銀行從業(yè)資格考試

1、銀行從業(yè)資格考試百科名片 銀行從業(yè)資格考試“中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證” 簡稱CCBP（Certification of China Banking Professional）。它是由中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證辦公室負責組織和實施銀行業(yè)從業(yè)人員資格考試。該考試認證制度，由四個基本的環(huán)節(jié)組成，即資格標準、考試制度、資格審核和繼續(xù)教育。 考試科目為公共基礎、個人理財、風險管理、個人貸款和公司信貸，其中公共基礎為基礎科目,其余為專業(yè)科目。考生可自行選擇任意科目報考。按照中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試證書管理辦法規(guī)定，通過“公共基礎”考試并獲得證書是獲取專業(yè)證書的必要前提。編輯本段考試方式銀行從業(yè)資格

2、考試實行計算機考試，采用閉卷方式。 銀行從業(yè)考試是機考，有題庫，隨機抽的題，形式跟計算機二級考試似的。監(jiān)考的有銀行業(yè)協(xié)會的人在巡考題型：選擇與判斷，選擇分多選與單選。 編輯本段報名時間銀行業(yè)從業(yè)人員：2011年3月中旬-4月上旬 非銀行從業(yè)人員：2011年3月底-4月上旬 參考：2010年上半年銀行從業(yè)資格考試報名時間： 銀行業(yè)從業(yè)人員：2010年3月15日9:00-4月2日17:00 延長至4月9日 非銀行從業(yè)人員：2010年3月31日9:00-4月2日17:00 延長至4月9日 2011年下半年銀行從業(yè)資格考試報名時間： 銀行業(yè)從業(yè)人員：2011年8月中旬-9月上旬 非銀行從業(yè)人員：201

3、1年9月上旬-9月中旬 參考：2010年下半年銀行從業(yè)資格考試報名時間： 銀行業(yè)從業(yè)人員：2010年8月16日9:00-9月10日17:00 非銀行從業(yè)人員：2010年9月6日9:00-9月10日17:00 編輯本段報考條件（一）年滿18歲； （二）具有完全民事行為能力； （三）具有高中以上文化程度。 有下列情形之一的人員，不得報名參加考試，已經(jīng)辦理報名手續(xù)的，報名無效： （一）因故意犯罪受過刑事處罰的； （二）曾被銀行及金融業(yè)機構開除公職的； （三）依照中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試實施辦法（試行）規(guī)定，應試人員有以下情形之一的，經(jīng)考試辦公室確認后，視情節(jié)、后果分別給予警告、考試成績無效、2

4、年內或終身不得報名參加資格考試等處分：1、考試報名時本人隱匿或偽造資格認證所需真實信息的；2、違反考場紀律，擾亂考場秩序，有作弊等違紀行為的。 編輯本段考試證書審核相關問題相關問題： 1.證書申請后由誰進行證書審核？ 2.證書審核的內容是什么？ 3.如何判斷是否成功通過證書審核并獲得證書呢？ 4.為什么證書審核狀態(tài)一直是“未審核”？ 5.為什么沒有通過證書審核？ 6.為什么非銀行從業(yè)人員不能獲得證書？ 相關解釋： 1、證書申請后由誰進行證書審核？ 證書審核由證書審核員完成，證書審核員分為兩類： (1)中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)金融機構會員單位證書審核員 各銀行業(yè)金融機構會員單位證書審核員負責對本機構

