銀行公司客戶資信證明業(yè)務(wù)柜臺(tái)操作規(guī)程

1、銀行公司客戶資信證明業(yè)務(wù)柜臺(tái)操作規(guī)程為了規(guī)范公司客戶資信證明業(yè)務(wù)的柜臺(tái)操作，根據(jù)中國(guó)銀行公司客戶資信證明業(yè)務(wù)管理辦法特制定本規(guī)程。一、 業(yè)務(wù)介紹（一）基本規(guī)定1、本規(guī)程所稱公司客戶資信證明業(yè)務(wù)是指我行接受公司客戶申請(qǐng)，在本行記錄資料范圍內(nèi)，對(duì)客戶結(jié)算、融資等往來情況進(jìn)行如實(shí)的描述，以資信證明書的形式，證明客戶業(yè)務(wù)實(shí)際狀況的一種咨詢見證類中間業(yè)務(wù)。2、資信證明業(yè)務(wù)分為綜合資信證明及單項(xiàng)/多項(xiàng)資信證明兩種。 （1）“綜合資信證明”指本行對(duì)客戶在我行的業(yè)務(wù)事實(shí)狀況作較全面描述的證明文件。（2）“單項(xiàng)/多項(xiàng)資信證明”指本行對(duì)客戶在我行有關(guān)賬戶開立、存款、授信、抵/質(zhì)押等單項(xiàng)/多項(xiàng)業(yè)務(wù)往來情況予以描述的

2、證明文件?！皢雾?xiàng)/多項(xiàng)資信證明”主要包括以下證明文件之一項(xiàng)或幾項(xiàng)：開戶證明；存款余額證明；授信額度證明；抵/質(zhì)押證明。3、若客戶僅申請(qǐng)開立開戶證明、存款余額證明、無不良結(jié)算記錄內(nèi)容的，應(yīng)填寫“中國(guó)銀行開立資信證明申請(qǐng)書”加蓋預(yù)留印鑒和公章，并提供授權(quán)經(jīng)辦人的有效身份證件，各網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)可直接受理審核。對(duì)于僅涉及本網(wǎng)點(diǎn)的上述證明業(yè)務(wù)，可由柜臺(tái)經(jīng)理審批同意后，加蓋“柜臺(tái)業(yè)務(wù)專用章（對(duì)公）”正式對(duì)外出具資信證明書；上述證明內(nèi)容如涉及分行轄內(nèi)其他網(wǎng)點(diǎn)的，需由分行運(yùn)營(yíng)管理部協(xié)助填寫并審核后，再由網(wǎng)點(diǎn)對(duì)外出具。客戶申請(qǐng)開立授信額度證明、抵/質(zhì)押證明，應(yīng)按管理辦法的有關(guān)規(guī)定，由有權(quán)審核人審核并報(bào)行領(lǐng)導(dǎo)同意后，再

3、由網(wǎng)點(diǎn)加蓋行章正式對(duì)外出具資信證明書。4、公司客戶資信證明業(yè)務(wù)的對(duì)象為在本行開立賬戶、業(yè)務(wù)往來正常的公司企業(yè)法人、事業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織，用于客戶在商業(yè)交往中的自我介紹，向合資、合作單位出具證明等商業(yè)或非商業(yè)用途。5、公司客戶資信證明業(yè)務(wù)的范圍僅限于對(duì)客戶在本行分行轄內(nèi)的結(jié)算、融資等往來情況的描述。對(duì)于以下幾個(gè)方面，本行不予辦理資信證明業(yè)務(wù)：（1）涉及客戶營(yíng)業(yè)額、資產(chǎn)負(fù)債數(shù)額以及一切非銀行記錄所能顯示的情況；（2）以“敬啟者”或空白作為受文人的資信證明書；（3）向境外出具資信證明；（4）具有評(píng)價(jià)性質(zhì)的資信證明；（5）本行不能確定真實(shí)、合法、有效的資料。6、綜合資信證明書受文人原則上應(yīng)為xx公司

