基金如何定投及怎樣買基金收益比較高

1、中信期貨基金定月凈申購額威爾夏5000指數(shù)一、為什么要做基金定投？一、為什么要做基金定投？我們能夠找到市場的高點和低點么？我們能夠找到市場的高點和低點么？ 基金持有人能把握最好時間買基金嗎？不，全球通病。每個人都想擇時，高拋低吸，但事實上擇時卻是很難的。一、為什么要做基金定投？一、為什么要做基金定投？能否找到一件持續(xù)正確的事情？能否找到一件持續(xù)正確的事情？有沒有這樣一項業(yè)務(wù)，無懼市場牛熊，無懼短期波動，可以放心大膽的推廣，長期看一定是正確的，對投資者是負責(zé)任的。二、基金定投介紹二、基金定投介紹什么是基金定投？什么是基金定投？基金定投是指開放式基金的定期定額申購基金定

2、投是指開放式基金的定期定額申購即：投資者委托基金銷售機構(gòu)，由受托機構(gòu)在即：投資者委托基金銷售機構(gòu)，由受托機構(gòu)在每月約定時間每月約定時間從投資者指從投資者指定的資金賬戶上自動完成定的資金賬戶上自動完成約定金額約定金額的扣款，自動申購的扣款，自動申購約定基金產(chǎn)品約定基金產(chǎn)品的一的一種長期投資方式。種長期投資方式。關(guān)鍵詞：約定時間關(guān)鍵詞：約定時間+ +約定金額約定金額+ +約定基金約定基金+ +自動完成自動完成 二、基金定投介紹二、基金定投介紹基金定投有哪些策略？基金定投有哪些策略？ 普通定投普通定投 止盈定投：嘉實，設(shè)定止盈點，及時獲利了結(jié)止盈定投：嘉實，設(shè)定止盈點，及時獲利了結(jié) 價值恒定策略定投

3、：投入資產(chǎn)保持恒定價值恒定策略定投：投入資產(chǎn)保持恒定6基金定投對投資者的好處基金定投對投資者的好處 定投優(yōu)點總結(jié)定投優(yōu)點總結(jié)v超低門檻超低門檻 百元起點百元起點v自動扣款自動扣款 省心省力省心省力v平均投資平均投資 分散風(fēng)險分散風(fēng)險v長期投資長期投資 復(fù)利獲益復(fù)利獲益v紀律投資紀律投資 避免擇時避免擇時二、基金定投介紹二、基金定投介紹二、基金定投介紹二、基金定投介紹 價值恒定策略定投：投入資產(chǎn)保持恒定價值恒定策略定投：投入資產(chǎn)保持恒定第【1】個周五：價格為1元，資產(chǎn)目標(biāo)1000元，投入1000元，則得到1000份；第【2】個周五：價格漲至1.1元，此時賬戶資產(chǎn)為1000*1.1=1100，資產(chǎn)

4、目標(biāo)2000元，則需減碼投入900元（900/1.1=818份），使得1100+900 =2000元；第【3】個周五：價格跌至0.9元，此時賬戶資產(chǎn)累計為0.9*(1000+818)=1636.2元，資產(chǎn)目標(biāo)3000元，則需加碼投入1363.8元（1363.8/0.9=1515份），使得0.9*（1000+818+1515）=3000（元）；第【4】個周五：價格漲至1.3元，此時賬戶資產(chǎn)累計為1.3*(1000+818+1515)=4332.9元，資產(chǎn)目標(biāo)4000元，則需贖回332.9元（332.9/1.3=256份），使得1.3*（1000+818+1515-256）=4000（元）；?！皟r

5、值恒定策略價值恒定策略”不再是簡單的不再是簡單的“買買買買買買”。除了。除了“買買”之外，你可能還需進行減碼、加碼甚之外，你可能還需進行減碼、加碼甚至至“贖回贖回”等操作，以保證基金資產(chǎn)價值保持等操作，以保證基金資產(chǎn)價值保持“恒定恒定”。其實其實“價值恒定策略價值恒定策略” 定投演繹的就是定投演繹的就是“高位減倉、低位潛伏高位減倉、低位潛伏”。這種紀律嚴格的投資方法好。這種紀律嚴格的投資方法好處是可以抵御大盤漲跌癥，該策略暴露在風(fēng)險中的資產(chǎn)更少，有處是可以抵御大盤漲跌癥，該策略暴露在風(fēng)險中的資產(chǎn)更少，有“保護本金保護本金”的優(yōu)點。本的優(yōu)點。本金是投資的種子，無比珍貴。金是投資的種子，無比珍貴。

6、二、基金定投介紹二、基金定投介紹價值恒定策略定投價值恒定策略定投平均投資，分散風(fēng)險平均投資，分散風(fēng)險二、基金定投介紹二、基金定投介紹優(yōu)點優(yōu)點1基金凈值上漲時，購買量自動減少，有效基金凈值上漲時，購買量自動減少，有效降低持倉成本降低持倉成本優(yōu)點優(yōu)點2基金凈值下跌時，購買量自動增加，基金凈值下跌時，購買量自動增加，累積更多基金份額累積更多基金份額期數(shù)期數(shù)/ /月月每期投資金額每期投資金額基金凈值上漲時基金凈值上漲時基金凈值下跌時基金凈值下跌時（單位：元）（單位：元）單位凈值單位凈值購得份額購得份額數(shù)數(shù)單位凈值單位凈值購得份額數(shù)購得份額數(shù)1 1月月100010001 11000 1000 1 110

