融資業(yè)務(wù)管理辦法

1、四川安信融資擔(dān)保管有限公司融資擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法目錄第一章 總則 2第二章 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)流程管理3-21第三章 保后巡查管理 21-28第四章 融資結(jié)費(fèi)管理 29第五章 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)檔案管30-38第六章 風(fēng)險(xiǎn)管理 38-41第七章 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)稽核檢查工作41-48第八章 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)管理48-51第一章 總 則為了強(qiáng)化公司內(nèi)部控制和統(tǒng)一管理， 健全風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制， 維 護(hù)本公司優(yōu)良信譽(yù)和資產(chǎn)安全， 優(yōu)化資產(chǎn)和客戶結(jié)構(gòu)， 促進(jìn)融資 擔(dān)保業(yè)務(wù)開(kāi)展，完善服務(wù)功能，確保公司持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，特制定 本管理辦法。本公司融資擔(dān)保業(yè)務(wù)流程分七個(gè)階段： 一是接單初審； 二是2 / 64業(yè)務(wù)項(xiàng)目調(diào)查：業(yè)務(wù)項(xiàng)目調(diào)

2、查安排、 撰寫(xiě)業(yè)務(wù)項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告書(shū) ； 三是上報(bào)預(yù)審會(huì)：預(yù)審會(huì)準(zhǔn)備、預(yù)審會(huì)評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)、整理評(píng)議 / 跟 蹤結(jié)果落實(shí)； 四是上報(bào)貸審會(huì)； 五是辦理反擔(dān)保手續(xù)、 簽署合同、 出具擔(dān)保函；六是收取保費(fèi)；七是解除擔(dān)保；本公司融資擔(dān)保業(yè)務(wù)管理主要有保后監(jiān)管、 風(fēng)險(xiǎn)管理、 檔案 管理、業(yè)務(wù)稽核檢查、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)等 3 個(gè)方面工作。本公司與客戶發(fā)生的擔(dān)保業(yè)務(wù)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵守平等、 自愿、 公 平和誠(chéng)實(shí)信用的原則。第一部分 接單初審第一節(jié) 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)所需材料清單融資擔(dān)保業(yè)務(wù)申報(bào)時(shí)客戶需提供以下資料：1、法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照（正副本復(fù)印件）2、企業(yè)組織架構(gòu)代碼證（副本復(fù)印件）3、稅務(wù)登記（副本復(fù)印件；國(guó)、地稅復(fù)印件）4、企業(yè)

3、章程5、股東身份證、結(jié)婚證、戶口簿、財(cái)產(chǎn)線索6、企業(yè)簡(jiǎn)介履歷7、法人代表、總經(jīng)理、主要管理人員的身份證復(fù)印件及8、貸款卡號(hào)及密碼9、銀行征信記錄10、特種行業(yè)相關(guān)特許證明經(jīng)營(yíng)資料11、借款人銀行開(kāi)戶情況及貸款情況表，及借款合同和抵押合同12、近三年經(jīng)會(huì)計(jì)事務(wù)所審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)表、近期財(cái)務(wù)報(bào)表 13、近半年主要稅種納稅申報(bào)表及納稅單14、企業(yè)近 6 個(gè)月各銀行對(duì)賬單或者出入庫(kù)單15、企業(yè)應(yīng)收應(yīng)付，其他應(yīng)收應(yīng)付賬款明細(xì)單16、主要固定資產(chǎn)、其他資產(chǎn)、存貨明細(xì)表17、近期主要購(gòu)銷(xiāo)合同18、能源消耗單據(jù)（近 6 個(gè)月）反擔(dān)保19、抵（質(zhì)）押反擔(dān)保資料（抵押物清單：抵押物權(quán)屬證 明）20、保證人基礎(chǔ)資料、財(cái)

4、產(chǎn)線索其他備注：帶“ * ”號(hào)的在業(yè)務(wù)申報(bào)時(shí)為必須提供的資料，其余可選擇性提供。第二節(jié) 接單初審規(guī)范第一條 為規(guī)范本部門(mén)接單、以及資料初審，控制和防范 擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)， 推動(dòng)公司融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的發(fā)展， 加快本部門(mén)員工工作 效率。第二條 接單 部門(mén)內(nèi)勤接單當(dāng)天必須給分支機(jī)構(gòu)回復(fù)意見(jiàn)， 交換企業(yè)的基本信息。完善接單臺(tái)帳報(bào)表，讓主辦的融資專(zhuān)員履行簽字手續(xù)， 明確業(yè)務(wù)分配，以及審核人簽字第三條 審核資料 部門(mén)內(nèi)勤對(duì)照融資擔(dān)保業(yè)務(wù)材料清單理清貸款企業(yè)尚缺資 料。同時(shí)與分支機(jī)構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人聯(lián)系，交換貸款企業(yè)基本情況， 并督促分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人收集貸款企業(yè)尚缺資料。第四條 企業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)部門(mén)負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)在審核資料后初審以下內(nèi)

