征信講座課件

1、征信講座課件中贏金融征信培訓(xùn)征信講座課件個(gè)人信用報(bào)告您的經(jīng)濟(jì)身份證征信講座課件征信講座課件征信來到身邊征信講座課件何為征信征：征集 信：信用征信：指為了滿足從事信用活動(dòng)的機(jī)構(gòu)在信用交易中對(duì)信用信息的需要，專業(yè)化的征信機(jī)構(gòu)依法采集、調(diào)查、保存、整理、提供企業(yè)和個(gè)人信用信息的活動(dòng)。征信講座課件 為什么要征信為什么要征信 歷史是未來的一面鏡子，從一個(gè)人的過去，可以預(yù)測(cè)一個(gè)人的未來。 征信講座課件征信征信“征征”什么什么征信講座課件征信由征信由“誰誰”征征 征信講座課件人民銀行信貸征信系統(tǒng)人民銀行信貸征信系統(tǒng)征信講座課件人民銀行企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫人民銀行企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫商業(yè)銀行地

2、市商業(yè)銀行地市分行分行/二級(jí)分行二級(jí)分行支行支行/營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)人民銀行省人民銀行省會(huì)中支會(huì)中支金融業(yè)網(wǎng)間互聯(lián)平臺(tái)總行節(jié)點(diǎn)金融業(yè)網(wǎng)間互聯(lián)平臺(tái)總行節(jié)點(diǎn)人民銀行內(nèi)聯(lián)網(wǎng)人民銀行內(nèi)聯(lián)網(wǎng)全國性商業(yè)銀全國性商業(yè)銀行總行行總行商業(yè)銀行省級(jí)分商業(yè)銀行省級(jí)分行行/一級(jí)分行一級(jí)分行人民銀行地市中支人民銀行地市中支人民銀行縣級(jí)支行人民銀行縣級(jí)支行查詢終端查詢終端地方性商業(yè)銀地方性商業(yè)銀行行金融業(yè)網(wǎng)間互聯(lián)金融業(yè)網(wǎng)間互聯(lián)平臺(tái)省級(jí)節(jié)點(diǎn)平臺(tái)省級(jí)節(jié)點(diǎn)企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)架構(gòu)企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)架構(gòu)銀行部門銀行部門征信講座課件非銀行信息非銀行信息人民銀行征信中心公安部地方法院質(zhì)檢總局通信等公用事業(yè)單位勞動(dòng)和社會(huì)保障部環(huán)?？偩中畔?/p>

3、產(chǎn)業(yè)部建設(shè)部地方環(huán)保地方稅務(wù)社會(huì)組織地方勞動(dòng)保障其他地方政府部門地方建設(shè)最高人民法院征信講座課件 征信講座課件個(gè)人信用報(bào)告一、個(gè)人信用報(bào)告簡(jiǎn)介二、個(gè)人信用報(bào)告的查詢及異議處理三、個(gè)人信用報(bào)告解讀四、案例五、建議征信講座課件個(gè)人信用報(bào)告簡(jiǎn)介（一）個(gè)人信用報(bào)告的定義 個(gè)人信用報(bào)告是征信機(jī)構(gòu)提供的關(guān)于個(gè)人信用記錄的書面文件，全面、客觀記錄個(gè)人的一切信用活動(dòng)。 征信講座課件個(gè)人信用報(bào)告簡(jiǎn)介（二）個(gè)人信用報(bào)告的內(nèi)容1、個(gè)人基本信息 姓名、身份證名稱及類型、出生日期、通訊地址、聯(lián)系電話、配偶等個(gè)人身份信息； 居住地址、郵政編碼等居住信息； 工作單位、單位地址、收入等職業(yè)信息 征信講座課件個(gè)人信用報(bào)告簡(jiǎn)介（

4、二）個(gè)人信用報(bào)告的內(nèi)容2、信用交易信息 信用卡明細(xì)信息；貸款明細(xì)信息 每一筆貸款及每張信用卡最近24個(gè)月每個(gè)月的還款狀態(tài)記錄征信講座課件個(gè)人信用報(bào)告簡(jiǎn)介（二）個(gè)人信用報(bào)告的內(nèi)容3、最近開立結(jié)算賬戶時(shí)填寫的基本信息 個(gè)人結(jié)算賬戶是指?jìng)€(gè)人客戶憑個(gè)人有效證件以自然人名稱開立的，用于辦理現(xiàn)金存取、資金收付結(jié)算的人民幣活期存款賬戶，可用于資金的轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出、代收代付、刷卡、繳費(fèi)、投資、貸款和辦理個(gè)人支票等。征信講座課件個(gè)人信用報(bào)告簡(jiǎn)介（二）個(gè)人信用報(bào)告的內(nèi)容3、最近開立結(jié)算賬戶時(shí)填寫的基本信息 電話號(hào)碼、居?。ㄍㄐ牛┑刂贰⑧]政編碼，不包括結(jié)算賬戶的存取款、轉(zhuǎn)帳支付和余額信息。征信講座課件個(gè)人信用報(bào)告簡(jiǎn)介（二

