保險銷售從業(yè)人員資格管理辦法

1、保險銷售從業(yè)人員資格管理辦法 第一章 總 則 第一條 為加強對保險銷售從業(yè)人員的資格管理 ,保護投 保人和被保險人的合法權(quán)益 ,促進保險業(yè)健康發(fā)展 ,根據(jù)中 華人民共和國保險法 、中華人民共和國行政許可法等法 律法規(guī)，制定本辦法。 第二條 本辦法所稱保險銷售從業(yè)人員是指 : （一）保險公司從事保險銷售的人員 ; （二）保險代理機構(gòu) （ 含保險專業(yè)代理機構(gòu)和保險兼業(yè)代 理機構(gòu) ）中從事銷售保險產(chǎn)品或者進行相關(guān)損失查勘、 理賠工 作的人員； （三）其他受保險公司委托，從事保險招攬介紹、保險銷 售的人員。 第三條 保險銷售從業(yè)人員應當依照本辦法規(guī)定,取得從 業(yè)資格，進行執(zhí)業(yè)登記，方可從事相關(guān)業(yè)務(wù)。

2、保險銷售從業(yè)人員應當取得保險銷售從業(yè)人員資格證 書。 第四條 中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān) 會）依法負責保險銷售從業(yè)人員資格管理。 中國保監(jiān)會派出機構(gòu) （ 以下簡稱保監(jiān)局 ）在中國保監(jiān)會授 權(quán)范圍內(nèi)行使職權(quán) 第五條 保險行業(yè)自律組織等機構(gòu)， 根據(jù)保險監(jiān)督管理機 構(gòu)的授權(quán)，可以組織實施保險銷售從業(yè)人員資格管理有關(guān)工 作。 第六條 保險監(jiān)督管理機構(gòu)應當對保險行業(yè)自律組織等 機構(gòu)負責組織實施的保險銷售從業(yè)人員資格管理工作進行 監(jiān)督和指導。 第二章 從業(yè)資格 第七條 申請保險銷售從業(yè)人員資格證書， 應當通過保險 銷售從業(yè)人員資格考試，并具備下列條件： （一 ） 高中以上學歷； （二 ） 具

3、有完全民事行為能力； （三 ） 誠實守信，品行良好。 第八條 中國保監(jiān)會應當在每年第四季度公告下一年度 保險銷售從業(yè)人員資格考試的考試大綱、考試時間及參考教 材。 保監(jiān)局應當根據(jù)中國保監(jiān)會的統(tǒng)一安排， 結(jié)合轄區(qū)實際， 制定本轄區(qū)保險銷售從業(yè)人員資格考試年度安排計劃，并對 外公告。 第九條 報名參加保險銷售從業(yè)資格考試的人員， 應當提 交下列材料： （一）保險銷售從業(yè)人員資格考試報名表； （二）身份證明復印件； （三）學歷證書復印件； （四）最近3個月正面免冠小兩寸彩色照片 3張。 由保險公司、保險代理機構(gòu)組織集體報名的，保險公司、 保險代理機構(gòu)應當對報名考生提交的材料進行審核。 第十條 參加保

4、險銷售從業(yè)資格考試的人員應當遵守考 試規(guī)則和考場紀律，聽從監(jiān)考人員安排。 考試規(guī)則由保監(jiān)局負責制定。 第十一條 考試成績合格，且無下列情形的人員，自考 試成績公布之日起 20個工作日內(nèi)，由參加考試所在地的保 監(jiān)局頒發(fā)保險銷售從業(yè)人員資格證書： （一）因故意犯罪被判處刑罰，執(zhí)行期滿未逾5年； （二）因欺詐等不誠信行為受行政處罰未逾 3年； （三）被金融監(jiān)管機構(gòu)宣布在一定期限內(nèi)為行業(yè)禁入 者，禁入期限仍未屆滿。 第十二條保險銷售從業(yè)人員資格證書有效期為3年， 自頒發(fā)之日起計算。 持有人應當在保險銷售從業(yè)人員資格證書有效期屆滿前 30日至有效期屆滿后 30日內(nèi)，向保監(jiān)局申請換發(fā)。 未在規(guī)定期限內(nèi)按期

