中央銀行基層機(jī)構(gòu)金融監(jiān)管效果在弱化.doc

1、如有你有幫助，請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)下載，謝謝！中央銀行基層機(jī)構(gòu)金融監(jiān)管效果在弱化在中央銀行職能轉(zhuǎn)變中，金融監(jiān)管的形式和內(nèi)容都在不斷變化，目的在于提高金融監(jiān)管的效率和質(zhì)量。但在基層金融機(jī)構(gòu)的實(shí)際業(yè)務(wù)運(yùn)行過(guò)程中，各種違反金融法律法規(guī)的現(xiàn)象并未得到有效根治，金融監(jiān)管的整體效果不但沒(méi)有提升，而是正在弱化。一、弱化的癥狀1監(jiān)管廣度上的“萎縮” 。金融監(jiān)管當(dāng)然不可能對(duì)監(jiān)管對(duì)象所有業(yè)務(wù)事無(wú)巨細(xì)面面俱到，但對(duì)其主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域必須有所涉及。但事實(shí)上在強(qiáng)調(diào)向非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管作為主要手段過(guò)渡的情況下，現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管幾乎空白，監(jiān)管的涵蓋面越來(lái)越小。如去年全年某市( 縣) 人民銀行金管科真正作為監(jiān)管項(xiàng)目實(shí)施的僅有“個(gè)人存款賬戶實(shí)名制檢查”一項(xiàng)，以

2、前具有較強(qiáng)綜合功能的對(duì)金融機(jī)構(gòu)年檢也已兩年沒(méi)有進(jìn)行，對(duì)各監(jiān)管對(duì)象業(yè)務(wù)運(yùn)行全面情況的掌握主要從其各種報(bào)表所反映的結(jié)果，而這種結(jié)果在報(bào)表真實(shí)性不能得到保證的情況下，很容易掩蓋其業(yè)務(wù)運(yùn)作過(guò)程中的違法違規(guī)問(wèn)題。2監(jiān)管深度上的“膚淺” 。由于受到基層央行人員不足、對(duì)監(jiān)管對(duì)象業(yè)務(wù)變化不熟悉、監(jiān)管項(xiàng)目完成時(shí)間要求倉(cāng)促等因素的制約，因此在實(shí)施具體監(jiān)管過(guò)程中存在“蜻蜒點(diǎn)水”的情況，往往只發(fā)現(xiàn)了問(wèn)題的一部份，更不可能涉及此問(wèn)題可能掩蓋的其他問(wèn)題，這一方面有悖于監(jiān)管工作中查準(zhǔn)、查實(shí)、查細(xì)、查深的基本要求，更主要的是削弱了金融監(jiān)管的震攝作用。3監(jiān)管力度上的“虛脫” 。這是基層央行金融監(jiān)管工作中最普遍1 頁(yè)如有你有幫助

3、，請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)下載，謝謝！的現(xiàn)象也是最突出的問(wèn)題。由于難于避免的地方保護(hù)主義意識(shí)，一旦發(fā)現(xiàn)監(jiān)管對(duì)象確實(shí)存在違反金融法律法規(guī)的問(wèn)題，在較多情況下，往往是大問(wèn)題“大事化小” ，小問(wèn)題“小事化了”，避重就輕，避實(shí)就虛，使監(jiān)管對(duì)象違法違規(guī)行為“花樣”不斷翻新，“膽子”越來(lái)越大。4監(jiān)管態(tài)度上的“被動(dòng)” 。基層央行身處監(jiān)管第一線，理應(yīng)結(jié)合本地實(shí)際，分析新情況，發(fā)現(xiàn)新問(wèn)題，掌握新動(dòng)向，研究新課題，但實(shí)際情況并非如此，除了應(yīng)付上級(jí)行統(tǒng)一布置的監(jiān)管任務(wù)外，一般在監(jiān)管指導(dǎo)思想上采取被動(dòng)態(tài)度，甚至對(duì)一些已經(jīng)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題采取“捂蓋子”的辦法，更難有監(jiān)管特色上的體現(xiàn)、監(jiān)管方式上的創(chuàng)新和監(jiān)管手段上的探索。二、原因分析1監(jiān)管部門(mén)職

4、能異化。由于強(qiáng)調(diào)監(jiān)管方式從直接監(jiān)管向間接監(jiān)管、從現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管向非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的過(guò)渡，目前基層央行監(jiān)管部門(mén)承擔(dān)了大量的事務(wù)性職能，如每月每季必須完成的一個(gè)又一個(gè)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)告，不良貸款逐筆登記臺(tái)賬，沒(méi)完沒(méi)了的資格審查、機(jī)構(gòu)管理、新業(yè)務(wù)報(bào)批、換發(fā)許可證等繁瑣的操作程序，占用了基層央行本來(lái)就少得可憐的監(jiān)管部門(mén)人員的大部分精力。這些工作從重要性來(lái)講，確實(shí)是監(jiān)管的基礎(chǔ)，是監(jiān)管工作的載體，但不能否認(rèn)其中更多的是形式主義的東西，更大意義上不過(guò)是統(tǒng)計(jì)功能而已( 甚至有很多是幾個(gè)部門(mén)的重復(fù)勞動(dòng)!) ， 反映的是結(jié)果而不是過(guò)程， 與監(jiān)管部門(mén)重在從監(jiān)管對(duì)象的實(shí)際業(yè)務(wù)運(yùn)作中防止其違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)的目標(biāo)相背離，造成監(jiān)管部門(mén)職能的異

