電大《中央銀行理論與實(shí)務(wù)》期末復(fù)習(xí)指導(dǎo)資料小抄【微縮打印版】

1、電大中央銀行理論與實(shí)務(wù)期末資料小抄一、名詞解釋1、一元中央銀行制：是一國只設(shè)立獨(dú)家中央銀行和眾多的分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行其職能，它是由總分行組成的高度集中的中央銀行制度。2、二元中央銀行制：單一中央銀行制度中的一種。是指在中央和地方設(shè)立兩級中央銀行機(jī)構(gòu)，中央級機(jī)構(gòu)是最高權(quán)力或管理機(jī)構(gòu)，地方級機(jī)構(gòu)也有其獨(dú)立的權(quán)力。3、單一中央銀行制：在一個(gè)國家內(nèi)單獨(dú)設(shè)立中央銀行，由中央銀行作為發(fā)行銀行、政府的銀行、銀行的銀行和執(zhí)行金融政策的銀行，全權(quán)發(fā)揮作用4、跨國中央銀行制：中央銀行制度的一種。即與一定的貨幣聯(lián)盟相聯(lián)系，是參加貨幣聯(lián)盟的所有國家共同的中央銀行，而不是某一個(gè)國家的中央銀行。5、復(fù)合中央銀行制：集中央銀行業(yè)

2、務(wù)和職能與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和職能于一身的體制。6、比爾條例：是指1844年，由英國首相皮爾主持通過的特許條例，史稱皮爾條例。主要內(nèi)容包括：（1）不再產(chǎn)生新的發(fā)行銀行；英格蘭銀行內(nèi)部分為銀行部和發(fā)行部，規(guī)定英格蘭銀行的信用發(fā)行限額暫定為1400萬元。皮爾條例從中央銀行的組織模式上和貨幣發(fā)行上為英格蘭銀行行使中央銀行職能奠定了基礎(chǔ)。7、國庫：國家金庫的簡稱，是專門負(fù)責(zé)辦理國家預(yù)算資金的收納和支出的機(jī)關(guān)。8、清算業(yè)務(wù)：中央銀行的業(yè)務(wù)之一。是指各商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)都在中央銀行開立存款準(zhǔn)備金帳戶，相互之間發(fā)生的資金往來和債權(quán)債務(wù)關(guān)系都由中央銀行辦理。9、金銀管理業(yè)務(wù)：國家根據(jù)金融、外匯管理、金銀儲備等方

3、面政策的需要，而對金銀收購、配售、加工、進(jìn)出境等方面進(jìn)行管理的行為。10、再貼現(xiàn)政策：中央銀行通過調(diào)整再貼現(xiàn)率、規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類等來影響市場利率和貨幣供應(yīng)量的一種政策手段。11、認(rèn)識時(shí)滯：是指中央銀行或其他政策制定當(dāng)局通過分析物價(jià)、利率、投資等實(shí)際經(jīng)濟(jì)變量的變動，認(rèn)識到是否采取行動所花費(fèi)的時(shí)間。12、存款保險(xiǎn)制度：為了維護(hù)存款者利益，防止銀行恐慌事件，由政府或者政府與私人部門共同出資設(shè)立，由存款機(jī)構(gòu)、存款人或者雙方共同負(fù)擔(dān)保費(fèi)，對小額存款提供保險(xiǎn)的一種制度。13、貨幣擴(kuò)張系數(shù)：即貨幣乘數(shù)，是指貨幣供應(yīng)量與基礎(chǔ)貨幣的比值。14、消費(fèi)者信用控制：選擇性貨幣政策工具的一種，是指中央銀行通過對各種

4、耐用消費(fèi)品規(guī)定分期付款的最低首次付現(xiàn)率和最長付款期限，進(jìn)而調(diào)節(jié)消費(fèi)信用的政策工具。15、超額準(zhǔn)備金：商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金總額中扣除法定準(zhǔn)備金之后的剩余部分，也稱剩余準(zhǔn)備金或業(yè)務(wù)備付金。16、存款準(zhǔn)備金：商業(yè)銀行為滿足客戶提取現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬結(jié)算的要求而持有的現(xiàn)金資產(chǎn)，包括庫存現(xiàn)金和其在中央銀行的存款。17、駱駝評級體系：1978年以后，聯(lián)邦儲備系統(tǒng)制定“統(tǒng)一鑒定法”，統(tǒng)一了對商業(yè)銀行的檢查標(biāo)準(zhǔn)，并進(jìn)一步使自有資本是否充足、資產(chǎn)質(zhì)量的好壞、經(jīng)營管理能力、盈利的數(shù)量和質(zhì)量、資產(chǎn)流動性等五項(xiàng)指標(biāo)數(shù)量化，逐漸形成了一套統(tǒng)一的、規(guī)范化商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營綜合等級評級體系。18、非自愿性失業(yè)：指勞動者愿意接受當(dāng)前的工資

5、水平和就業(yè)條件，但仍然找不到工作。19、貨幣購買力指數(shù)：單位貨幣在報(bào)告期所買的商品和勞務(wù)的數(shù)量與基期所買的商品和勞務(wù)數(shù)量之比。20、儲備貨幣：即基礎(chǔ)貨幣，指流通中現(xiàn)金與商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金之和，它是貨幣擴(kuò)張和收縮的基礎(chǔ)或源頭。21、資本充足性管制：中央銀行或監(jiān)管當(dāng)局對商業(yè)銀行資本水平實(shí)行最低比率控制的監(jiān)管制度，用資本與總資產(chǎn)的比率、資本與負(fù)債的比率、資本與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比率等來衡量。22、貨幣政策：是中央銀行通過控制貨幣與信貸總量，調(diào)節(jié)利息率水平和匯率水平等，以期影響社會總需求和總供給水平，從而促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的方針和措施的總和。23、備付金：又稱支付準(zhǔn)備金，是商業(yè)銀行和非商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)為保證存款

6、支付和票據(jù)清算而保留的貨幣資金。它包括庫存現(xiàn)金和在中央銀行清算戶的存款。24、清算業(yè)務(wù)：中央銀行的業(yè)務(wù)之一。是指各商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)都在中央銀行開立存款準(zhǔn)備金帳戶，相互之間發(fā)生的資金往來和債權(quán)債務(wù)關(guān)系都由中央銀行辦理。25、貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制：是指運(yùn)用貨幣政策工具中到實(shí)現(xiàn)貨幣政策的作用過程，即如何通過貨幣政策各種措施的實(shí)施，經(jīng)濟(jì)體制內(nèi)的各種經(jīng)濟(jì)變量影響整個(gè)社會經(jīng)濟(jì)活動。26、中央銀行貸款：是中央銀行的重要資產(chǎn)業(yè)務(wù)之一，充分體現(xiàn)了中央銀行作為“最后貸款人”的職能；中央銀行通過貸款的資金運(yùn)用方式，影響基礎(chǔ)貨幣，進(jìn)而影響貨幣供應(yīng)量和信用規(guī)模，從而調(diào)控經(jīng)濟(jì)。二、簡答題1、中央銀行保管（持有）外匯儲備

7、的意義或作用何在？p98答：穩(wěn)定幣值；穩(wěn)定匯率；調(diào)節(jié)國際收支。穩(wěn)定幣值。紙幣的使用，增加了發(fā)生通貨膨脹的可能性。為了保證經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定，就必須保持紙幣所代表的價(jià)值的穩(wěn)定。穩(wěn)定匯率。在浮動匯率制下，匯率經(jīng)常發(fā)生變動。匯率的變動對一國的國際收支和經(jīng)濟(jì)發(fā)展都有重大影響。中央銀行通過在國際市場上買進(jìn)或拋售國際通貨，使本國貨幣的匯率維持在合理的水平上。調(diào)節(jié)國際收支。當(dāng)一國出現(xiàn)國際收支逆差時(shí)，為保持收支平衡，就可以動用金銀外匯儲備補(bǔ)充進(jìn)口所需外匯的不足；當(dāng)國際收支發(fā)生順差，黃金外匯儲備充足有余時(shí)，中央銀行也可以用其清償外債或?qū)ν馔顿Y。2、簡述選擇貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)應(yīng)堅(jiān)持的原則？（選擇貨幣政策標(biāo)的應(yīng)堅(jiān)持

