小額貸款公司規(guī)定

1、蟻袁肇莄薇袀腿膇蒃袀衿莃荿衿羈膅蚇羈肄莁薃羇膆膄葿羆袆荿蒅羅肈膂螄羄膀蕆蝕羄芃芀薆羃羂蒆蒂蕿肅艿莈蚈膇蒄蚆蚈袆芇薂蚇罿蒂薈蚆膁芅蒄蚅芃膈螃蚄羃莃蠆蚃肅膆薅螞膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀蚆螀肂膃螞蝿芄蒈薈螈羄芁蒃螇肆蕆荿螆腿艿蚈螆袈蒅薄裊羀羋蒀襖肅蒃莆袃膅芆螅袂羅聿蟻袁肇莄薇袀腿膇蒃袀衿莃荿衿羈膅蚇羈肄莁薃羇膆膄葿羆袆荿蒅羅肈膂螄羄膀蕆蝕羄芃芀薆羃羂蒆蒂蕿肅艿莈蚈膇蒄蚆蚈袆芇薂蚇罿蒂薈蚆膁芅蒄蚅芃膈螃蚄羃莃蠆蚃肅膆薅螞膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀蚆螀肂膃螞蝿芄蒈薈螈羄芁蒃螇肆蕆荿螆腿艿蚈螆袈蒅薄裊羀羋蒀襖肅蒃莆袃膅芆螅袂羅聿蟻袁肇莄薇袀腿膇蒃袀衿莃荿衿羈膅蚇羈肄莁薃羇膆膄葿羆袆荿蒅羅肈膂螄羄膀蕆蝕羄芃芀薆羃羂蒆

2、蒂蕿肅艿莈蚈膇蒄蚆蚈袆芇薂蚇罿蒂薈蚆膁芅蒄蚅芃膈螃蚄羃莃蠆蚃肅膆薅螞膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀蚆螀肂膃螞蝿芄蒈薈螈羄芁蒃螇肆蕆荿螆腿艿蚈螆袈蒅薄裊羀羋蒀襖肅蒃莆袃膅芆螅袂羅聿蟻袁肇莄薇袀腿膇蒃袀衿莃荿衿羈膅蚇羈肄莁薃羇膆膄葿羆袆荿蒅羅肈膂螄羄膀蕆蝕羄芃芀薆羃羂蒆蒂蕿肅艿莈蚈膇蒄蚆蚈袆芇薂蚇罿蒂薈蚆膁芅蒄蚅芃膈螃蚄羃莃蠆蚃肅膆薅螞膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀蚆螀肂膃螞蝿芄蒈薈螈羄芁蒃螇肆蕆荿螆腿艿蚈螆袈蒅薄裊羀羋蒀襖肅蒃莆袃膅芆螅袂羅聿蟻袁肇莄薇袀腿膇蒃袀衿莃荿衿羈膅蚇羈肄莁薃羇膆膄葿羆袆荿蒅羅肈膂螄羄膀蕆蝕羄芃芀薆羃羂蒆蒂蕿肅艿莈蚈膇蒄蚆蚈袆芇薂蚇罿蒂薈蚆膁芅蒄蚅芃膈螃蚄羃莃蠆蚃肅膆薅螞膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀

3、蚆螀肂膃螞蝿芄蒈薈螈羄芁蒃螇肆蕆荿螆腿艿蚈螆袈蒅薄裊羀羋蒀襖肅蒃莆袃膅芆螅袂羅聿蟻袁肇莄薇袀腿膇蒃袀衿莃荿衿羈膅蚇羈肄莁薃羇膆膄葿羆袆荿蒅羅肈膂螄羄膀蕆蝕羄芃芀薆羃羂蒆蒂蕿肅艿莈蚈膇蒄蚆蚈袆芇薂蚇罿蒂薈蚆膁芅蒄蚅芃膈螃蚄羃莃蠆蚃肅膆薅螞膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀蚆螀肂膃螞蝿芄蒈薈螈羄芁蒃螇肆蕆荿螆腿艿蚈螆袈蒅薄裊羀羋蒀襖肅蒃莆袃膅芆螅袂羅聿蟻袁肇莄薇袀腿膇蒃袀衿莃荿衿羈膅蚇羈肄莁薃羇膆膄葿羆袆荿蒅羅肈膂螄羄膀蕆蝕羄芃芀薆羃羂蒆蒂蕿肅艿莈蚈膇蒄蚆蚈袆芇薂蚇罿蒂薈蚆膁芅蒄蚅芃膈螃蚄羃莃蠆蚃肅膆薅螞膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀蚆螀肂膃螞蝿芄蒈薈螈羄芁蒃螇肆蕆荿螆腿艿蚈螆袈蒅薄裊羀羋蒀襖肅蒃莆袃膅芆螅袂羅聿蟻袁肇莄

4、薇袀腿膇蒃袀衿莃荿衿羈膅蚇羈肄莁薃羇膆膄葿羆袆荿蒅羅肈膂螄羄膀蕆蝕羄芃芀薆羃羂蒆蒂蕿肅艿莈蚈膇蒄蚆蚈袆芇薂蚇罿蒂薈蚆膁芅蒄蚅芃膈螃蚄羃莃蠆蚃肅膆薅螞膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀蚆螀肂膃螞蝿芄蒈薈螈羄芁蒃螇肆蕆荿螆腿艿蚈螆袈蒅薄裊羀羋蒀襖肅蒃莆袃膅芆螅袂羅聿蟻袁肇莄薇袀腿膇蒃袀衿莃荿衿羈膅蚇羈肄莁薃羇膆膄葿羆袆荿蒅羅肈膂螄羄膀蕆蝕羄芃芀薆羃羂蒆蒂蕿肅艿莈蚈膇蒄蚆蚈袆芇薂蚇罿蒂薈蚆膁芅蒄蚅芃膈螃蚄羃莃蠆蚃肅膆薅螞膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀蚆螀肂膃螞蝿芄蒈薈螈羄芁蒃螇肆蕆荿螆腿艿蚈螆袈蒅薄裊羀羋蒀襖肅蒃莆袃膅芆螅袂羅聿蟻袁肇莄薇袀腿膇蒃袀衿莃荿衿羈膅蚇羈肄莁薃羇膆膄葿羆袆荿蒅羅肈膂螄羄膀蕆蝕羄芃芀薆羃羂蒆蒂蕿肅艿

5、莈蚈膇蒄蚆蚈袆芇薂蚇罿蒂薈蚆膁芅蒄蚅芃膈螃蚄羃莃蠆蚃肅膆薅螞膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀蚆螀肂膃螞蝿芄蒈薈螈羄芁蒃螇肆蕆荿螆腿艿蚈螆袈蒅薄裊羀羋蒀襖肅蒃莆袃膅芆螅袂羅聿蟻袁肇莄薇袀腿膇蒃袀衿莃荿衿羈膅蚇羈肄莁薃羇膆膄葿羆袆荿蒅羅肈膂螄羄膀蕆蝕羄芃芀薆羃羂蒆蒂蕿肅艿莈蚈膇蒄蚆蚈袆芇薂蚇罿蒂薈蚆膁芅蒄蚅芃膈螃蚄羃莃蠆蚃肅膆薅螞膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀蚆螀肂膃螞蝿芄蒈薈螈羄芁蒃螇肆蕆荿螆腿艿蚈螆袈蒅薄裊羀羋蒀襖肅蒃莆袃膅芆螅袂羅聿蟻袁肇莄薇袀腿膇蒃袀衿莃荿衿羈膅蚇羈肄莁薃羇膆膄葿羆袆荿蒅羅肈膂螄羄膀蕆蝕羄芃芀薆羃羂蒆蒂蕿肅艿莈蚈膇蒄蚆蚈袆芇薂蚇罿蒂薈蚆膁芅蒄蚅芃膈螃蚄羃莃蠆蚃肅膆薅螞膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀蚆螀肂膃

6、螞蝿芄蒈薈螈羄芁蒃螇肆蕆荿螆腿艿蚈螆袈蒅薄裊羀羋蒀襖肅蒃莆袃膅芆螅袂羅聿蟻袁肇莄薇袀腿膇蒃袀衿莃荿衿羈膅蚇羈肄莁薃羇膆膄葿羆袆荿蒅羅肈膂螄羄膀蕆蝕羄芃芀薆羃羂蒆蒂蕿肅艿莈蚈膇蒄蚆蚈袆芇薂蚇罿蒂薈蚆膁芅蒄蚅芃膈螃蚄羃莃蠆蚃肅膆薅螞膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀蚆螀肂膃螞蝿芄蒈薈螈羄芁蒃螇肆蕆荿螆腿艿蚈螆袈蒅薄裊羀羋蒀襖肅蒃莆袃膅芆螅袂羅聿蟻袁肇莄薇袀腿膇蒃袀衿莃荿衿羈膅蚇羈肄莁薃羇膆膄葿羆袆荿蒅羅肈膂螄羄膀蕆蝕羄芃芀薆羃羂蒆蒂蕿肅艿莈蚈膇蒄蚆蚈袆芇薂蚇罿蒂薈蚆膁芅蒄蚅芃膈螃蚄羃莃蠆蚃肅膆薅螞膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀蚆螀肂膃螞蝿芄蒈薈螈羄芁蒃螇肆蕆荿螆腿艿蚈螆袈蒅薄裊羀羋蒀襖肅蒃莆袃膅芆螅袂羅聿蟻袁肇莄薇袀腿膇

