銀行網銀管理

1、 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 網上銀行網上銀行 v一、網上銀行基本介紹一、網上銀行基本介紹 v二、鞍山銀行企業(yè)網上銀行業(yè)務開二、鞍山銀行企業(yè)網上銀行業(yè)務開 通流程通流程 v三、鞍山銀行網上銀行常見問題及三、鞍山銀行網上銀行常見問題及 解決方法解決方法 v四、網上銀行風險案例分析四、網上銀行風險案例分析 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 網上銀行的概念網上銀行的概念 v“網上銀行網上銀行”是指我行通過互聯(lián)是指我行通過互聯(lián) 網或其他公共網絡，向客戶提供網或其他公共網絡，向客戶提供 自助金融服務的電子銀行系統(tǒng)，自助金融服務的電子銀行系統(tǒng)， 已開通網銀服務的客戶通過指定已開通網銀服務的客戶通

2、過指定 方式使用互聯(lián)網與我行系統(tǒng)進行方式使用互聯(lián)網與我行系統(tǒng)進行 聯(lián)接，通過傳遞電子指令獲得相聯(lián)接，通過傳遞電子指令獲得相 應的金融服務。應的金融服務。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 網上銀行的分類網上銀行的分類 企業(yè) 網上銀行 個人 網上銀行 2 2、網上銀行分類、網上銀行分類 根據客戶類型不同 網上銀行可分為： 大眾版 專業(yè)版 其中個人網上銀行根 據客戶登錄身份驗證 不同，又分為： 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 什么是企業(yè)網上銀行？什么是企業(yè)網上銀行？ 企業(yè)網上銀行是指鞍山銀行通過企業(yè)網上銀行是指鞍山銀行通過 互聯(lián)網方式為我行企業(yè)客戶互聯(lián)網方式為我行企業(yè)客戶(基本基本 賬戶、一

3、般賬戶、專用賬戶、臨時賬戶、一般賬戶、專用賬戶、臨時 賬戶賬戶)提供賬戶查詢、轉賬付款、提供賬戶查詢、轉賬付款、 代發(fā)工資、企業(yè)集團資金管理等金代發(fā)工資、企業(yè)集團資金管理等金 融服務的網上銀行業(yè)務。融服務的網上銀行業(yè)務。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業(yè)網上銀行的功能？企業(yè)網上銀行的功能？ 企業(yè)網上銀行業(yè)務功能包括企業(yè)網上銀行業(yè)務功能包括基本基本 功能功能和和特定功能特定功能?；竟δ馨ā；竟δ馨ㄙ~賬 戶查詢、轉賬付款、電子回單、收戶查詢、轉賬付款、電子回單、收 款人管理、企業(yè)操作員管理款人管理、企業(yè)操作員管理；特定；特定 功能是指需要另行簽署協(xié)議或另行功能是指需要另行簽署協(xié)議或

4、另行 審批開通后方可使用的業(yè)務功能，審批開通后方可使用的業(yè)務功能， 包括包括代發(fā)工資、集團資金管理代發(fā)工資、集團資金管理等業(yè)等業(yè) 務功能。務功能。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業(yè)網上銀行的客戶種類？企業(yè)網上銀行的客戶種類？ 我行企業(yè)網上銀行根據角色我行企業(yè)網上銀行根據角色 提供功能不同可分為提供功能不同可分為普通企業(yè)網普通企業(yè)網 銀、代發(fā)工資企業(yè)網銀、集團客銀、代發(fā)工資企業(yè)網銀、集團客 戶企業(yè)網銀戶企業(yè)網銀三種，客戶可根據業(yè)三種，客戶可根據業(yè) 務需要，進行一種或多種企業(yè)網務需要，進行一種或多種企業(yè)網 銀角色功能的申請。銀角色功能的申請。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 普通企業(yè)網

5、銀客戶普通企業(yè)網銀客戶是指企業(yè)是指企業(yè) 需要通過網上銀行辦理賬戶查需要通過網上銀行辦理賬戶查 詢、轉賬付款、企業(yè)操作員管詢、轉賬付款、企業(yè)操作員管 理等業(yè)務的企業(yè)客戶。理等業(yè)務的企業(yè)客戶。 代發(fā)工資企業(yè)網銀客戶代發(fā)工資企業(yè)網銀客戶是指是指 企業(yè)需辦理網上銀行代發(fā)工資企業(yè)需辦理網上銀行代發(fā)工資 業(yè)務的普通客戶或集團客戶。業(yè)務的普通客戶或集團客戶。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 集團企業(yè)網銀客戶集團企業(yè)網銀客戶是指總是指總 部通過開立賬戶等方式與我行部通過開立賬戶等方式與我行 建立業(yè)務關系，其分支機構也建立業(yè)務關系，其分支機構也 在我行分支機構開立結算賬戶，在我行分支機構開立結算賬戶， 且企

