現(xiàn)金管理服務(wù)方案

1、1 第一部分第一部分 我行對(duì)貴公司需求的理解我行對(duì)貴公司需求的理解第二部分第二部分 現(xiàn)金管理服務(wù)方案現(xiàn)金管理服務(wù)方案第三部分第三部分 配套增值服務(wù)配套增值服務(wù)第四部分第四部分 服務(wù)機(jī)制服務(wù)機(jī)制第五部分第五部分 ICBC現(xiàn)金管理服務(wù)簡(jiǎn)介現(xiàn)金管理服務(wù)簡(jiǎn)介2第一部分 我行對(duì)貴公司需求的理解3對(duì)貴公司現(xiàn)金管理服務(wù)需求的理解1.1.建立集團(tuán)資金池管理體系，構(gòu)建立集團(tuán)資金池管理體系，構(gòu)建靈活、高效的資金管理臺(tái)。建靈活、高效的資金管理臺(tái)。 2.2.對(duì)于不同法人單位的資金管對(duì)于不同法人單位的資金管理通過(guò)委托貸款的方式理通過(guò)委托貸款的方式。3.3.對(duì)集團(tuán)內(nèi)部成員單位間的資金歸對(duì)集團(tuán)內(nèi)部成員單位間的資金歸集下?lián)馨?/p>

2、照內(nèi)部計(jì)價(jià)利率核算。集下?lián)馨凑諆?nèi)部計(jì)價(jià)利率核算。4.4.有效的信息服務(wù)平臺(tái)。有效的信息服務(wù)平臺(tái)。5.5.合理的安排存款結(jié)構(gòu)、購(gòu)買(mǎi)理合理的安排存款結(jié)構(gòu)、購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，提高資金收益。財(cái)產(chǎn)品，提高資金收益。 4需求分析n資金池：普通資金池、委貸資金池和橫向資金池n系統(tǒng)自動(dòng)歸集下?lián)芘c手動(dòng)結(jié)合n內(nèi)部計(jì)價(jià)與代理計(jì)息5第二部分 現(xiàn)金管理服務(wù)方案現(xiàn)金管理服務(wù)方案6 資金池資金池也稱(chēng)為現(xiàn)金池現(xiàn)金池(Cash Pooling)，也稱(chēng)為現(xiàn)金總庫(kù)。最早是由跨國(guó)公司的財(cái)務(wù)公司與國(guó)際銀行聯(lián)手開(kāi)發(fā)的資金管理模式，以統(tǒng)一調(diào)撥集團(tuán)的全球資金，最大限度地降低集團(tuán)持有的凈頭寸。7資金池原理資金盈余500資金盈余1000資金短缺 -

3、200資金短缺 -400集團(tuán)資金池余額5001000200400900集團(tuán)資金池分支機(jī)構(gòu)A分支機(jī)構(gòu)D分支機(jī)構(gòu)C分支機(jī)構(gòu)B8資金池產(chǎn)品的特點(diǎn)加速資金流動(dòng)，提高資金效率創(chuàng)造規(guī)模效益，提高資金收益集團(tuán)內(nèi)部融資，降低財(cái)務(wù)成本委貸式資金池，規(guī)避法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)9集團(tuán)一級(jí)主賬戶(hù)省級(jí)公司賬戶(hù)省級(jí)公司賬戶(hù)地市級(jí)公司縣級(jí)公司1.搭建合理的資金池賬戶(hù)結(jié)構(gòu)搭建合理的資金池賬戶(hù)結(jié)構(gòu)收支合一模式地市級(jí)公司收入賬戶(hù)地市級(jí)公司支出賬戶(hù)收支兩條線(xiàn)模式10集團(tuán)一級(jí)主賬戶(hù)集團(tuán)一級(jí)主賬戶(hù)省公司省公司 A省公司省公司 B零余額歸集零余額歸集保留余額歸保留余額歸集集歸集下?lián)軞w集下?lián)軋?chǎng)次場(chǎng)次123456789101112時(shí)間時(shí)間5:006:00