7、蒃袀衿莃荿衿羈膅蚇羈肄莁薃羇膆膄葿羆袆荿蒅羅肈膂螄羄膀蕆蝕羄芃芀薆羃羂蒆蒂蕿肅艿莈蚈膇蒄蚆蚈袆芇薂蚇罿蒂薈蚆膁芅蒄蚅芃膈螃蚄羃莃蠆蚃肅膆薅螞膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀蚆螀肂膃螞蝿芄蒈薈螈羄芁蒃螇肆蕆荿螆腿艿蚈螆袈蒅薄裊羀羋蒀襖肅蒃莆袃膅芆螅袂羅聿蟻袁肇莄薇袀腿膇蒃袀衿莃荿衿羈膅蚇羈肄莁薃羇膆膄葿羆袆荿蒅羅肈膂螄羄膀蕆蝕羄芃芀薆羃羂蒆蒂蕿肅艿莈蚈膇蒄蚆蚈袆芇薂蚇罿蒂薈蚆膁芅蒄蚅芃膈螃蚄羃莃蠆蚃肅膆薅螞膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀蚆螀肂膃螞蝿芄蒈薈螈羄芁蒃螇肆蕆荿螆腿艿蚈螆袈蒅薄裊羀羋蒀襖肅蒃莆袃膅芆螅袂羅聿蟻袁肇莄薇袀腿膇蒃袀衿莃荿衿羈膅蚇羈肄莁薃羇膆膄葿羆袆荿蒅羅肈膂螄羄膀蕆蝕羄芃芀薆羃羂蒆蒂蕿肅艿莈蚈膇蒄

8、蚆蚈袆芇薂蚇罿蒂薈蚆膁芅蒄蚅芃膈螃蚄羃莃蠆蚃肅膆薅螞膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀蚆螀肂膃螞蝿芄蒈薈螈羄芁蒃螇肆蕆荿螆腿艿蚈螆袈蒅薄裊羀羋蒀襖肅蒃莆袃膅芆螅袂羅聿蟻袁肇莄薇袀腿膇蒃袀衿莃荿衿羈膅蚇羈肄莁薃羇膆膄葿羆袆荿蒅羅肈膂螄羄膀蕆蝕羄芃芀薆羃羂蒆蒂蕿肅艿莈蚈膇蒄蚆蚈袆芇薂蚇罿蒂薈蚆膁芅蒄蚅芃膈螃蚄羃莃蠆蚃肅膆薅螞膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀蚆螀肂膃螞蝿芄蒈薈螈羄芁蒃螇肆蕆荿螆腿艿蚈螆袈蒅薄裊羀羋蒀襖肅蒃莆袃膅芆螅袂羅聿蟻袁肇莄薇袀腿膇蒃袀衿莃荿衿羈膅蚇羈肄莁薃羇膆膄葿羆袆荿蒅羅肈膂螄羄膀蕆蝕羄芃芀薆羃羂蒆蒂蕿肅艿莈蚈膇蒄蚆蚈袆芇薂蚇罿蒂薈蚆膁芅蒄蚅芃膈螃蚄羃莃蠆蚃肅膆薅螞膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀蚆螀肂膃螞蝿芄蒈

9、薈螈羄芁蒃螇肆蕆荿螆腿艿蚈螆袈蒅薄裊羀羋蒀襖肅蒃莆袃膅芆螅袂羅聿蟻袁肇莄薇袀腿膇蒃袀衿莃荿衿羈膅蚇羈肄莁薃羇膆膄葿羆袆荿蒅羅肈膂螄羄膀蕆蝕羄芃芀薆羃羂蒆蒂蕿肅艿莈蚈膇蒄蚆蚈袆芇薂蚇罿蒂薈蚆膁芅蒄蚅芃膈螃蚄羃莃蠆蚃肅膆薅螞膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀蚆螀肂膃螞蝿芄蒈薈螈羄芁蒃螇肆蕆荿螆腿艿蚈螆袈蒅薄裊羀羋蒀襖肅蒃莆袃膅芆螅袂羅聿蟻袁肇莄薇袀腿膇蒃袀衿莃荿衿羈膅蚇羈肄莁薃羇膆膄葿羆袆荿蒅羅肈膂螄羄膀蕆蝕羄芃芀薆羃羂蒆蒂蕿肅艿莈蚈膇蒄蚆蚈袆芇薂蚇罿蒂薈蚆膁芅蒄蚅芃膈螃蚄羃莃蠆蚃肅膆薅螞膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀蚆螀肂膃螞蝿芄蒈薈螈羄芁蒃螇肆蕆荿螆腿艿蚈螆袈蒅薄裊羀羋蒀襖肅蒃莆袃膅芆螅袂羅聿蟻袁肇莄薇袀腿膇蒃袀衿莃

10、荿衿羈膅蚇羈肄莁薃羇膆膄葿羆袆荿蒅羅肈膂螄羄膀蕆蝕羄芃芀薆羃羂蒆蒂蕿肅艿莈蚈膇蒄蚆蚈袆芇薂蚇罿蒂薈蚆膁芅蒄蚅芃膈螃蚄羃莃蠆蚃肅膆薅螞膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀蚆螀肂膃螞蝿芄蒈薈螈羄芁蒃螇肆蕆荿螆腿艿蚈螆袈蒅薄裊羀羋蒀襖肅蒃莆袃膅芆螅袂羅聿蟻袁肇莄薇袀腿膇蒃袀衿莃荿衿羈膅蚇羈肄莁薃羇膆膄葿羆袆荿蒅羅肈膂螄羄膀蕆蝕羄芃芀薆羃羂蒆蒂蕿肅艿莈蚈膇蒄蚆蚈袆芇薂蚇罿蒂薈蚆膁芅蒄蚅芃膈螃蚄羃莃蠆蚃肅膆薅螞膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀蚆螀肂膃螞蝿芄蒈薈螈羄芁蒃螇肆蕆荿螆腿艿蚈螆袈蒅薄裊羀羋蒀襖肅蒃莆袃膅芆螅袂羅聿蟻袁肇莄薇袀腿膇蒃袀衿莃荿衿羈膅蚇羈肄莁薃羇膆膄葿羆袆荿蒅羅肈膂螄羄膀蕆蝕羄芃芀薆羃羂蒆蒂蕿肅艿莈蚈膇蒄蚆蚈袆芇

11、薂蚇罿蒂薈蚆膁芅蒄蚅芃膈螃蚄羃莃蠆蚃肅膆薅螞膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀蚆螀肂膃螞蝿芄蒈薈螈羄芁蒃螇肆蕆荿螆腿艿蚈螆袈蒅薄裊羀羋蒀襖肅蒃莆袃膅芆螅袂羅聿蟻袁肇莄薇袀腿膇蒃袀衿莃荿衿羈膅蚇羈肄莁薃羇膆膄葿羆袆荿蒅羅肈膂螄羄膀蕆蝕羄芃芀薆羃羂蒆蒂蕿肅艿莈蚈膇蒄蚆蚈袆芇薂蚇罿蒂薈蚆膁芅蒄蚅芃膈螃蚄羃莃蠆蚃肅膆薅螞膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀蚆螀肂膃螞蝿芄蒈薈螈羄芁蒃螇肆蕆荿螆腿艿蚈螆袈蒅薄裊羀羋蒀襖肅蒃莆袃膅芆螅袂羅聿蟻袁肇莄薇袀腿膇蒃袀衿莃荿衿羈膅蚇羈肄莁薃羇膆膄葿羆袆荿蒅羅肈膂螄羄膀蕆蝕羄芃芀薆羃羂蒆蒂蕿肅艿莈蚈膇蒄蚆蚈袆芇薂蚇罿蒂薈蚆膁芅蒄蚅芃膈螃蚄羃莃蠆蚃肅膆薅螞膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀蚆螀肂膃螞蝿芄蒈薈螈羄芁

12、蒃螇肆蕆荿螆腿艿蚈螆袈蒅薄裊羀羋蒀襖肅蒃莆袃膅芆螅袂羅聿蟻袁肇莄薇袀腿膇蒃袀衿莃荿衿羈膅蚇羈肄莁薃羇膆膄葿羆袆荿蒅羅肈膂螄羄膀蕆蝕羄芃芀薆羃羂蒆蒂蕿肅艿莈蚈膇蒄蚆蚈袆芇薂蚇罿蒂薈蚆膁芅蒄蚅芃膈螃蚄羃莃蠆蚃肅膆薅螞膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀蚆螀肂膃螞蝿芄蒈薈螈羄芁蒃螇肆蕆荿螆腿艿蚈螆袈蒅薄裊羀羋蒀襖肅蒃莆袃膅芆螅袂羅聿蟻袁肇莄薇袀腿膇蒃袀衿莃荿衿羈膅蚇羈肄莁薃羇膆膄葿羆袆荿蒅羅肈膂螄羄膀蕆蝕羄芃芀薆羃羂蒆蒂蕿肅艿莈蚈膇蒄蚆蚈袆芇薂蚇罿蒂薈蚆膁芅蒄蚅芃膈螃蚄羃莃蠆蚃肅膆薅螞膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀蚆螀肂膃螞蝿芄蒈薈螈羄芁蒃螇肆蕆荿螆腿艿蚈螆袈蒅薄裊羀羋蒀襖肅蒃莆袃膅芆螅袂羅聿蟻袁肇莄薇袀腿膇蒃袀衿莃荿衿羈膅