7、00 1000 2 2月月100010001.11.1909 909 0.90.91111 1111 3 3月月100010001.21.2833 833 0.80.8125012504 4月月100010001.31.3769 769 0.70.7142914295 5月月100010001.41.4714 714 0.60.61667 1667 6 6月月100010001.51.5667 667 0.50.52000 2000 總投資期間總投資期間總投資金額總投資金額平均持有成本平均持有成本持有總份持有總份額額平均持有成本平均持有成本持有總份額持有總份額6 6個月個月6000600060

8、00/4893=6000/4893=1.231.234893 4893 6000/4893= 6000/4893= 0.710.718456 8456 長期投資，復(fù)利獲益長期投資，復(fù)利獲益二、基金定投介紹二、基金定投介紹20歲歲30歲歲40歲歲50歲歲60歲歲第第一一桶桶金金、留留學(xué)學(xué)基基金金子子女女教教育育基基金金環(huán)環(huán)游游世世界界旅旅游游基基金金退退休休養(yǎng)養(yǎng)老老基基金金結(jié)結(jié)婚婚、買買房房購購車車基基金金長期投資，復(fù)利獲益長期投資，復(fù)利獲益二、基金定投介紹二、基金定投介紹（單位：元）（單位：元）年收益率年收益率5%5%8%8%10%10%12%12%15%15%總投資金額期末資產(chǎn)總值期末資產(chǎn)總

9、值期末資產(chǎn)總值期末資產(chǎn)總值期末資產(chǎn)總值1 16,0006,140.486,226.056,283.896,342.386,431.342 212,00012,594.0712,967.7713,224.6813,488.0013,895.393 318,00019,377.8320,269.0520,892.2621,539.8722,559.324 424,00026,508.6628,176.3329,362.7430,612.9232,616.015 530,00034,004.3236,739.9238,720.1840,836.6544,289.366 636,00041,883.4

10、846,014.2849,057.4752,357.0157,839.267 742,00050,165.7456,058.4060,477.2265,338.4473,567.368 848,00058,871.7566,936.1873,092.7679,966.2591,823.839 954,00068,023.1678,716.8287,029.3196,449.22113,015.10101060,00077,642.7991,475.24102,425.20115,022.65137,612.97長期投資，復(fù)利獲益長期投資，復(fù)利獲益二、基金定投介紹二、基金定投介紹l假設(shè)每月投資假

11、設(shè)每月投資10001000元，如果年回報率元，如果年回報率8%8%， 2020年后年后累計的本金投入只有累計的本金投入只有2424萬元萬元。l本金加收益確高本金加收益確高達達 58.958.9萬！萬！利息占比將近利息占比將近60%60%紀律投資，避免擇時紀律投資，避免擇時二、基金定投介紹二、基金定投介紹投資風(fēng)險之最低投資風(fēng)險之最低點點 樂觀樂觀興奮興奮 熱血沸騰熱血沸騰 忘我境界忘我境界 憂慮憂慮 拒絕承認拒絕承認 害怕害怕 沮喪沮喪 驚慌驚慌 投降投降 意志消沉意志消沉 心情低落心情低落 希望希望 松一口氣松一口氣 樂觀樂觀 投資風(fēng)險之最投資風(fēng)險之最高點高點 噢噢, , 我對這項我對這項投資

12、滿意極了投資滿意極了 “也許我不應(yīng)該也許我不應(yīng)該繼續(xù)停留在市場中繼續(xù)停留在市場中” “短暫下跌短暫下跌 我是長期投資者我是長期投資者” 基金定投與單筆投資的比較基金定投與單筆投資的比較二、基金定投介紹二、基金定投介紹n基金凈值由基金凈值由1 1.0.0元上升至元上升至1 1.3.3元。元。 每期投資額每期投資額 = = 1000010000 投資期投資期 = 2 = 25 5 購入單位總數(shù)購入單位總數(shù) = 21875 = 218750 0 平均成本平均成本價價 = 1= 1. .143143 定投回報定投回報 = 28= 28. .4343萬萬 （13.72%13.72%） 單筆投資回報單筆投

13、資回報=32.00=32.00萬萬 （28.5%28.5%）定投的回報率比單筆投資差定投的回報率比單筆投資差市場單邊上漲市場單邊上漲0.50.60.70.80.91.01.11.21.31.41.51471013161922240.70.80.91.01.1基金凈值基金凈值獲得份額（萬份）獲得份額（萬份）基金份額凈值基金份額凈值每期獲得份額每期獲得份額15基金定投與單筆投資的比較基金定投與單筆投資的比較二、基金定投介紹二、基金定投介紹n基金凈值由基金凈值由1 1.6.6元下跌至元下跌至1.31.3元。元。 每期投資額每期投資額 = = 1000010000 投資期投資期 = 2 = 25 5

14、購入單位總數(shù)購入單位總數(shù) = = 170564170564 平均成本平均成本價價 = 1= 1.4.4494494 定投回報定投回報 = 22= 22.06.06萬萬 （- -11.75%11.75%） 單筆投資回報單筆投資回報=20.00=20.00萬萬 （- -20.00%20.00%）定投的回報率高于單筆投資定投的回報率高于單筆投資市場單邊下跌市場單邊下跌0.70.70.80.80.90.91.01.01.11.11.21.21.31.31 1.4.41 1.5.51.61.61 1.7.71 14 47 7 1010 1313 1616 1919 2222 24240.50.50.60