6、業(yè)總部需要通過網上銀行且企業(yè)總部需要通過網上銀行 查詢、管理分支機構賬戶，或查詢、管理分支機構賬戶，或 從分支機構賬戶劃轉資金的企從分支機構賬戶劃轉資金的企 業(yè)客戶。業(yè)客戶。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業(yè)網上銀行認證方式企業(yè)網上銀行認證方式？ 企業(yè)網上銀行客戶的身份認企業(yè)網上銀行客戶的身份認 證采用證采用客戶證書客戶證書認證機制。認證機制。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業(yè)網銀操作管理端基本操作企業(yè)網銀操作管理端基本操作 2 2、客戶信息維護、客戶信息維護 3 3、企業(yè)操作員管理、企業(yè)操作員管理 4 4、客戶簽約賬戶管理、客戶簽約賬戶管理 5 5、集團關系維護、集團關系維護

7、 6 6、企業(yè)資金審核流程管理、企業(yè)資金審核流程管理 7 7、企業(yè)網銀注銷、企業(yè)網銀注銷 8 8、企業(yè)網銀交易日志查詢、企業(yè)網銀交易日志查詢 9 9、企業(yè)網銀轉賬限額設置、企業(yè)網銀轉賬限額設置 1 1、企業(yè)網銀開戶、企業(yè)網銀開戶 1010、企業(yè)網銀、企業(yè)網銀交易實時監(jiān)控交易實時監(jiān)控 1111、企業(yè)網銀報表管理、企業(yè)網銀報表管理 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業(yè)網銀操作管理端基本操作企業(yè)網銀操作管理端基本操作 1.企業(yè)網銀開戶企業(yè)網銀開戶 柜員使用“企業(yè)客戶網銀開戶”交易，通過企 業(yè)客戶號或者企業(yè)賬號查詢企業(yè)信息并核對，根據 申請表增加企業(yè)角色和簽約賬號來完成企業(yè)開戶數 據的錄入。 銀銀

8、 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業(yè)網銀操作管理端基本操作企業(yè)網銀操作管理端基本操作 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業(yè)網銀操作管理端基本操作企業(yè)網銀操作管理端基本操作 2.客戶信息維護客戶信息維護 柜員使用“企業(yè)網銀信息維護”交易，通過企 業(yè)客戶號查找企業(yè)列表，根據客戶申請表對企業(yè)客 戶的角色進行查詢和修改。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業(yè)網銀操作管理端基本操作企業(yè)網銀操作管理端基本操作 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業(yè)網銀操作管理端基本操作企業(yè)網銀操作管理端基本操作 3.企業(yè)操作員管理企業(yè)操作員管理 柜員使用“企業(yè)操作員管理”交易，通過企業(yè)客 戶號查找企業(yè)列表，根據

9、客戶申請表增加企業(yè)操作 員、對現(xiàn)有企業(yè)操作員進行信息修改、登陸密碼重 置、兩碼重發(fā)、證書恢復、證書更新等操作。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業(yè)網銀操作管理端基本操作企業(yè)網銀操作管理端基本操作 v 風險點： 1.由于增加企業(yè)操作員涉及密碼信息，辦理時 應該遵循“本人辦、交本人、本人簽”的原則。 2.一般企業(yè)只設置一名操作員，造成了一人操 控資金鏈走向的局面。電子銀行部建議至少設置兩 名操作員，相互制約，把風險降到最低。 注意：引導企業(yè)派雙人分別領取U盾和密碼信封， 并通過雙U盾辦理網銀業(yè)務。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業(yè)網銀操作管理端基本操作企業(yè)網銀操作管理端基本操作 銀銀