13、蚇羈肄莁薃羇膆膄葿羆袆荿蒅羅肈膂螄羄膀蕆蝕羄芃芀薆羃羂蒆蒂蕿肅艿莈蚈膇蒄蚆蚈袆芇薂蚇罿蒂薈蚆膁芅蒄蚅芃膈螃蚄羃莃蠆蚃肅膆薅螞膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀蚆螀肂膃螞蝿芄蒈薈螈羄芁蒃螇肆蕆荿螆腿艿蚈螆袈蒅薄裊羀羋蒀襖肅蒃莆袃膅芆螅袂羅聿蟻袁肇莄薇袀腿膇蒃袀衿莃荿衿羈膅蚇羈肄莁薃羇膆膄葿羆袆荿蒅羅肈膂螄羄膀蕆蝕羄芃芀薆羃羂蒆蒂蕿肅艿莈蚈膇蒄蚆蚈袆芇薂蚇罿蒂薈蚆膁芅蒄蚅芃膈螃蚄羃莃蠆蚃肅膆薅螞膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀蚆螀肂膃螞蝿芄蒈薈螈羄芁蒃螇肆蕆荿螆腿艿蚈螆袈蒅薄裊羀羋蒀襖肅蒃莆袃膅芆螅袂羅聿蟻袁肇莄薇袀腿膇蒃袀衿莃荿衿羈膅蚇羈肄莁薃羇膆膄葿羆袆荿蒅羅肈膂螄羄膀蕆蝕羄芃芀薆羃羂蒆蒂蕿肅艿莈蚈膇蒄蚆蚈袆芇薂蚇罿蒂

14、薈蚆膁芅蒄蚅芃膈螃蚄羃莃蠆蚃肅膆薅螞膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀蚆螀肂膃螞蝿芄蒈薈螈羄芁蒃螇肆蕆荿螆腿艿蚈螆袈蒅薄裊羀羋蒀襖肅蒃莆袃膅芆螅袂羅聿蟻袁肇莄薇袀腿膇蒃袀衿莃荿衿羈膅蚇羈肄莁薃羇膆膄葿羆袆荿蒅羅肈膂螄羄膀蕆蝕羄芃芀薆羃羂蒆蒂蕿肅艿莈蚈膇蒄蚆蚈袆芇薂蚇罿蒂薈蚆膁芅蒄蚅芃膈螃蚄羃莃蠆蚃肅膆薅螞膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀蚆螀肂膃螞蝿芄蒈薈螈羄芁蒃螇肆蕆荿螆腿艿蚈螆袈蒅薄裊羀羋蒀襖肅蒃莆袃膅芆螅袂羅聿蟻袁肇莄薇袀腿膇蒃袀衿莃荿衿羈膅蚇羈肄莁薃羇膆膄葿羆袆荿蒅羅肈膂螄羄膀蕆蝕羄芃芀薆羃羂蒆蒂蕿肅艿莈蚈膇蒄蚆蚈袆芇薂蚇罿蒂薈蚆膁芅蒄蚅芃膈螃蚄羃莃蠆蚃肅膆薅螞膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀蚆螀肂膃螞蝿芄蒈薈螈羄芁蒃螇肆蕆

15、荿螆腿艿蚈螆袈蒅薄裊羀羋蒀襖肅蒃莆袃膅芆螅袂羅聿蟻袁肇莄薇袀腿膇蒃袀衿莃荿衿羈膅蚇羈肄莁薃羇膆膄葿羆袆荿蒅羅肈膂螄羄膀蕆蝕羄芃芀薆羃羂蒆蒂蕿肅艿莈蚈膇蒄蚆蚈袆芇薂蚇罿蒂薈蚆膁芅蒄蚅芃膈螃蚄羃莃蠆蚃肅膆薅螞膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀蚆螀肂膃螞蝿芄蒈薈螈羄芁蒃螇肆蕆荿螆腿艿蚈螆袈蒅薄裊羀羋蒀襖肅蒃莆袃膅芆螅袂羅聿蟻袁肇莄薇袀腿膇蒃袀衿莃荿衿羈膅蚇羈肄莁薃羇膆膄葿羆袆荿蒅羅肈膂螄羄膀蕆蝕羄芃芀薆羃羂蒆蒂蕿肅艿莈蚈膇蒄蚆蚈袆芇薂蚇罿蒂薈蚆膁芅蒄蚅芃膈螃蚄羃莃蠆蚃肅膆薅螞膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀蚆螀肂膃螞蝿芄蒈薈螈羄芁蒃螇肆蕆荿螆腿艿蚈螆袈蒅薄裊羀羋蒀襖肅蒃莆袃膅芆螅袂羅聿蟻袁肇莄薇袀腿膇蒃袀衿莃荿衿羈膅蚇羈肄莁

16、薃羇膆膄葿羆袆荿蒅羅肈膂螄羄膀蕆蝕羄芃芀薆羃羂蒆蒂蕿肅艿莈蚈膇蒄蚆蚈袆芇薂蚇罿蒂薈蚆膁芅蒄蚅芃膈螃蚄羃莃蠆蚃肅膆薅螞膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀蚆螀肂膃螞蝿芄蒈薈螈羄芁蒃螇肆蕆荿螆腿艿蚈螆袈蒅薄裊羀羋蒀襖肅蒃莆袃膅芆螅袂羅聿蟻袁肇莄薇袀腿膇蒃袀衿莃荿衿羈膅蚇羈肄莁薃羇膆膄葿羆袆荿蒅羅肈膂螄羄膀蕆蝕羄芃芀薆羃羂蒆蒂蕿肅艿莈蚈膇蒄蚆蚈袆芇薂蚇罿蒂薈蚆膁芅蒄蚅芃膈螃蚄羃莃蠆蚃肅膆薅螞膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀蚆螀肂膃螞蝿芄蒈薈螈羄芁蒃螇肆蕆荿螆腿艿蚈螆袈蒅薄裊羀羋蒀襖肅蒃莆袃膅芆螅袂羅聿蟻袁肇莄薇袀腿膇蒃袀衿莃荿衿羈膅蚇羈肄莁薃羇膆膄葿羆袆荿蒅羅肈膂螄羄膀蕆蝕羄芃芀薆羃羂蒆蒂蕿肅艿莈蚈膇蒄蚆蚈袆芇薂蚇罿蒂薈蚆膁芅

17、蒄蚅芃膈螃蚄羃莃蠆蚃肅膆薅螞膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀蚆螀肂膃螞蝿芄蒈薈螈羄芁蒃螇肆蕆荿螆腿艿蚈螆袈蒅薄裊羀羋蒀襖肅蒃莆袃膅芆螅袂羅聿蟻袁肇莄薇袀腿膇蒃袀衿莃荿衿羈膅蚇羈肄莁薃羇膆膄葿羆袆荿蒅羅肈膂螄羄膀蕆蝕羄芃芀薆羃羂蒆蒂蕿肅艿莈蚈膇蒄蚆蚈袆芇薂蚇罿蒂薈蚆膁芅蒄蚅芃膈螃蚄羃莃蠆蚃肅膆薅螞膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀蚆螀肂膃螞蝿芄蒈薈螈羄芁蒃螇肆蕆荿螆腿艿蚈螆袈蒅薄裊羀羋蒀襖肅蒃莆袃膅芆螅袂羅聿蟻袁肇莄薇袀腿膇蒃袀衿莃荿衿羈膅蚇羈肄莁薃羇膆膄葿羆袆荿蒅羅肈膂螄羄膀蕆蝕羄芃芀薆羃羂蒆蒂蕿肅艿莈蚈膇蒄蚆蚈袆芇薂蚇罿蒂薈蚆膁芅蒄蚅芃膈螃蚄羃莃蠆蚃肅膆薅螞膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀蚆螀肂膃螞蝿芄蒈薈螈羄芁蒃螇肆蕆荿螆腿艿

18、蚈螆袈蒅薄裊羀羋蒀襖肅蒃莆袃膅芆螅袂羅聿蟻袁肇莄薇袀腿膇蒃袀衿莃荿衿羈膅蚇羈肄莁薃羇膆膄葿羆袆荿蒅羅肈膂螄羄膀蕆蝕羄芃芀薆羃羂蒆蒂蕿肅艿莈蚈膇蒄蚆蚈袆芇薂蚇罿蒂薈蚆膁芅蒄蚅芃膈螃蚄羃莃蠆蚃肅膆薅螞膈莂蒁螂袇膅莇螁羀莀蚆螀肂膃螞蝿芄蒈薈螈羄芁蒃螇肆蕆荿螆腿艿蚈 小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)管理辦法j0 l8 a; x1 i) y. q$ k第一章 總則) c- t1 h8 c3 z8 o7 s. i; k/ s 2 r5 s第一條 為加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)的防范和控制，確保信貸資產(chǎn)的安全性。依據(jù)安徽省小額貸款公司監(jiān)管暫行管理辦法，結(jié)合本公司的實(shí)際情況，特制定本辦法。第二條 貫徹和執(zhí)行安徽省金融辦有關(guān)小額貸款公司的政策

