項(xiàng)目九 保險(xiǎn)市場(chǎng)與監(jiān)管

1、項(xiàng)目九保險(xiǎn)市場(chǎng)與監(jiān)管項(xiàng)目九保險(xiǎn)市場(chǎng)與監(jiān)管學(xué)習(xí)要點(diǎn)學(xué)習(xí)要點(diǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)組織與供求市場(chǎng)組織與供求 23保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管 保險(xiǎn)市場(chǎng)概述保險(xiǎn)市場(chǎng)概述1課前項(xiàng)目直擊課前項(xiàng)目直擊新中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的初創(chuàng)新中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的初創(chuàng) 任務(wù)一任務(wù)一 保險(xiǎn)市場(chǎng)概述保險(xiǎn)市場(chǎng)概述一、保險(xiǎn)市場(chǎng)的概念及構(gòu)成要素一、保險(xiǎn)市場(chǎng)的概念及構(gòu)成要素12二、保險(xiǎn)市場(chǎng)的特點(diǎn)二、保險(xiǎn)市場(chǎng)的特點(diǎn) 一、一、保險(xiǎn)市場(chǎng)的概念及構(gòu)成要素保險(xiǎn)市場(chǎng)的概念及構(gòu)成要素保險(xiǎn)市場(chǎng)：保險(xiǎn)市場(chǎng)：保險(xiǎn)市場(chǎng)是市場(chǎng)的一種形式，有廣義和狹義之分。狹義的保險(xiǎn)市場(chǎng)是指保險(xiǎn)商品交換的場(chǎng)所；廣義的保險(xiǎn)市場(chǎng)是指保險(xiǎn)商品交換關(guān)系的總和或是保險(xiǎn)商品供給與需求關(guān)系的總和。 保險(xiǎn)市場(chǎng)的

2、交易對(duì)象：保險(xiǎn)市場(chǎng)的交易對(duì)象：各類(lèi)保險(xiǎn)商品。 保險(xiǎn)市場(chǎng)的主體保險(xiǎn)市場(chǎng)的主體保險(xiǎn)人、投保人和中介方保險(xiǎn)人、投保人和中介方 保險(xiǎn)人：又稱(chēng)“承保人”，是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司，亦在保險(xiǎn)市場(chǎng)上是保險(xiǎn)商品的供給方。 投保人 ：即要保人，是與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。 中介方：保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)公估人等。 保險(xiǎn)代理人可分為專(zhuān)業(yè)代理人、兼業(yè)代理人和個(gè)人代理人三種 亦稱(chēng)“保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)”，它是指專(zhuān)門(mén)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)代理公司。指受保險(xiǎn)人委托，在從事自身業(yè)務(wù)的同時(shí)，為保險(xiǎn)人代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位。 指根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，在保險(xiǎn)人授權(quán)的范

3、圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)的個(gè)人。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人-根據(jù)根據(jù)委托方的不同可以分委托方的不同可以分為狹義的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人為狹義的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 。1狹義的保險(xiǎn)經(jīng)狹義的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是指直接紀(jì)人是指直接介于投保人和介于投保人和原保險(xiǎn)人原保險(xiǎn)人之間之間的中間人，直的中間人，直接接受投?？徒咏邮芡侗？蛻?hù)的委托戶(hù)的委托2再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是促成再保險(xiǎn)是促成再保險(xiǎn)分出公司與接分出公司與接受公司建立再受公司建立再保險(xiǎn)關(guān)系的中保險(xiǎn)關(guān)系的中介人介人對(duì)象項(xiàng)目對(duì)象項(xiàng)目 保險(xiǎn)代理人保險(xiǎn)代理人 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 委托人不同委托人不同 受保險(xiǎn)人委托，代表保險(xiǎn)人利益受保險(xiǎn)人

