經(jīng)濟(jì)法7金融法

1、第七章第七章 金融法金融法本章主要內(nèi)容本章主要內(nèi)容n本章主要闡述金融法的理論和中央銀行法、商業(yè)銀本章主要闡述金融法的理論和中央銀行法、商業(yè)銀行法和外匯法律制度的基本內(nèi)容。行法和外匯法律制度的基本內(nèi)容。n第一節(jié)第一節(jié) 金融法律制度概述金融法律制度概述n第二節(jié)第二節(jié) 中國(guó)人民銀行法中國(guó)人民銀行法n第三節(jié)第三節(jié) 銀行業(yè)監(jiān)督管理法與商業(yè)銀行法銀行業(yè)監(jiān)督管理法與商業(yè)銀行法n第四節(jié)第四節(jié) 外匯管理法外匯管理法第一節(jié)第一節(jié) 金融法律制度概述金融法律制度概述一、金融及其表現(xiàn)形式一、金融及其表現(xiàn)形式 1 1、金融及其表現(xiàn)、金融及其表現(xiàn)P168P1682 2、金融調(diào)控、金融調(diào)控n以中央銀行為核心由多業(yè)態(tài)金融管理機(jī)

2、構(gòu)共同運(yùn)以中央銀行為核心由多業(yè)態(tài)金融管理機(jī)構(gòu)共同運(yùn)用金融衍生工具及其他手段，對(duì)金融市場(chǎng)加以宏用金融衍生工具及其他手段，對(duì)金融市場(chǎng)加以宏觀調(diào)控，進(jìn)而影響整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)，使之平衡、協(xié)觀調(diào)控，進(jìn)而影響整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)，使之平衡、協(xié)調(diào)發(fā)展的活動(dòng)。調(diào)發(fā)展的活動(dòng)。二、金融法二、金融法1 1、金融法、金融法（1 1）廣義金融法）廣義金融法n調(diào)整社會(huì)貨幣資金活動(dòng)的法律規(guī)范總稱。調(diào)整社會(huì)貨幣資金活動(dòng)的法律規(guī)范總稱。（2 2）狹義金融法）狹義金融法n調(diào)整貨幣流通和信用活動(dòng)中的金融關(guān)系的法律規(guī)調(diào)整貨幣流通和信用活動(dòng)中的金融關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。范的總稱。n狹義金融法調(diào)整對(duì)象：狹義金融法調(diào)整對(duì)象：n金融管理關(guān)系：非平等關(guān)系

3、；金融管理關(guān)系：非平等關(guān)系；n金融業(yè)務(wù)關(guān)系：金融機(jī)構(gòu)之間以及它們與客戶之金融業(yè)務(wù)關(guān)系：金融機(jī)構(gòu)之間以及它們與客戶之間在經(jīng)營(yíng)貨幣和信用業(yè)務(wù)活動(dòng)中發(fā)生的經(jīng)濟(jì)關(guān)系，間在經(jīng)營(yíng)貨幣和信用業(yè)務(wù)活動(dòng)中發(fā)生的經(jīng)濟(jì)關(guān)系，自愿、平等、等價(jià)有償關(guān)系。自愿、平等、等價(jià)有償關(guān)系。2 2、我國(guó)金融法的體系、我國(guó)金融法的體系（1 1）金融機(jī)構(gòu)組織法）金融機(jī)構(gòu)組織法n金融機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)（2 2）銀行業(yè)務(wù)法）銀行業(yè)務(wù)法n最基本的內(nèi)容、銀行結(jié)算最基本的內(nèi)容、銀行結(jié)算（3 3）外匯管理法）外匯管理法n外匯管理與外匯流通關(guān)系外匯管理與外匯流通關(guān)系(4)(4)監(jiān)管法監(jiān)管法（4 4）票據(jù)法）票據(jù)法n票據(jù)管理與票據(jù)流通關(guān)系票據(jù)管理與票據(jù)流通

4、關(guān)系（5 5）證券法）證券法n管理與業(yè)務(wù)管理與業(yè)務(wù)n（6 6）保險(xiǎn)法）保險(xiǎn)法n（7 7）信托法）信托法n（8 8）融資租賃法）融資租賃法n另有體系不包括票據(jù)法與保險(xiǎn)法另有體系不包括票據(jù)法與保險(xiǎn)法第二節(jié)第二節(jié) 中國(guó)人民銀行法中國(guó)人民銀行法一、中國(guó)人民銀行法一、中國(guó)人民銀行法n19951995年年3 3月月1818日通過(guò)日通過(guò), ,n20032003年年1212月月2727日修改日修改n2004.02.012004.02.01實(shí)施實(shí)施二、中國(guó)人民銀行二、中國(guó)人民銀行中央銀行中央銀行1 1、中國(guó)人民銀行的地位、中國(guó)人民銀行的地位P170P1702 2、中國(guó)人民銀行的性質(zhì)、中國(guó)人民銀行的性質(zhì)n中國(guó)人民