8、的原則一樣）p184答：所謂貨幣政策的標(biāo)的，又稱為貨幣政策的中介目標(biāo)，是指中央銀行在貨幣政策實(shí)施中為考察貨幣政策的作用，在貨幣政策操作目標(biāo)和最終目標(biāo)之間設(shè)立的一些過渡性指標(biāo)。（1）可控性。就是中央銀行通過運(yùn)用貨幣政策工具，可以直接和間接地控制和影響其目標(biāo)變動狀況和趨勢。（2）可測性。就是指貨幣政策標(biāo)的有明確而合理的內(nèi)涵和外延，能迅速收集有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行定量分析。（3）相關(guān)性。就是選定的貨幣政策標(biāo)的與最終目標(biāo)之間有穩(wěn)定、較高的統(tǒng)計(jì)相關(guān)度。（4）抗干擾性。就是選定的貨幣政策標(biāo)的在中央銀行運(yùn)用貨幣政策調(diào)節(jié)過程中，受其他非貨幣政策因素的干擾度較低。（5）適應(yīng)性。就是選定的貨幣政策標(biāo)的要適應(yīng)本國的社會經(jīng)濟(jì)、

9、金融體制和當(dāng)時(shí)的金融市場、金融產(chǎn)品等實(shí)際情況。3、簡述再貼現(xiàn)政策及其內(nèi)容？p159答：再貼現(xiàn)政策是指中央銀行通過制定調(diào)整再貼現(xiàn)利率和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)來干預(yù)、影響市場利率和貨幣供應(yīng)量的政策措施。它的主要內(nèi)容包括以下：（1）規(guī)定再貼現(xiàn)的對象。即要確定中央銀行貼現(xiàn)窗口接受哪些類型的票據(jù)。（2）規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的條件。即要確定金融機(jī)構(gòu)在什么情況下可以獲得貼現(xiàn)貸款，特定條件下可以獲得哪種類型的貼現(xiàn)貸款。（3）制定再貼現(xiàn)率。首先要確定是實(shí)行統(tǒng)一再貼現(xiàn)率，還是實(shí)行差別再貼現(xiàn)率制度，其次是要適時(shí)調(diào)整再貼現(xiàn)率。4、簡述中央銀行產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)？p2答：（1）銀行券的發(fā)行問題：對發(fā)行統(tǒng)一的、可以在全國流通的銀行券，以解

10、決銀行間的惡意競爭，資信實(shí)力不足等問題的需要（2）票據(jù)交換問題：建立統(tǒng)一、權(quán)威、公正和最后的票據(jù)交換清算中心需要；（3）最后貸款人問題：穩(wěn)定金融系統(tǒng)，發(fā)揮最后貸款人的需要；（4）金融管理問題：政府對金融事業(yè)進(jìn)行管理的需要。5、高度集中的單一金融監(jiān)管體制有什么優(yōu)缺點(diǎn)？p225答：該體制適用于高度集中的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制和中央銀行集權(quán)制的政治結(jié)構(gòu)。優(yōu)點(diǎn)在：（1）金融管理集中，金融法規(guī)統(tǒng)一，金融機(jī)構(gòu)不容易鉆金融監(jiān)管的空子。（2）有助于提高貨幣政策和金融監(jiān)管的效率，克服其他體制的相互扯皮、推卸責(zé)任弊端，為金融機(jī)構(gòu)提供良好的社會服務(wù)。缺點(diǎn)是：易于使金融管理部門養(yǎng)成官僚化作風(fēng)，滋生腐敗現(xiàn)象。6、簡述貨幣政策的作

11、用過程？p175答：貨幣政策的作用過程，也稱貨幣政策的傳導(dǎo)機(jī)制，是指中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具改變貨幣供應(yīng)量，并通過貨幣供應(yīng)量的變化影響經(jīng)濟(jì)的各種變量，從而影響實(shí)際經(jīng)濟(jì)活動的過程或機(jī)制。由于中央銀行的貨幣政策工具本身不直接影響實(shí)際經(jīng)濟(jì)變量，必須選擇若干中介指標(biāo)作為貨幣政策的傳導(dǎo)媒介和觀察貨幣政策效果的變量，以實(shí)現(xiàn)貨幣政策的最終目標(biāo)。貨幣政策對實(shí)際經(jīng)濟(jì)活動的作用是間接的，央行通過運(yùn)用一定的貨幣政策工具，往往不能直接達(dá)到其預(yù)期的最終目標(biāo)，而只能通過控制某一中介目標(biāo)，并通過這一中介目標(biāo)的傳導(dǎo)來間接地作用于實(shí)際經(jīng)濟(jì)活動，從而達(dá)到最終目標(biāo)。一般地說，中央銀行通過各種貨幣政策工具的運(yùn)用，將對商業(yè)銀行的基礎(chǔ)貨

12、幣和短期利率等經(jīng)濟(jì)變量產(chǎn)生比較直接的影響，而這些經(jīng)濟(jì)變量的變動將影響到貨幣供應(yīng)量和長期利率。由于貨幣供應(yīng)量和長期利率將對實(shí)際的經(jīng)濟(jì)活動產(chǎn)生比較直接的影響，因此，如貨幣政策操作得當(dāng)，則其最終結(jié)果將是達(dá)到其預(yù)定的貨幣政策的最終目標(biāo)。7、中央銀行業(yè)務(wù)一般有哪些限制性規(guī)定？p133答：（1）不得直接從事商業(yè)票據(jù)的承兌業(yè)務(wù)；（2）不得直接從事不動產(chǎn)買賣業(yè)務(wù)；（3）不得直接從事不動產(chǎn)的抵押放款；（4）不得直接對企業(yè)和個(gè)人發(fā)放貸款；（5）不得收買本行股票（當(dāng)中央銀行是以股份制形式組建時(shí)）；（6）不得以本行的股票為抵押進(jìn)行放款。8、簡述中央銀行對外債借入管理的主要內(nèi)容？p280答：（1）外債總規(guī)模的管理。在一

13、定時(shí)期借入多少外債取決于國家的總體經(jīng)濟(jì)實(shí)力和對外債的償還能力；（2）債務(wù)結(jié)構(gòu)的管理。其原則是盡量多借官方優(yōu)惠貸款，控制商業(yè)貸款，力爭借款類型多樣化；（3）貨幣結(jié)構(gòu)的管理。從宏觀上講，國家整體外債的貨幣構(gòu)成應(yīng)與本國出口和勞務(wù)收入的貨幣構(gòu)成及外匯儲備的貨幣構(gòu)成相協(xié)調(diào)，同時(shí)幣種也應(yīng)盡量多元化，這樣可減少匯率風(fēng)險(xiǎn)；（4）期限分布的管理。有兩方面內(nèi)容：一是長短期債務(wù)的比例要適當(dāng)，短期債務(wù)（期限在1年和1年以下的債務(wù)）不宜過大，一般以控制在不超過總債務(wù)的20%-25%為宜；二是還款年期要均衡，應(yīng)避免還款期過于集中在某一年，形成償債高峰；（5）利率結(jié)構(gòu)的管理。固定利率債務(wù)與浮動利率債務(wù)應(yīng)有一個(gè)什么樣的大致比

14、例，浮動利率應(yīng)選擇什么樣的基礎(chǔ)利率，固定利率如何選擇較優(yōu)惠的條件，固定利率與浮動利率債務(wù)如何轉(zhuǎn)化，預(yù)測市場利率的變動趨勢，這都是利率管理的內(nèi)容；（6）籌資市場分布的管理。在進(jìn)入市場的時(shí)機(jī)上，應(yīng)盡量避免同一國家的幾個(gè)機(jī)構(gòu)同時(shí)在同一市場上籌資的現(xiàn)象，這樣會自相競爭，人為地使借債條件變壞。對于那些初次進(jìn)入某一市場的借債機(jī)構(gòu)，應(yīng)擴(kuò)大宣傳，使其逐步為該市場熟悉。9、中央銀行經(jīng)理國庫業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容是什么？p113答：一是預(yù)算收入的吸納、劃分、報(bào)解。具體包括國庫款項(xiàng)的吸納、國庫款項(xiàng)的劃分、國庫款項(xiàng)的報(bào)解、國庫款項(xiàng)的退庫。二是預(yù)算指出的撥付。中央銀行有權(quán)審查款項(xiàng)的用途，對庫款支撥進(jìn)行有效監(jiān)督。、10、簡述巴塞