4、委托，代表保險(xiǎn)人利益 基于投保人利益從事基于投保人利益從事活動(dòng)活動(dòng) 代理權(quán)限不同代理權(quán)限不同代理銷(xiāo)售保險(xiǎn)人授權(quán)的保險(xiǎn)產(chǎn)品代理銷(xiāo)售保險(xiǎn)人授權(quán)的保險(xiǎn)產(chǎn)品 受投保人的委托受投保人的委托 收入來(lái)源不同收入來(lái)源不同 根據(jù)代理合同向保險(xiǎn)人收取代理根據(jù)代理合同向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)手續(xù)費(fèi) 由保險(xiǎn)人支付傭金，由保險(xiǎn)人支付傭金，或由投保人支付報(bào)酬或由投保人支付報(bào)酬 法律地位不同法律地位不同代理的行為視為保險(xiǎn)人的行為代理的行為視為保險(xiǎn)人的行為 獨(dú)立承擔(dān)民事法律責(zé)獨(dú)立承擔(dān)民事法律責(zé)任任 保險(xiǎn)市場(chǎng)的客體保險(xiǎn)市場(chǎng)的客體 保險(xiǎn)保險(xiǎn)商品是一種無(wú)形商品商品是一種無(wú)形商品 保險(xiǎn)商品是一種保險(xiǎn)商品是一種“非渴求商品非渴求商品”

5、保險(xiǎn)商品保險(xiǎn)商品消費(fèi)過(guò)程的滯后消費(fèi)過(guò)程的滯后性性保險(xiǎn)監(jiān)督管理者保險(xiǎn)監(jiān)督管理者n保險(xiǎn)市場(chǎng)的特點(diǎn)保險(xiǎn)市保險(xiǎn)市場(chǎng)特點(diǎn)場(chǎng)特點(diǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)是直接的是直接的風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)是特殊的是特殊的“期貨期貨”交易市場(chǎng)交易市場(chǎng)保險(xiǎn)市保險(xiǎn)市場(chǎng)是非場(chǎng)是非即時(shí)清即時(shí)清結(jié)市場(chǎng)結(jié)市場(chǎng) 完全競(jìng)爭(zhēng)模式完全競(jìng)爭(zhēng)模式完全競(jìng)爭(zhēng)型保險(xiǎn)市場(chǎng)，是指一個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)上有數(shù)量眾多的保險(xiǎn)公司，任何公司都可以自由進(jìn)出市場(chǎng)。 完全壟斷模式完全壟斷模式完全壟斷型保險(xiǎn)市場(chǎng)，是指保險(xiǎn)市場(chǎng)完全由一家保險(xiǎn)公司所操縱，這家公司的性質(zhì)既可是國(guó)營(yíng)的，也可是私營(yíng)的。完全壟斷模式還有兩種變通形式。一種是專(zhuān)業(yè)型完全壟斷模式，另一種是地區(qū)型完全壟斷模式。 壟

6、斷競(jìng)爭(zhēng)模式壟斷競(jìng)爭(zhēng)模式 壟斷競(jìng)爭(zhēng)模式下的保險(xiǎn)市場(chǎng)，大小保險(xiǎn)公司并存，少數(shù)大保險(xiǎn)公司在市場(chǎng)上取得壟地位。競(jìng)爭(zhēng)的特點(diǎn)表現(xiàn)為：同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)在大壟斷公司之間、壟斷公司與非壟斷公司之間、非壟斷公司彼此之間激烈展開(kāi)。 寡頭壟斷模式寡頭壟斷模式寡頭壟斷型保險(xiǎn)市場(chǎng)，是指在一個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)上，只存在少數(shù)相互競(jìng)爭(zhēng)的保險(xiǎn)公司。 任務(wù)二任務(wù)二 保險(xiǎn)市場(chǎng)組織與供求保險(xiǎn)市場(chǎng)組織與供求 一、保險(xiǎn)市場(chǎng)的組織形式一、保險(xiǎn)市場(chǎng)的組織形式 12二、保險(xiǎn)市場(chǎng)的供求二、保險(xiǎn)市場(chǎng)的供求 國(guó)營(yíng)保國(guó)營(yíng)保險(xiǎn)組織險(xiǎn)組織 保險(xiǎn)市場(chǎng)的一般組織形式一、保險(xiǎn)市場(chǎng)的組織形式一、保險(xiǎn)市場(chǎng)的組織形式 1保險(xiǎn)市場(chǎng)的一般組織形式保險(xiǎn)市場(chǎng)的一般組織形式行業(yè)自行業(yè)自保組織保

