銀行銀團貸款操作流程及相關(guān)部門職責

1、銀行銀團貸款操作流程及相關(guān)部門職責（征求意見稿）一、總則第一條 為加強銀團貸款管理，更好的開展銀團貸款業(yè)務(wù)，細化我行做為牽頭行、代理行、參與行時各部門的管理職責，根據(jù)中國銀監(jiān)會銀團貸款業(yè)務(wù)指引、商業(yè)銀行授信工作盡職指引和我行銀團貸款管理暫行辦法，擬定銀團貸款操作流程及相關(guān)部門職責職責第二條 本行銀團貸款是指由本行與一家或以上銀行（經(jīng)國內(nèi)外的有權(quán)機構(gòu)批準設(shè)立并經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的銀行或非銀行金融機構(gòu)）基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。第三條 本行銀團貸款設(shè)立牽頭行、參加行和代理行等角色，也可增設(shè)副牽頭行等，按銀團貸款相關(guān)協(xié)議履行相應(yīng)的職

2、責和義務(wù)。牽頭行是指經(jīng)借款人同意、發(fā)起組織銀團、負責分銷銀團貸款份額的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者。參加行是指接受牽頭行邀請，參加銀團并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。代理行是指銀團貸款協(xié)議簽訂后，按相關(guān)貸款條件確定的金額和進度歸集資金向借款人提供貸款，并接受銀團委托按銀團貸款協(xié)議規(guī)定的職責對銀團資金進行管理的銀行。代理行可以由牽頭行擔任，也可由銀團貸款成員協(xié)商確定。二、我行做為牽頭行、代理行時，銀團貸款操作流程及相關(guān)部門職責第三條 根據(jù)客戶的融資需求，取得銀團貸款授權(quán)委托書，發(fā)起和籌組銀團，組建銀團貸款評審工作組。分支機構(gòu)根據(jù)調(diào)查情況撰寫調(diào)查報告及信息備忘錄，向各意向參加行

3、發(fā)出銀團貸款邀請函，并初步確定參加行及貸款份額。分支機構(gòu)對銀團貸款項目進行核查審批，上報總行信貸審批部進行審批。根據(jù)參加行審批項目后的反饋意見，確定最終參加行和各自承貸份額。第四條 總行審批同意后，報送銀團貸款合同（協(xié)議）至借款人和參加行出具修改意見，綜合各方意見后，送審法律合規(guī)部。銀團貸款合同（協(xié)議）審查通過后，與參加行簽訂銀團貸款合同（協(xié)議）。第五條 分支機構(gòu)開立銀團貸款項目資金管理賬戶、按銀團貸款合同約定日期發(fā)放貸款。第六條 分支機構(gòu)按照我行貸后管理規(guī)定及銀團貸款合同約定進行貸后管理。（流程圖如下）銀團貸款本行作為牽頭行和代理行操作流程發(fā)起籌組銀團組建銀團貸款評審工作組取得銀團貸款授權(quán)委

4、托書取得客戶授權(quán)銀團貸款委托書取得客戶授權(quán)銀團貸款委托書取得客戶授權(quán)銀團貸款委托書取得客戶授權(quán)銀團貸款委托書取得客戶授權(quán)銀團貸款委托書取得客戶授權(quán)銀團貸款委托書取得客戶授權(quán)銀團貸款委托書取得客戶授權(quán)銀團貸款委托書取得客戶授權(quán)銀團貸款委托書取得客戶授權(quán)銀團貸款委托書取得客戶授權(quán)銀團貸款委托書評審工作組分支機構(gòu)撰寫調(diào)查報告、信息備忘錄簽訂銀團貸款合同（協(xié)議）開立銀團貸款項目資金管理賬戶分支機構(gòu)核查、審批銀團貸款款按銀團貸款合同約定發(fā)放貸款發(fā)出銀團貸款邀請函確定意向參加行及貸款額總行審批送審銀團貸款合同（協(xié)議）按銀團貸款合同約定進行貸后管理參加行審批參加行提出修改意見借款人提出修改意見確定參加行和承

5、貸份額第七條 總行公司銀行部職責（一）牽頭發(fā)起和籌組銀團，并分銷銀團貸款份額；（二）牽頭組建銀團貸款評審工作組，成員包括財務(wù)會計部、運營管理部、授信審批部、風險管理部、法律合規(guī)部、信息技術(shù)部、分支機構(gòu)；（三）牽頭制定銀團貸款時間進度表；（四）牽頭會同經(jīng)辦行與借款人談妥銀團貸款的初步條件，即貸款的用途、額度、利率、期限、擔保形式、提款條件、還款方式和相關(guān)費用等，取得銀團貸款預(yù)約書或授權(quán)委托書；（五）牽頭草擬銀團貸款邀請函、信息備忘錄，向潛在的參加行推薦；（六）牽頭根據(jù)參加行的貸款承諾函，組織銀團貸款成員與借款人簽訂書面銀團貸款協(xié)議或銀團貸款合同；（七）代表銀團聘請銀團顧問，由銀團顧問起草銀團貸款

