農(nóng)商銀行貸款政策

1、農(nóng)商銀行貸款政策一、小微企業(yè)申請(qǐng)固定資產(chǎn)、流動(dòng)資金貸款流程及條件(一）流動(dòng)資金貸款 申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款應(yīng)具備的條件：1、借款人依法設(shè)立；2、借款用途明確、合法；3、借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)合法、合規(guī)；4、借款人具有持續(xù)經(jīng)營(yíng)能力，有合法的還款來(lái)源；5、借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄；6、借款人在農(nóng)商銀行開(kāi)立賬戶，取得人行開(kāi)戶許可證及貸款卡；7、農(nóng)商銀行要求的其他條件。流動(dòng)資金貸款流程客戶提出申請(qǐng)-銀行受理、初步審查-貸前調(diào)查、客戶經(jīng)理出具調(diào)查報(bào)告-貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)審查-貸款審批、報(bào)備-落實(shí)貸前條件、簽訂合同、發(fā)放貸款與支付-銀行貸后管理-到期貸款處理-貸款收回（二）固定資產(chǎn)貸款固定資產(chǎn)貸款應(yīng)具備的條件：

2、1、借款人依法經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記；2、持有人民銀行核發(fā)且有效的貸款卡（證）；3、借款人及項(xiàng)目發(fā)起人信用狀況良好,無(wú)重大不良記錄；4、借款人為新設(shè)項(xiàng)目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無(wú)重大不良記錄；5、國(guó)家對(duì)擬投資項(xiàng)目有投資主體資格和經(jīng)營(yíng)資質(zhì)要求的，符合其要求；6、符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)、環(huán)保、土地等相關(guān)政策，按規(guī)定履行了固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的合法管理程序，并按規(guī)定取得相應(yīng)的準(zhǔn)入文件；7、符合國(guó)家有關(guān)投資項(xiàng)目資本金制度的規(guī)定；8、農(nóng)商銀行要求的其他條件。固定資產(chǎn)貸款流程:客戶提出申請(qǐng)-銀行受理、初步審查-貸前調(diào)查、客戶經(jīng)理出具調(diào)查報(bào)告-貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)審查-貸款審批、報(bào)備-落實(shí)貸前條件、

3、簽訂合同、發(fā)放貸款與支付-銀行貸后管理-到期貸款處理-貸款收回（三）、中小微企業(yè)“一抵通”貸款1、基本流程為：客戶申請(qǐng)、受理、調(diào)查授信、審查、審批、與客戶簽訂合同、放款、貸后管理與收回。2、產(chǎn)品特點(diǎn)：對(duì)于已核定授信額度的客戶，在核定期限內(nèi)可隨用隨貸，循環(huán)使用。3、效率優(yōu)先：在風(fēng)險(xiǎn)可控基礎(chǔ)上，中小企業(yè)“一抵通”貸款實(shí)行“三簡(jiǎn)”。一是簡(jiǎn)化貸款調(diào)查手續(xù)，只對(duì)重點(diǎn)事項(xiàng)進(jìn)行了解落實(shí)，不再評(píng)定信用等級(jí)；二是簡(jiǎn)化抵押物評(píng)估手續(xù)，盡量按雙方協(xié)議到有權(quán)部門(mén)進(jìn)行抵押登記；三是簡(jiǎn)化貸款審批手續(xù)，提高工作效率。4、客戶申請(qǐng)“一抵通”貸款必須具備下列條件：具有固定生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，具備貸款本息償還能力；企業(yè)及法定代表人均無(wú)

4、不良信用記錄（包括：未及時(shí)歸還貸款本息、拖欠稅款、水電費(fèi)、職工工資等方面），法定代表人有固定住所，遵紀(jì)守法；經(jīng)營(yíng)或生產(chǎn)項(xiàng)目符合國(guó)家有關(guān)產(chǎn)業(yè)政策規(guī)定，符合環(huán)保要求，行業(yè)具備良好發(fā)展前景；以房地產(chǎn)作為抵押物的，須到有權(quán)部門(mén)辦理合法有效的抵押登記手續(xù)；申請(qǐng)貸款額度必須在項(xiàng)目總投資（或凈資產(chǎn)）的70%以內(nèi)；在中小企業(yè)金融服務(wù)中心開(kāi)立存款賬戶，資金結(jié)算量在90%以上。農(nóng)商銀行貸款份額占客戶貸款總額數(shù)50%以上的必須開(kāi)立基本賬戶；農(nóng)商銀行規(guī)定的其他條件。二、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的流程及條件(一)個(gè)人住房按揭貸款1、產(chǎn)品特色：只需交納一定比例首付款，并以所購(gòu)房產(chǎn)做抵押，開(kāi)發(fā)商提供擔(dān)保，按月還償還等額本金及利息的貸款