10、 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業(yè)網銀操作管理端基本操作企業(yè)網銀操作管理端基本操作 4.客戶簽約賬戶管理客戶簽約賬戶管理 柜員使用“客戶簽約賬戶管理”交易，通過企 業(yè)客戶號查找企業(yè)列表，根據客戶申請表對公司簽 約賬號、子公司簽約賬號、協(xié)議賬戶進行查詢、修 改等操作。 注意：企業(yè)追加簽約賬戶后，并不意味著可以 直接操作追加的賬號，需要在操作員管理中添加操 作員可操作賬號以后才可以正常使用。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業(yè)網銀操作管理端基本操作企業(yè)網銀操作管理端基本操作 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業(yè)網銀操作管理端基本操作企業(yè)網銀操作管理端基本操作 5.集團關系維護集團關系維

11、護 柜員使用“集團客戶關系設置”交易，通過企 業(yè)客戶號查找企業(yè)列表，根據客戶申請表增加集團 客戶的子公司。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業(yè)網銀操作管理端基本操作企業(yè)網銀操作管理端基本操作 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業(yè)網銀操作管理端基本操作企業(yè)網銀操作管理端基本操作 6.企業(yè)資金審核流程管理企業(yè)資金審核流程管理 柜員使用“企業(yè)審核流程管理”交易，通過企 業(yè)客戶號查找企業(yè)列表，根據客戶申請表針對交易 類型、交易金額區(qū)間設置企業(yè)客戶資金審批流程。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業(yè)網銀操作管理端基本操作企業(yè)網銀操作管理端基本操作 資金審批流程設置規(guī)則資金審批流程設置規(guī)則：

12、 v 1.當企業(yè)網上銀行操作員為一人時，轉賬金額當企業(yè)網上銀行操作員為一人時，轉賬金額 區(qū)間填區(qū)間填0，一、二、三、四級審批人均填零。，一、二、三、四級審批人均填零。 v 2.當企業(yè)網上銀行操作員為二人時，有以下兩當企業(yè)網上銀行操作員為二人時，有以下兩 種情況：種情況： 1）兩人互為授權，不確定彼此角色，則操作員）兩人互為授權，不確定彼此角色，則操作員 均設置為一級操作員，并且審批表上一級審核員填均設置為一級操作員，并且審批表上一級審核員填 一，其他填零，轉賬金額區(qū)間根據客戶需求設置。一，其他填零，轉賬金額區(qū)間根據客戶需求設置。 2）兩人確定角色，錄入員和審核員確定，則將）兩人確定角色，錄入員

13、和審核員確定，則將 錄入員設置為一級操作員，審核員設置為二級操作錄入員設置為一級操作員，審核員設置為二級操作 員，并在審批表上一級審核員填零，二級審核員填員，并在審批表上一級審核員填零，二級審核員填 一，轉賬金額區(qū)間根據客戶需求設置。一，轉賬金額區(qū)間根據客戶需求設置。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業(yè)網銀操作管理端基本操作企業(yè)網銀操作管理端基本操作 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業(yè)網銀操作管理端基本操作企業(yè)網銀操作管理端基本操作 7.企業(yè)網銀注銷企業(yè)網銀注銷 柜員使用“企業(yè)網銀注銷”交易，通過企業(yè)客 戶號進入企業(yè)銷戶確認畫面，根據客戶申請表核對 信息后可以注銷網銀賬戶。 銀銀

14、行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業(yè)網銀操作管理端基本操作企業(yè)網銀操作管理端基本操作 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業(yè)網銀操作管理端基本操作企業(yè)網銀操作管理端基本操作 8.企業(yè)網銀交易日志查詢企業(yè)網銀交易日志查詢 柜員使用“企業(yè)交易日志”交易，根據機構、 賬號、交易類型、客戶號、戶名、交易狀態(tài)、交易 金額等信息對企業(yè)交易日志進行查詢。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業(yè)網銀操作管理端基本操作企業(yè)網銀操作管理端基本操作 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業(yè)網銀操作管理端基本操作企業(yè)網銀操作管理端基本操作 9.企業(yè)網銀轉賬限額設置企業(yè)網銀轉賬限額設置 柜員使用“企業(yè)限額設置”交易，