5、申請換發(fā)的，視為自動放棄資格證 書，并予以注銷 第十三條 申請換發(fā)保險銷售從業(yè)人員資格證書，應當 具備下列條件： （一 ） 前 3 年中每年接受繼續(xù)培訓時間累計不少于 36 小 時，其中接受保險法律和職業(yè)道德培訓時間累計不少于 12 小時； （二 ） 前 3 年內(nèi)未因欺詐和嚴重金融、保險違法違規(guī)行為 受刑事或者行政處罰； （三） 無第十一條第（一） 、（二）、（三）項規(guī)定的情形。 第十四條 申請換發(fā)保險銷售從業(yè)人員資格證書，應當 提交下列材料： （一）保險銷售從業(yè)人員資格證書換發(fā)申請表 ； （二 ） 前 3 年內(nèi)每年接受繼續(xù)培訓情況的有關(guān)證明； （三 ） 最近 3 個月正面免冠小兩寸照片 2

6、張。 第十五條 保監(jiān)局應當在受理保險銷售從業(yè)人員資格證 書換發(fā)申請之日起 20 個工作日內(nèi)，核發(fā)新的保險銷售從業(yè) 人員資格證書；決定不予換發(fā)的，應當書面說明理由。 第十六條 保險銷售從業(yè)人員資格證書登記事項發(fā)生變 更的，持有人應當持變更事項的證明材料和保險銷售從業(yè)人 員資格證書原件，向保監(jiān)局申請辦理相關(guān)變更手續(xù) 。 證明材料真實齊全的，保監(jiān)局應當在受理保險銷售從業(yè) 人員資格證書變更申請之日起 20 個工作日內(nèi)，予以變更。 第十七條 保險銷售從業(yè)人員資格證書毀損影響使用 的，持有人可以向保監(jiān)局申請更換，并應當繳回原保險銷售 從業(yè)人員資格證書。 保險銷售從業(yè)人員資格證書遺失的，持有人可以向保監(jiān) 局

7、申請補發(fā)，并提交親筆簽名的遺失聲明。 證明材料真實齊全的，保監(jiān)局應當在受理保險銷售從業(yè) 人員資格證書更換、補發(fā)申請之日起5個工作日內(nèi)，核發(fā)新 的保險銷售從業(yè)人員資格證書。 第十八條 保險銷售從業(yè)人員資格證書由持有人保管， 保險機構(gòu)及其他組織和個人不得以任何理由扣留保險銷售 從業(yè)人員資格證書。 第十九條保險銷售從業(yè)人員資格證書被依法不予換 發(fā)、撤銷、吊銷的，保監(jiān)局應當予以注銷。 第三章執(zhí)業(yè)登記 第二十條保險銷售從業(yè)人員資格證書持有人從事相關(guān) 業(yè)務(wù)活動，應當通過所屬保險公司、保險代理機構(gòu)向當?shù)乇?險行業(yè)自律組織申請執(zhí)業(yè)登記。 第二十一條 保險公司、保險代理機構(gòu)應當為本機構(gòu)業(yè)務(wù) 人員向當?shù)乇ｋU行業(yè)自

8、律組織申請執(zhí)業(yè)登記，并提交下列材 料： （一）保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記申請表 （二）身份證明文件復印件； （三）保險銷售從業(yè)人員資格證書復印件； （四）完成崗前培訓要求的證明； （五）最近 3 個月正面免冠小兩寸彩色照片 1 張。 保險公司、保險代理機構(gòu)應當對本機構(gòu)業(yè)務(wù)人員提交的 材料進行審核。 第二十二條 保險銷售從業(yè)人員資格證書持有人有下列情 形之一的，不得進行執(zhí)業(yè)登記： （一 ） 未被機構(gòu)聘用或者已經(jīng)持有其他保險公司、保險中 介機構(gòu)的展業(yè)（執(zhí)業(yè)）證書的； （二 ） 最近五年受過刑事處罰的； （三） 最近三年因欺詐等不誠信行為受到行政處罰的； （四）被金融監(jiān)管機構(gòu)認定為保險行業(yè)禁入者，禁入