15、爾協(xié)議的主要內(nèi)容？p294答：一是制定了國際通用的資本標(biāo)準(zhǔn)。巴塞爾協(xié)議把銀行資本分為兩大類：一類是核心資本，包括普通股（按面值計(jì)算）、永久性優(yōu)先股、資本溢價(jià)或資本盈余、附屬機(jī)構(gòu)中的少數(shù)權(quán)益、未分配利潤，從中減去庫存股票（即未售出去的股票）和商譽(yù)（獲得某種資產(chǎn)時(shí)，超過其凈值的部分）；另一類是附屬資本，包括有到期日的優(yōu)先股、呆賬準(zhǔn)備金、長期債務(wù)、可調(diào)換證券及次級債務(wù)（原始期限不低于5年），其中核心資本在總資本中的比率不得低于50%。二是使用了5個(gè)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)來衡量銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。這5個(gè)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)為0、0.1、0.2、0.5和1。具體見書上內(nèi)容。11、簡述說明金融統(tǒng)計(jì)資料三級匯總的步驟或內(nèi)

16、容？p352答：第一級，將金融統(tǒng)計(jì)資料合并形成貨幣當(dāng)局概覽、存款貨幣銀行概覽和特定存款機(jī)構(gòu)概覽。第二級，將貨幣當(dāng)局概覽和存款貨幣銀行概覽合并形成貨幣概覽。第三級，將貨幣概覽和特定存款機(jī)構(gòu)概覽合并形成銀行概覽。12、貨幣政策為什么要進(jìn)行國際協(xié)調(diào)？p82-84答：一是在經(jīng)濟(jì)全球化中本外幣政策的沖突；二是在經(jīng)濟(jì)全球化中貨幣政策的獨(dú)立性受到影響；三是在經(jīng)濟(jì)全球化中貨幣政策的作用機(jī)制產(chǎn)生變化；四是在經(jīng)濟(jì)全球化中貨幣替代使貨幣政策中介目標(biāo)發(fā)生變化；五是在經(jīng)濟(jì)全球化中外部經(jīng)濟(jì)因素對貨幣政策的影響增大。具體見書上13、中國加入世界貿(mào)易組織后，金融監(jiān)管遇到哪些問題？p237-238答：1、銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)利和義

17、務(wù)：中國人民銀行法規(guī)定了中國人民銀行有權(quán)對金融機(jī)構(gòu)實(shí)施審批和相應(yīng)的監(jiān)督管理，明確了權(quán)利，但承擔(dān)什么義務(wù)還有待明確，并由國家頒布實(shí)施；2、資本充足率：按bis新資本充足率框架及其附屬規(guī)定，國際性銀行，即國外業(yè)務(wù)占一定比重的銀行的資本金必須達(dá)到規(guī)定要求，中國四家國有商業(yè)銀行的自有資本比率尚需進(jìn)一步提高；3、資產(chǎn)分類和呆賬準(zhǔn)備金：目前，中國正逐步推行資產(chǎn)五級分類，要求商業(yè)銀行按不同風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)提取呆賬準(zhǔn)備金。但僅僅是開始，尚未全部實(shí)現(xiàn)；4、市場風(fēng)險(xiǎn)控制體系：銀行監(jiān)管當(dāng)局要根據(jù)市場風(fēng)險(xiǎn)的暴露情況，制定具體的限額和資本金要求，以建立起完備的市場風(fēng)險(xiǎn)控制體系，但中國商業(yè)銀行對此尚準(zhǔn)備不足。加入世界貿(mào)易組織后，

18、本外幣資金相互融通加大，市場風(fēng)險(xiǎn)會很快上升；5、金融機(jī)構(gòu)的資信評估：按公平監(jiān)管要求，對中外金融監(jiān)管的資信應(yīng)由同一機(jī)構(gòu)按同一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行評估，這一問題中國與發(fā)達(dá)國家還存在分歧；6、分業(yè)經(jīng)營與混合經(jīng)營：見書上。14、簡述貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的外部環(huán)境？p198答：在這種純市場化的經(jīng)濟(jì)環(huán)境里，中央銀行貨幣政策傳導(dǎo)的主客體可以表現(xiàn)為：中央銀行金融機(jī)構(gòu)、金融市場企業(yè)及居民。在金融市場不發(fā)達(dá)國家，金融機(jī)構(gòu)則是主要傳導(dǎo)媒體。因此，就目前來看，要建立靈活、高效的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，還必須有一個(gè)健全的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，即必須具有以下3個(gè)主要條件：1、中央銀行的相對獨(dú)立性；2、完備的金融市場；3、企業(yè)與銀行行為市場化。具體見書上三

19、、論述題1、試論我國中央銀行的相對獨(dú)立性？p55答：（1）中央銀行相對獨(dú)立性是指商業(yè)銀行與政府的關(guān)系應(yīng)遵循兩條原則：其一是國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)是中央銀行活動的基本點(diǎn)；其二是中央銀行貨幣政策要符合金融活動的規(guī)律。（2）各國中央銀行的政治、經(jīng)濟(jì)情況不同，與政府的關(guān)系也不相同。中國人民銀行是國務(wù)院的直屬機(jī)構(gòu)，國家通過其對全國金融業(yè)實(shí)施管理。中國人民銀行應(yīng)向全國人大或人大常委會報(bào)告工作，并接受監(jiān)督。（3）為了適應(yīng)我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的客觀要求，進(jìn)一步發(fā)揮中國人民銀行的調(diào)控作用，保持并不斷加強(qiáng)其獨(dú)立性是非常重要的。2、從中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表的變動情況，分析影響基礎(chǔ)貨幣變動的主要因素？p179答：每個(gè)要點(diǎn)都

20、要求展開論述，根據(jù)論述情況確定得分，只答對要點(diǎn)給基本分。(1)中央銀行對國外的資產(chǎn)和負(fù)債。當(dāng)中央銀行對國外的資產(chǎn)增加時(shí)，意味著基礎(chǔ)貨幣從中央銀行流出，社會的基礎(chǔ)貨幣量增加；相反，當(dāng)中央銀行對國外的資產(chǎn)減少時(shí)，意味著基礎(chǔ)貨幣從社會流入中央銀行，社會的基礎(chǔ)貨幣量減少；(2)中央銀行對政府的資產(chǎn)和負(fù)債。中央銀行作為政府的銀行，與政府的財(cái)政部門有著密切的聯(lián)系。一般來說，中央銀行對財(cái)政的資產(chǎn)增加，而負(fù)債減少，意味著基礎(chǔ)貨幣從中央銀行流出，社會的基礎(chǔ)貨幣量的增加；相反，中央銀行對財(cái)政的資產(chǎn)減少，而負(fù)債增加，意味著基礎(chǔ)貨幣從社會流入中央銀行，社會的基礎(chǔ)貨幣量減少；(3)中央銀行對商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)

21、和負(fù)債。中央銀行作為銀行的銀行，一方面集中保管各商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金，另一方面為各商業(yè)銀行融通資金，充當(dāng)最后貸款人。中央銀行對銀行部門的債權(quán)債務(wù)變動，是影響基礎(chǔ)貨幣量變動的主要因素。中央銀行對銀行部門的債權(quán)增加，意味著基礎(chǔ)貨幣從中央銀行流出，銀行部門的存款準(zhǔn)備金增加，基礎(chǔ)貨幣量增加；相反，中央銀行對銀行部門的債權(quán)減少，基礎(chǔ)貨幣量等額減少；(4)其他因素。貨幣量變動的其他因素，是指中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表上的其他各資產(chǎn)負(fù)債科目。其他資產(chǎn)增加，意味著基礎(chǔ)貨幣量增加，其他資產(chǎn)減少，基礎(chǔ)貨幣量減少。同樣，負(fù)債增加，基礎(chǔ)貨幣量減少，負(fù)債減少，基礎(chǔ)貨幣量增加。3、試論增強(qiáng)我國貨幣政策有效性的途徑？答：（1）正確