15、通過企業(yè)客 戶號或企業(yè)賬號進入企業(yè)轉賬限額設置畫面，根據 企業(yè)客戶的注冊資金和日常的業(yè)務流水對客戶申請 表中的限額申請進行評估，為客戶設置合理的客戶 級或賬戶級限額。 注意：賬戶級限額設置優(yōu)先于客戶級限額設 置。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業(yè)網銀操作管理端基本操作企業(yè)網銀操作管理端基本操作 v 轉賬限額設置規(guī)則轉賬限額設置規(guī)則： 1.根據企業(yè)日常的業(yè)務流水，設置合理的金額根據企業(yè)日常的業(yè)務流水，設置合理的金額 上限，原則上日累計限額最大額不超過注冊資上限，原則上日累計限額最大額不超過注冊資 金的二分之一。日累計轉賬限額超過金的二分之一。日累計轉賬限額超過100萬元萬元 （含）需要支

16、行主管行長簽字，超過（含）需要支行主管行長簽字，超過200萬元萬元 （含）需要支行行長簽字。（含）需要支行行長簽字。 2.對于沒有注冊資金的個體工商戶，要根據企對于沒有注冊資金的個體工商戶，要根據企 業(yè)日常業(yè)務流水，設置業(yè)日常業(yè)務流水，設置合理合理的轉賬限額。的轉賬限額。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業(yè)網銀操作管理端基本操作企業(yè)網銀操作管理端基本操作 。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業(yè)網銀操作管理端基本操作企業(yè)網銀操作管理端基本操作 10.企業(yè)網銀交易實時監(jiān)控企業(yè)網銀交易實時監(jiān)控 柜員使用“企業(yè)網銀實時交易監(jiān)控”交易，對 企業(yè)網銀的每筆交易進行實時監(jiān)控，發(fā)現(xiàn)大范圍交 易失敗

17、等異?，F(xiàn)象，應及時與業(yè)務部門取得聯(lián)系。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業(yè)網銀操作管理端基本操作企業(yè)網銀操作管理端基本操作 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業(yè)網銀操作管理端基本操作企業(yè)網銀操作管理端基本操作 11.企業(yè)網銀報表管理企業(yè)網銀報表管理 柜員使用“企業(yè)網銀報表管理”交易，可以對 企業(yè)一段時間內的交易量、企業(yè)開銷戶數量、企業(yè) 開銷戶明細進行統(tǒng)計。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業(yè)網銀操作管理端基本操作企業(yè)網銀操作管理端基本操作 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業(yè)網銀操作管理端基本操作企業(yè)網銀操作管理端基本操作 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業(yè)網銀操作管

18、理端基本操作企業(yè)網銀操作管理端基本操作 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業(yè)網上銀行開通流程企業(yè)網上銀行開通流程 （一）客戶提供以下身份證明文件及其復印件：（一）客戶提供以下身份證明文件及其復印件： 1.銀行開戶許可證正本復印件一份銀行開戶許可證正本復印件一份； 2.企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本復印件一份企業(yè)營業(yè)執(zhí)照副本復印件一份； 3.組織機構代碼證副本復印件一份組織機構代碼證副本復印件一份； 4.企業(yè)法人身份證復印件一份企業(yè)法人身份證復印件一份； 5.企業(yè)經辦人身份證復印件一份企業(yè)經辦人身份證復印件一份； 6.企業(yè)網銀操作員身份證復印件一份企業(yè)網銀操作員身份證復印件一份； 7.開戶機構需要的其他材

19、料開戶機構需要的其他材料。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業(yè)網上銀行開通流程企業(yè)網上銀行開通流程 （二）客戶簽署協(xié)議、申請表：客戶簽署協(xié)議、申請表： 1.企業(yè)法人授權委托書企業(yè)法人授權委托書； 2.鞍山銀行企業(yè)網上銀行服務申請表鞍山銀行企業(yè)網上銀行服務申請表； 3.鞍山銀行企業(yè)網上銀行客戶服務協(xié)議鞍山銀行企業(yè)網上銀行客戶服務協(xié)議； 4.鞍山銀行企業(yè)網上銀行操作員管理申請表鞍山銀行企業(yè)網上銀行操作員管理申請表； 5 鞍山銀行企業(yè)網上銀行資金審批流程申請表鞍山銀行企業(yè)網上銀行資金審批流程申請表； 6.鞍山銀行企業(yè)網上銀行轉賬限額申請表鞍山銀行企業(yè)網上銀行轉賬限額申請表 ； 7.如申請企業(yè)網