5、銀行兼具國(guó)家機(jī)關(guān)與金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)；中國(guó)人民銀行兼具國(guó)家機(jī)關(guān)與金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)；n中國(guó)人民銀行是在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨中國(guó)人民銀行是在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策的金融行政管理機(jī)關(guān)。幣政策的金融行政管理機(jī)關(guān)。n起草有關(guān)法律和行政法規(guī)；完善有關(guān)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)起草有關(guān)法律和行政法規(guī)；完善有關(guān)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行規(guī)則；發(fā)布與履行職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章。行規(guī)則；發(fā)布與履行職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章。n依法制定和執(zhí)行貨幣政策。依法制定和執(zhí)行貨幣政策。n監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)、監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)。外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)。n防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國(guó)家金融

6、穩(wěn)定。防范和化解系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)國(guó)家金融穩(wěn)定。n確定人民幣匯率政策；維護(hù)合理的人民幣匯率水確定人民幣匯率政策；維護(hù)合理的人民幣匯率水平；實(shí)施外匯管理；持有、管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯平；實(shí)施外匯管理；持有、管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備和黃金儲(chǔ)備。儲(chǔ)備和黃金儲(chǔ)備。n發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。n經(jīng)理國(guó)庫(kù)。經(jīng)理國(guó)庫(kù)。n會(huì)同有關(guān)部門制定支付結(jié)算規(guī)則，維護(hù)支付、清算會(huì)同有關(guān)部門制定支付結(jié)算規(guī)則，維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行。系統(tǒng)的正常運(yùn)行。n制定和組織實(shí)施制定和組織實(shí)施金融業(yè)金融業(yè)綜合統(tǒng)計(jì)制度，負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)匯綜合統(tǒng)計(jì)制度，負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)匯總和宏觀經(jīng)濟(jì)分析與預(yù)測(cè)?？偤秃暧^經(jīng)濟(jì)分析與預(yù)測(cè)。n組織協(xié)

7、調(diào)國(guó)家反洗錢工作，指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗組織協(xié)調(diào)國(guó)家反洗錢工作，指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，承擔(dān)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)職責(zé)。錢工作，承擔(dān)反洗錢的資金監(jiān)測(cè)職責(zé)。n管理信貸征信業(yè)，推動(dòng)建立社會(huì)信用體系。管理信貸征信業(yè)，推動(dòng)建立社會(huì)信用體系。n作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)國(guó)際金融活動(dòng)。作為國(guó)家的中央銀行，從事有關(guān)國(guó)際金融活動(dòng)。n按照有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。按照有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。n承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。承辦國(guó)務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。 三、三、我國(guó)央行運(yùn)用的我國(guó)央行運(yùn)用的貨幣政策工具貨幣政策工具1 1、存款準(zhǔn)備金、存款準(zhǔn)備金3 3、向商業(yè)銀行提供貸款、向商業(yè)銀行提供貸款四、金融監(jiān)督管理四、金融監(jiān)督管理

8、1 1、對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)管、對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)管n依法監(jiān)測(cè)金融市場(chǎng)的運(yùn)行情況，對(duì)金融市依法監(jiān)測(cè)金融市場(chǎng)的運(yùn)行情況，對(duì)金融市場(chǎng)實(shí)施宏觀調(diào)控，促進(jìn)其協(xié)調(diào)發(fā)展。場(chǎng)實(shí)施宏觀調(diào)控，促進(jìn)其協(xié)調(diào)發(fā)展。2 2、對(duì)金融活動(dòng)參與者特定行為的、對(duì)金融活動(dòng)參與者特定行為的檢查監(jiān)督：檢查監(jiān)督：n執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為；執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為；n與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為；與中國(guó)人民銀行特種貸款有關(guān)的行為；n執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為；執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為；n執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為；建議、檢查、表、數(shù)據(jù)理規(guī)定的行為

