創(chuàng)業(yè)準備計劃書融資說明

1、創(chuàng)業(yè)準備計劃書融資說明創(chuàng)業(yè)融資方式（一）銀行貸款：銀行是企業(yè)最主要的融資渠道。銀 行貸款被譽為創(chuàng)業(yè)融資的“蓄水池”，在創(chuàng)業(yè)者中很有“群眾基 礎(chǔ)”。符合條件的借款人，根據(jù)個人的資源狀況和償還能力，最高 可獲得單筆50萬元的貸款支持。創(chuàng)業(yè)貸款的期限一般為一年，最長 不超過三年。按資金性質(zhì)，分為流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款和專 項貸款三類。專項貸款通常有特定的用途，其貸款利率一般比較優(yōu) 惠，貸款分為信用貸款、擔保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。創(chuàng)業(yè)融資方式（二）合伙入股：合伙入股不僅可以有效籌集到資金, 還可以充分發(fā)揮人才的作用，并且有利于對各種資源的利用與整合。 可是合伙投資要特別注意以下的問題：一是要明晰投資份額

2、;二是要 加強信息溝通;三是要事先確立章程。創(chuàng)業(yè)融資方式（三）民間借貸：民間借貸多發(fā)生在經(jīng)濟較發(fā)達、市 場化程度較高的地區(qū)，例如廣東、江浙地區(qū)。這些地區(qū)經(jīng)濟活躍， 資金流動性強，資金需求量大。市場存在的現(xiàn)實需求決定了民間借 貸的長期存在并興旺發(fā)達。接待過程中，要注意借據(jù)要素齊全，借貸雙方應就借貸的金額、 利息、期限、責任等內(nèi)容簽訂書而借據(jù)或協(xié)議。法規(guī)規(guī)定，民間借 貸的利率可適當高于銀行貸款利息，但最高不得超過銀行同類貸款 的四倍，超過此限度的部分稱之為“高利貸”，不受法律保護。此 外，不得將利息計入本金中計算復利（即利滾利），否則同樣不受法 律保護。創(chuàng)業(yè)融資方式（四）VC是你的伙伴：VC,即經(jīng)

3、濟金融領(lǐng)域、公司 運作：Venturecapitalist,風險投資商，風險投資也叫“創(chuàng)業(yè)投 資”，一般指對高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的投資。VC對你的公司會有所掌握， 他們對產(chǎn)品開發(fā)、公司擴大規(guī)模、等方面有很多經(jīng)驗，除了資金注 入之外，他們還會提供重要的增值服務(wù)。創(chuàng)業(yè)融資方式（五）融資租賃：融資租賃是集貿(mào)易、金融、租賃為 一體的一項綜合性金融產(chǎn)品，出租人提供的是金融服務(wù)，而不是單 純的租界服務(wù)它借助租賃這個載體，既是對金融的創(chuàng)新，也是對貿(mào)易的創(chuàng)新。創(chuàng)業(yè)融資方式（六）吸收直接投資指按“共同投資、共同經(jīng)營、共擔風險、共享利潤”的原則，直 接吸收法人或個人投資、合伙創(chuàng)業(yè)的一種籌資道路和方法。這種籌 資方法籌集的

4、資金屬于自有資金，能加強企業(yè)的信用和借款能力。這 種方法不僅可以有效籌集到資金,還可以充分施展人才的作用，并且 有利于對各種資源的利用和整合,能盡快形成生產(chǎn)能力，降低創(chuàng)業(yè)風 險。毛病是容易造成產(chǎn)權(quán)不明晰而產(chǎn)生糾紛，也不便于產(chǎn)權(quán)的轉(zhuǎn)移， 同時容易疏散企業(yè)的把持權(quán)。銀行貸款銀行是企業(yè)最主要的融資渠道。按資金性質(zhì)，分為流動資金貸款、 固定資產(chǎn)貸款和專項貸款三類。專項貸款通常有特定的用途，其貸 款利率一般比較優(yōu)惠，貸款分為信用貸款、擔保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。股票籌資股票具有永久性，無到期日，不需歸還，沒有還本付息的壓力等特點，因而籌資風險較小。股票市場可促進企業(yè)轉(zhuǎn) 換經(jīng)營機制，真正成為自主經(jīng)營、自負盈虧、自

