中國民生銀行廣告主分析

1、中國民生銀行廣告主分析中國民生銀行于1996年1月12日在北京正式成立，是我國首家主要由非公有制企業(yè)入股的全國性股份制商業(yè)銀行，同時又是嚴(yán)格按照公司法和商業(yè)銀行法建立的規(guī)范的股份制金融企業(yè)。中國民生銀行成立12年來，業(yè)務(wù)不斷地拓展，規(guī)模不斷地擴(kuò)大，效益逐年遞增，并保持了良好的資產(chǎn)質(zhì)量。2000年12月19日，中國民生銀行a股股票（600016）在上海證券交易所掛牌上市。2003年3月18日，中國民生銀行40億可轉(zhuǎn)換公司債券在上交所正式掛牌交易。2004年11月8日，中國民生銀行通過銀行間債券市場成功發(fā)行了58億元人民幣次級債券，成為中國第一家在全國銀行間債券市場成功私募發(fā)行次級債券的商業(yè)銀行。

2、2005年10月26日，民生銀行成功完成股權(quán)分置改革，成為國內(nèi)首家完成股權(quán)分置改革的商業(yè)銀行，為中國資本市場股權(quán)分置改革提供了成功范例。截至2008年6月30日，中國民生銀行總資產(chǎn)規(guī)模達(dá)10622億元，實現(xiàn)凈利潤60.46億元，存款總額7604.04億元，貸款總額（含貼現(xiàn)）6120.51億元，不良貸款率1.21%，保持國內(nèi)領(lǐng)先水平。截至2008年6月30日，中國民生銀行在北京、上海、廣州、深圳、武漢、大連、南京、杭州、太原、石家莊、重慶、西安、福州、濟(jì)南、寧波、成都、天津、昆明、蘇州、青島、溫州、廈門、泉州、鄭州設(shè)立了24家分行，在汕頭設(shè)立了1家直屬支行，在香港設(shè)立了1家代表處，機(jī)構(gòu)總數(shù)量達(dá)到

3、346家。民生銀行的高速發(fā)展在國內(nèi)受到公眾和業(yè)界的高度關(guān)注和認(rèn)同。2004年在“中國最具生命力企業(yè)”評選中，民生銀行排名第十八位，獲得了“2004年中國最具生命力百強(qiáng)企業(yè)”稱號；2005年度中國企業(yè)信息化500強(qiáng)中，民生銀行排名第22位；在“2005年度財經(jīng)風(fēng)云榜”評選活動中，民生銀行榮獲“2005年度最佳網(wǎng)上銀行”稱號；在“2006民營上市公司100強(qiáng)”中位列第一名，并在市值、社會貢獻(xiàn)兩項分榜單中名列第一；2007年11月，民生銀行獲得2007第一財經(jīng)金融品牌價值榜十佳中資銀行稱號，同時榮獲21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道等機(jī)構(gòu)評選的“最佳貿(mào)易融資銀行獎”；2007年12月，民生銀行“非凡理財”業(yè)務(wù)獲得“中

4、國銀行業(yè)卓越創(chuàng)新獎”和“中國銀行業(yè)最佳個人理財品牌”；2008年4月，民生銀行榮獲第四屆中國上市公司董事會“金圓桌獎”。此外，中國民生銀行在國際上也正享受著越來越高的知名度。2005年，世界權(quán)威金融雜志英國銀行家雜志公布，在亞洲200家銀行中按總資產(chǎn)排名，民生銀行位列第28位。在美國著名財經(jīng)雜志福布斯評選的“2006中國頂尖企業(yè)十強(qiáng)榜”上，民生銀行位列第七名。2007年12月，民生銀行榮獲福布斯頒發(fā)的第三屆“亞太地區(qū)最大規(guī)模上市企業(yè)50強(qiáng)”獎項。在2008中國商業(yè)銀行競爭力評價報告中民生銀行核心競爭力排名第6位，在公司治理和流程銀行兩個單項評價中位列第一。2007年10月，中國民生銀行通過了s