22、評價(jià)貨幣政策的功能，實(shí)現(xiàn)貨幣政策與其他宏觀經(jīng)濟(jì)政策的協(xié)調(diào)配合。（2）完善經(jīng)濟(jì)金融統(tǒng)計(jì)和公布制度，加強(qiáng)貨幣供應(yīng)量與實(shí)際經(jīng)濟(jì)變量關(guān)系的實(shí)證研究。（3）改進(jìn)貨幣政策工具及其操作運(yùn)用，慎重選擇貨幣政策標(biāo)的，實(shí)現(xiàn)金融宏觀調(diào)控方式從直接型向間接型的轉(zhuǎn)變。（4）繼續(xù)改革人民銀行管理體制和運(yùn)行方式，提高工作效率，盡可能縮短貨幣政策的認(rèn)識時(shí)滯和決策時(shí)滯。4、試論各項(xiàng)貨幣政策工具的作用機(jī)制和政策效果，以及各自的優(yōu)點(diǎn)和缺陷？p155-173答：貨幣政策工具包括一般性貨幣政策工具、選擇性貨幣政策工具和其他貨幣政策工具。一般性貨幣政策工具包括存款準(zhǔn)備金制度、再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務(wù)。1、存款準(zhǔn)備金制度的作用機(jī)制：首先調(diào)

23、整法定存款準(zhǔn)備金會形成貨幣乘數(shù)的改變，在基礎(chǔ)貨幣不變的情況下，就會引起貨幣供應(yīng)量的改變；其次在中央銀行基礎(chǔ)貨幣不變的情況下，中央銀行改變法定存款準(zhǔn)備金比率，將影響商業(yè)銀行對準(zhǔn)備金的需求；再次，法定存款準(zhǔn)備金比率的變化具有直接的宣示效果。其政策效果：作用速度快而有力；呈中性；特定條件下可以起到其他貨幣工具無法替代的作用。不利之處：作用效果過于猛烈；易于受到商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)的反對；受到中央銀行維持銀行體系目的的制約。2、再貼現(xiàn)政策的作用機(jī)制：一是對基礎(chǔ)貨幣的影響；二是對借款成本，即利率的影響；三是通過宣示效果起作用。其政策效果：有利于中央銀行發(fā)揮最后貸款人作用；再貼現(xiàn)政策通過對貼現(xiàn)對象的選擇、對

24、貼現(xiàn)票據(jù)的規(guī)定，可以起到一定的結(jié)構(gòu)調(diào)整作用；再貼現(xiàn)政策作用效果緩和，可配合其他貨幣政策工具。不利之處：再貼現(xiàn)政策具有順周期特征；再貼現(xiàn)政策的主動權(quán)在商業(yè)銀行，不是中央銀行；宣示作模糊。3、公開市場業(yè)務(wù)的作用機(jī)制：當(dāng)中央銀行在金融市場上購入有價(jià)證券，如政府債券時(shí)，如售出者是商業(yè)銀行，則中央銀行必須通過貸記商業(yè)銀行準(zhǔn)備金賬戶進(jìn)行支付。此時(shí)，商業(yè)銀行持有的資產(chǎn)項(xiàng)目中有價(jià)證券減少，超額準(zhǔn)備金增加；如售出者是社會公眾，他會得到中央銀行簽發(fā)的支票，將其存入商業(yè)銀行。商業(yè)銀行與中央銀行清算后，貸記商業(yè)銀行的準(zhǔn)備金賬戶。其政策效果：利用公開市場業(yè)務(wù)可以進(jìn)行貨幣政策的微調(diào)；公開市場業(yè)務(wù)具有靈活性；利用公開市場業(yè)

25、務(wù)，中央銀行具有主動性，可根據(jù)不同的經(jīng)濟(jì)形勢，采取相應(yīng)的對策。不利之處：公開市場業(yè)務(wù)的開展需要有一個(gè)發(fā)達(dá)的金融市場，特別是發(fā)達(dá)的國債市場；公開市場業(yè)務(wù)需要通過政府債券市場的作用，將政策效力傳遞到全國商業(yè)銀行，否則就會產(chǎn)生不平衡的影響。選擇性貨幣政策工具包括證券市場信用控制、消費(fèi)者信用控制和不動產(chǎn)信用控制其他貨幣政策工具包括直接信用控制和道勸說5、試論貨幣政策最終目標(biāo)之間的關(guān)系？答：1、貨幣政策最終目標(biāo)是中央銀行組織和調(diào)節(jié)貨幣流通的出發(fā)點(diǎn)和歸宿，同國家宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)具有一致性。貨幣政策目標(biāo)一般有四個(gè)，即物價(jià)穩(wěn)定、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長和國際收支平衡。2、貨幣政策目標(biāo)既有相互一致的地方，也有相互矛盾的地

26、方，各個(gè)國家在選擇上有所不同。美國：充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長、制止通貨膨脹、平衡國際收支；英國：充分就業(yè)、實(shí)現(xiàn)收入合理增長、低通貨膨脹、國際收支均衡；日本：穩(wěn)定物價(jià)、穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長、國際收支均衡、充分就業(yè)、資源合理配置、收入均等化；德國：保衛(wèi)德國馬克；加拿大：充分就業(yè)、國際收支平衡、反通貨膨脹3、我國貨幣政策的目標(biāo)是“保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長”。中央銀行理論與實(shí)務(wù)形考作業(yè)1答案 一、名詞解釋中央銀行：以制定和執(zhí)行貨幣政策為其主要職責(zé)的國家宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)空部門。復(fù)合中央銀行制：是在一個(gè)國家內(nèi)，沒有單獨(dú)設(shè)立中央銀行，而是把中央銀行的業(yè)務(wù)和職能與商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)和職能集于一家銀行來執(zhí)行?？鐕醒脬y行

27、制：與一定的貨幣聯(lián)盟相聯(lián)系，是參加貨幣聯(lián)盟的所有國家共同的中央銀行，而不是某一個(gè)國家的中央銀行。一元中央銀行制：是一國只設(shè)立獨(dú)家中央銀行和眾多的分支機(jī)構(gòu)執(zhí)行其職能，它是由總分行組成的高度集中的中央銀行制。二元中央銀行制：在中央和地方設(shè)立兩級中央銀行機(jī)構(gòu)，中央級機(jī)構(gòu)是最高權(quán)力或管理機(jī)構(gòu)，地方級機(jī)構(gòu)也有其獨(dú)立的權(quán)力。中央銀行貸款：是指中央銀行應(yīng)商業(yè)銀行、政府財(cái)政或其他非銀行金融機(jī)構(gòu)的要求，向其發(fā)放的，以緩解其暫時(shí)性流動資金緊張局面的貸款。中央銀行通過發(fā)放或收回貸款可以起到調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，進(jìn)而調(diào)控經(jīng)濟(jì)的目的。備付金：是指商業(yè)銀行存在中央銀行的超過存款準(zhǔn)備金率的那部分存款，一般稱為超額準(zhǔn)備金。比爾條例

28、：1844年7月29號英國國會由首相比爾主持通過一個(gè)銀行特許條例，又稱“英格蘭銀行條例”。 這個(gè)條例是英格蘭銀行逐步成為英國唯一貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)進(jìn)程中的里程碑。二、判斷題1、世界上最早的中央銀行是瑞典銀行。（）2、聯(lián)邦儲備委員會是美國的中央銀行。（）3、中國歷史上最早的中央銀行是設(shè)立于光緒三十年的戶部銀行。該銀行實(shí)際上并未真正起到中央銀行的作用。（）4、聯(lián)邦儲備銀行是聯(lián)邦儲備體系的業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)，是區(qū)域性的中央銀行，也是聯(lián)邦儲備體系的重要組成部分。（）5、中國人民銀行貨幣政策委員會我國的金融決策和執(zhí)行機(jī)構(gòu)。（）6、從廣義上講，再貼現(xiàn)屬于中央銀行貸款的范疇。（）7、貨幣發(fā)行權(quán)高度集中于中央銀行體現(xiàn)了貨幣發(fā)

