信用社銀行貸款分類偏離度現(xiàn)場(chǎng)檢查方案_第1頁(yè)
信用社銀行貸款分類偏離度現(xiàn)場(chǎng)檢查方案_第2頁(yè)
信用社銀行貸款分類偏離度現(xiàn)場(chǎng)檢查方案_第3頁(yè)
信用社銀行貸款分類偏離度現(xiàn)場(chǎng)檢查方案_第4頁(yè)
全文預(yù)覽已結(jié)束

下載本文檔

版權(quán)說明:本文檔由用戶提供并上傳,收益歸屬內(nèi)容提供方,若內(nèi)容存在侵權(quán),請(qǐng)進(jìn)行舉報(bào)或認(rèn)領(lǐng)

文檔簡(jiǎn)介

1、信用社(銀行)貸款分類偏離度現(xiàn)場(chǎng)檢查方案一、檢查目的通過抽樣檢查,進(jìn)一步檢驗(yàn)農(nóng)村信用社貸款分類工作實(shí)施情況及 分類的準(zhǔn)確性,查找偏離原因,制定糾偏措施并組織實(shí)施,促進(jìn)農(nóng)村 信用社進(jìn)一步提高貸款分類質(zhì)量和分類結(jié)果的準(zhǔn)確性, 促使農(nóng)村信用 社貸款管理工作再上一個(gè)臺(tái)階。二、檢查時(shí)間檢查應(yīng)于 * 年* 月底結(jié)束。各地可根據(jù)實(shí)際情況確定檢查開始 時(shí)間。三、檢查范圍* 年度實(shí)施農(nóng)村信用社貸款分類偏離情況檢查的縣級(jí)農(nóng)村信 用社。檢查時(shí)點(diǎn)為 * 年* 月底貸款分類結(jié)果。四、檢查內(nèi)容(一)貸款分類規(guī)制建設(shè)情況1. 制度建設(shè)是否完備,包括是否制定了分類辦法操作細(xì)則、分類 工作考核辦法,相關(guān)辦法是否符合監(jiān)管要求等。

2、2. 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類工作機(jī)制是否健全,是否分工明確、制約有效、 各司其職、各負(fù)其責(zé)。3. 是否建立有效的分類監(jiān)督機(jī)制,各個(gè)層面、各個(gè)環(huán)節(jié)、各個(gè)崗 位的職責(zé)分工是否相互銜接、相互牽制。4. 貸款分類程序是否合規(guī),是否按程序要求完成貸款分類的初 分、復(fù)核和認(rèn)定等工作。(二)貸款分類準(zhǔn)確性1. 是否嚴(yán)格執(zhí)行了貸款分類標(biāo)準(zhǔn),對(duì)貸款種類進(jìn)行嚴(yán)格界定、劃 分。2. 是否嚴(yán)格按程序劃分貸款類別,認(rèn)定機(jī)構(gòu)是否合規(guī),認(rèn)定程序 是否嚴(yán)格按授權(quán)規(guī)定執(zhí)行。3. 是否存在人為調(diào)整貸款分類結(jié)果的現(xiàn)象,借新還舊貸款是否合 規(guī),分類是否準(zhǔn)確。(三)貸款分類管理考核工作1. 信貸檔案資料是否完整,貸款客戶基礎(chǔ)信息是否真實(shí)、齊全,

3、 分類基礎(chǔ)信息保障程度。2. 貸款分類管理是否與日常信貸管理相結(jié)合,是否按照分類標(biāo)準(zhǔn) 建立信貸臺(tái)賬; 是否做到隨時(shí)監(jiān)測(cè)貸款風(fēng)險(xiǎn)情況, 并按規(guī)定及時(shí)調(diào)整 分類結(jié)果。3. 是否建立了貸款風(fēng)險(xiǎn)分類科技系統(tǒng),并按要求全面完成貸款風(fēng) 險(xiǎn)分類基礎(chǔ)信息的錄入工作,對(duì)基礎(chǔ)信息實(shí)行集中、統(tǒng)一、規(guī)范化管 理。4. 是否嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)制度規(guī)定,落實(shí)責(zé)任和任務(wù),并真正做到有 章必循、違章必糾。五、檢查方法 此次檢查采取抽樣檢查方式, 以農(nóng)村信用社貸款風(fēng)險(xiǎn)分類抽查 系統(tǒng)和農(nóng)村信用社貸款風(fēng)險(xiǎn)分類偏離度檢查匯總系統(tǒng)作為輔助 工具,以縣級(jí)農(nóng)村信用聯(lián)社為樣本筐進(jìn)行抽樣, 抽樣精度統(tǒng)一設(shè)定為 0.05。六、檢查要求(一)各* 根據(jù)

