商業(yè)銀行信貸管理部二0一四年三季度工作總結(jié)

1、商業(yè)銀行信貸管理部二0一四年三季度工作總結(jié)市聯(lián)社信貸科：今年以來,信貸管理部以發(fā)展、穩(wěn)定為大局,牢固樹立科學(xué)發(fā)展觀和可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)營理念，緊緊圍繞業(yè)務(wù)經(jīng)營目標(biāo)，依法合規(guī)審慎經(jīng)營,適度擴(kuò)大信貸規(guī)模，優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提高資產(chǎn)質(zhì)量和管理水平，促進(jìn)了信貸業(yè)務(wù)又好又快的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)了規(guī)模、質(zhì)量及效益的良性發(fā)展?，F(xiàn)將三季度工作開展情況報(bào)告如下：一、基本情況截止9月末，我行各項(xiàng)貸款余額為 萬元，較年初投放萬元，累計(jì)投放各項(xiàng)貸款 萬元，累計(jì)收回 萬元。其中：正常類貸款 1萬元，關(guān)注類貸款 萬元，次級(jí)類貸款 萬元，可疑類貸款 萬元，損失類貸款0萬元，不良貸款占比 %。二、三季度工作簡要回顧（一）制定目標(biāo)，細(xì)化工

2、作任務(wù)。結(jié)合全轄工作實(shí)際，我部于7月10日出臺(tái)了 三季度工作安排意見 ，并分別與支行簽訂了 有限公司目標(biāo)責(zé)任書，明確了全年各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)，督促各支行按期完成目標(biāo)任務(wù)。（二）信貸管理部8月22日組織轄內(nèi)辦貸網(wǎng)點(diǎn)對(duì)基層網(wǎng)點(diǎn)貸審組運(yùn)行情況進(jìn)行了排查，此次共抽查了13個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的 筆貸款，合計(jì)金額 萬元。通過排查，無調(diào)查崗和審議崗混崗現(xiàn)象，對(duì)關(guān)系人發(fā)放貸款時(shí)執(zhí)行回避制度。各支行都能嚴(yán)格按照山 貸款審議委員會(huì)議事規(guī)則和 信貸業(yè)務(wù)審貸分離實(shí)施辦法辦理信貸業(yè)務(wù)。（三）嚴(yán)格執(zhí)行在線實(shí)時(shí)監(jiān)測制度。為進(jìn)一步加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測力度，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)處置。一是實(shí)行在線實(shí)時(shí)監(jiān)測制度，利用信貸管理系統(tǒng)提高甄別，處置風(fēng)險(xiǎn)的能力，

3、配備了專職監(jiān)測人員，對(duì)全轄所有信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測，實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)管理科學(xué)化、精細(xì)化，防范了貸款風(fēng)險(xiǎn)。二是實(shí)行月提示月盤點(diǎn)制度，為了做好到逾期貸款的及時(shí)轉(zhuǎn)化及清收，每月底及時(shí)向支行下發(fā)到期貸款明細(xì)，及未清收貸款的預(yù)警書，起到督促作用。至目前已下發(fā)提示 份，預(yù)警書 份。（四）建立信貸業(yè)務(wù)違規(guī)問題臺(tái)賬，督促做好信貸方面的糾改工作。在此方面，主要是督促各支行對(duì)檢查出的問題進(jìn)行糾改，其次是建立相關(guān)貸款臺(tái)賬，進(jìn)行逐筆銷號(hào)，進(jìn)一步完善存在的問題，提高問題整改率。（五）根據(jù) 實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展強(qiáng)化“三農(nóng)”和小微企業(yè)金融服務(wù)的指導(dǎo)意見和 ”實(shí)施方案精神，制定了 2014年 目標(biāo)規(guī)劃：當(dāng)年重點(diǎn)扶持“三大版塊”，即：“

4、年凈增5億元。截止9月末，我行已扶持“產(chǎn)業(yè)集群版塊” 戶，累計(jì)發(fā)放貸款 萬元；“核心小微企業(yè)（商戶）” 戶，累計(jì)發(fā)放貸款 萬元；“新型農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè) 戶，累計(jì)發(fā)放貸款 萬元。（六）下鄉(xiāng)督促不良貸款聽證問責(zé)工作進(jìn)度，根據(jù)不良貸款聽證問責(zé)驗(yàn)收方案中“機(jī)制建立及運(yùn)行情況”，對(duì)照信貸管理部應(yīng)完善制度內(nèi)容，全力配合做好此項(xiàng)工作。三、存在的問題和不足（一）客戶經(jīng)理從業(yè)素質(zhì)不高，不能充分認(rèn)識(shí)貸款風(fēng)險(xiǎn)。從貸款調(diào)查到發(fā)放的各個(gè)環(huán)節(jié)，客戶經(jīng)理對(duì)可能存在的隱患不重視，抱著得過且過的心態(tài)辦理貸款手續(xù)，不能將風(fēng)險(xiǎn)隱患消滅在萌芽狀態(tài)。（二）信貸管理制度執(zhí)行力及業(yè)務(wù)操作不規(guī)范，信貸業(yè)務(wù)檢查后，重復(fù)類似問題依然存在。（三）信貸產(chǎn)品