5、）個(gè)人信用報(bào)告的內(nèi)容4、個(gè)人非銀行信息 個(gè)人住房公積金信息、個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)金信息、個(gè)人電信繳費(fèi)信息等；征信講座課件個(gè)人信用報(bào)告簡(jiǎn)介（二）個(gè)人信用報(bào)告的內(nèi)容5、特殊信息 破產(chǎn)記錄、與個(gè)人經(jīng)濟(jì)生活相關(guān)的法院判決等信息； 異議標(biāo)注：經(jīng)過征信中心核查后，對(duì)某些錯(cuò)誤信息的更正； 個(gè)人聲明：個(gè)人的解釋、聲明征信講座課件個(gè)人信用報(bào)告簡(jiǎn)介（二）個(gè)人信用報(bào)告的內(nèi)容6、查詢記錄 哪些機(jī)構(gòu)因何原因于何時(shí)進(jìn)行過查詢征信講座課件個(gè)人信用報(bào)告簡(jiǎn)介（三）個(gè)人信用報(bào)告內(nèi)容的來源1、個(gè)人基本信息：主要由本人提供，商業(yè)銀行可能會(huì)進(jìn)行核實(shí)。2、信用交易信息：個(gè)人與商業(yè)銀行的信用交易過程中產(chǎn)生的信息，來自商業(yè)銀行內(nèi)部的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)3、最

6、近開立結(jié)算賬戶時(shí)填寫的基本信息：商業(yè)銀行4、特殊信息：法院、征信機(jī)構(gòu)核查后錄入、個(gè)人5、查詢記錄：征信機(jī)構(gòu)的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)記錄產(chǎn)生征信講座課件個(gè)人信用報(bào)告簡(jiǎn)介（四）個(gè)人信用報(bào)告的應(yīng)用1、個(gè)人向商業(yè)銀行辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)（貸款、信用卡等），商業(yè)銀行會(huì)查詢個(gè)人信用報(bào)告2、部分地方政府在提拔、錄用公務(wù)員時(shí)會(huì)有所要求3、單位招聘員工4、部分地方政府評(píng)定、扶持企業(yè)，以及企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)貸款時(shí)，會(huì)被要求提供企業(yè)法定代表人的個(gè)人信用報(bào)告5、民間應(yīng)用征信講座課件個(gè)人信用報(bào)告簡(jiǎn)介（五）個(gè)人信用報(bào)告的作用 讓個(gè)人過去的信用行為對(duì)未來新的信用活動(dòng)產(chǎn)生影響，可以用制度約束個(gè)人養(yǎng)成重信用、守合同、遵守法律的行為準(zhǔn)則和誠實(shí)守信的社

7、會(huì)氛圍。使守信者受益使守信者受益 讓失信者付出代價(jià)讓失信者付出代價(jià) 提高信用意識(shí)提高信用意識(shí) 征信講座課件個(gè)人信用報(bào)告簡(jiǎn)介（六）未來個(gè)人信用報(bào)告內(nèi)容將更豐富 采集公安部門身份核查信息、社會(huì)保障部門、納稅、法院判決、公積金管理部門、車輛交易和抵押信息、交通違法情況、房產(chǎn)交易和抵押信息、執(zhí)業(yè)資格和獎(jiǎng)懲信息、個(gè)人繳納電話、水、電、氣費(fèi)用等非銀行信息等征信講座課件個(gè)人信用報(bào)告簡(jiǎn)介（七）公民的第二張身份證個(gè)人信用報(bào)告 想擁有良好信用記錄，個(gè)人應(yīng)從三點(diǎn)著手：一是辦理貸款、信用卡等業(yè)務(wù)時(shí)，向銀行提供正確的個(gè)人信息并及時(shí)更新，按期還款；二是要時(shí)刻關(guān)心自己的信用記錄，定期查詢你的信用報(bào)告。三是如果發(fā)現(xiàn)自己的信用