7、組織 合作保合作保險(xiǎn)組織險(xiǎn)組織 合營(yíng)保合營(yíng)保險(xiǎn)組織險(xiǎn)組織 私營(yíng)保私營(yíng)保險(xiǎn)組織險(xiǎn)組織 幾種典型的保險(xiǎn)市場(chǎng)組織形式幾種典型的保險(xiǎn)市場(chǎng)組織形式勞合社勞合社 保險(xiǎn)合作社保險(xiǎn)合作社 相互保險(xiǎn)社相互保險(xiǎn)社 相互保險(xiǎn)公司相互保險(xiǎn)公司 保險(xiǎn)股份有限公司保險(xiǎn)股份有限公司我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)行的保險(xiǎn)公司組織形式我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)行的保險(xiǎn)公司組織形式 我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)行的保險(xiǎn)公司組織形式主要有國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司和股份保險(xiǎn)公司兩種。 我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)現(xiàn)行的保險(xiǎn)公司組織 形式國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司股份保險(xiǎn)公司二、保險(xiǎn)市場(chǎng)的供求二、保險(xiǎn)市場(chǎng)的供求1保險(xiǎn)市場(chǎng)的供給保險(xiǎn)市場(chǎng)的供給保險(xiǎn)市場(chǎng)供給：保險(xiǎn)市場(chǎng)供給：保險(xiǎn)市場(chǎng)供給是指在一定的費(fèi)率水平上，保險(xiǎn)市

8、場(chǎng)上各家保險(xiǎn)企業(yè)愿意并且能夠提供的保險(xiǎn)商品的數(shù)量。保險(xiǎn)市場(chǎng)供給可以用保險(xiǎn)市場(chǎng)上的承保能力來(lái)表示，它是各個(gè)保險(xiǎn)企業(yè)的承保能力之總和。影響保險(xiǎn)市場(chǎng)供給的主要因素影響保險(xiǎn)市場(chǎng)供給的主要因素 保險(xiǎn)費(fèi)率 、償付能力 、互補(bǔ)品、替代品的價(jià)格 、保險(xiǎn)技術(shù) 、社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策 、政府的監(jiān)管 。 保險(xiǎn)商品供給彈性保險(xiǎn)商品供給彈性 保險(xiǎn)商品供給彈性的含義保險(xiǎn)商品供給彈性的含義 保險(xiǎn)商品供給彈性通常指的是保險(xiǎn)商品供給的費(fèi)率彈性保險(xiǎn)商品供給彈性通常指的是保險(xiǎn)商品供給的費(fèi)率彈性，即指保險(xiǎn)費(fèi)率變動(dòng)所引起的保險(xiǎn)商品供給量變動(dòng)，它反，即指保險(xiǎn)費(fèi)率變動(dòng)所引起的保險(xiǎn)商品供給量變動(dòng)，它反映了保險(xiǎn)商品供給量對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)率變動(dòng)的反應(yīng)程度，一般

9、用映了保險(xiǎn)商品供給量對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)率變動(dòng)的反應(yīng)程度，一般用供給彈性系數(shù)來(lái)表示，其公式為：供給彈性系數(shù)來(lái)表示，其公式為： 式中式中 S保險(xiǎn)商品供給量，保險(xiǎn)商品供給量，S保險(xiǎn)商品供給量變動(dòng)保險(xiǎn)商品供給量變動(dòng)； P保險(xiǎn)費(fèi)率，保險(xiǎn)費(fèi)率， P保險(xiǎn)費(fèi)率變動(dòng)。保險(xiǎn)商品供給保險(xiǎn)費(fèi)率變動(dòng)。保險(xiǎn)商品供給與保險(xiǎn)費(fèi)率成正相關(guān)關(guān)系。與保險(xiǎn)費(fèi)率成正相關(guān)關(guān)系。PPSSEs/ 保險(xiǎn)商品供給彈性的種類(lèi)保險(xiǎn)商品供給彈性的種類(lèi) 供給無(wú)彈性，即無(wú)論保險(xiǎn)費(fèi)率如何變動(dòng)，保險(xiǎn)供給無(wú)彈性，即無(wú)論保險(xiǎn)費(fèi)率如何變動(dòng)，保險(xiǎn)商品供給量都保持不變；供給無(wú)限彈性，即既使商品供給量都保持不變；供給無(wú)限彈性，即既使保險(xiǎn)費(fèi)率不再上升，保險(xiǎn)商品供給量也無(wú)限增長(zhǎng)保險(xiǎn)費(fèi)