5、內提出證書申請的考生進行審核。（中國銀行業(yè)協(xié)會會員單位名單 見后附件） (2)各地方銀行業(yè)協(xié)會及中國財務公司協(xié)會證書審核員 各地方銀行業(yè)協(xié)會及中國財務公司協(xié)會證書審核員負責對非會員單位的銀行業(yè)金融機構考生進行審核。 非會員單位的銀行業(yè)金融機構考生進行證書申請后，需根據(jù)證書申請系統(tǒng)提示，打印資格審核表，由本單位人力資源部門蓋章確認后，提交至各地方銀行業(yè)協(xié)會進行復審；財務公司從業(yè)人員的資格審核表交由中國財務公司協(xié)會復審。 2、證書審核的內容是什么？ (1)中國銀行業(yè)協(xié)會銀行業(yè)金融機構會員單位證書審核員審核內容包括： 申請人是否為本機構員工； 申請人在從業(yè)過程中是否存在違規(guī)違紀等職業(yè)操守不良記錄。

6、對不存在職業(yè)操守不良記錄的本機構員工，即可在證書審核系統(tǒng)內通過其初審、復審，并由認證辦公室統(tǒng)一終審，審核通過后即可獲得相應科目證書，證書將于審核結束后統(tǒng)一郵遞至申請人。 (2）各地方銀行業(yè)協(xié)會及中國財務公司協(xié)會證書審核員審核內容包括： 申請人是否在規(guī)定日期內提交加蓋單位人力資源部公章的資格審核表； 根據(jù)審核表核實填報信息是否真實及申請人在從業(yè)過程中是否存在違規(guī)違紀等違反職業(yè)操守的行為； 對具備良好職業(yè)操守記錄的申請人，即可在證書審核系統(tǒng)內通過復審，并由認證辦公室統(tǒng)一終審，審核通過后即可獲得相應科目證書，證書將于證書審核結束后統(tǒng)一郵遞至申請人。 3、如何判斷是否成功通過證書審核并獲得證書呢？ 請

7、考生在證書審核階段隨時登陸證書申請系統(tǒng)，查詢證書審核狀態(tài)，審核狀態(tài)為“已終審”，則表示證書審核通過。 證書將在申請結束后以掛號信形式郵寄到考生在證書申請時填寫的地址。 4、為什么證書審核狀態(tài)一直是“未審核”？ （1）銀行從業(yè)人員在證書申請時，錯誤選擇或未選擇本人所屬機構（系統(tǒng)默認為“其他”銀行業(yè)機構）將導致考生所在機構的證書審核員無法看到考生提交的申請，從而無法進行審核，因此審核狀態(tài)一直是“未審核”。 （2）解決辦法： 在證書申請階段，請考生登錄證書申請系統(tǒng)自行修改個人所屬機構。 如在證書申請結束后發(fā)現(xiàn)問題，請考生及時聯(lián)系本人所在單位的證書審核員，由證書審核員幫助其修改所屬機構并進行審核。 5

8、、為什么沒有通過證書審核？ 所有非銀行從業(yè)人員（包括學生、其他非銀行業(yè)機構的考生、曾在銀行業(yè)金融機構工作但申請證書時已離職的考生）均無法獲得證書。 非銀行從業(yè)人員在網(wǎng)上進行證書申請，將無法通過審核?？忌稍谧C書申請系統(tǒng)中查詢自己證書的審核狀態(tài)及未通過審核原因。 6、為什么非銀行從業(yè)人員不能獲得銀行從業(yè)資格考試證書？ 中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格證書為“1+N”的證書模式，即一門公共基礎證書+N個專業(yè)證書。 證書的獲得辦法和程序： 參加銀行業(yè)從業(yè)人員資格證書相應科目的考試并取得通過的成績； 提出證書申請； 通過資格審核； 已獲得公共基礎證書方可進行專業(yè)證書申請； 認證委員會規(guī)定的其它條件。 所有非銀行

9、從業(yè)人員（包括學生、其他非銀行業(yè)機構的考生、曾在銀行業(yè)金融機構工作但申請證書時已離職的考生）均不能獲得證書。 非銀行從業(yè)人員考試通過后將會獲得成績合格證明，成績合格證明無需申請，考試結束后將按照考生報名時留下的郵寄地址在考試結束后2個月內以掛號信寄出。此成績合格證明兩年有效，兩年內成為銀行從業(yè)人員后即可申請證書，逾期成績作廢。 編輯本段考試教材書 名：2010年銀行從業(yè)資格考試教材 五冊 出版社：中國金融出版社 作 者：中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證辦公室編 開 本：16 版次：1 次 日期：2009年08月01日 個人貸款 定價:42元 公司信貸 定價:49元 公共基礎 定價:37元 個人理財

