銀行從業(yè)資格考試公共基礎(chǔ)知識試題及答案

1、一、單項(xiàng)選擇題（共 90 題，每題 0.5 分） 以下各小題所給出的 4 個(gè)選項(xiàng)中，只有 1 個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號內(nèi)。 1被稱為狹義貨幣供應(yīng)量的是( C )。 A基礎(chǔ)貨幣 BM0 CM1 DM2 2在匯率政策中最基礎(chǔ)、最核心的部分是( D )。 A確定適當(dāng)?shù)膮R率水平 B促進(jìn)國際收支平衡 C保持人民幣匯率穩(wěn)定 D選擇相應(yīng)的匯率制度 3下列屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)的有( A )個(gè)。 城市商業(yè)銀行基金管理公司農(nóng)村信用社信托公司貨幣經(jīng)紀(jì)公司農(nóng)村資金互助社金融資產(chǎn)管理公司期貨經(jīng)紀(jì)公司 A.3 B.4 C.5 D.6 4近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢是( D )。 A引

2、進(jìn)戰(zhàn)略投資者 B聯(lián)合重組 C跨區(qū)域經(jīng)營 D以上答案都對 5下列關(guān)于股份制商業(yè)銀行的說法中，不正確的是( D )。 A在一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行收縮機(jī)構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求 B打破了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進(jìn)了銀行體系競爭機(jī)制的形成和競爭水平的提高 C在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗(yàn)田” ，從而大大推動了整個(gè)中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展 D由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行 6物價(jià)穩(wěn)定是指( C )。 A零通貨膨脹 B零通貨緊縮 C保持物價(jià)總水平的大體穩(wěn)定 D保持基本生活資

3、料價(jià)格不變 。)( A 中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是 7A會員大會 B理事會 C監(jiān)事會 D會長 8下列金融工具中，其職能主要是用于投資、籌資的是( A )。 A股票 B商業(yè)匯票 C期權(quán) D期貨 9( A )，銀監(jiān)會正式批準(zhǔn)中國郵政儲蓄銀行開業(yè)。 A2006。年 12 月 31 日 B1997 年 7 月 1 日 C1986 年 12 月 31 日 D.1979年 1 月 1 日 10. 自 1984 年 1 月 1 日起，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，所承擔(dān)的工商信貸和儲蓄業(yè)務(wù)職能轉(zhuǎn)交至( C )。 A中國銀行 B交通銀行 C中國工商銀行 D中國建設(shè)銀行 11.存款是銀行對存款人的

4、( B )。 A資產(chǎn) B負(fù)債 C信用 D管理 12.下列對于目前我國銀行信貸管理的環(huán)節(jié)描述不正確的是( B )。 A集中授權(quán)管理 B分散授信管理 C審貸分離 D分級審批 13.( D )彼此互稱為聯(lián)行。 A兩家不同國的銀行之間 B兩家不同的國內(nèi)銀行之間 C同一家銀行的不同部門之間 D同一家銀行的總、分、支行之間 14.中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位不包括( D )。 A國家開發(fā)銀行 B中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司 C北京銀行 D江蘇省銀行業(yè)協(xié)會 15.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，市場的反應(yīng)通常是( C ) A商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少 B商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)

5、致貨幣供應(yīng)量增多 C商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少 商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多 D16.下列財(cái)產(chǎn)可以抵押的是( D ) A土地所有權(quán) B集體所有土地使用權(quán) C依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)物 D抵押人所有的房屋和其他地上定著物 17.客戶與銀行事先不約定存期，支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取日期及金額。這是( D )。 A活期存款 B定期存款 C協(xié)定存款 D通知存款 18. 2006 年，我國新推出的國債形式是 ( C )。 A記賬式國債 B憑證式國債 C電子式國債 D實(shí)物式國債 19.商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用

6、業(yè)務(wù)是( D )。 A擔(dān)保業(yè)務(wù) B代理業(yè)務(wù) C支付結(jié)算業(yè)務(wù) D承諾業(yè)務(wù) 20.中央銀行可以采取( A )的貨幣政策工具增加貨幣供應(yīng)量。 A在公開市場上買人證券 B提高存款準(zhǔn)備金率 C提高再貼現(xiàn)率 D通過窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放 21.按復(fù)利計(jì)算，年利率為 3%，5 年后的 1 000 元的現(xiàn)值為(B )。 A860. 32 元 B862. 21 元 C869. 56 元 D870.73 元 22.某單位欲開立賬戶辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付，則銀行可以建議其開立(B )。 A企業(yè)定期存款賬戶 B基本存款賬戶 C一般存款賬戶 D多個(gè)此用途的賬戶 23.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告

