加強銀行業(yè)支持地方經(jīng)濟發(fā)展的指導意見

1、加強銀行業(yè)支持地方經(jīng)濟發(fā)展的指導意見各縣區(qū)人民政府，經(jīng)濟開發(fā)區(qū)管委會，市政府各工作部門、直屬機構：為了貫徹落實中省關于金融支持地方經(jīng)濟社會發(fā)展的決策部署，進一步加強金融對地方經(jīng)濟發(fā)展的支持力度，充分發(fā)揮金融在推動地方經(jīng)濟社會又好又快發(fā)展中的核心作用，經(jīng)市政府同意，現(xiàn)就我市金融業(yè)支持地方經(jīng)濟發(fā)展提出如下意見。一、指導思想和主要目標（一）指導思想。堅持以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，深入貫徹落實科學發(fā)展觀，以發(fā)展為第一要務，緊緊抓住金融服務于經(jīng)濟突破發(fā)展這一中心不動搖，以建立全方位的政策支持體系、多層次的金融市場體系、層次化的金融機構體系為基礎，以服務重點項目建設、中小企業(yè)發(fā)展和新農村建

2、設為目的，以加快企業(yè)體制改革、機制轉換、培育和發(fā)展資本市場為重點，以提高金融運行效率為手段，以加強金融安全和金融生態(tài)環(huán)境建設為保障，不斷增強全市金融業(yè)的綜合實力、競爭力和抗風險能力，為全市經(jīng)濟社會全面協(xié)調可持續(xù)發(fā)展提供充分的金融支持。（二）主要目標。年確保各項貸款增速力爭達到20%左右，新增貸款規(guī)模達到4060億元，信貸投放實現(xiàn)80100億元，到年末，全市貸款余額力爭達到280300億元。力爭實現(xiàn)直接融資零的突破，融資15億元，實現(xiàn)保費收入17.5億元。組建小額貸款公司5家，爭取村鎮(zhèn)銀行零的突破。實現(xiàn)金融服務空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)設立網(wǎng)點3家。力爭用24年的時間引進2家以上商業(yè)銀行來漢設立分支機構。二、加大

3、金融支農力度，促進“三農”全面發(fā)展（三）支持農業(yè)產業(yè)化發(fā)展。各金融機構要圍繞糧、油、果、畜、菜、茶、藥等特色產業(yè)，支持發(fā)展產品加工、包裝儲運、貿易營銷、農技推廣、農資配送、信息咨詢等“產加銷服務”的農業(yè)產業(yè)發(fā)展方式，逐步形成服務促生產、銷售促加工的農業(yè)產業(yè)化格局。根據(jù)“龍頭企業(yè)+銀行+擔保+保險+協(xié)會+農戶”的有效連接機制，以龍頭企業(yè)為核心，以農房、大型農機具為抵押，以土地權、林權、應收賬款和存貨為質押，推廣符合鏈條關系和行業(yè)特點的融資擔保方式，加快資金回流農村，支持“三農”發(fā)展。（四）支持農產品出口。要通過出口賣方信貸、進口買方信貸和出口信用保險等金融服務，推動并擴大優(yōu)勢農產品和深加工農產品

4、“走出去”。重點要為擁有自主品牌和創(chuàng)新技術的農產品出口企業(yè)提高產品技術含量和附加值而實施的新建、改建、擴建、技術改造等固定資產投資項目提供信貸支持，培育成長性好、帶動力強的農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)和知名品牌。（五）激活農村經(jīng)濟潛力。要擴大消費信貸品種，積極做好農機具購置、家電下鄉(xiāng)、農民購（建）房等金融服務工作，推動農村消費發(fā)展。要把對農民專業(yè)合作社法人授信與合作社成員的授信結合起來，引入農戶信用貸款和聯(lián)保貸款機制，積極支持農民專業(yè)合作社發(fā)展，提高農民生產經(jīng)營組織化程度。要通過提供配套信貸資金或“過橋貸款”的方式，大力支持已落實財政資金的農田水利等農村基礎設施項目的建設。對經(jīng)營性基礎設施項目，鼓勵以項

5、目未來現(xiàn)金流和收益為擔保，融通社會資本和信貸資金參與建設。三、積極扶持中小企業(yè)發(fā)展，提升經(jīng)濟增長活力（六）建立特色信貸服務體系。根據(jù)中小企業(yè)融資需求“短、小、頻、急”的特點，進行組織架構和流程再造，建立專門的小企業(yè)授信管理部門和專業(yè)隊伍，建立分類管理、分賬核算、單獨考核的制度和辦法，建立適應中小企業(yè)授信特點的授信審批、風險管理、激勵機制、人才培訓和內部控制機制。通過信用證、進出口押匯、打包貸款、出口退稅貸款等多種融資方式，扶持外向型企業(yè)發(fā)展。積極探索科技保險試點和股權、專利權、商標權等權益質押貸款模式，推動科技成果轉化和高成長性、高科技含量、高附加值的中小企業(yè)發(fā)展。開展資產抵押、特許經(jīng)營權和收