4、* 的統(tǒng)一部署, 負(fù)責(zé)制定具體檢查方案并組織 實(shí)施。檢查時(shí)要嚴(yán)格執(zhí)行 * 現(xiàn)場(chǎng)檢查規(guī)程,做到程序合法、事 實(shí)清楚、定性準(zhǔn)確。(二)不再組織統(tǒng)一培訓(xùn),各地可根據(jù)轄內(nèi)實(shí)際情況自行安排。(三)各 * 負(fù)責(zé)督促轄區(qū)農(nóng)村信用聯(lián)社扎扎實(shí)實(shí)做好進(jìn)入現(xiàn)場(chǎng) 前的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作,尤其要認(rèn)真核對(duì)機(jī)構(gòu)代碼是否正確、全面,不良 貸款總額及各類別貸款金額是否按要求錄入等情況。(四)對(duì)檢查出的分類不準(zhǔn)確等問題要邊查邊糾改, 對(duì)于不能現(xiàn) 場(chǎng)糾改的,要限期完成。銀監(jiān)局負(fù)責(zé)后續(xù)跟蹤檢查,杜絕查而不糾的 現(xiàn)象。(五)對(duì)檢查出的有意隱瞞事實(shí)造成分類不真實(shí)的直接責(zé)任人和 間接責(zé)任人要予以嚴(yán)肅處理,對(duì)查實(shí)確有重大違法、違規(guī)行為的,要 落實(shí)

5、相關(guān)人員責(zé)任并依法進(jìn)行嚴(yán)肅處理。(六)檢查結(jié)束后,各 * 負(fù)責(zé)匯總轄內(nèi)檢查表格,確保數(shù)據(jù)的 真實(shí)、準(zhǔn)確,撰寫現(xiàn)場(chǎng)檢查報(bào)告,并于 * 年* 月底之前將正式文件 報(bào)送 * 部,同時(shí)將電子版通過內(nèi)網(wǎng)電子郵件報(bào)至 * 農(nóng)村信用社現(xiàn)場(chǎng) 檢查處。檢查報(bào)告要從定性和定量上分析農(nóng)村信用社貸款分類工作開 展情況,重點(diǎn)深入分析、歸納、總結(jié)存在的問題及產(chǎn)生問題的原因, 提出具有針對(duì)性和操作性的整改措施及監(jiān)管建議。 按期上報(bào)結(jié)論下得 準(zhǔn)、問題找得全、原因剖得透、措施定得嚴(yán)的高質(zhì)量的檢查報(bào)告七、檢查依據(jù)(一)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā) 農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu) 信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類指引 的通知(銀監(jiān)發(fā) 23 號(hào));(二)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā) 全面推行農(nóng) 村信用社貸款五級(jí)分類組織實(shí)施方案 的通知(銀監(jiān)辦發(fā) 200674 號(hào));(三)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)貸款 風(fēng)險(xiǎn)分類的補(bǔ)充通知 (銀監(jiān)發(fā) 200656號(hào));(四)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于印發(fā) 商業(yè)銀行授信工作 盡職指引的通知(

溫馨提示

  • 1. 本站所有資源如無(wú)特殊說明,都需要本地電腦安裝OFFICE2007和PDF閱讀器。圖紙軟件為CAD,CAXA,PROE,UG,SolidWorks等.壓縮文件請(qǐng)下載最新的WinRAR軟件解壓。
  • 2. 本站的文檔不包含任何第三方提供的附件圖紙等,如果需要附件,請(qǐng)聯(lián)系上傳者。文件的所有權(quán)益歸上傳用戶所有。
  • 3. 本站RAR壓縮包中若帶圖紙,網(wǎng)頁(yè)內(nèi)容里面會(huì)有圖紙預(yù)覽,若沒有圖紙預(yù)覽就沒有圖紙。
  • 4. 未經(jīng)權(quán)益所有人同意不得將文件中的內(nèi)容挪作商業(yè)或盈利用途。
  • 5. 人人文庫(kù)網(wǎng)僅提供信息存儲(chǔ)空間,僅對(duì)用戶上傳內(nèi)容的表現(xiàn)方式做保護(hù)處理,對(duì)用戶上傳分享的文檔內(nèi)容本身不做任何修改或編輯,并不能對(duì)任何下載內(nèi)容負(fù)責(zé)。
  • 6. 下載文件中如有侵權(quán)或不適當(dāng)內(nèi)容,請(qǐng)與我們聯(lián)系,我們立即糾正。
  • 7. 本站不保證下載資源的準(zhǔn)確性、安全性和完整性, 同時(shí)也不承擔(dān)用戶因使用這些下載資源對(duì)自己和他人造成任何形式的傷害或損失。

最新文檔

評(píng)論

0/150

提交評(píng)論