4、8:009:0011:0013:0014:0016:0017:0018:0020:0023:302.選擇資金歸集場(chǎng)次和時(shí)間選擇資金歸集場(chǎng)次和時(shí)間11歸集下?lián)軞w集下?lián)軋?chǎng)次場(chǎng)次123456789101112時(shí)間時(shí)間5:006:008:009:0011:0013:0014:0016:0017:0018:0020:0023:303.選擇資金下?lián)軋?chǎng)次和時(shí)間選擇資金下?lián)軋?chǎng)次和時(shí)間下下 撥撥 下下 撥撥 集團(tuán)一級(jí)主賬戶(hù)集團(tuán)一級(jí)主賬戶(hù)省公司省公司 A省公司省公司 B12歸集下?lián)苤芷跉w集下?lián)苤芷?按資金池設(shè)定資金歸集周期，可選：“不歸集”、“日”、“周”、“月”。如選擇按“周”或“月”，則還需要錄入“資金歸集日

5、”。 按資金池設(shè)定資金下?lián)苤芷?，可選：“不歸集”、“日”、“周”、“月”。如選擇按“周”或“月”，則還需要錄入“資金下?lián)苋铡薄?.選擇歸集下?lián)苤芷谶x擇歸集下?lián)苤芷?3資金池歸集下?lián)苡囝~變動(dòng)預(yù)測(cè)數(shù)資金池歸集下?lián)苡囝~變動(dòng)預(yù)測(cè)數(shù)級(jí)別級(jí)別賬號(hào)賬號(hào)日初實(shí)際日初實(shí)際余額余額第一場(chǎng)：第一場(chǎng)：0505點(diǎn)點(diǎn)0000分分 歸歸集后下?lián)芗笙聯(lián)艿诙?chǎng)：第二場(chǎng)：0606點(diǎn)點(diǎn)0000分分 正正余額歸集余額歸集第三場(chǎng)：第三場(chǎng)：0808點(diǎn)點(diǎn)0000分分 下下?lián)軗軞w集歸集百分百分比比下?lián)芰舻紫聯(lián)芰舻捉痤~金額場(chǎng)次場(chǎng)次一級(jí)1150000560005600056000二級(jí)21300002400026000260000.250第1場(chǎng)

6、三級(jí)31200002000018000180000.120第2場(chǎng)三級(jí)322000020000200002000013000第3場(chǎng)合計(jì)120000120000120000120000舉例說(shuō)明舉例說(shuō)明14留底歸集留底歸集取整歸集取整歸集全額歸集全額歸集留底取整留底取整 將該賬戶(hù)的可用資金扣除留底金額后將剩余部分資金歸將該賬戶(hù)的可用資金扣除留底金額后將剩余部分資金歸集集 將該賬戶(hù)按照取整單位取整后，僅將取整部分資金歸集將該賬戶(hù)按照取整單位取整后，僅將取整部分資金歸集 將該賬戶(hù)的資金扣除留底金額，對(duì)剩余部分資金按照取將該賬戶(hù)的資金扣除留底金額，對(duì)剩余部分資金按照取整單位取整后，僅將取整部分資金歸集整單

7、位取整后，僅將取整部分資金歸集 將該賬戶(hù)的所有可用資金全部歸集到上級(jí)賬戶(hù)將該賬戶(hù)的所有可用資金全部歸集到上級(jí)賬戶(hù) 4.4.選擇多樣的資金歸集方式選擇多樣的資金歸集方式15固定額度下?lián)芄潭~度下?lián)?額度內(nèi)下?lián)茴~度內(nèi)下?lián)?等額下?lián)艿阮~下?lián)芄潭ㄓ囝~（固固定余額（固定額度）定額度） 指上級(jí)賬戶(hù)向下級(jí)賬戶(hù)撥付固定額度的資金指上級(jí)賬戶(hù)向下級(jí)賬戶(hù)撥付固定額度的資金 指最大下?lián)茴~度和當(dāng)前指最大下?lián)茴~度和當(dāng)前“成員賬戶(hù)借出款金額成員賬戶(hù)借出款金額”比較，比較，取小值，進(jìn)行下?lián)艿姆绞饺⌒≈担M(jìn)行下?lián)艿姆绞?指當(dāng)余額小于指當(dāng)余額小于“賬戶(hù)固定余額賬戶(hù)固定余額”時(shí)，則下?lián)芄潭~度，時(shí)，則下?lián)芄潭~度，當(dāng)余額大于或等于

