車輛損失保險(xiǎn)

1、車輛損失保險(xiǎn) 第三組 一 保險(xiǎn)費(fèi)率及保險(xiǎn)費(fèi) （一）影響保險(xiǎn)費(fèi)率確定的因素（一）影響保險(xiǎn)費(fèi)率確定的因素 主要因素：一是從車因素，即與機(jī)動(dòng)車輛相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因素 ；二是從人因素，即駕駛?cè)藛T相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)因素。 具體而言，分為： 1.車輛使用性質(zhì) 2.車輛種類 3.車輛的產(chǎn)地 4.車輛使用區(qū)域 5.車輛品牌 6.駕駛?cè)藛T特征 （二）保險(xiǎn)費(fèi) 損失險(xiǎn)如何計(jì)算保費(fèi)? 車輛投保車輛損失險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)根據(jù)車輛使用性質(zhì)、所屬 性質(zhì)、車輛種類和車齡，選擇相應(yīng)的車輛損失險(xiǎn)基準(zhǔn)保費(fèi) 費(fèi)率表中對(duì)應(yīng)的檔次，確定基本保險(xiǎn)費(fèi)和費(fèi)率，按下列公 式計(jì)算車輛損失險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)： 車輛損失險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)費(fèi)=基本保險(xiǎn)費(fèi)+車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn) 金額*基準(zhǔn)費(fèi)率 例如

2、：某7座企業(yè)非營(yíng)業(yè)客車投保車損險(xiǎn)，車齡為1年， 保險(xiǎn)金額為18萬(wàn)元。 在費(fèi)率表上查得對(duì)應(yīng)的基礎(chǔ)保費(fèi)為440元，費(fèi)率為1.15， 則該車輛的保費(fèi)44018萬(wàn)1.152510元。 如果保險(xiǎn)金額變?yōu)?5萬(wàn)元， 則該車輛的保費(fèi) 44025萬(wàn)1.153315元。 機(jī)動(dòng)車損失險(xiǎn)保（簽）單保費(fèi)： 即在標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)的基礎(chǔ)上，根據(jù)被保險(xiǎn)車輛的性質(zhì)、種 類、行駛區(qū)域及品牌、被保險(xiǎn)人及駕駛?cè)藛T的特征等因素 制定的相關(guān)系數(shù)來(lái)計(jì)算的最終投保人或被保險(xiǎn)人應(yīng)繳納的 車損險(xiǎn)保費(fèi) 車輛損失險(xiǎn)簽單保費(fèi)=基準(zhǔn)保費(fèi)*系數(shù)1*系數(shù)2*. 在車損險(xiǎn)中，保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算不僅要考慮保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)費(fèi) 率，還要考慮基本保險(xiǎn)費(fèi)及不同影響因素所對(duì)應(yīng)的不同計(jì)

3、 費(fèi)系數(shù)，這是車損險(xiǎn)的重要特征。此外，車損險(xiǎn)銷售方式 不同，保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)率也有高低之分。 此外，如果在同一家保險(xiǎn)公司投保的被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在上一 保險(xiǎn)年度或連續(xù)保險(xiǎn)年度內(nèi)無(wú)賠款，續(xù)保時(shí)可享受無(wú)賠款 優(yōu)惠費(fèi)率。 標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)：根據(jù)費(fèi)率表直接查出或計(jì)算得到的保費(fèi) 實(shí)交保費(fèi)：在標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)基礎(chǔ)上，通過(guò)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)修正或費(fèi)率 浮動(dòng)以后，投保人實(shí)際需要向保險(xiǎn)人支付的保險(xiǎn)費(fèi)，也稱 簽單保費(fèi) 費(fèi)率調(diào)整系數(shù)表：用于對(duì)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)修正或費(fèi)率浮動(dòng) 1、費(fèi)率調(diào)整系數(shù)采用系數(shù)連乘的方式： 費(fèi)率調(diào)整系數(shù)系數(shù)1系數(shù)2系數(shù)3 2、使用費(fèi)率調(diào)整系數(shù)后，各險(xiǎn)別的費(fèi)率優(yōu)惠幅度最大不得超 過(guò)30。 3、費(fèi)率調(diào)整系數(shù)表不適用于摩托車和拖拉機(jī)。 例如

