我國農(nóng)村金融監(jiān)管

1、我國農(nóng)村金融監(jiān)管一、農(nóng)村金融監(jiān)管現(xiàn)狀一方面，從金融監(jiān)管的設(shè)備來說。由于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的落后，使得監(jiān)管體系所需的設(shè)備較落后，不同監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的信息共享程度不夠，出現(xiàn)較多困難。加上監(jiān)管設(shè)備的落后，使得信息共享程度較低，最終導(dǎo)致無法充分發(fā)揮金融監(jiān)管的作用。另一方面，自律性較差。由于組織結(jié)構(gòu)的分布大多尚未涉及到農(nóng)村地區(qū)，使其相關(guān)制度及信息披露性還不夠完善，金融市場的自律性幾乎不存在，更別提自我監(jiān)督機(jī)制。由于自律性較差，又沒有設(shè)立相應(yīng)的監(jiān)管工作及信息披露制，使農(nóng)村金融的外部監(jiān)管喪失作用。二、農(nóng)村金融監(jiān)管存在的問題1.缺乏金融監(jiān)管法律法規(guī)。我國金融監(jiān)管的法律體系主要由行政法規(guī)、部門規(guī)章及其行政法規(guī)三局部組成。其中

2、較為重要的兩部法律為：?中華人民共和國銀行監(jiān)督管理法?及其?中國人民銀行法?，根本構(gòu)成了農(nóng)村金融監(jiān)管的法律依據(jù)。然而，由于農(nóng)村金融的持續(xù)性僅僅依靠這兩部法律無法很好地監(jiān)管農(nóng)村金融，監(jiān)管工作無法正常運(yùn)轉(zhuǎn)，較難準(zhǔn)確把握監(jiān)管尺度，操作性較弱，監(jiān)管工作工作無法真正做到公平及公正，制約了農(nóng)村金融業(yè)的開展。2.沒有完善的農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境。當(dāng)前在我國大多數(shù)農(nóng)村地區(qū)，由于缺乏政府主導(dǎo)作用及各個部門間的協(xié)調(diào)，使得監(jiān)管環(huán)境無法深入到農(nóng)村金融體系中，僅僅停留在村、戶的建設(shè)上。由于地方政府及主管部門未充分認(rèn)識金融環(huán)境的重要性，缺乏統(tǒng)一監(jiān)管的認(rèn)識。導(dǎo)致大局部執(zhí)行部門僅僅做一些日常業(yè)務(wù)，而無視了金融監(jiān)管。另外，農(nóng)村企業(yè)及

3、居民的信息意識普遍不高，缺乏自律監(jiān)管意識。3.民間金融監(jiān)管缺失。農(nóng)村金融監(jiān)管體系中民間金融監(jiān)管尤其重要，然而，在實際監(jiān)管工作中，民間金融監(jiān)管缺失，農(nóng)村民間金融無人監(jiān)管。尚未建立完善的金融風(fēng)險防范制。由于農(nóng)村金融市場準(zhǔn)入沒有完善相關(guān)法律制度，使得較多人群通過不透明的方式進(jìn)入到民間金融領(lǐng)域中，進(jìn)而增加了民間金融監(jiān)管和風(fēng)險防范難度。4.未充分發(fā)揮監(jiān)管職能。就當(dāng)前來看，我國農(nóng)村金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)如形同虛設(shè)，并未充分發(fā)揮監(jiān)管職能。加上監(jiān)管內(nèi)容不科學(xué)，使得農(nóng)村金融難以快速開展。在農(nóng)村金融改革中農(nóng)村信用合作社的注冊資金得到降低，相應(yīng)擴(kuò)大了農(nóng)村合作金融組織的建立。然而，由于注冊資金的降低使得進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)的門檻得到降

