碭山縣農(nóng)村信用社現(xiàn)金管理實(shí)施細(xì)則

1、碭山縣農(nóng)村信用社現(xiàn)金管理實(shí)施細(xì)則第一章 總 則第一條 為了維護(hù)正常的金融秩序 , 打擊防范和利用大額現(xiàn) 金交易進(jìn)行經(jīng)濟(jì)犯罪活動 , 規(guī)避金融風(fēng)險 , 保護(hù)存款人的合法權(quán) 益, 促進(jìn)銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù)的發(fā)展 ,根據(jù)中華人民共和國人民銀行法、中華人民共和國商業(yè)銀行法 、現(xiàn)金管理暫行條例 、大額現(xiàn)金支付登記備案規(guī)定、 關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)大額現(xiàn)金支 付管理的通知等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我市實(shí)際，特制定本細(xì)則。第二條 本細(xì)則所稱開戶單位是指在農(nóng)村信用社開立基本存 款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶、專用存款賬戶辦理人民 幣現(xiàn)金收付及相關(guān)業(yè)務(wù)的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位、 個體經(jīng)營者、非銀行金融機(jī)構(gòu)及其他機(jī)構(gòu)。

2、非銀行金融機(jī)構(gòu)包括： 證券公司、保險公司、信托投資公司、 賬務(wù)公司、金融租賃公司、金融期貨公司。第三條本細(xì)則適用于在信用社辦理存取款的單位和個人。第二章開戶單位的現(xiàn)金管理第四條開戶單位可以通過在信用社開立的基本存款賬戶辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。第五條 開戶單位可以通過在信用社開立的一般存款賬戶辦 理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金繳存業(yè)務(wù)，但不能從一般存款賬戶支取現(xiàn)金。第六條 經(jīng)信用社審查并報人民銀行批準(zhǔn)，開戶單位可以通過在信用社開立的臨時存款賬戶支取現(xiàn)金。第七條 經(jīng)信用社審查并報人民銀行批準(zhǔn)，開戶單位（除非銀行金融機(jī)構(gòu)處）可以通過在信用社開立的專用存款賬戶支取現(xiàn) 金。經(jīng)信用社核定的可以支取現(xiàn)金的專用存款

3、賬戶只能用于個人 支付的社會保障支出、房屋折遷、破產(chǎn)清算、勞務(wù)報酬、農(nóng)副產(chǎn) 品米購等特定用途。第八條 經(jīng)信用社審查批準(zhǔn)，非銀行金融機(jī)構(gòu)可以通過在信 用社開立的自有資金專用存款賬戶支取現(xiàn)金。非銀行金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定開立的受托管理客戶資金專用存款賬戶可以辦理現(xiàn)金解繳業(yè)務(wù)， 但只能選擇其中的一個受托管理客戶資金專用存款賬戶辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)，該賬戶由非銀行金融機(jī)構(gòu)選定并由信用社報當(dāng)?shù)厝嗣胥y行審核，當(dāng)?shù)厝嗣胥y行在確認(rèn) 該非銀行金融機(jī)構(gòu)尚無在其他開戶銀行申請開立的受托管理客 戶資金專用存款賬戶辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)后簽署審核意見。經(jīng)信用社和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行核定的非銀行金融機(jī)構(gòu)可以取現(xiàn)的專用存款賬戶只能用于個人支付的社

4、會保障支出、 證券期貨保 證金等特定用途。第九條 非銀行金融機(jī)構(gòu)對單位客戶辦理股票交易、債券、保險 以及期貨交易業(yè)務(wù)，必須采用轉(zhuǎn)賬結(jié)算；對個人客戶從事上述業(yè) 務(wù)應(yīng)委托信用社收付現(xiàn)金。第三章大額現(xiàn)金登記備案管理第十條 信用社必須建立大額現(xiàn)金登記備案制度，包括建立大額現(xiàn)金支付臺賬 、填寫個人大額現(xiàn)金存款登記表 、大 額現(xiàn)金支付登記表及將前述登記表向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案。第十一條 信用社對單位或居民個人儲蓄賬戶存款，單筆金 額超過 20 萬元（含 20 萬元）應(yīng)逐筆登記，填寫個人大額現(xiàn)金 存款匯總登記表，于每月隨月報報送聯(lián)社財務(wù)科備案，聯(lián)社財 務(wù)科匯總后報送人民銀行。第十二條 信用社對單位或居民個人一日

