農村信用社遠程授權管理暫行辦法

1、縣農村信用合作聯社遠程授權管理暫行辦法第一章 總則第一條 為了加強綜合業(yè)務系統的監(jiān)督管理，進一步完善會計授權監(jiān)督體系，聯社將業(yè)務柜員和授權柜員物理分離，對營業(yè)機構的會計內控制度執(zhí)行和業(yè)務操作實行遠程集中授權。依據貴州省農村信用社會計業(yè)務基本操作規(guī)程、貴州省農村信用社儲蓄業(yè)務柜員制管理暫行辦法、貴州省農村信用社ccis業(yè)務主管授權管理暫行辦法以及反洗錢等規(guī)章制度，制定本辦法。第二條 本管理辦法所稱遠程集中授權，是指借助于網絡和影像傳輸技術，由網點柜員將需要授權的交易信息、交易、經辦人員相貌等交易要素，以影像資料的方式同步傳輸至縣農村信用合作聯社遠程授權中心，授權人員在專用終端上依據柜員提交的影像

2、資料對該筆業(yè)務進行審核并完成授權，從而實現業(yè)務操作與授權分離的一種非現場授權方式。第三條 本辦法適用于縣農村信用合作聯社轄內各營業(yè)網點和聯社遠程授權管理中心。第二章 授權人員任職條件第四條 遠程授權中心工作人員應具備以下任職條件：（一）政治思想好，責任心強，堅持原則，廉潔奉公、作風正派，敢于同歪風邪氣作斗爭，無不良嗜好，具有良好的職業(yè)道德。（二）具有較全面的農村信用社會計出納專業(yè)知識和較豐富的業(yè)務系統操作實踐經驗。第五條 遠程授權中心崗位設置，設置授權中心主管、授權人員。（一）授權中心主管職責：1、協助部門負責人具體負責授權中心人員的管理工作；2、貫徹落實上級及聯社相關制度、規(guī)定；3、負責擬定

3、并執(zhí)行對中心人員的日?？己?；4、及時處理重大安全性事件并及時向部門負責人及分管領導報告；5、負責中心授權人員的輪班、休假及調班等工作。（二）授權人員崗位職責：1、檢查各營業(yè)網點需授權業(yè)務所提供資料的合規(guī)性、合法性、齊備性，并進行及時授權。不符合授權條件的，應及時返回，并提出拒絕理由。2、對各營業(yè)網點提交的授權業(yè)務中的疑難問題和異常交易的信息，及時向部門領導反饋。同時及時分析原因，提出處理意見，進一步提高授權服務水平。3、講究職業(yè)道德，秉公守法，服務為先。第六條 網點臨柜人員的職責：柜員受理業(yè)務時，必須按照業(yè)務操作流程及有關管理規(guī)定對所受理的業(yè)務進行嚴格審查，重點對憑證的真實性、有效性、合規(guī)性、

4、合法性和完整性進行核實。認真做好票據、身份證件等防偽鑒別工作。第七條：授權人員權限（一）有權對營業(yè)網點提交的授權業(yè)務不符合授權條件的，應拒絕授權，或要求補充授權資料，再進行授權。（二）有權對相關授權業(yè)務的不合理處提出意見。（三）有權抵制相關違規(guī)、違紀行為，并如實向上級管理部門匯報。（四）50萬元（含）以下大額業(yè)務，經授權人員審核后，可直接授權；50-100萬元（含）大額業(yè)務須須經請示授權中心主管批準后方可授權；100萬元以上大額業(yè)務須經請示聯社分管領導后方可授權。第八條 授權柜員設置與使用（一）各網點ccis 綜合業(yè)務系統一級主管全部上收至電子銀行部統一保管使用，負責該主管對應網點所有授權業(yè)務

5、和柜員密碼初始化工作，按隨機授權的模式，對各網點申請授權隨機進行授權。（二）遠程授權系統兩個超級用戶7777和8888負責授權操作員的增加、刪除、解鎖，不參加授權業(yè)務操作。由電子銀行部明確專人分管(不得一人管理使用)。（三）遠程授權系統參數設置員70001負責分配授權操作員的角色，不參加授權業(yè)務，由電子銀行部負責管理使用。（四）遠程授權操作員負責登錄系統授權，執(zhí)行授權、查詢、打印相關報表等操作。第九條 遠程授權系統操作員根據實際人員分配，不得隨意增加授權系統的操作員號，超級用戶管理員和參數設置員不能同時為一人保管。第十條 電子銀行部為各營業(yè)網點設置二級業(yè)務主管，主要負責日間簽到、日終軋賬和柜員

6、解鎖。第十一條 授權系統授權操作員的增加、刪除、變更，財務信息部須書面申請，經聯社分管領導同意后，由電子銀行部系統管理員增加、刪除或變更。第十二條 授權中心各系統用戶密碼管理遵循“誰使用、誰保管”的原則，每月至少修改一次，不得通用。第四章 業(yè)務處理流程第一節(jié) 遠程授權的發(fā)起第十三條 網點柜員受理需要遠程授權的業(yè)務時，必須按照人民幣銀行結算賬戶管理辦法、個人存款賬戶實名制規(guī)定、中華人民共和國反洗錢法、金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法、金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法、支付結算辦法、現金管理暫行條例、省聯社辦公室關于印發(fā)貴州省農村信用社人民幣銀行結算賬戶預留印鑒管理暫