4、、xx團(tuán)體或xx政府機(jī)構(gòu)。7、綜合資信證明可按客戶需要列出：客戶在本行開立賬戶及/或存款數(shù)額及或已批準(zhǔn)并已經(jīng)簽訂對(duì)外公開協(xié)議的授信額度/及已經(jīng)在相關(guān)機(jī)構(gòu)辦理抵/質(zhì)押等情況。其中存款余額不包括已經(jīng)被質(zhì)押、凍結(jié)、控制的賬戶金額，不包括保證金賬戶；陽光理財(cái)機(jī)構(gòu)客戶理財(cái)產(chǎn)品是否能開具資信證明應(yīng)按產(chǎn)品說明書中的約定執(zhí)行。8、綜合資信證明內(nèi)容的表達(dá)方式：（1）開戶方面，羅列客戶名下各類賬戶的賬號(hào)及開戶時(shí)間。（2）存款方面，證明客戶名下各類賬戶的存款余額。表達(dá)方式為各類賬戶羅列后以總數(shù)一項(xiàng)列出或逐項(xiàng)列出賬戶名稱及相應(yīng)金額等。（3）授信額度方面，證明已獲批準(zhǔn)并已經(jīng)簽訂對(duì)外公開協(xié)議的授信額度，表達(dá)方式為授信額度

5、以總數(shù)一項(xiàng)列出或逐項(xiàng)列出授信額度名稱及額度數(shù)字。授信額度與客戶在我行的實(shí)際債務(wù)余額應(yīng)該分別陳述。（4）抵/質(zhì)押方面，可根據(jù)客戶需要，在我行抵/質(zhì)押合同所附的抵/質(zhì)押物清單的內(nèi)容范圍內(nèi)，描述抵/質(zhì)押物情況。對(duì)辦理登記的抵/質(zhì)押物，應(yīng)注明登記機(jī)關(guān)的名稱、證明書名稱、編號(hào)及出具時(shí)間等。（5）賬戶、存款余額、授信額度以及抵/質(zhì)押情況原則上應(yīng)統(tǒng)一以資信證明簽發(fā)日前一日日終時(shí)點(diǎn)數(shù)為準(zhǔn)。若客戶申請(qǐng)出具資信證明簽發(fā)日前某一日的賬戶存款余額證明，我行應(yīng)查詢?cè)撡~戶在客戶指定日期日終未被質(zhì)押、凍結(jié)、控制的時(shí)點(diǎn)余額，審核無誤后，向客戶出具存款余額證明。不得為客戶出具余額與客戶在我行實(shí)際業(yè)務(wù)余額不一致的資信證明。9、單

6、項(xiàng)/多項(xiàng)資信證明的基本內(nèi)容、相應(yīng)表達(dá)方式分別比照“一、（一）6”和“一、（一）8”的規(guī)定辦理。對(duì)于在我行結(jié)算及信貸記錄良好，與我行合作密切的客戶，可以據(jù)實(shí)在資信證明的“其他”欄中填寫“客戶在我行沒有不良結(jié)算及信貸業(yè)務(wù)記錄”。10、各類資信證明書上應(yīng)明確體現(xiàn)“根據(jù)我行資料記錄”，同時(shí)必須加上銀行的免責(zé)條款：“上述描述僅為業(yè)務(wù)實(shí)際狀況的客觀描述，非代表本行觀點(diǎn)，供參考。本證明函既非保證函，亦非承諾函，不構(gòu)成本行對(duì)本證明申請(qǐng)人的任何形式的擔(dān)?；虺兄Z。任何受文人對(duì)自身的投資或其它商業(yè)行為應(yīng)持謹(jǐn)慎態(tài)度，任何受文人依以上描述所做的投資或其它商業(yè)行為與本行無關(guān)，并不得憑此證明向本行提出索償?！?1、各類資信

7、證明書原則上以一份正本另附兩份副本形式開具。正本原則上應(yīng)由業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門以掛號(hào)信函的形式直接寄送給受文人，一份副本交申請(qǐng)人，另一副本則按本行對(duì)外出具函件的管理規(guī)定，連同申請(qǐng)書、工作表等建檔妥善保管。對(duì)于無法提供受文人郵寄地址或招投標(biāo)業(yè)務(wù)需將“資信證明書”與投標(biāo)書一并送達(dá)受文人等特殊情況，申請(qǐng)人可在申請(qǐng)時(shí)注明不郵寄，并由經(jīng)辦人直接簽收正本。12、各網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)對(duì)外出具的開戶證明、存款余額證明、無不良結(jié)算記錄內(nèi)容的資信證明，應(yīng)詳細(xì)登記“資信證明備查登記簿”。（二）使用的憑證一般憑證：資信證明工作表、中國(guó)銀行開立資信證明申請(qǐng)書、銀行資信證明（三）業(yè)務(wù)辦理范圍開立開戶證明、存款余額證明、無不良結(jié)算記錄內(nèi)容的