10、定價:38元 風險管理 定價:42元 編輯本段考試內容1、銀行資格考試分公共基礎科目和專業(yè)科目。 2、公共基礎科目：公共基礎 (公共基礎證書的考試內容為銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)資格的基礎知識)。 3、專業(yè)科目：個人理財、風險管理、個人貸款和公司信貸 (專業(yè)證書的考試內容為銀行業(yè)從業(yè)人員相關的專業(yè)知識和技能)。 4、考試題型：全部為客觀題，包括單選題、多選題和判斷題。 5、考試形式：資格考試實行計算機考試，采用閉卷方式。 6、資格考試大綱由認證辦公室組織制定。資格考試的命題范圍以公布的考試大綱為準。 編輯本段成績管理資格考試成績分“通過”和“未通過”。 資格考試成績由考試辦公室公布并頒發(fā)資格考試成績證

11、明。 資格考試成績2年有效。 編輯本段考試合格后取得銀行從業(yè)資格證書的程序（一）參加銀行業(yè)從業(yè)人員資格證書相應科目的考試并取得通過的成績； （二）提出證書申請； （三）通過資格審核； （四）已獲得公共基礎證書方可進行專業(yè)證書申請； （五）認證委員會規(guī)定的其它條件。 認證辦公室根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構提供的從業(yè)崗位和職業(yè)操守的相關證明進行資格審核。對同時符合上述條件者，由認證委員會頒發(fā)銀行業(yè)從業(yè)人員資格證書。凡非銀行業(yè)從業(yè)人員參加資格認證考試并取得通過成績的，由認證委員會頒發(fā)銀行業(yè)從業(yè)人員考試成績證明。考試成績證明2年有效，在有效期內均可提出證書申請。 編輯本段銀行從業(yè)資格證書的年檢 銀行從業(yè)

12、資格證書資格證書自頒發(fā)日起每2年進行一次年檢。取得資格證書的人員，須向認證辦公室申請年檢。 在規(guī)定時間內未在認證辦公室辦理年檢手續(xù)的、以及年檢未通過的，其資格證書將自動被注銷。 認證辦公室建立從業(yè)人員證書管理數(shù)據(jù)庫，進行證書公示和證書年檢登記管理。 辦理銀行從業(yè)人員資格證書年檢手續(xù)必須符合以下條件： （一）遵守法律、法規(guī)以及中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會有關規(guī)定； （二）具有良好的職業(yè)操守，從業(yè)期間無違規(guī)違紀記錄； （三）完成規(guī)定學時的年度繼續(xù)教育； （四）遵守認證委員會資格證書管理的其他相關規(guī)定。 資格證書年度繼續(xù)教育是資格認證辦公室組織的或認可的相關培訓，年度繼續(xù)教育的內容及要求另行制定。 編輯

13、本段銀行從業(yè)證書的有效性已獲得的證書在兩年內有效，繼續(xù)教育方案另行發(fā)布。兩年內通過相關繼續(xù)教育學習考核合格繼續(xù)有效。繼續(xù)教育方案另行發(fā)布。 編輯本段考試相關時間考試時間：每年兩次，分別為上半年5月份和下半年10月份。2010下半年銀行從業(yè)資格考試時間定于10月30日、31日。 報名時間：每年3月中旬開始，一般會持續(xù)到3月底4月初；下半年考試報名一般為8月中旬開始，一般會持續(xù)到9月中旬左右。2010下半年考試報名時間為：8月16日-9月10日，其中銀行從業(yè)人員報名時間為：8月16日-9月10日，非銀行從業(yè)人員為：9月6日-9月10日。 2010年下半年考試時間： 10月30日 9：00-11：0