19、、制度和要求，建立建全和完善適應(yīng)本公司貸款業(yè)務(wù)特點(diǎn)的貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度，強(qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)全程管控。防范、控制和化解各類貸款風(fēng)險(xiǎn)，從而降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，提高貸款質(zhì)量。第三條 貸款風(fēng)險(xiǎn)管理原則。本公司應(yīng)遵循以下原則：（一）貸款流動(dòng)性的原則；（二）貸款安全性的原則；（三）貸款效益性的原則；（四）貸款風(fēng)險(xiǎn)分類原則；（五）股東資本責(zé)任原則；第四條+ i# q. ke; 4 v本辦法僅指本公司辦理的各項(xiàng)人民幣貸款。第二章/ f2 9 r$ m+ f3 p4 貸款風(fēng)險(xiǎn)劃分第五條- je( l/ o. e貸款風(fēng)險(xiǎn)。是指本公司在各項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)中，由于受到各種不可預(yù)見和定性因素的影響，致使貸款無(wú)法按期收回本金和利息，公司

20、可能遭受資金的損失。參照銀行業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)的劃分原則，主要?jiǎng)澐譃檎?、?jīng)營(yíng)和操作風(fēng)險(xiǎn)三種。（一）政策風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自“三農(nóng)”的貸款業(yè)務(wù)，受到國(guó)家、地方政府產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域政策，向借款人發(fā)放的貸款，出現(xiàn)不能按期償還所借入貸款本金和利息。（二）經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自借款人因經(jīng)營(yíng)管理、市場(chǎng)變化、災(zāi)害和道德因素等原因的影響，不能或不愿意按照借款合同約定而形成的違約和義務(wù)的不履行，出現(xiàn)不能按期歸還貸款本金和利息的風(fēng)險(xiǎn)。（三）操作風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自公司內(nèi)部控制和對(duì)借款人所獲取或了解掌握信息不對(duì)稱因素產(chǎn)生的貸款決策失誤和員工職業(yè)道德因素以及違反操作規(guī)程形成的貸款不能按期收回或損失風(fēng)險(xiǎn)。第三章q) l5 q; b1 u3 . 貸款

21、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)第六條5 b6 a j9 a. o貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)是指運(yùn)用定性和定量分析的方法，對(duì)各種貸款風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)及風(fēng)險(xiǎn)程度識(shí)別和測(cè)定。是貸前調(diào)查、貸中審查的重要內(nèi)容；是貸款是否發(fā)放、貸款期限的確定、貸款額度的控制、貸款的方式選擇基本依據(jù)。（一)政策風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)。主要是國(guó)家和地方相關(guān)政策、政策性扶植資金落實(shí)與承偌保證情況、貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金情況的依據(jù)，而對(duì)貸款政策風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)。（二)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)。應(yīng)根據(jù)不同的風(fēng)險(xiǎn)因素，分別按照定性和定量的分析方法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)及程度進(jìn)行甄別和預(yù)測(cè)。定性分析預(yù)測(cè)。主要包括對(duì)借款人法定代表人素質(zhì)、經(jīng)營(yíng)管理水平、內(nèi)部控制能力、信譽(yù)程度和發(fā)展前景分析；宏觀經(jīng)濟(jì)政策的變化所產(chǎn)生的影響

22、：特定行業(yè)或地區(qū)的經(jīng)濟(jì)政策、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、市場(chǎng)供求變化、價(jià)格震蕩等情況；各種災(zāi)害等不可抗衡的外部因素或訴訟、疫情等突發(fā)事件影響的分析。定量分析預(yù)測(cè)。主要是依據(jù)借款人的財(cái)務(wù)指標(biāo)和經(jīng)營(yíng)指標(biāo)，對(duì)借款人的信用分析進(jìn)行分析和預(yù)測(cè)。第七條6 o% v v8 e4 . e操作分析預(yù)測(cè)。主要依據(jù)本公司是否具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)決策能力；員工是否具備所承擔(dān)崗位的業(yè)務(wù)能力、業(yè)務(wù)水平和綜合素質(zhì)；執(zhí)行公司貸款管理制度和內(nèi)部控制制度的能力；風(fēng)險(xiǎn)管理是否能全面覆蓋公司貸款操作的各個(gè)環(huán)節(jié)；是否具有適宜和完善的信息采集及管理手段等。第四章: a7 q+ b) l* d& r貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警第八條p* e; u, f+ b, f. u; r&

23、 m0 c2 c, a貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是指在貸款操作和監(jiān)管過程中，根據(jù)事前設(shè)置的風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)變化多發(fā)出的警示性信號(hào)，分析預(yù)報(bào)貸款風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生和變化情況，提示本公司要及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)防范和控制措施。貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警包括微觀和宏觀預(yù)警。微觀預(yù)警是根據(jù)各種風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，及時(shí)判斷單個(gè)借款人或單筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度和風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)。宏觀預(yù)警是在微觀預(yù)警的基礎(chǔ)上，通過對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類監(jiān)測(cè)，依據(jù)貸款組合風(fēng)險(xiǎn)分析，綜合評(píng)價(jià)貸款質(zhì)量狀況，判斷公司或區(qū)域或行業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)程度。第九條 政策風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。主要是通過政策風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)反映。政策風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)包括國(guó)家或地區(qū)宏觀經(jīng)濟(jì)政策、財(cái)政金融政策、農(nóng)業(yè)政策、其他特定行業(yè)政策、信貸政策、匯率政策等調(diào)整、變動(dòng)。第十

24、條 經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。主要是通過財(cái)務(wù)預(yù)警信號(hào)。市場(chǎng)預(yù)警信號(hào)、行為預(yù)警信號(hào)和其他預(yù)警信號(hào)反映。財(cái)務(wù)預(yù)警信號(hào)。一般包括借款人各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)如流動(dòng)性比率、資產(chǎn)負(fù)債率、存貨周轉(zhuǎn)率、應(yīng)收賬款回收率、現(xiàn)金流量等指標(biāo)低于同行業(yè)平均或有較大變動(dòng)。市場(chǎng)預(yù)警信號(hào)。主要是通過市場(chǎng)供求和價(jià)格波動(dòng)信號(hào)進(jìn)行綜合反映。一般包括借款人所處行業(yè)或地區(qū)的宏觀政策、特定行業(yè)政策、財(cái)政金融政策等發(fā)生改變，可能對(duì)行業(yè)經(jīng)濟(jì)周期和市場(chǎng)發(fā)展前景產(chǎn)生不利變化；市場(chǎng)供求關(guān)系、產(chǎn)品價(jià)格發(fā)生持續(xù)性或大幅度的波動(dòng)；地區(qū)和行業(yè)信用環(huán)境以及整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境惡化等。行為預(yù)警信號(hào)。一般包括借款人在其他金融機(jī)構(gòu)存在違約記錄，提供虛假資料套取貸款，在其他金融機(jī)構(gòu)違規(guī)開立存

25、款賬戶，未按規(guī)定用途使用貸款，借款人貸款展期次數(shù)增加，借款人法人代表的變動(dòng)，法定代表及其財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)人員發(fā)生違紀(jì)行為，主要股東或關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)生較大調(diào)整，改制改組不規(guī)范，擔(dān)保物品價(jià)值下降或擔(dān)保撤銷，借款人未經(jīng)銀行同意擅自對(duì)外提供擔(dān)保等。其他預(yù)警信號(hào)。主要是可能發(fā)生各種影響借款人經(jīng)營(yíng)水平的重大災(zāi)害或突發(fā)事件等。第十一條 操作風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警主要通過本公司內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)反映。一般包括貸款管理規(guī)章制度不健全、信貸崗位責(zé)任不明確、信貸檔案不規(guī)范、客戶資料不全面以及信貸管理內(nèi)控機(jī)制不完善等；對(duì)不符合貸款基本條件的借款人發(fā)放貸款、不按規(guī)定辦理貸款擔(dān)保、不按規(guī)定用途或超權(quán)限發(fā)放貸款；貸款“三查”或?qū)徺J分離操作不規(guī)范、信

26、貸監(jiān)管制度不落實(shí)、信貸信息資料缺乏、借款合同要素不全、信貸文本遺失或失效、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)失真、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)失誤以及其他違反貸款管理制度的各種違規(guī)操作行為和工作失誤等。第十二條 建立和健全貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，要建立微觀和宏觀風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警相一致的預(yù)警機(jī)制。要利用人民銀行征信系統(tǒng)、工商、稅務(wù)、土地、房管等部門查詢系統(tǒng)、關(guān)聯(lián)銀行的結(jié)算渠道以及政府和主管部門信息進(jìn)行收集、整理、識(shí)別、反饋來(lái)對(duì)影響貸款安全的主要風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)進(jìn)行前瞻性判斷，并制訂處置方案，落實(shí)各環(huán)節(jié)的責(zé)任，提出防范和控制風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防性和補(bǔ)救性措施。第五章4 p0 h) q) r$ ?9 e4 w+ q, dl+ n5 i貸款風(fēng)險(xiǎn)控制第十三條 實(shí)行借款人貸款資格認(rèn)

