企業(yè)對(duì)賬回單后，對(duì)未達(dá)賬項(xiàng)只需核對(duì)其總額是否相符。（）18、a、b兩位柜員相處多年，a柜員因身體欠佳，營(yíng)業(yè)終了b柜員主動(dòng)幫助其收印章、整理現(xiàn)金及其他憑證，發(fā)揮了團(tuán)結(jié)友愛精神。（）19、柜員在同一分支機(jī)構(gòu)輪崗，重要空白憑證可以無(wú)需交接，繼續(xù)使用（）20、信用卡部?jī)擅麊T工領(lǐng)取信用卡后乘坐公交車返回單位。（）21、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)保證金賬戶可以作為承兌申請(qǐng)人結(jié)算賬戶。（）22、商業(yè)銀行提供個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買所推介的產(chǎn)品，但無(wú)需將有關(guān)評(píng)估意見告知客戶。（）23、營(yíng)業(yè)終了，柜員應(yīng)將未使用的空白重要憑證入保管箱（柜）上鎖保管，或隨款箱一同調(diào)運(yùn)入現(xiàn)金庫(kù)寄庫(kù)保管。（）24、營(yíng)業(yè)終了柜員要將預(yù)留印鑒入箱加鎖并入庫(kù)保管。（）25、為方便客戶，會(huì)計(jì)結(jié)算上門服務(wù)人員、客戶經(jīng)理等內(nèi)部人員可以為客戶代購(gòu)、保管和傳送各類空白重要憑證。（）26、網(wǎng)點(diǎn)人員可以外出接送款。（）27、對(duì)代理開辦網(wǎng)上銀行的經(jīng)辦柜員不受理，必須客戶本人同意后才能注冊(cè)網(wǎng)上銀行（）。28、為方便業(yè)務(wù)辦理，可以預(yù)先在空白重要憑證上加蓋印章備用。（）29、營(yíng)業(yè)終了柜員要將預(yù)留印鑒入抽屜上鎖保管。（）30、在接收、管理、處置抵債資產(chǎn)過程中，經(jīng)過支行行長(zhǎng)批準(zhǔn)可以動(dòng)