9、；建議、檢查、表、數(shù)據(jù)n執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為；執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為；n執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為；執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為；n代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為；代理中國(guó)人民銀行經(jīng)理國(guó)庫(kù)的行為；n執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為；執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為；n執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。第三節(jié)第三節(jié) 銀行業(yè)監(jiān)督管理法與商業(yè)銀行銀行業(yè)監(jiān)督管理法與商業(yè)銀行法法一、一、銀行業(yè)監(jiān)督管理法銀行業(yè)監(jiān)督管理法1、銀行業(yè)監(jiān)督管理法（1 1）中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管）中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法理法n20032003年年1212月月2727日日n20062006年年1010月月3

10、131日修正日修正（2 2）立法目的）立法目的n加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和為，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展。其他客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展。 銀行業(yè)監(jiān)管原則與目標(biāo)n銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。n銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。n對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵

11、循依法、公開、對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公正和效率的原則。公正和效率的原則。3 3、銀行業(yè)監(jiān)管主體與客體4 4、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)（1 1）依法制定、發(fā)布監(jiān)管規(guī)則）依法制定、發(fā)布監(jiān)管規(guī)則（2 2）對(duì)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范）對(duì)金融機(jī)構(gòu)設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍的審批圍的審批（3 3）審查、管理金融機(jī)構(gòu)的董事和高管人員的）審查、管理金融機(jī)構(gòu)的董事和高管人員的任職資格任職資格（4 4）依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管）依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管n機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)（5 5）建立銀行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)

12、、報(bào)告、處建立銀行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報(bào)告、處置崗位責(zé)任制度，及時(shí)、有效地處置銀行置崗位責(zé)任制度，及時(shí)、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件。業(yè)突發(fā)事件。（6 6）負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制、公布全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制、公布全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表。構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表。二、二、 商業(yè)銀行法商業(yè)銀行法1 1、中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法、中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法n19951995年年5 5月月1010日日n20032003年年1212月月2727日修正日修正地位、性質(zhì)地位、性質(zhì)（1 1）從事規(guī)定金融業(yè)務(wù)的企業(yè)法人）從事規(guī)定金融業(yè)務(wù)的企業(yè)法人n以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)

13、營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束，主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束，以其以其全部法人財(cái)產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。全部法人財(cái)產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。（2 2）商業(yè)銀行的組織形式）商業(yè)銀行的組織形式n有限責(zé)任公司和股份有限公司。有限責(zé)任公司和股份有限公司。3 3、商業(yè)銀行的設(shè)立、商業(yè)銀行的設(shè)立P177P177（1 1）設(shè)立應(yīng)）設(shè)立應(yīng)具備條件具備條件（2 2）向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交的文件資）向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)提交的文件資料料（3 3）取得經(jīng)營(yíng)許可證）取得經(jīng)營(yíng)許可證（4 4）申請(qǐng)辦理公司登記）申請(qǐng)辦理公司登記（1 1）一般傳統(tǒng)業(yè)務(wù)）一般傳統(tǒng)業(yè)務(wù)（2 2）特定信托業(yè)務(wù)）特定信托業(yè)務(wù)（3 3）服務(wù)

14、性業(yè)務(wù)）服務(wù)性業(yè)務(wù)（4 4）其他）其他第四節(jié)第四節(jié) 外匯管理法外匯管理法1 1、外匯、外匯n可以用作國(guó)際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)：境可以用作國(guó)際清償?shù)闹Ц妒侄魏唾Y產(chǎn)：境內(nèi)內(nèi)禁止外幣流通，并不得以外幣計(jì)價(jià)結(jié)算，但禁止外幣流通，并不得以外幣計(jì)價(jià)結(jié)算，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。國(guó)家另有規(guī)定的除外。2 2、外匯管理、外匯管理（1）外匯管理機(jī)構(gòu)）外匯管理機(jī)構(gòu)n國(guó)務(wù)院部委管理的外匯管理局國(guó)務(wù)院部委管理的外匯管理局（2）外匯外匯管理管理n對(duì)一國(guó)外匯的收支、買賣、借貸、轉(zhuǎn)移以及對(duì)一國(guó)外匯的收支、買賣、借貸、轉(zhuǎn)移以及國(guó)際間結(jié)算、外匯匯率和外匯市場(chǎng)等實(shí)行的國(guó)際間結(jié)算、外匯匯率和外匯市場(chǎng)等實(shí)行的控制和管制行為；控制和管制行