4、低，導(dǎo)致更多沒有多大信用的金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)，使得金融監(jiān)管范圍面得到擴(kuò)大。但我國金融監(jiān)管制、監(jiān)管人有限，存在較大金融風(fēng)險。三、農(nóng)村金融監(jiān)管體系的構(gòu)建1.建立完善的金融監(jiān)管法律法規(guī)。道德風(fēng)險和信息不對稱是導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)與儲蓄者利益不能協(xié)調(diào)統(tǒng)一的最主要的因素，而完善的法律法規(guī)的建立能有效地克服這種不利因素。標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)自身的行為，協(xié)調(diào)金融機(jī)構(gòu)與儲蓄者之間的委托代理關(guān)系，這也是農(nóng)村金融效勞“三農(nóng)的需要，同時也有利于農(nóng)村金融的健康開展。農(nóng)村資金合作社、村鎮(zhèn)銀行、貸款公司是新型的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，與大型的商業(yè)銀行相比擬，新型的金融機(jī)構(gòu)在市場定位、資產(chǎn)規(guī)模、員工素質(zhì)等方面有很多的差異，它不僅處在?銀行業(yè)監(jiān)督管理法

5、?、?商業(yè)銀行法?、?社區(qū)銀行法?的監(jiān)管范圍，并且其設(shè)立、經(jīng)營都會受到銀監(jiān)會所設(shè)立的原那么性規(guī)定的約束。一個健全的法律環(huán)境對農(nóng)村金融的持續(xù)開展具有重要意義，所以我國應(yīng)盡快建立?合作金融法?、?社區(qū)金融法?等一些列農(nóng)村金融法規(guī)。以期改變目前無法可依的情況，讓具有明顯合作金融性質(zhì)的農(nóng)村資金合作社、農(nóng)村信用社有法可依，滿足農(nóng)村金融快速開展的需求。?商業(yè)銀行法?、?保險法?、?證券法?等多部法律法規(guī)側(cè)重于對金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入市場的約束，但并沒有關(guān)于金融機(jī)構(gòu)退市的內(nèi)容，影響著農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)退市機(jī)制的建立，并且由于新型金融機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)，其局部內(nèi)容已不適應(yīng)現(xiàn)階段農(nóng)村金融開展的需要，所以要加快對現(xiàn)有相關(guān)法律法規(guī)的修訂和

6、完善。2.建立有效的金融監(jiān)控體制。隨著金融業(yè)的開展，由中國人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會一會三行形成的金融監(jiān)管格局的弊端越來越明顯。銀監(jiān)會與中央銀行是農(nóng)村金融的主要的監(jiān)管者，由于保險業(yè)在農(nóng)村的開展緩慢，監(jiān)管有許多缺乏之處：一是監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間不能有效地配合，導(dǎo)致監(jiān)管死角出現(xiàn)，這樣不僅拉升了監(jiān)管的本錢，還阻礙了監(jiān)管效率的提高：二是由于中央銀行與銀監(jiān)會不能及時進(jìn)行信息的互換和共享，導(dǎo)致監(jiān)管合力的力度不大，影響協(xié)調(diào)機(jī)制的建立；三是監(jiān)管機(jī)構(gòu)的基層組織薄弱，沒有充分認(rèn)識到農(nóng)村金融市場上的復(fù)雜性和多元性，在人力和物力上投入有限，不適應(yīng)對農(nóng)村金融進(jìn)行監(jiān)管的需要。而各監(jiān)管部門間協(xié)調(diào)機(jī)制的建立，能有效地減少“一行

7、三會在監(jiān)管上形成的空白和交叉，各機(jī)構(gòu)相互配合，并有所側(cè)重，能提高工作效率。特別是在農(nóng)村金融開展較快的地區(qū)，為了全面協(xié)調(diào)各監(jiān)管部門的工作，可建立由政府主導(dǎo)、“一行三會參與的聯(lián)席會議機(jī)制?？紤]到農(nóng)村金融組織與國有銀行相比缺乏國家信譽(yù)擔(dān)保，主要以效勞農(nóng)村地區(qū)中小經(jīng)濟(jì)體為主，為刺激農(nóng)村經(jīng)濟(jì)開展，國家還要給予一定優(yōu)惠政策扶持，比方增加增設(shè)網(wǎng)點(diǎn)的權(quán)力，擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍的權(quán)利，適度范圍內(nèi)的稅收優(yōu)惠，地方政府還可根據(jù)本地經(jīng)濟(jì)開展需求發(fā)動當(dāng)?shù)卮笠?guī)模企業(yè)和農(nóng)民等參與金融活動，給予這些金融組織拓展業(yè)務(wù)、壯大自身實力的時機(jī)，以更好地效勞農(nóng)村經(jīng)濟(jì)個體，增加農(nóng)民就業(yè)與創(chuàng)業(yè)的時機(jī)，逐步建立起企業(yè)與個人信用制度，并緊跟全國信用制