29、行的信用保證原則。（）8、堅(jiān)持貨幣的經(jīng)濟(jì)發(fā)行是指貨幣發(fā)行必須以黃金、外匯和實(shí)物為發(fā)行保證。（）9、日本銀行直接對國會負(fù)責(zé)。（）10、各國公開市場業(yè)務(wù)操作的主要對象是金融債券。（）三、單項(xiàng)選擇題1、（b）在中央銀行制度的發(fā)展史上是個(gè)重要的里程碑，世界上一般都公認(rèn)它是中央銀行的始祖。 a.瑞典 b.英格蘭銀行 c.法蘭西銀行 d.德國國家銀行2、在一個(gè)國家內(nèi)，沒有單獨(dú)設(shè)立中央銀行，而是把中央銀行的業(yè)務(wù)和職能集中于一家中央銀行來執(zhí)行，這種中央銀行制度稱之為（c）。 a.二元中央銀行制 b.跨國中央銀行制 c.復(fù)合中央銀行制 d.一元中央銀行制3、在中央銀行與政府的各種關(guān)系中，與（a）的關(guān)系最為重要。

30、 a.財(cái)政部 b.國家計(jì)劃部門 c.商業(yè)銀行 d.各級地方政府4、中央銀行貸款一般以（c）為主，這是由中央銀行的地位與作用決定的。 a.長期貸款 b.中長期貸款 c.短期貸款 d.無息貸款5、再貼現(xiàn)是指（d）。a.商業(yè)銀行對工商企業(yè)的貼現(xiàn)b.商業(yè)銀行之間進(jìn)行的貼現(xiàn)c.中央銀行各分機(jī)構(gòu)之間的貼現(xiàn)d.中央銀行對商業(yè)銀行的貼現(xiàn)四、多項(xiàng)選擇題1、一國貨幣的穩(wěn)定和金融的穩(wěn)定，主要取決于三個(gè)因素。這三個(gè)因素是指（abd）。 a.貨幣供應(yīng)量 b金融市場 c.通貨膨脹 d.金融機(jī)構(gòu) e.貨幣乘數(shù)2、中央銀行制度的抉擇，至少受三個(gè)因素的影響。這三個(gè)因素是指（acd） a.商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平與信用發(fā)達(dá)程度 b.中央

31、銀行的資本結(jié)構(gòu) c.國家體制 d.經(jīng)濟(jì)運(yùn)行機(jī)制 e.中央銀行的組織形式3、在中央銀行與政府的關(guān)系中，獨(dú)立性較大的模式有（ae）。 a.美國模式 b.日本模式 c.意大利模式 d.英國模式 e.德國模式4、中央銀行的職能有多種分類法。若按其業(yè)務(wù)活動特征，則可以歸納為（bcd）。 a.控制職能 b.服務(wù)職能 c.管理職能 d.調(diào)節(jié)職能 e.操作職能5、中央銀行在買賣證券過程中，有些基本原則需要注意。這些原則是（abce）。 a.可在二級市場購買有價(jià)證券 b.不能購買市場性差的有價(jià)證券 c.不能購買無上市資格的有價(jià)證券 d.可買入國外的有價(jià)證券 e.不能買入國外的有價(jià)證券6、我國的國際儲備主要由四項(xiàng)

32、組成。這四項(xiàng)是（abce）。 a.金銀儲備 b.外匯儲備 c.特別提款權(quán) d.稀有金屬 e.在國際貨幣基金組織的儲備頭寸五、簡答題1、中央銀行產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)是什么？答：中央銀行產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)主要有：（1）銀行券發(fā)行問題。銀行業(yè)競爭的激烈和跨地區(qū)商品交易的發(fā)展要求由一家實(shí)力雄厚、信譽(yù)卓著的大銀行集中發(fā)行能在全國范圍內(nèi)流通的銀行券。（2）票據(jù)交換問題。銀行之間債權(quán)債務(wù)關(guān)系日益復(fù)雜，結(jié)算效率降低，信用糾紛增多，要求建立一個(gè)統(tǒng)一的銀行間票據(jù)交換和資金清算中心。（3）最后貸款人問題。銀行的頭寸管理越來越困難，流動性風(fēng)險(xiǎn)日益增加，客觀上要求有人為發(fā)生支付困難的銀行提供資金支持。（4）金融管理問題。

33、銀行業(yè)市場規(guī)模的擴(kuò)大和市場關(guān)系的復(fù)雜，日益需要政府制定統(tǒng)一、公平的“游戲規(guī)則”，并由專門的機(jī)構(gòu)監(jiān)督執(zhí)行。2、中央銀行業(yè)務(wù)有哪些限制性規(guī)定？答：中央銀行業(yè)務(wù)的限制性規(guī)定主要有：不得直接從事商業(yè)票據(jù)的承兌業(yè)務(wù)；不得直接從事不動產(chǎn)買賣業(yè)務(wù)；不得直接從事不動產(chǎn)的抵押放款；不得直接對企業(yè)和個(gè)人發(fā)放貸款；不得收買本行股票（當(dāng)中央銀行是以股份制形式組建時(shí)）；不得以本行的股票為抵押進(jìn)行放款。3、中央銀行為什么要加強(qiáng)對外金融關(guān)系？答：中央銀行與對外金融關(guān)系表現(xiàn)有：（1）參與國際貨幣基金組織的活動；（2）與世界銀行集團(tuán)合作；（3）參與國際清算銀行的活動；（4）參與區(qū)域性國際金融機(jī)構(gòu)的活動；（5）各國中央銀行間的交

34、流合作活動；（6）建立中央銀行駐外代表處。因此，中央銀行要加強(qiáng)對外金融關(guān)系。4、簡述中央銀行在外金融關(guān)系的地位和任務(wù)？答：中央銀行在對外金融關(guān)系中的地位：（1）它是國家對外金融活動的總顧問和全權(quán)代表；（2）它是國家國際儲備的管理者；（3）它是國家國際金融活動的調(diào)節(jié)者和監(jiān)管者。中央銀行在對外金融活動中的任務(wù)：（1）負(fù)責(zé)與各國中央銀行進(jìn)行官方結(jié)算；（2）負(fù)責(zé)對國際資本流動的調(diào)節(jié)管理和對外負(fù)債的監(jiān)測；（3）負(fù)責(zé)外匯交易和管理；（4）負(fù)責(zé)發(fā)展與各國中央銀行和國際金融機(jī)構(gòu)的關(guān)系；（5）負(fù)責(zé)制定國家的對外金融總體戰(zhàn)略發(fā)展。六、論述題1、試評價(jià)我國中央銀行的相對獨(dú)立性。答：（1）中國人民銀行是國務(wù)院直屬的具

35、有一定獨(dú)立性的機(jī)構(gòu)。這主要表現(xiàn)在三個(gè)方面：a.中國人民銀行行長由全國人大或其常委會決定，由國家主席任免；b.中國人民銀行實(shí)行行長負(fù)責(zé)制；c.在法定權(quán)限內(nèi)，中國人民銀行依法獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策和履行其他職責(zé)。（2）中國人民銀行向全國人大或其常委會報(bào)告工作，并接受監(jiān)督。（3）中國人民銀行與財(cái)政部的關(guān)系。a.行政上，二者同屬國務(wù)院直接領(lǐng)導(dǎo)，平等獨(dú)立；b.業(yè)務(wù)上，二者密切配合、相互支持；c.在資金上，中國人民銀行不得對財(cái)政透支，不得直接認(rèn)購、包銷各類政府債券；d.在政策上，貨幣政策和財(cái)政政策應(yīng)該協(xié)調(diào)配合。（4）國家計(jì)委與中國人民銀行不存在行政隸屬關(guān)系，但也有著密切的聯(lián)系。（5）中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)是總行的

36、派出機(jī)構(gòu)，在行政上、業(yè)務(wù)上與地方政府和政府部門不發(fā)生直接關(guān)系。但是，中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)有義務(wù)在中央宏觀決策指導(dǎo)下，積極為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)，實(shí)現(xiàn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)。2、試述中央銀行制度強(qiáng)化時(shí)期，各國中央銀行的主要特點(diǎn)。答：教材17頁至22頁。（1）法蘭西銀行。（2）英格蘭銀行。（3）德意志聯(lián)邦體系。（4）美國聯(lián)邦儲備體系中央銀行理論與實(shí)務(wù)形考作業(yè)2答案 一、 名詞解釋 貨幣發(fā)行：具有雙重含義：一是指從中央銀行的發(fā)行庫，通過各家銀行的業(yè)務(wù)庫流向社會；二是指貨幣從中央銀行流出的數(shù)量大于流入的數(shù)量。這二者通常都被稱為貨幣發(fā)行。 業(yè)務(wù)庫：是各商業(yè)銀行的基層行為辦理日常業(yè)務(wù)收付現(xiàn)金而設(shè)立的金庫。 清算業(yè)務(wù)