15、.60.70.70.80.80.90.9基金凈值基金凈值獲得份額（萬份）獲得份額（萬份）基金份額凈值基金份額凈值每期獲得份額每期獲得份額基金定投與單筆投資的比較基金定投與單筆投資的比較二、基金定投介紹二、基金定投介紹市場先跌后漲市場先跌后漲n基金凈值由基金凈值由1.60元先跌至元先跌至1.24元元再回升至再回升至1.60元。元。0.60.81.01.21.41.61.80.60.70.8基金凈值基金凈值獲得份額（萬份）獲得份額（萬份）基金份額凈值基金份額凈值每期獲得份額每期獲得份額定投的回報率大大高于單筆投資定投的回報率大大高于單筆投資 每期投資額每期投資額 = = 101000000 0 投

16、資期投資期 = 25 = 25 購入單位總數(shù)購入單位總數(shù) = = 173548173548 平均成本價平均成本價 = = 1.42721.4272 定投回報定投回報 = 2= 27.67.6萬萬 （10.25%10.25%） 單筆投資回報單筆投資回報= =24.624.6萬萬 （-1.5%-1.5%）基金定投與單筆投資的比較基金定投與單筆投資的比較二、基金定投介紹二、基金定投介紹 每期投資額每期投資額 = 10= 10000000 投資期投資期 = 25 = 25 購入單位總數(shù)購入單位總數(shù) = = 276685276685 平均成本價平均成本價 = = 0.80.89 9 定投回報定投回報 =

17、 = 2 27.77.7萬萬 （10.8%10.8%） 單筆投資回報單筆投資回報=20.5=20.5萬萬 （-18%-18%）基金凈值基金凈值獲得份額（萬份）獲得份額（萬份）0 00.40.40.60.60.80.81.01.01.21.21.41.41 14 47 71010131316161919222225250 00.50.51.01.0基金份額凈值基金份額凈值每期獲得份額每期獲得份額市場頻繁波動市場頻繁波動定投的回報率可能高于單筆投資定投的回報率可能高于單筆投資基金凈值由基金凈值由1.2元波動跌至元波動跌至1.0元。元?；鸲ㄍ杜c單筆投資的比較基金定投與單筆投資的比較二、基金定投介紹

18、二、基金定投介紹 當(dāng)市場當(dāng)市場單邊上漲單邊上漲，定投的回報率比一次性投資差。，定投的回報率比一次性投資差。 當(dāng)市場當(dāng)市場單邊下跌單邊下跌，定投的回報率一定比一次性投資好。，定投的回報率一定比一次性投資好。 當(dāng)市場先跌后升，定投的回報率大大高于一次性投資。當(dāng)市場先跌后升，定投的回報率大大高于一次性投資。 當(dāng)市場頻繁波動，定投的回報率也可能比一次性投資高。當(dāng)市場頻繁波動，定投的回報率也可能比一次性投資高。結(jié)論：結(jié)論：中國股市屬于波動程度較高的市場，出現(xiàn)一路上漲的情況中國股市屬于波動程度較高的市場，出現(xiàn)一路上漲的情況 比較少見，因此定投的表現(xiàn)空間非常大！比較少見，因此定投的表現(xiàn)空間非常大！二、基金定

19、投介紹二、基金定投介紹定投通過有紀律、程序化的簡單方定投通過有紀律、程序化的簡單方法幫助人們克服資本市場短期波動法幫助人們克服資本市場短期波動的影響，克服人性追漲殺跌、貪婪的影響，克服人性追漲殺跌、貪婪恐懼的弱點，達到積累長期財富的恐懼的弱點，達到積累長期財富的目的。目的。一個最好的解決擇時困擾的方案，一個最好的解決擇時困擾的方案，一位優(yōu)秀基金經(jīng)理在做的工作！一位優(yōu)秀基金經(jīng)理在做的工作！三、從我自己的定投實戰(zhàn)開始三、從我自己的定投實戰(zhàn)開始三、從我自己的定投實戰(zhàn)開始三、從我自己的定投實戰(zhàn)開始三、從我自己的定投實戰(zhàn)開始三、從我自己的定投實戰(zhàn)開始 2009年開始年開始：3300點附近定投點附近定投

20、至今至今 2009年年-2015年底年底：總投入約總投入約2.3萬元萬元 現(xiàn)金分紅約現(xiàn)金分紅約 1.2萬元萬元 截止截止2015年年12月月：市場點位回落至約：市場點位回落至約3500點點 （總投入（總投入+盈利）約盈利）約6.2萬萬 持有至今凈利潤約持有至今凈利潤約1.7倍倍 截止截止2015年年4-5月：月：牛市爆發(fā)期：凈利潤約牛市爆發(fā)期：凈利潤約3倍倍 （總投入（總投入+利潤）約利潤）約9.3萬元萬元三、基金定投介紹三、基金定投介紹當(dāng)你發(fā)現(xiàn)定投的潛力和滾雪球效應(yīng)，當(dāng)你發(fā)現(xiàn)定投的潛力和滾雪球效應(yīng)，你會非常驚訝！你會非常驚訝！操作指南操作指南編輯編輯 投資投資基金定投的方式有兩種：通過簽訂定