4、：某車標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)為3000元，滿足“同時(shí)投保車損險(xiǎn)、三 者險(xiǎn)”系數(shù)(0.95),“續(xù)?！毕禂?shù)（0.90），則該車實(shí)交保費(fèi) 30000.950.902565元。 費(fèi)率 調(diào)整 系數(shù) 表： 用于 對(duì)標(biāo) 準(zhǔn)保 費(fèi)進(jìn) 行風(fēng) 險(xiǎn)修 正或 費(fèi)率 浮動(dòng) 二 保險(xiǎn)賠償 （一）全部損失（一）全部損失或推定全損或推定全損 保險(xiǎn)車輛發(fā)生全部損失后，如果保險(xiǎn)金額高于出險(xiǎn)當(dāng) 時(shí)的實(shí)際價(jià)值，按出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償。即： 賠款=（實(shí)際價(jià)值-殘值-應(yīng)由機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制 保險(xiǎn)賠償?shù)慕痤~）事故責(zé)任比例（1事故責(zé)任免賠 率）（1絕對(duì)免賠率） 保險(xiǎn)車輛發(fā)生全部損失后，如果保險(xiǎn)金額等于或低于 出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值，按保險(xiǎn)金額計(jì)算

5、賠償。即： 賠款=（保險(xiǎn)金額-殘值*保險(xiǎn)金額/實(shí)際價(jià)值-應(yīng)由機(jī)動(dòng) 車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償?shù)慕痤~）事故責(zé)任比例 （1事故責(zé)任免賠率）（1絕對(duì)免賠率） 第二十七條第二十七條 保險(xiǎn)人按下列方式賠償： （一） 按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的新車購(gòu)置價(jià)確定保險(xiǎn)金額的：新車購(gòu)置價(jià)確定保險(xiǎn)金額的： 1、發(fā)生全部損失全部損失時(shí)，在保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算賠償，保險(xiǎn)金額高于保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn) 機(jī)動(dòng)車實(shí)際價(jià)值的，按保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償。 保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值根據(jù)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)減去折 舊金額后的價(jià)格確定。 保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)根據(jù)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)合同簽

6、訂地同類型新車的市 場(chǎng)銷售價(jià)格確定，無(wú)同類型新車市場(chǎng)銷售價(jià)格的，由被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人協(xié)商確定。 折舊金額折舊金額= =保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車已使用月數(shù)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車已使用月數(shù)0.6%0.6% 2、發(fā)生部分損失部分損失時(shí)，按核定修理費(fèi)用計(jì)算賠償修理費(fèi)用計(jì)算賠償，但不得超過(guò)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)被 保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值。 事故責(zé)任：指被保險(xiǎn)車輛方在保險(xiǎn)事故中應(yīng)該承擔(dān)的法律責(zé) 任。 被保險(xiǎn)人或保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)烁鶕?jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選 擇自行協(xié)商或由公安機(jī)關(guān)交通管理部門處理事故。未確定 事故責(zé)任比例的，按照下列規(guī)定確定事故責(zé)任比例： 被保險(xiǎn)車輛方負(fù)全部事故責(zé)任的，保險(xiǎn)人按10

7、0%事故 責(zé)任比例計(jì)算賠償 被保險(xiǎn)車輛方負(fù)主要事故責(zé)任的，保險(xiǎn)人按70%事故 責(zé)任比例計(jì)算賠償 被保險(xiǎn)車輛方負(fù)同等事故責(zé)任的，保險(xiǎn)人按50%事故 責(zé)任比例計(jì)算賠償 被保險(xiǎn)車輛方負(fù)次要事故責(zé)任的，保險(xiǎn)人按30%事故 責(zé)任比例計(jì)算賠償 免賠率免賠率 一般包括：一般包括： 事故責(zé)任免賠率事故責(zé)任免賠率 絕對(duì)免賠率：絕對(duì)免賠率： 違違反安全裝載規(guī)定反安全裝載規(guī)定的的免賠率免賠率，但違規(guī)裝載并非保險(xiǎn)事，但違規(guī)裝載并非保險(xiǎn)事 故發(fā)生原因的。故發(fā)生原因的。 發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛實(shí)際行駛區(qū)域超出發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛實(shí)際行駛區(qū)域超出 保險(xiǎn)合同約定區(qū)域。保險(xiǎn)合同約定區(qū)域。 同一保險(xiǎn)年度內(nèi)多次出