5、容：（一）、經(jīng)法定程序批準(zhǔn)設(shè)立的企業(yè)法人、社團(tuán)法人或其他 經(jīng)濟(jì)組織及自然人申請(qǐng)人，持有最近經(jīng)審驗(yàn)合格的營(yíng)業(yè)執(zhí)照；（二）、企業(yè)實(shí)行獨(dú)立核算，自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧。持續(xù)、 正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)一年以上（項(xiàng)目款除外） ，有固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所及穩(wěn)定 的客戶，能提供財(cái)務(wù)報(bào)表， 貸款金額在 200 萬(wàn)元以上的提供審計(jì) 報(bào)告；（三）、企業(yè)資信狀況良好，無(wú)惡意欠款記錄；（四）、企業(yè)最近未發(fā)生重大質(zhì)量事故，無(wú)懸而未決訴訟案 件纏身；（五）、企業(yè)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，未曾發(fā)生連續(xù)兩年經(jīng)營(yíng)性虧損；六）、企業(yè)管理者具備豐富的管理經(jīng)驗(yàn)和較高的管理水平、顯著的歷史經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、良好的信用記錄和社會(huì)聲譽(yù)；（七）、企業(yè)有連續(xù)的盈利能力和償債能力，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)凈

6、現(xiàn) 金流量應(yīng)為正，貸款到期時(shí)有能保證還款的現(xiàn)金流入；（八）、企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)合理，資產(chǎn)負(fù)債率不超過(guò)65%；（九）、企業(yè)具備一定生產(chǎn)、銷(xiāo)售規(guī)模，年銷(xiāo)售收入在 500 萬(wàn)元以上；第五條 部門(mén)負(fù)責(zé)人在確認(rèn)貸款企業(yè)基本資料齊全，反擔(dān)保 措施較好的情況下，與貸款企業(yè)負(fù)責(zé)人和分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人聯(lián)系， 約定到企業(yè)調(diào)查的時(shí)間。讓主辦的融資專(zhuān)員履行簽字手續(xù)，明確 業(yè)務(wù)分配，以及審核人簽字，去企業(yè)調(diào)查之前，在 0A系統(tǒng)上填寫(xiě) 外出單，并提交審批。第二部分 業(yè)務(wù)調(diào)查第一節(jié) 調(diào)查工作規(guī)范融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的調(diào)查工作尤其是現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查工作是整個(gè)業(yè)務(wù) 流程中非常重要的一個(gè)環(huán)節(jié)， 為了規(guī)范融資調(diào)查專(zhuān)員的行為， 從 職業(yè)道德、 業(yè)務(wù)技能

7、、 服務(wù)態(tài)度等方面提升融資調(diào)查專(zhuān)員的綜合 素質(zhì)，有效的防范風(fēng)險(xiǎn)。第一條 融資調(diào)查專(zhuān)員必須在客戶工作時(shí)間深入客戶生產(chǎn) 經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所調(diào)查并拍照。生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所包括：生產(chǎn)制作現(xiàn)場(chǎng)、施工 現(xiàn)場(chǎng)、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、種養(yǎng)殖基地、庫(kù)房、辦公場(chǎng)所等；拍照的內(nèi)容 包括：調(diào)查人員、客戶名稱(chēng)、建筑物、機(jī)器設(shè)備、存貨、生產(chǎn)制 作情景等。第二條 融資調(diào)查專(zhuān)員在調(diào)查過(guò)程中不得與客戶談判擔(dān)保 費(fèi)率等問(wèn)題， 不得有要求客戶將擔(dān)保費(fèi)、 定金存入非我公司指定 賬戶的行為。第三條 現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查完畢回公司后且客戶必備資料收集齊備 后 2 個(gè)工作日內(nèi)出具調(diào)查報(bào)告并將資料和調(diào)查報(bào)告移交風(fēng)控室。 對(duì)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、 反擔(dān)保、 風(fēng)險(xiǎn)的分析及調(diào)查結(jié)論必須根據(jù)客戶的特