5、ai國際組織頒布的sa8000體系認(rèn)證（即企業(yè)社會責(zé)任管理體系），成為中國金融界第一家通過該項認(rèn)證的商業(yè)銀行。2.1對私業(yè)務(wù)儲蓄業(yè)務(wù)城鄉(xiāng)居民將暫時不用或結(jié)余的貨幣收入存入銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的一種存款活動。又稱儲蓄存款。儲蓄存款是民生銀行的一項重要資金來源?；钇趦π?活期儲蓄指不約定存期、客戶可隨時存取、存取金額不限的一種儲蓄方式?；钇趦π钍倾y行最基本、常用的存款方式，客戶可隨時存取款，自由、靈活調(diào)動資金，是客戶進(jìn)行各項理財活動的基礎(chǔ)。民生銀行提供本外幣活期儲蓄業(yè)務(wù)。定期儲蓄 定期儲蓄存款是約定存期，一次或分次存入，一次或多次取出本金或利息的一種儲蓄存款。定期儲蓄存款存期越長利率越高。民生銀行的

6、定期儲蓄業(yè)務(wù)主要包括：本外幣整存整取定期儲蓄存款、零存整取定期儲蓄存款、存本取息定期儲蓄存款、定活兩便儲蓄存款、通知存款、教育儲蓄存款等。貸款業(yè)務(wù)銀行按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。民生銀行主要提供以下貸款形式：房產(chǎn)抵押貸款 房產(chǎn)抵押貸款是指民生銀行向個人客戶發(fā)放的以本人或他人合法擁有、可上市流通的房產(chǎn)作抵押的貸款。理財產(chǎn)品質(zhì)押貸款個人理財產(chǎn)品質(zhì)押貸款是指借款人以其合法擁有的人民幣或外匯理財產(chǎn)品全部權(quán)益做質(zhì)押，向民生銀行申請的短期人民幣貸款。自助循環(huán)貸款自助循環(huán)貸款是對符合民生銀行授信條件的個人客戶給予一定的授信額度，在授信限額和有效期內(nèi)，客戶可以循環(huán)支用貸款，以滿足

7、日常消費(fèi)和個人經(jīng)營周轉(zhuǎn)需求的信貸產(chǎn)品。給予額度后，客戶可分別通過我行的柜臺和電子化自助交易渠道（如網(wǎng)銀貴賓版、atm和自助查詢終端等）支用、查詢和歸還額度項下的貸款。個人質(zhì)押信用組合貸款個人質(zhì)押信用組合貸款是指對在民生銀行辦理個人質(zhì)押貸款、信用良好的客戶，除給予質(zhì)押貸款額度外，另可按一定比例發(fā)放信用貸款的業(yè)務(wù)。個人汽車消費(fèi)貸款個人汽車消費(fèi)貸款，是指民生銀行向個人借款人發(fā)放的用于購買自用車（不含商用車、二手汽車）的貸款。個人存款質(zhì)押網(wǎng)上自助貸款個人存款質(zhì)押網(wǎng)上自助貸款是指民生銀行“民生借記卡”的持卡人以卡內(nèi)的人民幣或外幣定期儲蓄存款作質(zhì)押，通過在我行網(wǎng)上銀行提供的業(yè)務(wù)平臺，自行操作辦理的短期人民

8、幣貸款。個人住房按揭貸款個人住房按揭貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買自用新建住房的貸款。銀行卡業(yè)務(wù)民生銀行銀行卡業(yè)務(wù)主要分為：借記卡，貸記卡，理財卡，貴賓卡，國際借記卡等多種卡類。覆蓋各類用卡人群。非凡理財業(yè)務(wù)根據(jù)客戶及市場需求，民生行利用金融市場上豐富的投資工具為個人客戶設(shè)計、提供投資理財產(chǎn)品，每月向客戶推出，使客戶持有的本外幣資金獲得較高的投資收益，產(chǎn)品類型豐富，期限靈活。第三方存管業(yè)務(wù)作為證券投資者保護(hù)體系和證券業(yè)風(fēng)險防范體系的重要組成部分，客戶證券交易結(jié)算資金（俗稱“保證金”）第三方存管制度(以下簡稱“第三方存管制度”)已從2004年初個別試點(diǎn)，開始轉(zhuǎn)入分期分批實施階段。該制度的引入