21、投協(xié)議進行定投、自主手動操作。基金定投的方式有兩種：通過簽訂定投協(xié)議進行定投、自主手動操作。這兩種方式的各有優(yōu)點和缺陷：這兩種方式的各有優(yōu)點和缺陷：定投協(xié)議：可以通過簽定協(xié)議，由銷售機構(gòu)扣款，省心方便，操作簡單，定投起點低，通常為定投協(xié)議：可以通過簽定協(xié)議，由銷售機構(gòu)扣款，省心方便，操作簡單，定投起點低，通常為100元、元、200元等。缺陷是缺少靈活性，定額又定時，只有少數(shù)的銷售機構(gòu)開通變額變期。簽定協(xié)議的渠道有三：一是到銀行柜臺，二是通過網(wǎng)上銀行，三是直接到元等。缺陷是缺少靈活性，定額又定時，只有少數(shù)的銷售機構(gòu)開通變額變期。簽定協(xié)議的渠道有三：一是到銀行柜臺，二是通過網(wǎng)上銀行，三是直接到基金

22、公司基金公司主頁辦理，其中第三種方式往往能享受到最大的主頁辦理，其中第三種方式往往能享受到最大的手續(xù)費手續(xù)費的優(yōu)惠，并且辦理并不復(fù)雜，只需要開通指定的網(wǎng)上銀行后直接到基金公司主頁網(wǎng)上辦理，推薦。的優(yōu)惠，并且辦理并不復(fù)雜，只需要開通指定的網(wǎng)上銀行后直接到基金公司主頁網(wǎng)上辦理，推薦。手動操作：靈活性強，能自主決定次的投資份額與時間，把握市場機遇，控制手動操作：靈活性強，能自主決定次的投資份額與時間，把握市場機遇，控制市場風(fēng)險市場風(fēng)險，缺陷是需要費心，牢記定期進行操作，并且操作的有效性受投資者自身能力影響，此外如果是場外，缺陷是需要費心，牢記定期進行操作，并且操作的有效性受投資者自身能力影響，此外如

23、果是場外申購申購每次的起點較高，一般為每次的起點較高，一般為1000元。適合對投資有一定認識與經(jīng)驗、時間充裕的元。適合對投資有一定認識與經(jīng)驗、時間充裕的基民基民。開通開通定期定額定期定額傻瓜投資傻瓜投資預(yù)約交易預(yù)約交易自動操作自動操作定期定額買基金定期定額買基金買基金通常有兩種方法，除了普通的單筆買入外，還有一種方法相當(dāng)適合懶人，就是定期定額。這種方法在國外廣為流行，投資者可以到銀行，或者通過買基金通常有兩種方法，除了普通的單筆買入外，還有一種方法相當(dāng)適合懶人，就是定期定額。這種方法在國外廣為流行，投資者可以到銀行，或者通過網(wǎng)上銀行網(wǎng)上銀行，協(xié)議每個月投資特定的金額認購基金?？蛻糁灰豌y行簽訂

24、協(xié)議，在每月固定的某天，銀行會自動從協(xié)議指定的，協(xié)議每個月投資特定的金額認購基金?？蛻糁灰豌y行簽訂協(xié)議，在每月固定的某天，銀行會自動從協(xié)議指定的賬戶賬戶扣除約定資金，到扣除約定資金，到基金賬戶基金賬戶，操作簡單方便。，操作簡單方便。幾乎所有的幾乎所有的基金公司基金公司都開設(shè)了這項業(yè)務(wù)，每月投資的起始金額一般在都開設(shè)了這項業(yè)務(wù)，每月投資的起始金額一般在300元左右，門檻很低。辦理元左右，門檻很低。辦理定期定額定期定額服務(wù)通常有兩種途徑，一種就是去銀行柜臺辦理，簽訂服務(wù)通常有兩種途徑，一種就是去銀行柜臺辦理，簽訂基金申購基金申購協(xié)議，同時要求定期定額，協(xié)議在每個月的某一天從賬戶中劃賬買基金。具體

25、是哪一天，每個銀行的規(guī)定不同。協(xié)議，同時要求定期定額，協(xié)議在每個月的某一天從賬戶中劃賬買基金。具體是哪一天，每個銀行的規(guī)定不同。另一種方法就是通過網(wǎng)上銀行的另一種方法就是通過網(wǎng)上銀行的銀證通銀證通或者銀基通，開通手續(xù)非常簡單，只要選擇基金，并且填寫每月或者銀基通，開通手續(xù)非常簡單，只要選擇基金，并且填寫每月申購金額申購金額就可以了。網(wǎng)上銀行的好處在于可以經(jīng)常改變每月申購金額。通常情況下，如果連續(xù)兩個月就可以了。網(wǎng)上銀行的好處在于可以經(jīng)常改變每月申購金額。通常情況下，如果連續(xù)兩個月賬戶余額賬戶余額不足，定期定額就自動停止了。不足，定期定額就自動停止了。投資者可以直接在網(wǎng)上銀行開立基金賬戶的服務(wù)，

26、可簡化不少手續(xù)。方法同樣很簡單，投資者只需要擁有該銀行投資者可以直接在網(wǎng)上銀行開立基金賬戶的服務(wù)，可簡化不少手續(xù)。方法同樣很簡單，投資者只需要擁有該銀行賬戶賬戶，并且一次性開通網(wǎng)上銀行功能，就可以通過網(wǎng)絡(luò)方便地進行，并且一次性開通網(wǎng)上銀行功能，就可以通過網(wǎng)絡(luò)方便地進行基金投資基金投資，并且設(shè)定，并且設(shè)定定期定額定期定額功能。功能。定期定額有技巧。每個月定期定額定期定額有技巧。每個月定期定額投資基金投資基金，不僅能令長期投資簡單化，更重要的是，這種方法可以大大降低投資失誤而帶來的風(fēng)險，幾乎沒有技術(shù)含量，適合大多數(shù)懶人。其原理其實非常簡單，如果每個月固定買，不僅能令長期投資簡單化，更重要的是，這種