8、所設(shè)置的當(dāng)余額大于或等于所設(shè)置的“賬戶(hù)固定余額賬戶(hù)固定余額”時(shí)，則不時(shí)，則不下?lián)芟聯(lián)?按當(dāng)前按當(dāng)前“成員賬戶(hù)借出款金額成員賬戶(hù)借出款金額”進(jìn)行下?lián)艿姆绞竭M(jìn)行下?lián)艿姆绞?固定余額（固固定余額（固定單位）定單位） 固定余額（最固定余額（最小額度）小額度） 當(dāng)賬戶(hù)余額小于當(dāng)賬戶(hù)余額小于 “賬戶(hù)固定余額賬戶(hù)固定余額”時(shí)，則不足部分按時(shí)，則不足部分按“資資金下?lián)苋≌麊挝唤鹣聯(lián)苋≌麊挝弧?取整后下?lián)苋≌笙聯(lián)?若余額小于若余額小于 “賬戶(hù)固定余額賬戶(hù)固定余額”時(shí)，將不足部分與時(shí)，將不足部分與“資資金下?lián)茏钚?zhí)行額度金下?lián)茏钚?zhí)行額度”比較，下?lián)芙痤~取大值比較，下?lián)芙痤~取大值返回5.5.選擇多樣的資金下?lián)芊?/p>

9、式選擇多樣的資金下?lián)芊绞?6日間透支日間透支聯(lián)動(dòng)支付聯(lián)動(dòng)支付為成員賬戶(hù)設(shè)置透支限額，日間成員賬戶(hù)的對(duì)外支付可使用透支額度，日終通過(guò)負(fù)余額清掃的方式實(shí)現(xiàn)透支金額的補(bǔ)平，但受上級(jí)賬戶(hù)當(dāng)前可用金額和最大借入款額度的雙重控制。 成員賬戶(hù)對(duì)外支付時(shí)，自身可用額度不足，可實(shí)時(shí)聯(lián)動(dòng)使用上級(jí)賬戶(hù)的可用金額進(jìn)行支付，但同樣受上級(jí)賬戶(hù)當(dāng)前可用金額和最大借入款額度的雙重控制。 6.6.選擇資金調(diào)劑方式選擇資金調(diào)劑方式17集團(tuán)一級(jí)主賬戶(hù)集團(tuán)一級(jí)主賬戶(hù)二級(jí)賬戶(hù)二級(jí)賬戶(hù)分公司分公司B分公司分公司A 分公司分公司B 分公司分公司A 二級(jí)賬戶(hù)二級(jí)賬戶(hù)日間透支日間透支日間透支日間透支子賬戶(hù)的日間透支額度需主賬戶(hù)申請(qǐng)的隔夜透支為

10、前提日間透支日間透支18集團(tuán)一級(jí)主賬戶(hù)集團(tuán)一級(jí)主賬戶(hù)二級(jí)賬戶(hù)二級(jí)賬戶(hù)分公司分公司B分公司A分公司分公司B分公司分公司A二級(jí)賬戶(hù)二級(jí)賬戶(hù)直接劃撥聯(lián)動(dòng)支付聯(lián)動(dòng)支付聯(lián)動(dòng)支付聯(lián)動(dòng)支付聯(lián)動(dòng)支付聯(lián)動(dòng)支付19不進(jìn)行歸集處理不進(jìn)行歸集處理需歸集需歸集0 0系統(tǒng)判斷系統(tǒng)判斷委貸子賬戶(hù)委貸子賬戶(hù)需歸集金額需歸集金額全額向上存款，全額向上存款，為成員借給總部為成員借給總部需歸集需歸集00借入款借入款=0=0成員全額歸還之前借入款；成員全額歸還之前借入款；且差額部分為向上存款，且差額部分為向上存款，作為成員借給總部作為成員借給總部需歸集需歸集00需歸集需歸集借借入款入款需歸集需歸集00需歸集需歸集 00成員上存成員上