20、上銀行代發(fā)工資業(yè)務的還需簽署如申請企業(yè)網上銀行代發(fā)工資業(yè)務的還需簽署鞍山銀鞍山銀 行企業(yè)網上銀行代發(fā)工資協(xié)議行企業(yè)網上銀行代發(fā)工資協(xié)議； 8.如申請集團企業(yè)網上銀行服務的還需簽署如申請集團企業(yè)網上銀行服務的還需簽署鞍山銀行企鞍山銀行企 業(yè)網上銀行集團客戶服務協(xié)議業(yè)網上銀行集團客戶服務協(xié)議和和鞍山銀行企業(yè)網上鞍山銀行企業(yè)網上 銀行集團客戶業(yè)務申請表銀行集團客戶業(yè)務申請表； 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 普通企業(yè)網銀如何申請？普通企業(yè)網銀如何申請？ （三（三)開戶機開戶機構審核客戶提交的申請構審核客戶提交的申請 材料是否

21、完整、有效；企業(yè)公章和預材料是否完整、有效；企業(yè)公章和預 留印鑒核對無誤；通過聯(lián)網核查公民留印鑒核對無誤；通過聯(lián)網核查公民 身份信息系統(tǒng)對企業(yè)法人、經辦人員身份信息系統(tǒng)對企業(yè)法人、經辦人員 身份證件真實性進行核查。身份證件真實性進行核查。 (四四)開戶機構對客戶申請材料審核開戶機構對客戶申請材料審核 通過后，與客戶簽訂通過后，與客戶簽訂鞍山銀行企業(yè)鞍山銀行企業(yè) 網上銀行客戶服務協(xié)議網上銀行客戶服務協(xié)議。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 普通企業(yè)網銀如何申請？普通企業(yè)網銀如何申請？ （五）開戶機構根據申請表填寫的內（五）開戶機構根據申請表填寫的內 容錄入客戶信息資料，為客戶辦理企容錄入客戶信

22、息資料，為客戶辦理企 業(yè)網銀開戶、企業(yè)網銀信息維護、企業(yè)網銀開戶、企業(yè)網銀信息維護、企 業(yè)操作員建立、資金審核流程設置、業(yè)操作員建立、資金審核流程設置、 關聯(lián)賬戶追加等業(yè)務處理。打印操作關聯(lián)賬戶追加等業(yè)務處理。打印操作 員密碼、證書兩碼，做員密碼、證書兩碼，做USBKEY出售出售 交 易 后交 易 后 ， 將 密 碼 單 、 兩 碼 單 、， 將 密 碼 單 、 兩 碼 單 、 USBKEY等交付給企業(yè)操作員本人；等交付給企業(yè)操作員本人； 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 普通企業(yè)網銀如何申請？普通企業(yè)網銀如何申請？ （六）企業(yè)網銀操作員登陸鞍山銀行（六）

23、企業(yè)網銀操作員登陸鞍山銀行 官方網站，根據兩碼信封中的參考號、官方網站，根據兩碼信封中的參考號、 授權碼下載證書。授權碼下載證書。 （七）登陸企業(yè)網上銀行專業(yè)版辦理（七）登陸企業(yè)網上銀行專業(yè)版辦理 業(yè)務。業(yè)務。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 鞍山銀行網上銀行辦理流程鞍山銀行網上銀行辦理流程 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 企業(yè)網上銀行如何注銷？企業(yè)網上銀行如何注銷？ 企業(yè)客戶不再辦理網上銀行企業(yè)客戶不再辦理網上銀行 業(yè)務時，應向開戶機構提交業(yè)務時，應向開戶機構提交鞍鞍 山銀行企業(yè)網上銀行業(yè)務申請山銀行企業(yè)網上銀行業(yè)務申請 表表。開戶機構受理并審核后，。開戶機構受理并審核后， 依據申請

24、表辦理注銷手續(xù)。依據申請表辦理注銷手續(xù)。 客戶證書和客戶證書和USBKEY由客戶由客戶自自 行處理行處理，開戶機構不退還有關費，開戶機構不退還有關費 用。用。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 常見問題及解決方法常見問題及解決方法 v Q：兩碼重發(fā)和證書恢復有什么區(qū)別？ v A：兩碼重發(fā)：客戶收到兩碼信封后，在未下 載證書的前提下，兩碼信封丟失損壞，可向銀 行申請兩碼重發(fā)，補打信封。 v 證書恢復：客戶已成功下載證書，但由于系統(tǒng) 故障、USBKEY損壞等原因導致已下載的數字 證書無法使用時，可向銀行申請證書恢復，重 新獲得兩碼信封后，下載數字證書。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 常見問