37、：中央銀行的業(yè)務(wù)之一，是指各商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)都在中央銀行開立存款準(zhǔn)備金賬戶，相互之間發(fā)生的資金往來和債權(quán)債務(wù)關(guān)系都在中央銀行辦理。 貨幣政策：中央銀行通過控制貨幣和信貸總量，調(diào)節(jié)利率水平和匯率水平，以期影響社會總需求和總供給，從而實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的方針和措施的總稱。 充分就業(yè)：凡有勞動能力并且愿意參加工作者，都可以在較合理的條件下，隨時(shí)找到適當(dāng)?shù)墓ぷ鳌?國際收支平衡：一個(gè)國家或地區(qū)在一定時(shí)期內(nèi)對其他國家或地區(qū)全部貨幣收入和全部貨幣支出相抵后基本平衡，即略有順差或略有逆差。 存款準(zhǔn)備金制度：是指依據(jù)法律所賦予的權(quán)利，中央銀行規(guī)定商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)繳存中央銀行存款準(zhǔn)備金的比率和結(jié)構(gòu)，并根據(jù)貨

38、幣政策的變動對既定比率和結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，借以間接地對社會貨幣供應(yīng)量進(jìn)行控制，同時(shí)滿足宏觀貨幣管理的需要、控制金融體系信貸額度的需要以及維持金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)流動性的需要的制度。 再貼現(xiàn)：也叫“重貼現(xiàn)”，是指商業(yè)銀行為逆補(bǔ)營運(yùn)資金的不足，將其由貼現(xiàn)取得的商業(yè)票據(jù)提交中央銀行，請求中央銀行以一定的貼現(xiàn)率對商業(yè)票據(jù)進(jìn)行二次買進(jìn)的經(jīng)濟(jì)行為。 公開市場業(yè)務(wù)：中央銀行通過在公開市場買賣有價(jià)證券來調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和市場利率的貨幣政策手段。二 判斷題 1.財(cái)政發(fā)行是指為彌補(bǔ)國家財(cái)政赤字而引起的貨幣發(fā)行。（）2.我國中央銀行設(shè)立的發(fā)行基金是指經(jīng)由發(fā)行庫并已進(jìn)入業(yè)務(wù)庫的人民幣票券。（）3.存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行為了應(yīng)付客戶提

39、取存款和劃撥清算的需要而設(shè)置的專項(xiàng)準(zhǔn)備金，實(shí)質(zhì)就是通常所說的庫存現(xiàn)金。（）4.中央銀行清算業(yè)務(wù)源于其作為政府的銀行的職能。（）5.貨幣政策的充分就業(yè)目標(biāo)通俗地解釋就是不能有人失業(yè)。（）6.國際收支平衡是指一國國際收入與收支相抵后恰巧相等的一種經(jīng)濟(jì)狀態(tài)。（）7.貨幣政策標(biāo)的即貨幣政策的中介指標(biāo)。（）8.貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)是中央銀行最重要的資產(chǎn)業(yè)務(wù)之一。（） 三 單項(xiàng)選擇 1.中央銀行證券買賣業(yè)務(wù)的主要對象是（a） a.國庫券和國債 b.股票 c.公司債券 d.金融債券2.從貨幣發(fā)行的渠道和程序看，（b ）是貨幣發(fā)行和回籠的中間環(huán)節(jié)。 a.發(fā)行庫 b.業(yè)務(wù)庫 c.市場 d.發(fā)行庫和市場3.在下列貨幣政策

40、工具中，既屬于一般性貨幣政策工具，又能對貨幣供應(yīng)量進(jìn)行微調(diào)的政策工具是（c ） a.存款準(zhǔn)備金制度 b.再貼現(xiàn)政策 c.公開市場業(yè)務(wù) d.道義勸說 4.在下列貨幣政策工具中，屬于選擇性貨幣政策工具的是（d ）。 a.道義勸說 b.信用分配 c.公開市場業(yè)務(wù) d.證券市場信用控制 5.在下列貨幣政策工具中，（b）是我國特有的貨幣政策工具。a.存款準(zhǔn)備金制度b.信貸計(jì)劃和限額管理c.道義勸說d.公開市場業(yè)務(wù) 四 多項(xiàng)選擇 1.外匯儲備管理應(yīng)滿足（abd）三方面的要求。a.安全性b.流動性c.合理性d.盈利性e.發(fā)展性2.在中央銀行的下述業(yè)務(wù)中屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)的項(xiàng)目有（bcd）。 a.貨幣發(fā)行 b.貸款

41、和再貼現(xiàn) c.金銀儲備 d.外匯儲備 e.經(jīng)理國庫3.在下列中央銀行業(yè)務(wù)中，屬于負(fù)債業(yè)務(wù)的有（ade ）。 a.貨幣發(fā)行 b.貸款和再貼現(xiàn) c.金銀和外匯儲備 d.經(jīng)理國庫 e.集中存款準(zhǔn)備金4.中央銀行發(fā)行貨幣一般要遵循三條原則。這三條原則是（abe）。 a.壟斷發(fā)行原則 b.信用保證原則 c.實(shí)物保證原則 d.黃金外匯保證原則 e.彈性發(fā)行原則 5.在下列各項(xiàng)中，屬于貨幣發(fā)行準(zhǔn)備制度的是（abcde）。 a.彈性比例制 b.保證準(zhǔn)備制 c.保證準(zhǔn)備限額發(fā)行制 d.現(xiàn)金準(zhǔn)備發(fā)行制 e.比例準(zhǔn)備制6.我國中央銀行貨幣發(fā)行的原則是（abc） a.集中發(fā)行原則 b.經(jīng)濟(jì)發(fā)行原則 c.計(jì)劃發(fā)行原則

42、d.實(shí)物保證原則 e.黃金保證原則五、簡答題 1.貨幣發(fā)行應(yīng)遵循哪些原則？ 答：壟斷發(fā)行原則 信用保證原則 彈性發(fā)行原則 2 .中央銀行與商業(yè)銀行有何不同？ 答：中央銀行主要代表國家制定和推行統(tǒng)一的貨幣政策，監(jiān)督全國金融機(jī)構(gòu)活動。其領(lǐng)導(dǎo)人有國家任命。 央行不是普通法人，它居于商行和其他肌肉機(jī)關(guān)之上，處于超然地位，據(jù)有一定特權(quán)，成為特定的法人。 央行業(yè)務(wù)活動對象主要是金融機(jī)構(gòu)與政府，原則上不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)，不以盈利為目的 央行所起的作用不再是中介人作用，而是控制信用，調(diào)節(jié)貨幣流通作用 央行吸收存款一般不支付利息，為政府及金融機(jī)構(gòu)提供服務(wù)一般也不收費(fèi) 央行的資產(chǎn)應(yīng)保持較大的流動性 3. 簡述中央

43、銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的基本內(nèi)容 答：中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)主要包括中央銀行貸款和再貼現(xiàn)、證券買賣業(yè)務(wù)、金銀和貴金屬業(yè)務(wù)以及外匯儲備業(yè)務(wù)等內(nèi)容。中央銀行貸款和再貼現(xiàn)是中央銀行向商業(yè)銀行等部門提供短期融資的經(jīng)濟(jì)行為。中央銀行買賣證券一般都是通過其公開市場業(yè)務(wù)進(jìn)行，它與前一項(xiàng)業(yè)務(wù)共同構(gòu)成了中央銀行貨幣政策的重要工具，為宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控服務(wù)。金銀外匯儲備業(yè)務(wù)則以平衡本國國際收支和穩(wěn)定本幣幣值及匯價(jià)為主要目的。 4 .中央銀行在買賣證券業(yè)務(wù)中應(yīng)注意哪些問題？ 答：不能在一級市場購買有價(jià)證券 不能購買流動性差的證券 不能購買未上市證券 一般不能購買國外的證券 5. 簡述中央銀行對外債借入管理的內(nèi)容 答：外債總規(guī)模的管理 債

