農(nóng)村信用社貸款違規(guī)操作處罰暫行規(guī)定

1、農(nóng)村信用社貸款違規(guī)操作處罰暫行規(guī)定為規(guī)范貸款行為，確保信貸資金的安全性、流動性、盈利性，提高信用社經(jīng)營效益，根據(jù)省農(nóng)村信用社貸款管理實(shí)施細(xì)則、省農(nóng)村信用社稽核處罰暫行規(guī)定實(shí)施細(xì)則結(jié)合我市具體情況，特制定本操作處罰暫行規(guī)定。 一、貸款發(fā)放如有下列違規(guī)情況之一者，除責(zé)令限期糾正的，并按以下規(guī)定給予處罰。 1、違反貸款政策規(guī)定發(fā)放貸款的，對責(zé)任人每筆貸款處以200元的罰款。如限期內(nèi)仍繼續(xù)違規(guī)發(fā)放貸款的每筆貸款處以400元的罰款。 2、發(fā)放貸款未簽訂或已簽訂借款擔(dān)保合同，不具有法律效力的，對責(zé)任人處以1000元以上罰款；對造成經(jīng)濟(jì)損失追究其經(jīng)濟(jì)責(zé)任直至法律責(zé)任。 3、發(fā)放貸款未堅持“三查”制度的，按崗

2、位職責(zé)處以責(zé)任人每筆貸款100元的罰款；主任沒有按月檢查信貸及重點(diǎn)貸戶（35戶）情況記錄，處以100元的罰款。 4、發(fā)現(xiàn)貸款戶違反借款合同和有關(guān)貸款政策，隨意改變貸款用途的，未按規(guī)定執(zhí)行信貸制裁，對責(zé)任人每筆貸款處以50元的罰款；如限期內(nèi)未糾正處以100元的罰款。 5、發(fā)放擔(dān)保貸款手續(xù)不齊全或內(nèi)容不完整，不符合擔(dān)保法有關(guān)規(guī)定的，對責(zé)任人每筆貸款處以200元罰款。 6、發(fā)放抵押貸款，抵押物未按規(guī)定進(jìn)行審查和辦妥有關(guān)手續(xù)的，對責(zé)任人每筆處以200元的罰款。7、發(fā)放貸款時，主任沒有在借款借據(jù)上簽注意見；主辦會計沒有在借款借據(jù)上簽注帳“手續(xù)完整，同意出帳”或借據(jù)要素不全的，對相關(guān)責(zé)任人分別處以50元罰

3、款。 8、辦理貸款展期，沒有貸款戶提出貸款展期申請書及未經(jīng)擔(dān)保人簽章和同意的（含單位公章和法定代表人簽字及蓋章），未按貸款審批程序?qū)徟?，對?zé)任人每筆貸款處以200元的罰款。 9、逾期貸款未執(zhí)行加罰息規(guī)定的，按加罰息金額的10對責(zé)任人進(jìn)行罰款。 10、貸款余額達(dá)萬元的個體工商戶及集體貸款戶，未建立貸款戶經(jīng)濟(jì)檔案的，或經(jīng)濟(jì)檔案建立不完整的，對責(zé)任人每戶貸款處以50元的罰款。 11、借款借據(jù)或借款契約要素不全的，填寫違規(guī)的，柜臺經(jīng)辦人員不得辦理貸款發(fā)放手續(xù)，違者每筆對經(jīng)辦人員罰款20元；對未經(jīng)審批及簽署意見就辦理發(fā)放貸款的，對柜臺經(jīng)辦人員每筆罰款20元；對責(zé)任人每筆貸款處以60元的罰款。 12、貸

4、款帳據(jù)不符或借據(jù)、合同保管不善，發(fā)生丟失的，對責(zé)任人每筆貸款處以200元的罰款。 13、借款單位（人）不符合資信條件的，對責(zé)任人每筆貸款處以100元罰款。 14、借款單位沒有辦理貸款證或貸款證無按時年檢，或無按規(guī)定登記，個人借款無持有效身份證的，對責(zé)任人處以100元罰款（如被人民銀行檢查發(fā)現(xiàn)按處罰標(biāo)準(zhǔn)5仟元5萬元處罰）。 15、借款單位（人）借款違反國家產(chǎn)業(yè)政策，違反現(xiàn)行法律規(guī)定，對責(zé)任人追究經(jīng)濟(jì)、法律責(zé)任。 16、借款單位為“三資”企業(yè)、股份公司、有限責(zé)任公司，其借款沒有董事會或股東大會（下同）出具借款書面決議及授權(quán)委托書，對責(zé)任人處以100元罰款。 17、借款單位或擔(dān)保單位系為“三資”企業(yè)