9、，將從根本上保證客戶交易結(jié)算資金的安全，從制度上防范證券公司挪用客戶交易結(jié)算資金的現(xiàn)象發(fā)生，從而達(dá)到保護(hù)客戶利益、控制行業(yè)風(fēng)險、維護(hù)金融體系穩(wěn)定的目的。基金業(yè)務(wù)證券投資基金（以下簡稱基金）是指通過發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，形成獨(dú)立資產(chǎn)，由基金托管人托管，基金管理人管理，以投資組合的方法進(jìn)行證券投資的一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合投資方式。民生銀行代理銷售基金。外匯買賣中國民生銀行個人外匯買賣業(yè)務(wù)是中國民生銀行根據(jù)國際外匯市場匯率水平制定個人外匯買賣價格，受個人客戶委托代個人客戶辦理以一種可自由兌換的外幣兌換成另一種可自由兌換的外幣的業(yè)務(wù)。所有在民生銀行開立了民生借記卡或活期一本通

10、帳戶并存有外幣存款的個人客戶都可以開辦這項業(yè)務(wù)。網(wǎng)上保險業(yè)務(wù)“網(wǎng)上保險”是中國民生銀行與保險公司合作，為中國民生銀行個人網(wǎng)上銀行客戶提供保險產(chǎn)品展示、推介與在線投保等功能的網(wǎng)上頻道，客戶通過網(wǎng)上支付、個人網(wǎng)銀可辦理意外險、健康險、家財險和交強(qiáng)險等險種。期貨業(yè)務(wù)金融期貨是交易所按照一定規(guī)則反復(fù)交易的標(biāo)準(zhǔn)化金融商品合約。這種合約在成交時雙方對規(guī)定品種、數(shù)量的金融商品協(xié)定交易的價格，在一個約定的未來時間按協(xié)定的價格進(jìn)行實際交割，承擔(dān)著在若干日后買進(jìn)或賣出該金融商品的義務(wù)和責(zé)任。信用卡業(yè)務(wù)信用卡（credit card）是一種非現(xiàn)金交易付款的方式，是簡單的信貸服務(wù)。由銀行或信用卡公司依照用戶的信用度與

11、財力發(fā)給持卡人，持卡人持信用卡消費(fèi)時無須支付現(xiàn)金，待結(jié)帳日時再行還款。除部份與金融卡結(jié)合的信用卡外，一般的信用卡與借記卡、提款卡不同，信用卡不會由用戶的帳戶直接扣除資金。目前，民生銀行已經(jīng)開發(fā)出了多品類的信用卡業(yè)務(wù)。國際金融業(yè)務(wù)民生國際個人金融服務(wù)包括歐元卡、信用卡、出境保函、簽證代送、代客離岸開戶以及相關(guān)外匯業(yè)務(wù)。2.2公司業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)單位活期存款: 活期存款是指不規(guī)定存款期限，可以隨時存取，并依照活期存款利率按季計取利息的存款。 單位定期存款: 單位定期存款是單位、事業(yè)和機(jī)關(guān)、團(tuán)體等單位將符合規(guī)定的、在一定期限內(nèi)不用的資金一次存入銀行，約定期限，銀行發(fā)給定期存款證實書，到期憑存款證實書一次

