對基層央行反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管工作的幾點(diǎn)思考.doc

1、對基層央行反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管工作的幾點(diǎn)思考 【摘要】反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管是指中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)依法收集金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的反洗錢信息，分析評估其執(zhí)行反洗錢法律制度的狀況，根據(jù)評估結(jié)果采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、限期整改等監(jiān)管措施的行為。反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管工作的開展，對及時(shí)了解金融機(jī)構(gòu)反洗錢履職盡責(zé)情況，分析評估金融機(jī)構(gòu)洗錢風(fēng)險(xiǎn)、引導(dǎo)反洗錢現(xiàn)場檢查工作有針對性的開展、節(jié)約反洗錢工作成本等方面具有重要意義。但目前央行反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管工作中仍存在著一些不容忽視問題。 【關(guān)鍵詞】基層央行 反洗錢 思考 一、存在的問題 （一）基層金融機(jī)構(gòu)的反洗錢意識淡薄，對履行反洗錢義務(wù)重視不夠，反洗錢工作熱情不高 目前基層金融機(jī)構(gòu)對

2、反洗錢工作重視程度不夠。認(rèn)為反洗錢是大城市和沿海發(fā)達(dá)地區(qū)的事，與內(nèi)地特別是經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)無關(guān)，與自身業(yè)務(wù)發(fā)展關(guān)系不大。在反洗錢實(shí)際工作中，沒有建立相應(yīng)的組織體系及配備專職人員；或者雖然建立了組織，配備了反洗錢人員，但也是紙上談兵，沒有各自盡到相應(yīng)的職責(zé)；誤認(rèn)為洗錢犯罪與自身關(guān)系不大，存在麻痹大意的思想，他們不了解反洗錢政策、不掌握反洗錢方法、不明確反洗錢利害關(guān)系、對洗錢犯罪的嚴(yán)重性認(rèn)識不夠，直接影響著金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的有效開展。 （二）反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息報(bào)送質(zhì)量不高 部分金融機(jī)構(gòu)對于非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表的上報(bào)只是流于形式，沒有認(rèn)真按照上報(bào)的具體內(nèi)容和實(shí)際執(zhí)行情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)報(bào)送，報(bào)送的信息不完整、不

3、全面，“零交易”報(bào)告層出不窮，特別是證券、保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)更是為了應(yīng)付人民銀行的催報(bào)而不作詳細(xì)的統(tǒng)計(jì)就填制上報(bào)，使非現(xiàn)場監(jiān)管信息的真實(shí)性大打折扣。如：在大同市轄區(qū)上報(bào)的季度非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表中，客戶身份資料識別及重新識別數(shù)量差別較大，證券、保險(xiǎn)行業(yè)的可疑交易一直都是零報(bào)告。 （三）反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管措施少而輕，未得到合理有效運(yùn)用 目前，反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管存在的最大的問題還是非現(xiàn)場監(jiān)管措施不足，手段過輕。現(xiàn)行反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管辦法規(guī)定，在分析評估后，發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)在反洗錢工作中存在問題的，應(yīng)及時(shí)發(fā)出反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管意見書（以下簡稱監(jiān)管意見書），進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，要求其采取相應(yīng)的防范措施。此外就是行政處罰，而行政處

4、罰基本上是必須結(jié)合現(xiàn)場檢查、進(jìn)一步掌握違法違規(guī)事實(shí)才能實(shí)施的。所以，目前，從政策制度上看，非現(xiàn)場監(jiān)管手段只有唯一的發(fā)出監(jiān)管意見書措施。但是，非現(xiàn)場監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的問題可能涉及到方方面面，問題的性質(zhì)和種類也不盡相同，重要性也會(huì)有差別，顯然，單靠發(fā)出監(jiān)管意見書是無法匹對和解決所有的問題的。因此，當(dāng)前的非現(xiàn)場監(jiān)管措施遠(yuǎn)遠(yuǎn)無法滿足實(shí)際監(jiān)管的需要。 （四）在保險(xiǎn)業(yè)中的洗錢問題 辦理變更業(yè)務(wù)使得保險(xiǎn)當(dāng)事人關(guān)系超出姻緣、血緣或雇傭關(guān)系范圍的，應(yīng)作為可疑交易進(jìn)行上報(bào)。 保險(xiǎn)當(dāng)事人（包括投保人、被保險(xiǎn)人和受益人）可以是不同的人，以常理推斷，保險(xiǎn)當(dāng)事人之間存在姻緣、血緣或雇傭關(guān)系比較合理，但通過保險(xiǎn)公司洗錢時(shí)，保險(xiǎn)當(dāng)事