5、我發(fā)展、自我約束 的法人實體和市場競爭主體。同時，股票市場為資產(chǎn)重組提供了廣 闊的舞臺，優(yōu)化企業(yè)組織結(jié)構(gòu)，提高企業(yè)的整合能力。債券融資企業(yè)債券，也稱公司債券，是企業(yè)依照法定程序發(fā)行、約定在一 定期限內(nèi)還本付息的有價證券，表示發(fā)債企業(yè)和投資人之間是一種 債權(quán)債務(wù)關(guān)系。債券持有人不參與企業(yè)的經(jīng)營管理，但有權(quán)按期收 回約定的本息。在企業(yè)破產(chǎn)清算時，債權(quán)人優(yōu)先于股東享有對企業(yè) 剩余財產(chǎn)的索取權(quán)。企業(yè)債券與股票一樣，同屬有價證券，可以自 由轉(zhuǎn)讓。融資租賃融資租賃，是通過融資與融物的結(jié)合，兼具金融與貿(mào)易的雙重職 能，對提高企業(yè)的籌資融資效益，推動與促進企業(yè)的技術(shù)進步，有 著十分明顯的作用。融資租賃有直接購

6、買租賃、售出后回租以及杠 桿租賃。此外，還有租賃與補償貿(mào)易相結(jié)合、租賃與加工裝配相結(jié) 合、租賃與包銷相結(jié)合等多種租賃形式。融資租賃業(yè)務(wù)為企業(yè)技術(shù) 改造開辟了一條新的融資渠道，采取融資融物相結(jié)合的新形式，提 高了生產(chǎn)設(shè)備和技術(shù)的引進速度，還可以節(jié)約資金使用，提高資金 利用率。（國務(wù)院溫家寶2012年7月30日主持召開國務(wù)院常務(wù)會議，落 實鼓勵民間投資相關(guān)政策，對企業(yè)反映的部分行業(yè)領(lǐng)域進入規(guī)則。 有國務(wù)院新36條細則做后盾，融資租賃成為中小企業(yè)融資新寵）海外融資企業(yè)可供利用的海外融資方式包括國際商業(yè)銀行貸款、國際金融 機構(gòu)貸款和企業(yè)在海外各主要資本市場上的債券、股票融資業(yè)務(wù)。典當融資典當是以實物為

7、抵押，以實物所有權(quán)轉(zhuǎn)移的形式取得臨時性貸款 的一種融資方式。與銀行貸款相比，典當貸款成本高、貸款規(guī)模小, 但典當也有銀行貸款所無法相比的優(yōu)勢。首先，與銀行對借款人的 資信條件近乎苛刻的要求相比，典當行對客戶的信用要求幾乎為零, 典當行只注重典當物品是否貨真價實。而且一般商業(yè)銀行只做不動 產(chǎn)抵押，而典當行則可以動產(chǎn)與不動產(chǎn)質(zhì)押二者兼為。其次，到典 當行典當物品的起點低，千元、百元的物品都可以當。與銀行相反, 典當行更注重對個人客戶和中小企業(yè)服務(wù)。第三，與銀行貸款手續(xù) 繁雜、審批周期長相比，典當貸款手續(xù)十分簡便，大多立等可取， 即使是不動產(chǎn)抵押，也比銀行要便捷許多。第四，客戶向銀行借款 時，貸款的

8、用途不能超越銀行指定的范圍。而典當行則不問貸款的 用途，錢使用起來十分自由。周而復始，大大提高了資金使用率。P2C互聯(lián)網(wǎng)小微金融融資平臺P2C借貸模式，peopletocompany,中小企業(yè)為借款人，但企業(yè)信 息及企業(yè)運營相對固定，有穩(wěn)定的現(xiàn)金流及還款來源，信息容易核 實，同時企業(yè)的違約成木遠高于個人，要求必須有擔保、有抵押， 安全性相對更好。投資者可以受益于眾籌理財?shù)母吣昊找?，借?企業(yè)可以實現(xiàn)低融資成木和靈活的借款期限，還可使借款使用效率 更為顯化。同時，借款周期和項目周期更加匹配。融資手法基金組織手段就是假股暗貸。所謂假股暗貸顧名思義就是投資方以入股的 方式對項目進行投資但實際并不參