15、為；n國(guó)務(wù)院外匯管理部門依法持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)務(wù)院外匯管理部門依法持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備，遵循安全、流動(dòng)、增值的原國(guó)家外匯儲(chǔ)備，遵循安全、流動(dòng)、增值的原則。則。3 3、外匯管理法規(guī)外匯管理法規(guī)中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例n境內(nèi)機(jī)構(gòu)、境內(nèi)個(gè)人境內(nèi)機(jī)構(gòu)、境內(nèi)個(gè)人* *的外匯收支或者外匯經(jīng)營(yíng)活的外匯收支或者外匯經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，以及境外機(jī)構(gòu)、境外個(gè)人在境內(nèi)的外匯收支動(dòng)，以及境外機(jī)構(gòu)、境外個(gè)人在境內(nèi)的外匯收支或者外匯經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，適用本條例?；蛘咄鈪R經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，適用本條例。 （1 1）指定指定經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)（2 2）設(shè)立）設(shè)立外匯賬戶外匯賬戶n經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)

16、的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院外匯管經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院外匯管理部門的規(guī)定為客戶開立外匯賬戶，并通過(guò)外匯理部門的規(guī)定為客戶開立外匯賬戶，并通過(guò)外匯賬戶辦理外匯業(yè)務(wù)。賬戶辦理外匯業(yè)務(wù)。2 2、分、分項(xiàng)目進(jìn)行項(xiàng)目進(jìn)行外匯管理外匯管理n將國(guó)際收支項(xiàng)目分為經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目，將國(guó)際收支項(xiàng)目分為經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目，分項(xiàng)目進(jìn)行分項(xiàng)目進(jìn)行外匯管理。外匯管理。（1 1）經(jīng)常項(xiàng)目）經(jīng)常項(xiàng)目n反映本國(guó)與外國(guó)交往中經(jīng)常發(fā)生的項(xiàng)目，反映本國(guó)與外國(guó)交往中經(jīng)常發(fā)生的項(xiàng)目，涉及貨物、服務(wù)、收益及經(jīng)常轉(zhuǎn)移的交易涉及貨物、服務(wù)、收益及經(jīng)常轉(zhuǎn)移的交易項(xiàng)目等。項(xiàng)目等。是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易的指數(shù)。是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易的

17、指數(shù)。n包括：貿(mào)易收支包括：貿(mào)易收支 勞務(wù)收支勞務(wù)收支 單方面轉(zhuǎn)移單方面轉(zhuǎn)移（2 2）資本項(xiàng)目）資本項(xiàng)目( (資本賬戶資本賬戶) )n是指國(guó)際收支中是指國(guó)際收支中，包括資本轉(zhuǎn)移、直接投資、證，包括資本轉(zhuǎn)移、直接投資、證券投資、衍生產(chǎn)品及貸款等。券投資、衍生產(chǎn)品及貸款等。我國(guó)國(guó)際收支平衡表中的資本項(xiàng)目我國(guó)國(guó)際收支平衡表中的資本項(xiàng)目A A、長(zhǎng)期資本往來(lái)長(zhǎng)期資本往來(lái)n指合同償還期在一年或一年以上或未定償還期的資指合同償還期在一年或一年以上或未定償還期的資本往來(lái)。本往來(lái)。B B、短期資本往來(lái)短期資本往來(lái)n指即期付款或合同規(guī)定的償還期為指即期付款或合同規(guī)定的償還期為1 1年以下的資本年以下的資本往來(lái)。往

18、來(lái)。 （3 3）經(jīng)常項(xiàng)目外匯管理經(jīng)常項(xiàng)目外匯管理A A、人民幣經(jīng)常項(xiàng)目可兌換人民幣經(jīng)常項(xiàng)目可兌換B、經(jīng)常項(xiàng)目、經(jīng)常項(xiàng)目外匯的審查、監(jiān)督管理外匯的審查、監(jiān)督管理n真實(shí)、合法的交易基礎(chǔ)。真實(shí)、合法的交易基礎(chǔ)。n經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)交易單證經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)對(duì)交易單證的真實(shí)性及其與外匯收支的一致性進(jìn)行合理的真實(shí)性及其與外匯收支的一致性進(jìn)行合理審查。外匯管理機(jī)關(guān)進(jìn)行監(jiān)督檢查。審查。外匯管理機(jī)關(guān)進(jìn)行監(jiān)督檢查。C C、機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯收支管理機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯收支管理n機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯收入調(diào)回境內(nèi)。機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯收入調(diào)回境內(nèi)。n經(jīng)常項(xiàng)目外匯支出，保留經(jīng)常項(xiàng)目外匯支出，保留 交易、應(yīng)當(dāng)按

