自助設(shè)備、ATM機(jī)管理辦法

1、自助設(shè)備、 ATM 機(jī)管理 暫行辦法第一章 總則第一條 為加強(qiáng)和規(guī)范自 動柜員機(jī)管理，保 證自動柜員機(jī) 正常運行，實現(xiàn) 自動柜員機(jī)“管理 規(guī)范化、操作標(biāo) 準(zhǔn)化”目標(biāo)， 有效防范 業(yè)務(wù)風(fēng)險 ，根據(jù)監(jiān)管部門有關(guān)規(guī)定，特制定本 辦法。第二條 自動柜員機(jī)是為客戶提供自助服 務(wù)的電子設(shè)備 ， 根據(jù)提供服 務(wù)類型分 為自動取款機(jī)、自動存款機(jī)、存取款一 體機(jī)。第三條 持卡人可憑密 碼，在自動柜員機(jī)上 辦理存取款、 轉(zhuǎn)賬、查詢、修改密碼 等多種 銀行 業(yè)務(wù)。第二章 基本規(guī)定第四條 自動 柜員機(jī)應(yīng) 用模式分 為在行式和離行式。（一）在行式是指自動柜員機(jī)在 營業(yè)網(wǎng)點內(nèi)運行的 應(yīng)用模 式，包括單臺布放的在行式自 動

2、 柜員機(jī)和多臺集中布放在 營 業(yè) 網(wǎng)點自助服 務(wù)區(qū)的在行式自 動柜員機(jī)。（二）離行式是指自動 柜員 機(jī)在網(wǎng)點外運行的 應(yīng)用模式， 包括 單臺布放的離行式自 動柜 員機(jī)、自助銀 行和具有獨立 營業(yè)場所、多臺集中布放在離行自助服務(wù) 區(qū)的自 動 柜員機(jī)第五條 各縣級聯(lián) 社在銀行卡部 應(yīng)設(shè)立自動柜員機(jī)業(yè)務(wù) 管理崗，負(fù)責(zé)轄 內(nèi)自動柜員機(jī)業(yè)務(wù)管理、渠道推廣、市場營銷、 考核培 訓(xùn)等工作。各營業(yè) 網(wǎng)點應(yīng)設(shè)立自 動柜員機(jī)運行管理 崗， 負(fù)責(zé) 管轄自動柜員機(jī)日常運行、賬務(wù)核算、現(xiàn) 金運營和客戶 服務(wù)等工作。第六條 自動柜員機(jī)的 選型購置由省 聯(lián)社按照有關(guān)集中 采購管理 辦法統(tǒng)一組織實施。第七條 自動柜員機(jī)服務(wù)時

3、間應(yīng) 按照 “安全、方便 ”的原則、 由自 動柜員機(jī)所在 場所營業(yè)時間決定。自動 柜員機(jī)服 務(wù)時間 應(yīng)對外公布。第八條 自動柜 員機(jī)應(yīng)保 證服務(wù)界面、交易流程、外觀 形 象、操作提示、受理標(biāo)識 和服務(wù)環(huán)境的標(biāo)準(zhǔn)化，符合省 聯(lián)社企 業(yè)形象管理和 營業(yè) 網(wǎng)點視覺形象規(guī)范等 規(guī)定。第三章 部門和機(jī)構(gòu)職責(zé)第九條 銀行卡部 負(fù)責(zé) 自動柜員機(jī)制度建 設(shè)、規(guī)劃布局、 提交需求、市場營銷、業(yè)務(wù)推廣、統(tǒng)計分析、考核評價等工作。（一）負(fù)責(zé)管理自動柜員機(jī)業(yè)務(wù)，了解和掌握管 轄自動柜員 機(jī)運行狀況，制定和修改自 動柜員機(jī)業(yè)務(wù)考核指 標(biāo)，分析評 價自動柜員機(jī)業(yè)務(wù)發(fā) 展?fàn)顩r，協(xié)調(diào)有關(guān)部門確保自動柜員機(jī) 正常運行；（二）負(fù)