7、等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，( C)。 A處 5 萬元以上 10 萬元以下罰款 B處 10 萬元以上 20 萬元以下罰款 萬元以下罰款 50 萬元以上 20處 D 萬元以下罰款 30 萬元以上 10處 C24.根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定，核心資本不包括(D )。 A少數(shù)股權(quán) B盈余公積 C資本公積 D次級債務(wù) 25.目前，我國各家銀行多采用逐筆計(jì)息計(jì)算(B )利息。 A活期存款 B整存整取存款 C定活兩便儲蓄存款 D個(gè)人通知存款 26.存款合同中的債務(wù)人是(B )。 A儲戶 B存款機(jī)構(gòu) C銀行柜員 D存款單位 27.銀監(jiān)會對發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限最長

8、為(B )年。 A.1 B.2 C.3 D.5 28.準(zhǔn)貸記卡透支(A )。 A不享受免息還款期 B享受最低還款額待遇 C透支按月計(jì)收復(fù)利 D享受免息還款期 29.國家助學(xué)貸款一般在(C )內(nèi)還清。 A.5 年 B.8 年 C.6 年 D10 年 30.理財(cái)目標(biāo)可以劃分為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)和(B )的理財(cái)目標(biāo)。 A可以實(shí)現(xiàn) B期望實(shí)現(xiàn) C可能實(shí)現(xiàn) D不可以實(shí)現(xiàn) 31.部分受益人放棄信托受益權(quán)后，放棄的部分信托受益權(quán)首先應(yīng)該歸(C )。 A委托人 B委托人的繼承人 C信托文件規(guī)定的人 D其他受益人 32.金融機(jī)構(gòu)的以下行為沒有違反反洗錢規(guī)定的是(D )o A擅自進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施

9、 B泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私 C其他不依法履行職責(zé)的行為 D按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度 33.流動資金貸款的償還方式多為( C)。 本息一次還清 B每半年結(jié)算一次利息，利隨本清 AC按月或按季結(jié)算利息、到期一次還本 D. 等額本金還款法 34下列有關(guān)中國人民銀行對金融機(jī)構(gòu)行為進(jìn)行檢查監(jiān)督的說法中，正確的是( D)。 A中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為 B中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為 C中國人民銀行無權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為 D對上述三種行為，中國人民銀行都有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督 35個(gè)人外匯買賣業(yè)

10、務(wù)多本著鈔變鈔、匯變匯的原則。下列說法正確的是(B )。 A現(xiàn)鈔可以隨意兌換成現(xiàn)匯 B現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi) C現(xiàn)匯買人價(jià)與現(xiàn)鈔買人價(jià)總是相同的 D-現(xiàn)匯賣出價(jià)與現(xiàn)鈔賣出價(jià)總是不同的 36.下列屬于大額交易的是( )。 A一筆 25 萬元人民幣的現(xiàn)金匯款 B當(dāng)日累計(jì)支取人民幣 18 萬元 C個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì) 45 萬元人民幣的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn) D單位銀行賬戶之間一筆 150 萬元人民幣的轉(zhuǎn)賬 37.巴塞爾新資本協(xié)議引入了計(jì)量( )的內(nèi)部評級法。 A信用風(fēng)險(xiǎn) B市場風(fēng)險(xiǎn) C操作風(fēng)險(xiǎn) D法律風(fēng)險(xiǎn) 38銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，其區(qū)別主要在于( )。

11、A是保管在保險(xiǎn)箱庫還是保管在普通倉庫 B是否先將保管物品密封再交給銀行 C保管物品的種類 保管期限不同 D39.備用信用證與其他信用證相比，下列描述錯(cuò)誤的是( )。 A備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中，開證行是第一付款人 B. 只有當(dāng)借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付 C 備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為 D 一般信用證業(yè)務(wù)中，銀行都要承擔(dān)對受益人的第一付款責(zé)任 40.非金融企業(yè)短期融資券的期限最長不得超過（ ） 。 A.60 B91 天 C360 天 D 365 天 41.經(jīng)濟(jì)處于（ ）階段時(shí)，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場興旺，社會購買力上升，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)充，投資數(shù)額顯著擴(kuò)大，利潤激增，商業(yè)銀行

12、資產(chǎn)規(guī)模和利潤量也處于最高水平。 A繁榮 B衰退 C蕭條 D復(fù)蘇 42.有權(quán)決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程的是( ) A董事會 B股東大會 C監(jiān)事會 D職代會 43.金融機(jī)構(gòu)通過第三方識別客戶身份，而第三方未采取符合反洗錢法要求的客戶身份識別措施的，由( )承擔(dān)未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。 A第三方 B客戶 C該金融機(jī)構(gòu) D直接經(jīng)辦人 44.如遇被凍結(jié)單位銀行賬戶的存款不足凍結(jié)數(shù)額時(shí)，銀行應(yīng)在( )的凍結(jié)期內(nèi)，凍結(jié)該單位銀行賬戶可以凍結(jié)的存款，直至達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額。 A一個(gè)月 B三個(gè)月 C六個(gè)月 D九個(gè)月 45.下列說法正確的是( )。 A定活兩便儲蓄存款的利息要比活期存款低