19、照管理規(guī)交易、應(yīng)當(dāng)按照管理規(guī)定；經(jīng)常項(xiàng)目外匯收支的核銷。定；經(jīng)常項(xiàng)目外匯收支的核銷。D D、個(gè)人外匯管理個(gè)人外匯管理n個(gè)人持有外匯管理個(gè)人持有外匯管理 n個(gè)人用匯在限額內(nèi)，憑有關(guān)手續(xù)，申請(qǐng)購(gòu)買；個(gè)人用匯在限額內(nèi)，憑有關(guān)手續(xù)，申請(qǐng)購(gòu)買；n個(gè)人攜帶外幣出入境、限額個(gè)人攜帶外幣出入境、限額 申報(bào)，超額的申報(bào)，超額的批準(zhǔn)。批準(zhǔn)。（4 4）資本項(xiàng)目外匯管理資本項(xiàng)目外匯管理A A、批準(zhǔn)登記或備案管理、批準(zhǔn)登記或備案管理B B、對(duì)外債借款實(shí)行審批、登記管理、規(guī)、對(duì)外債借款實(shí)行審批、登記管理、規(guī)?？刂浦颇？刂浦艭 C、提供對(duì)外擔(dān)保的管理、提供對(duì)外擔(dān)保的管理批準(zhǔn)登記或備案管理批準(zhǔn)登記或備案管理D D、向境外提供

20、商業(yè)貸款管理、向境外提供商業(yè)貸款管理批準(zhǔn)登記或備案管理批準(zhǔn)登記或備案管理E E、資本項(xiàng)目外匯收支管理、資本項(xiàng)目外匯收支管理n除批準(zhǔn)可按照有關(guān)規(guī)定保留或者賣給經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、除批準(zhǔn)可按照有關(guān)規(guī)定保留或者賣給經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。機(jī)構(gòu)資本項(xiàng)目外匯收入調(diào)售匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。機(jī)構(gòu)資本項(xiàng)目外匯收入調(diào)回境內(nèi)。資本項(xiàng)目外匯支出，應(yīng)當(dāng)按照管理規(guī)定，回境內(nèi)。資本項(xiàng)目外匯支出，應(yīng)當(dāng)按照管理規(guī)定，憑有效單證以自有外匯支付或者向經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售憑有效單證以自有外匯支付或者向經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)購(gòu)匯支付。匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)購(gòu)匯支付。n國(guó)家規(guī)定應(yīng)當(dāng)經(jīng)外匯管理機(jī)關(guān)批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)在外國(guó)家規(guī)定應(yīng)當(dāng)經(jīng)外匯管理機(jī)關(guān)批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)在

21、外匯支付前辦理批準(zhǔn)手續(xù)。匯支付前辦理批準(zhǔn)手續(xù)。3 3、金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理、金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理n金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)或者終止經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)，應(yīng)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)或者終止經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)外匯管理機(jī)關(guān)批準(zhǔn)；經(jīng)營(yíng)或者終止經(jīng)營(yíng)其他當(dāng)經(jīng)外匯管理機(jī)關(guān)批準(zhǔn)；經(jīng)營(yíng)或者終止經(jīng)營(yíng)其他外匯業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照職責(zé)分工經(jīng)外匯管理機(jī)關(guān)或外匯業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照職責(zé)分工經(jīng)外匯管理機(jī)關(guān)或者金融業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。者金融業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。n外匯管理機(jī)關(guān)對(duì)金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)實(shí)行綜合頭寸外匯管理機(jī)關(guān)對(duì)金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)實(shí)行綜合頭寸管理，具體辦法由國(guó)務(wù)院外匯管理部門制定。管理，具體辦法由國(guó)務(wù)院外匯管理部門制定。n金融機(jī)構(gòu)的資本金、利潤(rùn)以及因本外幣資產(chǎn)不匹金融機(jī)構(gòu)的資本金、利潤(rùn)以及因本外幣資產(chǎn)不匹配需要進(jìn)行人民幣與外幣間轉(zhuǎn)換的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)外匯配需要進(jìn)行人民幣與外幣間轉(zhuǎn)換的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)外匯管理機(jī)關(guān)批準(zhǔn)。管理機(jī)關(guān)批準(zhǔn)。n國(guó)家實(shí)行國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)制度。國(guó)家實(shí)行國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)申報(bào)制度。n經(jīng)營(yíng)外