5、化，結(jié)果大大削弱監(jiān)管的實(shí)質(zhì)性效果。2 頁(yè)如有你有幫助，請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)下載，謝謝！2片面強(qiáng)調(diào)自律監(jiān)管。應(yīng)該承認(rèn)，在銀行經(jīng)營(yíng)“三性”原則的大前提下，自律監(jiān)管將越來(lái)越成為商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的自覺(jué)行動(dòng)，但從央行宏觀調(diào)控手段上來(lái)講，更大意義上它只屬于“道義說(shuō)服”的范疇，而且央行監(jiān)管與自律監(jiān)管只有在利益目標(biāo)一致的前提下才能達(dá)到和諧。現(xiàn)行的金融法律法規(guī)主要是從維護(hù)整個(gè)金融市場(chǎng)的良性秩序的宏觀層面上來(lái)制定，必定在某些方面會(huì)與個(gè)別商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)的微觀經(jīng)營(yíng)行為發(fā)生沖突。當(dāng)商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)面臨著“是餓死還是犯法”的兩難選擇時(shí)，特別是在不影響安全性而有利可圖時(shí)，甚至僅僅因?yàn)闀簳r(shí)有利可圖時(shí)，總會(huì)把“循規(guī)蹈矩的公共法則”拋到腦后。所以

6、過(guò)分強(qiáng)調(diào)自律監(jiān)管在目前商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)還沒(méi)有達(dá)到“靈魂凈化”的大環(huán)境下是片面的，而事實(shí)上這種片面性在基層央行的監(jiān)管實(shí)踐中已經(jīng)被擴(kuò)大化了。3地方保護(hù)頑癥不化。盡管中央銀行機(jī)構(gòu)體制在近幾年變化不斷，但仍未建立起一個(gè)能沖破地方保護(hù)主義框框的格局。而對(duì)基層央行來(lái)說(shuō)，與地方利益的“親姻”關(guān)系更密切， “回旋”余地更小。在對(duì)違法違規(guī)問(wèn)題的查處上，一來(lái)怕“結(jié)仇” ，二是怕“露丑”，對(duì)一些群眾舉報(bào)、來(lái)信來(lái)訪的問(wèn)題，查處不深不細(xì)，更不愿意主動(dòng)地去發(fā)現(xiàn)和查處那些帶有一定普遍性的問(wèn)題，用“法不責(zé)眾” 的借口搪塞和掩蓋問(wèn)題，“人情網(wǎng)”、“關(guān)系網(wǎng)”的陰影，嚴(yán)重影響基層央行金融監(jiān)管工作有聲有色、足有成效地開(kāi)展。4服務(wù)與監(jiān)管

7、混為一談。 營(yíng)造優(yōu)質(zhì)服務(wù)的良好環(huán)境， 在方向和原則上并沒(méi)有錯(cuò)，現(xiàn)階段中央銀行的職能中也確有許多項(xiàng)為商業(yè)性金融3 頁(yè)如有你有幫助，請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)下載，謝謝！機(jī)構(gòu)服務(wù)的功能。但依筆者的觀點(diǎn)，從中央銀行的性質(zhì)上來(lái)講，更應(yīng)重視體現(xiàn)和發(fā)揮其監(jiān)管功能，絕不能片面強(qiáng)調(diào)優(yōu)質(zhì)服務(wù)而輕視和放松監(jiān)督管理。由于基層央行與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)具體業(yè)務(wù)往來(lái)相對(duì)比重較大，監(jiān)督管理工作更容易在忙于業(yè)務(wù)服務(wù)中被疏忽，而且基層央行的內(nèi)設(shè)部門(mén)服務(wù)與監(jiān)管功能交叉的多，服務(wù)與監(jiān)管的“度”容易失衡，一些人怕嚴(yán)厲監(jiān)管而抵毀優(yōu)質(zhì)服務(wù)的“功績(jī)”，重服務(wù)輕監(jiān)管， 甚至以服務(wù)“淹沒(méi)”監(jiān)管的情況越來(lái)越明顯。5監(jiān)管隊(duì)伍素質(zhì)缺憾。 一是基層央行監(jiān)管人員的個(gè)體素質(zhì)跟不