13、B個(gè)人通知存款可以按照儲戶需要隨時(shí)支取 C教育儲蓄存款的利息征稅稅率為 20% D教育儲蓄存款本金最高限額為 2 萬元 。)( 以下有關(guān)貨幣政策的說法不正確的是 46.A我國貨幣政策的最終目標(biāo)是保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長 B現(xiàn)階段我國貨幣政策的操作目標(biāo)是貨幣供應(yīng)量 C貨幣政策的“三大法寶”包括公開市場業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金和再貼現(xiàn) DM1 被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購買力 47.下列關(guān)于合同成立條件的錯(cuò)誤表述是( )。 A承諾生效時(shí)合同成立 B雙方當(dāng)事人訂立合同必須是依法進(jìn)行的 C當(dāng)事人必須就合同的主要條款協(xié)商一致 D合同的成立不必須具備要約和承諾階段 48. 一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票

14、據(jù)發(fā)行融資的承諾是( )。 A項(xiàng)目貸款承諾 B開立信貸證明 C客戶授信額度 D票據(jù)發(fā)行便利 49.下列關(guān)于反洗錢的敘述，不正確的是( )。 A金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務(wù) B各地銀行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作 C對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密 D任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，都有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào) 50.合同成立的地點(diǎn)是( )。 A要約生效的地點(diǎn) B收據(jù)人的主營業(yè)地 C承諾生效的地點(diǎn) D對方的經(jīng)常居住地 51.在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的銀行是( )，截至 2007 年 4 月

15、尚未完成股份制改造的銀行是( )。 中國銀行，中國工商銀行 B 中國銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行 AC交通銀行，中國農(nóng)業(yè)銀行 D交通銀行，中國工商銀行 52.下列關(guān)于資本構(gòu)成的說法，不正確的( )。 A少數(shù)股權(quán)指在合并報(bào)表時(shí)，母銀行凈經(jīng)營成果和凈資產(chǎn)中，不以任何直接或間接方式歸屬于子銀行的部分 B優(yōu)先股是商業(yè)銀行發(fā)行的，給予投資者在收益分配、剩余資產(chǎn)分配等方面優(yōu)先權(quán)利的股票 C未分配利潤指商業(yè)銀行以前年度實(shí)現(xiàn)的未分配利潤或未彌補(bǔ)虧損 D計(jì)人附屬資本的可轉(zhuǎn)換債券，不可以由持有者主動回售未經(jīng)中國銀監(jiān)會同意發(fā)行人不準(zhǔn)贖回 53.以應(yīng)收賬款出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自( )設(shè)立。 A質(zhì)權(quán)人取得質(zhì)物所有權(quán)時(shí) B應(yīng)收憑證交付質(zhì)權(quán)

16、人時(shí) C信貸征信機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記時(shí) D財(cái)政部門辦理質(zhì)物登記時(shí) 54.根據(jù)公司法的規(guī)定，股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊資本為( )。 A在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購的資本總額 B在公司登記機(jī)關(guān)登記的實(shí)收股本總額 C在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體股東的貨幣出資額 D在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額 55. 2006 年 9 月成立的期貨交易所是( )。 A中國金融期貨交易所 B上海期貨交易所 C大連期貨交易所 D鄭州期貨交易所 56.我國目前的法規(guī)規(guī)定，商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)必須向銀監(jiān)會申請代客理財(cái)業(yè)務(wù)資格，這項(xiàng)規(guī)定屬于( )。 A禁止性規(guī)定 B程序性規(guī)定 C義務(wù)性規(guī)定 D授

17、權(quán)性規(guī)定 57.風(fēng)險(xiǎn)信息的收集、分析和報(bào)告是風(fēng)險(xiǎn)管理部門的( )職能。 附屬 D 根本 C 核心 B 重要 A58.當(dāng)債務(wù)人怠于行使其對第三人享有的到期債權(quán)而有害于債權(quán)人債權(quán)時(shí)，債權(quán)人可以以自己的名義行使債務(wù)的權(quán)利稱為( )。 A抗辯權(quán) B不安抗辯權(quán) C代位權(quán) D撤銷權(quán) 59.借款人的義務(wù)不包括( )。 A按照借款合同約定用途使用貸款 B按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息 C接受借款合同以外的附加條件 D依法如實(shí)提供貸款人要求的資料 60.金融市場最主要、最基本的功能是( )。 A貨幣資金融通功能 B資源配置功能 C經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能 D定價(jià)功能 61.目前我國銀行最安全和最具流動性的中長期投資品種是(