10、率不再上升，保險(xiǎn)商品供給量也無(wú)限增長(zhǎng)；供給單位彈性，即保險(xiǎn)費(fèi)率變動(dòng)的比率與其供；供給單位彈性，即保險(xiǎn)費(fèi)率變動(dòng)的比率與其供給量變動(dòng)比率相同；供給富于彈性，即表明保險(xiǎn)給量變動(dòng)比率相同；供給富于彈性，即表明保險(xiǎn)商品供給量變動(dòng)的比率大于保險(xiǎn)費(fèi)率變動(dòng)的比率商品供給量變動(dòng)的比率大于保險(xiǎn)費(fèi)率變動(dòng)的比率；供給缺乏彈性，即表明保險(xiǎn)商品供給量的變動(dòng)；供給缺乏彈性，即表明保險(xiǎn)商品供給量的變動(dòng)比率小于保險(xiǎn)費(fèi)率變動(dòng)的比率。比率小于保險(xiǎn)費(fèi)率變動(dòng)的比率。 保險(xiǎn)商品供給彈性的特殊性保險(xiǎn)商品供給彈性的特殊性 保險(xiǎn)商品供給彈性較為穩(wěn)定保險(xiǎn)商品供給彈性較為穩(wěn)定 保險(xiǎn)商品供給彈性較大保險(xiǎn)商品供給彈性較大 二、保險(xiǎn)市場(chǎng)的供求二、保險(xiǎn)市

11、場(chǎng)的供求1保險(xiǎn)市場(chǎng)的需求保險(xiǎn)市場(chǎng)的需求保險(xiǎn)市場(chǎng)需求：保險(xiǎn)市場(chǎng)需求：保險(xiǎn)需求就是指在一定的費(fèi)率水平上，保險(xiǎn)消費(fèi)者從保險(xiǎn)市場(chǎng)上愿意并有能力購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)商品數(shù)量表(單)。它是消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)保障的需求量，可以用投保人投保的保險(xiǎn)金額總量來(lái)計(jì)量。影響保險(xiǎn)市場(chǎng)需求的主要因素影響保險(xiǎn)市場(chǎng)需求的主要因素 風(fēng)險(xiǎn)因素 、保險(xiǎn)費(fèi)率 、保險(xiǎn)消費(fèi)者的貨幣收入 、保險(xiǎn)互補(bǔ)品與替代品價(jià)格 、文化傳統(tǒng) 、經(jīng)濟(jì)制度 。 保險(xiǎn)商品需求彈性保險(xiǎn)商品需求彈性 保險(xiǎn)商品需求彈性的含義保險(xiǎn)商品需求彈性的含義 保險(xiǎn)需求彈性是指保險(xiǎn)需求對(duì)其諸影響因素變動(dòng)保險(xiǎn)需求彈性是指保險(xiǎn)需求對(duì)其諸影響因素變動(dòng)的反應(yīng)程度，通常用需求彈性系數(shù)來(lái)表示。的反應(yīng)程度，通