8、，各網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)可直接受理并對(duì)外出具，證明內(nèi)容涉及分行轄內(nèi)其他網(wǎng)點(diǎn)的需由分行運(yùn)營(yíng)管理部協(xié)助填寫審批后再對(duì)外出具。（四）收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)1、手續(xù)費(fèi)按照中國(guó)銀行服務(wù)收費(fèi)表的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收取。2、資信證明書正本由業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門以掛號(hào)信函的形式直接寄送給受文人的，可向申請(qǐng)人收取單程郵寄費(fèi)。二、業(yè)務(wù)流程（一）開戶證明、存款余額證明、無不良結(jié)算記錄證明的操作流程1、網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)直接開立的資信證明若客戶申請(qǐng)開立開戶證明、存款余額證明、無不良結(jié)算記錄內(nèi)容的，各網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)可直接受理并對(duì)外出具，具體流程如下：（1）柜員初審柜臺(tái)人員接到客戶填寫的“中國(guó)銀行開立資信證明申請(qǐng)書”（附件1）(以下簡(jiǎn)稱申請(qǐng)書)，應(yīng)認(rèn)真審核以下內(nèi)容：所填寫的內(nèi)容是

9、否完整、正確；審核經(jīng)辦人的身份證件與申請(qǐng)書上所列信息是否一致，使用“5566單筆核對(duì)身份證信息（含照片）”交易對(duì)身份證件進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查；通過驗(yàn)印系統(tǒng)審核申請(qǐng)書中加蓋的預(yù)留印鑒是否正確，將驗(yàn)印結(jié)果打印在申請(qǐng)書背面。應(yīng)按照資信證明的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，向客戶收取手續(xù)費(fèi)。按郵寄費(fèi)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，向客戶收取郵費(fèi)。初審無誤后，經(jīng)辦人員應(yīng)如實(shí)填寫“資信證明”（附件2），對(duì)于客戶未申請(qǐng)證明的項(xiàng)目應(yīng)劃掉。對(duì)于客戶申請(qǐng)開立無不良結(jié)算記錄內(nèi)容的，可以據(jù)實(shí)在資信證明的“其他”欄中填寫“客戶在我行沒有不良結(jié)算記錄”。填寫完畢后，在申請(qǐng)書經(jīng)辦人處簽章，交另一柜員復(fù)核。（2）復(fù)核柜員審核要點(diǎn)資信證明受文人、證明事項(xiàng)等所列內(nèi)容與客戶申請(qǐng)書是

10、否一致，證明事項(xiàng)是否為柜臺(tái)可直接辦理的業(yè)務(wù)范圍；經(jīng)辦柜員填寫的“資信證明”內(nèi)容是否與核心系統(tǒng)中相關(guān)信息一致；經(jīng)辦人的身份證件與申請(qǐng)書上所列信息一致，聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果是否相符； 驗(yàn)印結(jié)果是否為“自動(dòng)通過”，對(duì)于手動(dòng)通過的還應(yīng)該二次核驗(yàn)。經(jīng)辦柜員是否已按標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)。以上內(nèi)容均審核無誤后，復(fù)核柜員應(yīng)在申請(qǐng)書“復(fù)核人”欄簽名。（3）柜臺(tái)經(jīng)理審批柜臺(tái)經(jīng)理應(yīng)審核資信證明所列內(nèi)容是否與客戶要求一致，證明事項(xiàng)是否為柜臺(tái)可直接辦理的業(yè)務(wù)范圍，審核無誤后在申請(qǐng)書“授權(quán)人”欄、資信證明“負(fù)責(zé)人”欄簽名。（4）對(duì)外出具保管“柜臺(tái)業(yè)務(wù)專用章（對(duì)公）”的柜員憑柜臺(tái)經(jīng)理在“負(fù)責(zé)人”欄的簽字，在資信證明上加蓋“柜臺(tái)業(yè)務(wù)專用章（對(duì)公