6、費權質押等貸款業(yè)務，支持具有地方特色的文化產業(yè)、旅游產業(yè)加快發(fā)展，打造新的經(jīng)濟增長亮點。（七）探索多元化融資渠道。積極推進票據(jù)市場發(fā)展，穩(wěn)妥發(fā)展商業(yè)承兌匯票業(yè)務，擴大辦理數(shù)量、拓展輻射范圍，加快中小企業(yè)由單純的信貸需求向綜合金融服務需求轉變。支持一批有發(fā)展前景、經(jīng)營穩(wěn)健、資信優(yōu)良的中小企業(yè)，按照“統(tǒng)一冠名、分別負債、統(tǒng)一擔保、集合發(fā)行”的模式，探索發(fā)行中小企業(yè)集合債券、中小企業(yè)集合短期融資券。要利用國家開設創(chuàng)業(yè)板的機遇，積極推動一批有實力、發(fā)展前景好的優(yōu)勢企業(yè)及早上市，打破“零上市”的局面，擴大中小企業(yè)的直接融資比例。四、優(yōu)先支持重點項目建設，促進經(jīng)濟可持續(xù)增長（八）支持重點項目建設。銀行業(yè)金

7、融機構要按照“大企業(yè)引領、大項目帶動、園區(qū)化承載、集群化發(fā)展”的經(jīng)濟發(fā)展模式，在產業(yè)規(guī)劃、產品研發(fā)、產能提升和供應鏈、產品鏈發(fā)展方面，提供財務顧問、融資咨詢和金融工具支持等綜合服務。保險部門要加強與上級部門的溝通，積極研究保險、社保等資金與重點項目的對接，探索通過信托融資、委托貸款等方式支持重點項目建設。（九）支持城鎮(zhèn)化建設。銀行業(yè)金融機構要根據(jù)陜西省城鎮(zhèn)化發(fā)展第十一個五年規(guī)劃的總體要求，大力支持以重點鎮(zhèn)為核心的小城鎮(zhèn)建設。農發(fā)行和各國有商業(yè)銀行要重點支持道路、供水、供電、通信、廣播電視、沼氣等農村基礎設施建設，提升農村文化設施、醫(yī)療條件和中小學校標準化建設水平。地方中小金融機構要抓住現(xiàn)代農業(yè)

8、建設和城鄉(xiāng)一體化發(fā)展中新型農民群體不斷擴大的機遇，為訂單生產、多種經(jīng)營、個體工商、農民工回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)發(fā)展等提供信貸支持。五、加快金融創(chuàng)新步伐，提升金融服務水平（十）凝聚金融支持合力。農發(fā)行要加大對農村基礎設施、農業(yè)綜合開發(fā)、農業(yè)資源開發(fā)和農產品出口等的中長期信貸資金支持力度。農業(yè)銀行要依托“三農事業(yè)部”，切實增強商業(yè)金融支農服務的骨干和支柱作用。郵政儲蓄銀行要增加基層網(wǎng)點的業(yè)務授權，積極探索將富余資金以合理的價格留在當?shù)氐男聶C制，加快郵政儲蓄資金回流農村。農村合作金融機構要大力發(fā)展農戶小額信用貸款和農戶聯(lián)保貸款，科學確定小額信用貸款的額度、期限和利率。原則上，種植業(yè)貸款為23年，養(yǎng)殖業(yè)貸款為35年

9、，外出務工貸款為23年，農民創(chuàng)業(yè)貸款為35年，農民建房貸款為35年。（十一）轉變金融服務方式。銀行業(yè)金融機構要逐步從產品營銷向價值營銷轉變，積極發(fā)展基于現(xiàn)代信息科技的低成本的商業(yè)可持續(xù)模式，大力推廣手機銀行、網(wǎng)上銀行、農民工銀行卡和“一站式”金融超市等金融服務方式。要充分利用現(xiàn)有支付結算平臺，開發(fā)和推廣支農新產品，拓寬“富秦卡”、“惠農卡”功能。鼓勵擁有網(wǎng)點優(yōu)勢的金融機構大力拓展收費類和服務類資金歸集業(yè)務，積極開展金融咨詢和代理保險業(yè)務。（十二）建立農村銀保互動機制。探索開展烤煙、茶葉、油菜、林業(yè)和農村小額人身保險等試點，建立政策性農業(yè)保險與財政補助相結合的農業(yè)風險防范與救助機制。鼓勵商業(yè)性保