11、存=0=0需下?lián)苄柘聯(lián)?0需下?lián)苄柘聯(lián)?之之前上存資金前上存資金需下?lián)苄柘聯(lián)?0需下?lián)苄柘聯(lián)苤吧洗尜Y金前上存資金資金下?lián)芴幚頃r(shí)，如果總部存在向成員借款，視作總部首先歸還成員資金下?lián)芴幚頃r(shí)，如果總部存在向成員借款，視作總部首先歸還成員資金上收歸集時(shí)，如果成員存在向總部借款，歸集資金視為成員歸還總部資金上收歸集時(shí)，如果成員存在向總部借款，歸集資金視為成員歸還總部日終清算時(shí)，委貸主賬戶(hù)與委貸子賬戶(hù)間的資金清算適用日終清算時(shí)，委貸主賬戶(hù)與委貸子賬戶(hù)間的資金清算適用 “委托貸款委托貸款”模式模式228.8.橫向資金池橫向資金池A 0B 50C -50實(shí)現(xiàn)橫向前資金調(diào)劑流程 BA 50 AC 50假設(shè)

12、ABC為獨(dú)立法人，采用委托貸款模式業(yè)務(wù)發(fā)生筆數(shù)2筆A 0B 50C -50實(shí)現(xiàn)橫向后資金調(diào)劑流程 BC 50業(yè)務(wù)發(fā)生筆數(shù)1筆合計(jì)委托貸款發(fā)生額為100合計(jì)委托貸款發(fā)生額為5023（-100）清算規(guī)則：清算規(guī)則：縱向清算、橫向清算、先橫后縱；（60）（40）（-100）（60）（40）資金池資金池-先橫后縱清算先橫后縱清算249.9.多級(jí)聯(lián)動(dòng)實(shí)時(shí)歸集資金池多級(jí)聯(lián)動(dòng)實(shí)時(shí)歸集資金池特定功能：特定功能：多級(jí)聯(lián)動(dòng)實(shí)時(shí)歸集25地域延伸：地域延伸： 賬戶(hù)支持 NOVA賬戶(hù)、FOVA賬戶(hù)及工銀亞洲賬戶(hù)產(chǎn)品功能：產(chǎn)品功能： 歸集留底歸集、百分比歸集 下?lián)芰舻紫聯(lián)?歸集下?lián)軋?chǎng)次增加到19場(chǎng)次10.10.跨境資金池

13、跨境資金池2611.11.網(wǎng)上銀行網(wǎng)上銀行- -資金池資金池272829實(shí)體實(shí)體/ /名義資金池：名義資金池：報(bào)表報(bào)表資金池內(nèi)部往來(lái)清單；資金池成員賬戶(hù)內(nèi)部往來(lái)清單；資金池歸集下?lián)艹晒η鍐?；資金池委托貸款業(yè)務(wù)清單；資金池委托貸款余額清單；資金池內(nèi)部計(jì)價(jià)業(yè)務(wù)清單；資金池賬戶(hù)日間透支匯總清單；30中國(guó)工商銀行資金池內(nèi)部往來(lái)清單中國(guó)工商銀行資金池內(nèi)部往來(lái)清單成員賬戶(hù)賬號(hào)成員賬戶(hù)戶(hù)名對(duì)方賬戶(hù)賬號(hào)對(duì)方賬戶(hù)戶(hù)名委托專(zhuān)戶(hù)賬號(hào)資金流動(dòng)性質(zhì)交易金額資金往來(lái)方式憑證種類(lèi)憑證號(hào)碼發(fā)起人（8）（9）（10）（11）（12）（13）（14）(15)(16)(17)(18)XX成員賬戶(hù)本日借入發(fā)生額（19）XX成員賬戶(hù)本