12、常用需求彈性系數(shù)來(lái)表示。 即：即： 式中：式中：D保險(xiǎn)需求，保險(xiǎn)需求，D保險(xiǎn)需求的變動(dòng)保險(xiǎn)需求的變動(dòng)，f影響保險(xiǎn)需求的因素，影響保險(xiǎn)需求的因素，f影響保險(xiǎn)需影響保險(xiǎn)需求的因素的變動(dòng)。求的因素的變動(dòng)。/dD DEff 保險(xiǎn)需求的費(fèi)率彈性保險(xiǎn)需求的費(fèi)率彈性 保險(xiǎn)需求的費(fèi)率彈性是指由于保險(xiǎn)費(fèi)率的變動(dòng)而引起的保險(xiǎn)需求量的變動(dòng)，它反映了保險(xiǎn)需求對(duì)費(fèi)率變動(dòng)的反應(yīng)程度。用公式表示為： 式中： D保險(xiǎn)需求，D保險(xiǎn)需求變動(dòng)，P保險(xiǎn)費(fèi)率，P保險(xiǎn)費(fèi)率的變動(dòng)。根據(jù)保險(xiǎn)需求與費(fèi)率之間的關(guān)系可知，兩者之間呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。 當(dāng)Ed=0時(shí)，稱(chēng)完全無(wú)彈性，即保險(xiǎn)需求量不因費(fèi)率的上升或下降而有任何變化，如強(qiáng)制保險(xiǎn)；當(dāng)Ed1時(shí)，稱(chēng)缺

13、乏彈性，即當(dāng)該險(xiǎn)種的費(fèi)率下降時(shí)，保險(xiǎn)需求的增加幅度小于費(fèi)率下降的幅度，如大部分責(zé)任險(xiǎn)；當(dāng)Ed1時(shí)，稱(chēng)富于彈性，即當(dāng)該險(xiǎn)種的費(fèi)率下降時(shí)，保險(xiǎn)需求量的增加幅度大于費(fèi)率下降的幅度，如大部分的汽車(chē)保險(xiǎn)；當(dāng)Ed=1時(shí)，稱(chēng)單位彈性，即保險(xiǎn)需求的變化與費(fèi)率變化呈等比例；當(dāng)Ed=時(shí)，稱(chēng)無(wú)限大彈性，即保險(xiǎn)費(fèi)率的微小變化就會(huì)引起保險(xiǎn)需求量無(wú)限大的反應(yīng)。/PD DEP P 保險(xiǎn)需求的收入彈性保險(xiǎn)需求的收入彈性 保險(xiǎn)需求的收入彈性是指保險(xiǎn)消費(fèi)者貨幣收入變動(dòng)所引起的保險(xiǎn)需求量的變動(dòng)，它反映了保險(xiǎn)需求量對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者貨幣收入變動(dòng)的反應(yīng)程度。用公式表示為： 式中： D保險(xiǎn)需求，D保險(xiǎn)需求的變動(dòng)，I貨幣收入，I貨幣收入的變動(dòng)

14、一般來(lái)講，保險(xiǎn)需求的收入彈性大于一般商品。收入無(wú)彈性：Ei=0；收入富于彈性：Ei1；收入缺乏彈性：Ei1；收入單位彈性：Ei=1和收入負(fù)彈性：Ei0。/iD DEII保險(xiǎn)需求的交叉彈性保險(xiǎn)需求的交叉彈性 保險(xiǎn)需求的交叉彈性指相關(guān)的其他商品的價(jià)格變動(dòng)引起的保險(xiǎn)需求量的變動(dòng)，它取決于其他商品對(duì)保險(xiǎn)商品的替代程度和互補(bǔ)程度，反映了保險(xiǎn)需求量對(duì)替代商品或互補(bǔ)商品價(jià)格變動(dòng)的反應(yīng)程度。用公式表示為：式中：D保險(xiǎn)需求，D保險(xiǎn)需求變動(dòng)， Pg替代商品或互補(bǔ)商品價(jià)格 Pg替代商品或互補(bǔ)商品價(jià)格的變動(dòng) 一般而言，保險(xiǎn)需求與替代商品的價(jià)格呈正方向變動(dòng)，即交叉彈性為正，且交叉彈性愈大替代性也愈大。保險(xiǎn)需求與互補(bǔ)商品