8、 點(diǎn)提出有針對(duì)性的分析意見(jiàn)、 建議。調(diào)查報(bào)告應(yīng)由調(diào)查人員 A 執(zhí) 筆、調(diào)查人員 B 復(fù)核后親筆簽名確認(rèn)， 不準(zhǔn)將調(diào)查人員名字直接 打印在調(diào)查報(bào)告封面， 調(diào)查人員對(duì)資料、 數(shù)據(jù)的真實(shí)性、 完整性、 合法性負(fù)責(zé) 。第四條 收到風(fēng)控室的復(fù)核意見(jiàn)后在一個(gè)工作日內(nèi)反饋給 業(yè)務(wù)部門(mén)、客戶。要求補(bǔ)充資料的督促業(yè)務(wù)部門(mén)、客戶及時(shí)補(bǔ)充 資料并每周跟蹤一次落實(shí)進(jìn)度， 收到資料后一個(gè)工作日內(nèi)移交風(fēng) 控室；建議退單的將退單意見(jiàn)反饋業(yè)務(wù)部門(mén)，做好溝通、解釋工 作。第五條 融資產(chǎn)品管理室負(fù)責(zé)人對(duì)本部門(mén)成員違反上述規(guī)范的行為負(fù)管理責(zé)任， 按對(duì)直接責(zé)任人處罰金額的 20%承擔(dān)責(zé)任。第二節(jié) 調(diào)查主要事項(xiàng)保前調(diào)查：公司對(duì)中小企業(yè)

9、流動(dòng)資金貸款擔(dān)保前評(píng)審包括以 下主要內(nèi)容：第一條 財(cái)務(wù)因素分析。（一）資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益核實(shí)（二）銷(xiāo)售收入及利潤(rùn)核實(shí)（三）營(yíng)運(yùn)能力分析；（四）盈利能力分析；（五）成長(zhǎng)能力分析。第二條 非財(cái)務(wù)因素分析。（一）、企業(yè)基本情況：包括注冊(cè)資本、經(jīng)營(yíng)范圍、股權(quán)結(jié)構(gòu)、關(guān)聯(lián)企業(yè)、分支機(jī)構(gòu)二）、企業(yè)歷史情況：包括近三年的主營(yíng)業(yè)務(wù)及業(yè)績(jī)、股權(quán)、注冊(cè)資本等變動(dòng)及原因、發(fā)展方向、發(fā)展戰(zhàn)略部。（三）、企業(yè)管理：包括管理層素質(zhì)及經(jīng)驗(yàn)、管理層關(guān)系及 穩(wěn)定性、管理現(xiàn)狀、企業(yè)人員情況。（四）、還款意愿：包括借款人信用記錄；主觀還款意愿等。（五）、人員素質(zhì)評(píng)價(jià)：包括企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)層的年齡結(jié)構(gòu)、學(xué)歷；企業(yè)法人的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)、道德品質(zhì)；

10、企業(yè)職工人員素質(zhì)等。（六）、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)：包括借款人所處行業(yè)的盈利性、周期性、 競(jìng)爭(zhēng)性；借款人在行業(yè)中的地位等。（七）、市場(chǎng)及經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)：包括企業(yè)的規(guī)模及生產(chǎn)能力、產(chǎn) 品競(jìng)爭(zhēng)能力、產(chǎn)品的多樣化、 產(chǎn)品的銷(xiāo)售渠道及市場(chǎng)需求分析等。（八）、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)：借款人的技術(shù)來(lái)源、核心技術(shù)控制能力、 新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力、技術(shù)市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)等。（九）、抵押資產(chǎn)狀況：抵押資產(chǎn)的充足性、易保值性及易變現(xiàn)程度；反擔(dān)保措施的可控性、合法性。第三節(jié) 調(diào)查資料移交規(guī)范為了提高融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的內(nèi)部時(shí)效， 規(guī)范融資擔(dān)保業(yè)務(wù)調(diào)查資料的管理，有效防范風(fēng)險(xiǎn)。第一條 融資擔(dān)保業(yè)務(wù)調(diào)查資料指我公司在開(kāi)展融資擔(dān)保 業(yè)務(wù)調(diào)查過(guò)程中所形成的全部資料， 包括調(diào)查報(bào)