9、期仍 未屆滿的； （五 ） 崗前培訓沒有達到規(guī)定要求的。 第二十三條 保險公司應當向通過保險行業(yè)自律組織執(zhí)業(yè) 登記的業(yè)務(wù)人員發(fā)放展業(yè)證書，保險代理機構(gòu)應當向通過保 險行業(yè)自律組織執(zhí)業(yè)登記的業(yè)務(wù)人員發(fā)放執(zhí)業(yè)證書。 保險公司、保險代理機構(gòu)不得向不具備執(zhí)業(yè)資格的人員 發(fā)放展業(yè)（執(zhí)業(yè)）證書，不得委托沒有展業(yè)（執(zhí)業(yè)）證書的 人員開展業(yè)務(wù)活動。 第二十四條 展業(yè)（執(zhí)業(yè)）證書是保險銷售從業(yè)人員代表 其所屬保險公司、保險代理機構(gòu)開展相應業(yè)務(wù)活動的證明。 第二十五條 展業(yè)（執(zhí)業(yè)）證書應當載明下列內(nèi)容： （一）持證人姓名、身份證件名稱及號碼； （二）保險銷售從業(yè)人員資格證書編號； （三）展業(yè)（執(zhí)業(yè)）證書編號； （

10、四）持證人執(zhí)業(yè)范圍； （五）保險公司、保險代理機構(gòu)名稱、住所或者營業(yè)場所; （六）監(jiān)督投訴電話； （七）發(fā)證日期和有效期。 持證人執(zhí)業(yè)范圍不得超出保險公司、保險代理機構(gòu)經(jīng)營 許可證上的業(yè)務(wù)范圍和經(jīng)營區(qū)域。 展業(yè)（執(zhí)業(yè)）證書由中國保監(jiān)會監(jiān)制。 第二十六條 展業(yè)（執(zhí)業(yè)）證書的登記事項發(fā)生變更的， 所屬保險公司、保險代理機構(gòu)應當及時向保險行業(yè)自律組織 辦理登記變更手續(xù)。 第二十七條 展業(yè)（執(zhí)業(yè)）證書遺失或者因毀損影響使用 的，由所屬保險公司、保險代理機構(gòu)補發(fā)或者更換。 第二十八條保險銷售從業(yè)人員有下列情形之一的，所屬 保險公司、保險代理機構(gòu)應當及時收回展業(yè)（執(zhí)業(yè)）證書， 并在10個工作日內(nèi)報告保險行

11、業(yè)自律組織，保險行業(yè)自律 組織應當及時做好執(zhí)業(yè)管理記錄： （一 ） 辭職或者被解聘的； （二）展業(yè) （執(zhí)業(yè) ）證書未通過年度審核的 ; （三 ） 保險銷售從業(yè)人員資格證書被依法不予換發(fā)、 撤銷、 吊銷的； （四）被判處刑罰的； （五 ） 被中國保監(jiān)會認定為保險行業(yè)禁入者的。 第二十九條 保險行業(yè)自律組織應當建立保險銷售從業(yè)人 員執(zhí)業(yè)登記管理制度，完善執(zhí)業(yè)登記、變更、注銷的審查制 度與管理流程。 保險行業(yè)自律組織應當建立保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)管 理檔案。 第四章 執(zhí)業(yè)管理 第三十條 保險銷售從業(yè)人員上崗前應當接受專門培 訓，上崗后應當參加繼續(xù)培訓。 保險銷售從業(yè)人員崗前培訓時間不得少于 80 小時

12、，上 崗后每年接受培訓時間累計不得少于 36 小時，其中接受法 律知識培訓及職業(yè)道德培訓時間不得少于 12 小時。 第三十一條 保險銷售從業(yè)人員崗前培訓及年度繼續(xù)培訓 由所屬機構(gòu)負責組織。 保險公司、保險代理機構(gòu)應當對培訓的合法性和真實性 負責。 第三十二條 保險公司、保險代理機構(gòu)應當在每年1月31 日前，向保監(jiān)局報送培訓管理情況報告。報告應包括上年度 開展培訓情況和本年度培訓計劃。 第三十三條保險銷售從業(yè)人員從事保險業(yè)務(wù)活動應當遵 守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。 第三十四條 保險銷售從業(yè)人員從事保險業(yè)務(wù)活動，應當 主動向客戶出示展業(yè)（執(zhí)業(yè)）證書，并在所屬機構(gòu)授權(quán)范圍 內(nèi)開展業(yè)務(wù)。