8、險(xiǎn)每次加扣的免賠率同一保險(xiǎn)年度內(nèi)多次出險(xiǎn)每次加扣的免賠率 非約定駕駛員駕駛保險(xiǎn)車輛肇事后需要加扣的免賠率非約定駕駛員駕駛保險(xiǎn)車輛肇事后需要加扣的免賠率 一般增加一般增加10%10%的免賠率的免賠率 一車輛，投保車損險(xiǎn)，發(fā)生保險(xiǎn)事故，一車輛，投保車損險(xiǎn)，發(fā)生保險(xiǎn)事故，新新 車購(gòu)置價(jià)（含車輛購(gòu)置稅）車購(gòu)置價(jià)（含車輛購(gòu)置稅）123000123000元元，保險(xiǎn)保險(xiǎn) 金額為金額為123000123000元元，實(shí)際價(jià)值實(shí)際價(jià)值108240108240元元，駕駛，駕駛 員承擔(dān)員承擔(dān)全部責(zé)任全部責(zé)任，依據(jù)條款規(guī)定，依據(jù)條款規(guī)定承擔(dān)承擔(dān)2020% %免賠免賠 率率，同時(shí)由于非約定駕駛員駕車肇事，應(yīng)，同時(shí)由于非約

9、定駕駛員駕車肇事，應(yīng)增增 加加5%5%免賠率免賠率，車輛，車輛全部損失全部損失，殘值殘值430430元元，則：，則： 保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付多少？保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付多少？ 賠款計(jì)算例題賠款計(jì)算例題車損（全損）車損（全損） 解：解： 保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額 出險(xiǎn)時(shí)實(shí)際價(jià)值，按出險(xiǎn)時(shí)出險(xiǎn)時(shí)實(shí)際價(jià)值，按出險(xiǎn)時(shí) 實(shí)際價(jià)值計(jì)算實(shí)際價(jià)值計(jì)算 賠款賠款= =（實(shí)際價(jià)值（實(shí)際價(jià)值- -殘值殘值- -應(yīng)由機(jī)動(dòng)車交通事應(yīng)由機(jī)動(dòng)車交通事 故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償?shù)慕痤~）故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償?shù)慕痤~）事故責(zé)任比事故責(zé)任比 例（例（1 1事故責(zé)任免賠率）（事故責(zé)任免賠率）（1 1絕對(duì)免絕對(duì)免 賠率）賠率） = =（108240108240元元-4

10、30-430元元-2000-2000）100%100%（1-1-2020% %） * *（1-5%1-5%） 一車輛，投保車損險(xiǎn)，發(fā)生保險(xiǎn)事故，一車輛，投保車損險(xiǎn)，發(fā)生保險(xiǎn)事故，新新 車購(gòu)置價(jià)（含車輛購(gòu)置稅）車購(gòu)置價(jià)（含車輛購(gòu)置稅）123000123000元元，保險(xiǎn)保險(xiǎn) 金額為金額為100000100000元元，實(shí)際價(jià)值實(shí)際價(jià)值108240108240元元，駕駛，駕駛 員承擔(dān)員承擔(dān)全部責(zé)任全部責(zé)任，依據(jù)條款規(guī)定，依據(jù)條款規(guī)定承擔(dān)承擔(dān)2020% %免賠免賠 率率，同時(shí)由于非約定駕駛員駕車肇事，應(yīng)，同時(shí)由于非約定駕駛員駕車肇事，應(yīng)增增 加加5%5%免賠率免賠率，車輛，車輛全部損失全部損失，殘值殘值

11、430430元元，則：，則： 保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付多少？保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付多少？ 賠款計(jì)算例題賠款計(jì)算例題車損（全損）車損（全損） 解：解： 保險(xiǎn)車輛發(fā)生全部損失后，如果保險(xiǎn)金額等于或低于出保險(xiǎn)車輛發(fā)生全部損失后，如果保險(xiǎn)金額等于或低于出 險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值，按保險(xiǎn)金額計(jì)算賠償。即：險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值，按保險(xiǎn)金額計(jì)算賠償。即： 賠款賠款= =（保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額- -殘值殘值* *保險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額/ /實(shí)際價(jià)值實(shí)際價(jià)值- -應(yīng)由機(jī)動(dòng)車應(yīng)由機(jī)動(dòng)車 交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償?shù)慕痤~）交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償?shù)慕痤~）事故責(zé)任比例（事故責(zé)任比例（1 1 事故責(zé)任免賠率）（事故責(zé)任免賠率）（1 1絕對(duì)免賠率）絕對(duì)免賠率）

12、 = =（10100000000 0元元-430-430元元* *100000/108240-2000100000/108240-2000）100%100%（1-1-2020% %） * *（1-5%1-5%） （二）部分損失（二）部分損失 如果被保險(xiǎn)車輛的保險(xiǎn)金額按投保時(shí)新車購(gòu)置價(jià)確定 的，無(wú)論保險(xiǎn)金額是否低于出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)，發(fā)生 部分損失按照實(shí)際修復(fù)費(fèi)用賠償。即： 賠款=(實(shí)際修復(fù)費(fèi)用-殘值-應(yīng)由機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé) 任強(qiáng)制保險(xiǎn)賠償?shù)慕痤~）保險(xiǎn)金額/新車購(gòu)置價(jià)事故 責(zé)任比例（1事故責(zé)任免賠率）（1絕對(duì)免賠率） 按上述公式計(jì)算，被保險(xiǎn)車輛按部分損失一次賠款金額 達(dá)到保險(xiǎn)金額時(shí)，車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)