14、日借出發(fā)生額（20）本日借入發(fā)生額合計(jì)（21）本日借出發(fā)生額合計(jì)（22）本日借入借出軋差（23）該報(bào)表主要用于登記資金池內(nèi)所有資金流動(dòng)的明細(xì)記錄。 31中國(guó)工商銀行資金池委托貸款業(yè)務(wù)清單（集團(tuán)總部中國(guó)工商銀行資金池委托貸款業(yè)務(wù)清單（集團(tuán)總部/成員成員單位）（月報(bào)）單位）（月報(bào)）日期日期資金流向資金流向余額余額借入利率借入利率借出利率借出利率當(dāng)前應(yīng)收當(dāng)前應(yīng)收利息利息當(dāng)前應(yīng)付當(dāng)前應(yīng)付利息利息流入金額流入金額流出金額流出金額2009-05-21(11)2009-05-222009-05-232009-05-24.2009-06-20(12)(13)(14)(15)(16)(17)(18)利息凈額利息

15、凈額:(19)32資金池賬戶(hù)日間透支匯總清單（主賬戶(hù)資金池賬戶(hù)日間透支匯總清單（主賬戶(hù)/成員賬戶(hù)）成員賬戶(hù)）序號(hào)序號(hào)日間透支賬日間透支賬號(hào)號(hào)日間透支賬戶(hù)戶(hù)名日間透支賬戶(hù)戶(hù)名日間透支發(fā)日間透支發(fā)生額生額日間透支清日間透支清算額算額1（8）（9）（10）（11）2333第三部分 配套增值服務(wù)配套增值服務(wù)34n根據(jù)客戶(hù)需求，設(shè)計(jì)靈活安全的短期投資服務(wù)，提供期根據(jù)客戶(hù)需求，設(shè)計(jì)靈活安全的短期投資服務(wù)，提供期限與收益的最佳匹配限與收益的最佳匹配n我行為企業(yè)度身定制了個(gè)性化的理財(cái)產(chǎn)品，在實(shí)施本方案過(guò)程中，可將超過(guò)一定存款余額的資金用于購(gòu)買(mǎi)流動(dòng)性強(qiáng)、低風(fēng)險(xiǎn)的：n超短期法人理財(cái)產(chǎn)品超短期法人理財(cái)產(chǎn)品 - 個(gè)性

16、化法人理財(cái)產(chǎn)品定制個(gè)性化法人理財(cái)產(chǎn)品定制n固定期限法人理財(cái)產(chǎn)品固定期限法人理財(cái)產(chǎn)品 - 其他各類(lèi)債券、基金等類(lèi)其他各類(lèi)債券、基金等類(lèi)型產(chǎn)品型產(chǎn)品n雙周、四周滾動(dòng)性法人理財(cái)產(chǎn)品雙周、四周滾動(dòng)性法人理財(cái)產(chǎn)品 法人理財(cái)產(chǎn)品法人理財(cái)產(chǎn)品 35第四部分 服務(wù)機(jī)制 36實(shí)施進(jìn)度與時(shí)間表（預(yù)估）資金池項(xiàng)目推進(jìn)時(shí)間表資金池項(xiàng)目推進(jìn)時(shí)間表序號(hào)工作內(nèi)容時(shí)間進(jìn)度（周）1234567891011121雙方協(xié)商確定實(shí)施方案2資金池相關(guān)協(xié)議定稿3現(xiàn)金管理總協(xié)議、委托貸款資金池協(xié)議簽署4總行正式發(fā)文5系統(tǒng)設(shè)置、賬戶(hù)掛接授權(quán)6全面評(píng)估試點(diǎn)結(jié)果，協(xié)調(diào)解決實(shí)際運(yùn)行中情況7推廣至全部成員單位，全面完成資金池架構(gòu)8跟蹤解決全面運(yùn)行中

17、生產(chǎn)的問(wèn)題9持續(xù)的跟蹤和維護(hù)服務(wù)37第五部分 ICBC現(xiàn)金管理服務(wù)簡(jiǎn)介現(xiàn)金管理服務(wù)簡(jiǎn)介3819981998推出推出“網(wǎng)絡(luò)結(jié)算網(wǎng)絡(luò)結(jié)算”，為集團(tuán)客戶(hù)提供資金歸集等服，為集團(tuán)客戶(hù)提供資金歸集等服務(wù)務(wù)1999-20021999-2002 科技創(chuàng)新，改造、完善系統(tǒng)功能，推出電子銀行服務(wù)科技創(chuàng)新，改造、完善系統(tǒng)功能，推出電子銀行服務(wù)20022002 正式推出正式推出“現(xiàn)金管理服務(wù)現(xiàn)金管理服務(wù)”2004200420062006在中資銀行中率先組建在中資銀行中率先組建“結(jié)算與現(xiàn)金管理結(jié)算與現(xiàn)金管理部部”確定現(xiàn)金管理品牌戰(zhàn)略，大規(guī)模市場(chǎng)拓展成效顯著確定現(xiàn)金管理品牌戰(zhàn)略，大規(guī)模市場(chǎng)拓展成效顯著200820082