5、、股份公司、有限責(zé)任公司，沒有出具董事會同意保證、抵押、質(zhì)押意見書，并有三分之二以上董事親自簽名蓋章，對責(zé)任人處以100元罰款。 18、借款單位（人）沒有書面申請，借款單位、擔(dān)保單位沒有按規(guī)定提供和報送近期資產(chǎn)負(fù)債表（按季）、損益表（按年），特殊行業(yè)沒有經(jīng)營許可證復(fù)印件，對責(zé)任人處以50元罰款。 19、企業(yè)借款余額超30萬元（含）的，沒有借款單位、擔(dān)保單位的風(fēng)險度測算表，對責(zé)任人每筆處以5元罰款。 20、借款單位沒有出具法人代表身份證明及年檢的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件，對責(zé)任人處以100元罰款。 二、貸款審批如有下列違規(guī)情況之一者，限期收回貸款，并對責(zé)任人處以下列金額的罰款，情節(jié)嚴(yán)重建議給予行政處分。

6、1、不按規(guī)定審批貸款，每筆貸款處以100元的罰款。 2、違反貸款原則，超越審批權(quán)限有關(guān)規(guī)定審批貸款的，每筆貸款處以200元的罰款。 3、違反規(guī)定，擅自改變貸款投向的，每筆貸款處以500元的罰款，造成逾期、呆滯的，給予行政處分。 三、不執(zhí)行貸款操作程序，逆程序發(fā)放貸款的，對責(zé)任人處以500元罰款，通報批評，并建議解聘專業(yè)技術(shù)職務(wù)。 四、違反貸款業(yè)務(wù)管理制度搞虛放虛收貸款的，未能真實(shí)反映貸款占用形態(tài)的，弄虛作假掩蓋貸款風(fēng)險的，對單位給予通報批評，并對責(zé)任人按每筆虛收虛放貸款處以200元的罰款，或按每筆掩蓋貸款風(fēng)險處以100元的罰款。 五、對大額逾期貸款未能按規(guī)定時間內(nèi)報監(jiān)稽科審計，每筆對責(zé)任人處以

7、100元罰款。 六、違反信貸紀(jì)律，利用職便自批自借貸款或發(fā)放盜名，冒名頂替貸款的，以權(quán)謀私發(fā)放貸款，對責(zé)任人每筆貸款處以500元罰款，并責(zé)令責(zé)任人立即收回貸款，沒收全部非法所得。造成損失的，由責(zé)任人賠償全部損失，情節(jié)嚴(yán)重的移送有關(guān)部門處理。 七、對逾期貸款未按貸款管理制度要求堅持按期向貸款戶和擔(dān)保人發(fā)出催收借款通知書并回執(zhí)的，對責(zé)任人每筆貸款處以50元的罰款。造成債權(quán)喪失法律時效期，貸款難以收回的，給予警告以上處分，并追究經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。 八、處罰的管理 凡本實(shí)施細(xì)則未列的其它違規(guī)行為的處罰，比照同類條款或相近條款進(jìn)行處罰。 1、責(zé)任人包括違規(guī)行為的決定人員和直接經(jīng)辦人員。 、誰直接違規(guī)，誰就是

8、責(zé)任人。 、領(lǐng)導(dǎo)或上級部門負(fù)責(zé)人指令經(jīng)辦人員違規(guī)辦理業(yè)務(wù)，領(lǐng)導(dǎo)或上級部門負(fù)責(zé)人為責(zé)任人；經(jīng)辦人員在辦理過程中未提出異議或不抵制的，經(jīng)辦人員同為責(zé)任人。 、由于經(jīng)辦人員、信用社或部門提供情況不實(shí)，導(dǎo)致決策失誤的，經(jīng)辦人員，提供情況的信用社或部門主要負(fù)責(zé)人為責(zé)任人；應(yīng)由決策人進(jìn)行事前調(diào)查而未履行職責(zé)，偏聽下級提供情況導(dǎo)致決定失誤的，決策人為責(zé)任人。、經(jīng)過集體研究的違規(guī)行為，參加研究的主要負(fù)責(zé)人為責(zé)任人。 、凡發(fā)生違規(guī)行為責(zé)任不清時，經(jīng)辦人員與其直接上級的主要負(fù)責(zé)人為責(zé)任人。 3、有下列情況之一者，應(yīng)從重處罰： 、嚴(yán)重違規(guī)造成重大經(jīng)濟(jì)損失或嚴(yán)重后果的； 、拒不執(zhí)行稽核處罰規(guī)定的； 、直接或變相破壞、抗拒、阻擾檢查的； 、明知故犯或?qū)也閷曳傅模?、嫁禍于人、打擊報復(fù)。 4、有下列情況之一者，應(yīng)從輕處罰： 、違規(guī)問題輕微的； 、積極配合檢查的； 、自己主動檢查并及時糾正。 九、處罰由檢查人員做出決定，領(lǐng)導(dǎo)簽發(fā)后執(zhí)行，任何單位或個人不得干預(yù)和拒絕執(zhí)行檢查處罰決定。被檢查單位或個人，對處罰結(jié)果不服的，可在接到?jīng)Q定后15天之內(nèi)向聯(lián)社檢查部門申請復(fù)議，復(fù)議期間仍按原檢查處罰決定執(zhí)行。 十、收繳的罰款由聯(lián)社貸款咨詢（管理）委員會設(shè)專戶管理，不得任意挪用。罰款收入主要用于獎勵信貸管理好的單位和工作積極、廉潔奉公、堅持原則、認(rèn)真執(zhí)行制度和操作規(guī)程，