27、方法可以大大降低投資失誤而帶來的風(fēng)險，幾乎沒有技術(shù)含量，適合大多數(shù)懶人。其原理其實非常簡單，如果每個月固定買1000元的基金，那么當(dāng)市場呈上漲走勢時，基金的元的基金，那么當(dāng)市場呈上漲走勢時，基金的凈值凈值較高，此時買到的較高，此時買到的基金單位基金單位數(shù)就比較少；而當(dāng)市場呈下跌走勢時，基金的凈值比較低，買到的基金單位數(shù)則比較多。如此一來，總投資其實就是由大量低價的單位數(shù)及少量的高價的單位數(shù)組成，使得每一單位的平均凈值低于單筆投資的數(shù)就比較少；而當(dāng)市場呈下跌走勢時，基金的凈值比較低，買到的基金單位數(shù)則比較多。如此一來，總投資其實就是由大量低價的單位數(shù)及少量的高價的單位數(shù)組成，使得每一單位的平均凈

28、值低于單筆投資的單位凈值單位凈值，有效的降低虧損的風(fēng)險。，有效的降低虧損的風(fēng)險。需要提醒投資者的是，并非每只基金產(chǎn)品都適合定期定額投資，只有選擇較為合適的投資標(biāo)的，才能為投資者帶來理想的回報，同時還能降低風(fēng)險。從基金的類型上來看，定期定額投資最合適的基金還是需要提醒投資者的是，并非每只基金產(chǎn)品都適合定期定額投資，只有選擇較為合適的投資標(biāo)的，才能為投資者帶來理想的回報，同時還能降低風(fēng)險。從基金的類型上來看，定期定額投資最合適的基金還是股票型基金股票型基金或者是或者是配置型基金配置型基金。如果從獲利角度來說，在。如果從獲利角度來說，在偏股型基金偏股型基金中，往往業(yè)績波動幅度大的基金反而更能體現(xiàn)出中

29、，往往業(yè)績波動幅度大的基金反而更能體現(xiàn)出定期定額定期定額的優(yōu)勢。的優(yōu)勢。定期定額的時間復(fù)利效果，往往能夠分散定期定額的時間復(fù)利效果，往往能夠分散股市股市多空、基金凈值起伏的短期風(fēng)險，投資者只要能堅守長期扣款原則，如三到五年或以上，不妨選擇波動較大的基金，而如果是五年內(nèi)的目標(biāo)，則選績效較平穩(wěn)的基金為宜。多空、基金凈值起伏的短期風(fēng)險，投資者只要能堅守長期扣款原則，如三到五年或以上，不妨選擇波動較大的基金，而如果是五年內(nèi)的目標(biāo)，則選績效較平穩(wěn)的基金為宜。另外，對于選擇何時另外，對于選擇何時落袋為安落袋為安，也是有技巧的。如果在股市下跌時開始基金定期定額的投資，待股市上漲至，也是有技巧的。如果在股市下

30、跌時開始基金定期定額的投資，待股市上漲至“獲利滿足點獲利滿足點”時時贖回贖回，那么獲利結(jié)果不但會優(yōu)于指數(shù)表現(xiàn)，而且比在股市上漲時開始，那么獲利結(jié)果不但會優(yōu)于指數(shù)表現(xiàn)，而且比在股市上漲時開始投資基金投資基金獲得的收益還要高。獲得的收益還要高?！拔⑿ξ⑿Α钡囊馑际牵绻麑⒚總€月買入的投資點位與最后賣出點位用曲線聯(lián)接起來，會發(fā)現(xiàn)曲線的形狀就象人的微笑。的意思是，如果將每個月買入的投資點位與最后賣出點位用曲線聯(lián)接起來，會發(fā)現(xiàn)曲線的形狀就象人的微笑?？劭羁劭钊绻捎枚ㄆ诙~投資，那么相關(guān)的代銷機構(gòu)將按照投資者申請時所約定的每月固定扣款日、扣款金額扣款，若遇非如果采用定期定額投資，那么相關(guān)的代銷機構(gòu)將按照

31、投資者申請時所約定的每月固定扣款日、扣款金額扣款，若遇非基金交易基金交易日則順延到下一基金交易日。需要注意的是投資者必須要指定一個資金日則順延到下一基金交易日。需要注意的是投資者必須要指定一個資金賬戶賬戶作為每月固定扣款賬戶，并且這個賬戶是進行基金交易時的指定資金賬戶。如果到了扣款日因投資者賬戶內(nèi)資金余額不足則會導(dǎo)致該月扣款不成功，因此投資者需要在每月扣款日前在賬戶內(nèi)按約定存足資金。作為每月固定扣款賬戶，并且這個賬戶是進行基金交易時的指定資金賬戶。如果到了扣款日因投資者賬戶內(nèi)資金余額不足則會導(dǎo)致該月扣款不成功，因此投資者需要在每月扣款日前在賬戶內(nèi)按約定存足資金。投資步驟投資步驟編輯編輯 第一步