12、支取本息的款項。通知存款: 單位人民幣通知存款是指存款單位在存入款項時不約定存期，支取時需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取款項的人民幣存款品種。 協(xié)定存款: 單位人民幣協(xié)定存款是指存款單位與民生銀行在人民銀行有關(guān)規(guī)定的范圍內(nèi)，共同商定存款期限，并訂立協(xié)定存款合同予以確認(rèn)的人民幣存款品種。協(xié)議存款: 協(xié)議存款是指商業(yè)銀行法人對中資保險公司法人和全國社會保障基金理事會辦理的期限為五年以上（不含五年）、利率水平、存款期限、結(jié)息和付息方式、違約處罰標(biāo)準(zhǔn)等由雙方協(xié)商確定的存款。融資業(yè)務(wù)短期流動資金貸款流動資金貸款也稱為短期資金周轉(zhuǎn)貸款，短期流動資金貸款是為解決企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中因流動資金不

13、足而發(fā)放的貸款。貸款期限一般不超過一年,貸款方式分為擔(dān)保和信用兩種。擔(dān)保貸款主要分為保證、抵押和質(zhì)押貸款等。中長期貸款按照中國人民銀行發(fā)布的貸款通則中規(guī)定，中期貸款是指貸款期限在一年以上（不含一年），五年以下（含五年）的貸款；長期貸款是指貸款期限在5年以上（不含5年）的貸款。包括：技術(shù)改造貸款、基本建設(shè)貸款、項目貸款、房地產(chǎn)貸款。保理保理業(yè)務(wù)是指保理商和賣方之間存在一種契約，根據(jù)該契約，賣方將現(xiàn)在或?qū)淼幕谫u方與其客戶（買方）訂立的貨物銷售合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商，由保理商提供集貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、應(yīng)收賬款催收及信用風(fēng)險控制于一體的綜合性金融服務(wù)。倉單及動產(chǎn)融資倉單及動產(chǎn)融資業(yè)

14、務(wù)是指以企業(yè)法人倉單、動產(chǎn)或貨權(quán)為質(zhì)押品，向其提供用于滿足其流動資金需求的授信業(yè)務(wù)。目前我行主要以銀行承兌匯票、商業(yè)承兌匯票保貼、進(jìn)口開證及押匯等方式開展該業(yè)務(wù)。貿(mào)易金融結(jié)算類產(chǎn)品：主要包括信用證，托收，匯款等業(yè)務(wù)。融資類產(chǎn)品：票據(jù)，福費(fèi)廷等業(yè)務(wù)創(chuàng)新產(chǎn)品：互聯(lián)網(wǎng)托收，銀關(guān)稅費(fèi)通等業(yè)務(wù)。結(jié)算業(yè)務(wù)托收承付業(yè)務(wù)托收承付是根據(jù)購銷合同由收款人發(fā)貨后委托銀行向異地付款人收取款項，由付款人向銀行承認(rèn)付款的結(jié)算方式。使用托收承付結(jié)算方式的收款單位和付款單位，必須是國有企業(yè)、供銷合作社以及經(jīng)營管理較好，并經(jīng)開戶銀行審查同意的城鄉(xiāng)集體所有制工業(yè)企業(yè)。中間業(yè)務(wù)對公保函業(yè)務(wù)保函是指民生銀行應(yīng)申請人書面申請，向受益人

15、出具的書面保證，為申請人投標(biāo)、履行合同、預(yù)付款等行為擔(dān)保，保證在其未能履約時，民生銀行代為賠付。票據(jù)業(yè)務(wù)銀行承兌匯票銀行承兌匯票是指由申請人簽發(fā)的，民生銀行承諾在匯票到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。銀行承兌匯票申請人應(yīng)在民生銀行開立存款賬戶。銀行承兌匯票期限最長為六個月。公司理財產(chǎn)品廠商一票通為擴(kuò)大生產(chǎn)商、經(jīng)銷商的產(chǎn)品銷售，保證銷售貨款的及時回籠，民生銀行推出廠、商一票通業(yè)務(wù)。民生銀行在特許經(jīng)銷商可用授信額度內(nèi)，對經(jīng)銷商簽發(fā)的、生產(chǎn)商為收款人的銀行承兌匯票辦理承兌；貨物保管商根據(jù)銀行指令分批向經(jīng)銷商發(fā)貨，票據(jù)到期，以銷售回籠款償還票據(jù)。資產(chǎn)托管民生銀行資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)資格包括：證券投資基金托管資格；