14、0 公共基礎 13：00-15：00 公共基礎、公司信貸 16：00-18：00 個人理財 10月31日 9：00-11：00 公共基礎 13：00-15：00 風險管理、個人理財 16：00-18：00 個人貸款 考試時長：每科均為120分鐘。 準考證打印時間：每次考試前15天左右。一般都在5月中旬和10月中旬左右開始。 編輯本段考試大綱. 中國銀行業(yè)從業(yè)資格考試公共基礎科目考試大綱（2010年版） 1銀行知識與業(yè)務 1.1中國銀行體系概況 1.1.1中央銀行、監(jiān)管機構與自律組織 中央銀行 監(jiān)管機構 自律組織? 1.1.2銀行業(yè)金融機構 政策性銀行 大型商業(yè)銀行 中小商業(yè)銀行 農村金融機構

15、中國郵政儲蓄銀行 外資銀行 非銀行金融機構? 1.2銀行經(jīng)營環(huán)境? 1.2.1經(jīng)濟環(huán)境 宏觀經(jīng)濟運行 經(jīng)濟結構 經(jīng)濟全球化? 1.2.2金融環(huán)境 金融市場 金融工具 貨幣政策? 1.3銀行主要業(yè)務? 1.3.1負債業(yè)務 存款業(yè)務 借款業(yè)務? 1.3.2資產業(yè)務 貸款業(yè)務 債券投資業(yè)務 現(xiàn)金資產業(yè)務? 1.3.3中間業(yè)務 交易業(yè)務 清算業(yè)務 支付結算業(yè)務 銀行卡業(yè)務 代理業(yè)務 托管業(yè)務 擔保業(yè)務 承諾業(yè)務 理財業(yè)務 電子銀行業(yè)務? 1.4銀行管理? 1.4.1公司治理 公司治理的主體 利益相關者 信息披露? 1.4.2資本管理 銀行資本的概念與作用 巴塞爾新資本協(xié)議 我國監(jiān)管資本的構成 銀監(jiān)會的

16、資本干預措施 提高資本充足率的方法? 1.4.3風險管理 銀行風險的種類 風險管理的發(fā)展歷程 全面風險管理 風險管理流程? 1.4.4內部控制 內部控制的目標 內部控制的原則 內部控制的構成要素? 1.4.5合規(guī)管理 合規(guī)管理的相關概念 合規(guī)管理的目標 合規(guī)管理體系的基本要素 合規(guī)管理部門職責? 1.4.6金融創(chuàng)新 金融創(chuàng)新概述 金融創(chuàng)新的基本原則 金融創(chuàng)新與客戶利益保護? 2銀行業(yè)相關法律法規(guī)? 2.1銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定? 2.1.1中國人民銀行法相關規(guī)定 中國人民銀行的直接檢查監(jiān)督權 中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權 中國人民銀行在特定情況下的檢查監(jiān)督權? 2.1.2銀行業(yè)監(jiān)督管理法相

17、關規(guī)定 銀行業(yè)監(jiān)督管理法的適用范圍 銀行業(yè)監(jiān)督管理法有關監(jiān)督管理措施的規(guī)定? 2.1.3違反有關法律規(guī)定的法律責任 刑事責任 行政處罰 行政處分 相關的處罰措施? 2.1.4反洗錢法律制度 洗錢概述 中華人民共和國反洗錢法 金融機構反洗錢規(guī)定 金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法 違反反洗錢規(guī)定的法律責任? 2.2銀行主要業(yè)務法律規(guī)定? 2.2.1存款業(yè)務法律規(guī)定 存款及其辦理原則 存款業(yè)務的基本法律要求 對單位存款查詢、凍結、扣劃的條件和程序 存款利率的法律管制 存單糾紛案件的認定與處理 存款合同? 2.2.2授信業(yè)務法律規(guī)定 授信原則 授信審核 貸款業(yè)務的基本法律要求 貸款合同? 2.2