13、第三十五條保險銷售從業(yè)人員不得與非法從事保險業(yè) 務(wù)、保險中介業(yè)務(wù)的機構(gòu)或者個人發(fā)生保險業(yè)務(wù)往來。 第三十六條保險銷售從業(yè)人員不得有下列行為： （一）欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人； （二）隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況； （三） 阻礙投保人履行如實告知義務(wù)，或者誘導其不履行 如實告知義務(wù)； （四）給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保 險合同約定以外的利益； （五）利用行政權(quán)利、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當 手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同； （六）偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當事人 提供虛假證明材料; （七 ） 挪用、截留、侵占保險費或者保險金； （八 ） 利

14、用業(yè)務(wù)便利為其他機構(gòu)或者個人牟取不正當利 、人 益； （九 ） 串通投保人、被保險人或者受益人，騙取保險金； （十 ） 泄漏在業(yè)務(wù)活動中知悉的保險人、投保人、被保險 人的商業(yè)秘密。 第三十七條 保險公司、保險代理機構(gòu)應當建立健全保險 銷售從業(yè)人員管理制度和管理檔案，及時、準確、完整地登 記保險銷售從業(yè)人員基本資料、培訓情況、業(yè)務(wù)情況、獎懲 情況等內(nèi)容。 第三十八條 保險銷售從業(yè)人員因故意犯罪被判處刑罰 的，或者因經(jīng)濟違法違規(guī)活動受到行政處罰或者行業(yè)自律組 織處分的，所屬保險公司、保險代理機構(gòu)應當自知悉之日起 5 日內(nèi)向保監(jiān)局報告。 第三十九條 保險公司、保險代理機構(gòu)對本機構(gòu)從業(yè)人員 在保險業(yè)務(wù)

15、活動中的違法違規(guī)行為給予紀律處分的，應當在 5 日內(nèi)向當?shù)乇ｋU行業(yè)協(xié)會報告。 第五章 法律責任 第四十條 申請參加保險銷售從業(yè)資格考試的人員，提 供虛假報名材料的，不予受理報名申請或者宣布考試成績無 效，該申請人在1年內(nèi)不得參加從業(yè)資格考試。（依據(jù)行政許 可法第78條） 第四十一條參加保險銷售從業(yè)資格考試的人員，違反考 試規(guī)則和考試紀律，有舞弊、擾亂考場秩序等行為的，取消繼 續(xù)參加考試的資格，宣布考試成績無效，已領(lǐng)取保險銷售從 業(yè)人員資格證書的，撤銷保險銷售從業(yè)人員資格證書。該申 請人在3年內(nèi)不得參加從業(yè)資格考試；構(gòu)成犯罪的，依法追究 刑事責任。（依據(jù)行政許可法第 79條） 第四十二條 保險公

16、司、保險代理機構(gòu)或個人在保險銷售 從業(yè)人員資格考試中協(xié)助、參與、組織作弊的，給予警告， 并處3萬元以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。 第四十三條 申請人隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料申領(lǐng) 保險銷售從業(yè)人員資格證書的，不予受理或者不予頒發(fā)保險 銷售從業(yè)人員資格證書，并給予警告，該申請人在1年內(nèi)不 得再次申請資格證書。（依據(jù)行政許可法第 78條） 第四十四條 以欺騙、賄賂等不正當手段取得保險銷售從 業(yè)人員資格證書的，依法撤銷保險銷售從業(yè)人員資格證書， 并給予警告，該證書持有人 3年內(nèi)不得再次申請資格證書。 （依據(jù)行政許可法第 79條） 第四十五條保險銷售從業(yè)人員違反本辦法第三十六條規(guī) 定情節(jié)嚴重的，吊銷其從業(yè)資格證書，禁止其一定期限直至 終身進入保險業(yè)。（依據(jù)保險法第173、174、179條） 第四十六條 保險監(jiān)督管理機構(gòu)工作人員，在保險銷售從 業(yè)資格考試中受賄，或者協(xié)助、參與、組織作弊的，依法給 予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。 （依據(jù)行政 許可法第 74 條） 第六章 附 則 第四十七條 中國保監(jiān)會對保險公司聘用或者委托的在農(nóng) 村地區(qū)從事保險銷售的人員從業(yè)資格管理另