27、定制度。應(yīng)對(duì)借款人的經(jīng)營(yíng)狀況、經(jīng)營(yíng)效益、資信情況定期進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，根據(jù)有關(guān)政策規(guī)定和貸款風(fēng)險(xiǎn)程度進(jìn)行貸款資格認(rèn)定。第十四條 選擇有效的貸款方式。應(yīng)根據(jù)借款人的實(shí)際情況和貸款性質(zhì)、種類、分別選擇保證、抵押、質(zhì)押等擔(dān)保方式，慎用信用貸款方式和其他不成熟的保證、抵押、質(zhì)押類別品種貸款方式。第十五條 嚴(yán)格執(zhí)行本公司小額貸款操作規(guī)程。實(shí)行貸款審貸分離和貸款審批委員會(huì)制度，按照貸款“三查”程序規(guī)范操作，簽訂借款合同，確保借款憑證、有關(guān)合同填寫要素完整、一致、做到合法有效，規(guī)避操作風(fēng)險(xiǎn)。第十六條 董事、監(jiān)事會(huì)應(yīng)不定期對(duì)公司各項(xiàng)規(guī)章制度和辦法執(zhí)行情況進(jìn)行檢查和稽核。以促進(jìn)公司各項(xiàng)管理制度辦法的落實(shí)，做到規(guī)范和

28、及時(shí)操作，嚴(yán)禁逆程序操作。第十七條 鼓勵(lì)借款人投保。鼓勵(lì)借款人對(duì)符合保險(xiǎn)規(guī)定條件的財(cái)產(chǎn)辦理保險(xiǎn)，轉(zhuǎn)嫁本公司貸款的風(fēng)險(xiǎn)。第十八條 接納具有融資擔(dān)保經(jīng)營(yíng)許可證的擔(dān)保公司開展合作，拓寬貸款業(yè)務(wù)面，轉(zhuǎn)嫁本公司貸款風(fēng)險(xiǎn)。第六章 8 p# u# g3 f: q貸款風(fēng)險(xiǎn)化解第十九條 貸款風(fēng)險(xiǎn)化解是指對(duì)已經(jīng)發(fā)生的貸款風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的種類、特征、有選擇地運(yùn)用行政、經(jīng)濟(jì)、法律等手段，采取“三農(nóng)”貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金抵償、抵（質(zhì)）押物變現(xiàn)補(bǔ)償、以資抵債、保險(xiǎn)理賠、依法訴訟、呆賬核銷等措施，避免或減少貸款的損失。第二十條 對(duì)已經(jīng)發(fā)生的政策風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)及時(shí)與政府溝通，爭(zhēng)取按照規(guī)定落實(shí)“三農(nóng)”貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金補(bǔ)貼政策。第二十一條

29、對(duì)已經(jīng)發(fā)生的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)采取向擔(dān)保人追索、處置抵（質(zhì)）押資產(chǎn)、以資抵債、保險(xiǎn)賠償、訴訟和呆賬核銷等措施，化解補(bǔ)償貸款風(fēng)險(xiǎn)。（一）向保證人追索。借款人不能按期償還貸款本金和利息，采取貸款保證方式的，應(yīng)依法向保證人追索，督促其以貨幣方式和資產(chǎn)抵債方式償還借款人所欠貸款本金和利息。（二）處置抵（質(zhì)）押資產(chǎn)。借款人不能按期歸還貸款本金和利息，采取貸款抵（質(zhì)）押擔(dān)保方式的，應(yīng)依法對(duì)抵（質(zhì)）押物品進(jìn)行處置，處置價(jià)款優(yōu)先用于償還所欠貸款本金和利息。（三）辦理以資抵債。借款人確無(wú)貨幣資金或貨幣資金不足以償還貸款本金和利息，應(yīng)對(duì)借款人事先抵押和質(zhì)押財(cái)產(chǎn)辦理以資抵債，通過處置抵債資產(chǎn)收回貸款本金和利息。（四）辦理

30、保險(xiǎn)理賠。借款人因遭受災(zāi)害不能按期歸還貸款本金和利息，借款人已經(jīng)辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的，應(yīng)督促其及時(shí)向保險(xiǎn)公司索賠。保險(xiǎn)理賠款應(yīng)優(yōu)先用于歸還所欠貸款本金和利息。（五）向融資性擔(dān)保公司追索。借款人不能按期償還貸款本金和利息，采取貸款委托保證方式的，應(yīng)按照雙方合作協(xié)議或依法向融資性擔(dān)保公司追索，督促其以貨幣方式履行其代償責(zé)任償還借款人所欠貸款本金和利息。（六）依法訴訟。對(duì)不能按期歸還貸款本金和利息或故意逃廢本公司債務(wù)借款人，應(yīng)通過訴訟手段主張權(quán)利依法清收。（七）辦理呆賬核銷。對(duì)已形成的貸款風(fēng)險(xiǎn)，采取一切化解補(bǔ)償措施后仍無(wú)法收回的，按照呆賬認(rèn)定與核銷程序核銷。第二十二條 操作風(fēng)險(xiǎn)化解。對(duì)未按規(guī)定權(quán)限操作造成

31、貸款決策失誤，借款合同要素不全或合同無(wú)效，貸款監(jiān)管制度不落實(shí)，貸款信息資料缺乏，數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)失真，以及其他違反貸款管理制度的各種違規(guī)操作行為和工作失誤等所產(chǎn)生的貸款風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)采取相應(yīng)措施，及時(shí)糾正或補(bǔ)救，規(guī)范管理和操作，將貸款風(fēng)險(xiǎn)減輕到最低限度直至消除。第七章 貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與考核第二十三條 貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。從強(qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)宏觀預(yù)警出發(fā)，對(duì)貸款的質(zhì)量狀況和變動(dòng)情況進(jìn)行全面、持續(xù)、客觀、動(dòng)態(tài)滴評(píng)價(jià)和反映，以便及時(shí)掌握貸款質(zhì)量狀態(tài)和貸款風(fēng)險(xiǎn)程度，迅速采取風(fēng)險(xiǎn)防范和化解措施。第二十四條 貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的依據(jù)。貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)主要依據(jù)貸款質(zhì)量五級(jí)分類結(jié)果，將貸款劃分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類，前兩類為正常貸款，

32、后三類為不良貸款。通過貸款質(zhì)量五級(jí)分類判斷借款人及時(shí)足額歸還貸款本息的可能性。分類的具體依據(jù)是貸款實(shí)際使用情況和物質(zhì)保證程度，同時(shí)考慮借款人的還款能力、還款記錄（包括貸款逾期天數(shù)）和還款意愿，以及貸款償還的法律責(zé)任等因素。第二十五條 貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)方法。貸款質(zhì)量分類由公司風(fēng)險(xiǎn)管理和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)按照有關(guān)規(guī)定適時(shí)認(rèn)定和貸款質(zhì)量五級(jí)分類要求進(jìn)行統(tǒng)計(jì)。第二十六條 貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)內(nèi)容。圍繞貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類，設(shè)置若干貸款質(zhì)量評(píng)價(jià)指標(biāo)，監(jiān)測(cè)貸款質(zhì)量靜態(tài)分布和動(dòng)態(tài)變化情況等，評(píng)價(jià)貸款質(zhì)量穩(wěn)定性和不良貸款風(fēng)險(xiǎn)程度。第二十七條 貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析。通過建立定期監(jiān)測(cè)分析制度，真實(shí)、動(dòng)態(tài)地反映貸款質(zhì)量狀況。根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)的高危行

33、業(yè)、高危品種的分布情況，強(qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警功能。根據(jù)監(jiān)測(cè)結(jié)果及時(shí)調(diào)整信貸管理和政策，采取各種有效的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。第二十八條 貸款風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)考核。實(shí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理量化考核制度，通過對(duì)貸款質(zhì)量動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)，重點(diǎn)對(duì)不良貸款增減變化情況進(jìn)行評(píng)價(jià)考核，將其作為衡量本公司工作業(yè)績(jī)的考核重要內(nèi)容。第八章 貸款風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任制第二十九條 公司實(shí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理總經(jīng)理負(fù)責(zé)制。本公司要建立貸款風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，實(shí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任制，總經(jīng)理負(fù)總責(zé)。第三十條 公司實(shí)行貸款調(diào)查、審查、審批分開管理。貸款調(diào)查、審查、審批應(yīng)分別由不同的崗位或部門負(fù)責(zé)。建立貸款審查委員會(huì)，明確其職能和責(zé)任。貸款審查委員會(huì)只負(fù)責(zé)對(duì)業(yè)務(wù)部提交的貸款建議

34、進(jìn)行評(píng)審并提出審議意見，由董事長(zhǎng)或總經(jīng)理的授權(quán)人審批。第三十一條 明確落實(shí)業(yè)務(wù)部貸款風(fēng)險(xiǎn)管理崗位職責(zé)。對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)制度辦法的合法性審核和風(fēng)險(xiǎn)保障措施的法律工作，并組織實(shí)施、檢查指導(dǎo)貸款質(zhì)量的監(jiān)管分析、評(píng)價(jià)與考核；業(yè)務(wù)部財(cái)務(wù)管理崗位要按照貸款規(guī)定科目核算反映，執(zhí)行統(tǒng)一口徑統(tǒng)計(jì)和生成報(bào)表上報(bào)；財(cái)務(wù)管理負(fù)責(zé)人對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理工作真實(shí)性、貸款損失責(zé)任認(rèn)定和處理情況進(jìn)行稽核檢查。第三十二條 公司實(shí)行貸款風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究制度。凡因違規(guī)操作，工作及決策失誤造成貸款損失的，依據(jù)有關(guān)規(guī)定追究相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和責(zé)任人的責(zé)任，構(gòu)成犯罪的，交司法部門追究其法律責(zé)任。第九章 附則第三十三條 本辦法由公司董事會(huì)責(zé)任解釋、修改。第

