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文檔簡介

1、銀行“跨境人民幣金融服務”針對集團的營銷方案 銀行“跨境人民幣金融服務”集團營銷方案一、 市場宏觀分析2009年7月,六部委聯(lián)合出臺跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點管理辦法,我國跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點正式啟動;2010年6月,我國啟動了第二批跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點工作,試點地區(qū)逐漸擴大到全國20個省份;2011年,央行將繼續(xù)擴大跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點,力爭將試點擴大至全國范圍。國內(nèi)正在重點推進內(nèi)需拉動經(jīng)濟增長鼓勵消費,內(nèi)貿(mào)和外貿(mào)兩個市場逐步趨同化,國內(nèi)貿(mào)易也正在慢慢借用國際貿(mào)易的結(jié)算工具、結(jié)算手段和結(jié)算方式,包括一些結(jié)算的標準都在向國際貿(mào)易靠攏。同時整個貿(mào)易,包括國內(nèi)貿(mào)易和國際貿(mào)易,隨著it行業(yè)的發(fā)展,

2、都出現(xiàn)一個特點,即電子貿(mào)易交易額正在逐步上升,以后發(fā)展會越來越快。三是多平臺聯(lián)動效應會成為銀行業(yè)發(fā)展跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務的一個趨勢。開展跨境人民幣業(yè)務反映了現(xiàn)實跨境經(jīng)濟交易的客觀需要,而且能為我國的進出口企業(yè)和金融機構(gòu)帶來實實在在的好處。對于企業(yè)而言,跨境人民幣業(yè)務能為企業(yè)提供一個自由選擇結(jié)算幣種的權(quán)力,便于我國進出口企業(yè)規(guī)避匯率風險,節(jié)約匯兌成本,增強價格競爭力。據(jù)估算,以人民幣結(jié)算的交易成本比以外幣結(jié)算的交易成本平均低2至3個百分點。此外,人民幣結(jié)算出口退稅等手續(xù)也更加便利。對于國內(nèi)金融機構(gòu)而言,開展跨境人民幣業(yè)務為我國金融業(yè)“走出去”提供了契機。國內(nèi)金融機構(gòu)在提供外幣產(chǎn)品和服務上和其它

3、大型跨國金融機構(gòu)相比尚未建立競爭優(yōu)勢,業(yè)務發(fā)展也受到國別制約。伴隨著人民幣走出去,我國境內(nèi)的金融機構(gòu)可以充分發(fā)揮自身人民幣負債業(yè)務體量大,人民幣資金清算便利等天然優(yōu)勢,為境外主體和我國“走出去”企業(yè)提供更多以人民幣計價的金融產(chǎn)品,從而提高金融服務和國際化經(jīng)營水平,提升核心競爭優(yōu)勢。二、 集團的基本情況分析(一)、集團簡介浙江控股集團有限公司是中國國內(nèi)汽車行業(yè)十強中唯一一家民營轎車生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè),始建于1986年,經(jīng)過二十年的建設(shè)與發(fā)展,在汽車、摩托車、汽車發(fā)動機、變速器、汽車電子電氣及汽車零部件方面取得輝煌業(yè)績。特別是1997年進入轎車領(lǐng)域以來,憑借靈活的經(jīng)營機制和持續(xù)的自主創(chuàng)新,取得了快速的發(fā)

4、展,資產(chǎn)總值達到105億元,連續(xù)四年進入全國企業(yè)500強,被評為“中國汽車工業(yè)50年發(fā)展速度最快、成長最好”的企業(yè),躋身于國內(nèi)汽車行業(yè)十強。2009年12月23日,成功收購沃爾沃汽車100%的股權(quán)。在本行對集團的綜合評價(總分為100分)中,集團在法人因素這塊得25.65分,在市場因素這塊得30.25分,在財產(chǎn)因素這塊得25.5分,總得分81.4分,屬于良好等級,集團符合國家產(chǎn)業(yè)政策,發(fā)展前景良好,經(jīng)營狀況雖然是負債經(jīng)營但是盈利,信用等級為aa,資產(chǎn)負債率為73.47%,雖然高于70%但是是由于收購沃爾沃的關(guān)系,并不是因為經(jīng)營不善,其現(xiàn)金流充足,到期信用償付率100%,貸款利息收回率100%,