25、題及解決方法常見問題及解決方法 v Q：為什么網銀登錄時提示請稍后再試？ v A：是由于客戶網銀登錄密碼連續(xù)三次輸入錯 誤，網銀系統(tǒng)暫時延時登錄導致的?？蛻艨傻?待5-10分鐘后再試。 v Q：為什么客戶數字證書已經下載到U盾里，但 到柜臺做證書恢復時提示證書尚未下載？ v A：在當天被下載的證書需要在2個小時以后才 能做證書恢復交易。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 常見問題及解決方法常見問題及解決方法 v Q：企業(yè)代辦人可以幫企業(yè)網銀操作員領取兩 碼信封，密碼單和U盾么？ A：兩碼信封，密碼單和U盾屬于網銀操作員保 密信息，必須由銀行交給操作員本人。 Q：一個月前的證書為什么不能下載了

26、？ A:企業(yè)操作員在兩碼有效期內(有效期為14天) 未下載證書，可向銀行申請兩碼重發(fā)，補打兩 碼信封。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 常見問題及解決方法常見問題及解決方法 v Q:客戶登錄網銀時提示：證書還有XX天到期， 如何處理？ A: 證書有效期為3年。客戶可以在證書過期前 將提示框點掉，繼續(xù)使用網銀或者把U盾做初 始化，密碼重置為888888，然后到開戶行做 證書更新，重新下載證書。 Q:U盾密碼被鎖定，如何處理？ A：需要把U盾做初始化，密碼重置為888888 ，然后到開戶行做證書恢復，重新下載證書。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 常見問題及解決方法常見問題及解決方法 v

27、Q：企業(yè)網上銀行通過什么認證客戶身份？ v A：企業(yè)網上銀行客戶的身份認證采用客戶證 書認證機制。 v Q：客戶登錄網銀時提示：您到達此頁面是因 為沒有啟動數字證書登錄。 v A：有三種可能：第一、電腦沒有插入U盾。第 二、U盾中沒有下載數字證書。第三、數字證 書過期。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 常見問題及解決方法常見問題及解決方法 v Q：下載數字證書時，提示沒有安裝或沒有正 確安裝USBKEY驅動，我該怎么辦？ A：IE地址欄下方有一個提示條：此網站需要 運行以下加載項。需要點此提示條，運行此加 載 項 。 運 行 后 ， 在 C S P 中 ， 會 出 現(xiàn) A S B 199A

28、UTO字樣，這時就可以輸入參考號和授 權碼下載數字證書了。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 網上銀行風險案例分析及防范措施網上銀行風險案例分析及防范措施 n案例分析1 n案情：案情：2009年年X月月X日某銀行離職人員李某以高息攬日某銀行離職人員李某以高息攬 存為誘餌引誘客戶張某到銀行開戶，并讓客戶張某在存為誘餌引誘客戶張某到銀行開戶，并讓客戶張某在 銀行網點理財區(qū)等候，自己持張某身份證代辦開戶并銀行網點理財區(qū)等候，自己持張某身份證代辦開戶并 申請開通專業(yè)版網銀。因李某原為該行員工與銀行網申請開通專業(yè)版網銀。因李某原為該行員工與銀行網 點人員比較熟悉，網點經辦人員麻痹大意，疏于防范點人員比

29、較熟悉，網點經辦人員麻痹大意，疏于防范 ，接受李某提交的申請，為李某辦理了名為張某的銀，接受李某提交的申請，為李某辦理了名為張某的銀 行卡及網銀并發(fā)放了行卡及網銀并發(fā)放了USBKEY證書。李某只將銀行卡證書。李某只將銀行卡 交給張某，待張某存款后，將張某的大額資金盜走。交給張某，待張某存款后，將張某的大額資金盜走。 n風險分析：電子銀行業(yè)務特點是客戶自助辦理，因此風險分析：電子銀行業(yè)務特點是客戶自助辦理，因此 風險主要集中在客戶注冊環(huán)節(jié)。電子銀行注冊必須風險主要集中在客戶注冊環(huán)節(jié)。電子銀行注冊必須本 人辦理，否則就存在盜用他人電子銀行的風險。上述，否則就存在盜用他人電子銀行的風險。上述 案例是