15、價(jià)格呈反方向變動(dòng)，即交叉彈性為負(fù)。/xggDDEPP 影響保險(xiǎn)需求彈性的因素影響保險(xiǎn)需求彈性的因素 一般而言，消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)商品的需求愈強(qiáng)，其需求彈性愈??；保險(xiǎn)商品的可替代程度越高，其需求彈性愈強(qiáng)；保險(xiǎn)商品用途越廣泛，其需求彈性越大；保險(xiǎn)商品消費(fèi)期限越長(zhǎng)，其需求彈性越大；保險(xiǎn)商品在家庭消費(fèi)結(jié)構(gòu)中占的支出比例越大，其需求彈性越大。二、保險(xiǎn)市場(chǎng)的供求二、保險(xiǎn)市場(chǎng)的供求1保險(xiǎn)市場(chǎng)的供求平衡保險(xiǎn)市場(chǎng)的供求平衡 保險(xiǎn)市場(chǎng)供求平衡，是指在一定費(fèi)率水平下，保險(xiǎn)供給恰好等于保險(xiǎn)需求的狀態(tài)，即保險(xiǎn)供給與需求達(dá)到均衡點(diǎn)。也即當(dāng)費(fèi)率P不變時(shí)，SD。保險(xiǎn)市場(chǎng)的均衡狀態(tài)如圖所示任務(wù)三任務(wù)三 保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管

16、一、保險(xiǎn)監(jiān)管的定義與發(fā)展一、保險(xiǎn)監(jiān)管的定義與發(fā)展 12二、保險(xiǎn)組織監(jiān)管二、保險(xiǎn)組織監(jiān)管 三、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管三、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管 3四、保險(xiǎn)償付能力監(jiān)管四、保險(xiǎn)償付能力監(jiān)管4五、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)監(jiān)管五、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)監(jiān)管 5一、保險(xiǎn)監(jiān)管的定義與發(fā)展一、保險(xiǎn)監(jiān)管的定義與發(fā)展 1保險(xiǎn)監(jiān)管的定義保險(xiǎn)監(jiān)管的定義保險(xiǎn)監(jiān)管：保險(xiǎn)監(jiān)管：保險(xiǎn)監(jiān)管是指政府對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)督管理，是保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法對(duì)保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)督管理，以確保保險(xiǎn)市場(chǎng)的規(guī)范運(yùn)作和保險(xiǎn)人的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，保護(hù)被保險(xiǎn)人利益，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康、有序發(fā)展的整個(gè)過(guò)程。保險(xiǎn)監(jiān)管的產(chǎn)生與發(fā)展保險(xiǎn)監(jiān)管的產(chǎn)生與發(fā)展 早期的保險(xiǎn)監(jiān)管制度產(chǎn)生于英國(guó)早期的保險(xiǎn)監(jiān)管制度產(chǎn)生于英國(guó) 現(xiàn)代保

17、險(xiǎn)監(jiān)管制度誕生于美國(guó)現(xiàn)代保險(xiǎn)監(jiān)管制度誕生于美國(guó) 現(xiàn)代監(jiān)管制度的法律發(fā)展現(xiàn)代監(jiān)管制度的法律發(fā)展 我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管制度的發(fā)展我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管制度的發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管的目標(biāo) 保證保險(xiǎn)人有足夠的償付能力保證保險(xiǎn)人有足夠的償付能力 防止利用保險(xiǎn)進(jìn)行欺詐防止利用保險(xiǎn)進(jìn)行欺詐 在保險(xiǎn)市場(chǎng)上維護(hù)合理的價(jià)格和公平的保在保險(xiǎn)市場(chǎng)上維護(hù)合理的價(jià)格和公平的保險(xiǎn)條件險(xiǎn)條件 提高保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益提高保險(xiǎn)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益二、保險(xiǎn)組織監(jiān)管二、保險(xiǎn)組織監(jiān)管 1保險(xiǎn)市場(chǎng)的準(zhǔn)入保險(xiǎn)市場(chǎng)的準(zhǔn)入 開(kāi)業(yè)審批制度開(kāi)業(yè)審批制度 組織形式管理組織形式管理 資本金管理資本金管理 保證金要求保證金要求從業(yè)人員要求從業(yè)人員要