44、務(wù)結(jié)構(gòu)的管理 貨幣結(jié)構(gòu)的管理 期限分布的管理 利率結(jié)構(gòu)的管理 籌資市場分布的管理六、論述題 1. 分析影響基礎(chǔ)貨幣變動的主要因素 答：見課本p179-p180（要點(diǎn)）中央銀行對國外的資產(chǎn)和負(fù)債 中央銀行對政府的資產(chǎn)和負(fù)債 中央銀行對商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)和負(fù)債 其他因素 2 .中央銀行保管（持有）外匯儲備的意義和作用 答：見課本p98 （要點(diǎn)）穩(wěn)定幣值 穩(wěn)定匯率 調(diào)節(jié)國際收支中央銀行理論與實(shí)務(wù)形考作業(yè)3答案 一、名詞解釋 證券市場信用控制：選擇性貨幣政策工具的一種，是指中央銀行通過規(guī)定信用交易期貨期權(quán)等交易方式的保證金，控制信貸資金流入證券市場的規(guī)模，以實(shí)現(xiàn)對證券市場的調(diào)控 流動性比率：貨

45、幣政策工具之一。是指為了限制商業(yè)銀行和金融機(jī)構(gòu)的信用擴(kuò)張，中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行及金融機(jī)構(gòu)的流動資產(chǎn)對存款的比率。 基礎(chǔ)貨幣：基礎(chǔ)貨幣是中央銀行資產(chǎn)負(fù)債表中的貨幣性負(fù)債，由流通中的現(xiàn)金和銀行準(zhǔn)備金（法定準(zhǔn)備金加超額準(zhǔn)備金）構(gòu)成。 貨幣乘數(shù)：是指貨幣供應(yīng)量與基礎(chǔ)貨幣的比值 貨幣供應(yīng)量：是一個(gè)國家某一時(shí)點(diǎn)上中央銀行和金融機(jī)構(gòu)所持有的貨幣和執(zhí)行貨幣職能的金融資產(chǎn)的總和。貨幣供應(yīng)量是一個(gè)存量概念。 貨幣政策的有效性：是指貨幣政策在其作用空間對實(shí)現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的促進(jìn)程度。 貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制：是指運(yùn)用貨幣政策工具中到實(shí)現(xiàn)貨幣政策的作用過程，即如何通過貨幣政策各種措施的實(shí)施，經(jīng)濟(jì)體制內(nèi)的各種經(jīng)濟(jì)變量影響整個(gè)

46、社會經(jīng)濟(jì)活動 認(rèn)識時(shí)滯：是指中央銀行或其他政策制定當(dāng)局通過分析物價(jià)、利率、投資等實(shí)際經(jīng)濟(jì)變量的變動，認(rèn)識到是否采取行動所花費(fèi)的時(shí)間。 二、判斷題 1.貨幣政策的時(shí)滯主要包括兩種，即認(rèn)識時(shí)滯和決策時(shí)滯。（錯(cuò)） 2.決策時(shí)滯是決策機(jī)構(gòu)花費(fèi)的時(shí)間，因此稱為內(nèi)部時(shí)滯。（錯(cuò)） 3.效應(yīng)時(shí)滯即內(nèi)部時(shí)滯。（錯(cuò)） 4.從貨幣政策的“死角約束”來看，存在著一系列曾經(jīng)試圖通過貨幣信用政策解決根本解決不了的問題，結(jié)構(gòu)問題是表現(xiàn)之一。（錯(cuò)） 5.單元多頭金融監(jiān)管體制是指中央和地方都對銀行有監(jiān)管權(quán)，同時(shí)每一級又有若干機(jī)構(gòu)共同行使監(jiān)管職能。（錯(cuò)） 6.適度競爭是中央銀行的監(jiān)管原則之一。（對） 7.巴塞爾協(xié)議規(guī)定，到199

47、2年年底，銀行的資本對風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)比率目標(biāo)為6。（錯(cuò)） 8.凱恩斯學(xué)派更重視利率在貨幣政策傳導(dǎo)中的作用。（對 ） 三、單選題 1.貨幣政策的內(nèi)容時(shí)滯是指。（a ） a.認(rèn)識時(shí)滯和決策時(shí)滯 b.認(rèn)識時(shí)滯和效應(yīng)時(shí)滯 c.決策時(shí)滯和效應(yīng)時(shí)滯 d.效應(yīng)時(shí)滯2.中央和地方都對銀行有監(jiān)管權(quán)，同時(shí)每一級又有若干機(jī)構(gòu)共同行使監(jiān)督職能的金融監(jiān)管體制稱之為（d ）。 a.單元都頭金融監(jiān)管體制 b.集中單一金融監(jiān)管體制 c.跨國金融監(jiān)管體制 d.雙元多頭金融監(jiān)管體制3.現(xiàn)場檢查法是中央銀行監(jiān)管的（c）。 a.原則 b.手段 c.一般方法 d具體方法4.“不干涉銀行內(nèi)部管理”是中國人民銀行金融監(jiān)管的（a）。 a

48、.原則 b.手段 c.一般方法 d具體方法5.中央銀行稽核的對象主要是（b）。 a.信用社b.商業(yè)銀行 c.非銀行金融機(jī)構(gòu) d.證券公司四、多項(xiàng)選擇題 1.國家金庫分別設(shè)立了中央金庫和地方金庫兩個(gè)工作機(jī)構(gòu)。中央金庫在業(yè)務(wù)上實(shí)行垂直領(lǐng)導(dǎo)的管理體制。在下列各項(xiàng)中，屬于中央金庫系列的是（acde ）。 a.總庫 b.國庫司 c.中心支庫 d.支庫 e.分庫2.銀行在經(jīng)理國庫業(yè)務(wù)中，預(yù)算收入主要有三種吸納方式是（bcd）。 a.隔期繳庫 b.就地繳庫 c.集中繳庫 d.自取匯繳 e.自愿繳庫3.銀行的存款準(zhǔn)備金主要包括三個(gè)部分，即（ade）。 a.庫存現(xiàn)金 b.活期存款 c.定期存款 d.法定存款準(zhǔn)備

49、金 e管理存款準(zhǔn)備金4.銀行集中存款業(yè)務(wù)主要包括（abde）。 a.制定法定存款準(zhǔn)備金比率 b.預(yù)算盈余 c.規(guī)定超額準(zhǔn)備金比率 d.按規(guī)定計(jì)提法定存款準(zhǔn)備金 e.管理存款準(zhǔn)備金 5.下列各項(xiàng)中，（abcde）屬于國債兌付的資金來源。 a.經(jīng)常性預(yù)算收入 b.預(yù)算盈余 c.舉借新債 d.償還基金 e.增發(fā)紙幣 6.人民銀行為其他金融機(jī)構(gòu)主要提供三類清算業(yè)務(wù)。這三類清算業(yè)務(wù)是（cde） a.為企業(yè)辦理資金收付b.為商業(yè)銀行辦理資金收付c.集中辦理票據(jù)交換d.集中清算交換的差額e.辦理異地資金轉(zhuǎn)移五、簡答題 1、 簡述決定貨幣供應(yīng)量的主要因素 答：貨幣供應(yīng)量是一個(gè)國家某一時(shí)點(diǎn)上中央銀行和金融機(jī)構(gòu)所

50、持有的貨幣和執(zhí)行貨幣職能的金融資產(chǎn)的總和。貨幣供應(yīng)量是一個(gè)存量概念 中央銀行和商業(yè)銀行是決定貨幣供給的主體：傳統(tǒng)和現(xiàn)代貨幣理論有的認(rèn)為貨幣供給是外生變量，有的認(rèn)為是內(nèi)生變量。但是大多數(shù)經(jīng)濟(jì)學(xué)家承認(rèn)，貨幣供應(yīng)量并不僅僅取決于中央銀行的意愿和決策，也取決于作為貨幣需求者的大量金融機(jī)構(gòu)和社會公眾的行為決策，貨幣供應(yīng)量主要是由中央銀行和商業(yè)銀行共同創(chuàng)造出來。因?yàn)?，第一，現(xiàn)代的現(xiàn)金由中央銀行發(fā)行的（個(gè)別國家由財(cái)政部發(fā)行）。第二，商業(yè)銀行本身具有存款貨幣的創(chuàng)造能力；第三，商業(yè)銀行的存款貨幣創(chuàng)造能力受中央銀行決定的法定存款準(zhǔn)備金的限制；第四，中央銀行直接決定商業(yè)銀行的基礎(chǔ)貨幣。2、簡述影響基礎(chǔ)貨幣量變動的主