5、。2、貸款條件：1、年滿十八周歲以上具有完全民事行為能力、有效；2、身份證明的中國(guó)國(guó)籍的自然人；3、具有城鎮(zhèn)戶口或有效證件；4、具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有按期還本付息的能力；5、借款人已支付30%（首套房）或60%（二套房）以上的購(gòu)房款，并已存入房屋開(kāi)發(fā)商在我行開(kāi)立存款賬戶中的首付款收據(jù)和其他證明文件；6、財(cái)產(chǎn)共有人應(yīng)認(rèn)可其有關(guān)借款及擔(dān)保行為，并愿意承擔(dān)相關(guān)法律責(zé)任；7、有其與開(kāi)發(fā)商簽訂的真實(shí)、合法、有效的購(gòu)房合同；8、同意以其與開(kāi)發(fā)商簽訂的商品房買(mǎi)賣合同項(xiàng)下的權(quán)利作為貸款的抵押；9、接受農(nóng)商行的其他貸款條件。3、貸款額度、期限、利率和貸款的償還方式 (1)根據(jù)借款人的資信、經(jīng)濟(jì)狀況等

6、情況決定貸款額度，最高不超過(guò)購(gòu)房款的70%； (2)貸款期限最長(zhǎng)可達(dá)20年，且貸款期限加借款人年齡不超過(guò)法定退休年齡； (3)按照中國(guó)人民銀行公布的同檔次貸款利率和農(nóng)商行利率管理辦法執(zhí)行； (4)按揭貸款的還款方式可采取按月付息分期還款、按月等額本息還款方式。4、貸款流程：辦理個(gè)人住房按揭貸款業(yè)務(wù)的基本流程為：客戶申請(qǐng)農(nóng)商行受理調(diào)查審查審批與客戶簽訂借款合同、抵押合同合同公證抵押物登記發(fā)放貸款貸后管理貸款收回辦理抵（質(zhì)）押物解押手續(xù)。（二）個(gè)人商用房按揭貸款1、產(chǎn)品特色：只需交納一定比例首付款，并以所購(gòu)房產(chǎn)做抵押，開(kāi)發(fā)商提供擔(dān)保，按月還償還等額本金及利息的貸款。2、貸款條件：1、具有城鎮(zhèn)常住戶

7、口；2、具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；3、具有合法有效的購(gòu)買(mǎi)住房的合同、協(xié)議以及農(nóng)商行要求提供的其他證明文件；4、具有所購(gòu)商業(yè)用房全部?jī)r(jià)款50%以上的自籌資金，并保證用于支付所購(gòu)商業(yè)用房的首付款；5、具有農(nóng)商行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為連帶責(zé)任保證人；6、借款人的年齡加上貸款的年限一般不超過(guò)國(guó)家法定退休年齡；7、農(nóng)商行規(guī)定的其他條件。3、貸款流程：提交借款申請(qǐng)書(shū)我行對(duì)提交的資料進(jìn)行審查、評(píng)估貸款審批簽訂個(gè)人購(gòu)房借款/擔(dān)保合同辦理抵押登記、保險(xiǎn)及合同公證劃款按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式償還貸款本息結(jié)清貸款并撤銷抵（質(zhì)）押

8、登記。（三）城鎮(zhèn)居民下崗再就業(yè)貸款1、產(chǎn)品特色：能滿足下崗失業(yè)人員再就業(yè)中的，正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所需的流動(dòng)資金。2、貸款條件：1、在青海省內(nèi)有固定住所、具有青海省城鎮(zhèn)常住戶口和完全民事行為能力，并持有再就業(yè)優(yōu)惠證的下崗失業(yè)人員；2、年齡在55周歲以內(nèi)，身體健康，誠(chéng)實(shí)信用，具有一定勞動(dòng)技能，一創(chuàng)業(yè)愿望和創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的習(xí)慣失業(yè)人員；3、具有按期償還貸款本息的能力；4、能夠提供農(nóng)商銀行認(rèn)可的財(cái)產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有擔(dān)保能力的經(jīng)濟(jì)組織或個(gè)人提供連帶責(zé)任保證；5、農(nóng)商銀行規(guī)定的其他條件。3、貸款額度、期限和利率：1、貸款額度。根據(jù)客戶資產(chǎn)狀況、家庭收入情況、還款能力等確定，原則上控制在10萬(wàn)元以內(nèi)，但對(duì)下崗失