32、，選擇一家成本低、方便的銀行。很多銀行開征銀行卡年費、小額第一步，選擇一家成本低、方便的銀行。很多銀行開征銀行卡年費、小額賬戶賬戶管理費，基金定投是一項類似于管理費，基金定投是一項類似于“零存整取零存整取”的小額長期投資方式，如果不能選擇一家這方面有所免除的銀行，每年不定期還要扣減這些費用，肯定不劃算。方便也是非常重要的一個考慮因素，投資者可適當(dāng)選擇就近且服務(wù)優(yōu)質(zhì)的網(wǎng)點，建議可以多考慮本單位工資代發(fā)行或平時辦理理財業(yè)務(wù)較集中的銀行。的小額長期投資方式，如果不能選擇一家這方面有所免除的銀行，每年不定期還要扣減這些費用，肯定不劃算。方便也是非常重要的一個考慮因素，投資者可適當(dāng)選擇就近且服務(wù)優(yōu)質(zhì)的網(wǎng)

33、點，建議可以多考慮本單位工資代發(fā)行或平時辦理理財業(yè)務(wù)較集中的銀行。第二步，盡量使用快捷的個人網(wǎng)上銀行。網(wǎng)上銀行的資金安全問題曾使很多投第二步，盡量使用快捷的個人網(wǎng)上銀行。網(wǎng)上銀行的資金安全問題曾使很多投 資者望而卻步，但作基金定投大多并不需要開通網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬功能，所以有這方面擔(dān)心的朋友大可放心。銀行渠道的基金定投既可在柜面受理，也可在網(wǎng)上受理，相對于資者望而卻步，但作基金定投大多并不需要開通網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬功能，所以有這方面擔(dān)心的朋友大可放心。銀行渠道的基金定投既可在柜面受理，也可在網(wǎng)上受理，相對于 柜面受理而言，網(wǎng)上銀行查詢方便，修改定投的品種、金額、周期、分紅方式以及委托柜面受理而言，網(wǎng)上銀行查詢方便

34、，修改定投的品種、金額、周期、分紅方式以及委托贖回贖回也極為快捷。很多銀行開通了免費的也極為快捷。很多銀行開通了免費的賬戶賬戶變動短信通知服務(wù)，建議開通個人網(wǎng)上銀行時也同時定制短信通知服務(wù)。變動短信通知服務(wù)，建議開通個人網(wǎng)上銀行時也同時定制短信通知服務(wù)。第三步，確定適合定額投資的基金品種。這一兩年知道基金的人越來越多，可是很多人并沒有將風(fēng)險較低的第三步，確定適合定額投資的基金品種。這一兩年知道基金的人越來越多，可是很多人并沒有將風(fēng)險較低的債券債券型基金、貨幣型基金與波動較大的型基金、貨幣型基金與波動較大的股票型基金股票型基金區(qū)分開來，所以作定投時基金品種選擇意識并不強?；鸲ㄍ蹲鳛橐豁楅L期紀律

35、性投資，有利于攤低股票型這類價格波動較大的基金平均買入成本，而對本身波幅較小的債券型與貨幣型基金作用并不明顯。因此，建議基金定投時多考慮價格波動較大的股票型基金，避開區(qū)分開來，所以作定投時基金品種選擇意識并不強。基金定投作為一項長期紀律性投資，有利于攤低股票型這類價格波動較大的基金平均買入成本，而對本身波幅較小的債券型與貨幣型基金作用并不明顯。因此，建議基金定投時多考慮價格波動較大的股票型基金，避開波動性波動性較小的債券型或貨幣型基金。較小的債券型或貨幣型基金。第四步，注重第四步，注重基金公司基金公司信信 譽與整體業(yè)績?；鸲ㄍ妒且豁楍R拉松式的投資，常言道，譽與整體業(yè)績。基金定投是一項馬拉松式

36、的投資，常言道，“路遙知馬力路遙知馬力”，一個基金公司的信譽直接決定了這一馬力的大小與持續(xù)性。如果說擇時投資還允許有修，一個基金公司的信譽直接決定了這一馬力的大小與持續(xù)性。如果說擇時投資還允許有修 正的機會，而定投本身就是為了避免過多摻入人為因素而作的紀律性投資，所以一開始就要審慎地選擇一家信譽良好的基金公司。投資者的口碑、行業(yè)中的形象與地正的機會，而定投本身就是為了避免過多摻入人為因素而作的紀律性投資，所以一開始就要審慎地選擇一家信譽良好的基金公司。投資者的口碑、行業(yè)中的形象與地 位、行情突變時基金公司的公告與行為一致性都是衡量一家基金公司信譽的重要標(biāo)志。另外就是一家基金公司旗下基金的整體業(yè)

37、績表現(xiàn)，大部分產(chǎn)品表現(xiàn)較好，反映位、行情突變時基金公司的公告與行為一致性都是衡量一家基金公司信譽的重要標(biāo)志。另外就是一家基金公司旗下基金的整體業(yè)績表現(xiàn)，大部分產(chǎn)品表現(xiàn)較好，反映 出基金公司整體較高的管理水平與團體協(xié)作能力，同時這也能較好說明該公司產(chǎn)品間較難存在利益輸送這些暗箱操作。出基金公司整體較高的管理水平與團體協(xié)作能力，同時這也能較好說明該公司產(chǎn)品間較難存在利益輸送這些暗箱操作。第五步，也是最為關(guān)鍵的一步，這就是明確目標(biāo)、長期投入?；鸲ㄍ兜哪繕?biāo)第五步，也是最為關(guān)鍵的一步，這就是明確目標(biāo)、長期投入?；鸲ㄍ兜哪繕?biāo) 一般都不外乎以下幾種：剛步入社會的年輕人強制儲蓄、積累房產(chǎn)首付或新婚支出，中