18、0092009現(xiàn)金管理產(chǎn)品和服務(wù)的深化現(xiàn)金管理產(chǎn)品和服務(wù)的深化1.1.發(fā)展歷程發(fā)展歷程20102010 境內(nèi)外聯(lián)動(dòng)，服務(wù)提升境內(nèi)外聯(lián)動(dòng)，服務(wù)提升發(fā)展概況提升品牌價(jià)值，做精做細(xì)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)提升品牌價(jià)值，做精做細(xì)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)20072007392.客戶(hù)規(guī)模發(fā)展概況40個(gè)人銀行客戶(hù)個(gè)人銀行客戶(hù)公司客戶(hù)公司客戶(hù)員工員工國(guó)內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)國(guó)內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)全球代理行全球代理行境外機(jī)構(gòu)境外機(jī)構(gòu) 平臺(tái)平臺(tái)注：以上數(shù)據(jù)截止2010年6月底發(fā)展概況3.經(jīng)營(yíng)實(shí)力230,000,0003,920,000388,03216,210 1,424 181 1414.獲得獎(jiǎng)項(xiàng)發(fā)展概況425.綜合服務(wù)發(fā)展概況汽車(chē)制造企業(yè)連鎖經(jīng)營(yíng)企業(yè)財(cái)務(wù)公司保險(xiǎn)

19、公司家電企業(yè)制造銷(xiāo)售企業(yè)煙草企業(yè)快餐連鎖企業(yè)運(yùn)輸企業(yè)進(jìn)出口企業(yè)個(gè)性化的解決方案賬戶(hù)管理集中支付收款資金池臨時(shí)融資風(fēng)險(xiǎn)管理短期投資供應(yīng)鏈強(qiáng)大的全球科技系統(tǒng)支持跨國(guó)企業(yè)外匯資金集中電子銀行43商業(yè)銀行商業(yè)銀行汽車(chē)行業(yè)汽車(chē)行業(yè)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司房地產(chǎn)業(yè)房地產(chǎn)業(yè)酒店連鎖酒店連鎖交通運(yùn)輸交通運(yùn)輸零售餐飲零售餐飲財(cái)務(wù)公司財(cái)務(wù)公司6.6.20102010年重點(diǎn)行業(yè)服務(wù)方案年重點(diǎn)行業(yè)服務(wù)方案發(fā)展概況44資金池產(chǎn)品的特點(diǎn)加速資金流動(dòng)，提高資金效率創(chuàng)造規(guī)模效益，提高資金收益集團(tuán)內(nèi)部融資，降低財(cái)務(wù)成本委貸式資金池，規(guī)避法規(guī)風(fēng)險(xiǎn)45集團(tuán)一級(jí)主賬戶(hù)集團(tuán)一級(jí)主賬戶(hù)二級(jí)賬戶(hù)二級(jí)賬戶(hù)分公司分公司B分公司A分公司分公司B分公司分公司A二級(jí)賬戶(hù)二級(jí)賬戶(hù)直接劃撥聯(lián)動(dòng)支付聯(lián)動(dòng)支付聯(lián)動(dòng)支付聯(lián)動(dòng)支付聯(lián)動(dòng)支付聯(lián)動(dòng)支付46集團(tuán)一級(jí)主賬戶(hù)集團(tuán)一級(jí)主賬戶(hù)二級(jí)賬戶(hù)二級(jí)賬戶(hù)三級(jí)賬戶(hù)三級(jí)賬戶(hù)直接劃撥日間透支日間透支清算時(shí)遵循先上收、再下?lián)茉瓌t池內(nèi)資金無(wú)法完成清算則啟用主賬戶(hù)隔夜透支7.7.委托貸款方