9、業(yè)人員合伙經(jīng)營(yíng)和組織起來(lái)就業(yè)，可根據(jù)人數(shù)，適當(dāng)擴(kuò)大貸款規(guī)模；2、貸款期限。貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)2年；3、貸款利率。下崗失業(yè)人員再就業(yè)小額擔(dān)保貸款利率按中國(guó)人民銀行的有關(guān)利率規(guī)定執(zhí)行,可根據(jù)具體情況自主確定利率浮動(dòng)水平。4、貸款流程：客戶申請(qǐng)受理調(diào)查評(píng)級(jí)授信審查審批與客戶簽訂借款合同、擔(dān)保合同辦理抵押登記合同公證發(fā)放貸款貸后管理貸款收回辦理抵（質(zhì)）押物解押手續(xù)。（四）個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款1、產(chǎn)品特色：能滿足客戶在經(jīng)營(yíng)或投資過(guò)程中對(duì)流動(dòng)資金等需求。2、貸款條件：1具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍，從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的自然人。2具有完全民事行為能力，品行良好、信用記錄良好，在市擁有固定住所，并持有合法有效的身份證件

10、，且從事正常、合法的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；3主營(yíng)業(yè)務(wù)突出，具有穩(wěn)定的產(chǎn)購(gòu)銷渠道，經(jīng)濟(jì)收入穩(wěn)定,盈利能力較強(qiáng)，有按期償還貸款本息的能力；4貸款用途明確、合法，并能夠提供合法、有效的營(yíng)業(yè)執(zhí)照或提供從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)證明；5借款人的年齡加上貸款的期限一般不超過(guò)國(guó)家的法定退休年齡；6信用等級(jí)為a級(jí)（含）以上；7具有農(nóng)商銀行認(rèn)可抵押物或擔(dān)保作為貸款保證, 并到相關(guān)部門(mén)辦理合法有效的抵押登記、公證手續(xù)；8農(nóng)商銀行規(guī)定的其他條件。3、貸款額度、期限和利率：1、貸款額度。根據(jù)客戶資產(chǎn)狀況、經(jīng)營(yíng)狀況、家庭收入情況、還款能力等確定，原則上控制在500萬(wàn)元之內(nèi)；2、貸款期限。貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)2年。分次支用借款時(shí)，每筆貸款的期限

11、不得超過(guò)借款合同規(guī)定的到期日；3、貸款利率。個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款利率按中國(guó)人民銀行的有關(guān)利率規(guī)定執(zhí)行，可根據(jù)具體情況自主確定利率浮動(dòng)水平。4、貸款流程：客戶申請(qǐng)個(gè)貸中心受理調(diào)查評(píng)級(jí)授信審查審批與客戶簽訂借款合同、擔(dān)保合同辦理抵押登記合同公證發(fā)放貸款貸后管理貸款收回辦理抵（質(zhì)）押物解押手續(xù)。（五）公職人員消費(fèi)貸款1、產(chǎn)品特色：能夠滿足客戶各方面的消費(fèi)需求。2、貸款條件：1、年滿十八周歲以上具有完全民事行為能力，在市擁有固定住所的自然人；2、具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；3、具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入,信用良好,有按期償還貸款本息的能力；4、具有農(nóng)商銀行認(rèn)可的公職人員作為連帶責(zé)任保證人；5、借款人的年齡加上貸

12、款的期限一般不超過(guò)國(guó)家的法定退休年齡；6、農(nóng)商行規(guī)定的其他條件。3、貸款額度、期限和利率：1、農(nóng)商行核定借款人的最高信用額度為30萬(wàn)元；2、貸款期限最長(zhǎng)為3年；3、貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實(shí)行到期一次結(jié)清本息；貸款期限在1年以上的，實(shí)行按季付息，按月分期歸還貸款本金；4、公職人員消費(fèi)貸款利率按人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行，農(nóng)商行可在人民銀行規(guī)定的權(quán)限內(nèi)，實(shí)行浮動(dòng)利率。4、貸款流程：客戶申請(qǐng)農(nóng)商行受理調(diào)查審查審批與客戶簽訂借款合同、擔(dān)保合同辦理保險(xiǎn)、合同公證發(fā)放貸款貸后管理貸款收回辦理抵（質(zhì)）押物解押手續(xù)。（六）個(gè)人綜合消費(fèi)貸款1、產(chǎn)品特色：能滿足客戶各方面的消費(fèi)需求。2、貸款條件：1、年滿十八周歲以上具有完全民事行為能力，在市擁有固定住所的自然人；2、具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；3、具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入,信用良好,有按期償還貸款本息的能力；4、具有農(nóng)商銀行認(rèn)可的貸款擔(dān)保5、借款人的年齡加上貸款的期限一般不超過(guò)國(guó)家的法定退休年齡；6、農(nóng)商銀行規(guī)定的其他條件。3、貸款額度、期限和利率：a、農(nóng)商銀行核定借款人的最