8、上監(jiān)管對(duì)象日新月異的業(yè)務(wù)變化速度，監(jiān)管人員的知識(shí)結(jié)構(gòu)陳舊，有關(guān)部門(mén)組織對(duì)監(jiān)管人員系統(tǒng)性知識(shí)更新幾乎空白，要讓監(jiān)管人員去發(fā)現(xiàn)監(jiān)管對(duì)象越來(lái)越變化多端的違法違規(guī)行為，其效果可想而知。二是基層央行監(jiān)管隊(duì)伍總體人力不足，不適應(yīng)監(jiān)管對(duì)象業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)張?，F(xiàn)在提出要“人盯機(jī)構(gòu)”，但基層央行監(jiān)管部門(mén)一二個(gè)人要對(duì)付所有的機(jī)構(gòu)，能應(yīng)付上級(jí)行“多管齊下”的日常性工作任務(wù)已屬不易，根本談不上對(duì)不同的機(jī)構(gòu)開(kāi)展有特色性的監(jiān)管。三是監(jiān)管行為與監(jiān)管結(jié)果不對(duì)稱影響監(jiān)管人員的積極性。6監(jiān)管手段更新滯緩。 金融發(fā)展步伐加快的一個(gè)重要方面，是金融業(yè)務(wù)手段越來(lái)越電子化，但金融監(jiān)管工作基本上還停滯在“手工作坊”狀態(tài)，雖然基層央行監(jiān)管部門(mén)的

9、計(jì)算機(jī)普及率不低，但這些現(xiàn)代化工具還僅僅停留在初級(jí)應(yīng)用狀態(tài)，包括打字或人工采集數(shù)據(jù)的加減求和之類，與真正意義上的電子網(wǎng)絡(luò)化監(jiān)管，時(shí)空同步監(jiān)管，監(jiān)管數(shù)據(jù)自動(dòng)匯總，預(yù)警信號(hào)的自動(dòng)提示等等相去甚遠(yuǎn)。監(jiān)管人員以原始手4 頁(yè)如有你有幫助，請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)下載，謝謝！段去處理大量的繁復(fù)的電子化數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)流程，不但費(fèi)時(shí)費(fèi)力，其效果卻是事倍而功半。三、幾點(diǎn)建議1進(jìn)一步探索“超脫”監(jiān)管機(jī)制。主要要通過(guò)努力達(dá)到二個(gè)目標(biāo)：一是使金融監(jiān)管工作能擺脫地方保護(hù)主義的 “陰影”。監(jiān)管體制改革的落腳點(diǎn)不在于監(jiān)管部門(mén)職能分工的 “翻新”，而應(yīng)致力于在央行監(jiān)管地位“超脫”上邁出步子。在目前基層央行監(jiān)管權(quán)限既然不能充分運(yùn)用的情況下，建議在監(jiān)

10、管查處權(quán)限設(shè)置上采取“上管一級(jí)”或“異地監(jiān)管”的辦法，每一監(jiān)管項(xiàng)目完全由上一級(jí)行牽頭組織，當(dāng)?shù)鼗鶎友胄兄慌浜虾蛥⑴c ( 甚至干脆不參與 ) ，既避免基層央行“人在屋椽下不能不低頭”的尷尬局面，又能在一個(gè)相對(duì)較大的范圍上保證監(jiān)管查處的公正性和公平性。二是監(jiān)管職能和服務(wù)功能徹底分離，服務(wù)機(jī)構(gòu)全身心搞好優(yōu)質(zhì)服務(wù)，而監(jiān)管機(jī)構(gòu)則全身心致力于提高監(jiān)管的質(zhì)量和水平。2正確處理監(jiān)管形式與實(shí)效的關(guān)系。 不要只在監(jiān)管形式上 “擺花架子，嘩眾取寵”，搞“假、大、空，欺上瞞下” ，而對(duì)監(jiān)管對(duì)象的實(shí)際情況“知之甚少， 窺一斑而不知全豹”；另一種形式主義是搞 “繁瑣哲學(xué)”，做無(wú)效勞動(dòng)。 尤其是基層央行本來(lái)人手有限， 更應(yīng)該集中精力深入細(xì)致地發(fā)現(xiàn)和研究問(wèn)題，謹(jǐn)慎有效地防范和堵塞漏洞。3繼續(xù)加大現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的頻度和力度。監(jiān)管方式的發(fā)展方向是向非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管為主的逐步過(guò)渡，但在現(xiàn)階段非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管機(jī)制尚不健全，包括缺少非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的分析指標(biāo)體系，量化分析模型，預(yù)警信號(hào)界定標(biāo)準(zhǔn)等，甚至連據(jù)以作為分析依據(jù)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)時(shí)效性、完整性、真實(shí)性5 頁(yè)如有你有幫助，請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)下載，謝謝！都不能完全保證的情況下，不宜過(guò)分依賴和夸大非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的作用。因此，現(xiàn)階段金融監(jiān)管工作中必須繼續(xù)重視和加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，而且有必要繼續(xù)加大現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的頻度和力度，從中進(jìn)一步發(fā)現(xiàn)規(guī)律，積累經(jīng)驗(yàn)，為最終向非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管全面過(guò)渡打?qū)嵒A(chǔ)。4加快監(jiān)管隊(duì)伍建設(shè)和監(jiān)管手段現(xiàn)代化步