8、報(bào)告出現(xiàn)差錯(cuò)，要及時(shí)申請(qǐng)更正。 征信講座課件個(gè)人信用報(bào)告的查詢及異議處理（一）查詢 本人帶上身份證（護(hù)照、軍官證等）原件及復(fù)印件到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門即可辦理查詢。 查詢時(shí)，您還要如實(shí)填寫個(gè)人信用報(bào)告本人查詢申請(qǐng)表。 如果沒有本人的授權(quán)，個(gè)人信用報(bào)告是不能被隨意查詢。征信講座課件個(gè)人信用報(bào)告的查詢及異議處理（二）異議處理1、 信用報(bào)告上的信息與事實(shí)不符，本人可向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行征信管理部門或征信中心反映，要求更正。2、異議處理流程：本人提出異議人民銀行分支行征信中心商業(yè)銀行總行核查商業(yè)銀行相關(guān)分支行核查核查結(jié)果反饋商業(yè)銀行總行核查結(jié)果反饋征信中心核查結(jié)果反饋人民銀行分支行核查結(jié)果反饋本人3、異

9、議處理周期：一般情況下，十五個(gè)工作日內(nèi)征信講座課件案例 案例1 某客戶向銀行申請(qǐng)貸款，其個(gè)人信用報(bào)告顯示，該客戶有一筆個(gè)人住房貸款有最高1期、累計(jì)多次的逾期記錄，遂拒貸，但客戶聲稱均按期還款。征信講座課件案例案例1 具體情況：央行多次加息后，每月還款金額增加，但該客戶仍然按照以前的還款金額進(jìn)行還款。征信講座課件案例案例1 分析：不注意加息后還款金額相應(yīng)增加，造成非惡意逾期。征信講座課件案例案例1 預(yù)防辦法：關(guān)心利率變動(dòng)情況，加息后注意還款金額的增加，還款時(shí)多存一些，也可向貸款行咨詢征信講座課件案例案例1 補(bǔ)救措施：將金額補(bǔ)足，并與新的貸款行多溝通。征信講座課件案例案例2 某市民向農(nóng)業(yè)銀行申請(qǐng)營

10、業(yè)用房貸款但遭到拒絕，原因是其個(gè)人信用報(bào)告中顯示一筆貸款有嚴(yán)重逾期記錄，該市民覺得非常冤枉，稱其每月都是足額還款。 征信講座課件案例案例2 具體情況：該市民于2004年向中國銀行申請(qǐng)了一筆住房按揭貸款，并于2005年結(jié)清，但其間產(chǎn)生了6次逾期：該筆貸款還款日為每月26號(hào)，而該市民有6次在應(yīng)還款當(dāng)月2731日之間還款。 征信講座課件 案例案例2 分析：不良還款習(xí)慣導(dǎo)致貸款申請(qǐng)不良還款習(xí)慣導(dǎo)致貸款申請(qǐng)碰壁碰壁 征信講座課件 案例案例2 預(yù)防辦法：要重視銀行規(guī)定的還款日，一定要按時(shí)還款，不要拖延。 征信講座課件 案例案例2 補(bǔ)救措施：已經(jīng)造成的逾期記錄，在辦理新的貸款時(shí)多向銀行解釋和溝通，讓銀行相信

11、你非惡意，從而接受你的貸款申請(qǐng)。征信講座課件“不貸款、不用卡，信用不一定好” 評(píng)價(jià)一個(gè)人的信用狀況時(shí)，通常依據(jù)這個(gè)人過去的信用行為記錄。主要包括個(gè)人過去償還貸款、使用信用卡等信貸交易記錄。如果一個(gè)人不貸款，也不使用信用卡，結(jié)果就會(huì)因缺乏評(píng)價(jià)信用狀況的依據(jù)而難以作出這個(gè)人信用好還是不好的評(píng)價(jià)。 征信講座課件 案例案例3： 某客戶向銀行申請(qǐng)個(gè)人住房按揭貸款40萬元，貸款期限為20年。本人信用記錄非常好，沒有任何的逾期記錄，收入穩(wěn)定且不菲，然而貸款申請(qǐng)被銀行拒絕了。 征信講座課件 案例案例3： 具體情況：銀行查詢?cè)摽蛻襞渑嫉膫€(gè)人信用報(bào)告，發(fā)現(xiàn)有嚴(yán)重的逾期記錄，因此銀行拒貸。征信講座課件 案例案例3：

12、 分析：自身信用狀況影響家人貸款自身信用狀況影響家人貸款申請(qǐng)申請(qǐng) 征信講座課件 案例案例3： 預(yù)防辦法：夫妻雙方都要重視珍惜自身的信用記錄，不要因?yàn)樽约旱男庞貌涣级o家人帶來困擾。征信講座課件 案例案例3： 補(bǔ)救措施：離婚征信講座課件征信講座課件案例案例4： 某客戶向銀行申請(qǐng)住房貸款，該銀行查詢其信用報(bào)告后，發(fā)現(xiàn)該客戶在工行的個(gè)人助學(xué)貸款未結(jié)清，且逾期記錄嚴(yán)重，作出了拒貸的決定。征信講座課件案例案例4： 具體情況：該客戶上大學(xué)期間申請(qǐng)了個(gè)人助學(xué)貸款，畢業(yè)后去了外地工作，從未與工行聯(lián)系過還款的事宜，從而造成嚴(yán)重的逾期記錄。征信講座課件案例案例4： 分析：未能及時(shí)歸還助學(xué)貸款，留下不良記錄，影響個(gè)

