信用社（銀行）柜員合規(guī)體會：以人為本持續(xù)合規(guī)

1、信用社（銀行）柜員合規(guī)體會：以人為本，持續(xù)合規(guī)一直以來，我作為普通的儲蓄柜員，對自身所處的環(huán)境及職務的涵義都是不甚理解的。但自年5月我成為渠溝信用社的信貸會計之后，開始理解了很多東西，其中就包括風險的含義。同事經(jīng)常和我開玩笑，說我占這么大一個錢箱子，卻不放一分錢，真是浪費，我總是笑笑，其實我想說的是：其實那些借據(jù)價值上億的，更需要小心對待呢。因為起步較晚，我處理業(yè)務總是小心翼翼，生怕出錯，所以更能理解合規(guī)給柜員帶來的益處。 真正做到合規(guī)，就像一道邏輯嚴密的算術推理。由一環(huán)扣一環(huán)的精準的業(yè)務流程、業(yè)務熟識導致高效的處理效率、嚴格遵守職業(yè)道德以呈現(xiàn)的優(yōu)質的服務水平組成。整套業(yè)務處理完畢而沒有任何瑕

2、疵的話，是很讓人有成就感的。因為對我們柜員來說，這實在是一個風險無處不在的地方。其中，操作風險是柜員合規(guī)最大的敵人。操作風險是指由于不完善或失靈的內部程序、人員和系統(tǒng)或外部事件導致?lián)p失的風險。這其中，“人”是最難預測或控制的一項。人的素質、能力高低不等，而規(guī)章制度的確立，就是要最大程度地幫助柜員在工作時成為風險可控的“理性人”，合規(guī)的核心，就是以人為本。 所以合規(guī)文化建設必須以人為本。人是各種社會實踐的主體。合規(guī)文化的形成，與我們員工的文化層次、職業(yè)道德修養(yǎng)、品行有著直接的聯(lián)系。合規(guī)的規(guī)要在聯(lián)社各種實踐中得以貫徹執(zhí)行，應該通過有效的激勵機制，把對合規(guī)工作做得好或對舉報、抵制違規(guī)有貢獻者給予保護

3、、表揚或獎勵；對履行工作職責中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責或從輕處理；對存在或隱瞞違規(guī)問題、造成不良后果者，要按照規(guī)定給予處罰，追究責任，使整個團隊形成合規(guī)光榮，違規(guī)可恥的工作氛圍。作為員工個體，我也深刻地感覺到了聯(lián)社的認真負責，從印制分發(fā)違規(guī)處理手冊，到每一次的認真稽核，到有錯必糾、敦促整改，到不定期觀看監(jiān)控錄像等，都能看到聯(lián)社堅決落實合規(guī)的決心。 合規(guī)文化是一種精神上的東西，它是在銀行長期經(jīng)營活動中逐步形成的人們的共同價值觀，對每個員工都能形成自我約束。孟德斯鳩有一句話：“一切有權力的人都容易濫用權力，這是一條萬古不易的經(jīng)驗。有權力的人們使用權力一直到遇到界限的地方

4、才休止”。銀行經(jīng)營管理權限也是如此，業(yè)務權限分級授予，使不同級別的管理人員都具有一定的權力。我作為聯(lián)社一名普通的信貸會計，感覺到在進行業(yè)務辦理時遇到授權情況，聯(lián)社都是按照規(guī)定謹慎處理，指紋機的采用，這是這一原則的體現(xiàn)。 淮北市區(qū)聯(lián)社的合規(guī)建設自年就開始進行，合規(guī)文化理念歸根到底是合規(guī)在員工思維和行為方式上的表現(xiàn)。從合規(guī)文化的層面來說，合規(guī)只是給大家提供了一個共同的規(guī)則，只有在執(zhí)行中形成共同的習慣并上升為穩(wěn)定的價值理念和行為取向，影響才能更加深遠。況且信用社作為經(jīng)營風險的企業(yè)，每時每刻都面臨著風險，都需要持續(xù)高強度地管理風險。所以我們必須從上至下持續(xù)不斷地主動合規(guī)，才能將風險降下去。聯(lián)社倡導主動發(fā)現(xiàn)問題，并相應地在業(yè)務政策、操作程序上進行適當?shù)母倪M，以避免任何類似違規(guī)事件的發(fā)生和糾正已發(fā)生的違規(guī)事件。對于這兩年合規(guī)自查行動的開展以及合規(guī)文化的學習都可以看出我們