商戶外卡收單業(yè)務(商戶培訓))

1、1 商戶外卡收單業(yè)務 個人金融業(yè)務部 武漢 目錄 業(yè)務概念 1 1 業(yè)務管理 3 3 風險管理 5 5 卡種識別 2 2 業(yè)務流程 4 4 市場拓展 6 6 指交通銀行受國 際信用卡組織 （公司）的特許 或授權委托，為 境外持卡人提供 特約商戶直接購 物消費業(yè)務。 交易種類 面對面交易：通過POS終端渠道完成消費者用卡付款的 過程，持卡人在POS終端渠道消費時須在電子付款憑證上簽 名確認，包括消費、預授權等 非面對面交易：即卡片不出現交易，包括線上交易、 電購、郵購等，需記錄卡片有效期和安全驗證碼 業(yè)務概念 1 卡種識別 2 VISAVISA卡識別卡識別 經威士國際組織(VISA INTERN

2、ATIONAL)認可的 境內、外會員銀行發(fā)行的，有VISA字樣標識所 組成的商標，及有激光全息防偽鴿子標志的威 士信用卡 卡號前三位是400499，卡號為16位，卡BIN 為前6位 2005年9月啟用新標識；芯片及非芯片允許用 豎版 MasterCardMasterCard卡識別卡識別 經萬事達卡國際組織（MasterCard Worldwide ）認可的境內、外會員銀行發(fā)行的，有紅黃相 疊圓圈，當中印有“Master Card”字樣的商標 ，有激光全息防偽地球標志及該組織所規(guī)定特 征的萬事達信用卡 卡號前三位是510559，卡號為16位，卡BIN 為前6位 2005年9月末新版發(fā)行 全息圖可

3、以在卡片正面 允許將全息圖放置在卡片背面 萬事達卡的標識可以放置在卡片 正面右側的標識框內 運通卡識別運通卡識別 經美國運通公司認可的銀行或機構發(fā)行的，有 “百夫長”圖像的獨特標志，注有AMERICAN EXPRESS字樣的運用信用卡 卡號前三位是340349、370379，卡號為15 位，卡BIN為卡號前6位 行際發(fā)展不均衡行際發(fā)展不均衡 JCBJCB卡識別卡識別 是指經JCB日本國際信用卡公司認可的銀行發(fā)行 的有藍、紅、綠三色豎條“JCB”字樣商標，有 不同圖案防偽技術的JCB信用卡 卡號前兩位是35，卡號為16位 ，卡BIN為前6位 2007年6月1日使用新標識 大來卡識別大來卡識別 經

4、大來信用卡有限公司認可的銀行或機構發(fā)行 的，有藍銀雙色獨特標志，注有DINERS CLUB INTERNATIONAL字樣（即國際通用）的信用卡 卡號首兩位數字30、36、38，卡號為14位 ，卡 BIN是前6位 15 業(yè)務管理 3 外卡人工授權 聯機交易故障的授權，外卡持卡人在交行特約商 戶刷卡消費，若遇聯機故障無法正常交易時，特 約商戶須獲取發(fā)卡行授權號碼方可完成交易 風險交易的授權，持卡人在交行特約商戶刷卡 消費，若商戶發(fā)現卡片可疑或持卡人消費行為 可疑等情況時，可申請風險交易授權，收銀員 須報出“密碼10” 外卡預授權人工撤消，外卡特約商戶針對酒店 類預授權交易，以人工方式通知發(fā)卡行取

5、消付 款承諾的過程。 授權類型 16 業(yè)務管理 3 外卡人工授權 授權中心電話 內容VISAMasterCardAMEXJCBDINERS 授權電話95559-*-400# 95559-*- 400# 800820351095559-*- 400# 8008303018 授權時間7X24小時7X24小時7X24小時7X24小時7X24小時 接入地區(qū)武漢 華中金融服務中 心 武漢 華中金融服務 中心 上海 美運 武漢 華中 金融服務中心 廣州 大來 17 業(yè)務管理 3 商戶沒收卡管理 特約商戶在外卡收單交易過程中發(fā)現明顯假卡特征（如卡面燙印前4位卡號 與卡片預印的前4位卡號不一致）以及由POS終