18、求案例：我國(guó)保險(xiǎn)公司的設(shè)立程序案例：我國(guó)保險(xiǎn)公司的設(shè)立程序 我國(guó)保險(xiǎn)公司的設(shè)立程序：我國(guó)保險(xiǎn)公司的設(shè)立程序：首先要向保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)申請(qǐng)分初步申請(qǐng)和正式申請(qǐng)兩個(gè)步驟。首先要向保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)申請(qǐng)分初步申請(qǐng)和正式申請(qǐng)兩個(gè)步驟。初步審查合格后，進(jìn)行保險(xiǎn)公司的籌建。初步審查合格后，進(jìn)行保險(xiǎn)公司的籌建。保監(jiān)會(huì)頒發(fā)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證，向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)保監(jiān)會(huì)頒發(fā)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證，向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。業(yè)執(zhí)照。自許可證發(fā)出之日起自許可證發(fā)出之日起6 6個(gè)月內(nèi)無(wú)正當(dāng)理由未辦理公司設(shè)立登記的，其經(jīng)營(yíng)保個(gè)月內(nèi)無(wú)正當(dāng)理由未辦理公司設(shè)立登記的，其經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證自動(dòng)失效。險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證自動(dòng)

19、失效。 二、保險(xiǎn)組織監(jiān)管二、保險(xiǎn)組織監(jiān)管 1保險(xiǎn)市場(chǎng)的退出保險(xiǎn)市場(chǎng)的退出 政府對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的政府對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的“扶助扶助”政策政策保險(xiǎn)企業(yè)的解散保險(xiǎn)企業(yè)的解散 保險(xiǎn)公司的清算保險(xiǎn)公司的清算 案例案例 保險(xiǎn)公司破產(chǎn)保單會(huì)不會(huì)泡湯保險(xiǎn)公司破產(chǎn)保單會(huì)不會(huì)泡湯? ?小胖：這年頭，銀行、保險(xiǎn)公司都能倒閉，最近我好擔(dān)心，擔(dān)心我國(guó)的保小胖：這年頭，銀行、保險(xiǎn)公司都能倒閉，最近我好擔(dān)心，擔(dān)心我國(guó)的保險(xiǎn)公司也會(huì)倒閉。險(xiǎn)公司也會(huì)倒閉。大瘦：我國(guó)大瘦：我國(guó)保險(xiǎn)法保險(xiǎn)法規(guī)定，經(jīng)營(yíng)人壽保險(xiǎn)的公司原則上不允許破產(chǎn)。如規(guī)定，經(jīng)營(yíng)人壽保險(xiǎn)的公司原則上不允許破產(chǎn)。如果資不抵債，必須交由同類(lèi)業(yè)務(wù)公司接管原業(yè)務(wù)。果資不抵債，必須交由同

20、類(lèi)業(yè)務(wù)公司接管原業(yè)務(wù)。小胖：這么說(shuō)，即便保險(xiǎn)公司破產(chǎn)，也不會(huì)導(dǎo)致保單失效了小胖：這么說(shuō)，即便保險(xiǎn)公司破產(chǎn)，也不會(huì)導(dǎo)致保單失效了? ?大瘦：與其他性質(zhì)公司相比，保險(xiǎn)公司監(jiān)管?chē)?yán)密，破產(chǎn)概率很小。即使破大瘦：與其他性質(zhì)公司相比，保險(xiǎn)公司監(jiān)管?chē)?yán)密，破產(chǎn)概率很小。即使破產(chǎn)，保險(xiǎn)保障基金可為險(xiǎn)企破產(chǎn)后提供債務(wù)償還；同時(shí)根據(jù)相關(guān)辦法，破產(chǎn)，保險(xiǎn)保障基金可為險(xiǎn)企破產(chǎn)后提供債務(wù)償還；同時(shí)根據(jù)相關(guān)辦法，破產(chǎn)公司的人壽保險(xiǎn)合同將由其他保險(xiǎn)公司接管，這意味著保險(xiǎn)公司破產(chǎn)不產(chǎn)公司的人壽保險(xiǎn)合同將由其他保險(xiǎn)公司接管，這意味著保險(xiǎn)公司破產(chǎn)不會(huì)導(dǎo)致保單失效，保單持有人不必過(guò)于擔(dān)心。會(huì)導(dǎo)致保單失效，保單持有人不必過(guò)于擔(dān)心。小胖