18、 )。 A中央銀行票據(jù) B國債 C企業(yè)債 D金融債 62.在破產(chǎn)過程中，行使“決定繼續(xù)或者停止債務(wù)人的營業(yè)”職權(quán)的是( )。 A債權(quán)人會議 B破產(chǎn)公司股東會（股東大會） C破產(chǎn)公司董事會 D人民法院 63.以下不是股東大會職能的是( )。 A決定銀行的經(jīng)營方針和發(fā)展戰(zhàn)略 B選舉更換董事會 C確定銀行整體的控制原則 D對銀行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)控 64.銀行的一個(gè)團(tuán)隊(duì)中的某個(gè)成員將要辭職到競爭對手處工作，則團(tuán)隊(duì)的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享( )。 A不應(yīng)當(dāng)與其共享 該成員有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位 BC應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果，因?yàn)樵摮蓡T目前仍是團(tuán)隊(duì)的一員 D可以與其分享部分成果

19、，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用本團(tuán)隊(duì)資源增長工作經(jīng)驗(yàn) 65.下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是( )。 A信用風(fēng)險(xiǎn)只有當(dāng)違約實(shí)際發(fā)生時(shí)可能發(fā)生 B對商業(yè)銀行來說，貸款是唯一的信用風(fēng)險(xiǎn)來源 C信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行面臨的最復(fù)雜和最重要的風(fēng)險(xiǎn) D交易對手信用評級的下降不屬于信用風(fēng)險(xiǎn) 66. 2006 年 10 月制定的商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指南將違反銀行業(yè)職業(yè)操守的行為視為( )。 A違法行為 B違規(guī)行為 C品行不端 D執(zhí)業(yè)水平低下 67.某商業(yè)銀行的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)同時(shí)代理幾家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，在某保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員乙承諾每月給銀行員工李某好處費(fèi) 500 元后，李某就專心賣這家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，李某的做法有違

20、( )。 A利益沖突 B誠實(shí)信用 C公平競爭 D職業(yè)道德 68.根據(jù)公司法的規(guī)定，下列關(guān)于有限責(zé)任公司和股份有限公司的異同，表述不正確的是( )。 A都是企業(yè)法人 B有限責(zé)任公司注冊資本最低限額為 3 萬元，而股份有限公司注冊資本最低限額為 500 萬元 C有限責(zé)任公司可以變更為股份有限公司，而股份有限公司不能變更為有限責(zé)任公司 D都必須依法制定公司章程 69.以下各項(xiàng)說法不正確的是( )。 A資本利潤率是資產(chǎn)利潤率與股權(quán)乘數(shù)的積 B資本利潤率越大，則銀行資本的盈利水平越高 資產(chǎn)利潤率越大，則銀行資產(chǎn)的盈利能力越高 CD股權(quán)乘數(shù)越小，則銀行資本利潤率越高 70.銀行業(yè)協(xié)會所確定的利率有( )。

21、 A市場利率 B官方利率 C公定利率 D實(shí)際利率 71.侵權(quán)行為是不法( )非法合同權(quán)利或者受法律保護(hù)的利益，因而行為人須就所生損害負(fù)擔(dān)責(zé)任的行為。 A侵害他人 B侵害公眾 C侵害合伙人 D占有 72.張某是銀行的一名職員，一次偶然機(jī)會張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某應(yīng)( )。 A認(rèn)為該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為 B認(rèn)為此情況屬自己職責(zé)范圍之外，不應(yīng)干預(yù) C認(rèn)為此做法違反了相關(guān)法規(guī)，自己不應(yīng)參與，但為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)信譽(yù)不應(yīng)舉報(bào) D應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門報(bào)告，或向監(jiān)管部門舉報(bào) 73.要約可以撤銷的情形是( )。 A撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出

22、承諾通知之前到達(dá)受要約人 B 要約人確定了承諾期限 C要約人以其他形式明示要約不可撤銷 D受要約人有理由認(rèn)為要約是不可撤銷的，并已經(jīng)為履行合同作了準(zhǔn)備工作 74.A 企業(yè)由于經(jīng)營不善無力償債，被人民法院宣告破產(chǎn)，A 企業(yè)尚有 l 億元 B銀行貸款未還，該貸款以 A 企業(yè)的廠房為擔(dān)保。A 企業(yè)變價(jià)出售后的總破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)為 2 億元，其中廠房清算價(jià)值為 8 千萬元。A 企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款 8 千萬元，職工工資及保險(xiǎn)費(fèi)用 4 千萬元，其他普通破產(chǎn)債權(quán) 1 億元。則 B銀行可收回( )。 A.4 千萬元 B.6 千萬元 C.8 千萬元 D.l 億元 75.消費(fèi)指標(biāo)主要有( )。 A社會消費(fèi)品零售