4、責(zé)制定、修改和完善自動 柜員機(jī)業(yè)務(wù) 管理辦法；（三）負(fù)責(zé)自動柜員機(jī)差錯業(yè)務(wù) 的處理；（四）負(fù)責(zé) 制訂轄 內(nèi)自動柜員機(jī)年度需求 計劃，提交可行 性立項報告,配合相關(guān)部 門做好自 動柜員機(jī)、配套運行監(jiān) 控設(shè) 備和安全防 護(hù)設(shè) 施的安裝工作；（五）負(fù)責(zé) 自動柜員機(jī)的選址、分配及布局調(diào) 整等工作；（六）負(fù)責(zé)審 批自 動柜員機(jī)新 業(yè)務(wù)、新功能，制定自動 柜員 機(jī)自助服 務(wù)營銷 推廣 計劃，組織 開展?fàn)I銷 活動；（七）負(fù)責(zé) 向客戶宣傳正確使用自 動柜員機(jī)的操作方法， 及 時妥善 處理客 戶對 自動柜員 機(jī)的投 訴；（八）負(fù)責(zé)自動柜員機(jī)的 業(yè)務(wù)培訓(xùn)。第十條 科技部負(fù)責(zé)自動柜員機(jī)（含配套視頻監(jiān) 控設(shè)備） 的安

5、裝管理、故障處理、預(yù) 防性 維護(hù)、升級管理、停機(jī)管理和 服務(wù)質(zhì) 量管理等技 術(shù)管理工作。（一）負(fù)責(zé)制定自 動柜員機(jī)選型、訂購、驗收、安裝、故障 處理、預(yù) 防性維護(hù)、升級、停機(jī)、報廢、服務(wù)質(zhì) 量等技 術(shù)管理 制度和 維護(hù)管理流程，做好自 動柜員機(jī)維護(hù) 管理工作；（二）負(fù)責(zé) 自動柜員機(jī)相關(guān)版本及相關(guān)管理系 統(tǒng)版本的研 發(fā)、測試、投產(chǎn)、支持等系統(tǒng)維護(hù) 工作；（三）負(fù)責(zé)自動柜員機(jī)安裝 實施、投產(chǎn) 推廣工作和 設(shè)備操作培 訓(xùn)工作；（四）負(fù)責(zé)組織評 估自動柜員機(jī)技術(shù)研究和技 術(shù)測評 工作；（五）負(fù)責(zé)配合集中采 購部門做好自 動柜員機(jī)技術(shù)產(chǎn)品采 購 和保外 設(shè)備維護(hù) 服 務(wù)采購工作；（六）負(fù)責(zé)自動柜員機(jī)供應(yīng)

6、商和服 務(wù)商的監(jiān)督管理，監(jiān)督供 應(yīng) 商履行假 幣賠償 承 諾工作；（七）負(fù)責(zé)組織評 估自動柜員機(jī)運行狀況及 維護(hù) 管理工作；（八）負(fù)責(zé)做好自動柜員機(jī)和配套 視頻監(jiān)控設(shè)備技術(shù)交流 和技 術(shù)操作的培 訓(xùn)工作。第十一條 會計部負(fù)責(zé) 自動柜員機(jī)現(xiàn)金管理、賬務(wù) 核算和 收單清算等工作。（一）負(fù)責(zé)提交自動柜員機(jī)賬務(wù)核算業(yè)務(wù)應(yīng) 用需求，并參 與測試；（二）負(fù)責(zé) 制訂、修改、完善自動 柜員機(jī)現(xiàn)金管理、賬務(wù) 核 算和收 單 清算管理 辦法和操作流程。（三）負(fù)責(zé)自動柜員機(jī)現(xiàn)金管理和 賬務(wù)核算業(yè)務(wù)檢查 和培 訓(xùn)；（四）負(fù)責(zé)自動柜員機(jī)受理國內(nèi)他行卡 調(diào)單 和差錯賬務(wù)處 理，配合處理自動柜員機(jī)賬務(wù) 差錯的客 戶投訴。第