30、典型的人情代替了制度，經辦柜員缺乏風險意案例是典型的人情代替了制度，經辦柜員缺乏風險意 識和自我保護意識，對熟人辦事疏于防范，釀成了損識和自我保護意識，對熟人辦事疏于防范，釀成了損 失。失。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 網上銀行風險案例分析及防范措施網上銀行風險案例分析及防范措施 案例分析2 n案情：案情：2009年年X月月X日，某公司在社會閑散人員王某的陪同下日，某公司在社會閑散人員王某的陪同下 到某銀行網點開立了結算賬戶。一周后，王某偽造了與某公司的到某銀行網點開立了結算賬戶。一周后，王某偽造了與某公司的 預留銀行印鑒明顯不符的印鑒到同一銀行網點申請注冊網銀，銀預留銀行印鑒明顯不符

31、的印鑒到同一銀行網點申請注冊網銀，銀 行網點經辦人員在沒有仔細核對預留印鑒是否相符的情況下，就行網點經辦人員在沒有仔細核對預留印鑒是否相符的情況下，就 為其辦理了網銀注冊，為其辦理了網銀注冊， 第二天王某用同一份偽造印鑒到該銀行第二天王某用同一份偽造印鑒到該銀行 網點申請領取網點申請領取USBKEY證書，銀行經辦人員仍沒有核對印鑒即證書，銀行經辦人員仍沒有核對印鑒即 將證書及密碼信封發(fā)放給王某。當日下午王某即通過網銀將某公將證書及密碼信封發(fā)放給王某。當日下午王某即通過網銀將某公 司剛轉入的大額資金轉走。司剛轉入的大額資金轉走。 n風險分析：風險分析：識別客戶身份真實性識別客戶身份真實性是辦理網

32、銀注冊的核心控制措施是辦理網銀注冊的核心控制措施 。而企業(yè)客戶身份識別的核心就是核對印鑒。為保障企業(yè)網銀注。而企業(yè)客戶身份識別的核心就是核對印鑒。為保障企業(yè)網銀注 冊業(yè)務安全，銀行通常在申請和發(fā)放兩個環(huán)節(jié)設計了核對預留印冊業(yè)務安全，銀行通常在申請和發(fā)放兩個環(huán)節(jié)設計了核對預留印 鑒的流程，但本案例中，相關人員均未履行核對印鑒職責，最終鑒的流程，但本案例中，相關人員均未履行核對印鑒職責，最終 造成案件發(fā)生。造成案件發(fā)生。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 小結：上述案件的發(fā)生，說明隨著網銀業(yè)務的逐步普及，小結：上述案件的發(fā)生，說明隨著網銀業(yè)務的逐步普及， 網銀業(yè)務處理流程不再神秘，并且已經被少數

33、犯罪團伙列網銀業(yè)務處理流程不再神秘，并且已經被少數犯罪團伙列 為詐騙銀行的作案工具。我們在辦理網銀業(yè)務時，必須時為詐騙銀行的作案工具。我們在辦理網銀業(yè)務時，必須時 刻提高警惕，嚴格識別、核對客戶身份：個人網銀業(yè)務就刻提高警惕，嚴格識別、核對客戶身份：個人網銀業(yè)務就 是必須做到是必須做到“本人辦、交本人、本人簽本人辦、交本人、本人簽”，企業(yè)網銀業(yè)務，企業(yè)網銀業(yè)務 要求在要求在“本人辦、交本人、本人簽本人辦、交本人、本人簽”的基礎上，必須嚴格的基礎上，必須嚴格 審核預留印鑒并輔以電話或上門核實。審核預留印鑒并輔以電話或上門核實。 銀銀 行行 家家 的的 搖搖 籃籃 網上銀行風險點的控制措施網上銀行風險點的控制措施 1、加強加強對客戶身份識別的力度對客戶身份識別的力度。 2、必須執(zhí)行必須執(zhí)行“本人辦、交本人、本人簽本人辦、交本人、本人簽 ”的工作要求的工作要求。 3、對企業(yè)客戶辦理網銀業(yè)務進行電話回對企業(yè)客戶辦理網銀業(yè)務進行電話回 訪訪。特別是受理一人代他企業(yè)開多賬戶。特別是受理一人代他企業(yè)開多賬戶 應核實企業(yè)意愿應核實企業(yè)意愿,防范中介機構在企業(yè)不防范中介機構在企業(yè)不 知情的情況下注冊網銀所引起的風險隱知情的情況下注冊網