5、具有較高的客戶價值,屬于優(yōu)良客戶。集團主導產(chǎn)業(yè)競爭力突出,財務狀況良好,盈利能力較強,現(xiàn)金流充足,資產(chǎn)變現(xiàn)能力強,且公司信譽度高,銀企關(guān)系融洽,具有較強的償債能力。在面對的風險,采取了一系列的措施,風險防范意識強。集團的風險可控性較高。(二)、發(fā)展方向在獨聯(lián)體、中東、非洲、東南亞、中南美洲等五個戰(zhàn)略市場均設(shè)有代表處。累計實現(xiàn)海外銷售十幾萬輛,位居中國轎車出口前列。秉承集團“讓汽車走遍全世界”的理念,國際以 “實現(xiàn)2/3出口的偉大夢想”為最高目標。目前以俄羅斯、烏克蘭為首的各代表處發(fā)展迅速,專業(yè)的營銷隊伍深入市場,各代表處運作模式日趨完善,汽車在海外市場已頗有口碑,并樹立了良好的企業(yè)品牌形象。依

6、靠集團的信息化平臺,目前公司擁有完備的信息系統(tǒng),正在使用的有erp、dms等系統(tǒng)。公司將加大投資,完善現(xiàn)有軟件系統(tǒng)并將進一步開發(fā)其他信息化系統(tǒng),努力實現(xiàn)國際一流的信息化、專業(yè)化管理。浙江控股集團按照“總體跟隨、局部超越、重點突破、招賢納士、合縱連橫、后來居上”戰(zhàn)略思想,已經(jīng)制訂出“十一五”發(fā)展規(guī)劃:到2015年,汽車將擁有以左、右舵兼顧,滿足各國法規(guī)和消費習慣的15個系列42款整車;擁有滿足國內(nèi)外法規(guī)要求的汽、柴油兼顧的8個系列發(fā)動機、7個系列mt手、自動變速器、3款ecvt無級變速器;開展混合動力轎車研發(fā)和方程式賽車項目。到2015年,在海外建成十五個生產(chǎn)基地,實現(xiàn)二分之一外銷的目標。使汽車

7、成為國際上有競爭力的品牌 2007年6月,集團開始進行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,爭取用3-5年時間完成從單純的低成本戰(zhàn)略向高技術(shù)、高質(zhì)量、高效率、國際化的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。將秉承已經(jīng)確立的新戰(zhàn)略時期的企業(yè)愿景:讓世界充滿,認真行使企業(yè)的使命:造最安全、最環(huán)保、最節(jié)能的好車,讓汽車走遍全世界!作為集團這樣的企業(yè),隨著企業(yè)的發(fā)展,在海外市場的占據(jù)份額的上升,市場風險就會上升,匯率風險,價格競爭,國際結(jié)算等都會有或多或少的問題存在,這個時候就需要尋找一個途徑,解決匯率波動風險大、貨幣兌換成本高、外匯核銷手續(xù)繁瑣、外債管理束縛發(fā)展等問題。三、 銀行在跨境人民幣金融方面的情況分析(一)、發(fā)展情況:招行早在2009年初就開始籌備

8、跨境人民幣業(yè)務,深度介入了人民銀行試點政策的制定程序,取得了人民銀行總、分行相關(guān)監(jiān)管部門的普遍認可。此外,招行還特別注重打造該領(lǐng)域?qū)I(yè)的國際產(chǎn)品專家團隊,推出了各體系“快、準、全”的跨境人民幣系列產(chǎn)品。再加上近年來不斷搭建的國際化平臺,銀行已經(jīng)擁有香港分行、紐約分行、永隆銀行、招銀國際等多個海外渠道,并與國際知名大型投資銀行以及其他外資銀行建立了良好的合作關(guān)系。這些因素成為銀行發(fā)展跨境金融服務不可比擬的優(yōu)勢。 招行在開拓境內(nèi)企業(yè)赴香港上市和發(fā)行人民幣債券方面已初見成效,通過永隆銀行分別為比亞迪、寶龍地產(chǎn)發(fā)行人民幣債券10億元,通過與外資投資銀行合作,為山水水泥發(fā)行人民幣債券15億元,另外還有數(shù)