6、端或根據人工授權中心人員 發(fā)出明確沒收指令，可將持卡人外卡予以沒收并交收單銀行進行后續(xù)處理。 特約商戶截獲的外卡沒收卡可通過國際組織獲取金額不等的獎勵資金，分行在 收妥總行劃撥的資金后可直接獎勵商戶當事人，獎勵資金必須以人民幣轉帳完 成 。 分行應在外卡特約商戶培訓過程中，培訓相關外卡沒收流程并告之獎勵事宜，須 特別強調收銀員應在保護自身安全條件下采取和平手段沒收卡片。 內容VISAMasterCardAMEXJCBDINERS 獎金金額其中未過有效期： 獎勵金（RC150） US$25- US$150+一次性 處理費（ RC100)US$15 過有效期：沒有獎 勵金，一次性處理 費US$15

7、 最高獎勵US$150確認為假卡 后，每卡 US$50的獎 勵 確認為假卡后， 由JCB提供商戶 每卡400元人民 幣的獎勵 核實后大來將寄 出現金支票，酌 情獎勵,金額為 600-2000港元 卡片要求磁條卡右側45度方 向剪角，不得破壞 卡號和鐳射 芯片卡整磁條剪下 不需要剪損不需要剪損將卡面剪壞3cm 左右，但不要剪 壞磁條和芯片即 可 不需要剪損 提交文件無須無須須提交情況 說明，描述 商戶、日期 、當時經過 ，簽字蓋章 提交情況說明， 描述商戶、日期 、當時經過，簽 字蓋章 提交商戶情況說 明(上面注明獎 金收款人:個人姓 名或公司名稱) 處理方總行業(yè)務處理中心總行業(yè)務處理中心美國運

8、通JCB大來 業(yè)務管理 3 AMEX 、DINERS片區(qū)聯系人 內容DINERSAMEX 上海代表處 聯系人衛(wèi)晨霏殷佳 電話021-28963941021-32179696-36380 傳021-62797493 地址上海市花園石橋路33號花旗集團大廈29樓上海市南京西路1376號上海商城東峰455室 郵編200120200040 廣州代表處 聯系人凌曉虹陳偉雄 電話 020 - 38860668 轉 1312 或 020 - 3893140010017傳真020 - 38931431020-83311616 地

9、址 廣州市天河區(qū)體育東路118號財富廣場西塔15 樓131室 廣州市環(huán)市東路339號廣東國際大酒店1003室 郵編510620511098 北京代表處 聯系人周浩許曉蓓 電話010-59376888010 - 59652828轉 26620 或傳真010-59376899010 - 58116268 地址北京市西城區(qū)武定侯街6號卓著中心17樓 北京市東城區(qū)東長安街1號東方廣場西二辦公樓 1103A室 郵編100033100738 20 業(yè)務流程 4 POS交易流程 判斷卡種類、 品牌卡片類別 芯片卡 插芯片 磁條卡 刷卡 仔細核對卡片安 全特征及有效期 辨別卡片真?zhèn)?

10、有 時 可 能 需 要 輸 入 交 易密碼 不需交 易密碼 營業(yè)結束 后操作 POS進行 “結算” 或“簽退” 輸入交 易金額 將簽購單交予持 卡人簽名 仔細核對持卡人 簽名與卡背面預 留簽名是否相符 卡片還給持卡人 該圖形表示POS機操作 21 業(yè)務流程 4 手工壓單流程 判斷卡種類、品 牌和卡片類別 仔細核對卡片安 全特征 辨別卡片真?zhèn)?核對卡片有效期 填寫交易日期和 客戶消費總金額 將卡片資料清晰 壓印在簽購單上 將簽購單交予持 卡人簽名 仔細核對持卡人 簽名與卡背面預 留簽名是否相符 卡片還給持卡人 撥打授權電話 獲取授權號碼 填寫在簽購單上 將簽購單盡快 交回交通銀行 22 業(yè)務流程

11、 4 人工授權流程（美國運通和大來參照下列流程） 獲取人工授權 22 業(yè)務流程 4 授權中心撥 打境外發(fā)卡 行電話以獲 取對方授權 號或直接通 過卡業(yè)務處 理平臺電話 授權模塊獲 取對方授權 號 特約商戶 撥打授權 中心電話 95559 *400# 授權中心 在與商戶 確認該交 易的真實 性后，根 據卡BIN查 詢發(fā)卡行 信息 授權中心將 授權號碼告 知特約商戶 ，并由特約 商戶填寫授 權號碼，交 由客戶簽字 確認 22 特約商戶將 VISA、 MasterCar d、JCB卡 POS交易單 據在3個工 作日內交各 分行，分行 在EPS手工 單據錄入 23 業(yè)務流程 4 人工授權流程（美國運通和大來參照下列流程） 風險交易授權 23 業(yè)務流程 4 授權中心在 驗證過程中 可進行商戶、 發(fā)卡行三方 通話 特約商戶撥 打授權中心 電話 95559-*- 400#，告 知風