7、十二條 監(jiān)察保衛(wèi)部門負(fù)責(zé)自動柜員機(jī)安全保 衛(wèi)工 作。（一）負(fù)責(zé) 配合本地區(qū)公安機(jī)關(guān) 對新建、改建自動 柜員機(jī)安全防范 設(shè)施進(jìn)行審批和 驗收;（二）負(fù)責(zé)研究自動柜員機(jī)案件和欺 詐事件的外部 風(fēng)險防 范方案，制 訂、修改和完善自動 柜員機(jī)安全防范 設(shè)施規(guī)范和 防范措施，督 導(dǎo)安裝符合有關(guān) 規(guī)范的安全防范 設(shè)施，檢查 安 全防范 設(shè)施運行 維護(hù)情況和防范措施落 實情況；（三）負(fù)責(zé)協(xié) 助公安機(jī)關(guān) 偵 破撬盜破壞自 動 柜員機(jī)、自助服 務(wù)區(qū)搶盜及人身 傷害、在自動 柜員機(jī)外部或周 邊環(huán) 境安（改） 裝非法 設(shè)備、利用自動 柜員機(jī)竊取客 戶資 金等 風(fēng)險 事件和案 件。統(tǒng)計 案件信息，并按有關(guān)案件 報告制

8、度 報告案件情況；（四）負(fù)責(zé) 指導(dǎo)營業(yè) 機(jī)構(gòu)做好自 動柜員機(jī)日常安全巡 查、調(diào) 閱檢查視頻監(jiān) 控錄像等外部 風(fēng)險 防范工作；（五）負(fù)責(zé)組織 自 動柜員 機(jī)安全 專項檢查 ，監(jiān) 督整改措施落 實情況。第十三條 營業(yè) 機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé) 自動柜員機(jī)日常運行管理工作。（一）負(fù)責(zé)組織 管理自 動柜員機(jī)的現(xiàn)金清點、鈔箱裝卸、 鑰 匙和密 碼保管、賬務(wù) 核算等工作；（二）負(fù)責(zé) 提供符合自 動柜員機(jī)用 鈔質(zhì)量、券別 和數(shù)量要 求的 現(xiàn)鈔 ，確保自動柜 員機(jī)支付；（三）負(fù)責(zé)協(xié) 助 處 理存入假 幣索賠 等相關(guān)工作；（四）負(fù)責(zé) 管轄自動柜員機(jī)的運行 監(jiān)控、業(yè)務(wù) 故障 處理、 技術(shù)故障 報修、吞沒卡、耗材領(lǐng)用、安全巡查、解

9、決客戶求助等工作；（五）負(fù)責(zé) 新投入運行或排除故障后再投入運行的自 動 柜 員機(jī)的測試驗 收；（六）負(fù)責(zé) 每日 監(jiān)控管轄自動柜員機(jī)運行狀 態(tài)，發(fā)現(xiàn)故障 應(yīng) 立即 檢查，業(yè)務(wù) 故障應(yīng)及時排除；遇有技術(shù)故障，應(yīng)及時通知 科技部 門 ；（七）負(fù)責(zé)協(xié) 助查詢自動柜員機(jī)賬務(wù)差錯、調(diào)閱 交易流水信 息，協(xié)調(diào)處 理自 動柜員機(jī)賬務(wù)差錯的客戶投訴；（八）負(fù)責(zé) 管轄自動柜員機(jī)周圍環(huán) 境的安全巡 查。重點檢 查 自 動 柜 員 機(jī)出 鈔口、插卡口是否被安裝異常裝置，視頻監(jiān) 控 攝 像 頭 是否被堵住， 鍵盤 上是否有薄膜（密 碼記錄 器），周 圍有無非法 張貼物，檢查自動柜員機(jī)及自 動柜員機(jī)視頻監(jiān) 控 系統(tǒng)是否運

10、行正常等 ,發(fā)現(xiàn)異常情況立即 報告，同時做好 檢查 記錄 ；（九）負(fù)責(zé) 管轄自動柜員機(jī)服務(wù)環(huán)境的日常管理。第四章 自動柜員機(jī)業(yè)務(wù)限額與收入核算管理第十四條 金信卡在自 動 柜員機(jī)上存款、取款、轉(zhuǎn)賬 等業(yè) 務(wù)限額，以及自動柜員機(jī)單筆最高取 現(xiàn)限額，根據(jù)監(jiān)管部 門 有關(guān)規(guī)定或業(yè)務(wù)發(fā) 展情況由省 聯(lián)社制定并適 時調(diào)整。第十五條 利用自 動柜員機(jī)渠道 辦理的各 類離柜 業(yè)務(wù) 手續(xù)費 收入應(yīng)歸屬自 動柜員機(jī)業(yè)務(wù)收入，并按照有關(guān) 規(guī)定計入 對應(yīng) 的中 間業(yè)務(wù)收入科目。第五章 自動柜員機(jī)鑰匙和密碼管理第十六條 自動柜員機(jī)保險柜鑰匙和密 碼須雙人分別保 管、單線傳遞 ，電子柜 鑰匙可兼管，并做好 記錄。第十七