11、告、 客戶的主體 資格資料、財(cái)務(wù)資料、經(jīng)營(yíng)資料、歷史貸款資料、反擔(dān)保資料以 及其他資料等。第二條 調(diào)查人員調(diào)查完畢后， 應(yīng)將資料按以下類(lèi)別分類(lèi)整 理（以小鐵夾分開(kāi)） ：（一）、客戶主體資格資料：貸款申請(qǐng)、客戶簡(jiǎn)介、主要負(fù) 責(zé)人簡(jiǎn)介、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、章程、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、開(kāi) 戶許可證、環(huán)保許可證、資質(zhì)等級(jí)證、特種行業(yè)許可證、公民身 份證、戶口簿、婚姻證明；（二）、財(cái)務(wù)資料：驗(yàn)資報(bào)告、財(cái)務(wù)報(bào)表、審計(jì)報(bào)告、納稅 申報(bào)單；（三）、經(jīng)營(yíng)資料：生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)地權(quán)屬證明、購(gòu)銷(xiāo)合同、 出入庫(kù)單、購(gòu)銷(xiāo)發(fā)票、銀行流水、能源耗用發(fā)票、項(xiàng)目可行性分 析、貸款用途資料；（四）、歷史貸款資料：貸款合同、擔(dān)保合同、反擔(dān)保

12、合 同、抵（質(zhì)）押物清單；（五）、反擔(dān)保資料：抵（質(zhì)）押物權(quán)屬證明、價(jià)值判斷依據(jù)、保證人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、章程、財(cái)務(wù)報(bào)表、 公民身份證、戶口簿、婚姻證明、財(cái)產(chǎn)線索等；（六）、其他資料第三條 調(diào)查人員撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告后， 將之與按照“第二條” 整理的資料同時(shí)移送風(fēng)險(xiǎn)控制室復(fù)核，辦理交接手續(xù)。第四條 風(fēng)險(xiǎn)控制室在復(fù)核的過(guò)程中，應(yīng)對(duì)資料妥善保 管，防止資料的散亂。項(xiàng)目通過(guò)貸審會(huì)審批后，將資料移送調(diào)查 部門(mén)（不包括調(diào)查報(bào)告） ，辦理交接手續(xù)。第五條 項(xiàng)目反擔(dān)保資料歸檔完畢后， 調(diào)查部門(mén)將調(diào)查資料 移交檔案管理部門(mén)永久保管。第三部分 預(yù)審會(huì)第一條 風(fēng)險(xiǎn)控制室負(fù)責(zé)對(duì)融資業(yè)務(wù)資料的復(fù)核、 調(diào)查報(bào)告 的

13、核查，并將預(yù)審會(huì)的職能日?；５诙l 風(fēng)險(xiǎn)控制室的書(shū)面復(fù)核（一）、調(diào)查報(bào)告及相關(guān)資料送風(fēng)控室，風(fēng)控室安排兩名融 資風(fēng)控專(zhuān)員分別獨(dú)立進(jìn)行復(fù)核， 并將復(fù)核意見(jiàn)統(tǒng)一報(bào)送風(fēng)控室主二）、風(fēng)控室每天不定時(shí)召開(kāi)項(xiàng)目分析會(huì)，確定每個(gè)項(xiàng)目應(yīng)落實(shí)的問(wèn)題、補(bǔ)充的資料，出具融資會(huì)議紀(jì)要 ，并指定一 名融資風(fēng)控專(zhuān)員跟蹤該項(xiàng)目的融資會(huì)議紀(jì)要意見(jiàn)落實(shí)進(jìn)度， 將意 見(jiàn)書(shū)傳送業(yè)務(wù)部門(mén)、調(diào)查部門(mén)。第三條 風(fēng)險(xiǎn)控制室的現(xiàn)場(chǎng)復(fù)核（一）、對(duì)于意見(jiàn)分歧較大的項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)控制室在復(fù)核意見(jiàn) 書(shū)中就要求融資風(fēng)控專(zhuān)員現(xiàn)場(chǎng)復(fù)核；（二）、現(xiàn)場(chǎng)復(fù)核不同于調(diào)查部門(mén)的調(diào)查， 必須帶著問(wèn)題去， 有重點(diǎn)的復(fù)核；（三）、融資風(fēng)控專(zhuān)員根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)復(fù)核情況，撰寫(xiě)現(xiàn)場(chǎng)復(fù)核