6、法律文本或自行起草銀團貸款合同并根據(jù)財務(wù)會計部、運營管理部、授信審批部、風險管理部、法律合規(guī)部、分支機構(gòu)反饋的意見進行完善；（八）牽頭組織召開銀團會議，協(xié)調(diào)銀團貸款成員之間的關(guān)系。第八條 總行財務(wù)會計部職責（一）負責出具銀團貸款會計核算辦法和賬務(wù)處理流程；（二）負責協(xié)助代理行按合同約定劃收銀團貸款本息和代收相關(guān)費用，并按承貸比例和銀團貸款協(xié)議約定及時劃轉(zhuǎn)到銀團貸款成員指定的賬戶；（三）負責銀團安排費、銀團貸款會計科目的設(shè)置并指導和督辦分支機購進行賬務(wù)處理；（四）負責對銀團貸款合同提出本部門修改意見。第九條 總行運營管理部職責（一）參與銀團貸款全過程籌組工作；（二）負責協(xié)助制定銀團貸款涉及柜面的

7、操作流程；（三）負責對銀團貸款合同提出本部門修改意見。第十條 總行授信審批部職責負責審查銀團貸款評審報告并出具意見書；執(zhí)行我行現(xiàn)行的評審辦法及審議、審批程序；第十一條 總行風險管理部職責（一）參與銀團貸款全過程籌組工作，負責對銀團貸款涉及風險提出防范措施；（二）指導銀團貸款的貸后管理工作；（三）負責對銀團貸款合同提出本部門修改意見；第十二條 總行法律合規(guī)部職責（一）參與銀團貸款全過程籌組工作，協(xié)助業(yè)務(wù)部門聘請銀團顧問、草擬銀團貸款合同、審查修改銀團貸款協(xié)議和其他與銀團貸款有關(guān)的法律文件。（二）負責審查銀團貸款合同、銀團貸款協(xié)議的合規(guī)合法性；（三）對銀團貸款提供全過程的法律支持（含出具法律意見書

8、）。第十三條 信息技術(shù)部職責負責為銀團貸款和代理行的資金結(jié)算和貸款賬務(wù)處理提供技術(shù)支持和保障，在技術(shù)上確保銀團貸款正常發(fā)放和利息及本金收回。第十四條 分支機構(gòu)職責（一）按照商業(yè)銀行授信工作盡職指引、銀團貸款管理辦法、銀團貸款業(yè)務(wù)指引的要求，履行代理行的職責。對銀團貸款項目進行貸前盡職調(diào)查。形成銀團貸款評審報告；（二）負責草擬銀團貸款邀請函、信息備忘錄；（三）負責核查審批銀團貸款評審報告，按業(yè)務(wù)審批權(quán)限申報審批；（四）負責與借款人談妥銀團貸款的初步條件，即貸款的用途、額度、利率、期限、擔保形式、提款條件、還款方式和相關(guān)費用等，取得團貸款預(yù)約書或授權(quán)委托書；（五）負責將各參加行及借款人反饋的銀團貸

9、款合同修改意見進行綜合整理定稿，送法律合規(guī)部審查； （六）負責銀團貸款合同或銀團貸款協(xié)議的印刷、校對、裝訂；（七）辦理銀團貸款的擔保抵押手續(xù)，并負責抵（質(zhì)）押物的日常管理工作； （八）制訂賬戶管理方案，開立專門賬戶管理銀團貸款資金，對專戶資金的變動情況進行逐筆登記； （九）根據(jù)約定用款日期或借款人的用款申請，按照銀團貸款協(xié)議約定的承貸份額比例，通知銀團貸款成員將款項劃至協(xié)議指定賬戶； （十）按承貸比例和銀團貸款協(xié)議約定及時將銀團貸款本息和代收的相關(guān)費用劃轉(zhuǎn)到銀團貸款成員指定的賬戶（十一）負責銀團貸款貸后管理，并形成調(diào)查報告定期向銀團貸款成員通報； （十二）借款人出現(xiàn)違約事項時，及時組織銀團貸款

10、成員對違約貸款進行清收、保全、追償或其他處置； （十三）接受各銀團貸款成員不定期的咨詢與核查，辦理銀團會議委托的其他事項等；（十四）銀團貸款到期，負責督促借款人按期如數(shù)歸還貸款本息。（十五）負責銀團貸款授信調(diào)整方案的申報。三、我行作為參加行時的流程和職責第十五條 我行在作為參加行時，由分支機構(gòu)履行參加行職責。第十六條 收到牽頭行的銀團貸款邀請函后，按照“信息共享、獨立審貸、自主決策、風險共擔”的原則，根據(jù)銀團貸款信息備忘錄的內(nèi)容，在全面掌握借款人相關(guān)信息的基礎(chǔ)上做出是否參加銀團貸款的決策。第十六條 對借款人進行貸前調(diào)查按照本行相關(guān)貸款管理辦法的規(guī)定，編寫銀團貸款評審報告，并進行審批，上報總行后確定參貸份額。按照銀團貸款合同（協(xié)議）確定的承貸份額向借款人提供貸款。第十七條 按照我行貸后管理規(guī)定及銀團貸款合同的約定進行貸后管理。第十八條 本行作為參加行的主要職責是參加銀