51、要因素答：見作業(yè)2，六(1)3、貨幣政策標(biāo)的的選擇應(yīng)堅(jiān)持那些原則？p186答：貨幣政策標(biāo)的選擇遵循五個(gè)原則：可控性、可測性、相關(guān)性、抗干擾性與適應(yīng)性。4、貨幣政策工具有哪些？各有什么優(yōu)缺點(diǎn)？答：貨幣政策工具包括：一般性貨幣政策、選擇性貨幣政策、其他貨幣政策一般性貨幣政策主要包括存款準(zhǔn)備金、公開市場業(yè)務(wù)、再貼現(xiàn)三個(gè)方面。選擇性貨幣政策工具主要包括：如優(yōu)惠利率，保證金利率，行業(yè)信用管制等的間接信用控制。存款準(zhǔn)備金優(yōu)點(diǎn)有三：一是有較強(qiáng)的告示效應(yīng)，二是法定存款準(zhǔn)備金政策是具有法律效力的，威力很大，這種調(diào)整有強(qiáng)制性，三是準(zhǔn)備金調(diào)整對貨幣供應(yīng)量有顯著的影響效果，準(zhǔn)備金率的微小調(diào)整會使貨幣供應(yīng)量產(chǎn)生很大變化

52、，其缺點(diǎn)也主要是缺乏應(yīng)有的靈活性，正因?yàn)樵撜吖ぞ哂休^強(qiáng)的通知效應(yīng)和影響效果，所以其有強(qiáng)大的沖擊力。公開市場政策的優(yōu)點(diǎn)在于以下幾點(diǎn)：1，通過公開市場業(yè)務(wù)可以左右整個(gè)銀行體系的基礎(chǔ)貨幣量，使它符合政策目標(biāo)的需要。2，中央銀行的公開市場政策具有主動權(quán)，即政策的效果并非取決于其他個(gè)體的行為，央行是主動出擊而非被動等待。3，公開市場政策可以適時(shí)適量地按任何規(guī)模進(jìn)行調(diào)節(jié)，具有其他兩項(xiàng)政策所無法比擬的靈活性，中央銀行賣出和買進(jìn)證券的動作可大可小。4，公開市場業(yè)務(wù)有一種連續(xù)性的效果，央行能根據(jù)金融市場的信息不斷調(diào)整其業(yè)務(wù)，萬一發(fā)生經(jīng)濟(jì)形勢改變，可以迅速作反方向操作，以改正在貨幣政策執(zhí)行過程中可能發(fā)生的錯(cuò)誤以

53、適應(yīng)經(jīng)濟(jì)情形的變化，這相較于其他兩種政策工具的一次性效果是優(yōu)越的。其主要的缺點(diǎn)一是對經(jīng)濟(jì)金融的環(huán)境要求高。公開市場業(yè)務(wù)的一個(gè)必不可少的前提是有一個(gè)高度發(fā)達(dá)完善的證券市場，其中完善包括有相當(dāng)?shù)纳疃?、廣度和彈性，二是證券操作的直接影響標(biāo)的是準(zhǔn)備金，對商業(yè)銀行的信貸擴(kuò)張和收縮還只是起間接的作用。再貼現(xiàn)政策的優(yōu)點(diǎn)有二：一是能通過影響商業(yè)銀行或其他金融機(jī)構(gòu)向央行借款的成本來達(dá)到調(diào)整信貸規(guī)模和貨幣供應(yīng)量的目的，二是能產(chǎn)生一種告示效應(yīng)，再貼現(xiàn)政策的局限表現(xiàn)在中央銀行處于被動地位，往往不能取得預(yù)期的效果，另外，再貼現(xiàn)政策工具的靈活性比較小，缺乏彈性，5、中國加入世界貿(mào)易組織后金融監(jiān)管遇到哪些問題？p237-2

54、39答：中國的金融監(jiān)管規(guī)則與共同軌冊存在距離，至少需要在以下幾個(gè)方面做出調(diào)整1，銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)利和義務(wù)，2，資本充足率，3，資產(chǎn)分類和呆賬準(zhǔn)備金，4，金融市場風(fēng)險(xiǎn)控制體系，5，金融機(jī)構(gòu)的資信評估，6，分業(yè)經(jīng)營與混合經(jīng)營。六、論述題 1、試述貨幣政策目標(biāo)及其相互間的關(guān)系，并談?wù)勀銓ξ覈泿耪吣繕?biāo)選擇的看法。.p148154 答：貨幣政策目標(biāo)包括：充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)增長、國際收支平衡，這幾大目標(biāo)之間存在一定的一致性，但他們也存在許多不一致，同時(shí)實(shí)現(xiàn)幾個(gè)目標(biāo)是困難的。我們國家在不同的時(shí)期選擇了不同的貨幣政策目標(biāo)。2、如何提高我國貨幣政策傳導(dǎo)的有效性？ （1）正確評價(jià)貨幣政策的功能，實(shí)現(xiàn)貨幣

55、政策與其他宏觀經(jīng)濟(jì)政策的協(xié)調(diào)配合。 （2）完善經(jīng)濟(jì)金融統(tǒng)計(jì)和公布制度，加強(qiáng)貨幣供應(yīng)量與實(shí)際經(jīng)濟(jì)變量關(guān)系的實(shí)證研究。 （3）改進(jìn)貨幣政策工具及其操作運(yùn)用，慎重選擇貨幣政策標(biāo)的，實(shí)現(xiàn)金融宏觀調(diào)控方式從直接型向間接型的轉(zhuǎn)變。 （4）繼續(xù)改革人民銀行管理體制和運(yùn)行方式，提高工作效率，盡可能縮短貨幣政策的認(rèn)識時(shí)滯和決策時(shí)滯。中央銀行理論與實(shí)務(wù)形考作業(yè)4答案 一、名詞解釋 駱駝評價(jià)體系：美國銀行評級制度的俗稱。該制度主要從資本充足狀況、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、收益狀況和流動性等五個(gè)方面評估銀行的經(jīng)營狀況。因?yàn)檫@五個(gè)方面英文的第一個(gè)字母分別是c、a、m、e、l而得名 銀行風(fēng)險(xiǎn)：銀行風(fēng)險(xiǎn)就是銀行業(yè)的損失發(fā)生的不確

56、定性 資本充足性管制：中央銀行對商業(yè)銀行資本水平實(shí)行最低比率控制的監(jiān)管制度，用資本與總資產(chǎn)的比率、資本與負(fù)債的比率、資本與風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比率等來衡量。 資本流動性評級：即評價(jià)資本流動性是否充足，包括銀行存款的變動情況，銀行對借入資金的依賴程度，可隨時(shí)變現(xiàn)的流動資產(chǎn)數(shù)量。 銀行監(jiān)管國際化：銀行業(yè)經(jīng)營活動的國際化，帶來了銀行監(jiān)管的國際化，母國的銀行監(jiān)管者與東道國的銀行監(jiān)管者需要共用信息和友好合作。 資本評級：駱駝銀行評級體系把銀行資本放在指標(biāo)中首要位置，用資本充足率來衡量資本狀況。 巴塞爾協(xié)議：巴塞爾協(xié)議的主要目的：1987年7月由巴塞爾銀行監(jiān)管委員會通過的巴塞爾協(xié)議（全稱是：關(guān)于統(tǒng)一國際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)議），是國際銀行監(jiān)管方面的代表性文件。其目的在于：通過銀行的資本與其資產(chǎn)間的比例，訂出計(jì)算方法和標(biāo)準(zhǔn)，以加強(qiáng)國際銀行體系的健康發(fā)展；（2）制