7、行辦法的通知、務川仡佬族苗族自治縣農村信用社合作聯社財務管理實施辦法（2013年修訂）、貴州省農村信用社儲蓄通存通兌業(yè)務管理暫行辦法等各項規(guī)章制度，對客戶提供的資料進行嚴格審查，確保憑證記載交易事項的真實性、合法性、合規(guī)性、規(guī)范性、完整性和有效性。本著了解你的客戶原則，確認客戶身份的真實性。第十四條 對發(fā)起的授權業(yè)務，要嚴格按照縣農村信用合作聯社遠程集中授權實施細則中遠程授權審核與拍攝基本要求上傳資料，認真做好票據、身份證件等要素的防偽鑒別工作。第十五條 部分無原始憑證發(fā)起的授權業(yè)務，按照規(guī)定填制遠程授權申請書，與相關依據一并提交遠程授權中心。第十六條 對需經網點柜員現場交叉審核的業(yè)務，須按照

8、規(guī)定執(zhí)行現場交叉審核，經審核人簽字確認后，發(fā)起遠程授權申請。第十七條 對需有權人審批的業(yè)務，需經有權人簽字確認后，發(fā)起遠程授權申請。當有權人不能現場簽字確認時，可由柜員請示有權人后，該有權人通過電話等方式通知授權中心該筆交易情況以及是否授權等，柜員方可就該筆交易發(fā)起遠程授權申請。第二節(jié) 憑證拍攝第十八條 柜員發(fā)起遠程授權申請時，應按照遠程授權審核與拍攝基本要求的要求，采集相關交易憑證、客戶和經辦柜員面部特征等影響資料上傳至遠程授權中心。第十九條 柜員拍攝影像的內容，應包括每筆業(yè)務記載要素的憑證資料正(反)面。在不影響要素完整性與清晰性的前提下，可將相關資料合屏傳輸，但不得重疊；若需授權業(yè)務與之

9、前業(yè)務存在聯系的，應將之前的有關憑證一并傳輸。第二十條 柜員對需要授權的業(yè)務，應按照“先錄入后傳輸”的要求，根據業(yè)務需求，錄入相關憑證要素信息，采集、傳輸相關資料影像，并對傳輸資料的真實性、合規(guī)性與完整性負責。第三節(jié) 遠程授權端處理第二十一條 授權端業(yè)務處理流程應按照“先審后授、綜合審核”的原則，實現加強事中控制與提高授權效率的管理要求。對業(yè)務經辦傳輸的憑證要素以及相關資料的合規(guī)性進行審核，對影像資料要素與交易信息的一致性進行審核。第二十二條 遠程授權人員獲取授權申請后，通過審核交易畫面要素、授權提示信息及圖像信息，對所授權業(yè)務的合規(guī)性和業(yè)務依據的完整性進行審查，確認無誤后，給予授權通過。第二

10、十三條 遠程授權人員審核發(fā)現提供資料不完整時或發(fā)現交易內容有誤的，授權人員應拒絕授權。授權人員拒絕授權時應輸入授權拒絕理由，便于網點柜員整改。如拒絕理由較復雜，不便于用文字表述，或者是超過字數限制的，授權人員可以通過電話聯系的方式及時聯系經辦柜員。第二十四條 授權人員在審核時發(fā)現可疑情況的，要及時聯系網點確認實際交易情況，根據具體的情況決定是否授權并如實做好記錄工作。發(fā)現有違規(guī)交易情況的，應立即拒絕授權，及時向上級匯報情況并如實做好記錄工作。第四節(jié) 日終處理第二十五條 網點若因特殊情況需延長工作時間的，應在17:30前告訴授權中心，便于安排人員進行業(yè)務授權。第二十六條 營業(yè)終了，電話聯系網點是

11、否有授權業(yè)務。在確認所有網點無授權業(yè)務后，方可退出授權頁面離崗。第二十七條 遠程授權人員臨時離崗或營業(yè)結束，必須退出遠程授權頁面。第六章 應急處置第二十八條 當營業(yè)機構遇到系統頻繁提示“授權超時”或其他不可抗拒因素等導致系統出現故障時，業(yè)務發(fā)生網點應立即報告聯社電子銀行部，由電子銀行部檢查后作相關記錄并報告分管領導，根據實際情況確認是否啟動應急處理，并積極開展系統故障排除工作。第二十九條 在應急狀態(tài)下，聯社電子銀行部應配合營業(yè)機構將授權模式切換為“現場授權”，確保業(yè)務處理的連續(xù)性和及時性。第三十條 系統恢復正常后，營業(yè)機構應根據聯社電子銀行部的通知，停止應急狀態(tài)，將“現場授權”模式切換為“遠程授權”。第七章 罰則第三十一條 聯社稽核審計部門應將遠程授權情況納入稽核審計內容及柜員違規(guī)積分管理系統。第三十二條 對業(yè)務柜員不按規(guī)定辦理授權業(yè)務或利用遠程授權拖延辦理業(yè)務、授權中心人員違反授權操