18、.3銀行業(yè)務禁止性規(guī)定 商業(yè)銀行向關系人發(fā)放信用貸款的禁止 對商業(yè)銀行存貸業(yè)務中不正當手段的禁止 同業(yè)拆借業(yè)務的禁止? 2.2.4銀行業(yè)務限制性規(guī)定 對同一借款人貸款的限制 對關系人發(fā)放擔保貸款的限制 對相關金融業(yè)務和直接投資的限制 對結算業(yè)務的限制? 2.3民商事法律基本規(guī)定? 2.3.1民事權利主體 民事權利主體的概念 自然人 法人 非法人組織? 2.3.2民事法律行為和代理 民事法律行為 代理及其種類? 2.3.3擔保法律制度 擔保法律制度概述 物權法 抵押 質押 保證 留置? 2.3.4公司法律制度 公司法概述 公司設立制度 公司資本制度 公司的組織機構 公司終止制度? 2.3.5票據(jù)

19、法律制度 票據(jù)法概述 票據(jù)的功能 票據(jù)行為 票據(jù)權利 票據(jù)喪失的補救措施? 2.3.6合同法律制度 合同的概念及特征 合同的訂立 合同的生效 合同的履行 違約責任? 2.4金融犯罪及刑事責任? 2.4.1金融犯罪概述 金融犯罪的概念 金融犯罪的種類 金融犯罪的構成? 2.4.2破壞金融管理秩序罪 危害貨幣管理罪 破壞銀行管理罪? 2.4.3金融詐騙罪 集資詐騙罪 貸款詐騙罪 信用證詐騙罪 信用卡詐騙罪 票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪? 2.4.4銀行業(yè)相關職務犯罪 職務侵占罪 挪用資金罪 非國家工作人員受賄罪 簽訂、履行合同失職被騙罪 3銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守 3.1概述及銀行業(yè)從業(yè)基本準則 3.

20、1.1銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守概述 3.1.1銀行業(yè)從業(yè)基本準則 3.2銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的相關規(guī)定 3.2.1銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶 3.2.2銀行業(yè)從業(yè)人員與同事 3.2.3銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機構 3.2.4銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員 3.2.5銀行業(yè)從業(yè)人員與監(jiān)管者 3.3附則 3.3.1懲戒措施 3.3.2解釋機構 3.3.3生效日期 個人貸款考試大綱 第1章 個人貸款概述 1.1 個人貸款的性質和發(fā)展 1.1.1 個人貸款的概念和意義 1.1.2 個人貸款的特征 1.1.3 個人貸款的發(fā)展歷程 1.2 個人貸款產品的種類 1.2.1 按產品用途分類 1.2.2 按擔保方式分類 1.3

21、 個人貸款產品的要素 1.3.1 貸款對象 1.3.2 貸款利率 1.3.3 貸款期限 1.3.4 還款方式 1.3.5 擔保方式 1.3.6 貸款額度 第2章 個人貸款營銷 2.1 個人貸款目標市場分析 2.1.1 市場環(huán)境分析 2.1.2 市場細分 2.1.3 市場選擇和定位 2.2 個人貸款客戶定位 2.2.1 合作單位定位 2.2.2 貸款客戶定位 2.3 個人貸款營銷渠道 2.3.1 合作單位營銷 2.3.2 網(wǎng)點機構營銷 2.3.3 網(wǎng)上銀行營銷 2.4 個人貸款營銷組織 2.4.1 營銷人員 2.4.2 營銷機構 2.4.3 營銷管理 2.5 個人貸款營銷方法 2.5.1 品牌營