14、報(bào)第四部分 貸審會(huì)第一條 對(duì)于已落實(shí)復(fù)核意見(jiàn)的項(xiàng)目， 風(fēng)控室上報(bào)貸審會(huì)審 批，并做好會(huì)議記錄和跟蹤。第二條 貸審會(huì)審批同意的項(xiàng)目， 風(fēng)控室及時(shí)將審批意見(jiàn)告 知業(yè)務(wù)部門(mén)和調(diào)查部門(mén)，跟蹤項(xiàng)目的進(jìn)度。第三條 貸審會(huì)要求補(bǔ)充資料的項(xiàng)目， 風(fēng)控室及時(shí)將審批意 見(jiàn)告知業(yè)務(wù)部門(mén)和調(diào)查部門(mén)， 跟蹤補(bǔ)充資料落實(shí)的進(jìn)度， 待資料 補(bǔ)充完畢，再上報(bào)貸審會(huì)審批。第四條 貸審會(huì)要求退單的項(xiàng)目， 風(fēng)控室及時(shí)將審批意見(jiàn)告 知業(yè)務(wù)部門(mén)和調(diào)查部門(mén)，并做好解釋、溝通工作。第五部分 辦理反擔(dān)保手續(xù)第一條 為規(guī)范本部門(mén)反擔(dān)保措施的辦理，控制和防范擔(dān) 保風(fēng)險(xiǎn)， 推動(dòng)公司融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的發(fā)展， 加快本部門(mén)員工工作效 率，特制定本辦法。第二

15、條 公司開(kāi)展的各項(xiàng)對(duì)外融資擔(dān)保業(yè)務(wù)均需對(duì)方提供 反擔(dān)保；本辦法所稱(chēng)反擔(dān)保，以下統(tǒng)稱(chēng)為反擔(dān)保措施。第三條 反擔(dān)保措施的各項(xiàng)內(nèi)容必須符合擔(dān)保法等有 關(guān)法律、法規(guī)，及公司有關(guān)規(guī)定。第四條 客戶提供的抵（質(zhì)）押保證，本部門(mén)融資專(zhuān)員應(yīng)對(duì) 以下方面進(jìn)行認(rèn)真審查：（一）、抵（質(zhì)）押物基本情況：包括抵（質(zhì)）押物的名稱(chēng)、 數(shù)量、質(zhì)量、使用狀況、保管情況、地理位置等；（二）、抵（質(zhì)）押物權(quán)屬情況，包括：1 、抵（質(zhì)）押物產(chǎn)權(quán)的真實(shí)性、合法性及歸屬；2 、以共有財(cái)產(chǎn)為抵（質(zhì)）押物的，應(yīng)審查其對(duì)該財(cái)產(chǎn)占有 份額的證明及其他共有人同意其抵（質(zhì)）押的書(shū)面證明；3 、如果抵（質(zhì)）押物權(quán)屬有限責(zé)任公司、股份有限公司、 合資公

16、司的， 應(yīng)審查董事會(huì)審議批準(zhǔn)的文件或董事會(huì)決議等書(shū)面 證明；4 、抵（質(zhì)）押物使用權(quán)及所有權(quán)的權(quán)屬及同一抵（質(zhì)）押 物向其他債權(quán)人設(shè)定抵押的情況， 應(yīng)到國(guó)有資產(chǎn)管理局、 房屋管 理局、工商行政管理局等有關(guān)管理部門(mén)調(diào)查、 落實(shí)；按法律規(guī)定， 經(jīng)登記后生效的，應(yīng)依法登記。第五條 以下列證券等為質(zhì)押物的，首先確認(rèn)其所有權(quán)， 并重點(diǎn)審查：（一）、有價(jià)債券的發(fā)行是否符合國(guó)家法定程序；（二）、國(guó)庫(kù)券是否為憑證式國(guó)庫(kù)券；（三）、上市證券、股票到證券登記機(jī)構(gòu)辦理認(rèn)定登記的證明；（四）、其他可質(zhì)押證券、股票由有關(guān)機(jī)構(gòu)登記認(rèn)定的證明；（五）、現(xiàn)匯質(zhì)押的， 現(xiàn)匯應(yīng)存入公司指定賬戶； 存單質(zhì)押的， 應(yīng)對(duì)存款行出具的書(shū)