5、一次性從其儲蓄 賬戶提取現(xiàn)金 5 萬元（含 5 萬元）以上，柜臺經(jīng)辦人員必須要求 取款人提供有效身份證件（居民身份證、戶口薄、軍人證等）， 經(jīng)審核后方可支付。 信用社對一次性提取現(xiàn)金 20 萬元（含 20 萬 元）以上的，應(yīng)要求取款人至少提前 1 天以上以電話等方式預(yù)約。信用社對居民個人一日一次性提現(xiàn)或一日數(shù)次提現(xiàn)累計超過 萬元（含 5 萬元）以上，應(yīng)逐筆登記，填寫大額現(xiàn)金支付登記 表，于每月隨月報報送聯(lián)社財務(wù)科備案，聯(lián)社財務(wù)科匯總后報 送人民銀行。第十三條 信用社對單位或居民個人一日一次性提現(xiàn)或一 日數(shù)次提現(xiàn)累計超過 10 萬元（含 10萬元）但不超過 30萬元，需填制大額現(xiàn)金審批表并由信用

6、社負(fù)責(zé)人審批后登記大額 現(xiàn)金審批登記簿， 30萬元以上（含 30 萬元）需報送聯(lián)社財務(wù) 科審批， 50 萬元以上（含 50 萬元），除填制審批表外，還應(yīng)填 制異常大額現(xiàn)金交易報備表并報送聯(lián)社財務(wù)科備案。第十四條信用社對登記備案的取款人的存取情況負(fù)有法 律規(guī)定的保密責(zé)任。第四章居民儲蓄賬戶現(xiàn)金管理第十五條 信用社必須嚴(yán)格遵守商業(yè)銀行法第四十條的 規(guī)定，嚴(yán)禁公款私存套取現(xiàn)金， 不得將機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位資金轉(zhuǎn)入個人儲蓄賬戶，不得為鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、私營企業(yè)和個體經(jīng)營者將經(jīng)營性資金轉(zhuǎn)入個人儲蓄賬戶提供方便,并為其通過儲蓄賬戶辦理結(jié)算。第十六條對于開戶單位按照國家規(guī)定支付給個人的下列款項，允許轉(zhuǎn)賬

7、至個人結(jié)算賬戶。工資、獎金;小額勞務(wù)報酬（如附有完稅證明）；向個人收購農(nóng)副產(chǎn)品的價款;（四）證券期貨投資收益;（五）證券期貨保證金;買斷工齡支出;社會保障支出;房屋拆遷;其他合法款項。開戶單位將（一）至（九）等項轉(zhuǎn)入個人結(jié)算賬戶，應(yīng)向信用社提供相關(guān)的依據(jù)。第十七條信用社按照規(guī)定發(fā)放給個人的住房貸款、汽車消 費(fèi)貸款、助學(xué)貸款等，應(yīng)直接轉(zhuǎn)入房地產(chǎn)開發(fā)商、汽車銷售商、 就讀學(xué)校等商品供應(yīng)商的指定賬戶， 不得為個人直接辦理提取現(xiàn) 金的業(yè)務(wù)。第五章異常大額現(xiàn)金交易管理第十八條所謂異常大額現(xiàn)金是指在柜臺發(fā)生的下列現(xiàn)金 支取活動:開戶單位提取的大額現(xiàn)金明顯超過其實(shí)際需求;開戶單位提出的大額現(xiàn)金的時間出現(xiàn)異常

8、變化;開戶單位連續(xù)幾個工作日提取的大額現(xiàn)金出現(xiàn)異常變化;信用社認(rèn)為的其它異常大額支取情況（如突發(fā)性的集中提現(xiàn)等）第十九條信用社柜臺人員要盡到應(yīng)有的異常大額現(xiàn)金交易的關(guān)注責(zé)任，對柜臺發(fā)生的異常大額現(xiàn)金交易活動,應(yīng)及時向聯(lián)社財務(wù)科報告。經(jīng)聯(lián)社財務(wù)科查實(shí)、確認(rèn)為異?，F(xiàn)金交易后,連同有關(guān)資料報告上級主管部門,并進(jìn)一步關(guān)注尚未結(jié)束異常大額現(xiàn)金交易的進(jìn)行。第六章 信用社現(xiàn)金管理的內(nèi)部控制制度建設(shè)第二十條 信用社要固定現(xiàn)金管理崗位，確定現(xiàn)金管理人員，強(qiáng)化現(xiàn)金管理的內(nèi)部控制制度， 使相關(guān)崗位能夠互相制約和 監(jiān)督，并對部分大額現(xiàn)金審批崗位實(shí)行輪崗以及進(jìn)行離崗審查。第二十一條信用社要進(jìn)一步堅持現(xiàn)金管理制度。必須按照現(xiàn)金管理暫行條例第九條的規(guī)定，核定機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊、 企業(yè)、事業(yè)單位的庫存現(xiàn)金限額。 庫存現(xiàn)金限額應(yīng)由上述開戶單 位向開戶銀行提出書面