淺談應(yīng)如何防范銀行卡風(fēng)險案件

1、淺談應(yīng)如何防范銀行卡風(fēng)險案件近年來，隨著銀行卡業(yè)務(wù)的日益普及，銀行卡作為便利、快捷的電子支付工具，受到越來越多社會公眾的青睞。但是銀行卡業(yè)務(wù)在迅速普及的同時，由于歷史原因及客戶經(jīng)驗的不足，銀行卡資金被盜案件不斷發(fā)生。 防范銀行卡風(fēng)險首先需要我們從源頭入手，了解犯罪分子的慣用手段。就農(nóng)村信用社目前而言，銀行卡主要分為外部欺詐和內(nèi)部操作風(fēng)險兩種。 外部欺詐風(fēng)險。在各類銀行卡風(fēng)險中，外部欺詐風(fēng)險是目前最嚴(yán)重、危害最大的一類風(fēng)險。欺詐目的及渠道主要有兩種：atm機取現(xiàn)和電話轉(zhuǎn)賬。從欺詐的手段來看，一是偽卡欺詐，包括安裝特殊裝置盜取銀行卡卡號、余額、密碼等重要信息*偽卡。偷窺客戶銀行卡密碼，利用客戶隨意

2、丟掉的取款憑條信息克隆銀行卡取現(xiàn)。二是直接騙取客戶資金，包括利用與持卡人交談、誘騙等手段分散持卡人注意力，對銀行卡進行掉包。將真實的銀行客戶服務(wù)熱線電話號碼嵌入小靈通號碼，偽裝銀行客戶熱線電話，竊取客戶銀行卡信息。三是利用atm機騙卡，在atm機的插口處設(shè)置障礙物，制造吞卡假相，致使客戶無法正常交易，待客戶離開柜員機向銀行反映情況時，迅速竊取銀行卡資金。在atm機上張貼虛假告示，要求持卡人將資金通過atm轉(zhuǎn)賬到指定賬戶上，騙取客戶資金。內(nèi)部操作風(fēng)險。內(nèi)部操作風(fēng)險是指內(nèi)部工作人員違規(guī)操作或操作失誤造成銀行資金損失，或者工作人員利用職務(wù)之便，與不法分子勾結(jié)、串通作案，引起發(fā)卡行或客戶資金損失的風(fēng)險

3、。與外部欺詐風(fēng)險相比，此類案件不具有普遍性，但是由于是內(nèi)部專業(yè)人員作案，手段更加隱蔽，對金融機構(gòu)聲譽的影響也更加嚴(yán)重。筆者就如何防范銀行卡風(fēng)險提幾點自己的淺見。一、加強銀行卡安全使用知識的宣傳力度。我們應(yīng)重視對銀行卡安全使用知識的宣傳，不斷創(chuàng)新宣傳方式，增強宣傳實效，在辦理銀行卡業(yè)務(wù)時，不但要介紹銀行卡的優(yōu)勢，也要介紹其風(fēng)險點和安全使用知識，從而提高持卡人了解犯罪分子的作案手段和掌握相應(yīng)的防范知識，提高持卡人的安全使用常識和防范意識。二、強化內(nèi)部管理，防范風(fēng)險隱患。有“女皇的銀行”之美譽的英國巴林銀行，有200多年的經(jīng)營史，卻因內(nèi)控管理混亂，而宣告破產(chǎn)。巴林銀行事件，提醒我們：堡壘容易從內(nèi)部攻

4、破，加強內(nèi)控管理，防范一切風(fēng)險隱患，要從內(nèi)部抓起。所以制定和完善atm機具、密碼使用管理制度、銀行卡業(yè)務(wù)操作規(guī)規(guī)范等一整套業(yè)務(wù)操作流程和規(guī)章制度，加大制度執(zhí)行力，增強風(fēng)險控制力度，以達到規(guī)范業(yè)務(wù)操作，控制操作風(fēng)險的目的。 三、加強持卡人安全用卡知識的宣傳，從源頭上遏制風(fēng)險隱患的發(fā)生。一是銀行業(yè)應(yīng)加強對持卡人安全用卡知識的宣傳。要通過柜面指導(dǎo)、張貼宣傳標(biāo)語、發(fā)送宣傳手冊、用卡指南手冊等，加強對持卡人安全用卡知識的引導(dǎo)，充分發(fā)揮大堂經(jīng)理、保安人員的作用；二是堅持不定時對atm機進行巡檢和嚴(yán)格執(zhí)行清加鈔制度。atm機管理人員要認(rèn)真檢查atm機出鈔口有無異物、攝像頭有無被堵塞等，一旦發(fā)現(xiàn)異常情況，要時及時預(yù)警，防范遏制