9、十個境外發(fā)債項目進入實質(zhì)性洽談階段。順風光電成功登陸香港聯(lián)交所,募集資金4.3億港元,此次ipo由招銀國際負責主承銷,永隆銀行擔任聯(lián)合收款行。此外,多家公司通過招銀國際實施了在香港過橋貸款融資,并且跟進其境外的ipo項目。 跨境金融品牌的發(fā)展也帶動了跨境人民幣傳統(tǒng)業(yè)務的快速發(fā)展,截至2011年7月,銀行跨境人民幣結(jié)算總量超過600億元,帶動各項跨境人民幣存款合計總余額超千億元。2011年5月,銀行領(lǐng)先國內(nèi)商業(yè)銀行,推出“跨境金融”品牌,著力為中國企業(yè)“走出去”打造全面、高效的境內(nèi)外一體化跨境金融服務。以跨境人民幣業(yè)務、跨境財富管理作為主要特色產(chǎn)品的“跨境金融”品牌,已經(jīng)成為銀行又一金字招牌。招

10、行同時擁有境內(nèi)分行、境外分行(香港和紐約分行)、離岸業(yè)務部、境外全資子銀行(永隆銀行)以及境外投資銀行機構(gòu)招銀國際,在提供跨境金融服務方面具備得天獨厚的多位一體平臺優(yōu)勢。產(chǎn)品體系方面,招行涵蓋國際結(jié)算、貿(mào)易融資、外匯理財、保理保函、物流融資、咨詢代理等眾多業(yè)務領(lǐng)域。截至2011年10月末,招行境內(nèi)外幣存款規(guī)模達147億美元,超過交通銀行躋身大行之列,在全國同業(yè)的市場份額達到5.62%。招行跨境金融服務可以協(xié)助協(xié)助企業(yè)規(guī)避風險,歐美債務危機逐步加劇,匯率大幅波動,保理業(yè)務是支持中小企業(yè)發(fā)展的利器。這可以化解國外進口商的信用風險,規(guī)避企業(yè)出口收匯匯率風險。這些年來,招行陪伴眾多中小企業(yè),暢行全球3

11、0個國家;全國10多家企業(yè)獲得保理賠付。2011年招行的保理服務質(zhì)量在fci評選中榮獲境內(nèi)第一、全球第二的好成績。針對中小企業(yè)面臨歐美債務危機的影響,一方面中小企業(yè)需要進一步規(guī)范貿(mào)易書面合同;另一方面,可以借助出口信用保險政策性工具加強風險管控。在新興市場發(fā)展保理業(yè)務時,由于國家風險相對較高,會遇到境外保理網(wǎng)點不足,保理商承保意愿不強等問題,因此招行會尋找當?shù)乇@砩獭⒖鐕蟊@砩谈采w,以及與中國出口信用保險公司相結(jié)合的多個渠道解決,幫助中小企選擇合適的貿(mào)易伙伴、化解買方信用風險。(二)、優(yōu)勢所在銀行作為一家創(chuàng)新型的新銳銀行,正積極探索跨境人民幣業(yè)務的發(fā)展。銀行是國內(nèi)僅有的5家獲批人民幣項目融資

12、資格的銀行之一,是央行貨幣互換協(xié)議項下的境外貨幣當局在境內(nèi)的3家指定開戶銀行之一,也是唯一一家獲批人民幣境外融資額度的商業(yè)銀行,加之招行開設(shè)紐約分行和并購香港永隆銀行之后,擁有了領(lǐng)先同業(yè)的集境內(nèi)、境外和離岸市場于一體的國際化經(jīng)營平臺,因此在提供跨境金融服務方面具有一定優(yōu)勢。首先,銀行在跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算相關(guān)政策的醞釀階段就開始參與有關(guān)部門的討論、積極獻計獻策。因此,無論在專業(yè)人才資源分布、對跨境貿(mào)易類企業(yè)的服務經(jīng)驗,還是對政策的把握、熟悉程度等方面,銀行都具有先天的優(yōu)勢。其次,銀行在海外擁有香港分行、紐約分行、永隆銀行等廣泛的分支機構(gòu),同時也為多家全球型商業(yè)銀行開立了人民幣代理清算賬戶、建立起

13、了成熟的人民幣跨境清算服務網(wǎng)絡(luò),因此,銀行在跨境貿(mào)易人民幣清算的質(zhì)量、速度等方面也具有突出的優(yōu)勢。此外,銀行在跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算以及周邊的業(yè)務領(lǐng)域中,開發(fā)出了結(jié)算、清算、購售、融資等豐富的金融服務產(chǎn)品;同時,銀行還具有高效、專業(yè)的服務團隊,嚴格、規(guī)范的內(nèi)部管理機制以及成熟、穩(wěn)定的it系統(tǒng)。因此,銀行在跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務領(lǐng)域中處于比較領(lǐng)先的地位。 最后,招行是國內(nèi)同業(yè)中同時具備境內(nèi)、境外、離岸三個平臺的兩家銀行之一,在境外擁有香港分行、紐約分行,國際化的平臺日益完善,可以為跨境業(yè)務和走出去的企業(yè)提供一體化的金融服務。所謂的三位一體的平臺,就是有境內(nèi)、境外、離岸的平臺,這三個平臺的優(yōu)勢最主要體

