銀行商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)管理暫行辦法

1、銀行商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)管理暫行辦法第一章 總則第一條 為加強(qiáng)本行商業(yè)匯票管理，進(jìn)一步發(fā)揮商業(yè)匯票的融資功能，根據(jù)中華人民共和國(guó)票據(jù)法和中國(guó)人民銀行支付結(jié)算辦法等法律法規(guī)以及銀行商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法（閩興銀2000510號(hào)）等相關(guān)管理制度，制定本辦法。第二條 商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)商票保貼）是指對(duì)特定承兌人承兌的商業(yè)承兌匯票或?qū)μ囟ǔ制比顺钟械纳虡I(yè)承兌匯票，本行承諾在授信額度和一定期限內(nèi)以商定的貼現(xiàn)利率予以貼現(xiàn)。第三條 商票保貼業(yè)務(wù)納入本行統(tǒng)一授信管理。第四條 本辦法未提及的有關(guān)商票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的管理內(nèi)容均按銀行商業(yè)匯票業(yè)務(wù)管理辦法執(zhí)行。第二章 基本條件第五條 基本條件（一）買(mǎi)方（商票承兌

2、人）和賣(mài)方（貼現(xiàn)申請(qǐng)人）在本行開(kāi)立存款賬戶；（二）買(mǎi)方或賣(mài)方符合本行授信客戶的基本條件,已取得我行授信；（三）買(mǎi)賣(mài)方關(guān)系穩(wěn)定，采購(gòu)或銷(xiāo)售發(fā)生頻繁，數(shù)額較大；（四）買(mǎi)賣(mài)雙方以真實(shí)合法的商品交易關(guān)系為基礎(chǔ)，符合本行商業(yè)匯票貼現(xiàn)的有關(guān)要求；第三章 業(yè)務(wù)種類(lèi)與額度占用第六條 按保貼申請(qǐng)人不同可分為：（一）對(duì)特定承兌人承兌的商票，本行承諾在額度內(nèi)，以商定價(jià)格（貼現(xiàn)利率）保證貼現(xiàn)；（二）對(duì)特定持票人（貼現(xiàn)申請(qǐng)人）持有的商票，本行承諾在額度內(nèi)，以商定價(jià)格（貼現(xiàn)利率）保證貼現(xiàn)。第七條 額度占用：（一）已有本行商票保貼額度的承兌人承兌的商業(yè)承兌匯票，持票人辦理商票貼現(xiàn)的，僅占用承兌人的商票保貼額度；（二）已有本

3、行商票保貼額度的持票人辦理商票貼現(xiàn)的，僅占用持票人的商票保貼額度。第四章 基本操作流程第八條 辦理程序（其中13項(xiàng)為授信流程）（一）受理商票承兌人或持票人商票保貼額度申請(qǐng)；（二）審核授信主體資格、申請(qǐng)資料；（三）確定保貼額度、期限和利率，簽訂授信合同；（四）簽訂票據(jù)保貼業(yè)務(wù)合作協(xié)議；（五）持票人持商票、相關(guān)資料申請(qǐng)貼現(xiàn)；（六）審核保貼業(yè)務(wù)資格、額度、期限、利率；（七）進(jìn)行票面、資料、貿(mào)易背景查詢(xún)；（八）簽訂商票貼現(xiàn)協(xié)議；（九）發(fā)放貼現(xiàn)款項(xiàng)；（十）票據(jù)到期，授信人為承兌人的，直接借記承兌人票據(jù)款項(xiàng)；授信人為持票人的，向承兌人委托收款，不獲支付的，直接借記持票人票據(jù)款項(xiàng)，并加收逾期利息。第五章 業(yè)

4、務(wù)管理第九條 把握貼現(xiàn)利率走勢(shì)，根據(jù)客戶要求，采取確定利率或區(qū)間浮動(dòng)利率等做法，既保障我行業(yè)務(wù)收益，又吸引優(yōu)質(zhì)客戶。第十條 商票保貼可優(yōu)先在我行已辦理商票貼現(xiàn)授信的客戶中進(jìn)行。第十一條 相關(guān)合同協(xié)議約定：（一）對(duì)于以承兌人為受信主體的商票保貼業(yè)務(wù)，應(yīng)對(duì)相關(guān)的授信合同、授信擔(dān)保合同等做相應(yīng)修改：1、基本授信合同第二條“授信額度”中業(yè)務(wù)名稱(chēng)欄應(yīng)填寫(xiě)“商票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，包括為持有以受信人作為承兌人的商業(yè)承兌匯票的持票人辦理的商票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)?；臼谛藕贤难a(bǔ)充條款應(yīng)補(bǔ)充填寫(xiě)：“對(duì)受信人簽發(fā)、承兌或背書(shū)的商業(yè)匯票，由持票人在授信人處辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)（含轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)）的，持票人與授信人簽訂的貼現(xiàn)協(xié)議視為本授信合同的分

5、合同，是本授信合同不可分割的組成部分，貼現(xiàn)金額納入授信額度內(nèi)。同時(shí)本受信人同意根據(jù)貼現(xiàn)協(xié)議承擔(dān)清償責(zé)任。”2、根據(jù)不同的授信擔(dān)保方式，相關(guān)的最高額保證/抵押/質(zhì)押合同（適用于授信業(yè)務(wù)）的補(bǔ)充條款應(yīng)補(bǔ)充填寫(xiě)：“本保證人/抵押人/質(zhì)押人同意對(duì)受信人簽發(fā)、承兌或背書(shū)的商業(yè)匯票由持票人在授信人處辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)（含轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)）的，持票人與授信人簽訂的貼現(xiàn)協(xié)議系本合同所擔(dān)保的授信合同的分合同，貼現(xiàn)金額納入授信額度內(nèi)，屬于本合同擔(dān)保的范圍，本保證人/抵押人/質(zhì)押人同意按本合同的約定承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任?！保ǘ┓鞘谛彭?xiàng)下商票保貼業(yè)務(wù)，相關(guān)的最高額保證/抵押/質(zhì)押合同（適用于非授信業(yè)務(wù)）的補(bǔ)充條款應(yīng)補(bǔ)充填寫(xiě)：“本保

6、證人/抵押人/質(zhì)押人同意在擔(dān)保有效期內(nèi)由債務(wù)人簽發(fā)、承兌或背書(shū)的商業(yè)匯票通過(guò)持票人在債權(quán)人處辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)（含轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)）的，持票人與債權(quán)人簽訂的貼現(xiàn)協(xié)議視為本合同所擔(dān)保的主合同，貼現(xiàn)金額納入擔(dān)保額度，屬于本合同擔(dān)保的范圍，本保證人/抵押人/質(zhì)押人同意按本合同的約定承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任?！钡谑l 確?？蛻艟哂姓鎸?shí)的貿(mào)易背景，對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)商票保貼業(yè)務(wù)要加強(qiáng)審查，防范關(guān)聯(lián)企業(yè)互開(kāi)互貼、滾動(dòng)開(kāi)票，利用商票保貼業(yè)務(wù)套用銀行信用。第十三條 各業(yè)務(wù)部門(mén)要根據(jù)本行銀行公司客戶授信工作盡職制度(興銀【2004】615號(hào))有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格對(duì)承兌人、持票人的授信調(diào)查,合理確定保貼額度,辦理商票貼現(xiàn)。對(duì)貼現(xiàn)申請(qǐng)人的經(jīng)營(yíng)狀況作定期檢查，了解貼現(xiàn)資金使用情況，并隨時(shí)跟蹤各方票據(jù)關(guān)系人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和資金