11、）”后復(fù)印二份，正本（即原件）以掛號(hào)信函的形式直接寄送給受文人，一份復(fù)印件交申請(qǐng)人，另一復(fù)印件與申請(qǐng)表、聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果、收費(fèi)單一并隨當(dāng)日傳票裝訂。對(duì)于申請(qǐng)人選擇不郵寄的，應(yīng)在資信證明備查登記簿“備注”欄注明不郵寄，請(qǐng)經(jīng)辦人簽收后可直接領(lǐng)取正本。對(duì)于柜臺(tái)直接開立的資信證明，柜員還應(yīng)登記資信證明備查登記簿，記載資信證明要素包括開立日期、申請(qǐng)單位賬號(hào)、戶名、金額等。2、涉及分行轄內(nèi)跨機(jī)構(gòu)開立資信證明若客戶申請(qǐng)開立的開戶證明、存款余額證明涉及分行轄內(nèi)其他網(wǎng)點(diǎn)，應(yīng)按以下流程辦理：（1）經(jīng)辦機(jī)構(gòu)審核柜臺(tái)人員接到客戶填寫的申請(qǐng)書，按照二、1、（1）“網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)直接開立的資信證明”的審核要點(diǎn)進(jìn)行初審后，填寫“資信

12、證明工作表”(以下簡(jiǎn)稱“工作表”，附件3)，在“客戶業(yè)務(wù)信息描述”欄注明請(qǐng)分行運(yùn)營(yíng)管理部協(xié)助查詢的內(nèi)容，在“填報(bào)人”欄簽名，交柜臺(tái)經(jīng)理復(fù)審。柜臺(tái)經(jīng)理按照二、1、（2）的審核要點(diǎn)復(fù)審，并審核工作表的內(nèi)容與申請(qǐng)書是否一致，審核無誤后在“填報(bào)人”欄簽名，并加蓋“柜臺(tái)業(yè)務(wù)專用章(對(duì)公)”，連同客戶填寫的申請(qǐng)書、聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果一并傳真給分行運(yùn)營(yíng)管理部審批。（2）分行協(xié)助查詢分行運(yùn)營(yíng)管理部收到網(wǎng)點(diǎn)傳真的“工作表”后，應(yīng)由雙人辦理，審核內(nèi)容包括：申請(qǐng)書、工作表要素齊全、內(nèi)容相符，客戶申請(qǐng)證明事項(xiàng)是否為柜臺(tái)可直接辦理的業(yè)務(wù)范圍；聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果是否相符； 驗(yàn)印結(jié)果是否為“自動(dòng)通過”，對(duì)于手動(dòng)通過的柜臺(tái)經(jīng)理已經(jīng)二次核

13、驗(yàn)。審核無誤后，根據(jù)核心系統(tǒng)查詢到的相關(guān)數(shù)據(jù)，填寫工作表的“運(yùn)營(yíng)部門復(fù)核意見”欄，再由經(jīng)辦人員、復(fù)核人員簽字，并加蓋部門公章后回傳至經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，相關(guān)資料隨分行本部當(dāng)日傳票一并裝訂。（3）網(wǎng)點(diǎn)填寫、審核經(jīng)辦機(jī)構(gòu)收到分行傳真的“工作表”后，由經(jīng)辦人員根據(jù)分行查詢結(jié)果填寫資信證明，經(jīng)柜臺(tái)經(jīng)理審核無誤后在申請(qǐng)書“復(fù)核人”欄簽名。柜臺(tái)人員將資信證明與“工作表”傳真件、客戶申請(qǐng)書一并交網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人審核簽字后，按照本行的公章用印審批流程在“資信證明”上加蓋網(wǎng)點(diǎn)公章后復(fù)印二份。（4）對(duì)外出具正本（即原件）以掛號(hào)信函的形式直接寄送給受文人，一份復(fù)印件交申請(qǐng)人，另一復(fù)印件與工作表、申請(qǐng)表、聯(lián)網(wǎng)核查結(jié)果、收費(fèi)單一并隨當(dāng)日傳票裝訂。（二）授信額度、抵/質(zhì)押證明及綜合證明若客戶要求出具包括開戶、存款證明、無不良結(jié)算記錄內(nèi)容證明及授信額度、抵/質(zhì)押證明的綜合資信證明，各行應(yīng)根據(jù)本行的組織架構(gòu)和經(jīng)營(yíng)管理模式，制定相應(yīng)的操作流程。柜臺(tái)對(duì)開戶、存款證明、無不良結(jié)算記錄內(nèi)容證明的真實(shí)性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)；相關(guān)業(yè)務(wù)部門對(duì)授信額度、抵/質(zhì)押證明等的真實(shí)性、準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。流程中涉及到柜臺(tái)與業(yè)務(wù)部門之間、分支行之間協(xié)助查詢的，應(yīng)使用工作表流轉(zhuǎn)。對(duì)外出具的綜合資信證明應(yīng)加