14、現(xiàn)就是我們離岸是有別于四大國有銀行的差異化的一個最主要的特征。而國有銀行是沒有離岸平臺的。和股份制銀行相比的話,招行有境外分支機構(gòu)這么一個平臺,其他的股份制銀行是沒有這么一個境外的平臺。銀行正因為有了離岸業(yè)務和境外業(yè)務,包括在岸構(gòu)成了三位一體平臺的優(yōu)勢,才有別于其他的銀行,起到了一個明顯的優(yōu)勢所在。而且這個優(yōu)勢現(xiàn)在已經(jīng)形成了一種交互的發(fā)展和立體式經(jīng)營的格局,所以造就了銀行成為一個全國外向度和國際化程度最高的商業(yè)銀行之一。 招行可以為企業(yè)提供一站式服務,從頭到尾都可以無障礙的服務。四、 跨境人民幣金融服務方案分析待添加的隱藏文字內(nèi)容3(一)、目的:匯率波動風險大、貨幣兌換成本高、外匯核銷手續(xù)繁瑣

15、、外債管理束縛發(fā)展 銀行為您深入解讀央行新政策、捕捉發(fā)展機遇,提高對外貿(mào)易、投資的便利水平。(二)、使用對象:從事進出口貿(mào)易、對外投資、服務貿(mào)易等外向型經(jīng)濟活動的企業(yè)。(三)、服務產(chǎn)品類型:(四)、服務優(yōu)勢:1、先發(fā)優(yōu)勢先期介入央行政策的醞釀和制定,熟知政策條款的來龍去脈;自跨境人民幣業(yè)務開辦以來,先后勇奪“八個第一”:第一筆粵港跨境人民幣結(jié)算業(yè)務、第一筆“清算行”模式下的跨境人民幣結(jié)算業(yè)務、第一筆跨境人民幣直接投資業(yè)務、第一筆人民幣融資性對外擔保業(yè)務、第一家向境外客戶提供跨境人民幣貿(mào)易融資服務、第一家通過系統(tǒng)實現(xiàn)跨境支付直通處理、第一家提供網(wǎng)上銀行跨境地理支付服務、第一家提供跨境人民幣同業(yè)賬

16、戶理財服務。2、專業(yè)優(yōu)勢率先實施國際結(jié)算集約化管理和集中操作,積累了豐富的專業(yè)經(jīng)驗,培養(yǎng)了大批專業(yè)人才;先期介入央行跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點管理辦法等政策的醞釀和制訂,熟知政策條款的來龍去脈;是五家獲取境外人民幣項目融資資格的銀行之一。3、渠道優(yōu)勢擁有多家海外機構(gòu)以及廣泛的海外代理行網(wǎng)絡(luò),目前已為多家海外代理行開立了人民幣同業(yè)清算賬戶,業(yè)務渠道順暢無阻。4、產(chǎn)品優(yōu)勢成熟的貿(mào)易金融產(chǎn)品體系,可提供跨境貿(mào)易相關(guān)的結(jié)算、清算、兌換、融資、擔保等各類金融服務,對企業(yè)的個性化需求提供一攬子解決方案。5、技術(shù)優(yōu)勢科技研發(fā)力量在業(yè)內(nèi)遙遙領(lǐng)先,自主開發(fā)的結(jié)算、清算、網(wǎng)銀、信息申報等it系統(tǒng),可支持結(jié)算、清算業(yè)務的實時自動處理以及網(wǎng)上自助業(yè)務申請,業(yè)務處理速度快、安全系數(shù)高。6、品牌優(yōu)勢多次獲海內(nèi)外專業(yè)媒體授予的“中國最佳貿(mào)易融資銀行”等金融服務獎項,在國際業(yè)務領(lǐng)域具有卓越的國際聲譽和良好的品牌形象。五、風險評估及預期效果跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務的啟動,實現(xiàn)了人民幣從計價貨幣提升為結(jié)算貨幣的歷史性跨越。對于參與企業(yè)來說,降低匯率風險的同時,也能夠減少大筆的匯兌費用。對于企業(yè)來說,使用人民幣結(jié)算的優(yōu)勢,主要體現(xiàn)在降低匯率風險和減

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