16、全國社會保障基金托管資格；qdii業(yè)務(wù)托管資格；券商集合資產(chǎn)管理計劃托管資格；集合資金信托計劃財產(chǎn)保管資格。金融租賃由出租人根據(jù)承租人的請求，按雙方的事先合同約定，向承租人指定的出賣人，購買承租人制定的固定資產(chǎn)，在出租人擁有該固定資產(chǎn)所有權(quán)的前提下，以承租人支付所有租金為條件，將一個時期的該固定資產(chǎn)的占有、使用和收益權(quán)讓渡給承租人。這種租賃具有融物和融資的雙重功能。金融租賃可以分為三大品種：直接融資租賃、經(jīng)營租賃和出售回租。衍生品中國民生銀行成功開發(fā)的特別結(jié)算會員業(yè)務(wù)系統(tǒng)“期貨結(jié)算金鑰匙”是在金融期貨分層結(jié)算體系架構(gòu)下，為交易所和非結(jié)算會員之間架起一條安全、高效的交易和結(jié)算通道。通過功能強(qiáng)大的

17、“民生期貨結(jié)算金鑰匙”，民生銀行可以為非結(jié)算會員提供交易訂單路由、成交回報轉(zhuǎn)發(fā)，會員風(fēng)險控制及管理，資金結(jié)算交收及其他服務(wù)。3.1 民生銀行4c分析customer(顧客)民生銀行重視客戶需求，并且在產(chǎn)品服務(wù)中堅持客戶導(dǎo)向。從目前民生銀行的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)上可以看出，品類繁多的產(chǎn)品種類基本可以滿足各類民生客戶的需求。cost(成本)銀行業(yè)具有其特殊性，用戶獲取服務(wù)成本在各家銀行之間大同小異，沒有顯著差別，特別是在存貸業(yè)務(wù)等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上。部分業(yè)務(wù)有細(xì)微差別，比如民生銀行信用卡取現(xiàn)不收手續(xù)費(fèi)等。民生銀行通過積極開展網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)降低運(yùn)營成本，提高服務(wù)效率，有效的提升了服務(wù)價值。值得稱道的是，民生銀行在企業(yè)金融

18、服務(wù)上同樣提供了網(wǎng)銀服務(wù)，對服務(wù)效率的提升有很大幫助。convenience(便利)民生銀行在營銷的發(fā)展上經(jīng)歷了傳統(tǒng)的四個階段，從最初靠親朋好友介紹來發(fā)展業(yè)務(wù)的關(guān)系階段到“超越顧客需求”，主動為客戶提供金融服務(wù)解決方案的第四階段。在營銷方面，民生銀行首先對客戶的需求做到“以銷定產(chǎn)”，同時還要超越客戶，想到客戶前面。民生銀行建立了完善的客戶經(jīng)理制，按業(yè)績論待遇，同時，民生銀行的營銷管理模式和培訓(xùn)體制也得到了不斷的完善。民生銀行實現(xiàn)了由單一產(chǎn)品營銷提升為金融解決方案營銷，力爭為客戶提供“一站式服務(wù)”。比如民生銀行的“企業(yè)財務(wù)革新計劃”，推出“民生票據(jù)通”、“民生保理通”、“民生金融港”等產(chǎn)品及解決

19、方案，從原來單個產(chǎn)品創(chuàng)新，轉(zhuǎn)向為企業(yè)提供低成本、高增值和客戶化的金融解決方案，為解決好產(chǎn)、供、銷各個環(huán)節(jié)上的金融障礙提供新服務(wù)，極大的提高了企業(yè)金融服務(wù)的便利性，獲的市場的認(rèn)可communication(溝通)民生銀行把客戶經(jīng)理視為與客戶溝通的橋梁，重視客戶經(jīng)理的素質(zhì)提升，并提供較為完善的客戶經(jīng)理培訓(xùn)體系。3.2收入分析3.2.1整體收入分析中國民生銀行a股股票（600016）于2000年12月19日在上海證券交易所掛牌上市。3.2.2收入構(gòu)成分析民生銀行存貸利差收入仍占其業(yè)務(wù)的較大比重，約占其業(yè)務(wù)的收入的70%左右。近年，中間業(yè)務(wù)收入及投資收入有明顯增加。2006年，在民生銀行董事長董文標(biāo)的