38、年父母為子女準備的高等教育基金或第一筆創(chuàng)業(yè)基金，當(dāng)然也包括換房資金、一般都不外乎以下幾種：剛步入社會的年輕人強制儲蓄、積累房產(chǎn)首付或新婚支出，中年父母為子女準備的高等教育基金或第一筆創(chuàng)業(yè)基金，當(dāng)然也包括換房資金、 養(yǎng)老金等。這些目標(biāo)都是中長期目標(biāo)，但市場風(fēng)云變幻，誘惑很多，能否咬住青山不放松、持之以恒堅持下來非常關(guān)鍵。既然選擇了基金定投，從一開始也就選擇了養(yǎng)老金等。這些目標(biāo)都是中長期目標(biāo)，但市場風(fēng)云變幻，誘惑很多，能否咬住青山不放松、持之以恒堅持下來非常關(guān)鍵。既然選擇了基金定投，從一開始也就選擇了 不選擇時點、不辨別市場環(huán)境，這也就是定投的魅力所在。忘掉買入時所支付的價格，因為總想著買入時的價

39、格極易形成心理陰影，最終也會徹底忘記基金定投的初不選擇時點、不辨別市場環(huán)境，這也就是定投的魅力所在。忘掉買入時所支付的價格，因為總想著買入時的價格極易形成心理陰影，最終也會徹底忘記基金定投的初 衷。衷。常見疑問常見疑問編輯編輯 適合人群適合人群1、年輕的、年輕的月光族月光族：由于基金定投具備投資和儲蓄兩大功能，可以在發(fā)工資后留下日常生活費，部分剩余資金做定投，以：由于基金定投具備投資和儲蓄兩大功能，可以在發(fā)工資后留下日常生活費，部分剩余資金做定投，以“強迫強迫”進行儲蓄，培養(yǎng)良好的理財習(xí)慣！進行儲蓄，培養(yǎng)良好的理財習(xí)慣！2、領(lǐng)固定薪水的上班族：大部份的上班族薪資所得在應(yīng)付日常生活開銷后，結(jié)余金

40、額往往不多，小額的定期定額投資方式最為適合。而且由于上班族大多并不具備較高的投資水平，無法準確判斷進出場的時機，所以通過基金定投這種工具，可穩(wěn)步實現(xiàn)資產(chǎn)增值！、領(lǐng)固定薪水的上班族：大部份的上班族薪資所得在應(yīng)付日常生活開銷后，結(jié)余金額往往不多，小額的定期定額投資方式最為適合。而且由于上班族大多并不具備較高的投資水平，無法準確判斷進出場的時機，所以通過基金定投這種工具，可穩(wěn)步實現(xiàn)資產(chǎn)增值！3、在未來某一、在未來某一時點時點有特殊（或較大）資金需求的：例如三年后須付購房首付款、二十年后子女出國的留學(xué)基金，提早以定期小額投資方式來籌集，不但不會造成日常經(jīng)濟上的負擔(dān)，更能讓每月的小錢在未來輕松演變成大錢

41、。有特殊（或較大）資金需求的：例如三年后須付購房首付款、二十年后子女出國的留學(xué)基金，提早以定期小額投資方式來籌集，不但不會造成日常經(jīng)濟上的負擔(dān)，更能讓每月的小錢在未來輕松演變成大錢。4、不喜歡承擔(dān)過大投資風(fēng)險者：由于定期定額投資有投資成本加權(quán)平均的優(yōu)點，能有效降低整體投資成本，使得價格波動的風(fēng)險下降，進而穩(wěn)步獲利，是長期投資者對市場長期看好的最佳選擇工具。、不喜歡承擔(dān)過大投資風(fēng)險者：由于定期定額投資有投資成本加權(quán)平均的優(yōu)點，能有效降低整體投資成本，使得價格波動的風(fēng)險下降，進而穩(wěn)步獲利，是長期投資者對市場長期看好的最佳選擇工具。合適時機合適時機基金固然是小額投資人參與基金固然是小額投資人參與股市

42、股市獲利成長的最佳方式，但不是每只基金都適合定期定額投資，選對投資目標(biāo)才能創(chuàng)造優(yōu)異的回報。獲利成長的最佳方式，但不是每只基金都適合定期定額投資，選對投資目標(biāo)才能創(chuàng)造優(yōu)異的回報。 首先首先債券型基金債券型基金等固定收益工具不太適合用定期定額的方式投資，建議定期定額首先考慮等固定收益工具不太適合用定期定額的方式投資，建議定期定額首先考慮股票型基金股票型基金。其次定期定額投資時要選擇在上升趨勢的市場。其次定期定額投資時要選擇在上升趨勢的市場。超跌超跌但前景不錯的市場最適合開始定期定額投資，投入但前景不錯的市場最適合開始定期定額投資，投入景氣循環(huán)景氣循環(huán)向上、現(xiàn)階段在底部盤整的市場，避免追高是創(chuàng)造獲利