5、人有時(shí)就不存在這幾種關(guān)系。為避免引起注意，洗錢分子可能在投保時(shí)會(huì)以存在姻緣、血緣或雇傭關(guān)系的人員作為保險(xiǎn)當(dāng)事人，然后通過辦理變更業(yè)務(wù)將某方保險(xiǎn)當(dāng)事人變更成洗錢所需要的人員，但這時(shí)保險(xiǎn)當(dāng)事人關(guān)系往往就超出了前述三種關(guān)系。因此，建議將辦理變更業(yè)務(wù)使得保險(xiǎn)當(dāng)事人關(guān)系超出姻緣、血緣或雇傭關(guān)系范圍的交易或行為擴(kuò)充進(jìn)保險(xiǎn)公司的可疑交易報(bào)告范圍。 對因退保和保險(xiǎn)合同借款業(yè)務(wù)而從保險(xiǎn)公司流出的資金進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)測。通過保險(xiǎn)公司保全業(yè)務(wù)洗錢大部分要通過辦理退?；蛘弑ｋU(xiǎn)合同借款業(yè)務(wù)才能將資金從保險(xiǎn)公司剝離，因此，加強(qiáng)對因退保和保險(xiǎn)合同借款業(yè)務(wù)而從保險(xiǎn)公司流出資金的監(jiān)測十分必要。對此，建議要求保險(xiǎn)公司向人民銀行報(bào)送規(guī)定

6、金額以上的退保和保險(xiǎn)合同借款業(yè)務(wù)，人民銀行建立相應(yīng)的監(jiān)管指標(biāo)體系，對指標(biāo)出現(xiàn)異常（如退保率過高等）的保險(xiǎn)公司有針對性的進(jìn)行現(xiàn)場檢查，對逾期不歸還保險(xiǎn)合同借款的保險(xiǎn)公司客戶、在兩個(gè)及兩個(gè)以上保險(xiǎn)公司發(fā)生退保或保險(xiǎn)合同借款業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司客戶進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注等等。 二、相關(guān)建議 （一）轉(zhuǎn)變觀念，提高認(rèn)識，增強(qiáng)反洗錢責(zé)任感 基層央行要有計(jì)劃地組織金融機(jī)構(gòu)高管進(jìn)行反洗錢知識培訓(xùn)，切實(shí)增強(qiáng)法律意識，進(jìn)一步明確所承擔(dān)的法律責(zé)任，轉(zhuǎn)變觀念，增強(qiáng)責(zé)任感和遵守反洗錢規(guī)章制度的自覺性。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)要正確認(rèn)識和處理好反洗錢與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系，把自身的經(jīng)濟(jì)效益與整體的社會(huì)效益統(tǒng)一起來。按照相關(guān)反洗錢法律法規(guī)，進(jìn)一步完善反洗錢

7、內(nèi)控制度，制定切實(shí)可行、操作性強(qiáng)的工作流程，要把反洗錢工作作為重要日常工作來抓，設(shè)立專職反洗錢聯(lián)絡(luò)員，負(fù)責(zé)對本單位大額和可疑支付交易情況在系統(tǒng)識別的基礎(chǔ)上進(jìn)行認(rèn)真地甄別、分析、報(bào)告，對反洗錢有關(guān)信息進(jìn)行收集上報(bào)，并對本機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)進(jìn)行督促，從根本上建立打擊洗錢犯罪的防線。 （二）加強(qiáng)指導(dǎo)和培訓(xùn)，提高非現(xiàn)場監(jiān)管信息報(bào)送質(zhì)量 積極開展金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作人員非現(xiàn)場監(jiān)管信息報(bào)送操作培訓(xùn)，對報(bào)表相關(guān)信息指標(biāo)進(jìn)行詳細(xì)解釋和說明，統(tǒng)一填報(bào)內(nèi)容和方法。把好報(bào)表的審核導(dǎo)入關(guān)，在審核過程中，對金融機(jī)構(gòu)上報(bào)信息的準(zhǔn)確性、完整性有疑問的，采取電話詢問、書面詢問、走訪、約見高管人員談話等方式，及時(shí)進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。進(jìn)一步修改和完善報(bào)表相關(guān)信息指標(biāo)和格式，分行業(yè)設(shè)立非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表，細(xì)化報(bào)表各項(xiàng)目的填報(bào)說明，提高非現(xiàn)場監(jiān)管的實(shí)際效果。 （三）加強(qiáng)現(xiàn)場監(jiān)管與非現(xiàn)場監(jiān)管的協(xié)調(diào)與配合，合理有效地運(yùn)用非現(xiàn)場監(jiān)管措施 人民銀行在日常工作中應(yīng)搞好反洗錢現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管的協(xié)調(diào)配合。在選擇現(xiàn)場檢查的被查機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)主要根據(jù)在非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的可疑