關于×××有限公司貸款的審查報告

1、關于有限公司貸款的審查報告有限公司在我市鎮(zhèn)大嵐村投資建廠作為生產(chǎn)防火、防盜門的生產(chǎn)基地，于年6月份竣工投產(chǎn)，投產(chǎn)后因流動資金不足，向信用社申請貸款250萬元，經(jīng)信用社調(diào)查，公司信貸科審查，現(xiàn)將審查情況報告如下： 一、基本情況審查 （一）企業(yè)概況。有限公司原有限公司，始建于1995年，位于；公司于年6月遷址鎮(zhèn)大嵐村，并更名于有限公司，經(jīng)工商行政管理機關注冊登記，注冊號：500382101284；企業(yè)類型為有限責任公司，注冊資本141萬元，由出資111萬元、10萬元、10萬元、10萬元組建而成，法定代表人；經(jīng)營范圍：制造、安裝、銷售：鋼質(zhì)防火門、木質(zhì)防火門、防盜安全門、防火板。目前主要從事木質(zhì)防火

2、門、防火防盜門的生產(chǎn)和銷售。 該公司法定代表人，男，現(xiàn)年55歲，原系的書記，96年政企脫鉤后私人成立公司到租賃廠房生產(chǎn)防火材料；由于2003年所租賃廠房規(guī)劃拆遷，通過徒弟（鎮(zhèn)人，現(xiàn)有限公司法人）的引薦，在2003年7月份市政府招商優(yōu)惠政策的吸引下，在鎮(zhèn)大嵐村2社征地修建廠房及生產(chǎn)線，已于今年6月份竣工投產(chǎn)。該公司現(xiàn)生產(chǎn)基地在，在設立辦公地點及銷售地點。新生產(chǎn)線投產(chǎn)后，產(chǎn)量擴大，同時固定資產(chǎn)投資過大，造成流動資金不足，向信用社申請貸款250萬元。 （二）財務狀況 至年6月底止，該公司資產(chǎn)總額1094萬元，其中貨幣資金12萬元，系在他行的存款；應收賬款340萬元，主要是在的16家工程尾款；預付帳款

3、27萬元，系預付監(jiān)控設備及空調(diào)款未取得發(fā)票；存貨183萬元，系庫存成品、原料、配件等。固定資產(chǎn)614萬元，凈值528萬元，主要是廠房和設備。負債總額375萬元，其中應付賬款298萬元，系欠付的木材及鋼材款；預收賬款27萬元，系客戶的保證定金；其他應付款項57萬元，系應付工資、福利費及私人借款。所有者權益719萬元，一是實收資本141萬元；二是盈余公積409萬元；三是未分配利潤169萬元。該公司資產(chǎn)負債率34.3%，流動比率1.51，速動比率0.95。 該公司現(xiàn)在信用社開立基本存款賬戶，現(xiàn)有職工105人，預計9月份后將擴充到170余人，其中生產(chǎn)工人120，安裝銷售40人，管理人員10人?，F(xiàn)設有木

4、質(zhì)防火門生產(chǎn)車間、防火防盜門生產(chǎn)車間、質(zhì)檢、財務、銷售、安裝、辦公室等部門。 二、生產(chǎn)經(jīng)營狀況審查 （一）該公司原經(jīng)營的防火木質(zhì)、鋼質(zhì)門系列經(jīng)市公安局消防總隊公消函2001245號文批準，產(chǎn)品同時經(jīng)國家公安部消防產(chǎn)品中心檢驗，發(fā)給其產(chǎn)品認證書，編號為0201020241、0202020253、020402020262；現(xiàn)主要生產(chǎn)、經(jīng)營的防火防盜門于2003年4月28日經(jīng)市公安局批準發(fā)給的安全技術防范產(chǎn)品生產(chǎn)登記批準書，有效期為4年，證號為081358。共有6家獲得了公安部認可的防火材料生產(chǎn)企業(yè)，該公司的生產(chǎn)能力居第二位;而取得生產(chǎn)防火防盜門資格只有兩家(另一家為),占市場份額為30%,從成立以