11、條 自動柜員機(jī)保險柜鑰匙用畢，不得隨身攜 帶， 必須入庫（保險柜）保管。第十八條 保管密 碼的人 員臨時變 更或工作 調(diào)動 ,接管人 員必須及時更換保險柜密碼。掌管鑰 匙人 員臨時變 更或工作 調(diào)動，必須辦理定向交接（掌管密 碼人員不能接管 鑰匙）手續(xù)， 辦理鑰匙和密 碼交接 時，必須做好 記錄。第十九條 保管密 碼的人員輸入密 碼時，應(yīng)注意遮掩，其 他人員應(yīng)主動回避。密碼須 不定期更 換，每季度至少更 換一 次，密碼更換后，應(yīng)及時更新備用密 碼記錄。第二十條 自動柜員機(jī)備用密碼記錄 和備用鑰匙應(yīng)在分 別密封后，交由自 動柜員機(jī)主管 負(fù)責(zé)人分 別入保險柜保管并 登記備 案，以備應(yīng)急之用。如需啟

12、封，按現(xiàn) 金庫房鑰匙管理的 有關(guān) 規(guī)定 辦理。第二十一條 如發(fā)現(xiàn) 保險柜或電子柜 鑰匙遺失，必須立即 采取措施，確?？?項安全，同時查明事故原因，及 時上報。第六章 自動柜員機(jī)現(xiàn)金出納管理第二十二條自動柜 員機(jī)現(xiàn)金 業(yè)務(wù)須 在 電子攝 像 監(jiān)控下實施雙人管理。凡辦 理自動柜員機(jī)鈔箱開 閉、裝鈔、卸鈔、整 點、賬款核對、鈔 箱檢查等工作，必須雙人到場、雙人辦理、 發(fā)生差錯換人復(fù)核，做到手 續(xù)清楚、責(zé)任分明、數(shù)字準(zhǔn)確、賬 款相符。第二十三條 自動 柜 員機(jī)鈔 箱備付金的 領(lǐng)用、鈔 箱余款及 客戶存入現(xiàn)金的上繳，必須按網(wǎng)點 領(lǐng)繳現(xiàn)金辦理。領(lǐng) 用的備 付金必 須經(jīng)過清分、復(fù)點，符合使用標(biāo)準(zhǔn)?？蛻?存入

13、 現(xiàn)金必 須 經(jīng)過 整點方可入 庫。因特殊情況無法開箱取 鈔時，應(yīng)立即報告主管 負(fù)責(zé)人，迅 速 查明原因，并會同有關(guān)技 術(shù)人 員共同開箱。第二十四條 自動柜員機(jī)中的 現(xiàn)金須按券別分鈔箱管理， 嚴(yán) 禁將不同券 別的 現(xiàn)金混裝一箱。第二十五條每次自 動柜員機(jī)裝填 現(xiàn)鈔 前應(yīng)進(jìn) 行軋賬處理，裝鈔后對外營業(yè)前，必須進(jìn)行實地吐鈔測試 ，測試無誤后 方可投入使用。測試 情況要 記錄 在案，以備查考。第二十六條 自動柜員機(jī)備付現(xiàn)鈔必須經(jīng)過 票幣整點，保 證無破 損、無斷裂、無透明紙 粘貼、無褶皺 及卷角等符合自 動 柜 員機(jī)使用的人民 幣。禁止使用原封新鈔 和潮濕的 現(xiàn)鈔。第二十七條自動柜員機(jī)交易日志是 賬