21、：不失效，損失還是有的吧小胖：不失效，損失還是有的吧? ?大瘦：保險(xiǎn)公司破產(chǎn)，保單會(huì)由其它公司大瘦：保險(xiǎn)公司破產(chǎn)，保單會(huì)由其它公司“接盤(pán)接盤(pán)”，但被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)利，但被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)利益還是會(huì)出現(xiàn)一定程度的縮水。益還是會(huì)出現(xiàn)一定程度的縮水。小胖：大概會(huì)損失多少小胖：大概會(huì)損失多少? ?大瘦：一旦保險(xiǎn)公司破產(chǎn)，最高可致個(gè)人保單持有者損失大瘦：一旦保險(xiǎn)公司破產(chǎn)，最高可致個(gè)人保單持有者損失10%10%。小胖：保險(xiǎn)公司破產(chǎn)了，誰(shuí)來(lái)負(fù)責(zé)保單價(jià)值的小胖：保險(xiǎn)公司破產(chǎn)了，誰(shuí)來(lái)負(fù)責(zé)保單價(jià)值的90%90%呢呢? ?大瘦：這點(diǎn)你放心。我國(guó)大瘦：這點(diǎn)你放心。我國(guó)保險(xiǎn)保障基金管理辦法保險(xiǎn)保障基金管理辦法規(guī)定，保險(xiǎn)公司破

22、產(chǎn)規(guī)定，保險(xiǎn)公司破產(chǎn)或被撤銷(xiāo)、其清算財(cái)產(chǎn)不足以?xún)敻侗呜?zé)任的，保險(xiǎn)保障基金將對(duì)保單持或被撤銷(xiāo)、其清算財(cái)產(chǎn)不足以?xún)敻侗呜?zé)任的，保險(xiǎn)保障基金將對(duì)保單持有人，或保單受讓公司進(jìn)行救濟(jì)。有人，或保單受讓公司進(jìn)行救濟(jì)。小胖：對(duì)壽險(xiǎn)和非壽險(xiǎn)保單分別如何補(bǔ)償呢小胖：對(duì)壽險(xiǎn)和非壽險(xiǎn)保單分別如何補(bǔ)償呢? ?大瘦：不同保單補(bǔ)償金額不同。據(jù)了解，對(duì)于壽險(xiǎn)個(gè)人投保人，補(bǔ)償金額大瘦：不同保單補(bǔ)償金額不同。據(jù)了解，對(duì)于壽險(xiǎn)個(gè)人投保人，補(bǔ)償金額以轉(zhuǎn)讓后保單利益不超過(guò)轉(zhuǎn)讓前保單利益的以轉(zhuǎn)讓后保單利益不超過(guò)轉(zhuǎn)讓前保單利益的90%90%為限。對(duì)于非壽險(xiǎn)合同，保為限。對(duì)于非壽險(xiǎn)合同，保單持有人損失為單持有人損失為5 5萬(wàn)元以?xún)?nèi)的部分予以全額救助；保單持有人為個(gè)人的，損萬(wàn)元以?xún)?nèi)的部分予以全額救助；保單持有人為個(gè)人的，損失超過(guò)失超過(guò)5 5萬(wàn)元的部分，救助金額為超過(guò)部分金額的萬(wàn)元的部分，救助金額為超過(guò)部分金額的90%90%。三、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管三、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)監(jiān)管 1經(jīng)營(yíng)范圍的監(jiān)管經(jīng)營(yíng)范圍的監(jiān)管我國(guó)保險(xiǎn)法第九十二條明確規(guī)定，“同一保