10、險機構大力拓展農業(yè)保險業(yè)務，以外出務工農民、失地農民保險為突破口，逐步推進農村人身保險和財產保險，促進完善農村社會保障體系。重點發(fā)展責任保險，落實強制責任保險制度，為醫(yī)療、工傷、農民交通事故以及公共場所安全事故提供保險保障。積極推廣新型農村合作醫(yī)療制度的有效方式，創(chuàng)新醫(yī)療保險服務模式。鼓勵銀行業(yè)金融機構與保險公司加強合作，開發(fā)基于訂單與保單的金融工具。引入期貨市場在農業(yè)生產、農產品加工銷售中的套期保值功能，降低農產品的市場風險。六、加強金融生態(tài)建設，構建多層次的金融服務體系（十三）加快設立微型金融機構。全面開展小額貸款公司試點工作，按照以質定量，規(guī)范發(fā)展的原則，力爭全年設立小額貸款公司5家。加

11、快村鎮(zhèn)銀行籌建步伐，鼓勵和引導符合條件的市外金融資本、產業(yè)資本和民間資本在農村地區(qū)，特別是在金融機構空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)投資設立村鎮(zhèn)銀行、農村資金互助社，全年力爭設立村鎮(zhèn)銀行1家。（十四）建立和完善信用擔保體系。各縣區(qū)要積極組建具有政府信用背景的擔保公司，形成以政府信用擔保公司為主體，輔以商業(yè)化擔保，形成功能互補、分擔有序、運行高效的信用擔保體系。財政部門要逐步建立政策性擔保機構資本金補充制度，支持做大做強信用擔保和再擔保公司，實現(xiàn)擔保公司的可持續(xù)發(fā)展。各縣區(qū)擔保公司要積極參加市再擔保公司，提升其擔保能力。（十五）擴大有效擔保物范圍。在法律法規(guī)允許的范圍內，對財產權益歸屬清晰、風險能夠有效控制、可用于貸款

12、擔保的各類動產和不動產，要積極進行貸款擔保試點。按照因地制宜、靈活多樣的原則，探索發(fā)展大型農用生產設備、林權、荒地使用權等抵押貸款，規(guī)范發(fā)展應收賬款、股權、倉單、存單等權利質押貸款。要依托應收賬款質押登記公示系統(tǒng)，探索擴大動產擔保范圍，推出適合當?shù)亟?jīng)濟主體特點的擔保信貸產品。（十六）加快“請進來”步伐。根據(jù)國內外金融機構發(fā)展規(guī)劃、區(qū)域分布意向和金融監(jiān)管部門的政策導向，制訂優(yōu)惠政策，通過“走出去、請進來”方法，宣傳我市發(fā)展優(yōu)勢，吸引更多的銀行、證券、保險機構來漢發(fā)展。完善引進金融人才的激勵機制，通過制定戶口、報酬、個人生活等方面的優(yōu)惠政策，引進熟悉國際金融市場、精通金融衍生工具和金融創(chuàng)新技術的高

13、級人才，促其在漢發(fā)展。七、加強基礎制度建設，打造銀政支持經(jīng)濟發(fā)展合力（十七）建立金融運行協(xié)調機制。完善政府綜合經(jīng)濟部門與人民銀行、監(jiān)管部門的溝通協(xié)調機制和重大事項報告制度；建立與市發(fā)展改革委、市財政局、市國資委等部門之間的工作協(xié)調機制，定期和不定期的召開“重點項目融資對接與金融形勢分析會”，研究解決項目融資中存在的具體問題；建立與銀行、證券、信托、保險等金融機構之間的聯(lián)動機制，調動各方面金融資源服務于地方經(jīng)濟發(fā)展。（十八）建立財政補償機制。整合政府財政資金，改善生產性財政資金的投入方式，發(fā)揮財政資金對信貸及其他社會資金的引導作用。建立貸款風險準備金制度，對發(fā)生的損失進行分擔補償。加大財政對農業(yè)

14、保險的扶持力度，運用財政資金為設施農業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、茶果業(yè)、農產品加工業(yè)參加保險提供保費補貼，引導農業(yè)保險發(fā)展。（十九）建立上市融資機制。建立與省證監(jiān)局的工作協(xié)調機制，加強對上市工作的組織領導，探索企業(yè)上市的“綠色通道”。八、加強社會信用體系建設，營造良好的信貸經(jīng)營環(huán)境（二十）加強社會征信體系建設。整合分散在金融、工商、稅務、城建、商檢、質監(jiān)、食品藥品監(jiān)管、民政、勞動保障、公安、法院等部門的公共基礎信息資源，建立和完善企業(yè)與個人征信體系，最終形成覆蓋政府、企業(yè)和個人的社會聯(lián)合征信機制。擴大企業(yè)和個人征信系統(tǒng)的使用范圍，各級政府在公務員招錄、重大項目招標、政府采購和個人職位升遷等方面要普遍使用企業(yè)和個人征信報告，查詢了解相關信用記錄，并作為必備要件之一，充分發(fā)揮征信系統(tǒng)的約束機制。建立企業(yè)信息查詢機制和信用信息共享交換機制，制訂失信懲戒機制和守信獎勵機制，開展信用企業(yè)、信用單位、信用社區(qū)、信用村鎮(zhèn)等創(chuàng)建活動，建設“信用”。（二十一）規(guī)范金融市場