17、面不予掛失承諾進(jìn)行核保， 或三方簽定質(zhì)押協(xié)議；（六）、承兌匯票質(zhì)押的，應(yīng)確認(rèn)其是否符合中華人民共和 國(guó)票據(jù)法的有關(guān)規(guī)定。第六條抵（質(zhì)） 押物的價(jià)值應(yīng)與當(dāng)事人協(xié)商議定或委托有評(píng)估資格的中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估，其評(píng)估結(jié)果應(yīng)被公司審查認(rèn) 可。第七條 客戶提供的信用保證，應(yīng)滿足以下條件： （一）、符合擔(dān)保法的規(guī)定；（二）、董事會(huì)、股東會(huì)或職工代表大會(huì)同意提供保證的決議；（三）、連續(xù)兩年盈利；（四）、有效凈資產(chǎn)大于擔(dān)保金額；（五）、公司要求的其他條件。第八條 對(duì)提供保證的保證人的資信評(píng)估， 依照公司業(yè)務(wù) 操作規(guī)程對(duì)其調(diào)查、評(píng)審。第九條 對(duì)客戶提供的個(gè)人保證， 必要時(shí)應(yīng)要求保證人家庭 主要成員簽字。第十條 在公

18、司出具正式擔(dān)保函、 放款通知書(shū)之前， 必須 按貸審會(huì)批準(zhǔn)的內(nèi)容先辦理、落實(shí)反擔(dān)保措施。第十一條 涉及抵（質(zhì)）押物的，雙方應(yīng)到有關(guān)登記機(jī)關(guān) 辦理登記等手續(xù)。同時(shí)原則上要求被保證人對(duì)抵（質(zhì)）押物辦理 與保證期限相適應(yīng)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)， 在保險(xiǎn)合同中明確公司為該項(xiàng)保 險(xiǎn)的第一受益人， 同時(shí)保險(xiǎn)單和他項(xiàng)權(quán)利證書(shū)由公司風(fēng)險(xiǎn)控制室 執(zhí)存。辦理各項(xiàng)抵質(zhì)押登記、 保險(xiǎn)等項(xiàng)手續(xù)費(fèi)用由被保證人承擔(dān)。第十二條 客戶與公司依法簽定委托擔(dān)保合同后，本 部門(mén)融資專(zhuān)員負(fù)責(zé)落實(shí)各項(xiàng)反擔(dān)保措施。第十三條 本部門(mén)融資專(zhuān)員在接到通過(guò)貸審會(huì)并且銀行審 批通過(guò)的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)之日起 15 個(gè)工作日內(nèi)完成相關(guān)合同的公 證、反擔(dān)保措施資料的準(zhǔn)備，

19、 并將相關(guān)資料交由機(jī)構(gòu)融資專(zhuān)員向 相關(guān)職能部門(mén)提交。本部門(mén)融資專(zhuān)員在接到受理通知書(shū)之日起 15 個(gè)工作日領(lǐng)取反擔(dān)保相關(guān)資料。 90 個(gè)工作日內(nèi)將反擔(dān)保措施 證明文件、公證書(shū)、銀行借款合同、保證合同、借據(jù)交至風(fēng)險(xiǎn)控 制室。逾期不交者，由本部門(mén)對(duì)相關(guān)責(zé)任人處以200 元的罰款第十四條 若因特殊情況不能如期辦理相關(guān)反擔(dān)保措施， 不能交至風(fēng)險(xiǎn)控制室的， 本部門(mén)融資專(zhuān)員需在知道或應(yīng)當(dāng)知道該 特殊情況發(fā)生之日起 3 個(gè)工作日內(nèi)將書(shū)面情況說(shuō)明交至本部門(mén) 負(fù)責(zé)人處審批。第六部分 簽署合同第一條 待貸款銀行通知可以放款后簽訂合同。 按照我公司標(biāo)準(zhǔn)的合同范本填寫(xiě)相關(guān)合同。涉及的合同包括：1、保證反擔(dān)保合同（個(gè)人）2、保證反擔(dān)保合同（法人）3、抵押反擔(dān)保合同4、股權(quán)質(zhì)押反擔(dān)保合同5、委托擔(dān)保合同6、質(zhì)押反擔(dān)保合同7、股東會(huì)決議 / 董事會(huì)決議8、公司委托書(shū)9、股東授權(quán)委托書(shū)10、股權(quán)委托管理協(xié)議11、其他需要簽訂的合同第二條 在合同簽訂之前確認(rèn)是否需要我公司開(kāi)設(shè)保證金 賬戶，如需開(kāi)戶， 則需事先聯(lián)系財(cái)務(wù)部外勤人員， 由其負(fù)責(zé)開(kāi)戶， 同時(shí)需聯(lián)系風(fēng)控室相關(guān)人員負(fù)