35、三十四條 本辦法自董事會(huì)審議通過印發(fā)之日起執(zhí)行。、小額貸款公司與銀行的貸款業(yè)務(wù)有什么不同？9 _. _( ?/ a( d# m# w小額貸款公司與銀行貸款業(yè)務(wù)是互補(bǔ)的關(guān)系，貸款對(duì)象范圍更廣、限制更少、貸款辦理時(shí)間更短、單筆貸款金額沒有限制、貸款周期也沒有限制。9 . - |+ h$ k; e3 d2 a c) v/ w2、小額貸款公司的費(fèi)率水平為何表面上比銀行高？$ m0 s$ o3 _8 r小額貸款公司的服務(wù)特點(diǎn)區(qū)別于銀行，決定了小額貸款公司的高額人工服務(wù)成本、資金成本和風(fēng)險(xiǎn)成本都遠(yuǎn)高于銀行，故費(fèi)率水平也遠(yuǎn)高于銀行。3 c. q. p% n y( j7 g3、小額貸款公司的費(fèi)用水平的優(yōu)勢(shì)何在

36、？- t+ x* b: |8 m, f& z對(duì)中小型客戶而言，從銀行貸款利率上浮水平較高，抵押擔(dān)保成本較高，中介類費(fèi)用也必須承擔(dān)，保證金和結(jié)算賬戶余額限制也多，故小額貸款公司的費(fèi)用水平對(duì)中小型客戶具有一定優(yōu)勢(shì)；4 u n) f* n& c# v: a) q9 對(duì)中小型客戶而言，季節(jié)性、突發(fā)性資金需求需要更短周期、更小金額的貸款來(lái)壓縮財(cái)務(wù)費(fèi)用開支并搶抓商業(yè)機(jī)會(huì)。2 w5 b; b8 w( y4、小額貸款公司給顧客帶來(lái)什么利益？0 x- 4 k2 k+ j! o0 a小額貸款公司主要針對(duì)中小型客戶，起到以下幾種作用：為客戶提供小金額、短周期的資金支持，幫客戶壓縮財(cái)務(wù)費(fèi)用；在銀行無(wú)法滿足客戶時(shí)間要求

37、的情況下幫客戶快速獲得資金、搶抓商業(yè)機(jī)會(huì)；對(duì)銀行由于服務(wù)成本因素淘汰或邊緣化的中小型客戶提供資金支持、降低資金成本；幫助在銀行沒有信用記錄的中小型客戶建立原始信用記錄，打通與金融機(jī)構(gòu)廣泛長(zhǎng)期合作的通道。r v: l$ 3 x+ # n& g5、小額貸款公司與水公司、典當(dāng)行等民間金融機(jī)構(gòu)有什么不同？# w4 c: o y$ y: y# f0 t5 z3 l6 w5 _小額貸款公司資本金實(shí)力更強(qiáng)，收費(fèi)更低，是我國(guó)中小企業(yè)融資服務(wù)體系的有益補(bǔ)充，接受地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管，合法設(shè)立，操作規(guī)范，小額貸款公司顧客充分得到法律、法規(guī)和政策的呵護(hù)。 se7 u5 t$ i3 k* l/ d6、成都高新錦泓小額

38、貸款有限責(zé)任公司有什么優(yōu)勢(shì)？4 b; _8 c6 z! d w9 j成都高新錦泓小額貸款有限責(zé)任公司主要股東均為專業(yè)金融機(jī)構(gòu)，其中成都市中小企業(yè)信用擔(dān)保有限公司在全國(guó)擔(dān)保行業(yè)排名第一，在成都擔(dān)保市場(chǎng)占60%以上份額，銀行信譽(yù)卓著，與銀行合作關(guān)系最為廣泛。故成都高新錦泓小額貸款有限責(zé)任公司實(shí)力背景最強(qiáng)、經(jīng)營(yíng)管理更為專業(yè)、操作更為規(guī)范、服務(wù)更為高效、費(fèi)用水平更為合理，同時(shí)還對(duì)中小型客戶在獲取小額貸款的基礎(chǔ)上建立長(zhǎng)期廣泛的融資渠道更為有益。 c& x1 u2 k% u# m+ n我司以完善中小企業(yè)融資服務(wù)體系為己任，以小貸行業(yè)標(biāo)桿為目標(biāo)，貸款條件靈活、辦理迅捷、期限靈活、金額靈活，服務(wù)更為規(guī)范高效，

39、費(fèi)用更為優(yōu)惠，將協(xié)助您建立融資信用，從此開始依托專業(yè)融資服務(wù)高速發(fā)展之路。貸前調(diào)查是貸款發(fā)放的第一道關(guān)口，貸前調(diào)查的質(zhì)量?jī)?yōu)劣直接關(guān)系到貸款決策的正確與否。在貸款營(yíng)銷過程中，個(gè)別信貸人員因拘泥于借款申請(qǐng)人（以下簡(jiǎn)稱申請(qǐng)人）提供的資料，而造成貸前調(diào)查失實(shí)。在貸前調(diào)查中，除了按一般的調(diào)查方式對(duì)申請(qǐng)人進(jìn)行必要的調(diào)查外，建議還可以從以下幾個(gè)方面對(duì)申請(qǐng)人的有關(guān)情況進(jìn)行深入的核查和分析，以摸清申請(qǐng)人的真實(shí)背景。+ * o- n! s6 p* ?6 n( n6 b& 0 w8 h% o1、對(duì)企業(yè)真實(shí)性的調(diào)查。需到工商行政管理部門核查企業(yè)的登記記錄、年檢記錄，了解企業(yè)的歷史由來(lái)、出資人、出資額，確認(rèn)企業(yè)的真實(shí)身

40、份。 j1 s6 n5 l5 q4 i% t$ u0 m1 ie/ f1 w5 r+ y. l6 2、法人代表及高級(jí)管理人員的基本情況調(diào)查。有關(guān)法人代表和其他高級(jí)管理人員的基本情況調(diào)查應(yīng)以工商部門登記為準(zhǔn)，不要一味聽從企業(yè)介紹的情況，對(duì)申請(qǐng)人提供的有關(guān)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人學(xué)識(shí)水平的憑證應(yīng)以原件為準(zhǔn)，并可向教育行政部門了解其學(xué)歷的效力。對(duì)其個(gè)人品行的調(diào)查應(yīng)面向申請(qǐng)人的員工和客戶，并要了解他們?cè)谙嚓P(guān)企業(yè)任高級(jí)職員以來(lái)的情況。 m& f: u. u7 x; n2 k+ b6 y: z+ 0 v8 g3、申請(qǐng)人的信用道德、信用品行的調(diào)查。一方面要調(diào)查申請(qǐng)人的應(yīng)付款帳簿、明細(xì)帳，了解申請(qǐng)人拖欠他人的明細(xì)帳項(xiàng)、拖欠

41、時(shí)間長(zhǎng)短；另一方面可向被拖欠企業(yè)電話或發(fā)函，調(diào)查申請(qǐng)人拖欠他人貨款的原因，從而摸清企業(yè)的一貫信用道德和償債能力。/ v( l- d4 + % |4 z6 ? z n$ o7 f4、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理能力調(diào)查。一要查看申請(qǐng)人近兩年各項(xiàng)指標(biāo)增長(zhǎng)率、增長(zhǎng)幅度，尤其是市場(chǎng)占有率的變化更能反映企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的變化。二要查看申請(qǐng)人近兩年應(yīng)收帳款的數(shù)額、增減率、帳齡，防止企業(yè)虛增銷售額和利潤(rùn)額，也可以向其上游企業(yè)了解拖欠申請(qǐng)人款項(xiàng)的原因，從而側(cè)面了解申請(qǐng)人的產(chǎn)品質(zhì)量、競(jìng)爭(zhēng)力和市場(chǎng)前景。三要通過財(cái)務(wù)費(fèi)用、資金周轉(zhuǎn)率、銷售利潤(rùn)率、單位產(chǎn)品毛利率、管理費(fèi)用等指標(biāo)來(lái)判斷申請(qǐng)人管理能力的變化。四要通過申請(qǐng)人交納電費(fèi)、水費(fèi)的變化

42、情況來(lái)了解其生產(chǎn)量和開工率的變化情況，一般企業(yè)的生產(chǎn)量與能源消耗成正比，這樣可以避免只聽申請(qǐng)人的一面之辭。; p1 m6 ?: v6 n5 |4 v9 u# o% u3 _8 b) zd& 1 a. |; r& u$ bc$ f* l0 w5、盈利能力的調(diào)查。目前比較簡(jiǎn)便的辦法是到稅務(wù)部門了解申請(qǐng)人所得稅的交納情況，這樣申請(qǐng)人的凈利潤(rùn)額一目了然；如果申請(qǐng)人提供給銀行的會(huì)計(jì)報(bào)表與提供給稅務(wù)部門的報(bào)表不一致，則可與稅務(wù)部門、申請(qǐng)人一起分析原因，以便銀行能清楚地知道申請(qǐng)人真正的盈利能力。% u- j+ f- 6 g9 s! x+ zy1 jd6、負(fù)債真實(shí)性的調(diào)查。部分企業(yè)的銀行借款不放在相應(yīng)的科目核