23、總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額 社會消費(fèi)品總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄余額 BC社會零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額 D消費(fèi)品零售總額、儲蓄存款余額 76.下列不屬于事業(yè)單位法人的有( )。 A國有公司 B市人民醫(yī)院 C某重點(diǎn)中學(xué) D省發(fā)展改革委員會 77.某銀行故意向反洗錢行政主管部門提供虛假材料，其情節(jié)很嚴(yán)重。按反洗錢法 ，應(yīng)對該銀行處以 20 萬元以上 50 萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處以( )的罰款。 A.l 萬元以上 3 萬元以下 B.3 萬元以上 5 萬元以下 C.l 萬元以上 5 萬元以下 D.5 萬元以上 78.某銀行設(shè)置了內(nèi)部舉報(bào)制度，規(guī)定所有舉報(bào)都先

24、須交由舉報(bào)人所在部門領(lǐng)導(dǎo)審閱后才能逐層上報(bào)，請問該行的舉報(bào)制度設(shè)計(jì)( )。 A流程合理、便于下情上達(dá) B流轉(zhuǎn)時(shí)間太慢、效率有待提高 C缺少保護(hù)舉報(bào)者的機(jī)制，必然失敗 D便于領(lǐng)導(dǎo)對舉報(bào)把關(guān)、提供舉報(bào)質(zhì)量 79.下列哪項(xiàng)解散情形出現(xiàn)時(shí)，公司不必進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)( )。 A公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn) B股東會或股東大會決議解散 C因公司合并需要解散 D公司違反法律法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照 80.在下列融資方式中，( )不適合于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時(shí)獲得資金。 A賣出持有的央行票據(jù) B同業(yè)拆入資金 將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn) D 上市發(fā)行股票 C81.經(jīng)營者銷售產(chǎn)品可

25、以給中間人傭金，但在( )情況下該行為將被認(rèn)為是商業(yè)賄賂。 A直接坐扣價(jià)款 B沒有經(jīng)過領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn) C沒有如實(shí)入賬 D直接支付現(xiàn)金 82.某銀行為爭取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項(xiàng)業(yè)務(wù)招待費(fèi)預(yù)算，而客戶經(jīng)理并沒有請客戶吃飯就做成了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。當(dāng)天，客戶經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費(fèi)掉，其行為( )。 A因?yàn)闃I(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以是合理的 B不合理，不應(yīng)當(dāng)申報(bào)不實(shí)費(fèi)用 C如果消費(fèi)超過了預(yù)算額度，則是不合理的 D是合理的，因?yàn)榭蛻艚?jīng)理并沒有浪費(fèi) 83.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列做法沒有違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“兼職”規(guī)定的是( )。 A利用在銀行從業(yè)的便利為自己與他人合辦的咨詢公司獲得業(yè)務(wù) B擔(dān)任銀行業(yè)協(xié)會的顧問 C將從事

26、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)獲得的客戶信息贈送給所兼職單位的同事 D每天將大部分精力投入到自己的兼職崗位上 84. 某企業(yè)原是 A 銀行客戶經(jīng)理的大客戶，后因與 B 銀行的客戶經(jīng)理建立了良好的個(gè)人關(guān)系而成為 B 銀行的客戶。A 銀行客戶經(jīng)理應(yīng)( )。 A暗示給企業(yè)負(fù)責(zé)人回扣爭取拉回客戶 B對企業(yè)負(fù)責(zé)人揭發(fā) B 銀行在某些業(yè)務(wù)領(lǐng)域的弱點(diǎn) C繼續(xù)與企業(yè)保持聯(lián)系，遞送有關(guān) A 銀行的產(chǎn)品介紹 D拒絕企業(yè)對 A 銀行的詢價(jià)要求，以防有關(guān)信息落人 B 銀行 85.代理活動涉及的代理法律關(guān)系包含的內(nèi)容包括( )。 A被代理人與代理人之間的基礎(chǔ)法律關(guān)系 代理人與第三人所為的民事法律行為 BC被代理人與第三人之間承受代理行為

27、產(chǎn)生的法律后果 D以上都是 86.對于存款業(yè)務(wù)的法律規(guī)定，下列說法錯(cuò)誤的是( )。 A企業(yè)法人的名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國務(wù)院監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn) B企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營融資需要從事吸收公眾存款行為 C商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲 D商業(yè)銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息 87.某銀行工作人員對于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的理解存在疑惑，在詢問身邊同事不能得到滿意解答后，可以向( )尋求解釋。 A中國人民銀行 B最高人民法院 C中國銀監(jiān)會 D中國銀行業(yè)協(xié)會 88.根據(jù)破產(chǎn)法規(guī)定，下列描述不正確的是( )。 A債權(quán)申報(bào)期限自人民法院發(fā)布受理破產(chǎn)申請公告之日起計(jì)算，最短不得少于30 日，最長不得超過