8、度建設(shè)步伐。3.建立科學(xué)的金融風(fēng)險預(yù)警體系?？茖W(xué)高效的金融信息收集與金融風(fēng)險預(yù)警體系對農(nóng)村金融監(jiān)管體系的構(gòu)建具有重要意義。由于自身原因和所處環(huán)境的影響，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對信息的收集效率低、傳遞速度慢，導(dǎo)致監(jiān)管機(jī)構(gòu)獲取的信息不完整、不準(zhǔn)確、不及時，嚴(yán)重影響著監(jiān)管機(jī)構(gòu)對風(fēng)險的識別、預(yù)警和躲避。為了有效地推進(jìn)社會對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督，要加大農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)信息披露力度，金融機(jī)構(gòu)要及時、準(zhǔn)確、完整地發(fā)布其主要業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、風(fēng)險狀況，這不僅方便了社會金融監(jiān)管體系的建立，也促進(jìn)了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)自身經(jīng)營和管理，還為支農(nóng)效果的測評提供了信息支持。4.建立行業(yè)自律體系。國外金融制度建設(shè)開展經(jīng)驗說明：作為在行業(yè)內(nèi)部進(jìn)行協(xié)調(diào)

9、及監(jiān)管的組織，行業(yè)自律協(xié)會能有效地對行業(yè)實施保護(hù)。在2005年，我國成立了中國銀行業(yè)協(xié)會農(nóng)村金融工作委員會，作為農(nóng)村金融行業(yè)的自律組織，農(nóng)村信用合作社是其主要的工作對象。同時，要盡快進(jìn)行論證和確定，是否需要建立新型的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的自律組織。如果不需要，可以把新型的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)吸收。人們越來越認(rèn)識到農(nóng)村金融行業(yè)自律體系的建立有利于良好的金融秩序的形成，行業(yè)自律組織與監(jiān)管職能部門統(tǒng)籌合作，依托于同業(yè)自律公約，對同業(yè)經(jīng)營行為進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)和約束。5.建立社會監(jiān)督體系。金融關(guān)系到社會活動的方方面面，尤其是經(jīng)濟(jì)活動。而造成金融風(fēng)險的因素是多方面的，并且這些因素大多復(fù)雜。所以說，單依靠官方機(jī)構(gòu)，難以進(jìn)行全面周詳

10、的監(jiān)管和防范，需要全社會的共同參與，應(yīng)該建立以基層政府為核心，由廣闊社會公眾、社會中介機(jī)構(gòu)、各職能部門參與的社會聯(lián)合監(jiān)管防范體系，這樣不僅為農(nóng)村金融監(jiān)管體系的構(gòu)建創(chuàng)造了一個良好的外部環(huán)境，同時又防止了政府對農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)日常經(jīng)營的過度干預(yù)。6.建立被監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)自身內(nèi)控系統(tǒng)。被監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)自身的內(nèi)控是建立有效監(jiān)管體系的關(guān)鍵。內(nèi)控系統(tǒng)既是有效監(jiān)管的根底也是金融機(jī)構(gòu)生存和開展的要素，使金融機(jī)構(gòu)能及時躲避金融風(fēng)險，保證金融活動的有序進(jìn)行。規(guī)模小，人員少是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)，決定了它不能像大型金融機(jī)構(gòu)設(shè)立專門的自律機(jī)構(gòu)。但是，由于沒有關(guān)于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控系統(tǒng)的相關(guān)法律法規(guī)，且農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)所處環(huán)境的復(fù)雜性和自身的脆弱性，內(nèi)控機(jī)構(gòu)建設(shè)顯得尤為必要，所以農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)自身狀況，建立適合自身開展的內(nèi)控系統(tǒng)。為了從源頭上加強(qiáng)內(nèi)控制度的操作效力，內(nèi)部組織和管理制度建設(shè)的程序要標(biāo)準(zhǔn)；為了保障內(nèi)控制度的執(zhí)行力和威懾性，要獎罰清楚，加強(qiáng)違規(guī)