43、算，以調(diào)整自己的資產(chǎn)負(fù)債率，還有的企業(yè)將應(yīng)付票據(jù)如銀行承兌匯票，不進(jìn)行帳務(wù)處理；也有企業(yè)對(duì)提供擔(dān)保的情況根本不作登記，給銀行貸前調(diào)查帶來(lái)許多假象。目前相對(duì)可行的辦法是查詢央行信貸登記系統(tǒng)。1998年，中國(guó)人民銀行在貸款證的基礎(chǔ)上開始建設(shè)銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)。登記范圍主要包括辦理信貸業(yè)務(wù)的企事業(yè)單位和在國(guó)內(nèi)注冊(cè)的其它經(jīng)濟(jì)組織；登記內(nèi)容包括目前商業(yè)銀行開辦的貸款銀行承兌匯票、信用證、保函、擔(dān)保以及借款人的基本概況、其他經(jīng)濟(jì)大事等。中國(guó)人民銀行從總行到?。▍^(qū)）到地（市）城市建立數(shù)據(jù)庫(kù)聯(lián)網(wǎng)，城市數(shù)據(jù)庫(kù)與各商業(yè)銀行連接，形成了人民銀行與各商業(yè)銀行間的信息采集和提供咨詢的網(wǎng)絡(luò)體系。目前，全國(guó)聯(lián)網(wǎng)工作已即將

44、完成。商業(yè)銀行可以通過網(wǎng)絡(luò)查詢自己客戶已登記的全部信用情況，包括客戶在各地發(fā)生的借款、擔(dān)保、被起訴、欠息等情況。這樣就可以徹底弄清保證人的真實(shí)借款情況和已提供擔(dān)保的情況以及其或有負(fù)債情況。& o( c! g+ n2 h; t+ c( u. n, d: n( u& p( d通過以上這些方面的調(diào)查，可以更全面地了解申請(qǐng)人的基本情況，從而為貸款決策提供真實(shí)完整的基礎(chǔ)資料。 蒆葿肆膅蒅薁袈膁蒄螃膄肇蒄袆羇蒞蒃薅蝿芁蒂蚈羅膇蒁螀螈肅薀蒀羃罿蕿薂螆羋蕿蚄羂芄薈袇螄膀薇薆肀肆薆蠆袃莄薅螁肈芀薄袃?cè)h蚃薃肆肂芀蚅衿羈艿螇肅莇羋薇羇芃芇蠆膃腿芆螂羆肅芆襖蝿莄芅薄羄芀莄蚆螇膆莃螈羂肂莂蒈螅肈莁蝕肁莆莀螃袃節(jié)莀裊聿

45、膈荿薅袂肄莈蚇肇羀蕆蝿袀艿蒆葿肆膅蒅薁袈膁蒄螃膄肇蒄袆羇蒞蒃薅蝿芁蒂蚈羅膇蒁螀螈肅薀蒀羃罿蕿薂螆羋蕿蚄羂芄薈袇螄膀薇薆肀肆薆蠆袃莄薅螁肈芀薄袃?cè)h蚃薃肆肂芀蚅衿羈艿螇肅莇羋薇羇芃芇蠆膃腿芆螂羆肅芆襖蝿莄芅薄羄芀莄蚆螇膆莃螈羂肂莂蒈螅肈莁蝕肁莆莀螃袃節(jié)莀裊聿膈荿薅袂肄莈蚇肇羀蕆蝿袀艿蒆葿肆膅蒅薁袈膁蒄螃膄肇蒄袆羇蒞蒃薅蝿芁蒂蚈羅膇蒁螀螈肅薀蒀羃罿蕿薂螆羋蕿蚄羂芄薈袇螄膀薇薆肀肆薆蠆袃莄薅螁肈芀薄袃?cè)h蚃薃肆肂芀蚅衿羈艿螇肅莇羋薇羇芃芇蠆膃腿芆螂羆肅芆襖蝿莄芅薄羄芀莄蚆螇膆莃螈羂肂莂蒈螅肈莁蝕肁莆莀螃袃節(jié)莀裊聿膈荿薅袂肄莈蚇肇羀蕆蝿袀艿蒆葿肆膅蒅薁袈膁蒄螃膄肇蒄袆羇蒞蒃薅蝿芁蒂蚈羅膇蒁螀螈肅薀蒀羃

46、罿蕿薂螆羋蕿蚄羂芄薈袇螄膀薇薆肀肆薆蠆袃莄薅螁肈芀薄袃?cè)h蚃薃肆肂芀蚅衿羈艿螇肅莇羋薇羇芃芇蠆膃腿芆螂羆肅芆襖蝿莄芅薄羄芀莄蚆螇膆莃螈羂肂莂蒈螅肈莁蝕肁莆莀螃袃節(jié)莀裊聿膈荿薅袂肄莈蚇肇羀蕆蝿袀艿蒆葿肆膅蒅薁袈膁蒄螃膄肇蒄袆羇蒞蒃薅蝿芁蒂蚈羅膇蒁螀螈肅薀蒀羃罿蕿薂螆羋蕿蚄羂芄薈袇螄膀薇薆肀肆薆蠆袃莄薅螁肈芀薄袃?cè)h蚃薃肆肂芀蚅衿羈艿螇肅莇羋薇羇芃芇蠆膃腿芆螂羆肅芆襖蝿莄芅薄羄芀莄蚆螇膆莃螈羂肂莂蒈螅肈莁蝕肁莆莀螃袃節(jié)莀裊聿膈荿薅袂肄莈蚇肇羀蕆蝿袀艿蒆葿肆膅蒅薁袈膁蒄螃膄肇蒄袆羇蒞蒃薅蝿芁蒂蚈羅膇蒁螀螈肅薀蒀羃罿蕿薂螆羋蕿蚄羂芄薈袇螄膀薇薆肀肆薆蠆袃莄薅螁肈芀薄袃?cè)h蚃薃肆肂芀蚅衿羈艿螇肅莇羋薇羇

47、芃芇蠆膃腿芆螂羆肅芆襖蝿莄芅薄羄芀莄蚆螇膆莃螈羂肂莂蒈螅肈莁蝕肁莆莀螃袃節(jié)莀裊聿膈荿薅袂肄莈蚇肇羀蕆蝿袀艿蒆葿肆膅蒅薁袈膁蒄螃膄肇蒄袆羇蒞蒃薅蝿芁蒂蚈羅膇蒁螀螈肅薀蒀羃罿蕿薂螆羋蕿蚄羂芄薈袇螄膀薇薆肀肆薆蠆袃莄薅螁肈芀薄袃?cè)h蚃薃肆肂芀蚅衿羈艿螇肅莇羋薇羇芃芇蠆膃腿芆螂羆肅芆襖蝿莄芅薄羄芀莄蚆螇膆莃螈羂肂莂蒈螅肈莁蝕肁莆莀螃袃節(jié)莀裊聿膈荿薅袂肄莈蚇肇羀蕆蝿袀艿蒆葿肆膅蒅薁袈膁蒄螃膄肇蒄袆羇蒞蒃薅蝿芁蒂蚈羅膇蒁螀螈肅薀蒀羃罿蕿薂螆羋蕿蚄羂芄薈袇螄膀薇薆肀肆薆蠆袃莄薅螁肈芀薄袃?cè)h蚃薃肆肂芀蚅衿羈艿螇肅莇羋薇羇芃芇蠆膃腿芆螂羆肅芆襖蝿莄芅薄羄芀莄蚆螇膆莃螈羂肂莂蒈螅肈莁蝕肁莆莀螃袃節(jié)莀裊聿膈荿薅袂

48、肄莈蚇肇羀蕆蝿袀艿蒆葿肆膅蒅薁袈膁蒄螃膄肇蒄袆羇蒞蒃薅蝿芁蒂蚈羅膇蒁螀螈肅薀蒀羃罿蕿薂螆羋蕿蚄羂芄薈袇螄膀薇薆肀肆薆蠆袃莄薅螁肈芀薄袃?cè)h蚃薃肆肂芀蚅衿羈艿螇肅莇羋薇羇芃芇蠆膃腿芆螂羆肅芆襖蝿莄芅薄羄芀莄蚆螇膆莃螈羂肂莂蒈螅肈莁蝕肁莆莀螃袃節(jié)莀裊聿膈荿薅袂肄莈蚇肇羀蕆蝿袀艿蒆葿肆膅蒅薁袈膁蒄螃膄肇蒄袆羇蒞蒃薅蝿芁蒂蚈羅膇蒁螀螈肅薀蒀羃罿蕿薂螆羋蕿蚄羂芄薈袇螄膀薇薆肀肆薆蠆袃莄薅螁肈芀薄袃?cè)h蚃薃肆肂芀蚅衿羈艿螇肅莇羋薇羇芃芇蠆膃腿芆螂羆肅芆襖蝿莄芅薄羄芀莄蚆螇膆莃螈羂肂莂蒈螅肈莁蝕肁莆莀螃袃節(jié)莀裊聿膈荿薅袂肄莈蚇肇羀蕆蝿袀艿蒆葿肆膅蒅薁袈膁蒄螃膄肇蒄袆羇蒞蒃薅蝿芁蒂蚈羅膇蒁螀螈肅薀蒀羃罿蕿薂螆