28、3 個(gè)月 B債權(quán)人未申報(bào)債權(quán)的，可以在破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)最后分配前補(bǔ)充申報(bào) C債權(quán)人補(bǔ)充申報(bào)不再對其補(bǔ)充分配此前已進(jìn)行的分配 D補(bǔ)充申報(bào)人不必承擔(dān)為審查和確認(rèn)補(bǔ)充申報(bào)債權(quán)的費(fèi)用 89.下列關(guān)于物價(jià)穩(wěn)定的說法，正確的是( ) A物價(jià)穩(wěn)定是指物價(jià)的大體穩(wěn)定 B物價(jià)穩(wěn)定是指通貨膨脹率為零 C通貨緊縮會促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展 D物價(jià)穩(wěn)定只能用消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)進(jìn)行衡量 90. 某上市商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人正在某大學(xué)參加 EMBA 課程學(xué)習(xí)，為提高本學(xué)年案例分析的真實(shí)性，他決定用該行最新的還未經(jīng)審計(jì)的經(jīng)營數(shù)據(jù)對國內(nèi)上市商業(yè)銀行的經(jīng)營業(yè)績作比較分析，而且他的這份分析報(bào)告只限于課堂討論用，該財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人的行為( )。 管理規(guī)定

29、EMBA符合 AB涉及不當(dāng)披露 C違反了“內(nèi)幕交易” D違反了“商業(yè)秘密和知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)” 二、多項(xiàng)選擇題（共二、多項(xiàng)選擇題（共 4040 題，每題題，每題 1 1 分）分） 以下各小題所給出的 5 個(gè)選項(xiàng)中，至少有 2 個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請將正確選項(xiàng)的代碼填入括號內(nèi)。 1國際收支中的資本項(xiàng)目集中反映了一國同國外資金往來的情況，主要有( )。 A政府和銀行的借款 B企業(yè)信貸 C直接投資 D勞務(wù)收支 E貿(mào)易收支 2下列屬于我國貨幣政策工具的有( )。 A窗口指導(dǎo) B匯率政策 C再貼現(xiàn) D公開市場業(yè)務(wù) E存款準(zhǔn)備金 3銀監(jiān)會的監(jiān)管措施包括( )。 A要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會公眾披露財(cái)務(wù)

30、會計(jì)報(bào)告 B實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動的賬表、文件、檔案等各種資料 C對金融機(jī)構(gòu)董事及高級管理人員的任職資格進(jìn)行審查核準(zhǔn) D與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)管談話，要求其就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)做出說明 E收集有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營管理相關(guān)數(shù)據(jù)資料，運(yùn)用一定的技術(shù)方法研究分析銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營的總體狀況 4宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)包括( )。 A經(jīng)濟(jì)增長 B充分就業(yè) C通貨膨脹和緩 D物價(jià)穩(wěn)定 E國際收支平衡 5近年來，在合并農(nóng)村信用社的基礎(chǔ)上組建的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)有( )。 中國農(nóng)業(yè)銀行 B 農(nóng)村商業(yè)銀行 AC農(nóng)村合作銀行 D農(nóng)村資金互助社 E村鎮(zhèn)銀行 6下列機(jī)構(gòu)類型中，屬于銀監(jiān)

31、會監(jiān)管對象的有( ?)。 A中央銀行 B政策性銀行 C信托公司 D投資咨詢公司 E金融資產(chǎn)管理公司 7我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括( )。 A庫存現(xiàn)金 B債券 C貸款 D存放中央銀行款項(xiàng) E存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng) 8市場風(fēng)險(xiǎn)包括( )。 A利率風(fēng)險(xiǎn) B匯率風(fēng)險(xiǎn) C股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) D商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) E執(zhí)行、交割及流程管理不完善 9一般來說，客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好可以分為五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取型 和進(jìn)取型。其中成長型資產(chǎn)高于 50%的類型有( )。 A保守型 B輕度保守型 C中立型 D輕度進(jìn)取型 E進(jìn)取型 10.下列屬于銀監(jiān)會職責(zé)的有( )。 A持有、管理外匯儲備 B對銀行業(yè)金融機(jī)

32、構(gòu)高級管理人員任職資格管理 C對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督 D對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)管 指導(dǎo)、部署反洗錢工作 E11.根據(jù)發(fā)行人的不同，債券可以分為( )。 A企業(yè)債 B個(gè)人債 C國債 D金融債 E外債 12.下列關(guān)于確定銀行貸款利率的說法正確的有( )。 A下限放開，實(shí)行上限管理 B上限放開，實(shí)行下限管理 C統(tǒng)一使用中國人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率 D可在中國人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上向上浮動 E可以自行制定基準(zhǔn)利率 13.( )在交易之初就能夠預(yù)計(jì)自己的最大收益。 A期貨合約買方 B看漲期權(quán)賣方 C看跌期權(quán)賣方 D看漲期權(quán)買方 E遠(yuǎn)期合約買方 14.下列有權(quán)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管