43、與本金安全的不二法則。因此只要向上、現(xiàn)階段在底部盤整的市場，避免追高是創(chuàng)造獲利與本金安全的不二法則。因此只要長線長線前景看好，短期處于空頭行情的市場最值得開始定期定額投資。前景看好，短期處于空頭行情的市場最值得開始定期定額投資。合適基金合適基金選擇波動較大還是較平穩(wěn)的基金是定額投資時必須考慮的問題。波動較大的基金比較有機會在凈值下跌的階段累積較多低成本的份數(shù)，待市場反彈可以很快獲利。不過如果在高點開始扣款，選擇波動較大還是較平穩(wěn)的基金是定額投資時必須考慮的問題。波動較大的基金比較有機會在凈值下跌的階段累積較多低成本的份數(shù)，待市場反彈可以很快獲利。不過如果在高點開始扣款，贖回贖回時不幸碰上低點，

44、那么即使時不幸碰上低點，那么即使定期定額定期定額分散進場風(fēng)險也無法提高獲利。分散進場風(fēng)險也無法提高獲利。績效平穩(wěn)的基金波動小，一般不會碰到贖在低點的問題，但是相對平均成本也不會降得太多，獲利也相對有限。績效平穩(wěn)的基金波動小，一般不會碰到贖在低點的問題，但是相對平均成本也不會降得太多，獲利也相對有限。其實定期定額長期投資的時間復(fù)利效果，分散了其實定期定額長期投資的時間復(fù)利效果，分散了股市股市多多 空、基金凈值起伏的短期風(fēng)險，只要能堅守長期扣款原則，選擇波動幅度較大的基金其實較能提高獲利，而且風(fēng)險較高基金的長期報酬率，應(yīng)該勝過風(fēng)險較低的基空、基金凈值起伏的短期風(fēng)險，只要能堅守長期扣款原則，選擇波動

45、幅度較大的基金其實較能提高獲利，而且風(fēng)險較高基金的長期報酬率，應(yīng)該勝過風(fēng)險較低的基 金，因此如金，因此如果較長期的理財目標(biāo)如五年以上至十年、二十年，不妨選擇波動較大的基金，而如果是五年內(nèi)的目標(biāo)，還是選績效較平穩(wěn)的基金為宜。果較長期的理財目標(biāo)如五年以上至十年、二十年，不妨選擇波動較大的基金，而如果是五年內(nèi)的目標(biāo)，還是選績效較平穩(wěn)的基金為宜。定投金額定投金額因人而異，根據(jù)具體情況判斷！一般情況下，每月發(fā)放工資除掉必要的因人而異，根據(jù)具體情況判斷！一般情況下，每月發(fā)放工資除掉必要的 基金定投基金定投 開支后，剩余的資金可拿出開支后，剩余的資金可拿出40%60%來做基金定投，畢竟基金定投屬于長期投資，

46、需要考慮和照顧到今后收支情況！來做基金定投，畢竟基金定投屬于長期投資，需要考慮和照顧到今后收支情況！評估贖點評估贖點定期定額定期定額投資基金投資基金時確定時確定贖回贖回時點時點很重要。如果正好碰上市場重挫、很重要。如果正好碰上市場重挫、基金凈值基金凈值大跌，那么之前耐心累積單位數(shù)的效果將大打折扣。大跌，那么之前耐心累積單位數(shù)的效果將大打折扣。所以定期定額投資應(yīng)妥善規(guī)劃，像累積所以定期定額投資應(yīng)妥善規(guī)劃，像累積退休基金退休基金這這 種長期資金，在退休年齡將屆的前三年就應(yīng)該開始注意贖回時機。種長期資金，在退休年齡將屆的前三年就應(yīng)該開始注意贖回時機。 而且即使只在投資期間的一半，還是要注意市場的成長

47、狀況來調(diào)整。例如原本計劃投資五年，扣款三年后市場已在高檔，且行情將進入另一個空頭循環(huán)，則最好先獲而且即使只在投資期間的一半，還是要注意市場的成長狀況來調(diào)整。例如原本計劃投資五年，扣款三年后市場已在高檔，且行情將進入另一個空頭循環(huán)，則最好先獲 利了結(jié)，以免面臨資金需求時，正好碰到市場空頭的谷底期。利了結(jié)，以免面臨資金需求時，正好碰到市場空頭的谷底期。獲利了結(jié)獲利了結(jié)則可善用部分贖回，及適時轉(zhuǎn)換。開始則可善用部分贖回，及適時轉(zhuǎn)換。開始定期定額定期定額后，如果臨時必須解約兌現(xiàn)，或市場在高檔，又無法判斷后續(xù)走勢多空方向，不必一次贖回全部的單位數(shù)，可以贖回部分單位取得資金，其它單位可以繼續(xù)保留等到趨勢明朗再決定。如果市場趨勢改變，可轉(zhuǎn)換到另一個在上升趨勢的市場繼續(xù)定期定額投資。后，如果臨時必須解約兌現(xiàn)，或市場在高檔，又無法判斷后續(xù)走勢多空方向，不必一次贖回全部的單位數(shù)，可以贖回部分單位取得資金，其它單位可以繼續(xù)保留等到趨勢明朗再決定。如果市場趨勢改變，可轉(zhuǎn)換到另一個在上升趨勢的市場繼續(xù)定期定額投資。一旦開始定期定額投資適當(dāng)?shù)幕?，就不必在意短期漲跌。一旦開始定期定額投資適當(dāng)?shù)幕?，就不必在意短期漲跌。制定策略制定策略定期定額與每月定期定額與每月“定額儲蓄定額儲蓄“仍有一定區(qū)