13、責(zé)任即行終止。但如果被 保險(xiǎn)車輛在保險(xiǎn)期間內(nèi)，不論發(fā)生一次或多次保險(xiǎn)責(zé)任范 圍內(nèi)的部分損失或費(fèi)用支出，只要每次賠款未達(dá)到保險(xiǎn)金 額，其保險(xiǎn)責(zé)任仍然有效。 賠款計(jì)算例題賠款計(jì)算例題 甲車投保交強(qiáng)險(xiǎn)、足額車損險(xiǎn)、商業(yè)第甲車投保交強(qiáng)險(xiǎn)、足額車損險(xiǎn)、商業(yè)第 三者責(zé)任險(xiǎn)三者責(zé)任險(xiǎn)2020萬(wàn)元萬(wàn)元，乙車投保交強(qiáng)險(xiǎn)、，乙車投保交強(qiáng)險(xiǎn)、 足額車損險(xiǎn)、商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)足額車損險(xiǎn)、商業(yè)第三者責(zé)任險(xiǎn)3030萬(wàn)元萬(wàn)元。 兩車互撞，甲車承擔(dān)兩車互撞，甲車承擔(dān)70%70%責(zé)任，車損責(zé)任，車損50005000 元，乙車承擔(dān)元，乙車承擔(dān)30%30%責(zé)任，車損責(zé)任，車損35003500元元，按，按 條款規(guī)定主要責(zé)任免賠率為條款

14、規(guī)定主要責(zé)任免賠率為15%、次要、次要 責(zé)任免賠率為責(zé)任免賠率為5%，則甲、乙兩車能獲得，則甲、乙兩車能獲得 多少保險(xiǎn)賠款？多少保險(xiǎn)賠款？ （2）車損險(xiǎn)：）車損險(xiǎn)： 甲車車損賠償甲車車損賠償=（實(shí)際損失（實(shí)際損失-交強(qiáng)險(xiǎn)賠付交強(qiáng)險(xiǎn)賠付 金額）金額）事故責(zé)任比例事故責(zé)任比例（1-免賠率）免賠率） =（5000-2000）70%（1-15%） = 1785元元 乙車車損賠償乙車車損賠償=（實(shí)際損失（實(shí)際損失-交強(qiáng)險(xiǎn)賠付交強(qiáng)險(xiǎn)賠付 金額）金額）事故責(zé)任比例事故責(zé)任比例（1-免賠率）免賠率） =（3500-2000）30%（1-5%） = 427.5元元 賠付案例 若兩個(gè)不同公司的甲車和乙車在行駛中發(fā)

15、生相撞 。甲車車輛損失元，車上貨物損失 元，乙車車輛損失元，車上貨物 損失元。交通管理部門裁定甲車負(fù)主要 責(zé)任，乙車負(fù)次要責(zé)任 。 假設(shè)甲車在平安投保足額的車損險(xiǎn) 乙車在太平洋足額投保車損險(xiǎn) 平安公司與太平洋公司分別須賠付多少錢？ 甲車車損賠償甲車車損賠償(平安）平安）=（實(shí)際損失（實(shí)際損失-交強(qiáng)險(xiǎn)賠付金交強(qiáng)險(xiǎn)賠付金 額）事故責(zé)任比例（額）事故責(zé)任比例（1-免賠率）免賠率） =（5000-2000）70%（1-15%）= 1785元元 乙車車損賠償乙車車損賠償（太平洋）（太平洋）=（實(shí)際損失（實(shí)際損失-交強(qiáng)險(xiǎn)賠交強(qiáng)險(xiǎn)賠 付金額）事故責(zé)任比例（付金額）事故責(zé)任比例（1-免賠率）免賠率） =（40