22、銷 2.5.2 策略營銷 2.5.3 定向營銷 第3章 個人住房貸款 3.1 基礎知識 3.2 貸款的流程 3.2.1 貸款的受理和調查 3.2.2 貸款的審查和審批 3.2.3 貸款的簽約和發(fā)放 3.2.4 貸后與檔案管理 3.3 風險管理 3.3.1 合作機構管理 3.3.2 操作風險 3.3.3 信用風險 3.4 公積金個人住房貸款 3.4.1 基礎知識 3.4.2 貸款的流程 第4章 個人汽車貸款 4.1 基礎知識 4.2 貸款的流程 4.2.1 貸款的受理和調查 4.2.2 貸款的審查和審批 4.2.3 貸款的簽約和發(fā)放 4.2.4 貸后與檔案管理 4.3 風險管理 4.3.1 合作

23、機構管理 4.3.2 操作風險 4.3.3 信用風險 第5章 個人教育貸款 5.1 基礎知識 5.2 貸款的流程 5.2.1 貸款的受理和調查 5.2.2 貸款的審查和審批 5.2.3 貸款的簽約和發(fā)放 5.2.4 貸后與檔案管理 5.3 風險管理 5.3.1 操作風險 5.3.2 信用風險 第6章 個人經(jīng)營類貸款 6.1 基礎知識 6.2 貸款的流程 6.2.1 貸款的受理和調查 6.2.2 貸款的審查和審批 6.2.3 貸款的簽約和發(fā)放 6.2.4 貸后與檔案管理 6.3 風險管理 6.3.1 合作機構管理 6.3.2 操作風險 6.3.3 信用風險 第7章 其他個人貸款 7.1 個人質押

24、貸款 7.1.1 個人質押貸款含義 7.1.2 個人質押貸款特點 7.1.3 個人質押貸款要素 7.1.4 個人質押貸款操作流程 7.2 個人信用貸款 7.2.1 個人信用貸款含義 7.2.2 個人信用貸款特點 7.2.3 個人信用貸款要素 7.2.4 個人信用貸款操作流程 7.3 個人抵押授信貸款 7.3.1 個人抵押授信貸款含義 7.3.2 個人抵押授信貸款特點 7.3.3 個人抵押授信貸款要素 7.3.4 個人抵押授信貸款操作流程 7.4 其他 7.4.1 個人住房裝修貸款 7.4.2 個人耐用消費品貸款 7.4.3 個人醫(yī)療貸款 7.4.4 個人旅游消費貸款 7.4.5 下崗失業(yè)人員小

25、額擔保貸款 第8章 個人征信系統(tǒng) 8.1 概述 8.1.1 個人征信系統(tǒng)的含義及內容 8.1.2 個人征信系統(tǒng)的主要功能 8.1.3 建立個人征信系統(tǒng)的意義 8.1.4 個人征信立法狀況 8.2 個人征信系統(tǒng)的管理及應用 8.2.1 個人征信系統(tǒng)信息來源 8.2.2 個人征信系統(tǒng)錄入流程 8.2.3 個人征信查詢系統(tǒng) 8.2.4 個人征信系統(tǒng)管理模式 8.2.5 異議處理 附 錄 一、個人貸款的相關法律 1中華人民共和國民法通則（以下簡稱民法通則） 2中華人民共和國合同法 3中華人民共和國擔保法 4中華人民共和國物權法 二、個人貸款的監(jiān)管政策和法規(guī) 1關于開展個人消費信貸的指導意見 銀發(fā)1999第73號 2個人住房貸款管理辦法銀發(fā)1998第190號 3汽車貸款管理辦法（中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令 2004第 2 號） 4助學貸款管理辦法中國人民銀行2000 5中國銀監(jiān)會關于印發(fā)商業(yè)助學貸款管理辦法的通知 銀監(jiān)發(fā)200849號 6中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于加強商業(yè) 編輯本段相關信息中國銀行業(yè)協(xié)會（China Banking Association，CBA）成立于2000年5月，是經(jīng)中國人民銀行和民政部批準成立，并在民政部登記注冊的全國性非營利社