13、人信用。征信講座課件案例案例4： 原因：就業(yè)困難，無力償還貸款 畢業(yè)后工作變動(dòng)頻繁，還沒有空暇處理還貸 ，流動(dòng)性大，銀行無法催收 信用意識(shí)較差，抱有僥幸心理拖欠貸款 征信講座課件案例案例4： 預(yù)防辦法：認(rèn)真履行還款合同，按期還款及時(shí)與銀行溝通征信講座課件案例案例4： 補(bǔ)救措施：立即結(jié)清欠款征信講座課件 案例案例5 王某因替朋友借款，朋友承諾會(huì)按時(shí)還清貸款。當(dāng)王某因買房需查詢信用記錄時(shí)，發(fā)現(xiàn)該筆貸款并未歸還，嚴(yán)重逾期。 征信講座課件 案例案例5 分析：不能替別人貸款或者辦理信用卡。案例中王某朋友不守信的行為記錄在王某名下，王某就得替朋友“背黑鍋”。 征信講座課件 案例案例5 預(yù)防辦法：凡是有可能

14、影響到你本人信用記錄的要求，都不要同意。 征信講座課件 案例案例5 補(bǔ)救措施：沒有征信講座課件 案例案例6 李某查詢信用記錄時(shí)，發(fā)現(xiàn)莫名發(fā)生多筆金額在5-10萬元的貸款，細(xì)究發(fā)現(xiàn)因新開辦金融機(jī)構(gòu)為拓展業(yè)務(wù)不規(guī)范經(jīng)營，盜用李某身份證件向他人發(fā)放貸款。征信講座課件小貼士：如何防止個(gè)人身份被盜用？（1）妥善保管好各種有效身份證件及其復(fù)印件，不要輕意將這些身份證件借與他人。（2）向他人提供身份證復(fù)印件時(shí)，最好在身份證件復(fù)印件有文字的地方標(biāo)明用途，同時(shí)加上一句“再復(fù)印無效”。（3）定期查詢個(gè)人信用報(bào)告，關(guān)注自己的信用記錄。（4）一旦發(fā)現(xiàn)自己身份被盜用，立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。征信講座課件案例案例7 某客戶申

15、請(qǐng)貸款，但銀行查詢其信用報(bào)告卻顯示該客戶已婚，遂要求該客戶的配偶需一同辦理手續(xù)，才受理其貸款申請(qǐng)，而該客戶則稱自己從未結(jié)過婚，又何來配偶？后該客戶到人民銀行要求異議處理。征信講座課件案例案例7 具體情況：該客戶曾經(jīng)辦理過一張信用卡，辦卡填寫資料時(shí)，營銷人員告訴該客戶，若婚姻狀況為已婚，那么信用卡的額度會(huì)較高一些，于是該客戶就將婚姻狀況填寫為已婚。之后，相關(guān)信息被商業(yè)銀行報(bào)送進(jìn)入征信系統(tǒng)展示在個(gè)人信用報(bào)告中。征信講座課件案例案例7 分析：客戶提供虛假信息，為以后辦理業(yè)務(wù)埋下隱患。征信講座課件案例案例7 預(yù)防辦法：一定要真實(shí)、完整的提供自身資料，避免前后矛盾。征信講座課件案例案例7 補(bǔ)救措施：暫時(shí)沒有渠道征信講座課件日常生活易產(chǎn)生負(fù)面記錄的情況日常生活易產(chǎn)生負(fù)面記錄的情況一是信用卡透支消費(fèi)未按時(shí)還款產(chǎn)生逾期記錄二是按揭貸款沒有按期還款產(chǎn)生逾期記錄三是按揭、消費(fèi)貸款等利率上調(diào)，仍按原金額支付“月供” 產(chǎn)生欠息逾期四是為第三方提供擔(dān)保時(shí)，第三方?jīng)]有按時(shí)償還貸款形成逾期記錄五是手機(jī)號(hào)停用后，沒有辦理相關(guān)手續(xù)，因欠月租費(fèi)形成逾期 征信講座課件避免產(chǎn)生負(fù)面記錄的辦法 在日常生活中，個(gè)人發(fā)生信用交易后，應(yīng)隨時(shí)留意還款日期，加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)信貸員等有關(guān)業(yè)務(wù)人員的聯(lián)系