20、力排眾議下，民生銀行進(jìn)入組織調(diào)整的關(guān)鍵時期，從市場定位、組織架構(gòu)到團(tuán)隊作戰(zhàn)、激勵機(jī)制的變革正緊鑼密鼓地上演。這場變革涵蓋了民生銀行220多家支行業(yè)務(wù)的重組：公司業(yè)務(wù)收歸各地分行，對零售業(yè)務(wù)進(jìn)行全面整合，支行成為徹底的零售業(yè)務(wù)營銷平臺。民生銀行全面整合了支行的零售業(yè)務(wù)：在分行層面，市場營銷部、運(yùn)營保障部、個貸管理部合力打造前、中、后臺三大組織管理中心；在支行營銷方面，負(fù)債銷售、資產(chǎn)銷售、理財經(jīng)理、客戶服務(wù)主任四支團(tuán)隊各成犄角之勢。其最終目標(biāo)是，分行的管理權(quán)限進(jìn)一步上收到總行管理部，由總行成立的事業(yè)部垂直管理，分行將更多地充當(dāng)一個組織工作平臺。民生銀行此舉被普遍認(rèn)為是力爭于招商銀行在零售市場上分庭

21、抗禮的重大舉措。民生銀行將零售業(yè)務(wù)視為民生銀行再度騰飛的突破口。2007年上半年，民生銀行新的五年規(guī)劃出臺，為加快流程銀行建設(shè)，提升公司業(yè)務(wù)專業(yè)化銷售和管理水平，加快公司整體轉(zhuǎn)型，總行決定實施事業(yè)部制改革，將傳統(tǒng)以分行為利潤單位的傳統(tǒng)管理模式，轉(zhuǎn)變成以事業(yè)部為主要利潤考核單位的國際化銀行管理模式。經(jīng)過民生銀行高管層以及相關(guān)部門、咨詢公司的充分醞釀和反復(fù)論證，9月5日正式宣布，貿(mào)易金融部、投資銀行部、工商企業(yè)金融部、金融市場部四個部門率先實施事業(yè)部制改革。民生把營銷策略由分散營銷向系統(tǒng)營銷轉(zhuǎn)變，由單一營銷向團(tuán)隊營銷轉(zhuǎn)變，由個別客戶營銷向鏈條式營銷轉(zhuǎn)變也將在公司業(yè)務(wù)市場上掀起新的一輪營銷大戰(zhàn)。公司

22、業(yè)務(wù)方面，民生銀行北京管理部成立了交通、高科技、石油石化、房地產(chǎn)、冶金及電信行業(yè)的營銷中心，將為北京重點(diǎn)發(fā)展的六大支柱行業(yè)提供量身定做的全面服務(wù)民生日前面向公司客戶的一套企業(yè)財務(wù)革新計劃，僅低成本融資一項解決方案就可為企業(yè)節(jié)省最多98%的融資成本。而現(xiàn)在民生不僅要制定能滿足客戶的融資方案，還要配備相關(guān)行業(yè)的專家隊伍，詳細(xì)分析整個行業(yè)和該企業(yè)融資、財務(wù)各方面的需求。2008年世界性的金融危機(jī)爆發(fā)，每個人都感覺到了深深的寒意。時至2009，世界經(jīng)濟(jì)形勢仍不明朗。易觀國際預(yù)計，2009年民生銀行出于控制成本及現(xiàn)金流考慮，可能會對營銷預(yù)算進(jìn)行削減，但比例不會很大，總體額度仍然可觀。易觀國際分析，2009年民生銀行營銷策略將呈現(xiàn)以下特點(diǎn)：1.積極采用低成本，