33、、監(jiān)督的有( )。 A中國人民銀行 B中國銀監(jiān)會 C國有資產(chǎn)管理委員會 D國家審計(jì)部門 E地方政府 15.在貸款業(yè)務(wù)流程中，銀行需要審核的內(nèi)容通常有( )。 A擔(dān)保的質(zhì)量和法律效力 B評估借款人的信用等級 C借款人的歷史還款記錄 D發(fā)放公司貸款時(shí)，要預(yù)測借款人的現(xiàn)金流量 E借款人的家庭婚姻狀況 16.根據(jù)擔(dān)保法規(guī)定，可以質(zhì)押的權(quán)利包括( )。 存款單、倉單、提單 B 匯票、本票、支票 AC土地所有權(quán) D依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票 E應(yīng)收賬款 17.下列屬于非法人組織的有( )。 A中國工商銀行某市開發(fā)區(qū)分行 B中國抗癌協(xié)會 C中國人民銀行 D環(huán)球律師事務(wù)所 E法國家樂福超市北京中心店 18.單位

34、活期存款賬戶包括( )o A基本存款賬戶 B一般存款賬戶 C臨時(shí)存款賬戶 D專用存款賬戶 E定活兩便賬戶 19.金融犯罪的對象可以包括( )。 A社會公眾 B金融機(jī)構(gòu) C信用證 D貨幣 E票據(jù) 20.債權(quán)人會議通過和解協(xié)議的法定條件是( )o A由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人過半數(shù)同意 B由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人 2/3 以上同意 C由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人全體同意 D同意的債權(quán)人所代表的債權(quán)額占無財(cái)產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的 1/2 以上 E同意的債權(quán)人所代表的債權(quán)額占無財(cái)產(chǎn)擔(dān)保債權(quán)總額的 2/3 以上 21.金融機(jī)構(gòu)可以通過( )轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。 A購買保險(xiǎn) B規(guī)定業(yè)務(wù)限額 C分散化投資 D要求對方

35、開立備用信用證 E要求第三方提供擔(dān)保 22.下列關(guān)于會計(jì)平衡法則說法正確的是( )。 根據(jù)會計(jì)平衡的要求，通用的借貸記賬方法 AB借貸記賬法要求有借必有貸，借貸必相等 C負(fù)債記錄于賬戶借方 D所有者權(quán)益記入貸方 E資產(chǎn)=負(fù)債+所有者權(quán)益 23.如果預(yù)計(jì)利率要上調(diào)，則商業(yè)銀行應(yīng)該( )。 A減少利率敏感性貸款 B增加利率敏感性貸款 C減少利率敏感性存款 D增加利率敏感性存款 E以上做法均不正確 24.破壞金融管理秩序的行為包括( )。 A個(gè)人以高于銀行同類利率支付利息，向公眾集資 B某企業(yè)發(fā)現(xiàn)自己持有的匯票作廢，在購買原材料時(shí)繼續(xù)使用 C銀行工作人員利用職務(wù)上的便利，收取客戶財(cái)務(wù)以幫助其優(yōu)先辦理

36、業(yè)務(wù) D銀行工作人員在不知情的情況下為毒品犯罪組織開立了資金賬戶 E違反貨幣管理法規(guī)制造假貨幣冒充真貨幣 25.商業(yè)銀行的存款準(zhǔn)備金包括( )。 A商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金 B法定存款準(zhǔn)備金 C超額存款準(zhǔn)備金 D流通中現(xiàn)金 E個(gè)人住房公積金 26.下面關(guān)于個(gè)人活期存款的說法正確的有( )。 A客戶可以隨時(shí)支取 B現(xiàn)實(shí)中通常 1 元起存 C只能通過銀行柜面存取 D分為整存零取和零存整取 E以存折或銀行卡作為存取憑證 27.下列關(guān)于公民和法人的不同之處，正確的有( )。 公民是個(gè)人，法人是組織 AB公民不一定具有民事行為能力，而法人一定具有民事行為能力 C公民不一定具有民事權(quán)利能力，而法人一定具有民事權(quán)