14、款核 對和事后 檢查的重要依據(jù)，應(yīng)按有關(guān) 規(guī)定保管和 調(diào)閱。第二十八條自動柜員機(jī)內(nèi)的 現(xiàn)金原 則上于營業(yè)前一次性裝入，遇特殊情況需中途添加 現(xiàn)金時，經(jīng)有關(guān)負(fù)責(zé) 人授權(quán) 后，按照運送和加裝自 動柜員機(jī) 備付金的 規(guī)定執(zhí)行。第二十九條 運送自 動柜員機(jī)備付金必 須堅持雙人 調(diào)款， 雙人武裝押運和運 鈔車接送。第三十條 自動柜員機(jī)如 發(fā)生錯款或存入假 幣，必須立即 報告上級管理部 門，核實有關(guān)?。ù妫┛钊瞬僮饔涗?，核點現(xiàn) 金實物，確認(rèn)錯 款金額后，按照現(xiàn)金錯款溢短 處理的相關(guān) 規(guī) 定及 時處理。第三十一條 自動柜員機(jī)現(xiàn)金和賬務(wù)核算等 業(yè)務(wù)應(yīng)實 行 定期或不定期 檢查制度，并做好 檢查記錄。檢查 內(nèi)容

15、包括：（一）自動柜員機(jī)的 備付金與有關(guān)分 戶賬是否一致；（二）日?，F(xiàn)金的 領(lǐng)取、上繳、裝鈔、卸鈔 等手續(xù)是否 堅持 雙人 辦理；（三）長 短款及 錯賬記錄 是否清楚，是否 納入有關(guān)科目核算；（四）款項清點、交接、運送工作是否符合安全要求；（五）鑰匙、密碼 的交接和 備 用鑰匙、密碼 副本的保管是否 符合 規(guī) 定；六）其他需檢查 事 項。第七章 自動柜員機(jī)吞沒卡管理第三十二條 吞沒卡登 記。管轄 機(jī)構(gòu) 應(yīng)及時取回吞沒卡， 摘 錄有關(guān)內(nèi)容和吞卡原因，核 對 吞沒卡數(shù)量和交易流水清 單， 登記銀 行卡登 記簿。第三十三條 吞沒卡 領(lǐng)取。離行式自動 柜員機(jī)吞沒的 銀 行 卡，由就近營業(yè) 網(wǎng)點負(fù)責(zé)吞沒卡

16、的 領(lǐng)取和 銷毀。（一）吞沒卡為遼寧省 農(nóng)村信用社 發(fā)行的 銀行卡，客戶在 吞卡后 5日（自吞卡次日起 計算）內(nèi)要求領(lǐng)取銀行卡時，須提 交本人有效身份 證件。查明吞卡原因、核驗 有效身份 證 件，對 持卡人身份 驗證無誤后，登記銀 行卡登記簿，摘錄客戶身 份證件內(nèi)容，將吞沒卡返回客 戶，并由客戶簽 收；（二）吞沒卡為他行發(fā)行的銀行卡，按照中國 銀聯(lián)股份有限 公司 規(guī)定執(zhí)行：持卡人在吞卡后次日起 5 個工作日內(nèi)，持本人 有效身份 證件及其他可以 證明 為卡片持有者的材料到自 動柜 員 機(jī)管 轄 機(jī)構(gòu) 辦 理 領(lǐng) 卡手 續(xù)。第三十四條 吞沒卡 銷毀。吞沒卡遼寧省農(nóng)村信用社 發(fā)行的銀行卡，凡超過日期持卡 人未領(lǐng)取且未收到 發(fā)卡銀行查詢的，按有關(guān)辦法和操作 規(guī)程 破壞磁條完整性；吞沒卡 為他行卡，凡超 過日期無人 認(rèn)領(lǐng) 的卡片或按 發(fā)卡機(jī)構(gòu)吞卡指令吞沒的卡片，自 動柜員機(jī)管 轄機(jī)構(gòu)須對卡片作 剪角處理，并逐張抄列清 單交事后 監(jiān)督部門，由事后監(jiān)督部 門根據(jù) 銀聯(lián) 有關(guān) 規(guī)定處理。第八章 自動柜員機(jī)安全管理第三十五條 新建或改建的自 動柜員 機(jī) 須符合國家安全