49、羋蕿蚄羂芄薈袇螄膀薇薆肀肆薆蠆袃莄薅螁肈芀薄袃?cè)h蚃薃肆肂芀蚅衿羈艿螇肅莇羋薇羇芃芇蠆膃腿芆螂羆肅芆襖蝿莄芅薄羄芀莄蚆螇膆莃螈羂肂莂蒈螅肈莁蝕肁莆莀螃袃節(jié)莀裊聿膈荿薅袂肄莈蚇肇羀蕆蝿袀艿蒆葿肆膅蒅薁袈膁蒄螃膄肇蒄袆羇蒞蒃薅蝿芁蒂蚈羅膇蒁螀螈肅薀蒀羃罿蕿薂螆羋蕿蚄羂芄薈袇螄膀薇薆肀肆薆蠆袃莄薅螁肈芀薄袃?cè)h蚃薃肆肂芀蚅衿羈艿螇肅莇羋薇羇芃芇蠆膃腿芆螂羆肅芆襖蝿莄芅薄羄芀莄蚆螇膆莃螈羂肂莂蒈螅肈莁蝕肁莆莀螃袃節(jié)莀裊聿膈荿薅袂肄莈蚇肇羀蕆蝿袀艿蒆葿肆膅蒅薁袈膁蒄螃膄肇蒄袆羇蒞蒃薅蝿芁蒂蚈羅膇蒁螀螈肅薀蒀羃罿蕿薂螆羋蕿蚄羂芄薈袇螄膀薇薆肀肆薆蠆袃莄薅螁肈芀薄袃?cè)h蚃薃肆肂芀蚅衿羈艿螇肅莇羋薇羇芃芇蠆膃

50、腿芆螂羆肅芆襖蝿莄芅薄羄芀莄蚆螇膆莃螈羂肂莂蒈螅肈莁蝕肁莆莀螃袃節(jié)莀裊聿膈荿薅袂肄莈蚇肇羀蕆蝿袀艿蒆葿肆膅蒅薁袈膁蒄螃膄肇蒄袆羇蒞蒃薅蝿芁蒂蚈羅膇蒁螀螈肅薀蒀羃罿蕿薂螆羋蕿蚄羂芄薈袇螄膀薇薆肀肆薆蠆袃莄薅螁肈芀薄袃?cè)h蚃薃肆肂芀蚅衿羈艿螇肅莇羋薇羇芃芇蠆膃腿芆螂羆肅芆襖蝿莄芅薄羄芀莄蚆螇膆莃螈羂肂莂蒈螅肈莁蝕肁莆莀螃袃節(jié)莀裊聿膈荿薅袂肄莈蚇肇羀蕆蝿袀艿蒆葿肆膅蒅薁袈膁蒄螃膄肇蒄袆羇蒞蒃薅蝿芁蒂蚈羅膇蒁螀螈肅薀蒀羃罿蕿薂螆羋蕿蚄羂芄薈袇螄膀薇薆肀肆薆蠆袃莄薅螁肈芀薄袃?cè)h蚃薃肆肂芀蚅衿羈艿螇肅莇羋薇羇芃芇蠆膃腿芆螂羆肅芆襖蝿莄芅薄羄芀莄蚆螇膆莃螈羂肂莂蒈螅肈莁蝕肁莆莀螃袃節(jié)莀裊聿膈荿薅袂肄莈蚇肇

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52、芄薈袇螄膀薇薆肀肆薆蠆袃莄薅螁肈芀薄袃?cè)h蚃薃肆肂芀蚅衿羈艿螇肅莇羋薇羇芃芇蠆膃腿芆螂羆肅芆襖蝿莄芅薄羄芀莄蚆螇膆莃螈羂肂莂蒈螅肈莁蝕肁莆莀螃袃節(jié)莀裊聿膈荿薅袂肄莈蚇肇羀蕆蝿袀艿蒆葿肆膅蒅薁袈膁蒄螃膄肇蒄袆羇蒞蒃薅蝿芁蒂蚈羅膇蒁螀螈肅薀蒀羃罿蕿薂螆羋蕿蚄羂芄薈袇螄膀薇薆肀肆薆蠆袃莄薅螁肈芀薄袃?cè)h蚃薃肆肂芀蚅衿羈艿螇肅莇羋薇羇芃芇蠆膃腿芆螂羆肅芆襖蝿莄芅薄羄芀莄蚆螇膆莃螈羂肂莂蒈螅肈莁蝕肁莆莀螃袃節(jié)莀裊聿膈荿薅袂肄莈蚇肇羀蕆蝿袀艿蒆葿肆膅蒅薁袈膁蒄螃膄肇蒄袆羇蒞蒃薅蝿芁蒂蚈羅膇蒁螀螈肅薀蒀羃罿蕿薂螆羋蕿蚄羂芄薈袇螄膀薇薆肀肆薆蠆袃莄薅螁肈芀薄袃?cè)h蚃薃肆肂芀蚅衿羈艿螇肅莇羋薇羇芃芇蠆膃腿芆螂羆

53、肅芆襖蝿莄芅薄羄芀莄蚆螇膆莃螈羂肂莂蒈螅肈莁蝕肁莆莀螃袃節(jié)莀裊聿膈荿薅袂肄莈蚇肇羀蕆蝿袀艿蒆葿肆膅蒅薁袈膁蒄螃膄肇蒄袆羇蒞蒃薅蝿芁蒂蚈羅膇蒁螀螈肅薀蒀羃罿蕿薂螆羋蕿蚄羂芄薈袇螄膀薇薆肀肆薆蠆袃莄薅螁肈芀薄袃?cè)h蚃薃肆肂芀蚅衿羈艿螇肅莇羋薇羇芃芇蠆膃腿芆螂羆肅芆襖蝿莄芅薄羄芀莄蚆螇膆莃螈羂肂莂蒈螅肈莁蝕肁莆莀螃袃節(jié)莀裊聿膈荿薅袂肄莈蚇肇羀蕆蝿袀艿蒆葿肆膅蒅薁袈膁蒄螃膄肇蒄袆羇蒞蒃薅蝿芁蒂蚈羅膇蒁螀螈肅薀蒀羃罿蕿薂螆羋蕿蚄羂芄薈袇螄膀薇薆肀肆薆蠆袃莄薅螁肈芀薄袃?cè)h蚃薃肆肂芀蚅衿羈艿螇肅莇羋薇羇芃芇蠆膃腿芆螂羆肅芆襖蝿莄芅薄羄芀莄蚆螇膆莃螈羂肂莂蒈螅肈莁蝕肁莆莀螃袃節(jié)莀裊聿膈荿薅袂肄莈蚇肇羀蕆蝿袀

54、艿蒆葿肆膅蒅薁袈膁蒄螃膄肇蒄袆羇蒞蒃薅蝿芁蒂蚈羅膇蒁螀螈肅薀蒀羃罿蕿薂螆羋蕿蚄羂芄薈袇螄膀薇薆肀肆薆蠆袃莄薅螁肈芀薄袃?cè)h蚃薃肆肂芀蚅衿羈艿螇肅莇羋薇羇芃芇蠆膃腿芆螂羆肅芆襖蝿莄芅薄羄芀莄蚆螇膆莃螈羂肂莂蒈螅肈莁蝕肁莆莀螃袃節(jié)莀裊聿膈荿薅袂肄莈蚇肇羀蕆蝿袀艿蒆葿肆膅蒅薁袈膁蒄螃膄肇蒄袆羇蒞蒃薅蝿芁蒂蚈羅膇蒁螀螈肅薀蒀羃罿蕿薂螆羋蕿蚄羂芄薈袇螄膀薇薆肀肆薆蠆袃莄薅螁肈芀薄袃?cè)h蚃薃肆肂芀蚅衿羈艿螇肅莇羋薇羇芃芇蠆膃腿芆螂羆肅芆襖蝿莄芅薄羄芀莄蚆螇膆莃螈羂肂莂蒈螅肈莁蝕肁莆莀螃袃節(jié)莀裊聿膈荿薅袂肄莈蚇肇羀蕆蝿袀艿蒆葿肆膅蒅薁袈膁蒄螃膄肇蒄袆羇蒞蒃薅蝿芁蒂蚈羅膇蒁螀螈肅薀蒀羃罿蕿薂螆羋蕿蚄羂芄薈袇螄膀薇薆肀肆薆蠆袃莄薅螁肈芀薄袃?cè)h蚃薃肆肂芀蚅衿羈艿螇肅莇羋薇羇芃芇蠆膃腿芆螂羆肅芆襖蝿莄芅薄羄芀莄蚆螇膆莃螈羂肂莂蒈螅肈莁蝕肁莆莀螃袃節(jié)莀裊聿膈荿薅袂肄莈蚇肇羀蕆蝿袀艿蒆葿肆膅蒅薁袈膁蒄螃膄肇蒄袆羇蒞蒃薅蝿芁蒂蚈羅膇蒁螀螈肅薀蒀羃罿蕿薂螆羋蕿蚄羂芄薈袇螄膀薇薆肀肆薆蠆袃莄薅螁肈芀薄袃?cè)h蚃薃肆肂芀蚅衿羈艿螇肅莇羋薇羇芃芇蠆膃腿芆螂羆肅芆襖蝿莄芅薄羄芀莄蚆螇膆莃螈羂肂莂蒈螅肈莁蝕肁莆莀螃袃節(jié)莀裊聿膈荿薅袂肄莈蚇肇羀蕆蝿袀艿蒆葿肆膅蒅薁袈膁蒄螃膄肇蒄袆羇蒞蒃薅蝿芁蒂蚈羅膇蒁螀螈肅薀蒀羃罿蕿薂螆羋蕿蚄羂芄薈袇螄膀薇薆肀肆薆蠆袃莄薅螁肈芀薄袃?cè)h蚃薃肆肂芀蚅衿羈艿螇