37、利能力 D法人必須有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)，但公民不一定 E公民是自然存在的生命體，法人需依法成立 28.下列屬于銀團(tuán)貸款的目的的有( )。 A分散貸款風(fēng)險(xiǎn) B增進(jìn)各家銀行對借款人的了解 C提高對銀行的保障 D提升貸款銀行的知名度 E穩(wěn)定市場貨幣流通量 29.表見代理的構(gòu)成要件包括( )。 A代理人無代理權(quán) B相對人主觀上為善意 C代理人取得被代理人的授權(quán) D客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形 E被代理人事后對代理行為進(jìn)行了追認(rèn) 30.我國針對個(gè)人貸款的業(yè)務(wù)主要有( )。 A個(gè)人助學(xué)貸款 B住房貸款 C房地產(chǎn)開發(fā)貸款 D信用卡透支 E汽車消費(fèi)貸款 31.法律對商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行了多

38、項(xiàng)控制，下列屬于貸款人不得對其發(fā)放貸款的情形有( )。 A對關(guān)系人發(fā)放貸款 B股份制改造中未落實(shí)原有貸款債務(wù)的企業(yè)提出的新的貸款申請 C在嚴(yán)格宏觀調(diào)控背景下發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款 雖然有污染，但已經(jīng)取得環(huán)保部門批準(zhǔn)的項(xiàng)目 DE委托人的墊資貸款，資金主要用于委托人的委托貸款 32. 一般保證人在( )情況下不得行使先訴抗辯權(quán)。 A法院判決保證人擔(dān)保的債務(wù)非法 B債務(wù)人住所變更，致使債權(quán)人要求其履行債務(wù)發(fā)生重大困難 C保證人以書面形式放棄上述權(quán)利 D保證人事后發(fā)現(xiàn)該債務(wù)還有第三人以物作擔(dān)保 E人民法院受理債務(wù)人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序 33.我國銀行信貨管理一般實(shí)行集中授權(quán)管理、( )、貸款管理責(zé)任制相

39、結(jié)合。 A分級審批 B審貸分離 C統(tǒng)一授信管理 D分級授信 E統(tǒng)一審批 34.我國反洗錢法規(guī)定了金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該對反洗錢信息保密，這里所指的信息不僅包括反洗錢工作動態(tài)信息，也包括( )。 A客戶的個(gè)人癖好 C賬戶交易信息 E客戶是否在境外有存款 B客戶身份信息 D客戶對社會的態(tài)度 35.某銀行的內(nèi)部人員王某參與了與章某的貸款詐騙犯罪行為，王某可能涉及的罪名有( )。 A貸款詐騙罪 B盜竊罪 C職務(wù)侵占罪 D騙取貸款罪 E貪污罪 36 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的基本準(zhǔn)則包括( )。 A誠實(shí)信用 B守法合規(guī) 公平競爭 E 勤勉盡職 D 專業(yè)勝任 C37. 銀行業(yè)從業(yè)人員邀請客戶進(jìn)行娛樂活動時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循以下

40、原則( )。 A屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi)，并且在第三方看來，這些活動屬于行業(yè)慣例 B不會讓接受人因此產(chǎn)生對交易的義務(wù)感 C根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動不顯得頻繁，且價(jià)值在政策法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)允許的范圍以內(nèi) D這些活動一旦被公開將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù) E滿足客戶的一切要求 38 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨包括( )。 A提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn) B建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化 C維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù) D促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展 E規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為 39.下列行為沒有違反“公平對待”原則的有( )。 A為外國客戶制定較高費(fèi)率 B對小客戶的小額業(yè)務(wù)拒絕辦理 C為 V

41、IP 客戶提供貴賓理財(cái)室 D為殘疾人開設(shè)特別服務(wù)窗口 E為 VIP 客戶提供專業(yè)理財(cái)師服務(wù) 40. 根據(jù)始艮行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守 ，銀行業(yè)從業(yè)人員在與客戶的接觸中，下列做法不當(dāng)?shù)挠? )。 A邀請客戶在員工餐廳吃工作餐 B客戶是上帝，應(yīng)當(dāng)滿足客戶的一切要求 每天都有與客戶的娛樂活動 CD在過年時(shí)向客戶寄送賀年卡并打電話問候 E贈送客戶當(dāng)?shù)厣虉鱿M(fèi)卡 三、判斷題（共三、判斷題（共 1515 題，每題題，每題 1 1 分）分） 請判斷以下各小題的對錯(cuò)，正確的用表示，錯(cuò)誤的用表示。 1銀行業(yè)從業(yè)人員在任何情況下都不得收受客戶的禮物。 （ ） 2中國銀監(jiān)會的具體職責(zé)包括實(shí)施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場。( ) 3直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票和可轉(zhuǎn)讓大額定期存單等。( ) 4中央銀行發(fā)行央行票據(jù)、提高存款準(zhǔn)備金率、提高再貼現(xiàn)率，都是減少市場貨幣供應(yīng)量的操作。 ( ) 5. 2000 年 4 月 1 日，根據(jù)國家有關(guān)文件的規(guī)定，我國的金融機(jī)構(gòu)開始實(shí)行個(gè)人存款賬戶實(shí)名制。 (