5、過于單調(diào)，不能滿足轄內(nèi)貸款客戶需求。四、下一步工作計(jì)劃及建議（一）在人員素質(zhì)方面。一是加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，培訓(xùn)對(duì)象主要是客戶經(jīng)理、審查、審批及涉及貸款業(yè)務(wù)的相關(guān)人員；二是培訓(xùn)方式為“集中培訓(xùn)”、“專題培訓(xùn)”及“以查代訓(xùn)”，根據(jù)各支行業(yè)務(wù)操作情況、存在的問題較多等特殊性的情況，可采取上門或?qū)嚯x比較近的行統(tǒng)一集中進(jìn)行專項(xiàng)培訓(xùn)；三是每期培訓(xùn)進(jìn)行考試，提升客戶經(jīng)理對(duì)管理制度、操作流程的執(zhí)行力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。（二）在完善管理制度方面。一是繼續(xù)制訂和修訂相關(guān)管理制度，并按照不同的貸款品種，完善貸款業(yè)務(wù)操作流程，信貸管理制度趨于更加規(guī)范化；二是改進(jìn)操作流程，對(duì)貸款操作流程進(jìn)行規(guī)范，倡導(dǎo)貸款支付管理理念，推行貸款

6、用途管理和實(shí)行面談制，堵塞一些管理環(huán)節(jié)的漏洞，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)，提高我行信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平。（三）創(chuàng)新信貸產(chǎn)品、精準(zhǔn)服務(wù)。研發(fā)制定符合各支行實(shí)際的貸款業(yè)務(wù)品種。重點(diǎn)要制定和推廣土地流轉(zhuǎn)貸款、大型農(nóng)用生產(chǎn)設(shè)備抵押貸款和動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押貸款，著力解決“三農(nóng)”和小微企業(yè)融資擔(dān)保難的問題。同時(shí)，根據(jù)產(chǎn)業(yè)鏈設(shè)計(jì)融資方案與擔(dān)保結(jié)構(gòu)來控制和防范風(fēng)險(xiǎn)，將產(chǎn)權(quán)歸屬清晰的應(yīng)收賬款、存貨作為貸款抵質(zhì)押物，解決借款人的臨時(shí)性資金使用和周轉(zhuǎn)。（四）在績效考核方面。按照客戶經(jīng)理實(shí)施辦法對(duì)客戶經(jīng)理進(jìn)行業(yè)務(wù)性的指導(dǎo)和業(yè)績薪酬考核的審核工作，提高客戶經(jīng)理分管貸款的管理和規(guī)范操作的能力。一是加大信貸考核力度，有效降低資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)；二是根據(jù)

7、監(jiān)管部門、本部的貸款業(yè)務(wù)檢查通報(bào)，對(duì)整改不徹底或未整改的按照考核辦法進(jìn)行經(jīng)濟(jì)處罰；三是實(shí)行貸款業(yè)務(wù)管理責(zé)任問責(zé)制，責(zé)任明確到部門、支行及崗位，改進(jìn)“重貸前、輕管后”的管理薄弱環(huán)節(jié)，用制度來管理和約束貸款的操作行為，推動(dòng)信貸業(yè)務(wù)健康持續(xù)發(fā)展。（五）在貸款風(fēng)險(xiǎn)控制和預(yù)警機(jī)制方面。繼續(xù)加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)控制和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作，及時(shí)杜絕和防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。一是嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制，防止和杜絕向關(guān)系人、以貸還貸、多家銀行貸款的客戶發(fā)放無指定用途的貸款；二是本部有選擇性的對(duì)各支行發(fā)放的小額農(nóng)貸、抵（質(zhì)）押貸款、大額貸款等的借款用途、資金交易的真實(shí)性、貸款質(zhì)量、借款人的經(jīng)營情況及還款能力等進(jìn)行抽查，抽查方式為現(xiàn)場核實(shí)、非現(xiàn)場調(diào)查及信息咨詢等方式；三是對(duì)支行日常業(yè)務(wù)操作中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行關(guān)注和風(fēng)險(xiǎn)提示，及早規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn)采取有效的防范措施；四是加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管力度，健全貸款發(fā)放與支付管理，減少貸款發(fā)放信用風(fēng)險(xiǎn)和挪用風(fēng)險(xiǎn)，有效促進(jìn)信貸管理穩(wěn)健經(jīng)營。（六）在內(nèi)部管理方面根據(jù)本部的業(yè)務(wù)管理權(quán)限，重新制定崗位