16、00-2000）30%（1-5%） = 570元元 案例 某車主投保機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)，保額為40 萬(wàn)元。在保險(xiǎn)期內(nèi)先后發(fā)生數(shù)次保險(xiǎn) 事故，第一次車輛受損15萬(wàn)元，第二 次受損20萬(wàn)元，第三次受損8萬(wàn)元，第 四次受損45萬(wàn)元，第五次受損6萬(wàn)元。 請(qǐng)問(wèn)，保險(xiǎn)公司應(yīng)如何賠償？ （三）施救費(fèi) 施救費(fèi)用在保險(xiǎn)車輛損失賠償金額以外另行計(jì)算，最高 不超過(guò)保險(xiǎn)金額的數(shù)額。 施救的財(cái)產(chǎn)中，含有本保險(xiǎn)合同未保險(xiǎn)的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)按保險(xiǎn) 車輛出險(xiǎn)時(shí)的實(shí)際價(jià)值占總施救財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值比例分?jǐn)?施救費(fèi)用。 1保險(xiǎn)車輛的保險(xiǎn)金額按投保時(shí)新車購(gòu)置價(jià)確定的 ，施救費(fèi)用計(jì)算公式為： 賠款=實(shí)際施救費(fèi)用（被保險(xiǎn)車輛實(shí)際價(jià)值/實(shí)際施 救財(cái)產(chǎn)總價(jià)

17、值）事故責(zé)任比例（1免賠率） 2保險(xiǎn)車輛的保險(xiǎn)金額低于投保時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)， 施救費(fèi)用按保險(xiǎn)金額與新車購(gòu)置價(jià)的比例計(jì)算賠償，計(jì)算 公式為： 賠款=實(shí)際施救費(fèi)用（保險(xiǎn)金額/新車購(gòu)置價(jià)）（被保 險(xiǎn)車輛實(shí)際價(jià)值/實(shí)際施救財(cái)產(chǎn)總價(jià)值）事故責(zé)任比例 （1免賠率） 車損險(xiǎn)理賠案例 楊先生駕駛車輛在快速路上行駛中為躲避突然出現(xiàn)的行人， 汽車撞上馬路牙子，致使車輛嚴(yán)重受損。后其向保險(xiǎn)公司提 出理賠。經(jīng)檢驗(yàn)車輛底盤受損修理費(fèi)用9784元，發(fā)動(dòng)機(jī)受損 修理費(fèi)用4685元。理賠中，保險(xiǎn)公司認(rèn)為汽車撞上馬路牙子 只是造成底盤受損，可當(dāng)時(shí)楊先生在底盤受損、漏油的情況 下仍然啟動(dòng)汽車駛?cè)胼o路，才致使汽車發(fā)動(dòng)機(jī)發(fā)生嚴(yán)重?fù)p壞

18、。保險(xiǎn)公司推出，根據(jù)保險(xiǎn)條款規(guī)定，遭受損失后，未經(jīng)必 要修理繼續(xù)使用保險(xiǎn)車輛，致使損失擴(kuò)大部分保險(xiǎn)公司不予 賠償。所以保險(xiǎn)公司對(duì)發(fā)動(dòng)機(jī)損壞部分拒賠。 啟示 發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)車輛采取施救、保護(hù)措施 所支出的合理費(fèi)用，由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。保險(xiǎn)人承擔(dān)發(fā)生 事故時(shí)為減少和避免車輛損失所進(jìn)行搶救行為導(dǎo)致的合理費(fèi) 用；事故發(fā)生以后，為防止車輛損失擴(kuò)大和加重而進(jìn)行的行 為導(dǎo)致的合理費(fèi)用。因?yàn)檫@些都是合理的施救和保護(hù)費(fèi)用。 什么屬于合理的施救費(fèi)呢？正確的理解應(yīng)該是：保險(xiǎn)車輛出 險(xiǎn)時(shí)，為了減少車輛損失，采取施救、保護(hù)措施所支出的直 接的、必要的、合理的費(fèi)用稱為施救費(fèi)。如保險(xiǎn)車輛出險(xiǎn)后 ，失去正常行駛能力而雇用吊車或拖車等進(jìn)行搶救的費(fèi)用； 保險(xiǎn)車輛發(fā)生火災(zāi)時(shí)使用他人非專業(yè)消防單位的消防設(shè)備的 合理費(fèi)用；在搶救過(guò)程中，因搶救而損壞他人的財(cái)產(chǎn)，應(yīng)由 被保險(xiǎn)人賠償?shù)馁M(fèi)用等。同時(shí)，施救費(fèi)的最高賠償限額以車 輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額為限。 三 慎重投保 1、不要重復(fù)投保、不要重復(fù)投保 有些投保人自以為多投幾份保，就可以使被保車 輛多幾份賠償。按照保險(xiǎn)法第四十條規(guī)定：“重復(fù)保險(xiǎn)的車輛各 保險(xiǎn)人的賠償金額的總和不得超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值?！币虼?，即使投保人重 復(fù)投保，也不會(huì)得到超價(jià)值賠款。 2、不要超額投保或不足額投保、不要超額投?；虿蛔泐~投保 有些車主，明明車輛價(jià)值10萬(wàn)元，