9、與項目的管理。到了一定的時間 就從項目中撤股。這種方式多為國外基金所采用。缺點是操作周期 較長，而且要改變公司的股東結(jié)構(gòu)甚至要改變公司的性質(zhì)。國外基 金比較多，所以以這種方式投資的話國內(nèi)公司的性質(zhì)就要改為中外 合資。銀行承兌投資方將一定的金額比如一億打到項目方的公司帳戶上，然后當 即要求銀行開出一億元的銀行承兌出來。投資方將銀行承兌拿走。 這種融資的方式對投資方大大的有利，因為他實際上把一億元變做 幾次來用。他可以拿那一億元的銀行承兌到其他的地方的銀行再貼 一億元出來。起碼能夠貼現(xiàn)80%。但問題是公司賬戶上有一億元銀 行能否開出一億元的承兌。很可能只有開出80%到90%的銀行承兌出 來。就是開

10、出100%的銀行承兌出來，那公司帳戶上的資金銀行允許 你用多少還是問題。這就要看公司的級別和跟銀行的關(guān)系了。另外 承兌的最大的一個缺點就是根據(jù)國家的規(guī)定，銀行承兌最多只能開 12個月的。大部分地方都只能開6個月的。也就是每6個月或1年 你就必須續(xù)簽一次。用款時間長的話很麻煩。直存款這個是最難操作的融資方式。因為做直存款本身是違反銀行的規(guī) 定的，必須企業(yè)跟銀行的關(guān)系特別好才行。由投資方到項目方指定 銀行開一個賬戶，將指定金額存進自己的賬戶。然后跟銀行簽定一 個協(xié)議。承諾該筆錢在規(guī)定的時間內(nèi)不挪用。銀行根據(jù)這個金額給 項目方小于等于同等金額的貸款。注：這里的承諾不是對銀行進行 質(zhì)押。是不同意拿這筆

11、錢進行質(zhì)押的。同意質(zhì)押的是另一種融資方 式叫做大額質(zhì)押存款。當然，那種融資方式也有其違反銀行規(guī)定的 地方。就是需要銀行簽一個保證到期前30天收款平倉的承諾書。實 際上他拿到這個東西之后可以拿到其他地方的銀行進行再貸款的。銀行信用證國家有政策對于全球性的商業(yè)銀行如花旗等開出的同意給企業(yè)融 資的銀行信用證視同于企業(yè)帳戶上己經(jīng)有了同等金額的存款。過去 很多企業(yè)用這個銀行信用證進行圈錢。所以國家的政策進行了稍許 的變動，國內(nèi)的企業(yè)很難再用這種辦法進行融資了。只有國外獨資 和中外合資的企業(yè)才可以。所以國內(nèi)企業(yè)想要用這種方法進行融資 的話首先必須改變企業(yè)的性質(zhì)。委托貸款所謂委托貸款就是投資方在銀行為項目方

12、設(shè)立一個?？钯~戶，然 后把錢打到?？钯~戶里而，委托銀行放款給項目方。這個是比較好 操作的一種融資形式。通常對項目的審查不是很嚴格，要求銀行作 出向項目方負責每年代收利息和追還本金的承諾書。當然，不還本 的只需要承諾每年代收利息。直通款所謂直通款就是直接投資。這個對項目的審查很嚴格往往要求固 定資產(chǎn)的抵押或銀行擔保。利息也相對較高。多為短期。個人所接 觸的最低的是年息18o 一般都在20以上。第八種融資方式就是對沖資金。市面上有一種不還本不付息的委 托貸款就是典型的對沖資金。貸款擔保市而上多投資擔保公司，只需要付高出銀行利息就可以拿到急需 的資金。公司債券公司債的表現(xiàn)形式，基于公司債券的發(fā)行，在債券的持有人和發(fā) 行人之間形成了以還本付息為內(nèi)容的債權(quán)債務(wù)法律關(guān)系。公司債券 是公司向債券持有人出具的債務(wù)憑證。典當?shù)盅喝谫Y典當?shù)盅喝谫Y，簡稱典當。主要是指當戶將其動產(chǎn)、財產(chǎn)權(quán)利作 為當物質(zhì)押或者將其房地產(chǎn)作為當物抵押給典當行，交付一定比例 費用，取得當金，并在約定期限內(nèi)支付