5、來,貨都基本上供不應求,取得了較好的經(jīng)營業(yè)績。2003年該公司實現(xiàn)銷售收入1230萬元，實現(xiàn)利潤299萬元；今年1-6月份實現(xiàn)產(chǎn)值836萬元,銷售收入746萬元，實現(xiàn)利潤169萬元。目前尚有600余萬元的施工合同正在生產(chǎn)。 （二）項目建設情況。該公司于2003年7月份經(jīng)市政府招商，在鎮(zhèn)大嵐村2社征地建廠房，于年6月份竣工搬遷投產(chǎn)。項目累計投入資金500萬元：一是征用土地16畝（辦證16.2畝），投入16萬元；場地平整及修建圍墻，投入40萬元；修建車間、辦公樓、食堂、職工宿舍5棟，面積4400余平方米（實際辦證3233.27m2），投入300萬元；附屬設施（烘干房、浸泡池、配電房等）80萬元；購

6、置新生產(chǎn)設備及附屬設備，投入64萬元。該公司新生產(chǎn)線投產(chǎn)后，生產(chǎn)能力進一步提高，現(xiàn)具備月產(chǎn)木質(zhì)防火門6500m2、防火防防盜門4000樘、防火板3600m2的生產(chǎn)能力?，F(xiàn)產(chǎn)品供不應求，特別是木質(zhì)防火門、防火防盜門市場需求量很大，全天24小時生產(chǎn)。 （三）流動資金需求。該公司雖然有生產(chǎn)木質(zhì)防火門6500m2、防火防防盜門4000樘、防火板3600m2的生產(chǎn)能力，但實際每月需求生產(chǎn)的產(chǎn)品為80%防火防盜門，15%的防火木質(zhì)門，5%的防火板，按實際規(guī)模計算每月需流動資金180萬元，詳見表一：（略） 經(jīng)測算，該公司正常生產(chǎn)每月需資金180萬元，根據(jù)其簽訂的施工合同，墊資比例一般在50%左右，每個項目平

7、均建設周期約9個月，即原材料、應收賬款平均占用時間約4.5個月，平均流動資金需求810萬元，該公司現(xiàn)自有流動資金566萬元，資金缺口約244萬元。 （四）效益測算。根據(jù)該公司的生產(chǎn)能力，每年按生產(chǎn)9個月計算，按不同產(chǎn)品的比例計算：全年可生產(chǎn)木質(zhì)防火門8775m2，防火防盜門28800樘，防火板1620m2，按現(xiàn)行市場銷售價格，木質(zhì)防火門為330元/m2，防火防盜門550元/樘，防火板100元/m2，每年可實現(xiàn)銷售收入1890萬元，實現(xiàn)利潤279萬元，詳見表二：（略） 四、貸款保證的審查 該公司本次申請貸款250萬元，提供的抵押物一是在鎮(zhèn)大嵐村新建的房屋(面積3233.27m2，評估價值291萬

8、元)是和土地(面積5000 m2, 評估價值115萬元);二是機器設備28臺，價值139萬元；抵押物價值545萬元，按50%計算，抵押足值。 五、項目優(yōu)勢及風險審查 （一）優(yōu)勢 1.防火木質(zhì)門、防火防盜門市場潛力大，資質(zhì)廠家少、壟斷性較高； 2.公司成立時間長，實力較強、善管理、銷售利潤較高。 （二） 風險 1.主要是應收款時間長，且墊支大，風險損失率較高（預計10-15%）； 2.押物為地處為區(qū)鄉(xiāng)房屋和機器設備，變現(xiàn)程度較低。 3. 由于企業(yè)名稱變更，公安、消防的資質(zhì)認證未變更及年審。 六、風險防范措施 1.企業(yè)必須在信用社開立基本帳戶，銷售收入必須通過信用社結算； 2.信用社落實專人，與企業(yè)簽定監(jiān)管協(xié)議，加強對企業(yè)的監(jiān)管，保證貸款的安全； 3.要求企業(yè)規(guī)范財務制度，加強應收帳款的清收，提供真實報表。 4.要求企業(yè)的資質(zhì)證及時變更或提供公安、消防的認可依據(jù)。 5.補充市鎮(zhèn)私人（）營業(yè)門面兩個，價值約80萬元的抵押物。 七、審查意見 有限公司系我市招商引資企業(yè)，已自籌資金完成了固定資產(chǎn)投入，且還有一定的流動資金。該公司取得了公安部頒發(fā)的生產(chǎn)認可證書，同時現(xiàn)在公安部門